银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟11及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 11 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、多项选择题(总题数：43，分数：100.00)1.银行个人理财从业人员的下列行为中，违反证券法的有_。（分数：2.50）A.进行虚假的或者误导投资者的广告或者其他宣传推介活动B.擅自发行证券C.以不正当竞争手段招揽业务D.内幕交易E.操纵市场行为2.基金管理人、代销机构从事基金销售时依法可以办理的事项有_。（分数：2.50）A.宣传报价基金B.发售基金份额C.采取抽奖方式销售D.承诺利用基金资产能够获得收益E.办理基金份额的申购、赎回3.以下属于非法人组织的有_。（分数：2.50）A.私营独

2、资企业B.子公司C.合伙企业D.各商业银行设在各地的分支机构E.一人公司4.下列选项中，_应认定为无效的民事行为。（分数：2.50）A.甲与某县政府商定，甲赠予该县政府一辆轿车，但实际上此辆轿车归乙所有B.间歇性精神病人，在确能证明的发病期间实施的民事行为C.甲把一幅古画真品错当成复制品卖给乙D.11 岁的丙接受了从英国来的叔叔送给他的一台电脑，价值 1.5 万元E.已经参加工作的 16 岁刘某，和他人签订了一份标的为 10 万元的合同5.民事法律关系的主体包括_。（分数：2.50）A.合伙B.公司C.非法人组织D.国家E.自然人6.民事法律关系的内容有_。（分数：2.50）A.民事权利B.民

3、事义务C.客体D.标的物E.主体7.根据民法通则的规定，行为人对行为内容有重大误解的民事行为属于可撤销的民事行为。下列造成较大损失的行为中，可以认定为“重大误解”的有_。（分数：2.50）A.对标的物品种的误解B.对标的物数量的误解C.对标的物规格的误解D.对行为性质的误解E.对标的物质量的误解8.以下对于采取格式条款订立合同的理解中正确的有_。（分数：2.50）A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的B.格式条条款是双方协商的条款C.对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释D.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款E.提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、

4、排除对方主要权利的，该条款无效9.基金合同应当包括以下_的内容。（分数：2.50）A.基金管理人、基金托管人的名称和住所B.基金运作方式C.封闭式基金的份额总额和开放式基金的最低募集份额D.基金管理人的权利、义务E.基金份额持有人大会召集、议事及表决10.下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.商业银行设立分支机构须有一定的资本B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的 60%C.商业银行分支机构属于非法人组织D.商业银行分支机构以自己的财产独立承担责任E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总

5、行承担11.下列属于商业银行的负债业务的有_。（分数：2.50）A.吸收公众存款B.发放金融债券C.发放贷款D.同业拆借E.代办个人理财12.下列行为违反商业银行法的有_。（分数：2.50）A.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息B.不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票C.向境内房地产公司投资开发房地产D.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件E.拒绝银监会的监督13.商业银行的实行自我经营，自担风险，在经营活动中要坚持“三性”原则，包括_。（分数：2.50）A.公平性原则B.安全性原则C.流动性原则D.效益性原则E.自律性原则14.商业银行法对存款人的保护专门设置

6、了一章，主要内容包括_。（分数：2.50）A.对个人储蓄存款，任何单位或者个人经过申请均可以查询、冻结、扣划B.商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告C.商业银行应当按照中国人民银行的规定向中国人民银行交存存款准备金，根据自己的情况决定是否留备付金D.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息E.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则15.商业银行进行同业拆借时，拆入资金可用于_。（分数：2.50）A.弥补票据结算B.弥补联行汇差头寸的不足C.发放固定资产投资D.解决临时性资金周转

7、E.投资16.银行业监督管理的目标包括_。（分数：2.50）A.为国家建设提供资金支持B.促进银行业的合法、稳健运行C.维护公众对银行业的信心D.保护银行业公平竞争E.提高银行业竞争能力17.证券法禁止的操纵证券市场的手段包括_。（分数：2.50）A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格或者证券交易量B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量D.法人以个人名义开立账户，买卖证券E.挪用公款买卖证券18.下列属于证券交易内

8、幕信息的知情人的有_。（分数：2.50）A.由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员B.证券监督管理机构工作人员C.保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员D.由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员E.国务院证券监督管理机构规定的其他人19.根据证券法的规定，禁止证券公司及其从业人员从事_损害客户利益的欺诈行为。（分数：2.50）A.依照客户的委托为其买卖证券B.利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息C.在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件D.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖E.未经客户的委托，擅自为客

