银行业从业人员资格考试个人理财-29及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-29 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.在实际销售过程中，商业银行往往根据( )限定资金门槛和最小递增金额。（分数：0.50）A.产品开发主体B.产品目标客户C.托管机构特征D.产品特征2.非系统性风险不包括( )。（分数：0.50）A.汇率风险B.信用风险C.经营风险D.偶然事件风险3.关于组合投资类理财产品的描述错误的是( )。（分数：0.50）A.组合投资类理财产品的优势主要在于产品期限覆盖面广B.组合投资类理财产品特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定C.组合投资类理财产品的表

2、现更加依赖于发行主体的管理水平，组合投资类理财产品赋予发行主体灵活的主动管理能力，同时对其资产管理和风险防控能力提出更高的要求D.组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点4.商业银行设立分支机构的资本，应当按照商业银行法和银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的( )。（分数：0.50）A.30%B.50%C.60%D.80%5.根据监管规定，对于商业银行来说，个人理财业务风险管理应具有几点基本要求，下列说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产

3、方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，不应交由第三方托管B.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求C.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证D.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益6.商业银行零售业务的重要组成部分是( )。（分数：0.50）A.个人理财业务B.个人信贷C.风险管理D.证券代理7.通过明确客户的收益点，提高客户的满意度，以实现盈利是商业银行客户关系管理的( )。（分数：0.50）A.意义B.内容C.目标D

4、.结果8.依据( )不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。（分数：0.50）A.募集方式B.投资目标C.投资对象D.投资理念9.投资者教育的核心是( )。（分数：0.50）A.增加客户的信心B.保护客户的利益C.加深客户对各类市场的了解D.提高客户的素质10.个人理财顾问服务管理的基本内容不包括( )。（分数：0.50）A.商业银行应在客户分层的基础上，结合不同个人理财顾问服务类型的特点，确定向不同客户群提供个人理财顾问服务的通道B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字

5、认可C.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证D.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划11.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员违反了( )方面职业操守的有关规定。（分数：0.50）A.公平竞争B.诚实信用C.专业胜任D.守法合规12.商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质以及( )两个方面进行管理。（分数：0.50）A.销售终端B.销售过程C.销售规范D.销售业绩13.CCBP 由(

6、 )领导实施。（分数：0.50）A.中国银行业协会银行业从业人员资格认证办公室B.中国银监会C.中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会D.中国银行业协会银行业从业人员资格认证专家委员会14.在个人贷款中，公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是指( )。（分数：0.50）A.民事法律行为B.民事法律关系C.民事代理制度D.刑事法律行为15.金融衍生品的特性表现在可复制性和( )。（分数：0.50）A.流动性B.杠杆特征C.高回报D.风险性16.税收规划最有特色的原则是( )，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。（分数：0.50）A.规划性原则B.合法性原则C.目

7、的性原则D.综合性原则17.下列不属于客户投诉应遵循的原则是( )。（分数：0.50）A.所在机构有明确的客户投诉反馈时限的，应当在反馈时限内答复客户B.所在机构没有明确的投诉反馈时限的，可以自行处理向客户反馈情况C.在投诉反馈时限内无法拿出意见的，应当在反馈时限内告知客户无法处理投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限D.坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议18.在基金认购时，一般采用的原则是( )。（分数：0.50）A.面额认购、份额发行B.面额认购、金额发行C.金额认购、面额发行D.金额认购、份额发行19.下列关于投资者教育错误的是( )。（分数：0.50）A.银行个人理财的

8、投资者教育，主要是指针对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险，并引导客户依法维权等各项活动B.投资者教育的内容包括有关个人理财相关知识和经验，其目标是协助客户提升理财技能，树立正确的理财观念，并提示相关的理财风险，告知客户所拥有的权利及权利的保护途径，以提高客户素质的一项系统的社会活动C.银行个人理财投资者教育工作是一项短时间工作D.银行个人理财业务的投资者教育是由银行及相关主体实施的有目的、有计划、有组织的传播活动20.下列说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.为推动理财业务的发展，一些银行加强了推进理财业务渠道的推广和营销，包括渠道建设、渠道管理、渠道服

