银行业从业人员资格考试个人理财-1及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-1 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：30，分数：60.00)1.个人理财业务流程不包括_。 A.收集资料 B.建立与客户的关系 C.为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易 D.倾听客户的诉求（分数：2.00）A.B.C.D.2.如果外汇交易员即期卖出日元 3450000。买入美元 30000，随后，又即期卖出美元 20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_。 A.美元空头 10000，日元空头 3450000，欧元多头 16500 B.美元多头 10000，日元空头 345000

2、0，欧元多头 16500 C.美元头寸轧平，日元空头 3450000，欧元多头 16500 D.美元多头，10000，日元空头 3450000，欧元空头 16500（分数：2.00）A.B.C.D.3.以下有关远期汇率的论述中，错误的是_。 A.利率高的货币远期表现为贴水，利率低的货币远期表现为升水 B.升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡 C.日元利率低于美元利率，因此美元兑换日元的远期汇率表现为贴水 D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水（分数：2.00）A.B.C.D.4.在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是_。 A.将资金购买定期储蓄存款 B.卖出资产组合

3、中固定收益部分 C.适当增加资产组合中股票的比重 D.购置房地产（分数：2.00）A.B.C.D.5.下列四种投资工具中，风险最低的是_。 A.有担保的公司债券 B.国库券 C.期货 D.平衡性基金（分数：2.00）A.B.C.D.6.最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是_。 A.到期收益率 B.债券价格波动率 C.信用评级 D.资产负债率（分数：2.00）A.B.C.D.7.影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由_引起。 A.发行公司的盈利水平 B.发行公司的股息政策变动 C.发行公司管理层变动 D.央行调高再贴现率（分数：2.00）A.B.C.D.8.通过交谈来搜集客户

4、信息，基于直觉和印象而给予的评价是_。 A.定性分析法 B.定量分析法 C.客户投资目标法 D.概率和收益的权衡法（分数：2.00）A.B.C.D.9.以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_。 A.折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低 B.净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用 C.对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中 D.理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定（分数：2.00）A.B.C.D.10.客户王某的流动性资产为 8 万元，总资产为 55 万元，总负债为 29 万元，其偿付比率为_。 A.0.53 B.0.4

5、7 C.0.28 D.0.15（分数：2.00）A.B.C.D.11.金融市场客体是指_。 A.金融交易的工具 B.金融中介机构 C.金融市场上的交易者 D.金融监管部门（分数：2.00）A.B.C.D.12.销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。这属于从业人员销售活动遵循原则的_原则。 A.专业胜任原则 B.勤勉尽职原则 C.诚实守信原则 D.公平对待客户原则（分数：2.00）A.B.C.D.13.根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为_。 A.理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B.愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C.愿意承担一些风险，积累资产 D.保证

6、本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强（分数：2.00）A.B.C.D.14._对我国银行业金融机构进行监管。 A.中国人民银行 B.银行监督管理委员会 C.中国银行业协会 D.证券监督委员会（分数：2.00）A.B.C.D.15.以下_不是黄金的供给方。 A.出售或借出黄金的中央银行 B.黄金加工商 C.打算出售黄金的私人或集团 D.产金商（分数：2.00）A.B.C.D.16.当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是_。 A.委托代理合同 B.无效合同 C.格式条款 D.可撤销条款（分数：2.00）A.B.C.D.17.关于金融市场的分类，下列描述错误的是_。 A

7、.金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场 B.按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行 C.证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类 D.典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等（分数：2.00）A.B.C.D.18.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括_。 A.审慎性原则 B.风险管理原则 C.审计监督原则 D.内部控制制度原则（分数：2.00）A.B.C.D.19.若企业普通股股数为 10000000 股，流

8、通在外的每股股价为 20 元，年盈利额为 850 万元，利润全部作为现金股利发放，则市盈率和股利收益率分别为_。 A.23.54，7.08% B.23.54，4.25% C.14.12，7.08% D.14.12，4.25%（分数：2.00）A.B.C.D.20.理想的目标客户不必具备的条件是_。 A.所选定的目标客户有未被满足的现实或潜在的金融需求 B.银行有实力满足目标客户的需求 C.目标客户的资源状况、经营效益、发展前景好 D.银行有竞争优势（分数：2.00）A.B.C.D.21.投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是_

