银行业从业人员资格考试个人理才-41及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理才-41 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：80，分数：40.00)1.银行承兑汇票二级市场行为不包括( )。（分数：0.50）A.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现2.受托人接受委托人的委托，将委托人的资金按照双方的约定，以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式称为( )。（分数：0.50）A.证券投资信托理财产品B.房地产投资信托理财产品C.风险投资信托理财产品D.组合投资信托理财产品3.银行业从业人员不应当( )。（分数：0.50）A.举报银行违法行为B.妥善保护和使用所在机构财产C.为

2、其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访4.下列属于客户维护方法中知识维护的是( )。（分数：0.50）A.设身处地站在客户的立场为客户着想B.预见客户的未来而提出积极的建议C.普及金融知识、启迪金融意识D.当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务5.商业银行下列做法错误的是( )。（分数：0.50）A.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算B.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额C.销售不能独立测算的理财计划D.对理财计划设置市场风险监测指标6.( )是指为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数额资金而必

3、须分次等额提取的存款准备金。（分数：0.50）A.递延年金B.预付年金C.偿债基金D.永续年金7.一张 5 年期、票面利率 10%、市场价格 950 元、面值 1000 元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为 1100 元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为( )。（分数：0.50）A.10%B.12.3%C.26.3%D.20%8.假定年利率为 10%，某投资者欲在 3 年内每年年末收回 10000 元。那么他当前需要存入银行( )元。(不考虑利息税)（分数：0.50）A.30000B.24869C.27355D.258329.下列不属于商业银行境内托管

4、账户收入范围的是( )。（分数：0.50）A.境外汇回的投资本金B.商业银行划入的外汇资金C.货币兑换费D.境外汇回的投资收益10.一般情况下，可转换债券的风险( )。（分数：0.50）A.高于国债B.低于普通债券C.高于股票D.低于储蓄产品11.一般来说，处于( )的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。（分数：0.50）A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期12.贷款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款属于( )。（分数：0.50）A.卖方信贷B.抵押贷款信托C.保证贷款信

5、托D.信用贷款信托13.一般来说，开放式基金单位买入价等于( )。（分数：0.50）A.基金单位净资产值赎回手续费B.基金单位净资产值+申购手续费C.基金单位净资产值申购手续费D.基金单位净资产值+赎回手续费14.在外汇报价中，1 个基点为( )。（分数：0.50）A.0.1B.0.01C.0.001D.0.000115.下列关于基金风险的说法，正确的是( )。（分数：0.50）A.开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的B.开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大C.封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的D.开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升16.用于度

6、量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是( )。（分数：0.50）A.方差B.期望收益率C.标准差D.协方差17.根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。（分数：0.50）A.12B.24C.48D.7218.个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循中国银行业从业人员职业操守中“忠于职守”规定的是( )。（分数：0.50）A.举报商业贿赂B.向客户透露本行理财产品设计全过程C.当他人诋毁本行理财产品时坚决制止D.遵守银行个人理财业务的规章制度19.下列不符合期货交易制度的是( )。（分数：

7、0.50）A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金D.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额20.某企业 2006 年实现净利润 100 万元，利息费用为 10 万元，税率为 33%，2006 年期初和期末资产总额分别为 1500 万元和 2000 万元，则该企业资产收益率为( )。（分数：0.50）A.6.10%B.5.67%C.5.00%D.4.71%21.我国国债发行的主要方式是( )。（分数：0.50）A.直接发行B.承购包销C.代销发行D.招标拍卖22.投资者买入一

8、份看跌期权，若期权费为 A，执行价格为 X，则当标的资产价格为 ( )，该投资者不赔不赚。（分数：0.50）A.AXB.XAC.X+AD.A23.下列不属于股票间接发行好处的是( )。（分数：0.50）A.筹资时间较短B.可节约证券发行成本C.提高发行人的知名度D.发行人风险较小24.运用缘故法寻找目标客户的特性不包括( )。（分数：0.50）A.得失心重B.较易成功C.容易接近D.以量取质25.人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是( )。（分数：0.50）A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.风险厌恶程度较高、追求稳定的投

9、资收益C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力26.下列关于合同订立的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人必须本人订立合同，不得代理C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式27.如果价值 10 万元的财产投保了 8 万元，而实际财产损失是 8 万元，那么投保人所获得的最高赔偿额是( )万元。（分数：0.50）A.6.4B.8C.3.2D.528.( )是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，

