银行业从业人员资格考试个人理才-43及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理才-43 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：45.00)1.( )开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。（分数：0.50）A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行2.投资于面额为 100 元、期限为 5 年、息票率为 5%的国债，若想获得 4%的到期收益率，则应该以( )的价格买入该债券。（分数：0.50）A.104.65 元B.104.45 元C.104.25 元D.98.5 元3.

2、在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是信誉良好，近 ( )内未发生损害客户利益的重大事件。（分数：0.50）A.半年B.一年C.两年D.三年4.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括( )。（分数：0.50）A.交易限额B.错配限额C.止损限额D.风险价值限额5.外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报( )审批。（分数：0.50）A.中国人民银行B.中国证监会C.中国银监会D.国家外汇管理局

3、6.股票价格变动的直接原因是( )。（分数：0.50）A.供求关系B.经济周期C.通货膨胀D.市场基准利率7.商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前( )，将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。（分数：0.50）A.5 日B.10 日C.15 日D.20 日8.债券的交易形式有现货交易、期货交易和( )。（分数：0.50）A.回购交易B.即时交易C.例行交易D.现金交易9.大额可转让存单的发行人一般是( )。（分数：0.50）A.投资银行B.商业银行C.中央银行D.政府机构10

4、.证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散的风险是( )。（分数：0.50）A.系统性风险B.市场风险C.非系统性风险D.政策风险11.商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向( )申请批准。（分数：0.50）A.中国人民银行B.中国证监会C.中国银监会D.中国银行业协会12.银行职业道德的基本要求是( )。（分数：0.50）A.遵守法规B.爱岗敬业C.客观公D.廉洁奉公13.以下不属于金融资产的一项是( )。（分数：0.50）A.股票B.购物返券C.国库券D.企业债券14.下列理财策略不能提升客户的资产增长率的是( )。（分数：0.50）A.降低净资产占总资产的比重B.降低生息资

5、产占总资产的比重C.提高储蓄率D.将资产转换到风险较高的投资工具15.短期政府债券采用( )发行。（分数：0.50）A.按面值B.溢价方式C.贴现方式D.平价方式16.CRM 的灵魂是( )。（分数：0.50）A.数据挖掘B.数据仓库C.智能软件D.信息存储技术17.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括( )。（分数：0.50）A.期限错配限额B.止损限额C.期权限额D.风险价值限额18.一张面值为 100 元的附息债券，期限 10 年，息票率为 10%，如果当时的市场利率为 10%，则债券价格是( )元。（分数：0.50）A.100B.110C.90

6、D.12119.下列金融市场中，( )不是金融期货交易市场。（分数：0.50）A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易所C.伦敦国际金融期货交易所D.新加坡国际货币期货交易所20.刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到( )。（分数：0.50）A.判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色B.测试客户不同访问方式的有效性(面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站)C.判断客户的等级D.对目前的客户满意水平有一个客观认识并确定改进水平21.一般来说，( )是偿还债务的主要形式，经营活动现金流入是它的主要来源。（分数：0.50）A.支票B.存款C.现金D.资金22.签订履行合同

7、的过程中出现的失职被骗罪属于( )。（分数：0.50）A.失职犯罪B.渎职犯罪C.无意识犯罪D.贪污罪23.2007 年期货交易管理条例通过并施行，条例的内容不包括( )。（分数：0.50）A.商品期货交易B.金融期货交易C.期货合约交易D.建立全球最大的期货交易所24.以下说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.其他部门和人员不影响客户行为B.客户满意度是客户升级的根本所在C.90%以上的收入来自于现有客户D.个人税收制度是个人理财业务人员需要搜集的宏观信息25.某人投资 100 元，报酬率为 10%，累计 10 年可积累( )。（分数：0.50）A.复利终值为 229.37 元B.复利

