银行业从业人员资格考试个人理财-27及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-27 及答案解析(总分：99.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：30，分数：60.00)1.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是_。（分数：2.00）A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务2.常见的资产配置组合模型中，风险最大的是_。（分数：2.00）A.金字塔型B.哑铃型C.纺锤型D.梭镖型3.个人理财业务是经_批准的一项银行中间业务。（分数：2.00）A.中国人民银行B.银行监管委员会C.中国银行业协会D.证券监督委员会4.下列

2、关于综合理财服务的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划5.关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应_。（分数：2.00）A.与银行资产分开管理B.按照理财合同约定管理和使用C.进行正常的会计核算D.为每一个理财计划制作明细记录6.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采

3、取的附加条件是_。（分数：2.00）A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限做出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具7.商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是_。（分数：2.00）A.保证收益理财计划B.保证最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划8.商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括_。（分数：2.00）A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格

4、的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的D.挪用单独管理的客户资产的9.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点说法正确的是_。（分数：2.00）A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 10 万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在 5000 美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在 5 万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在 5000 美元(或等值外币)以上10.下列商业银行的做法中，错误的是_。（分数：2.00）A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金

5、成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额11.个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务_。（分数：2.00）A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态C.需求的交融性和与放开性D.需求的差异性与层次性12.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品，其中_应按照储蓄存款业务管理。（分数：2.00）A.基础资产B.利率互换C.掉期交易部分D.衍生交易部分13.个人理财顾问服务的风险提示管理措施有_。（分数：2.00）A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客

6、户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险提示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名14.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照_管理和使用。（分数：2.00）A.商业银行需要B.理财人员意向C.理财合同约定D.客户投资目标15.下列关于商业银行理财业务的做法，正确的是_。（分数：2.00）A.将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C.无条件向客户承诺高于同

7、期储蓄存款利率的保证收益率D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离16.商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由_承担。（分数：2.00）A.银行B.客户C.银行和客户双方D.银行和客户协商17.商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在_明示。（分数：2.00）A.银行营业网点柜台上B.公开媒体上C.谈判业务时口头D.与客户签订的合同中18.关于客户不同的理财价值观所对应的不同营销策略，以下描述错误的是_。（分数：2.00）A.对于后享受型客户，应该建议其购买养老险或投资型保单B.对于先享受型客户，应该建议其购买单一指数

8、型基金C.对于购房型客户，应该建议其购买中短期比较看好的基金D.对于以子女为中心型客户，应该建议其购买短期且表现稳定的基金19.根据保险法的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得_。（分数：2.00）A.保险监督管理机构颁发的保险业务许可证B.保险监督管理机构颁发的代理业务许可证C.保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证D.保监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证20.如确有需要，一般产品销售人员可以_，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。（分数：2.00）A.向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行

9、投资操作21.商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有_。（分数：2.00）A.合规性风险B.战略风险C.法律风险和声誉风险D.操作风险和信用风险22.一般来说，处于_的投资入的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。（分数：2.00）A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期23.理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括_。（分数：2.00）A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险24.商业银行内部监督部门应向_提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。（分数：2.00）A.董事会和高级管理层B.中国银监会C.中国人民银行D.

10、中国银行业协会25.下列关于客户风险偏好的类型及其风险评估的说法正确的是_。（分数：2.00）A.成长型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具，对投资的损失也有很强的承受能力B.进取型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等进行长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品C.平衡型的客户往往以临近退休的中老年人士为主，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D.稳健型的客户对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品26.理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是_。（分数：2.00）A.得到一笔财产赠与B.分期付款买房C.自费出国旅游D

11、.年终奖金增加27.商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有_。（分数：2.00）A.合规性风险B.战略风险C.法律风险和声誉风险D.操作风险和信用风险28.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括_。（分数：2.00）A.交易限额B.错配限额C.止损限额D.风险价值限额29.银行在管理客户资产时，_。（分数：2.00）A.可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，应由本银行其他部门管理B.应与银行资产一同管理以提高收益C.应将银行资产与客户资产分开管理D.不能单独管理客

12、户资产30.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，错误的是_。（分数：2.00）A.根据就业状况：大企业高管佣金收入者失业者B.根据置业状况：自宅无房贷无自宅投资不动产C.根据家庭负担：未婚双薪无子女单薪有子女D.根据投资知识：有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生二、多选题(总题数：9，分数：27.00)31.某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品，A 产品的名义收益率为 5%，协议规定的利率区间为04%；B 产品的名义收益率为 6%，协议规定的利率区间为 03%，其他条件相同。假设一年中有 240 天中挂钩利率在 03%之间，60 天的利率在 3%4%之间，其他时间利率则高于 4