10、基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。（分数：0.50）A.开放式基金B.封闭式基金C.混合型基金D.证券投资基金29.下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书B.现场检查时，检查人员不得少于二人C.进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准D.银行业金融机构必须无条件接受检查30.( )是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约的行为。（分数：0.50）A.结算B.交割C.平仓D.持仓31.对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾

11、期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括( )。（分数：0.50）A.责令暂停部分业务B.限制分配红利和其他收入C.限制发放员工工资D.限制资产转让32.基金发行价格等于( )。（分数：0.50）A.基金单位金额发行手续费B.基金单位金额+发行手续费C.基金单位金额发行手续费率D.基金单位金额发行手续费率33.张先生存入银行 10000 元 2 年期定期存款，年利率为 5%，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为( )元。(不考虑利息税)（分数：0.50）A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；1

12、102534.( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。（分数：0.50）A.经常项目账户B.资本项目账户C.外汇储蓄账户D.外汇结算账户35.( )可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。（分数：0.50）A.紧急备用金B.债券C.股票D.套期保值工具36.金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是( )。（分数：0.50）A.标准差B.期望收益率C.方差D.协方差37.下列关于金融衍生市场上套利者的说法，正确的是( )。（分数：0.50）A.担任交易商和客户的中介B.参与金融衍生工具交易的目的是

13、减少未来的不确定性，降低甚至消除风险C.以促成交易、收取佣金为目的D.同时在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益38.巴塞尔新资本协议提出的资本监管新的三大支柱不包括( )。（分数：0.50）A.市场约束B.舆论监督C.最低监管资本要求D.资本充足率监督检查39.再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向( )贴现的票据转让行为。（分数：0.50）A.其他商业银行B.中央银行C.票据出票人D.票据承兑人40.下列关于债券投资的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到

14、一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差41.买入看涨期权，( )。（分数：0.50）A.当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡B.潜在最大损失为无穷大C.投资者的潜在利润最大值为期权费D.是预期市场未来下跌的操作行为42.下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是( )。（分数：0.50）A.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C.免费向客户提供国际市场理财产品信息D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖43.企业经营活动现金流出不包括( )。（分数：0.50

15、）A.支付供应商的货款B.支付雇员的工资C.支付的股利D.支付的税款44.张先生准备在 3 年后还清 100 万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%，那么他每年需要存入( )元。（分数：0.50）A.274650B.302115C.333333D.35688845.人寿保险的索赔时效为( )。（分数：0.50）A.自知道保险事故发生之日起 5 年B.自保险事故发生之日起 2 年C.自保险事故发生之日起 5 年D.自知道保险事故发生之日起 2 年46.张先生失业前申请了数额较大的房贷、车贷等债务，失业后没有能力归还每月最低还款额，此时张先生正确的做法是( )。（分数：0

16、.50）A.以其他身份再申请其他的贷款来归还以前的欠款B.找地下钱庄借钱还款C.变换工作单位避免银行到单位追讨账款D.如实告知银行自己的状况，达成解决方案47.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资的( )。（分数：0.50）A.现金流和税收效应B.财务杠杆效应C.价值升值效应D.风险效应48.外汇市场最主要的参加者是( )。（分数：0.50）A.进出口商B.事业单位C.银行D.个人49.零售银行争取的高端客户群体主要是处于( )的客户。（分数：0.50）A.事业期B.新婚期C.青年期D.老年期50.下列关于债券违约风险的说法，错误的是( )

17、。（分数：0.50）A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券51.在外汇理财产品中，( )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。（分数：0.50）A.结构类投资工具B.浮动收益类产品C.实盘外汇买卖D.期权类产品52.房地产的投资方式不包括( )。（分数：0.50）A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款53.下列

18、不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。（分数：0.50）A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.责令银行业金融机构依法披露信息54.中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向( )申请，由其审批。（分数：0.50）A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.各级人民政府55.若 A 产品的名义收益率为 4%；协议规定的利率区间为 04%，假设一年按 360 天计算。有 240 天中挂钩利率在 03%之间，60

19、天中挂钩利率在 3%4%之间，其他时间利率则高于 4%。则该产品的实际收益率为( )。（分数：0.50）A.4.67%B.3.67%C.3.50%D.3.33%56.书面委托代理的授权委托书授权不明的，( )。（分数：0.50）A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任57.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当( )。（分数：0.50）A.以推介业绩为唯一指标B.设置合规性指标C.设置客户满意度指标D.公

