银行业从业人员资格考试个人理财-19及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-19 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.下列不符合期货交易制度的是( )。 A交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金 B交易所每周结算所有合约的盈亏 C会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓 D会员持有的某一合约投机头寸存在限额（分数：0.50）A.B.C.D.2.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是( )。 A货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内 B相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大 C大额可转

2、让定期存单市场上，大额可转让定期存单可转让流通，也可提前支取 D货币市场工具又被称为“准货币”（分数：0.50）A.B.C.D.3.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照( )管理和使用。 A商业银行需要 B理财人员意向 C理财合同约定 D客户投资目标（分数：0.50）A.B.C.D.4.债券投资者的投资收益不包括( )。 A长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入 B买卖债券形成的价差收入 C在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益 D长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红（分数：0.50）A.B.C.D.5.理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括( )。

3、 A信用风险 B操作风险 C声誉风险 D流动性风险（分数：0.50）A.B.C.D.6.下列关于商业银行理财业务的做法，正确的是( )。 A将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售 B将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 C无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离（分数：0.50）A.B.C.D.7.现金管理中，年度支出预算等于( )。 A年度收入-上一年支出 B年度收入-年储蓄目标 C年度收入-年度支出 D年储蓄目标-年度支出（分数：0.50）A.B.C.D.8.下列关于以基金份额、股权出质的质押，说法错误的是( )。 A当事人

4、应当订立书面合同 B以证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立 C以基金份额出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立 D基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外（分数：0.50）A.B.C.D.9.从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指( )。 A企业法人 B机关法人 C社会团体法人 D事业单位法人（分数：0.50）A.B.C.D.10.下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是( )。 A有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场 B无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称 C典型的

5、有形市场是交易所 D无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电讯工具和网络实现交易（分数：0.50）A.B.C.D.11.下列关于税收规划的说法，不正确的是( )。 A税收规划必须在尊重法律、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行 B从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机 C通过延缓纳税以获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为 D税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低（分数：0.50）A.B.C.D.12.一般而言，按收益率从小到大的顺序，排列正确的是( )。 A普通债券、普通股票、国债 B国债、普通债券、普通股票 C普通股票、

6、国债、普通债券 D普通股票、普通债券、国债（分数：0.50）A.B.C.D.13.复利的计息次数增加，其现值( )。 A不变 B增大 C减小 D呈正向变化（分数：0.50）A.B.C.D.14.生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。 A及时行乐、“月光族” B大部分选择性支出用于当前消费 C大部分选择性支出存起来用于以后消费 D消费水平在一生内保持相对平稳的水平（分数：0.50）A.B.C.D.15.下列属于退休规划工具的是( )。社会养老保险；企业年金；商业养老保险；投资高风险股票 A B C D（分数：0.50）A.B.C.D.16.债券发行价格的确定方式不包括( )。 A按面值发行，按

7、面值偿还，其间按期支付利息 B按面值发行，按本息相加额到期一次偿还 C以高于面值的价格发行即溢价发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息 D以低于面值的价格发行即贴现发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息（分数：0.50）A.B.C.D.17.商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在( )明示。 A银行营业网点柜台上 B公开媒体上 C谈判业务时口头 D与客户签订的合同中（分数：0.50）A.B.C.D.18.( )属于货币型理财产品的主要特点。 A投资期限长，投资期限资金赎回不灵活 B投资期限短，投资期限资金赎回

8、灵活 C投资期限短，投资期限资金赎回不灵活 D投资期限长，投资期限资金赎回灵活（分数：0.50）A.B.C.D.19.在金融资产的交易机制中，最主要的是( )。 A供求机制 B价格机制 C流通机制 D风险收益机制（分数：0.50）A.B.C.D.20.理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是( )。 A国家发行的金融债券利息 B从股份公司取得股息 C企业集资利息 D银行存款利息（分数：0.50）A.B.C.D.21.个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。 A法定代理关系 B委托代理关系 C存款业务关系 D贷款业务关系（分数：0.50）A.B.C.D.22.与理财计划相比，

9、私人银行业务更加强调( )。 A风险性 B收益性 C建议性 D个性化（分数：0.50）A.B.C.D.23.商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是( )。 A总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的 50% B商业银行的分支机构不具有独立的法人资格 C总行对分支机构实行分级管理的财务制度 D各分支机构在总行的授权范围内开展业务（分数：0.50）A.B.C.D.24.银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户提出的目标细化并加以补充，客户除了提出他所期望达到的目标外，还可能提出其他要求，其中不包括( )。 A收入的保

