银行业从业人员资格考试个人理财-14及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-14 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是_。（分数：2.00）A.新兴行业公司B.快速成长公司C.处于成熟期的公司D.无法确定2.货币市场是融资期限在_的金融市场。（分数：2.00）A.半年以内B.1 年以内C.1 年以上D.5 年以上3.李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金 8000 元。假设该基金能获得固定利率 6%，则李先生现在最少应当存入_元。（分数：2.00）A.120000B.132333C.1333

2、33D.1456724.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是 0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是_。（分数：2.00）A.8.5%B.9.1%C.9.8%D.10.1%5.民法通则规定，_可以开办个人理财业务。（分数：2.00）A.10 岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人C.10 岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的监护人6.银行从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是_。（分数：2.00）A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B.任何情况下都

3、坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构7.保险兼业代理许可证的有效期为_。（分数：2.00）A.3 个月B.1 年C.2 年D.3 年8.兼具债券和股票特性的融资工具是_。（分数：2.00）A.商业票据B.银行贷款C.可转换公司债券D.回购协议9.下列关于金融市场的分类正确的是_。（分数：2.00）A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按交易阶段划分为场外市场和场内市场10.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是_。

4、（分数：2.00）A.国有控股商业银行B.银行业监督管理委员会C.邮政储蓄银行D.证券投资公司11.反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_。（分数：2.00）A.投资与净资产比率B.流动性比率C.负债收入比率D.储蓄比率12.公司分配当年税后利润时，应当提取利润的_列入公司法定公积金。（分数：2.00）A.15%B.10%C.25%D.35%13.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，_可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。（分数：2.00）A.预期未来通货紧缩B.预期未来本币贬值C.预期未来利率上升D.预期未来经济景气14.陈某投资 100 元，报酬率为 10%，累计

5、10 年可积累多少钱?_（分数：2.00）A.复利终值为 229.37 元B.复利终值为 239.37 元C.复利终值为 249.37 元D.复利终值为 259.37 元15.将金融市场分为初级市场、二级市场、第三市场和第四市场的依据是_。（分数：2.00）A.金融工具发行和流通特征B.交易阶段C.交易标的物D.交易场所16.商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请，在申请时需要报送的材料不包括_。（分数：2.00）A.由商业银行负责人签署的申请书B.拟申请业务介绍C.近三年内银行经营状况的总结报告D.商业银行内部相关部门的审核意见17.以下不属于理财产品开发原则的是_。（分数：2.0

6、0）A.风险和收益应匹配B.审慎、合规地开发设计C.理财产品命名时应明确给予客户的承诺D.理财产品应该易于理解，容易被客户认知18.关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是_。（分数：2.00）A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题C.亲朋好友也是从业人员的客户，也必须靠优质的服务来取胜D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题19.在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_。（分数：2.00）A.经常账户B.资金账户C.平衡账户D.“错误与遗漏”账户20.商业银

7、行应按_对个人理财业务进行统计分析。（分数：2.00）A.月度B.季度C.半年度D.年度21.在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都用到的会计项目是_。（分数：2.00）A.流动资产B.银行存款C.流动负债D.净资产22.下列营销变量属于 4Cs 理论中的是_。（分数：2.00）A.渠道B.价格C.成本D.客户关系23.个人理财顾问服务的风险管理的原则是_。（分数：2.00）A.事先防范，事中控制，事后损失最小化原则B.了解客户并符合商业银行利益最大化C.了解客户和符合客户最大利益的原则D.谨慎原则24.甲年满 18 周岁，为在校大学生，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款 2 万元

8、，到期无力偿还。以下处理方式正确的是_。（分数：2.00）A.由甲承担偿还责任B.甲之父母应该先行垫付C.甲之父母负有连带偿还责任D.由甲或甲之父母承担偿还责任25.李先生投资 100 万元于项目 A，预期名义收益率 10%，期限为 5 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为_。（分数：2.00）A.2.01%B.12.5%C.10.38%D.10.20%26.债券面值为 B，票面利率为 C，投资者以价格 P 购进债券并持有到期，获得收益率 r，现知 PB，则 r与 C 的关系是_。（分数：2.00）A.rCB.r=CC.rCD.r 与 C 无关27.商业银行应妥善保管与客户签订的个人理