9、。 A.保险标的 B.保险费 C.保险赔偿 D.以上都不是（分数：2.00）A.B.C.D.22.金融市场的微观经济功能不包括_。 A.发散功能 B.财富功能 C.避险功能 D.交易功能（分数：2.00）A.B.C.D.23.礼物收送应当确保其价值在政策法律及商业习惯允许的范围内，例如_。 A.消费卡 B.有价证券 C.贵金属 D.以上都不对（分数：2.00）A.B.C.D.24.银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应_。 A.提示、制止同事的不当行为 B.向所在机构有关部门汇报 C.向其他同事披露 D.向监管部门举报（分数：2.00）A.B.C.D.25

10、.以下交易中不属于即期交易的是_。 A.外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务 B.外汇买卖成交后，当日办理收付交割 C.在成交日后第二个营业日交割的外汇交易 D.在成交日后第三个营业日交割的外汇交易（分数：2.00）A.B.C.D.26.按期权的执行价格分类，期权可分为_。 A.买入期权和卖出期权 B.看涨期权和看跌期权 C.美式期权和欧式期权 D.实值期权、虚值期权和两平期权（分数：2.00）A.B.C.D.27.我国基金法规定，基金份额持有人大会应当有代表_基金份额的持有人参加，方可召开。 A.60%以上 B.10%以上 C.50%以上 D.90%以上（分数：2.00）A.B.C.D

11、.28.李东是某银行的一名职员，他偶然发现所在银行为了招揽客户，以低于规定的利率向客户发放贷款。面对这种情况，李东应该_。 A.装作不知情，为了竞争和生存，银行的做法可以理解 B.不干预，此情况属自己职责范围之外 C.不予举报，虽然此做法违反了相关法规，但要维护所在机构的商业信誉 D.向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报（分数：2.00）A.B.C.D.29.甲与乙订立商品房买卖合同，双方约定乙先将房屋交付给甲，但是在甲付清全部价金前房屋的所有权仍属于乙。在交付后全部价金付清前，房屋因大火而灭失。对此，应由谁承担损失的判断正确的是_。 A.甲，因为房屋已经交付 B.乙，因为房屋所有权属于乙

12、 C.甲，因为所有权保留的约定无效，房屋所有权应属于甲 D.甲、乙各负担一半损失（分数：2.00）A.B.C.D.30.商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是_。 A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 B.财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议 C.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 D.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多项选择题/B(总题数：14，分数：28.00)31.以下属于限制民事行为能力人的有_。 A.十六周岁以上不满十八周岁的、以自己的劳

13、动收入为主要生活来源的公民 B.十周岁以上的未成年人 C.不能完全辨认自己行为的精神病人 D.不满十周岁的未成年人 E.不能辨认自己行为的精神病人（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.中华人民共和国证券法的基本原则包括_。 A.公开、公平、公正原则 B.自愿、有偿、诚实原则 C.合法原则 D.分业经营、分业管理原则 E.国家集中统一监管与行业自律相结合原则（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.基金管理人的职责包括_。 A.安全保管基金财产 B.依法募集基金 C.进行基金会计核算并编制基金财务会计报告 D.对基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见 E.召集持有人大会（分数：2.

14、00）A.B.C.D.E.34.以下个人所得可以免交个人所得税的有_。 A.残疾人员的所得 B.国债利息 C.救济金 D.稿酬所得 E.特许权使用费所得（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.证券法规定的证券机构包括_。 A.证券交易所 B.证券公司 C.证券业协会 D.投资咨询机构 E.证券监督管理机构（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.应通过召开基金份额持有人大会审议决定的事项有_。 A.提前终止基金合同 B.转换基金运作方式 C.提高基金管理人的报酬标准 D.更换基金管理人 E.基金扩募（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.以下所得经批准可以减征个人所得税的有_。 A.

15、军人复员费 B.保险赔款 C.烈属所得 D.严重自然灾害造成重大损失的 E.残疾人员所得（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。一般而言，其主要风险包括_。 A.挂钩标的物的价格波动风险 B.信用风险 C.本金风险 D.收益风险 E.流动性风险（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.投资者在进行债券投资时，需考虑的风险有_。 A.价格风险 B.违约风险 C.债券赎回风险 D.通货膨胀风险 E.提前偿付风险（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.退休