10、护 B资产的保护 C客户死亡情况下的债务减免 D投资人和风险预测之间的矛盾（分数：0.50）A.B.C.D.25.银行在管理客户资产时，( )。 A可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，应由本银行其他部门管理 B应与银行资产一同管理以提高收益 C应将银行资产与客户资产分开管理 D不能单独管珲客户资产（分数：0.50）A.B.C.D.26.下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为( )。 A夫妻 2535 岁时 B夫妻 3055 岁时 C夫妻 5060 岁时 D夫妻 60 岁以后（分数：0.50）A.B.C.D.27.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是( )。 A家

11、庭衰老期尽量不要承担贷款 B投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升 C家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产 D家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款（分数：0.50）A.B.C.D.28.某人将一张 3 个月后到期、面值为 2000 的无息票据以年单利 5%贴现，则能收回的资金为( )。 A1980 元 B1975.30 元 C1976.20 元 D1988 元（分数：0.50）A.B.C.D.29.下列关于影响黄金价格变动的因素，说法错误的是( )。 A如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降 B通货膨胀时，产品

12、的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升 C实际利率较高时，持有黄金的机构就会购入黄金，进而会导致黄金价格的上升 D如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡（分数：0.50）A.B.C.D.30.下列关于客户风险偏好的类型及其风险评估的说法，正确的是( )。 A成长型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具，对投资的损失也有很强的承受能力 B进取型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等进行长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品 C平衡型的客户往往以临近退休的中老年人士为主，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性

13、理财产品 D稳健型的客户对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品（分数：0.50）A.B.C.D.31.以下关于金融互换市场的说法，正确的是( )。 A金融互换包括利率互换和货币互换两种类型 B互换合约可以单方面更改 C金融互换是通过银行进行的场内交易 D互换市场上，交易双方都提供了履约保证（分数：0.50）A.B.C.D.32.下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是( )。 A央行公布的贷款基准利率 B市场利率 C所挂钩标的资产的利息 D所挂钩标的资产的价格变动（分数：0.50）A.B.C.D.33.下列关于预算与实际的差异分析，说法不正确的是( )。 A总额

14、差异的重要性大于项目差异 B要定出追踪的差异金额或比率门槛 C依据预算的分类个别分析 D若差异很大则需要各个项目同时进行改善（分数：0.50）A.B.C.D.34.许先生打算 10 年后积累 15.2 万元用于子女教育，( )的组合在投资报酬率为 5%的情况下无法实现这个目标。 A整笔投资 5 万元，再定期定额每年投资 6000 元 B整笔投资 2 万元，再定期定额每年投资 10000 元 C整笔投资 4 万元，再定期定额每年投资 6000 元 D整笔投资 3 万元，再定期定额每年投资 8000 元（分数：0.50）A.B.C.D.35.下列有关投资的说法，错误的是( )。 A经济繁荣时，应适

15、当减持存款、债券，增加股票、房产等投资 B经济衰退时，增加长期储蓄和债券 C经济繁荣时，增加长期储蓄和债券 D萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资（分数：0.50）A.B.C.D.36.目前( )是世界上最大的外汇交易中心。 A巴黎 B伦敦 C纽约 D东京（分数：0.50）A.B.C.D.37.下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是( )。 A汽车被盗的财产损失 B车祸导致的手术费 C因流行性感冒支付的医疗费 D飞机失事的损失（分数：0.50）A.B.C.D.38.投资代客境外理财产品主要面临( )。 A市场风险和政治风险 B市场风险和信用风险 C政治风险和外交风险 D

16、信用风险和外交风险（分数：0.50）A.B.C.D.39.下列关于资产配置的基本步骤顺序，正确的是( )。 A调查了解客户生活设计与生活资产拨备建立长期投资储备风险规划与保障资产拨备建立多元化的产品组合 B调查了解客户生活设计与生活资产拨备风险规划与保障资产拨备建立长期投资储备建立多元化的产品组合 C调查了解客户建立长期投资储备生活设计与生活资产拨备建立多元化的产品组合风险规划与保障资产拨备 D调查了解客户生活设计与生活资产拨备风险规划与保障资产拨备建立多元化的产品组合建立长期投资储备（分数：0.50）A.B.C.D.40.证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司( )以上股份的股东及其董事、监

17、事、高级管理人员；公司的实际控制人及其董事；监事、高级管理人员。 A3% B5% C10% D20%（分数：0.50）A.B.C.D.41.根据信托法的规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失以( )承担。 A受益人所受财产 B受托人固有财产 C信托财产 D委托人和受托人的固有财产连带承担（分数：0.50）A.B.C.D.42.评估方法中不属于定量方法的是( )。 A确定/不确定性偏好法 B最低成功概率法 C最低收益法 D面对面的交谈法（分数：0.50）A.B.C.D.43.( )不属于债券型理财产品资金的主要投向市场。 A银行间债券市场 B基金市场 C