8、终值为 239.37 元C.复利终值为 249.37 元D.复利终值为 259.37 元26.商业银行的组织形式有两种，即( )。（分数：0.50）A.商业银行和非商业银行B.营利性银行和非营利性银行C.国有商业银行和地方性商业银行D.银行有限责任公司和银行股份有限公司27.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是( )。（分数：0.50）A.发行市场B.二级市场C.第三市场D.第四市场28.投资者买入一份看跌期权，若期权费为 C，执行价格为 X，则当标的资产价格为( )时，该投资者不赔不赚。（分数：0.50）A.X+CB.XCC.CXD.C29.通常，股价的变化要( )发行公司盈利的变化。（

9、分数：0.50）A.先于B.同时于C.滞后于D.无法确定30.商业票据的主要投资者一般不包括( )。（分数：0.50）A.商业银行B.非金融公司C.保险公司D.个人投资者31.下列属于股票直接发行好处的是( )。（分数：0.50）A.提高发行人的知名度B.可节约证券发行成本C.筹资时间较短D.发行人风险较小32.现年 45 岁的王先生决定自今年起每年过生日时将 10000 元存入银行直到 60 岁退休；假定存款的利率是 3%并保持不变，则退休时王先生将拥有( )元的银行存款可用于退休养老之用。（分数：0.50）A.191 569B.192 213C.191 012D.192 56733.各资产

10、收益的相关性( )影响组合的预期收益，( )影响组合的风险。（分数：0.50）A.不会，不会B.不会，会C.会，不会D.会，会34.商业银行应按( )对个人理财业务进行统计分析。（分数：0.50）A.月度B.季度C.半年度D.年度35.商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划风险。对于 ( )，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”（分数：0.50）A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.保本固定收益理财计划36.两个或两个以上当事人按照

11、商定条件，在约定的时间内，交换不同金融资产或负债的合约是( )。（分数：0.50）A.金融远期合约B.金融期货合约C.金融期权合约D.金融互换合约37.关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.直接标价法和间接标价法都是以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币B.间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降C.大多数国家都采用直接标价法D.我国采用间接标价法38.证券市场线描述的是( )。（分数：0.50）A.证券的预期收益率与其系统风险的关系B.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合C.证券收益与指数收益的关系D.由市场资产组合与无风险资产组成的

12、完整的资产组合39.商业银行应按( )准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。（分数：0.50）A.月度B.季度C.年度D.旬40.商业银行按照( )规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。（分数：0.50）A.国务院B.中国人民银行C.中国银监会D.中国银行业协会41.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )。（分数：0.50）A.10 小时B.20 小时C.30 小时D.40 小时42.同时满足以下两个条件的证

13、券组合：第一，在各种风险条件下，提供最大的预期收益率；第二，在各种预期收益率的水平条件下，提供最小的风险是( )。（分数：0.50）A.可行组合B.可选组合C.有效组合D.最优组合43.下面是基期和报告期的股票交易量资料，则用加权股价平均法计算的派许指数约为( )。股价(元) 交易量基期(P 0) 报告期(Q 1) 基期(Q 0) 报告期(P 1)A 5 8 100 110B 16 22 40 70C 24 31 90 120D 35 60 50 80（分数：0.50）A.149B.217C.68D.15144.股票、定期存款和大额可转让存单的流动性由强烈到弱的正确排序是( )。（分数：0.5

14、0）A.大额可转让存单股票定期存款B.股票大额可转让存单定期存款C.定期存款股票大额可转让存单D.股票定期存款大额可转让存单45.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少( )提供一次(商业银行与客户另有约定除外)。（分数：0.50）A.每月B.每季度C.每半年D.每年46.下列对生命周期各个阶段的特征陈述有误的一项是( )。（分数：0.50）A.银行存款比较适合少年成长期存放富余的消费资金B.处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C.当理财客户处于中年成熟期

15、时，其理财策略是最保守的D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性47.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着( )。（分数：0.50）A.固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多B.间接标价法下的汇率也下降C.本国货币币值下降D.外国货币与本国货币的比价下降48.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( )。（分数：0.50）A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C.设置明显的标志，将为 VIP 客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D.设置专门的理财产品服