9、务支持等B.银行可以通过客户经理对客户提供“一对一”的个性化理财服务，对客户经理的绩效进行评定C.商业银行理财业务管理流程范围广、层次多。除了上述的管理外，还需要建立文件管理制度、风险防控机制以及客户投诉处理机制等D.理财业务管理是一项复杂的管理工程，由于我国商业银行理财业务起步晚，业务发展速度慢，各项管理都在不断完善之中21.王小姐，27 岁，月薪 3000 元，单身，有社会医疗保险，无家庭负担，自己想存钱但自我控制能力不强花销较大，她想通过购买某种或某些保险，强迫自己储蓄一部分钱，以备不时之需，根据客户情况，下列合适的保险规划是( )。（分数：0.50）A.责任险B.财产险C.意外险D.人

10、身保险，且以寿险为主22.投资黄金等贵金属，( )风险是第一位的。（分数：0.50）A.流通性B.市场C.收益D.政策性23.下列不属于金融市场的微观经济功能的是( )。（分数：0.50）A.交易功能B.集聚功能C.调节功能D.避险功能24.下列不属于古玩投资特点的是( )。（分数：0.50）A.风险性高B.投资古玩要有鉴别能力C.交易成本高、流动性低D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力25.下列关于民事代理法律责任描述错误的是( )。（分数：0.50）A.本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.代理人

11、和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担民事责任D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任26.按时间的长短划分的客户理财所期望达到的目标，不包括( )。（分数：0.50）A.长期目标B.中期目标C.短期目标D.不定期目标27.影响黄金价格的因素不包括( )。（分数：0.50）A.成交量B.汇率C.通货膨胀D.供求关系及均衡价格28.在保险兼业代理时，保费结算时间最长不得超过( )。（分数：0.50）A.15 天B.1 个月C.2 个月D.3 个月29.在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行

12、股票、债券等有价证券投资的基金是指( )。（分数：0.50）A.ETFB.FOFC.LOFD.QDII30.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的( )和销售起点金额。（分数：0.50）A.客户准入门槛B.期限C.产品价格D.购买人数31.在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列( )不属于流通股股票。（分数：0.50）A.STAQ 上流通的股票B.上海证券交易所流通的 A 股股票C.国家股D.深圳证券交易所流通的 B 股股票32.刘小姐计划购买某股票，预计未来 6 年内每年 38%的速度增长，6 年后的股利为 60 元，那该股票每股( )

13、元的时候投资最合适。（分数：0.50）A.22.8B.8.70C.10D.9.6533.由于( )直接关系投资收益与成本，因此其对个人和家庭的投资策略具有直接的影响。（分数：0.50）A.财政政策B.货币政策C.税收政策D.收入分配政策34.作为一种理财产品，债券的特征不包括( )。（分数：0.50）A.灵活性B.偿还性C.流动性D.收益性35.风险测量的常用指标不包括产品收益率的( )。（分数：0.50）A.VaRB.标准差C.方差D.QD36.肖小姐购买某基金，该基金的分红为每股 2.30 元，预计未来 8 年内以每年 45%的速度增长，8 年后的分红为每股( )元。（分数：0.50）A.

14、26.68B.44.94C.3.335D.18.437.文女士在未来 15 年内每年年底获得 1500 元，年利率为 9%，则这笔年金的现值为( )元。（分数：0.50）A.22500B.12100C.24525D.1380038.中央银行为调控货币供应量和信用规模运用的货币政策工具不包括( )。（分数：0.50）A.财政支出B.公开市场业务C.再贴现率D.存款准备金率39.下列关于货币市场的特征描述正确的是( )。（分数：0.50）A.中风险，低收益B.期限长C.流动性低D.交易量大40.佟女士在 2010 年的今天以每股 7.6 元的价格购买了 2000 股某上市公司的股票，过去一年中得到