16、职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有_。 A.国债资产产生利息 200 元 B.在公开刊物上发表文章获稿酬 1000 元 C.保险理赔款 800 元 D.股票红利 960 元 E.退休工资 1200 元（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.在我国证券投资基金的发行方式主要有_。 A.上网发行方式 B.行政分配方式 C.招标拍卖发行方式 D.网下发行方式 E.私募定向发行方式（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.期货交易所履行的职责包括_。 A.提供交易的场所、设施和服务 B.设计合约，安排合约上市 C.组织并监督交易、结算和交割 D.保证合约的履行 E.按照章程和交

17、易规则对会员进行监督管理（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.在综合理财服务风险管理中，下列属于风险隔离措施的有_。 A.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管 B.商业银行对相关风险的评估测算，应当按照有关规定采用适宜、有效的方法，并应保证相关风险评估测算的一致性 C.理财计划的内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告 D.按照风险管理权限，商业银行应制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的风险限额 E.商业银行应清楚划分相

18、关业务运营部门的职责，采取充分的隔离措施，避免利益冲突可能给客户造成的损害（分数：2.00）A.B.C.D.E.44.根据银行业从业人员职业操守的规定，下列关于银行从业人员在与客户接触时的做法，正确的有_。 A.邀请客户在员工餐厅吃工作餐 B.客户是上帝，应当满足客户的一切要求 C.一有机会就邀请客户进行娱乐活动 D.在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候 E.赠送客户当地一家有名的商场消费卡（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：12.00)45.在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。（分数：4.00）A.正确B.错误46.市场上所有金融资产按照

19、市场价值加权平均计算所得的组合叫做市场组合。（分数：2.00）A.正确B.错误47.掉期交易改变的是交易者手中持有的某种外汇的数额。（分数：2.00）A.正确B.错误48.股票投资通常给投资者带来高于固定利息证券的收益。（分数：2.00）A.正确B.错误49.实际利率的精确值是名义利率与通货膨胀率的差。（分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财-1 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：30，分数：60.00)1.个人理财业务流程不包括_。 A.收集资料 B.建立与客户的关系 C.为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易 D.倾

20、听客户的诉求（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 倾听客户诉求有利于更好地了解客户需求，但一般包括在收集资料和建立客户关系中，不作为一个独立的环节出现在个人理财业务的流程中。2.如果外汇交易员即期卖出日元 3450000。买入美元 30000，随后，又即期卖出美元 20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_。 A.美元空头 10000，日元空头 3450000，欧元多头 16500 B.美元多头 10000，日元空头 3450000，欧元多头 16500 C.美元头寸轧平，日元空头 3450000，欧元多头 16500 D.美元多头，10000，日元空头

21、 3450000，欧元空头 16500（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 净头寸买入的成为多头，净头寸卖出的成为空头。分别计算各种货币买卖的净头寸即可。3.以下有关远期汇率的论述中，错误的是_。 A.利率高的货币远期表现为贴水，利率低的货币远期表现为升水 B.升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡 C.日元利率低于美元利率，因此美元兑换日元的远期汇率表现为贴水 D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 根据利率平价理论，远期汇率变动是由两个利率差异决定的，并且高利率国货币在期汇市场上必定贴水，低利率国货币在期汇市场上必

22、定升水，A、C 正确。这是因为在两国利率存在差异的情况下，资金将从低利率国流向高利率国以牟取利润。 以高利率国为例说明这个过程：A 国利率较高，则投资者都将货币换成 A 国货币。导致 A 国货币即期升值；投资期满，投资者将 A 币投资收益换成本国货币，导致 A 国货币远期贬值。远期汇率升贴水率=(远期汇率-即期汇率)/即期汇率，大于 0 称为升水，小于 0称为贴水。投资者在两国进行套利活动过程中，利率高过远期贴水，投资优势降低，可见升贴水可以平衡利差损失或盈余，B 正确。D 项，远期汇率等于即期汇率加上升(贴)水，升贴水用一个变量表示，大于 0就是升水，小于 0 就是贴水。4.在通货膨胀预期很

23、强时，下列的理财决策有误的是_。 A.将资金购买定期储蓄存款 B.卖出资产组合中固定收益部分 C.适当增加资产组合中股票的比重 D.购置房地产（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 预期未来经济景气，应投资更多的钱到升值幅度比较大的、期望收益较高的金融产品上。通货膨胀时期，股票、基金以及房地产的收益会随经济周期调整，具有保值性；储蓄、国债等固定收益投资的利率变动一般较小，在通胀情况下可能导致实际收益下降。5.下列四种投资工具中，风险最低的是_。 A.有担保的公司债券 B.国库券 C.期货 D.平衡性基金（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 国库券的风险是最低的，因为它是以国家