9、户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券20.商业银行申请获得基金托管资格，应当具备_等条件，并经国务院证券监督管理机构和国务院银行业监督管理机构核准。（分数：2.50）A.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度B.设有专门的基金托管部门C.有安全保管基金财产的条件D.有安全高效的清算、交割系统E.有符合要求的营业场所、安全防范设施和与基金托管业务有关的其他设施21.基金份额持有人享有的权利包括_。（分数：2.50）A.对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼B.参与分配清算后的剩余基金财产C.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额D.按照规定要求召开基金份额持有

10、人大会E.查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料22.银监会于 2009 年 2 月 18 日发布了关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知。该通知内容共有八点，重点包括_。（分数：2.50）A.建立尽职调查和后评价制度，严格准入和退出管理B.规范销售行为，严禁误导销售与不当宣传C.建立客户适合度评估制度，防止错误销售D.加强内控建设，规范操作流程E.促进业务持续健康发展，保护客户合法权益23.可以向中国证监会申请基金代销业务资格的机构包括_。（分数：2.50）A.商业银行B.证券公司C.证券投资咨询机构D.专业基金销售机构E.中国证监会规定的其他机构24.下列不得担任基金管理人的基金从业人员

11、有_。（分数：2.50）A.因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的B.对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照之日起达 6 年的C.个人所负债务数额较大，到期未清偿的D.因违法行为被吊销执业证书或者被取消资格的律师、注册会计师和资产评估机构、验证机构的从业人员、投资咨询从业人员E.因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的25.基金宣传推介材料可以采用的形式包括_。（分数：2.50）A.公开出版资料B.

12、宣传单、手册、信函C.海报、户外广告D.电视、电影、广播音像资料E.互联网资料26.对违反证券投资基金销售管理办法规定从事基金销售活动的基金管理人员，中国证监会可以采取_行政监管措施。（分数：2.50）A.监管谈话B.出具警示函C.记入诚信档案D.暂停履行职务E.认定为不适宜担任相关职务者27.保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由_承担责任。（分数：2.50）A.保险代理人B.保险人C.受益人D.被保险人E.投保人28.保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有_行为。（分数：2.50）A.隐瞒与保险合同有关的重要情况B.阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务，

13、或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务C.给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益D.利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同E.欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人29.符合信托法关于委托人的权利义务规定的有_。（分数：2.50）A.委托人有权查阅与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，但是不得抄录或者复制这些文件B.受托人违反信托目的处分信托财产或者管理运用、处分信托财产有重大过失的，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人，或者申请人民法院解任受托人C.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法

14、不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法D.受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权直接向受托人行使撤销权，撤销该处分行为E.受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权请求受托人赔偿损失30.信托受益人的权利包括_。（分数：2.50）A.享有信托受益权B.放弃信托受益权C.转让信托受益权D.受益人可以行使委托人的法定权利E.解任受托人31.我国个人所得税法具体规定的应纳个人所得税的所得包括_。（分数：2.50）A.工资、薪金所得B

15、.劳务报酬所得C.稿酬所得D.特许权使用费所得E.偶然所得32.免纳个人所得税的所得有_。（分数：2.50）A.残疾、孤老人员和烈属的所得B.军人的转业费、复员费C.保险赔款D.福利费、抚恤金、救济金E.国债和国家发行的金融债券的利息33.关于个人所得税的缴纳日期，下列说法正确的有_。（分数：2.50）A.扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月七日内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表B.工资、薪金所得应纳的税款，按月计征，由扣缴义务人或者纳税义务人在次月七日内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表C.个体工商户的生产、经营所得应纳的税款，按年计算，分月预缴，由纳税

16、义务人在次月七日内预缴，年度终了后三个月内汇算清缴，多退少补D.对企事业单位的承包经营、承租经营所得应纳的税款，按年计算，由纳税义务人在年度终了后三十日内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表E.从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后六十日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表34.甲向乙借款而将自己的货物质押给乙，但乙将该批货物放置在露天地里风吹日晒。在此情况下，法院对甲的请求给予支持的有_。（分数：2.50）A.因乙保管不善，请求解除质押关系B.因乙保管不善，请求提前清偿债务返还质物C.因乙保管不善，请求乙向有关机构提存该批货物D.因乙保管不善，请求乙承担货物的损失E