15、每股0.10 元的红利，年底时股票价格为每股 8.4 元，佟女士在持有期的收益率为( )。（分数：0.50）A.33.3%B.10%C.10.5%D.11.8%41.保险法规定道投保人的最基本的义务是( )。（分数：0.50）A.预防危险B.出险通知C.交付保费D.索赔举证42.对企事业单位的承包经营、承租经营所得应纳的税款，按年计算，由纳税义务人在年度终了后( )内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。（分数：0.50）A.十日B.十五口C.三十日D.六十日43.个人理财产品风险方面，按照个人理财产品的主要构成要素分类不包括( )。（分数：0.50）A.理财机构的投资管理风险B.基础资产的市

16、场风险C.理财产品的信用风险D.支付条款中的支付结构风险44.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，称为( )。（分数：0.50）A.综合理财服务B.理财顾问服务C.私人银行服务D.理财咨询服务45.下列说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件B.理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划C.理财资金用于投资固定收益类金

17、融产品，投资标的市场公开评级在投资级即可D.理财资金不得投资于未上市企业的股权和上市公司非公开发行或交易的股份46.下列( )不属于银行理财产品目标客户信息。（分数：0.50）A.投资顾问B.客户资产规模C.产品发行地区D.资金门槛和最小递增金额47.人口环境对个人理财业务的影响表现在( )两个方面。人口总量的增长会导致对金融业务和金融产品的需求量增大。（分数：0.50）A.形式与内容B.规模与结构C.稳定与持续D.分配与调整48.商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。（分数：0.50）A.10B.15C.20D.2549.

18、在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的( )。（分数：0.50）A.市场风险B.社会风险C.流动性风险D.法律风险50.下列( )不属于银行理财产品的不可抗力及意外事件风险。（分数：0.50）A.投资市场停止交易的意外事件B.操作员违规操作C.战争D.自然灾害51.下列不属于银行理财产品风险的是( )。（分数：0.50）A.操作风险B.销售风险C.延期风险D.信誉度风险52.下列( )不属于客户风险评估常见的评估方法。（分数：0.50）A.客户投资目标B.概率和收益的权衡C.对投资产品的偏好D.定时方法53.下列关于另类理财产品的说法错误的是(

19、)。（分数：0.50）A.另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高，大大降低了资产组合的抗跌性和顺周期性B.大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、饮品(红酒、白酒和普洱茶)和私募股权等C.在任何新兴投资品种的发展初期，都难免遭受金融炒家的炒作，另类资产投资更是如此，谨防由投机造成的该类资产价格的过度波动风险D.另类资产多属于新兴行业或领域，未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益54.根据商业银行法的规定，拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处_罚款。（分数：0.50）A.十万元以上二十万元以下B.二十万元以上三十万元以

20、下C.二十万元以上五十万元以下D.五十万元以上八十万元以下55.下列不属于紧急预备金的存储方式的是( )。（分数：0.50）A.活期存款B.短期定期存款C.贷款额度D.股票债券投资56.下列( )不属于影响风险承受能力的因素。（分数：0.50）A.收入水平B.受教育情况C.主观风险偏好D.个人经历57.下列关于民法通则对自然人的民事权利能力和民事行为能力的规定叙述错误的是( )。（分数：0.50）A.自然人是基于出生而取得民事主体资格的人B.法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格C.十六周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动D

21、.自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定民事义务58.下列不属于按期限不同划分的债券种类的是( )。（分数：0.50）A.不限期债券B.中期债券C.短期债券D.长期债券59.下列不属于商业银行个人理财业务特点的是( )。（分数：0.50）A.经营收益稳定B.业务范围广C.管理简单D.风险低60.下列关于市场有效的三个层次之间的关系的描述正确的是( )。（分数：0.50）A.强型有效市场包含半强型有效市场B.弱型有效市场包含半强型有效市场C.半强型有效市场包含强型有效市场D.弱型有效市场包含强型有效市场61.对于综合理财业务的风险管理，商业银行应建立自上而下的风险管理制度

22、体系，下列相关说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.商业银行的董事会或高级管理层应确保理财计划的风险管理能够按照规定的程序和方法实施，并明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任，建立内部独立审计监督机制B.商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告C.商业银行的董事会或高级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度D.商业银行的监管部门应根据商业银行的经营战略、风险管理