13、%。关于 AB 两款产品，说法正确的是_。（分数：3.00）A.A 产品的实际收益率为 4.17%B.A 产品的实际收益率为 3.33%C.B 产品的实际收益率为 4%D.B 产品的实际收益率为 5%E.B 产品的实际收益率高于 A 产品的实际收益率32.商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法正确的有_。（分数：3.00）A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益D.商业银行不能将

14、保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平33.商业银行开展个人理财业务应坚持的原则有_。（分数：3.00）A.审慎性原则B.建立风险管理体系C.建立内部控制制度D.实行授权管理制度E.客户收益最大化34.商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料应包括_。（分数：3.00）A.有商业银行负责人签署的申请书B.拟申请业务介绍C.业务实施方案D.商业银行内部相关部门的审核意见E.中国银监会要求的其他文件和资料35.商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定从事境外理财的商业银行应_。（分数：3.00）A.在

15、收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起 10 日内，向外汇局报送正式托管协议B.在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息D.按规定履行结售汇统计报告义务E.购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定36.商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映_等，并附年度报表。（分数：3.00）A.个人理财业务的发展情况B.理财产品的预期最高情况C.理财产品的投资情况D.理财产品收益分配情况E.个人理财业

16、务的综合收益情况37.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整_。（分数：3.00）A.进行充分的压力测试B.评估可能对银行经营活动产生的影响C.制定相应的风险处置预案D.制定相应的应急预案E.制定商业银行整体业务应急计划38.商业银行开展个人理财业务有_情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。（分数：3.00）A.商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的B.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文

17、件的D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的E.商业银行未按客户的意愿进行资产投资管理的39.下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有_。（分数：3.00）A.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录B.在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况C.商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提

18、供理财计划投资、收益的详细情况报告E.对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行三、判断题(总题数：6，分数：12.00)40.理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。 （分数：2.00）A.正确B.错误41.非保证收益理财产品(计划)就是商业银行不承诺向客户支付固定收益的理财产品(计划)，投资收益和风险均由客户承担，银行依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。 （分数：2.00）A.正确B.错误42.商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况。风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层

19、，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。 （分数：2.00）A.正确B.错误43.某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划，张先生主动要求了解，银行理财顾问向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识，张先生购买这款产品时，银行应以书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。 （分数：2.00）A.正确B.错误44.证券投资基金通过集合资金，分散投资组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。 （分数：2.00）A.正确B.错误45.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生

20、交易部分应按照中间业务管理。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财-27 答案解析(总分：99.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：30，分数：60.00)1.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是_。（分数：2.00）A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务 D.理财顾问服务解析：解析 综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定

21、的方式承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。2.常见的资产配置组合模型中，风险最大的是_。（分数：2.00）A.金字塔型B.哑铃型C.纺锤型D.梭镖型 解析：解析 梭镖型资产结构几乎没有什么低风险的保障资产与中风险的理性投资资产，几乎将所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场上，属于赌徒型的资产配置。这种资产结构的稳定性差，风险度高。3.个人理财业务是经_批准的一项银行中间业务。（分数：2.00）A.中国人民银行B.银行监管委员会 C.中国银行业协会D.证券监督委员会解析：解析 商业银行个人理财业务是经银监会批准的一项银行中间业务。4.下列关于综合理财服务的说法，错误的

22、是_。（分数：2.00）A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划 解析：解析 综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。5.关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应_。（分数：2.00）A.与银行资产分开管理B.按照理财合同约定管理和使用 C.进行正常的会

23、计核算D.为每一个理财计划制作明细记录解析：解析 有关商业银行个人理财资金使用的规定如下：商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用。6.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是_。（分数：2.00）A.与本行储蓄存款进行搭配销售 B.对理财计划期限做出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具解析：解析 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。7

24、.商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是_。（分数：2.00）A.保证收益理财计划B.保证最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划 解析：解析 商业银行开展保证收益理财计划及需经中国银监会批准的其他个人理财业务，应向中国银监会申请批准。商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应在发售理财产品后 5 日内将相关资料报送中国银监会或其派出机构。8.商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括_。（分数：2.00）A.商业银行未保存有关客户评估