9、财相关合同和各类授权文件，并至少_重新确认一次。（分数：2.00）A.每季度B.每半年C.每年D.2 年28.下列说法错误的有_。（分数：2.00）A.股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品，指通过金融工程技术针对投资者对资本市场的不同预期，以拆解或组合衍生性金融产品，井搭配零息债券的方式组合而成的各种不同报酬形态的金融产品B.按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可归纳为不保障本金理财产品和保障本金理财产品C.股票挂钩类理财产品的挂钩指标包括单只股票和股票篮子D.认沽期权赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率，以行使价买入相关股票或收取差额付款的权利29.下列不属于股票间接发行好处的是_。

10、（分数：2.00）A.提高发行人的知名度B.可节约证券发行成本C.筹资时间较短D.发行人风险较小30.基础金融衍生产品不包括_。（分数：2.00）A.期权B.期货C.互换D.外汇二、多项选择题(总题数：14，分数：28.00)31.节税规划的主要特点有_。（分数：2.00）A.合法性B.有规则性C.经营的调整性D.前期规划性E.后期无风险性32.金融市场的市场主体包括_。（分数：2.00）A.企业B.政府及政府机构C.中央银行D.中介机构E.居民个人33.基金宣传推介材料的界定包括_。（分数：2.00）A.公开出版资料B.宣传单、手册、信函等面向公众的宣传资料C.海报、户外广告D.电视、电影、

11、广播、互联网资料及其他音像、通讯资料E.中国证监会规定的其他材料34.理财策略选择增加储蓄是在_情况下。（分数：2.00）A.预期未来利率水平上升B.预期未来利率水平下降C.预期未来本币贬值D.预期未来通货紧缩E.预期未来经济增长较快35.成长型基金与收入型基金的区别包括_。（分数：2.00）A.投资目的不同B.投资工具不同C.资产分布不同D.募集方式不同E.派息情况不同36.银行代理财产险主要包括_。（分数：2.00）A.房贷险B.企业财产保险C.家庭财产险D.产品质量险E.公众责任险37.保险规划的功能有_。（分数：2.00）A.风险消除B.风险转移C.获得收益D.套期保值E.合理避税38

12、.个人债务管理中应当注意的事项有_。（分数：2.00）A.债务总量与资产总量的合理比例B.债务支出与家庭收入的合理比例C.短期债务与长期债务的合理比例D.债务期限与家庭收入的合理关系E.债务重组39.证券投资基金法规定，基金管理人依照本法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交_文件，并经国务院证券监管机构核准。（分数：2.00）A.申请报告B.验资报告C.基金合同草案D.基金托管协议草案E.招募说明书草案40.下列属于结构性理财产品的是_。（分数：2.00）A.一触即付期权B.一双向不触发期权C.股权挂钩型理财产品D.利率挂钩类理财产品E.商品挂钩型理财产品41.保险产品理财产品

13、包括以下_产品。（分数：2.00）A.金融期货B.金融期权C.人身保险D.财产保险E.投资理财类保险42.对资本资产定价模型的理解，正确的有_。（分数：2.00）A.资本资产定价模型中，风险的测度是通过贝塔系数来衡量的B.一个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关C.市场资产组合的贝塔值是 0D.某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差E.一个充分分散化的资产组合的系统风险可以忽略43.按照发行主体不同，股票可以划分为以下_种类。（分数：2.00）A.普通股票B.优先股票C.国有股D.法人股E.社会公众股44.勤勉尽职的内容包括_。（分数：2.00）A.不打听

14、与自身工作无关的信息B.维护所在机构的商业信誉C.对机构诚实信用D.切实履行岗位职责E.保守所在机构的商业机密三、判断题(总题数：5，分数：12.00)45.个人理财人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。 （分数：4.00）A.正确B.错误46.委托代理的委托事项不违法，被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由代理人承担民事责任。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.对于商业银行代理的理财产品，银行从业人员无需向客户提示产品风险。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一