23、能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划62.保险产品可按照( )划分为人身保险、财产保险与投资型保险产品。（分数：0.50）A.经营性质B.承保方式C.保险标的D.理财方式63.下列( )不属于保险产品的功能。（分数：0.50）A.融通资金B.补偿损失C.优化资源配置D.转移风险，分摊损失64.目前银行代理国债的种类不包括( )。（分数：0.50）A.长期国债B.凭证式国债C.记账式国债D.无记名(实物)国债65.下列流动性最差的是( )。（分数：0.50）A.活期存款、基金B.股票、债券C.定期存款、外汇D.房地产、收藏品66.下列不是商业银行对客户进行

24、量化评价的指标的是( )。（分数：0.50）A.风险度B.交易额C.忠诚度D.贡献度67.根据物权法规定，( )财产不可以抵押。（分数：0.50）A.土地所有权B.土地承包经营权C.生产设备D.建筑物68.国外个人理财业务发展中，( )通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。（分数：0.50）A.20 世纪 20 年代到 50 年代B.20 世纪 60 年代到 80 年代C.20 世纪 30 年代到 60 年代D.20 世纪 90 年代69.在客户信息收集中，客户的个人和财务资料通过与客户沟通获得的叫做( )。（分数：0.50）A.高级信息B.初级信息C.次级信息D.特殊信息70.下列不属于基金依

25、据投资目标的不同所做分类的是( )。（分数：0.50）A.混合型基金B.收入(收益)型基金C.成长型基金D.平衡型基金71.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于( )。（分数：0.50）A.40%B.50%C.60%D.80%72.下列( )不属于市场有效的三个层次。（分数：0.50）A.半强型有效市场B.弱型有效市场C.半弱型有效市场D.强型有效市场73.下列( )不属于分析客户风险特征的要素。（分数：0.50）A.风险承受能力B.风险偏好C.年龄D.风险认知度74.下列( )属于金融市场的客体。（分数：0.50）A.金融机构B.金融衍生品C.会计师事务所D.居民个人75.个

26、人理财业务涉及的市场较为广泛，但不包括( )。（分数：0.50）A.资本市场B.黄金市场C.人力市场D.理财产品市场76.银行从业人员最基本的职业操守是( )。（分数：0.50）A.诚实守信B.守法合规C.为客户保守秘密D.勤勉尽职77.下列关于理财产品开发的目标，说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.理财产品开发要扩大客户基础，提升客户质量B.理财产品开发目标具有统一性C.理财产品开发要增加业务收入，改善业务结构D.理财产品开要增强业务影响，树立品牌形象78.下列( )是外汇市场上最经济、最普通的形式，这个市场容量巨大，交易活跃而且报价容易，易于捕捉行情，是最主要的外汇市场形式。（分数

27、：0.50）A.远期外汇市场B.零售外汇市场C.自由外汇市场D.即期外汇市场79.银行发行的债券挂钩类理财产品主要是指在( )上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。（分数：0.50）A.期货市场和债券市场B.货币市场和债券市场C.期货市场和货币市场D.股票市场和货币市场80.预期未来出现通货紧缩的情况下，理财策略应该调整为_储蓄配置、_债券配置和适当_股票配置。( )（分数：0.50）A.维持；减少；减少B.维持；减少；增加C.减少；减少；适当增加D.增加；减少；维持81.截至 2009 年 12 月 31 日，以银监会为主的监管机构共颁布与银行理财产品相关的三个“办法”不含( )。（分数

28、：0.50）A.商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法B.商业银行个人理财业务风险管理指引C.商业银行个人理财业务管理暂行办法D.金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法82.按照银行业风险属性的分类，信贷资产类理财产品应属于保守、稳健型。这类产品的主要风险不包括( )。（分数：0.50）A.信用风险B.政策风险C.收益风险D.流动性风险83.下列不属于中华人民共和国外资银行管理条例和个人理财业务相关内容的是( )。（分数：0.50）A.外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围B.外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事由总行承担C.商业银

29、行境外理财投资，应当委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管D.外国银行分行及其分支机构的民事责任由其总行承担84.在期货交易管理条例中，根据合约标的物的不同，期货合约分为( )。（分数：0.50）A.商品期货合约和金融期货合约B.商品期货合约和资金期货合约C.银行投资合约和金融期货合约D.银行投资合约和商品期货合约85.关于我国金融市场中的 QDII 基金与 QFII 基金，下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.QDII 基金境内设立，投资境外B.QDII 基金境外设立，投资境内C.QFII 基金境外设立，投资境外D.QFII 基金境内设立，投资境外86.