24、信用为基础，有税收作保障的。6.最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是_。 A.到期收益率 B.债券价格波动率 C.信用评级 D.资产负债率（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 根据公司的信用评级，可以衡量公司的信用程度和违约的可能性，从而判断违约风险的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，债券价格波动率衡量的是债券的市场风险；资产负债率衡量公司的资源利用和负债情况，不能直接衡量违约风险的高低。7.影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由_引起。 A.发行公司的盈利水平 B.发行公司的股息政策变动 C.发行公司管理层变动 D.央行调高再贴现率（分数：2.00）A.B.C.

25、D. 解析：解析 A、B、C 选项都只是发行公司的个别因素，只能引起该公司的风险，为非系统风险。D 项才能够影响整个市场的状况。8.通过交谈来搜集客户信息，基于直觉和印象而给予的评价是_。 A.定性分析法 B.定量分析法 C.客户投资目标法 D.概率和收益的权衡法（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 定性分析法是通过交谈来搜集客户信息，基于直觉和印象而给予的评价。9.以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_。 A.折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低 B.净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用 C.对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的

26、，不应计入负债项目中 D.理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 在进行资产负债表中各笔项目的计算时，应遵循权责发生制的原则，即以交易是否实际发生为记录标准，而不以收付是否实现为标准。因此，题中已经形成的债务关系，也应该计入负债项目中。 A 项折旧性资产如机器设备，随着使用时间的增加，折旧程度增加，价值降低；B 项净资产金额不是越大越好，应当适宜，以避免资源闲置；D 项，影响客户资产持有量的因素有很多，应当具体情况具体分析。如负债较多且风险性较大的客户应当多持有资产，避免资不抵债导致破产。10.客户王某的流动性资产为 8 万元，总资产为 55

27、万元，总负债为 29 万元，其偿付比率为_。 A.0.53 B.0.47 C.0.28 D.0.15（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 偿付比率=净资产/总资产=(总资产-总负债)/总资产=0.47。11.金融市场客体是指_。 A.金融交易的工具 B.金融中介机构 C.金融市场上的交易者 D.金融监管部门（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 本题考查金融市场的构成要素，即主体、客体和中介。客体指作用的对象，金融市场客体是指交易的对象，即金融市场工具。B 项是金融市场的中介，C、D 是参与金融市场交易的当事人即金融市场主体。12.销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能

28、，胜任理财产品销售工作。这属于从业人员销售活动遵循原则的_原则。 A.专业胜任原则 B.勤勉尽职原则 C.诚实守信原则 D.公平对待客户原则（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 题干属于从业人员销售活动遵循的四个原则中的专业胜任原则。13.根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为_。 A.理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B.愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C.愿意承担一些风险，积累资产 D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 A 项是中年稳健期，D 项是退休养老期。B 项迷惑性较大，是出题人故意拼凑的相似选项。但实际上，

29、风险投资和个人理财中的投资概念是不同的，风险投资一般都是由资金实力较雄厚的金融家或大企业做出；此外，加大投资比例之说过于概括，语义含混不清。C 项是教材上的标准说法。14._对我国银行业金融机构进行监管。 A.中国人民银行 B.银行监督管理委员会 C.中国银行业协会 D.证券监督委员会（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由中国银监会行使，商业银行个人理财业务暂行管理办法第 4 条明确规定，中国银行业监督管理委员会依照本法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。15.以下_不是黄金的供给方。 A.出售或借出黄金的中央银行 B.黄金加

30、工商 C.打算出售黄金的私人或集团 D.产金商（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 黄金加工商是黄金的需求方。 黄金的供给方主要有产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团。16.当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是_。 A.委托代理合同 B.无效合同 C.格式条款 D.可撤销条款（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 格式条款的定义，注意关键词：“预先拟定”“未协商”正是格式化的具体体现。17.关于金融市场的分类，下列描述错误的是_。 A.金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场 B

31、.按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行 C.证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类 D.典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 我国的股票主要在证券交易所集中交易。18.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括_。 A.审慎性原则 B.风险管理原则 C.审计监督原则 D.内部控制制度原则（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 审计监督是监管部门的职责，不是商业银行自身应坚持的原则。19.若企业普通股股数为