16、务窗口来服务个人理财客户49.民法通则将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人四类，这是按照( )为标准划分的。（分数：0.50）A.法人所在的地点B.法人注册的名称C.法人活动的性质D.法人资产的多少50.下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券的市场B.在期限相同的情况下，短期政府债券利率回购协议利率银行承兑汇票利率同业拆借利率C.在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关D.货币市场工具又被称为“准货币”51.投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保

17、险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是( )。（分数：0.50）A.保险标的B.保险费C.保险赔偿D.以上都不是52.根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是( )。（分数：0.50）A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易D.为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖53.买入看涨期权最大的损失是( )。（分数：0.50）A.期权费B.无穷大C.零D.标的资产的市场价格54.假定某日挂牌利率为 9.9275%，拆出资金 100 万元，期限为

18、 2 天，固定上浮比率为 0.0725%，则拆入到期利息为( )元。(假定年天数以 365 计算)（分数：0.50）A.548B.521C.274D.26055.下列关于公募基金的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.募集的对象通常是不固定的B.最小金额要求较低，且投资者众多C.运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管D.一般投资于衍生金融工具等产品56.下列对税收筹划的表述有误的一项是( )。（分数：0.50）A.税收筹划的前提是依法纳税B.税收筹划是从节流的角度增加客户的财务自由度C.因为税收筹划有税法可依，所以是无风险的D.目的性原则是税收筹划的根本原则57.假定

19、从某一股市采样的股票为（分数：0.50）A.B.C.D 四种，在某一交易日的收盘D.15058.在通货膨胀预期很强时，下列理财决策不正确的是( )。（分数：0.50）A.将资金投放于定期储蓄存款B.卖出资产组合中的一部分国债C.适当增加资产组合中的股票比重D.购置房地产59.申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当白变化发生之日( )内向中国证监会提交更新材料。（分数：0.50）A.15 个工作日B.10 个工作日C.8 个工作日D.5 个工作日60.申购新股型理财计划属于( )。（分数：0.50）A.套汇型理财产品

20、B.固定收益型产品C.衍生工具联结型产品D.套利型理财产品61.根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求；保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在( )以上。（分数：0.50）A.3 万元B.4 万元C.5 万元D.6 万元62.下列对家庭生命周期各期各阶段的理财建议，不合适的是( )。（分数：0.50）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭成熟期应为退休金作准备D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款63.交割仓库开具并经期货交易所认定的标准化提货凭证称为( )。（分数：0.50）A.仓票B.仓据C.仓单D.仓书64.商业银

21、行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的( )。（分数：0.50）A.连续性B.秘密性C.独立性D.频繁性65.对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还可以采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，说法错误的是( )。（分数：0.50）A.其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通B.即使银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况C.银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话D.如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但本身无权处罚66.不属于保险产品功能的是( )。（分数：0.50）A.转移风险B.

22、补偿损失C.融通资金D.获取较高收益67.个人和家庭主要的投资来源是( )。（分数：0.50）A.收入B.支出C.储蓄D.现金流量68.投资者购买以下( )理财计划承担的风险最大。（分数：0.50）A.固定收益B.保证收益C.保本浮动收益D.非保本浮动收益69.这经验太宝贵了，我也有类似经验。这样的问题属于( )。（分数：0.50）A.感性回应问题B.开放式问题C.封闭式问题D.澄清性问题70.稳定扩大家庭财产；为自己和配偶积累养老金；如果孩子仍在学习，继续承担培养子女的责任，如果父母健在，继续履行照顾老人的义务是( )个人理财的主要任务。（分数：0.50）A.求学成长期B.成家立业期C.年富

23、力强期D.稳定成熟期71.商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式在( )明示。（分数：0.50）A.银行营业网点柜台上B.公开媒体上C.谈判业务时口头D.与客户签订的合同中72.信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得( )；如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者( )。（分数：0.50）A.浮动的年收益率；可以获得固定的年收益率B.固定的年收益率；没有任何收益C.浮动的年收益率；没有任何收益D.固定的年收益率；可以获得浮动的年收益率73.按照商业银