15、定时间内会固化在银行里，并因此给投资者带来再投资风险。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于 20 个小时。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财-14 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是_。（分数：2.00）A.新兴行业公司B.快速成长公司C.处于成熟期的公司 D.无法确定解析：解析 处于成熟期的公司由于缺乏好的投资项目而倾向于将净利润中的大部分以股利的形式支付给股东；而新兴行业的公司则具有

16、较多投资机会，倾向于将净利润中的大部分以留存收益的形式进行再投资，支付较少的股利甚至不支付股利。2.货币市场是融资期限在_的金融市场。（分数：2.00）A.半年以内B.1 年以内 C.1 年以上D.5 年以上解析：解析 1 年以内是货币市场，1 年以上是资本市场。3.李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金 8000 元。假设该基金能获得固定利率 6%，则李先生现在最少应当存入_元。（分数：2.00）A.120000B.132333C.133333 D.145672解析：解析 按永续年金的计算公式可以算出，M=c/v=8000/6%=133333。4.假设未来经济有四种

17、可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是 0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是_。（分数：2.00）A.8.5%B.9.1%C.9.8%D.10.1% 解析：解析 将每一种状态下的收益率乘以这种状态发生的概率，再加总求和。即：0.29%+0.412%+0.310%+0.15%=10.1%。5.民法通则规定，_可以开办个人理财业务。（分数：2.00）A.10 岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人C.10 岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的监护人 解析：解析 D 的中心词是监护人，监护人是完

18、全民事行为能力人，可以开办个人理财业务。6.银行从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是_。（分数：2.00）A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构解析：解析 信息保密准则的内容：银行从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。B 项在协助监管机构执行任务时，应积极主动提供相关信息。C、D 项违反了保密原则。7.保险兼业代理许可证的有效期为_

19、。（分数：2.00）A.3 个月B.1 年C.2 年D.3 年 解析：解析 保险兼业代理管理暂行办法第 10 条规定，保险兼业代理许可证有效期限为 3 年，保险兼业代理应在有效期满前 3 个月申请办理换证事宜。8.兼具债券和股票特性的融资工具是_。（分数：2.00）A.商业票据B.银行贷款C.可转换公司债券 D.回购协议解析：解析 可转换债券在未转换的时候是债券，在一定条件下可以转换为公司的普通股，因而兼具债券和股票的特点。9.下列关于金融市场的分类正确的是_。（分数：2.00）A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、

20、外汇市场、保险市场等 D.按交易阶段划分为场外市场和场内市场解析：解析 A 是按交割时间划分的，B 是按交易工具的期限划分的，D 是按是否有固定交易地点划分的。10.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是_。（分数：2.00）A.国有控股商业银行B.银行业监督管理委员会 C.邮政储蓄银行D.证券投资公司解析：解析 银行业监督管理委员会当然不能参与银行间的资金拆借，以避监守自盗之嫌；同业拆借市场交易是银行等金融机构间为满足头寸需要而进行的短期资金借贷活动；交易主体是金融机构；银监会是监督管理部门，不参与交易。11.反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_。（分数：2.00）A.投资与净资产

21、比率B.流动性比率C.负债收入比率D.储蓄比率 解析：解析 储蓄是控制开支，减少当前的消费以换取未来更高回报的行为。净资产等于总资产减去总负债，储蓄属于客户的资产，在负债额不变时，总资产增加会增加净资产，因此本题正确答案为 D。B 流动性比率和 C 负债收入比率，衡量短期偿债能力；A 投资与净资产比率反映的是客户的投资中有多少是由负债支撑的，是衡量负债水平是否适当以及是否存在资源闲置的指标之一。12.公司分配当年税后利润时，应当提取利润的_列入公司法定公积金。（分数：2.00）A.15%B.10% C.25%D.35%解析：解析 公司法规定公司分配当年税后利润时，应当提取利润的 10%列入公司