32、 10000000 股，流通在外的每股股价为 20 元，年盈利额为 850 万元，利润全部作为现金股利发放，则市盈率和股利收益率分别为_。 A.23.54，7.08% B.23.54，4.25% C.14.12，7.08% D.14.12，4.25%（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 市盈率=每股价格每股收益=20(850000010000000)=23.54；股利收益率又称获利率，指股份公司以现金形式派发的股息与股票市场价格的比率，本题中与市盈率互为倒数。20.理想的目标客户不必具备的条件是_。 A.所选定的目标客户有未被满足的现实或潜在的金融需求 B.银行有实力满足目标客户的需

33、求 C.目标客户的资源状况、经营效益、发展前景好 D.银行有竞争优势（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 理想的目标客户应当是有金融需求，该需求能够被银行满足，而且银行有竞争优势能够争取到的客户。至于客户的经营发展情况，并不是银行要考虑的。21.投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是_。 A.保险标的 B.保险费 C.保险赔偿 D.以上都不是（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 投保人缴纳保险费，当保险事故发生时，保险公司予以赔偿。保险标的指保险所要保障的对象，如财产保险中的保险标的是各种财产本身或其有关的

34、利益或责任，人身保险中的保险标的是人的身体、生命等。保险赔偿即保险公司对保险人或受益人作出的补偿。22.金融市场的微观经济功能不包括_。 A.发散功能 B.财富功能 C.避险功能 D.交易功能（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 集聚功能。金融市场有引导众多分散的小额资金会聚成投入社会再生产的资金集合功能。财富功能。金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径。避险功能。金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段。交易功能。借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易。23.礼物收送应当确保其价值在政策法律及商业习惯允

35、许的范围内，例如_。 A.消费卡 B.有价证券 C.贵金属 D.以上都不对（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 以上各项都是违反商业习惯的礼物，消费卡相当于变相送现金，有价证券和贵金属属于资产，这些都不能作为礼物收送，否则会涉嫌贿赂。24.银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应_。 A.提示、制止同事的不当行为 B.向所在机构有关部门汇报 C.向其他同事披露 D.向监管部门举报（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 根据“互相监督”的要求：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管

36、部门、司法机关报告。不应向其他同事披露，以免对所在机构造成不好的影响。25.以下交易中不属于即期交易的是_。 A.外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务 B.外汇买卖成交后，当日办理收付交割 C.在成交日后第二个营业日交割的外汇交易 D.在成交日后第三个营业日交割的外汇交易（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 两个交易日内办理业务的属于即期交易。 即期交易，是指商品实体能立即被转让给购买者的一种交易方式。又称现期交易、现货交易。其强调的重点是现货的交易，即买卖的商品是现实存在着的，且能够立即完成交易。26.按期权的执行价格分类，期权可分为_。 A.买入期权和卖出期权 B.看涨期权

37、和看跌期权 C.美式期权和欧式期权 D.实值期权、虚值期权和两平期权（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 对于买入看涨期权来说，如果执行价格大于标的资产的市场价格，则为虚值期权，若相等，则为两平期权，若小于，则为实值期权。对卖出看涨期权来说，相反。A、B 是按照对未来资产价格的预期分类的，C 是按期权执行的时间分类的。27.我国基金法规定，基金份额持有人大会应当有代表_基金份额的持有人参加，方可召开。 A.60%以上 B.10%以上 C.50%以上 D.90%以上（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 我国基金法规定，基金份额持有人大会应当有代表 50%及以上基金份额的持有人

38、参加，方可召开。28.李东是某银行的一名职员，他偶然发现所在银行为了招揽客户，以低于规定的利率向客户发放贷款。面对这种情况，李东应该_。 A.装作不知情，为了竞争和生存，银行的做法可以理解 B.不干预，此情况属自己职责范围之外 C.不予举报，虽然此做法违反了相关法规，但要维护所在机构的商业信誉 D.向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或监管部门直至国家司法机关举报。银行的行为违反了反不正当竞争法，应当举报。29.甲与乙订立商品房买卖合同，双方约定乙

39、先将房屋交付给甲，但是在甲付清全部价金前房屋的所有权仍属于乙。在交付后全部价金付清前，房屋因大火而灭失。对此，应由谁承担损失的判断正确的是_。 A.甲，因为房屋已经交付 B.乙，因为房屋所有权属于乙 C.甲，因为所有权保留的约定无效，房屋所有权应属于甲 D.甲、乙各负担一半损失（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 对于房屋买卖，实行交付原则，即房屋已经交付给买受人，但未办理过户手续的，灭失风险由买受人承担。30.商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是_。 A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 B.财务规划、财务分