20、布奖励情况58.理财顾问服务流程的最后一步是( )。（分数：0.50）A.实施计划B.基础规划C.建立投资组合D.绩效评估59.愿意承担高风险、获得更高收益的投资人应选择的证券投资信托理财产品是( )。（分数：0.50）A.证券组合投资信托产品B.债券投资信托产品C.股权投资信托产品D.贷款信托理财产品60.下列关于客户信息收集的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B.客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释C.人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情

21、况下可能造成的误差D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得61.下列关于债券偿还方式的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关B.债券可以在期满时偿还C.债券可以提前偿还D.债券可以根据投资者的要求延期偿还62.银行业从业人员不包括( )。（分数：0.50）A.银行个人理财客户经理B.信托公司工作人员C.汽车金融公司客户经理D.期货公司经纪人63.证券投资基金的基金托管人是( )。（分数：0.50）A.商业银行B.基金监管机构C.基金份额持有人D.基金公司64.当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为错误的是

22、( )。（分数：0.50）A.向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议B.为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务C.向管理层主动说明潜在利益冲突的情况D.当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易65.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，( )。（分数：0.50）A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B.第三人和行为人负连带责任C.被代理人承担民事责任，行为人负连带责任D.被代理人承担民事责任，第三人负连带责任66.对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业

23、银行( )。（分数：0.50）A.不应销售B.应限量销售C.应扩大销售以分散风险D.应按原计划销售并更小心地经营管理67.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。（分数：0.50）A.投资功能B.套利功能C.保障功能D.储蓄功能68.下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息是( )。（分数：0.50）A.风险管理状况B.财务会计报告C.具体经营规划D.董事和高级管理人员变更69.假定张先生 2005 年投资一个项目，该项目预计 2007 年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收入 100000 元，按年利率 10%计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益

24、在 2005年初的总现值为( )元。（分数：0.50）A.909091B.856942C.826446D.21000070.企业投资活动的现金流入不包括( )。（分数：0.50）A.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额B.收到的税费返还C.投资收益所得现金D.处置子公司及其他营业单位收到的现金净额71.( )是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。（分数：0.50）A.外汇掉期交易B.外汇期货交易C.远期外汇交易D.外汇期权交易72.下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是( )。（分数：0.50）A.只建立个人理财业

25、务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告C.建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制D.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估73.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。（分数：0.50）A.8B.10C.20D.4074.在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。（分数：0.50）A.企业自身B.产品C.公共利益D.消费者75.为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户，其中，( )是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。（分数：0.5

26、0）A.定期投资账户B.活期储蓄账户C.信用卡账户D.扣款账户76.下列不属于财政政策工具的是( )。（分数：0.50）A.税收B.再贴现率C.预算D.财政补贴77.( )是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易。（分数：0.50）A.即期外汇交易B.远期外汇交易C.外汇期货交易D.外汇掉期交易78.期货公司应当( )。（分数：0.50）A.向客户作获利保证B.未经客户委托或者不按照客户委托内容，擅自进行期货交易C.事先向客户出示风险说明书D.在经纪业务中与客户约定分享利益或者共担风险79.已知 1 号理财产品的方差是 0.04，2 号理财产品

27、的方差是 0.01，两种理财产品的协方差是 0.01。假如投资者有 50 万人民币，将其中 40 万元投资于 1 号理财产品，10 万元投资于 2 号理财产品，则该投资组合的方差是( )。（分数：0.50）A.0.0292B.0.034C.0.05D.0.0680.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。（分数：0.50）A.投资顾问咨询公司B.会计师事务所C.律师事务所D.有价证券承销人二、多项选择题(总题数：40，分数：40.00)81.决定客户选择理财组合方式的因素包括( )。（分数：1.00）A.投资渠道偏好B.知识结构C.生活方式D.个人性格82.根据“了解客

28、户”准则的要求，银行业从业人员应当了解客户的( )。（分数：1.00）A.资金调拨用途B.财务状况C.业务状况D.业务单据83.下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.商业银行设立分支机构须有一定的资本B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的 60%C.商业银行分支机构具有独立的法人资格D.商业银行分支机构独立核算，自负盈亏84.现金流量表把企业活动分为( )。（分数：1.00）A.经营活动B.管理活动C.投资活动D.筹资活动85.紧急预备金的来源包括( )。（分数：1.00）A.中长期债券B.短期定期存款C.活期存款