18、国债市场 D企业债市场（分数：0.50）A.B.C.D.44.下列关于银行代理信托类产品的说法，正确的是( )。 A商业银行接受委托办理信托计划收付业务时，不承担任何责任与风险 B信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响 C在所有信托协议中，资产收益率和委托人的投资决策无关 D信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台（分数：0.50）A.B.C.D.45.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。 A掌握所推介产品的特征 B具备相应的学历水平和工作经验 C具备相关监管部门要求的行业资格 D具备国家理财规划师资格（分数：0.50）A.B.C

19、.D.46.我国的国债专指( )代表中央政府发行的国家公债。 A国务院 B财政部 C中国人民银行 D国资委（分数：0.50）A.B.C.D.47.按信托关系建立的方式不同，信托可以划分为( )。 A指定信托和约定信托 B任意信托和法定信托 C法人信托和个人信托 D资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托（分数：0.50）A.B.C.D.48.( )是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。 A基金开户 B基金认购 C基金申购 D基金赎回（分数：0.50）A.B.C.D.49.个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括( )。 A道义责任 B刑事责任 C民事责任 D行政责

20、任（分数：0.50）A.B.C.D.50.下列关于投资型保险产品的说法，正确的是( )。 A保费中的投资保费进入储蓄账户 B保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 C投资保费的投资收益归客户所有 D保单持有人无法获得分红（分数：0.50）A.B.C.D.51.保险金额是当保险标的发生保险事故时，保险公司所赔付的( )金额。 A最低 B适中 C最高 D合适（分数：0.50）A.B.C.D.52.所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是( )。 A1 个月 B2 个月 C半年 D1 年（分数：0.50）A.B.C.D.53.当对格式条款有两种以上的解释时，应当( )。 A作出有利于提

21、供格式条款一方的解释 B作出不利于提供格式条款一方的解释 C诉诸法院寻求解决途径 D分别按照不同解释实行，按照实际结果判断何种解释最佳（分数：0.50）A.B.C.D.54.下列关于基金开户的说法，正确的是( )。 A进行基金投资，投资者首先需要开立资金账户和基金 TA 账户 B投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金 TA 账户 C投资者可以使用同一个基金 TA 账户购买不同基金公司发行的基金 D投资者使用银行卡办理资金账户后，才可以开立基金 TA 账户（分数：0.50）A.B.C.D.55.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括( )。 A要求代销产品的金融机

22、构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告 B对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证 C要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计 D重新编写有关产品介绍材料和宣传材料（分数：0.50）A.B.C.D.56.下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是( )。 A投机股+房产信托基金+黄金 B认股权证+小型股票基金+期货 C定存+国债+票券+保本投资型产品 D绩优股+指数型股票型基金+外币交易（分数：0.50）A.B.C.D.57.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避( )，以对自己的资产进行保值。 A股票 B浮动利率资产 C固定利率债券 D外汇（分数：0.50）A.B.C.D.58.下

23、列关于客户除风险外其他理财特征的说法，不正确的是( )。 A某客户可能由于在股票投资方面具有较高知识水平和丰富的经验，因而对股票等投资渠道有特别的喜好 B某客户对基本的金融学以及理财知识不甚了解，银行从业人员应当避免建议其投资于某些金融衍生品等结构复杂的理财产品 C一个非常繁忙的职业经理人，尽管其风险特征、知识水平等各个方面都适合炒股票，但由于他没有时间和精力来做这样的理财，因此银行从业人员应建议他进行定期定额投资 D某客户喜欢事事亲力亲为，银行从业人员应建议他进行定期定额投资（分数：0.50）A.B.C.D.59.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。 A商业银行

24、提供建议并作出决策，客户不参与 B商业银行只提供建议，最终决策权在客户 C客户提供建议并作出决策，商业银行不参与 D客户只提供建议，最终决策权在商业银行（分数：0.50）A.B.C.D.60.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地( )。 A规避通货膨胀风险 B降低非系统风险 C降低系统风险 D降低市场风险（分数：0.50）A.B.C.D.61.基金投资运作的负责人是( )。 A基金投资者 B基金管理人 C基金托管人 D交易所（分数：0.50）A.B.C.D.62.商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。 A银行 B客户 C银行和客户双方 D银行和客户协商（