17、.因乙保管不善，请求乙恢复原状35.未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事_等与其职责无关的业务。（分数：2.50）A.设计合约，安排合约上市B.按照章程和交易规则对会员进行监督管理C.信托投资D.股票投资E.非自用不动产投资36.期货交易的风险管理制度包括_。（分数：2.50）A.保证金制度B.当日无负债结算制度C.涨跌停板制度D.持仓限额和大户持仓报告制度E.风险准备金制度37.期货交易所的职责包括_。（分数：2.50）A.提供交易场所、设施和服务B.保证合约的履行C.组织并监督交易、结算和交割D.按照章程和交易规则对会员进行监督管理E.直接参与期货交易38.下列

18、选项中，_符合期货交易的基本规则。（分数：2.50）A.期货公司经客户委托或按照委托内容，进行期货交易B.期货公司向客户做出获利保证C.期货公司在经纪业务中与客户共担风险、分享利益D.期货公司不隐瞒重要事项或使用不正当的手段诱骗客户发出交易指令E.期货公司对外发布价格预测信息39.根据期货交易的基本规则，正确的有_。（分数：1.00）A.未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情B.期货公司应为每一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易C.客户可以使用标准仓单和国债等有价证券冲抵保证金进行交易D.期货交易所应按规定提取、使用、管理风险准备金E.当会员未按规定时间

19、追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担40.期货交易中的内幕消息是指_。（分数：1.00）A.对期货交易价格产生重大影响的尚未公开的信息B.国务院期货监管机构制定的可能对期货交易价格发生重大影响的政策C.国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响的消息D.期货交易所做出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定E.期货交易会员、客户的资金和交易动向的信息41.境内商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，下列属于其应当履行的职责有_。（分数：1.00）A.为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户

20、B.监督商业银行的投资运作，发现其投资指令违法、违规的，及时向外汇局报告C.保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于 10 年D.协助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况E.按照规定，办理国际收支统计申报42.保险兼业代理合同的内容包括_。（分数：1.00）A.保险人B.被保险人C.代理险种D.手续费标准E.保费划转期限43.申请保险兼业代理资格，应当具备以下_条件。（分数：1.00）A.具有工商行政管理机关核发的营业执照B.有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源C.有固定的营业场所D.具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件E

21、.根据分业经营原则，申请人不得属于金融机构银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 11 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、多项选择题(总题数：43，分数：100.00)1.银行个人理财从业人员的下列行为中，违反证券法的有_。（分数：2.50）A.进行虚假的或者误导投资者的广告或者其他宣传推介活动 B.擅自发行证券 C.以不正当竞争手段招揽业务 D.内幕交易 E.操纵市场行为 解析：解析 证券法的法律责任分为刑事责任、民事责任和行政责任三类，可能涉及银行个人理财从业人员的主要是：发行人擅自发行证券的民事责任；虚假陈述的民事责任，具体包括进行虚假的或者误导投资者的广告或者其他

22、宣传推介活动；以不正当竞争手段招揽承销业务；其他违反证券承销业务规定的行为；内幕交易的民事责任；操纵市场行为的民事责任。2.基金管理人、代销机构从事基金销售时依法可以办理的事项有_。（分数：2.50）A.宣传报价基金 B.发售基金份额 C.采取抽奖方式销售 D.承诺利用基金资产能够获得收益E.办理基金份额的申购、赎回 解析：解析 违规承诺收益或者承担损失是中国证监会规定禁止的情形之一。3.以下属于非法人组织的有_。（分数：2.50）A.私营独资企业 B.子公司C.合伙企业 D.各商业银行设在各地的分支机构 E.一人公司解析：解析 非法人组织又称非法人团体，是指不具有法人资格但能以自己的名义进行

23、民事活动的组织。譬如，依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织，依法登记领取营业执照的合伙型联营企业，依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业，各商业银行设在各地的分支机构，中国人民保险集团公司设在各地的分支机构，经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业，符合有关规定的其他组织等。4.下列选项中，_应认定为无效的民事行为。（分数：2.50）A.甲与某县政府商定，甲赠予该县政府一辆轿车，但实际上此辆轿车归乙所有 B.间歇性精神病人，在确能证明的发病期间实施的民事行为 C.甲把一幅古画真品错当成复制品卖给乙D.11 岁的丙接受了从英国来的叔叔送给他的一台电脑，价值 1.5 万元