29、D.货币市场基金86.根据民法通则，法人成立的条件包括( )。（分数：1.00）A.依法成立B.有必要的财产或者经费C.有自己的名称、组织机构和场所D.必须以营利为目的87.下列关于年金的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B.分期偿还贷款属于年金收付形式C.年金额是指每次发生收支的金额D.年金时期是指相邻两次年金额间隔时间88.市场营销中的 4P 包括( )。（分数：1.00）A.沟通B.产品C.价格D.促销方法89.根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该( )。（分数：1.00）A.了解客户的风险偏好B.了

30、解客户的风险认知能力C.评估客户的财务状况D.替客户选择合适的投资产品90.若客户本人对财务、金融知识没有基本了解，对自己的财务目标和投资风险承受能力不明确，则个人理财业务人员在与客户交谈、交往中，可以( )。（分数：1.00）A.设计测试问题然后根据客户的反馈进行分析B.了解客户过去投资方面的经历C.用金融专业术语向客户介绍理财产品D.为客户提供金融基础知识读本91.商业票据的特点有( )。（分数：1.00）A.融资成本通常低于银行贷款B.融资灵活C.对市场利率变化的反应有一定时滞D.信用度相对较高92.我国个人所得税税率按各应税项目分别采用( )两种形式。（分数：1.00）A.超额累退税率

31、B.超额累进税率C.比例税率D.定额税率93.2006 年以前，人民币理财产品主要是商业银行以银行间债券市场上流通的 ( )为收益保证，向个人投资者发行的理财产品。（分数：1.00）A.央行票据B.政策性金融债C.国债D.企业长期融资债券94.商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当( )。（分数：1.00）A.向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的情况B.就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈C.试行有关业务方案D.向银行监管机构分析说明对主要风险的认识95.商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财顾问服务的业务人员的 ( )要进行内部调查和监督。（分数：1.00）A.个人理

32、财顾问服务操作的合规性与规范性B.胜任能力C.操守D.个人生活96.在我国，证券投资基金的发行方式主要有( )。（分数：1.00）A.招标拍卖发行方式B.行政分配方式C.网上发行方式D.网下发行方式97.下列关于期权的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费D.看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利98.贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有( )。（分数：1.00）A.信用贷款信托B.抵押贷款信托C.卖方信贷D.票据贴现99.按利息

33、的支付方式，债券可划分为( )等。（分数：1.00）A.金融债券B.贴现债券C.附息债券D.一次还本付息债券100.证券投资基金法的调整对象不包括( )。（分数：1.00）A.证券投资基金B.政府建设基金C.社会公益基金D.保险基金101.下列属于银行业金融机构的是( )。（分数：1.00）A.证券交易所B.城市信用合作社C.商业银行D.政策性银行102.下列关于股票投资的理解，正确的有( )。（分数：1.00）A.股票投资可能给投资者带来亏损B.股票投资可能给投资者带来低收益C.股票投资可能给投资者带来高于固定利息证券的收益D.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息103.公司破产应具备

34、的条件之一有( )。（分数：1.00）A.公司连续三年亏损B.公司不能清偿到期债务C.公司因解散而清算，资不抵债D.公司未来五年预测都无盈利104.市场营销活动的主要内容包括( )。（分数：1.00）A.产品定价B.确定和开发产品C.选择目标市场D.产品分销105.根据信托财产的初始形态和信托目的，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为( )。（分数：1.00）A.权利信托B.财产信托C.资金信托D.特定目的信托106.下列财务报表中的( )是以权责发生制为基础的。（分数：1.00）A.利润B.费用C.收入D.经营活动产生的现金流量107.期货交易所的职责包括( )。（分数：1.00）A.提供

35、交易场所、设施和服务B.设计合约，安排合约上市C.组织并监督交易、结算和交割D.间接参与期货交易108.可以向中国证监会申请基金代销业务资格的机构包括( )。（分数：1.00）A.商业银行B.证券公司C.证券投资咨询机构D.中国人民银行109.根据信托法，委托人有权( )。（分数：1.00）A.了解其信托财产的收支情况B.了解其信托财产的处分情况C.了解其信托财产的管理运用D.要求受托人对其信托财产情况做出说明110.金融市场包括( )。（分数：1.00）A.货币市场B.资本市场C.保险市场D.黄金市场111.按照交易方式，金融衍生工具可以分为( )。（分数：1.00）A.股票B.期货C.远期