25、分数：0.50）A.B.C.D.63.下列选项中，承受风险能力较高的是( )。 A理财目标弹性越大者 B年龄越大者 C资金需动用的时间离现在越近者 D负债比率越高者（分数：0.50）A.B.C.D.64.下列关于资金的投资期限的说法，错误的是( )。 A影响投资风险的主要因素有景气循环、复利效应、投资期限等 B金融市场的长期波动难以预测，盈亏很难通过技术操作来控制 C投资若没有经过一定时期所产生的复利效应，一旦亏损就会导致理财目标无法实现 D同一种投资工具的风险，可通过延长投资时间来降低，因此投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具（分数：0.50）A.B.C.D.65.( )反映的是客户

26、在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。 A风险偏好 B风险承受力 C风险认知度 D风险承受态度（分数：0.50）A.B.C.D.66.商业银行内部监督部门应向( )提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。 A董事会和高级管理层 B中国银监会 C中国人民银行 D中国银行业协会（分数：0.50）A.B.C.D.67.用于保障家庭基本开支的费用不适合选择( )。 A银行活期存款 B半年以内定期存款 C货币型基金 D股票基金（分数：0.50）A.B.C.D.68.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。 A尽可能解答，不熟悉

27、的部分询问理财业务人员 B主动为客户解答 C将客户移交理财业务人员 D拒绝客户的提问（分数：0.50）A.B.C.D.69.以下不属于信托受益人范围的是( )。 A自然人 B法人 C未经注册的民间组织 D政府部门（分数：0.50）A.B.C.D.70.下列金融服务中，没有起缓解住房支出带来的经济压力作用的服务是( )。 A房屋保险 B个人住房按揭贷款 C公积金贷款 D个人住房装修贷款（分数：0.50）A.B.C.D.71.关于单利和复利的区别，下列说法正确的是( )。 A单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日 B用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C单

28、利属于名义利率，而复利则为实际利率 D单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算（分数：0.50）A.B.C.D.72.紧急预备金的来源不包括( )。 A活期存款 B货币市场基金 C长期定期存款 D贷款额度（分数：0.50）A.B.C.D.73.理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是( )。 A开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征进行研究分析 B理财计划用来投资与管理客户的资金 C为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益 D购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大（分数：0.50）A.B.C.D.74.保险合同分为

29、财产保险合同和( )。 A医疗保险合同 B人身保险合同 C人寿保险合同 D工伤保险合同（分数：0.50）A.B.C.D.75.在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活，做好遗产安排是( )个人理财的重要任务。 A退休期 B高原期 C维持期 D稳定期（分数：0.50）A.B.C.D.76.理财顾问服务流程不包括( )。 A收集资料 B资产现状分析 C财物目标确认 D倾听客户的诉求（分数：0.50）A.B.C.D.77.外汇市场最主要的参加者是( )。 A中央银行 B进出口商 C商业银行 D客户（分数：0.50）A.B.C.D.78.理财客户的( )信息可以定量化衡量。 A收入与支出 B投

30、资偏好 C理财知识水平 D风险特征（分数：0.50）A.B.C.D.79.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选择( )。 A财产保险 B终身寿险 C基金 D股票（分数：0.50）A.B.C.D.80.中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以( )。 A接管 B重组 C撤销 D冻结资产（分数：0.50）A.B.C.D.81.下列关于保险产品的论述，正确的是( )。 A保险产品购买者可以利用保险产品合理避税 B保险产品用于规避风险，不能用于投资 C保险产品投资收益率高于债券 D以上各项都是错误的（分数：0.50）A.B.C.D.82.货币之所以具有时

31、间价值，不是因为( )。 A货币占用具有机会成本 B通货膨胀可能造成货币贬值 C投资风险需要补偿 D人们偏好在未来消费（分数：0.50）A.B.C.D.83.在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即( )。 A重大性和未公开性 B重大性和紧迫性 C即时性和爆炸性 D高层性和未公开性（分数：0.50）A.B.C.D.84.下列不属于我国货币市场组成部分的是( )。 A同业拆借市场 B公司债市场 C债券回购市场 D商业票据市场（分数：0.50）A.B.C.D.85.对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括( )。 A房地产购买 B房地产租赁 C房地产信托 D购买房地产公司的股票（分数：0.5

32、0）A.B.C.D.86.保险合同的履行，从程序上看不包括( )环节。 A诉讼 B索赔 C理赔 D代位求偿（分数：0.50）A.B.C.D.87.在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的( )原则。 A数量优先 B时间优先 C价格优先 D品种优先（分数：0.50）A.B.C.D.88.债券挂钩类理财产品主要是指在( )和( )上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。 A股票市场；债券市场 B期货市场；债券市场 C货币市场；债券市场 D金融衍生品市场；货币市场（分数：0.50）A.B.C.D.89.金融市场为市场参与者提供风险补偿机制，其实现方式有( )。 A保险