24、行个人理财业务风险管理指引的规定，保证收益理财计划的起点金额，应在( )万元人民币以上。（分数：0.50）A.1B.3C.5D.1074.证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司( )以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。（分数：0.50）A.3%B.5%C.10%D.20%75.某人拟购买面值为 1 000 元的贴现债券，期限为 2 年，若要获得 5%的年收益率，某人应该以( )的价格买入该债券。（分数：0.50）A.907 元B.910 元C.909 元D.908 元76.远期利率协议的买方是名义( )，其订立远期利率协议的一个主要目的是规

25、避利率( )的风险。（分数：0.50）A.借款人，上升B.借款人，下降C.贷款人，上升D.贷款人，下降77.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的( )前报中国银行业监督管理委员会。（分数：0.50）A.1 月底B.2 月底C.3 月底D.4 月底78.在我国，商业银行开展个人理财业务实行( )。（分数：0.50）A.审批制和报告制B.注册制和报告制C.审批制和注册制D.登记制和报告制79.银行仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是( )。（分数：0.50）A.保证收益型产品B.保本浮动收益型产品C.非保本浮动收益型产品D.以上皆错80.下

26、列属于金融市场客体的是( )。（分数：0.50）A.居民个人B.银行C.货币头寸D.理财顾问81.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照( )管理和使用。（分数：0.50）A.商业银行需要B.理财人员意向C.理财合同约定D.客户投资目标82.一般而言在( )内，家庭支出大于家庭收入。（分数：0.50）A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期83.( )反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。（分数：0.50）A.风险偏好B.风险承受力C.风险认知度D.风险承受态度84.商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定，商业银行可以集合境内机构和

27、居民个人的人民币资金购汇投资境外( )。（分数：0.50）A.固定收益类产品B.股权类产品C.基金类产品D.衍生产品85.下列不属于货币市场工具的是( )。（分数：0.50）A.短期政府债券B.中长期债券C.商业票据D.大额可转让定期存单86.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.管理人对基金财产具有经营管理权B.管理人对基金运营收益承担投资风险C.托管人对基金财产具有保管权D.投资人对基金运营收益享有收益权87.银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取措施进行现场检查。现场检查时，检查人员不得少于( )，并应当出示合法证件和检查通知书。（分数：0.

28、50）A.5 人B.3 人C.2 人D.1 人88.下列属于货币市场的是( )。（分数：0.50）A.中长期债券市场B.全国银行间同业拆借市场C.中国大陆 A 股市场D.银行中长期信贷市场89.买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是( )。（分数：0.50）A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约90.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的( )内，将有关统计分析报告取送中国银行业监督管理委员会。（分数：0.50）A.第一周B.第一个月前 10 日C.第一个月前 20 日D.第一个月二、多项选择

29、题(总题数：40，分数：40.00)91.以下对于货币市场上交易行为分析正确的有( )。（分数：1.00）A.贴现实质上是一种票据买卖关系B.转贴现实质上是一种票据再买卖关系C.再贴现实质上是中央银行对商业银行的贷款D.回购协议实质上是一种以证券为质押的质押贷款E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作92.下列关于期权的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D.看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利E.对期权购

30、买者来说，欧式期权比美式期权更有利93.下列各因素能导致汇率变动的有( )。（分数：1.00）A.国际收支状况B.汇率制度C.经济增长率D.利率水平E.突发事件94.金融市场的特点是( )。（分数：1.00）A.金融市场上交易的是货币和资金B.市场交易价格的一致性C.市场交易活动的集中性D.交易双方的可变性E.需求量与价格成反比95.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有( )的特点。（分数：1.00）A.资金融通期限短B.高流动性C.高收益率D.低风险E.交易量小96.推荐客户购买保险产品，可以实现客户的( )理财目标。（分数：1.00）A.消除风险的不确定性给个人和家庭带来的