40、析、个人投资产品推介、投资建议 C.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 D.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 本题可以从最初的步骤和最后的步骤来选择答案。商业银行要为客户做出财务规划之前自然要分析客户的财务状况，所以第一步应当是财务分析。投资建设是根据客户的情况提供的投资产品和方向、方式的建议，但银行还要根据投资建议推荐具体的产品，所以最后一个步骤是个人投资产品推介。答案为 C。二、B多项选择题/B(总题数：14，分数：28.00)31.以下属于限制民事行为能力人的有_。 A.十六周岁以上不满十八周岁的、以自己的劳动收入为

41、主要生活来源的公民 B.十周岁以上的未成年人 C.不能完全辨认自己行为的精神病人 D.不满十周岁的未成年人 E.不能辨认自己行为的精神病人（分数：2.00）A.B. C. D.E.解析：解析 A 项属于完全民事行为能力人，D、E 项属于无民事行为能力人。32.中华人民共和国证券法的基本原则包括_。 A.公开、公平、公正原则 B.自愿、有偿、诚实原则 C.合法原则 D.分业经营、分业管理原则 E.国家集中统一监管与行业自律相结合原则（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 五个选项均属于证券法的基本原则。33.基金管理人的职责包括_。 A.安全保管基金财产 B.依法募集基金 C

42、.进行基金会计核算并编制基金财务会计报告 D.对基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见 E.召集持有人大会（分数：2.00）A.B. C. D.E. 解析：解析 A、D 项是基金托管人的职责。 基金管理人应当履行下列职责： (1)依法募集基金，办理或者委托经国务院证券监督管理机构认定的其他机构代为办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜。 (2)办理基金备案手续。 (3)对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资。 (4)按照基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配收益。 (5)进行基金会计核算并编制基金财务会计报告。 (6)编制中期和年度基金报告。 (7

43、)计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格。 (8)办理与基金财产管理业务活动有关的信息披露事项。 (9)召集基金份额持有人大会。 (10)保存基金财产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料。 (11)以基金管理人名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利或者实施其他法律行为。 (12)国务院证券监督管理机构规定的其他职责。34.以下个人所得可以免交个人所得税的有_。 A.残疾人员的所得 B.国债利息 C.救济金 D.稿酬所得 E.特许权使用费所得（分数：2.00）A.B. C. D.E.解析：解析 A 项属于可以减征个人所得税的情形，D、E 项属于应纳个人所得税的个人所得。35

44、.证券法规定的证券机构包括_。 A.证券交易所 B.证券公司 C.证券业协会 D.投资咨询机构 E.证券监督管理机构（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：36.应通过召开基金份额持有人大会审议决定的事项有_。 A.提前终止基金合同 B.转换基金运作方式 C.提高基金管理人的报酬标准 D.更换基金管理人 E.基金扩募（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 下列事项应当通过召开基金份额持有人大会审议决定：提前终止基金合同。基金扩募或者延长基金合同期限。转换基金运作方式。提高基金管理人、基金托管人的报酬标准。更换基金管理人、基金托管人。基金合同约定的其他事项。37

45、.以下所得经批准可以减征个人所得税的有_。 A.军人复员费 B.保险赔款 C.烈属所得 D.严重自然灾害造成重大损失的 E.残疾人员所得（分数：2.00）A.B.C. D. E. 解析：解析 A、B 两项属于免纳个人所得税的个人所得。38.结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。一般而言，其主要风险包括_。 A.挂钩标的物的价格波动风险 B.信用风险 C.本金风险 D.收益风险 E.流动性风险（分数：2.00）A. B.C. D. E. 解析：解析 A 项由于结构性产品的浮动收益部分来源于其所挂钩的标的资产的价格变动，因此，影响标的资产价格的诸多因素都成为结构性理财产品的风险因素；C 项通常结构性理财产品的保本率直接影响其最高收益率，因此结构性理财产品的本金是有部分风险的；D 项由于结构性理财产品的收益发生必须完全符合其产品说明书所约定的条件，也就是其期权的执行是基于一定的标准，所以结构性理财产品的收益往往是有或无，而没有中间水平；E 项结构性理财产品通常