22、法定公积金。公司法定公积金累计额为公司注册资本的 50%以上的，可以不再提取。13.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，_可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。（分数：2.00）A.预期未来通货紧缩B.预期未来本币贬值C.预期未来利率上升D.预期未来经济景气 解析：解析 预期未来经济景气，会投资更多的钱到升值幅度比较大的、期望收益较高的金融产品上。而且经济景气可能带来通货膨胀，股票、基金的收益会随经济周期调整，具有保值性；储蓄的利率变动一般较小，在通胀情况下可能导致实际收益下降。14.陈某投资 100 元，报酬率为 10%，累计 10 年可积累多少钱?_（分数：2.00）A.复

23、利终值为 229.37 元B.复利终值为 239.37 元C.复利终值为 249.37 元D.复利终值为 259.37 元 解析：解析 根据复利计算，终值=100(1+10%) 10 =259.37。15.将金融市场分为初级市场、二级市场、第三市场和第四市场的依据是_。（分数：2.00）A.金融工具发行和流通特征 B.交易阶段C.交易标的物D.交易场所解析：16.商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请，在申请时需要报送的材料不包括_。（分数：2.00）A.由商业银行负责人签署的申请书B.拟申请业务介绍C.近三年内银行经营状况的总结报告 D.商业银行内部相关部门的审核意见解析：解析 商

24、业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：由商业银行负责人签署的申请书；拟申业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；业务实施方案，包括拟申业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；商业银行内部相关部门的审核意见；中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。17.以下不属于理财产品开发原则的是_。（分数：2.00）A.风险和收益应匹配B.审慎、合规地开发设计C.理财产品命名时应明确给予客户的承诺 D.理财产品应该易于理解，容易被客户认知解析：解析 在理财产品命名时，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。18.关于运用缘故法来发现

25、新客户的描述，错误的是_。（分数：2.00）A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题C.亲朋好友也是从业人员的客户，也必须靠优质的服务来取胜D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题 解析：解析 正因为是亲朋好友，才会患得患失，害怕遭拒绝而丢面子，尤其是一些初次担任个人理财业务的新手更是为此困惑。19.在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_。（分数：2.00）A.经常账户 B.资金账户C.平衡账户D.“错误与遗漏”账户解析：解析 国际收支平衡表的账户分类主要包括：

26、经常账户、资本与金融账户、错误与遗漏账户。经常账户主要包括商品贸易收支，即有形货物的进出口及服务贸易收支，即诸如旅游、银行及保险等各种服务的往来。资本与金融账户反映资产所有权的跨国流动。错误与遗漏账户起平衡作用，主要是为了抵消由于统计误差或技术原因导致的国际收支平衡表单方余额，使资产和负债账面平衡。20.商业银行应按_对个人理财业务进行统计分析。（分数：2.00）A.月度B.季度 C.半年度D.年度解析：解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第 57 条规定，商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告报送中国银行业监督管理委员会。21.在计算流动比

27、率、速动比率和现金比率时，都用到的会计项目是_。（分数：2.00）A.流动资产B.银行存款C.流动负债 D.净资产解析：解析 流动比率=流动资产/流动负债；速动比率=速动资产/流动负债；现金比率=经营活动现金净流入/流动负债。三者都是衡量短期偿债能力的指标。22.下列营销变量属于 4Cs 理论中的是_。（分数：2.00）A.渠道B.价格C.成本 D.客户关系解析：解析 4Cs 理论包括顾客(customer)、成本(cost)、沟通(communication)和便利(convenience)。个人理财涉及一部分市场营销的知识，对于这类题，建议大家不要记中文，直接记英文。会更准确也更容易记住。

28、23.个人理财顾问服务的风险管理的原则是_。（分数：2.00）A.事先防范，事中控制，事后损失最小化原则B.了解客户并符合商业银行利益最大化C.了解客户和符合客户最大利益的原则 D.谨慎原则解析：解析 个人理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。个人理财顾问服务风险管理的基本原则为：个人理财顾问服务的风险管理要体现了解客户和符合客户最大利益的原则。24.甲年满 18 周岁，为在校大学生，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款 2 万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是_。（分数：2.00）A.由甲承担偿还责任 B.甲之父母应该先行垫