25、记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的D.挪用单独管理的客户资产的 解析：解析 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。9.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点说法正确的是_。（分数：2.0

26、0）A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 10 万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在 5000 美元(或等值外币)以上 C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在 5 万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在 5000 美元(或等值外币)以上解析：解析 商业银行个人理财业务风险管理指引中规定保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 5 万元以上，外币应在 5000 美元(或等值外币)以上。10.下列商业银行的做法中，错误的是_。（分数：2.00）A.销售不能独立测算的理财计划 B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理

27、财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额解析：解析 本题考查理财产品(计划)的政策监管要求，A 项商业银行禁止销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。本题的最佳答案为 A 选项。11.个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务_。（分数：2.00）A.需求的分散性与低风险性 B.需求的广泛性与动态C.需求的交融性和与放开性D.需求的差异性与层次性解析：解析 个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低，体现了个人理财业务需求的分散性与低风险性。1

28、2.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品，其中_应按照储蓄存款业务管理。（分数：2.00）A.基础资产 B.利率互换C.掉期交易部分D.衍生交易部分解析：解析 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。本题的最佳答案为 A 选项。13.个人理财顾问服务的风险提示管理措施有_。（分数：2.00）A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容 B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险提示C.商业银行通过理财服务销售

29、的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名解析：解析 商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料、投资产品介绍，商业银行对客户投资情况的评估和分析等，商业银行通过理财服务销售的其他产品，都应包含相应的风险揭示内容。14.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照_管理和使用。（分数：2.00）A.商业银行需要B.理财人员意向C.理财合同约定 D.客户投资目标解析：解析 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用。商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计

30、核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录。15.下列关于商业银行理财业务的做法，正确的是_。（分数：2.00）A.将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离 解析：解析 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理，D正确。商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售，AB 错

31、误。保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益，C 错误。16.商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由_承担。（分数：2.00）A.银行B.客户 C.银行和客户双方D.银行和客户协商解析：解析 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。17.商业银行开展个人理财业务

32、，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在_明示。（分数：2.00）A.银行营业网点柜台上B.公开媒体上C.谈判业务时口头D.与客户签订的合同中 解析：解析 商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示。18.关于客户不同的理财价值观所对应的不同营销策略，以下描述错误的是_。（分数：2.00）A.对于后享受型客户，应该建议其购买养老险或投资型保单B.对于先享受型客户，应该建议其购买单一指数型基金C.对于购房型客户，应该建议其购买中短期比较看好的基金D.对于以子女为中心型客户，应该建议其购买短期且表现稳定的基金 解析

33、：解析 对于以子女为中心型客户，子女教育花费较大的部分在后期，应该建议其购买中长期且表现稳定的基金，以及子女教育基金。19.根据保险法的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得_。（分数：2.00）A.保险监督管理机构颁发的保险业务许可证B.保险监督管理机构颁发的代理业务许可证C.保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证 D.保监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证解析：解析 根据保险法的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得“保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证”，并与保险公司签订代理协议。20.如确有需要，一般产品销售人员可以_，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规

34、则。（分数：2.00）A.向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 D.替客户进行投资操作解析：解析 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。21.商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有_。（分数

35、：2.00）A.合规性风险B.战略风险C.法律风险和声誉风险D.操作风险和信用风险 解析：解析 个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。22.一般来说，处于_的投资入的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。（分数：2.00）A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期 解析：解析 一般来说，进入六七十岁的退休终老期后，主要的人生目标就

36、是安享晚年，各种社会活动会大大减少，这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理支出积蓄的财富以保障退休期间的正常支出。因此，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等，因为债券本身具有还本付息的特征，风险小、收益稳定，保本之外每年有固定的收益，而且一般债券收益率会高于通货膨胀率。23.理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括_。（分数：2.00）A.信用风险B.操作风险C.声誉风险 D.流动性风险解析：解析 理财计划或产品包含的相关交易工具面临市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行

37、有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临风险。24.商业银行内部监督部门应向_提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。（分数：2.00）A.董事会和高级管理层 B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会解析：解析 商业银行理财计划风险分析部门、研究部门应当与理财计划的销售部门、交易部门分开。理财计划的内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告。25.下列关于客户风险偏好的类型及其风险评估的说法正确的是_。（分数：2.00）A.成长型的客户一般敢于投资股票、期权等