24、E.已经参加工作的 16 岁刘某，和他人签订了一份标的为 10 万元的合同解析：5.民事法律关系的主体包括_。（分数：2.50）A.合伙 B.公司 C.非法人组织 D.国家 E.自然人 解析：解析 在我国，当事人主要指自然人和法人，还包括不具有法人资格的其他组织。另外，在一定范围内，国家也是民事主体，可以成为民事法律关系的当事人。6.民事法律关系的内容有_。（分数：2.50）A.民事权利 B.民事义务 C.客体D.标的物E.主体解析：解析 民事法律关系的内容是指民事主体所享有的民事权利和承担的民事义务。7.根据民法通则的规定，行为人对行为内容有重大误解的民事行为属于可撤销的民事行为。下列造成较

25、大损失的行为中，可以认定为“重大误解”的有_。（分数：2.50）A.对标的物品种的误解 B.对标的物数量的误解 C.对标的物规格的误解 D.对行为性质的误解E.对标的物质量的误解 解析：解析 行为人因对行为的性质、对方当事人、标的物的品种、质量、规格和数量等的错误认识，使行为的后果与自己的意思相悖，并造成较大损失的，可以认定为重大误解。8.以下对于采取格式条款订立合同的理解中正确的有_。（分数：2.50）A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的 B.格式条条款是双方协商的条款C.对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释 D.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款

26、E.提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效 解析：解析 D 项，格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。9.基金合同应当包括以下_的内容。（分数：2.50）A.基金管理人、基金托管人的名称和住所 B.基金运作方式 C.封闭式基金的份额总额和开放式基金的最低募集份额 D.基金管理人的权利、义务 E.基金份额持有人大会召集、议事及表决 解析：10.下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.商业银行设立分支机构须有一定的资本 B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的 60% C.商业银行

27、分支机构属于非法人组织 D.商业银行分支机构以自己的财产独立承担责任E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担 解析：解析 D 项，商业银行分支机构属于非法人组织，不具有独立的法人资格，不能独立承担责任，而是先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担。11.下列属于商业银行的负债业务的有_。（分数：2.50）A.吸收公众存款 B.发放金融债券 C.发放贷款D.同业拆借 E.代办个人理财解析：解析 商业银行负债业务是指商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务。主要包括吸收公众存款、发放金融债券、从事同业拆借等。C 项属于资产业务；E 项属于中间业务

28、。12.下列行为违反商业银行法的有_。（分数：2.50）A.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息 B.不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票 C.向境内房地产公司投资开发房地产 D.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件E.拒绝银监会的监督 解析：解析 AB 两项属于商业银行法第七十三条规定的不得从事的行为；此外，商业银行法规定，商业银行不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资；商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件；E 项的行为违反了商业银行法第十条的规定。13.商业银行的实行自我经营，自担风险，在经营活动中要坚持“三性”原则，

29、包括_。（分数：2.50）A.公平性原则B.安全性原则 C.流动性原则 D.效益性原则 E.自律性原则解析：14.商业银行法对存款人的保护专门设置了一章，主要内容包括_。（分数：2.50）A.对个人储蓄存款，任何单位或者个人经过申请均可以查询、冻结、扣划B.商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告 C.商业银行应当按照中国人民银行的规定向中国人民银行交存存款准备金，根据自己的情况决定是否留备付金D.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 E.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则

30、 解析：解析 根据商业银行法的规定，A 项对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外；C 项商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。15.商业银行进行同业拆借时，拆入资金可用于_。（分数：2.50）A.弥补票据结算 B.弥补联行汇差头寸的不足 C.发放固定资产投资D.解决临时性资金周转 E.投资解析：解析 商业银行法第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金；拆入资金用于弥补票据

31、结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。16.银行业监督管理的目标包括_。（分数：2.50）A.为国家建设提供资金支持B.促进银行业的合法、稳健运行 C.维护公众对银行业的信心 D.保护银行业公平竞争 E.提高银行业竞争能力 解析：解析 银行业监督管理法第三条规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。17.证券法禁止的操纵证券市场的手段包括_。（分数：2.50）A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格或者证券交易量 B.与他人串通，以

32、事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量 D.法人以个人名义开立账户，买卖证券E.挪用公款买卖证券解析：解析 证券法第七十七条对操纵证券市场的手段有明确规定，禁止任何人操纵证券市场，操纵证券市场行为给投资者造成损失的，行为人应当依法承担赔偿责任。DE 两项也属于证券法禁止的行为，但是不属于操纵证券市场的手段，不符合题意。18.下列属于证券交易内幕信息的知情人的有_。（分数：2.50）A.由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员 B.证券监督管理机构工作人员 C.保荐人、承销的证券公司