29、付C.甲之父母负有连带偿还责任D.由甲或甲之父母承担偿还责任解析：解析 年满 18 周岁的公民具有完全的民事行为能力，该责任应由甲承担，父母既不负偿还责任，也不负先行垫付责任。25.李先生投资 100 万元于项目 A，预期名义收益率 10%，期限为 5 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为_。（分数：2.00）A.2.01%B.12.5%C.10.38% D.10.20%解析：解析 该项目的有效年利率实际上即是按照复利计算的年利率。设有效年利率为 R，则 100(1+R) 5 =100(1+10%/4) 20 ，计算得 R=10.38%。26.债券面值为 B，票面利率为 C，投资者以价

30、格 P 购进债券并持有到期，获得收益率 r，现知 PB，则 r与 C 的关系是_。（分数：2.00）A.rC B.r=CC.rCD.r 与 C 无关解析：27.商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少_重新确认一次。（分数：2.00）A.每季度B.每半年C.每年 D.2 年解析：解析 充分授权制度：商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。28.下列说法错误的有_。（分数：2.00）A.股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品，指通过金融工程技术针

31、对投资者对资本市场的不同预期，以拆解或组合衍生性金融产品，井搭配零息债券的方式组合而成的各种不同报酬形态的金融产品B.按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可归纳为不保障本金理财产品和保障本金理财产品C.股票挂钩类理财产品的挂钩指标包括单只股票和股票篮子D.认沽期权赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率，以行使价买入相关股票或收取差额付款的权利 解析：解析 认沽期权赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率，以行使价出售相关股票或收取适当差额付款的权利。29.下列不属于股票间接发行好处的是_。（分数：2.00）A.提高发行人的知名度B.可节约证券发行成本 C.筹资时间较短D.发行人风险较小

32、解析：解析 股票间接发行的好处是提高发行人的知名度、筹费时间较短、发行人风险也较小。不足是发行人支付一定的发行费用。直接发行的好处是可节约证券发行成本，不足是发行风险完全由发行公司自行承担。30.基础金融衍生产品不包括_。（分数：2.00）A.期权B.期货C.互换D.外汇 解析：解析 衍生工具在个人理财中的应用主要有两类：基础性衍生产品和结构性衍生产品，基础性衍生产品主要包括远期、期货、期权、互换。结构性衍生产品指的是将衍生工具与传统证券相结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合金融工具。外汇不是衍生产品。二、多项选择题(总题数：14，分数：28.00)31.节税规划的主要特点有_。（

33、分数：2.00）A.合法性 B.有规则性 C.经营的调整性 D.前期规划性E.后期无风险性 解析：解析 D 是避税规划的特点。32.金融市场的市场主体包括_。（分数：2.00）A.企业 B.政府及政府机构 C.中央银行 D.中介机构E.居民个人 解析：33.基金宣传推介材料的界定包括_。（分数：2.00）A.公开出版资料 B.宣传单、手册、信函等面向公众的宣传资料 C.海报、户外广告 D.电视、电影、广播、互联网资料及其他音像、通讯资料 E.中国证监会规定的其他材料 解析：解析 所谓基金宣传推介材料，是指为推介基金向公众分发或者公布，使公众可以普遍获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：公开出

34、版资料；宣传单、手册、信函等面向公众的宣传资料；海报、户外广告；电视、电影、广播、互联网资料及其他音像、通讯资料；中国证监会规定的其他材料。34.理财策略选择增加储蓄是在_情况下。（分数：2.00）A.预期未来利率水平上升 B.预期未来利率水平下降C.预期未来本币贬值D.预期未来通货紧缩 E.预期未来经济增长较快解析：解析 利率下降，储蓄类产品收益降低，不易增加。本币贬值，储蓄及固定收益类产品也相应贬值，不易增加，经济增长较快时应增加股票、外汇、房地产等高收益产品。35.成长型基金与收入型基金的区别包括_。（分数：2.00）A.投资目的不同 B.投资工具不同 C.资产分布不同 D.募集方式不同

35、E.派息情况不同 解析：解析 募集方式不是两者的区别。 成长型基金与收入型基金的区别： 投资目的不同。成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。 投资工具不同。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。 资产分布不同。成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。 派息情况不同。成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率；收入型基金一般按