38、高风险、高收益的产品与投资工具，对投资的损失也有很强的承受能力B.进取型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等进行长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品C.平衡型的客户往往以临近退休的中老年人士为主，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D.稳健型的客户对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品 解析：解析 进取型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具，对投资的损失也有很强的承受能力；成长型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等长期持有；稳健型的客户总体来说对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较

39、高的产品，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品，往往以临近退休的中老年人士为主。26.理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是_。（分数：2.00）A.得到一笔财产赠与B.分期付款买房 C.自费出国旅游D.年终奖金增加解析：解析 净资产=资产-负债，分期付款买房，资金和负债均增加，净资产不变。27.商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有_。（分数：2.00）A.合规性风险B.战略风险C.法律风险和声誉风险D.操作风险和信用风险 解析：解析 商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临

40、的其他风险。28.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括_。（分数：2.00）A.交易限额B.错配限额C.止损限额D.风险价值限额 解析：解析 根据有关规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。29.银行在管理客户资产时，_。（分数：2.00）A.可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，应由本银行其他部门管理B.应与银行资产一同管理以提高收益C.应

41、将银行资产与客户资产分开管理 D.不能单独管理客户资产解析：解析 商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。30.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，错误的是_。（分数：2.00）A.根据就业状况：大企业高管佣金收入者失业者B.根据置业状况：自宅无房贷无自宅投资不动产 C.根据家庭负担：未婚双薪无子女单薪有子女D.根据投资知识：有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生解析：解析 根据置业状况，客户风险承受能力由强到弱的排序应为投资不动产自宅无房贷房贷无自宅。二、多选题(总题数：9，

42、分数：27.00)31.某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品，A 产品的名义收益率为 5%，协议规定的利率区间为04%；B 产品的名义收益率为 6%，协议规定的利率区间为 03%，其他条件相同。假设一年中有 240 天中挂钩利率在 03%之间，60 天的利率在 3%4%之间，其他时间利率则高于 4%。关于 AB 两款产品，说法正确的是_。（分数：3.00）A.A 产品的实际收益率为 4.17% B.A 产品的实际收益率为 3.33%C.B 产品的实际收益率为 4% D.B 产品的实际收益率为 5%E.B 产品的实际收益率高于 A 产品的实际收益率解析：解析 A 产品的实际收益率=5%300

43、/360=4.17%，B 产品的实际收益率=6%240/360=4%；在其他条件相同时，由于协议规定的利率范围不同，名义收益率高的产品实际收益率反而有可能低一些。32.商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法正确的有_。（分数：3.00）A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益 B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品 E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将

44、保证收益的风险控制在一个适宜水平 解析：解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十四条的规定：“保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。”故，选项。BC 错误。33.商业银行开展个人理财业务应坚持的原则有_。（分数：3.00）A.审慎性原则 B.建立风险管理体系 C.建立内部控制制度 D.实行授权管理制度 E.客户收益最大化解析：解析 商业银行应审慎尽责地开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。34.商业银行申请开展个人理财业务，应当向

45、中国银监会报送的材料应包括_。（分数：3.00）A.有商业银行负责人签署的申请书 B.拟申请业务介绍 C.业务实施方案 D.商业银行内部相关部门的审核意见 E.中国银监会要求的其他文件和资料 解析：解析 需报送的材料包括：由商业银行负责人签署的申请书；拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；商业银行内部相关部门的审核意见；中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。35.商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定从事境外理财的商业银行应_。（分数：3.00）A.在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人

46、签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起 10 日内，向外汇局报送正式托管协议B.在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择 C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息 D.按规定履行结售汇统计报告义务 E.购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定 解析：解析 在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起 5 日内，向外汇局报送正式托管协议。36.商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映_等，并附年度报表。（分数：3.00）

47、A.个人理财业务的发展情况 B.理财产品的预期最高情况C.理财产品的投资情况 D.理财产品收益分配情况 E.个人理财业务的综合收益情况 解析：解析 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。年度报告和相关报表(一式三份)，应于下一年度的 2 月底前报中国银行业监督管理委员会。37.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整_。（分数：3.00）A.进行充分的压力测试 B.评估可能对

48、银行经营活动产生的影响 C.制定相应的风险处置预案 D.制定相应的应急预案 E.制定商业银行整体业务应急计划解析：解析 商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。商业银行不应销售哪种压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。38.商业银行开展个人理财业务有_情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。（分数：3.00）A.商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的B.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的 C.商业银行未按