31、忧虑B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动D.通过合法的手段降低客户的税收负担E.实现客户资产的最快增值97.消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意以下几个方面的问题( )。（分数：1.00）A.即期消费和远期消费B.消费支出的预期C.孩子的消费D.保险消费E.无风险投资98.资本资产定价模型中的“共同期望假设”含义是( )。（分数：1.00）A.投资者有共同的风险厌恶系数B.投资者对市场和证券的期望收益率估计是相同的C.投资者对市场和证券的方差估计是相同的D.投资者对市场和证券的协方差估计是相同的E.投资者对市

32、场和证券的方差估计不同99.目前个人理财产品的保证收益型理财计划可以分为( )。（分数：1.00）A.浮动收益理财计划B.固定收益理财计划C.最低收益理财计划D.最高收益理财计划E.非保本浮动收益理财计划100.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件有( )。（分数：1.00）A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近 1 年内未发生损害客户利益的重大事件E.具备足够的资金储备101.黄金的投资方式主要有( )。（

33、分数：1.00）A.条块现货B.金币C.黄金基金D.黄金存折E.黄金饰品102.商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括( )。（分数：1.00）A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解D.具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格E.工作态度积极向上103.下列( )因素带来的股票投资风险属于非系统风险。（分数：1.00）A.CPI 上涨B.发行公司发新股增加资本额C.公司高层人事变动

34、D.股票分割E.央行在公开市场大量售出政府债券104.下列选项中，属于金融衍生产品市场的有( )。（分数：1.00）A.期权市场B.抵押贷款市场C.远期协议市场D.互换市场E.期货市场105.在我国，商业银行开展个人理财业务实行( )。（分数：1.00）A.审批制B.注册制C.报告制D.登记制E.实名制106.中央银行通常根据当前宏观经济走势,运用( )等货币政策工具来达到货币政策目标。（分数：1.00）A.转移支付B.法定存款准备金率C.再贴现率D.公开市场业务E.国债107.一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起( )。（分数：1.00）A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置B.股

35、票面临下跌风险C.固定收益品价格上升，增加债券配置D.房地产贷款成本增加，房产市场走低E.人民币回报高，减持外汇108.下列关于规范综合理财服务业务操作程序的表述，正确的有( )。（分数：1.00）A.商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，保证综合理财服务符合有关法律法规及银行与客户的约定B.商业银行在开展个人理财业务时，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件C.商业银行在设计理财计划时，应按照管理部门的规定办理D.商业银行在管理理财计划时，按照管理部门的要求，需要从多方面合规和控制E.商业银行在设计理

36、财计划中，应无条件满足客户需求109.下列各项中，能影响客户投资风险承受能力的因素有( )。（分数：1.00）A.年龄B.资金的投资期限C.理财目标的弹性D.学历与知识水平E.财富110.在管理理财计划时，商业银行应按照管理部门的要求，做到( )等方面。（分数：1.00）A.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品不应将基础资产与衍生交易部分相分离B.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录C.商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计

37、划投资、收益的详细情况报告E.以上说法均不正确111.金融资产的收益与风险由其特征反映，这些特征主要包括( )。（分数：1.00）A.期望收益率B.方差和标准差C.协方差和相关系数D.资产利润率E.以上说法均不正确112.下列关于开放式基金开户或认购的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.投资者认购基金首先需要开立基金交易账户和基金 TA 账户B.购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金 TA 账户C.基金认购费率通常比申购费率高D.一般情况下，认购申请一经成功受理，不得撤销E.投资者只需携带本人有效身份证件到银行营业网点办理认购手续即可认购基金113.银行处理投诉的目标需要围绕(

38、 )予以确定。（分数：1.00）A.一定时限内投诉减少率B.客户满意度C.处理投诉满意率D.处理投诉率E.与以上因素无关114.下列有关规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有( )。（分数：1.00）A.应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动B.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用C.在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响D.在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法E.以上说法均不正确115.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是( )。（分数：1.00）A.面额B.到期日C