30、信托按( )可分为任意信托和法定信托。（分数：0.50）A.财产的不同B.委托人或受托人的性质C.时间期限的不同D.关系建立的方式87.从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架指的是( )。（分数：0.50）A.岗位职责B.熟知业务C.协助执行D.专业胜任88.通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品是指( )。（分数：0.50）A.信托B.国债C.基金D.保险89.合理的现金

31、预算是实现个人理财规划的基础，预算编制的程序不包括( )。（分数：0.50）A.预测季度收入B.算出年度支出预算目标C.对预算进行控制与差异分析D.设定长期理财规划目标90.下列关于不同理财价值观的投资建议不正确是( )。（分数：0.50）A.后享受型，投资：收益较为稳定的基金或股票，如平衡型基金投资组合；保险：购买养老险或投资型保单B.购房型，投资：中长期表现稳定基金；保险：长期储蓄险或房贷寿险C.先享受型，投资：稳定型基金或股票，如单一指数型基金；保险：基本需求养老险D.以子女为中心型，投资：中长期比较看好的基金；保险：子女教育基金二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.产品风险

32、的管理主要分为( )个阶段。（分数：1.00）A.产品策划风险管理B.产品到期风险管理C.产品设计风险管理D.产品运作风险管理E.产品终结风险管理92.个人理财过程包括的步骤有( )。（分数：1.00）A.评估理财环境和个人条件B.监控执行进度和再评估C.执行个人理财规划D.制订个人理财规划E.制定个人理财目标93.任何一个理财产品或理财工具都具有( )的三重特征，并在三者之间寻求一个最佳的平衡。（分数：1.00）A.规模性B.风险性C.随机性D.收益性E.流动性94.商业银行的组织形式有( )。（分数：1.00）A.银行有限责任公司B.银行股份有限公司C.企业有限责任公司D.企业股份有限公司

33、E.银行中外合资股份有限公司95.2005 年以后我国出现的银行理财新产品包括( )。（分数：1.00）A.QDIIB.新股申购C.项目融资D.权益挂钩E.货币型理财产品96.期货交易管理条例将适用范围从原来的商品期货交易扩大到( )交易。（分数：1.00）A.商品B.技术C.股权交易D.期权合约E.金融期货97.银行个人理财业务的影响因素，按照影响因素的特征，大致可分为( )。（分数：1.00）A.个人资产B.微观影响因素C.宏观影响因素D.中观影响因素E.其他影响因素98.综合理财业务的风险管理包括( )。（分数：1.00）A.综合理财业务的风险提示B.综合理财业务的风险控制C.设置综合理

34、财业务风险管理机构D.建立自下而上的风险管理制度体系E.综合理财产品的风险管理制度99.除了风险特征外，会对客户理财方式和产品选择产生很大影响的其他的理财特征包括( )。（分数：1.00）A.生活方式B.家庭结构C.知识结构D.投资渠道偏好E.个人性格100.中华人民共和国外资银行管理条例中规定，外国银行具备( )条件下，经国务院银行业监督管理机构批准，可经营资信调查和咨询服务。（分数：1.00）A.提出申请前 3 年连续盈利B.提出申请前 2 年连续盈利C.国务院银行业监督管理机构规定的审慎性条件D.提出申请前在中华人民共和国境内开业 2 年以上E.提出申请前在中华人民共和国境内开业 3 年

35、以上101.银行对个人理财投资者的教育主要包括( )。（分数：1.00）A.介绍理财业务B.接受客户咨询，处理客户投诉C.揭示理财相关风险D.宣传相关的政策法规E.普及理财基础知识102.根据监管规定，对于商业银行来说，个人理财业务风险管理的基本要求包括( )。（分数：1.00）A.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权B.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求C.商业银行应当制订并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益D.商业银行应当具备与管控个