36、时派息，使投资者有固定的收入来源。36.银行代理财产险主要包括_。（分数：2.00）A.房贷险 B.企业财产保险 C.家庭财产险 D.产品质量险E.公众责任险解析：解析 财产险也是目前各家银行大力发展的险种，主要包括房贷险、企业财产保险、家庭财产险等。37.保险规划的功能有_。（分数：2.00）A.风险消除B.风险转移 C.获得收益D.套期保值E.合理避税 解析：解析 保险规划具有风险转移和合理避税的功能。38.个人债务管理中应当注意的事项有_。（分数：2.00）A.债务总量与资产总量的合理比例 B.债务支出与家庭收入的合理比例 C.短期债务与长期债务的合理比例 D.债务期限与家庭收入的合理关

37、系 E.债务重组 解析：解析 上述均为个人债务管理中应当注意的事项。39.证券投资基金法规定，基金管理人依照本法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交_文件，并经国务院证券监管机构核准。（分数：2.00）A.申请报告 B.验资报告C.基金合同草案 D.基金托管协议草案 E.招募说明书草案 解析：解析 验资报告应当在募集金额达到核准标准以后提交。40.下列属于结构性理财产品的是_。（分数：2.00）A.一触即付期权 B.一双向不触发期权 C.股权挂钩型理财产品 D.利率挂钩类理财产品 E.商品挂钩型理财产品 解析：解析 结构性理财产品就是嵌入衍生品的固定收益证券产品，在本质上属于结

38、构性存款，利用对冲原理设计而成，是通过金融衍生交易将产品的还本金额和(或)付息金额与某一特定资产的价格波动联系在一起。其中较为典型的联系方式有：与利率挂钩、与汇率挂钩、与股票挂钩、与信用挂钩及与商品(商品交易指数或单个商品价格，如石油、黄金等)挂钩等。只要有“与挂钩”字样的，都属于结构性理财产品。41.保险产品理财产品包括以下_产品。（分数：2.00）A.金融期货B.金融期权C.人身保险 D.财产保险 E.投资理财类保险 解析：解析 A、B 属于金融衍生品。42.对资本资产定价模型的理解，正确的有_。（分数：2.00）A.资本资产定价模型中，风险的测度是通过贝塔系数来衡量的 B.一个充分分散化

39、的资产组合的收益率和系统性风险相关 C.市场资产组合的贝塔值是 0D.某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差 E.一个充分分散化的资产组合的系统风险可以忽略解析：解析 市场资产组合的贝塔值为 1；充分分散化的资产组合可以规避或减少非系统风险，但无法规避系统风险。43.按照发行主体不同，股票可以划分为以下_种类。（分数：2.00）A.普通股票B.优先股票C.国有股 D.法人股 E.社会公众股 解析：解析 普通股和优先股是按照股息分配和享有的权利不同分类的。44.勤勉尽职的内容包括_。（分数：2.00）A.不打听与自身工作无关的信息B.维护所在机构的商业信誉 C.对机

40、构诚实信用 D.切实履行岗位职责 E.保守所在机构的商业机密解析：解析 A 项属于岗位职责，E 项属于保守商业机密和客户隐私。三、判断题(总题数：5，分数：12.00)45.个人理财人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。 （分数：4.00）A.正确 B.错误解析：解析 个人理财业务对客户评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管审核。审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行了错误销售和不当销售。46.委托代理的委托事项不违法，被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的

41、，由代理人承担民事责任。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 委托代理的委托事项不违法，被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。47.对于商业银行代理的理财产品，银行从业人员无需向客户提示产品风险。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品，由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。48.由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一定时间内会固化在银行里，并因此给投资者带来再投资风险。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 流动性风险是债券型理财产品所面临的主要风险之一。题干中所述是流动性风险的原因。 流动性风险，指同样投资标的的理财产品一般期限越长流动性越差，所以作为对流动性的补偿，预期收益会相对高一些。投资者在选择的时候，不能仅看预期收益，而要综合家庭的财务支出计划来统筹考虑。49.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于 20 个小时。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于 20 小时。