33、机构出售保险单 B金融市场的自发调节 C政府实施的主动调节 D引导资金合理流动（分数：0.50）A.B.C.D.90.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度。下列关于评估报告制度说法不正确的是( )。 A个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人 B对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核 C审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定 D审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.外汇挂钩保本理财产品的风

34、险包括( )。（分数：1.00）A.流动性风险B.集中投资风险C.汇率风险D.提前终止的风险E.到期时收取保证投资金额的风险92.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险是( )。（分数：1.00）A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.流动性风险E.再投资风险93.下列关于自然人的民事行为能力的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.始于出生，终于死亡B.18 周岁以上的公民是完全民事行为能力人，可以独立进行民事活动C.16 周岁以上不满 18 周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人D.14 周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄

35、、智力相适应的民事活动E.无民事行为能力人由他的法定代理人代理民事活动94.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整( )。（分数：1.00）A.进行充分的压力测试B.评估可能对银行经营活动产生的影响C.制定相应的风险处置预案D.制定相应的应急预案E.制定商业银行整体业务应急计划95.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当了解客户的( )。（分数：1.00）A.财务状况B.风险承受能力C.资金用途D.账户是否会被第三方控制使用E.业务单据96.银监会进行现场检查时，在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。（分

36、数：1.00）A.检查人员未出示检查通知书B.检查人员未出示合法证件C.检查人员少于 2 人D.检查人员多于 2 人E.检查人员未提前预约97.( )属于资本项目外汇账户。（分数：1.00）A.外国投资者投资专用账户B.特殊目的公司专用账户C.投资并购专用账户D.外汇结算账户E.外汇储蓄联名账户98.利用个人客户的资产负债表可以明确( )。（分数：1.00）A.客户的偿付比例B.储蓄比例C.资产D.负债E.净资产99.银行代理理财产品销售的基本原则有( )。（分数：1.00）A.适用性原则B.谨慎性原则C.公平性原则D.客观性原则E.公正性原则100.个人债务管理中应当注意的事项是( )。（分

37、数：1.00）A.债务总量与资产总量的合理比例B.债务期限与家庭收入的合理比例C.债务支出与家庭收入的合理比例D.短期债务与长期债务的合理比例E.债务重组101.个人生命周期中维持期的主要特点及理财活动是( )。（分数：1.00）A.对应年龄为 4554 岁B.家庭形态表现为子女上小学、中学C.主要理财活动为收入增加筹退休金D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保险计划为养老险、投资型保单102.对证券公司客户交易结算账户管理的表述，正确的有( )。（分数：1.00）A.证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理B.证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托

38、记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于 10年C.在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产D.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金E.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产103.下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.债券挂钩类理财产品收益不高，但非常稳定B.利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品结构和利率的走势C.对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定将是一组或多组利率/债券D.债券挂钩类理财产品是由非银行金融机构发行的理财产品E.债券挂钩类理财产品一般

39、投资期限不固定，可以随时支取104.税收规划的方法和手段有( )。（分数：1.00）A.避税规划B.逃税规划C.节税规划D.转嫁规划E.漏税规划105.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有( )。（分数：1.00）A.加大国债发行量B.降低印花税C.养老保险制度D.提高法定存款准备金率E.推行货币化分房106.家庭生命周期中家庭成熟期的特征是( )。（分数：1.00）A.理财策略简单，多使用银行存款B.投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具C.风险厌恶程度提高，追求稳定收益D.理财投资的目标通常是适度增加财富E.投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等107.我国理财产品

40、市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有( )。（分数：1.00）A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.基金型理财产品D.结构性理财产品E.新股申购类理财产品108.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括( )。（分数：1.00）A.期限错配限额B.止损限额C.结算前信用风险限额D.结算信用风险限额E.期权限额109.对于个人而言，利率水平的变动会影响( )。（分数：1.00）A.对存款收益的预期B.消费支出和投资决策的意愿C.从银行获取的各种信贷的融资成本D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E.购买股票还是购买债券的决定110.下列关于风险测定指标的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.标准差和方差可以用来衡量投资的风险B.方差越大，数据的波动也越大C.标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离D.变异系数就是标准差与预期收益率的比值E.变异系数越大，投资项目越优111.关于新股申购类理财产品收益率影响因素的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.新股申购类理财产品收益率影响因素有新股中签率、上市首日平均涨幅及其他因素B.新股中签率与股本大小成正比C.新股中签率与股本大小无必然联系D.新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比E.闲置资金的使用也可以影响新股申购类理财产品收益率