36、人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证E.商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。除法律法规另有规定或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录103.银行业监督管理法的调整对象是全国银行业金融机构及其业务活动，所指银行业金融机构，即中华人民共和国境内设立的( )等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。（分数：1.00）A.商业银行B.合资银行C.外企银行D.城市信用合作社E.农村信用合作社104.VaR 方法的优点有( )。（分数：1.00）A.实用性较强B.确定必要资本及提供监管依据C.可以事前计

37、算，降低市场风险D.统一了风险计量标准，使管理者和投资者较容易理解掌握E.VaR 模型测量风险简洁明了105.目前，( )等地外汇市场已成为世界上主要的自由外汇市场。（分数：1.00）A.东京B.巴黎C.苏黎世D.伦敦E.法兰克福106.税收规划的基本内容有( )。（分数：1.00）A.避税规划B.转嫁规划C.免税规划D.节税规划E.减税规划107.投资组合管理的根本任务是对资产组合的选择，整个决策的过程分成五步，包括( )。（分数：1.00）A.资产分析B.资产组合的调整C.资产组合的评价D.资产组合的选择E.资产组合的分析108.下列属于外汇市场特点的是( )。（分数：1.00）A.主体可

38、变性B.商品特殊性C.时间连续性D.价格一致性E.空间统一性109.当前市场上较为常见的理财产品按投资对象不同主要分为( )。（分数：1.00）A.债券类理财产品B.结构性理财产品C.组合投资类理财产品D.货币型理财产品E.信贷资产类理财产品110.根据中华人民共和国公司法的规定，公司分为( )。（分数：1.00）A.有限责任公司B.外资企业C.合资企业D.政府企业E.股份有限公司111.下列属于理财顾问服务的特点的是( )。（分数：1.00）A.长期性B.制度性C.专业性D.综合性E.顾问性112.遗产规划工具主要包括( )。（分数：1.00）A.赠予B.遗嘱C.遗产信托D.遗产委任书E.人

39、寿保险113.按照交易标的物的不同划分，金融市场包括( )。（分数：1.00）A.信用市场B.外汇市场C.保险市场D.资本市场E.货币市场114.银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时，应当遵循的原则有( )。（分数：1.00）A.不会让接受人因此产生对交易的义务感B.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例C.这些活动一旦被公开，将不至于影响所在机构的声誉D.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内E.赠送的数量在法律法规和所在机构允许的范围以内115.银行理财产品的发展趋势包括(

40、)。（分数：1.00）A.动态管理类产品的逐步增多B.POP 模式的逐步繁荣C.另类投资的逐步兴起D.同业理财的逐步拓展E.投资组合保险策略的逐步尝试116.关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知的重点在( )四个方面。（分数：1.00）A.规范销售行为B.建立健全保险业务的管理C.建立客户适合度评估制度，防止错误销售D.建立尽职调查和后评价制度E.加强内控建设，规范操作流程117.下列( )属于银行理财产品风险。（分数：1.00）A.延期风险B.流动性风险C.市场风险D.提前终止风险E.销售风险118.外汇市场的功能包括( )。（分数：1.00）A.实现同一地区的支付结算B.调剂外汇余缺，

41、调节外汇供求C.运用操作技术规避外汇风险D.充当国际金融活动的枢纽E.形成外汇价格体系119.常见的资产配置组合模型有( )。（分数：1.00）A.梭镖形B.纺锤形C.哑铃形D.金字塔形E.倒金字塔形120.交易所上市基金(ETF)的特征主要有( )。（分数：1.00）A.一天提供一个基金净值报价B.投资者可以在证券交易所直接买卖 ETF 份额C.它可以在交易所挂牌买卖D.ETF 在本质上是开放式基金E.申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票121.衡量消费者收入水平的指标主要包括( )。（分数：1.00）A.人均国民收入B.个人收入C.个人可支配收入D.税收收入E.国民收入122.不同类别的