33、、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员 D.由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员 E.国务院证券监督管理机构规定的其他人 解析：解析 根据证券法第七十四条的规定，除 ABCDE 五项外，证券交易内幕信息的知情人还包括：发行人的董事、监事、高级管理人员；持有公司百分之五以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员。19.根据证券法的规定，禁止证券公司及其从业人员从事_损害客户利益的欺诈行为。（分数：2.50）A.依照客户的委托为其买卖证券B.利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播

34、虚假或者误导投资者的信息 C.在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件D.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 E.未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券 解析：解析 根据证券法第七十九条的规定，除 BDE 三项外，禁止证券公司及其从业人员从事的损害客户利益的欺诈行为还包括：违背客户的委托为其买卖证券；不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件；挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金；其他违背客户真实意思表示，损害客户利益的行为。20.商业银行申请获得基金托管资格，应当具备_等条件，并经国务院证券监督管理机构和国务院银行业监督管理机构核准。（分数：2.50

35、）A.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度 B.设有专门的基金托管部门 C.有安全保管基金财产的条件 D.有安全高效的清算、交割系统 E.有符合要求的营业场所、安全防范设施和与基金托管业务有关的其他设施 解析：解析 根据证券投资基金法第二十六条的规定，除题中 ABCDE 五项外，商业银行申请获得基金托管资格，应当具备的条件还有：净资产和资本充足率符合有关规定；取得基金从业资格的专职人员达到法定人数；法律、行政法规规定的和经国务院批准的国务院证券监督管理机构、国务院银行业监督管理机构规定的其他条件。21.基金份额持有人享有的权利包括_。（分数：2.50）A.对基金管理人、基金托管人、基金份额发

36、售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼 B.参与分配清算后的剩余基金财产 C.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额 D.按照规定要求召开基金份额持有人大会 E.查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料 解析：解析 根据证券投资基金法第七十条的规定，除 ABCDE 五项外，基金份额持有人享有的权利还包括：分享基金财产收益；对基金份额持有人大会审议事项行使表决权；基金合同约定的其他权利。22.银监会于 2009 年 2 月 18 日发布了关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知。该通知内容共有八点，重点包括_。（分数：2.50）A.建立尽职调查和后评价制度，严格准入和退出管理 B.规范销售行为，严禁

37、误导销售与不当宣传 C.建立客户适合度评估制度，防止错误销售 D.加强内控建设，规范操作流程 E.促进业务持续健康发展，保护客户合法权益解析：解析 除 ABCD 四项重点外，该通知还对规范银保合作协议、建立投诉处理机制建设等方面提出了监管要求，同时强调指出商业银行要落实分工，明确责任，建立问责制度等。E 项是制定关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知的目的。23.可以向中国证监会申请基金代销业务资格的机构包括_。（分数：2.50）A.商业银行 B.证券公司 C.证券投资咨询机构 D.专业基金销售机构 E.中国证监会规定的其他机构 解析：24.下列不得担任基金管理人的基金从业人员有_。（分数：

38、2.50）A.因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的 B.对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照之日起达 6 年的C.个人所负债务数额较大，到期未清偿的 D.因违法行为被吊销执业证书或者被取消资格的律师、注册会计师和资产评估机构、验证机构的从业人员、投资咨询从业人员 E.因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的 解析：解析 证券投资基金法第十五条规定，B 项应为对所任职的公司、企业因经营不善破产清算

39、或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾五年的。25.基金宣传推介材料可以采用的形式包括_。（分数：2.50）A.公开出版资料 B.宣传单、手册、信函 C.海报、户外广告 D.电视、电影、广播音像资料 E.互联网资料 解析：解析 证券投资基金销售管理办法第十七条规定，基金宣传推介材料的形式包括：公开出版资料；宣传单、手册、信函等面向公众的宣传资料；海报、户外广告；电视、电影、广播、互联网资料及其他音像、通讯资料；中国证监会规定的其他材料。26.对违反证券投资基金销售管理办法规定从事基金销售活动的基金管

40、理人员，中国证监会可以采取_行政监管措施。（分数：2.50）A.监管谈话 B.出具警示函 C.记入诚信档案 D.暂停履行职务 E.认定为不适宜担任相关职务者 解析：解析 证券投资基金销售管理办法第五十二条规定，基金管理人、代销机构违反本办法规定的，中国证监会及其派出机构可以责令整改，暂停办理相关业务；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，可以采取监管谈话、出具警示函、记入诚信档案、暂停履行职务、认定为不适宜担任相关职务者等行政监管措施。27.保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由_承担责任。（分数：2.50）A.保险代理人 B.保险人 C.受益人D.被保险人E.投保人解析：解析