39、.息票率D.债券发行者名称E.到期收益率116.商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括( )等方面。（分数：1.00）A.正直诚信B.勤勉尽责C.遵纪守法D.廉洁自律E.玩忽职守117.债券投资的风险有( )。（分数：1.00）A.利率风险B.再投资风险C.债券赎回风险D.通货膨胀风险E.提前偿付风险118.以下金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有( )。（分数：1.00）A.短期融资债券B.大额可转让定期存单C.长期国债D.普通股E.银行承兑汇票119.短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是( )。（分数：1.00）A.套期保值以回避现货价格

40、风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值B.套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果C.套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值D.卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失E.在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的120.以下对看跌期权的执行价格的理解正确的是( )。（分数：1.00）A.执行价格是看跌期权的权利金B.执行价格是看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格C.期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产D.期权买方有权利按此价格买入相对应的标的资产E.期权卖方有义务按此价格向买

41、方买入相对应的标的资产121.商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括( )。（分数：1.00）A.为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B.办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员C.销售理财计划或投资性产品的业务人员D.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员E.为客户办理保险业务的业务人员122.基金发行时，若基金单位金额为 A，发行手续费率为 B，发行手续费为 C，发行价格为 P，则下列等式正确的有( )。（分数：1.00）A.P=A+CB.P=AABC.P=A+ABD.C=ABE.C=A+B123.下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有( )

42、。（分数：1.00）A.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录B.在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况C.商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告E.对于现行法律法规滑有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行124.战术性资产配置策略是一种积极

43、的资产管理方式，其中包括( )。（分数：1.00）A.根据市场与经济条件的变化，通过在各大市场之间变换资产分配提供投资组合收益B.执行建立在计划资产组合基础上的购买并持有政策C.实行动态再平衡战略，即投资组合保险D.选择资产类别，估计资产的预期收益率和风险，制定提供最优风险一收益的资产组合，选择满足投资者需要的投资组合E.以上说法都不正确125.促成我国个人理财需求增长的因素有( )。（分数：1.00）A.经济发展B.个人可支配收入增长C.个人资产增加D.住房、医疗等体制改革E.政治稳定126.基金的基本当事人包括( )。（分数：1.00）A.证券交易所B.基金投资人C.基金管理人D.基金托管

44、人E.证监会127.目前，商业银行开展( )个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准。（分数：1.00）A.保证收益型理财计划B.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品C.非保证收益型理财计划D.需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务E.保本浮动收益理财计划128.理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有( )。（分数：1.00）A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险E.利率风险129.下面对资产组合分散化的说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.适当的分散化可以减少或消除系统风险B.分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组

45、合的系统风险C.当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降D.除非资产组合包含了至少 30 只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来E.当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释130.客户在沟通中自我设防是很正常的事情，这将不利于从业人员探究客户的真实需求，但是从业人员可以用以下一些方法或技巧来打破这种局面( )。（分数：1.00）A.介绍自我B.开放性问题C.注意倾听D.观察有效的信息来源E.封闭性问题三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富比例来衡量。( )（

46、分数：1.00）A.正确B.错误132.理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资产品分析及一般性业务咨询活动。( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.单利计息是将本金与前一期的利息之和乘以利率计算利息的计息方法。( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.金融衍生品交易所可以直接参与金融衍生品

47、的交易。( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.中资商业银行(包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.在我国，商业银行开展要批准的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理体系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.金融

48、期货交易都是在场内进行的，金融期权交易都是在场外进行的。( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.普通年金是指在一定时期内每期期初等额收付的系列款项。( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.先付年金与普通年金的差别仅在于收付款时间的不同。( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.投资者可以通过投入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.金融远期合约中，

49、将来卖出资产的一方称为“多方”。( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理才-43 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：45.00)1.( )开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。（分数：0.50）A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行) B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行解析：2.投资于面额为 100 元、期限为 5 年、息票率为 5%的国债，若想获得 4%的到期收益率，则应该以( )的价格买入该债券。（分数：0.50）A.104.65 元B.104.45 元 C.104.25 元D.98.5 元解析：3.在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是信誉良好，近 ( )内未发生损害客户利益的重大事件。（分数：0.50）A.半年B.一年C.两年 D.三年解析：4.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括( )。（分数：0.