42、理财产品有不同侧重的评估指标。下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.利率类，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响B.汇率类，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响C.结构类，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等D.股票类，风险的主要评估主体是系统风险和个股风险等E.组合类，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等123.下列属于信托产品风险的是( )。（分数：1.00）A.项目主体风险B.投资项目风险C.价格风险D.流动性风险E.信托公司风险124.一般而言，投资者在选择资产组合的过程中应

43、遵循的基本原则有( )。（分数：1.00）A.风险高，回报高的投资组合B.在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合C.风险低，回报低的投资组合D.在既定风险水平下，预期收益率最高的投资组合E.在风险和收益率中找到平衡点125.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，理财价值观可以划分为四种比较典型的类型，下列关于理财价值观的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.后享受型是指将大部分选择性支出投向储蓄，维持高储蓄率，迅速积累财富，期待未来生活品质能得到提高的族群B.先享受型的投资者注重退休后的生活品质，因此靠储蓄就能完成理财目标C.先享受型是指将大部分选择性支出用于现在的消费上，提高目

44、前的生活水准的族群D.以子女为中心型是指现在的消费投在子女教育上的比重偏高，或储蓄的动机是以获得子女未来接受高等教育储备金为首要目标的族群E.购房型的投资者以购买房屋作为最主要的理财目标，在这一目标上耗用太多资源，必将影响其他目标的实现以及生活水平的提高126.( )于 2006 年 6 月 15 日联合发布了关于规范银行代理保险业务的通知。（分数：1.00）A.中国银监会B.国务院C.中国保监会D.中国证监会E.中国人民银行127.客户在退休规划中的误区包括( )。（分数：1.00）A.过早开始规划B.投资过于保守C.计划开始太迟D.对投资项目收益估计不足E.对收入和费用的估计太乐观128.

45、下列属于基金的特点的是( )。（分数：1.00）A.严格监管、信息透明B.利益均分、风险自负C.组合投资、分散投资D.集合理财、专业管理E.独立托管、保障安全129.银行在发行理财产品的过程中，发布的产品闫标客户信息包括( )等。（分数：1.00）A.客户的资产规模B.客户从事的职业C.客户的信誉情况D.客户在银行的等级E.客户的风险承受能力130.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用( )。（分数：1.00）A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额E.期权限额三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.个人理财业务相关的监管机构包括银监会、证监会

46、、保监会、国家外汇管理局等。( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.艺术品投资是一种中短期投资，艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性强、保管难、价格波动较大。( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.中国银监会综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，制定了商业银行理财客户风险评估问卷基本模板。该模板涵盖了客户财务状况、投资经验、投资风格、投资目标和风险承受能力五大模块，对应 20 道问题，20 道问题最高为 100 分。( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.中华人民共和国公司法规定，三类公司可发行公司债：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。(

47、 )（分数：1.00）A.正确B.错误135.按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.债券型理财产品的特点是投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高。( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.依据投资目标的不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.理财顾问服务是指中央银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委

48、托人签名或者盖章。( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，商业秘密可为自己所用。( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段对客户产品适合度评估。( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.涨跌停板是指合约在 3 个交易日中的交易价格不得高于或者低于规定的涨跌幅度，超出该涨跌幅度的报价将被视为无效，不能成交。( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.评估风险指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行进行负面评价

49、的风险。( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.税收规划，指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规(税法及其他相关法律、法规)的前提下，通过对纳税主体(法人或自然人)的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延缴纳的一系列规划活动。( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.银行理财投资者教育对象就是银行个人理财客户。( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财-29 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.在实际销售过程中，商业银行往往根据( )限定资金门槛和最小递增金额。（分数：0.50）A.产品开发主体B.产品目标客户 C.托管机构特征D.产品特征解析：根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于 5 万元人民币(或等值外币)。在实际销售过程中，商业银行往往根据产品目标客户限定资金门槛和最小递增金额。2.非系统性风险不包括( )。（分数：0.50）A.汇率风险 B.信用风险C.经营风险D.偶然事件风险解析：非系统性风险也称微观风险，是因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联，具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。3.关于组合投资类理财产品