41、根据民法通则对委托代理的规定，被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。在保险代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人，因此，保险代理人和保险人应负连带责任。28.保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有_行为。（分数：2.50）A.隐瞒与保险合同有关的重要情况 B.阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务 C.给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益 D.利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同 E.欺骗保险人、投保人、

42、被保险人或者受益人 解析：解析 保险法第一百三十一条规定了保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中的不得有的行为，除了上述五项外，还包括：伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；挪用、截留、侵占保险费或者保险金；利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。29.符合信托法关于委托人的权利义务规定的有_。（分数：2.50）A.委托人有权查阅与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，但是不得抄录或者复制这些文件B.受托人违反信托目的处分信托财产或者

43、管理运用、处分信托财产有重大过失的，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人，或者申请人民法院解任受托人 C.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法 D.受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权直接向受托人行使撤销权，撤销该处分行为E.受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权请求受托人赔偿损失 解析：解析 A 项中委托人有权查阅、复制或抄录相关文件；D 项，根据信托法的规定，

44、委托人行使撤销权时，只能向人民法院请求撤销受托人的处分行为，不能直接向受托人行使。30.信托受益人的权利包括_。（分数：2.50）A.享有信托受益权 B.放弃信托受益权 C.转让信托受益权 D.受益人可以行使委托人的法定权利 E.解任受托人解析：解析 信托受益人的权利包括：享有信托受益权，受益人自信托生效之日起享有信托受益权；放弃信托受益权，受益人通过放弃信托受益权导致信托终止或者重新确定信托受益权归属的法律后果；转让信托受益权，受益人的信托受益权可以依法转让和继承；受益人可以行使委托人的法定权利。E项，受托人的地位是基于委托人的委托授权获得的，只有委托人享有解任权，受益人不享有解任权。31.

45、我国个人所得税法具体规定的应纳个人所得税的所得包括_。（分数：2.50）A.工资、薪金所得 B.劳务报酬所得 C.稿酬所得 D.特许权使用费所得 E.偶然所得 解析：解析 下列各项个人所得，应纳个人所得税：工资、薪金所得；个体工商户的生产、经营所得；对企事业单位的承包经营、承租经营所得；劳务报酬所得；稿酬所得；特许权使用费所得；利息、股息、红利所得；财产租赁所得；财产转让所得；偶然所得；32.免纳个人所得税的所得有_。（分数：2.50）A.残疾、孤老人员和烈属的所得B.军人的转业费、复员费 C.保险赔款 D.福利费、抚恤金、救济金 E.国债和国家发行的金融债券的利息 解析：解析 根据个人所得税

46、法的规定，A 项属于经批准可以减征个人所得税的情形。33.关于个人所得税的缴纳日期，下列说法正确的有_。（分数：2.50）A.扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月七日内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表 B.工资、薪金所得应纳的税款，按月计征，由扣缴义务人或者纳税义务人在次月七日内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表 C.个体工商户的生产、经营所得应纳的税款，按年计算，分月预缴，由纳税义务人在次月七日内预缴，年度终了后三个月内汇算清缴，多退少补 D.对企事业单位的承包经营、承租经营所得应纳的税款，按年计算，由纳税义务人在年度终了后三十日内缴入国库，并向税务机关

47、报送纳税申报表 E.从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后六十日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表解析：解析 个人所得税法第九条规定，从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后三十日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。34.甲向乙借款而将自己的货物质押给乙，但乙将该批货物放置在露天地里风吹日晒。在此情况下，法院对甲的请求给予支持的有_。（分数：2.50）A.因乙保管不善，请求解除质押关系B.因乙保管不善，请求提前清偿债务返还质物 C.因乙保管不善，请求乙向有关机构提存该批货物 D.因乙保管不善，请求乙承担货物的损失 E.因乙保管不善，请求乙恢复原状解析：35.未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事_等与其职责无关的业务。（分数：2.50）A.设计合约，安排合约上市B.按照章程和交易规则对会员进行监督管理C.信托投资 D.股票投资 E.非自用不动产投资 解析：解析 期货交易管理条例第十条规定，未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事信托投资、股票投资、非自用不动产投资等与其职责