36、合约D.期权112.银行个人理财从业人员接受( )的监督。（分数：1.00）A.所在机构B.银行业协会C.银监会D.各地银监局113.目前在我国，( )需要缴纳个人所得税。（分数：1.00）A.保险金B.津贴C.奖金D.国债利息收入114.个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有( )。（分数：1.00）A.开立投资并购专用账户B.开立特殊目的公司专用账户C.开立外国投资者投资专用账户D.资本项目外汇账户内资金的境内划转115.金融市场的微观功能包括( )。（分数：1.00）A.调节功能B.资源配置功能C.财富功能D.避险功能116.一般说来，国债发行方式有( )。（分数：1.

37、00）A.直接发行B.代销发行C.承购包销发行D.招标拍卖发行117.基金的流动性风险表现在( )。（分数：1.00）A.基金组合中股票价格的波动B.基金组合中债券价格的波动C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售118.黄金投资的方式有( )。（分数：1.00）A.黄金基金B.纯金币C.条块现货D.黄金存折119.下列属于无效合同的情形有( )。（分数：1.00）A.以合法形式掩盖非法目的B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.造成对方人身伤害的D.损害社会公共利益120.影响股票价格波动的因素包括( )。（分数：1.00）A.公司盈利

38、水平B.公司的派息政策C.股票分割D.增资和减资三、判断题(总题数：20，分数：20.00)121.若预期未来利率波动很大，可以通过远期利率协议来对冲风险。( )（分数：1.00）A.正确B.错误122.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券。( )（分数：1.00）A.正确B.错误123.资产负债表是反映企业一段时期内的资产、负债和所有者权益等财务状况的报表。( )（分数：1.00）A.正确B.错误124.30 岁人群与 50 岁人群的投资理念是基本相同的。( )（分数：1.00）A.正确B.错误125.客户的风险特征由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力构成。( )（分数：1.00）A.

39、正确B.错误126.银行开展的个人理财业务属于资产业务。( )（分数：1.00）A.正确B.错误127.基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，表明中国证监会对该基金的风险和收益做出推荐或者保证。( )（分数：1.00）A.正确B.错误128.商业银行应向不同客户群提供个性化的个人理财顾问服务。( )（分数：1.00）A.正确B.错误129.金融衍生工具交易所可以直接参与金融衍生品的交易。( )（分数：1.00）A.正确B.错误130.银行业金融机构的信息披露要求可以激励约束银行业金融机构完善法人治理结构、加强内部风险管理和内部控制、提高经营管理和盈利能力。( )（分数：1.00）A.

40、正确B.错误131.金融期权只能在交易所进行交易。( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.商业银行为高收入者子女的教育提供的专业顾问服务不属于私人银行业务。( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.在市场营销活动中，应当保持产品、价格、销售地点和促销方法这四个基本变数的组合不变。( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.商业银行不得销售无产品(计划)期限的理财产品(计划)。( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.若投资组合中两种金融资产的协方差为正，表明这两种金融资产的收

41、益呈同向变动趋势。( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，投资风险由商业银行承担。( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.金融期货的买入方具有选择是否履约的权利。( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.金融衍生产品的价值依赖于基本标的资产的价值。( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.公司发行新股一定会造成股价下跌。( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理才-41 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：80，分数：40.00)1.银行承兑汇票二级市

42、场行为不包括( )。（分数：0.50）A.再贴现B.转贴现C.承兑 D.贴现解析：解析 银行承兑汇票一级市场行为包括出票和承兑，二级市场行为包括汇票买卖转让交易、对银行承兑汇票进行贴现、转贴现和再贴现，所以 C 选项不是银行承兑汇票二级市场的行为。2.受托人接受委托人的委托，将委托人的资金按照双方的约定，以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式称为( )。（分数：0.50）A.证券投资信托理财产品B.房地产投资信托理财产品C.风险投资信托理财产品 D.组合投资信托理财产品解析：解析 风险投资信托理财产品是指受托人接受委托人的委托，将委托人的资金按照双方的约定，以

43、高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式，故 C 选项正确。3.银行业从业人员不应当( )。（分数：0.50）A.举报银行违法行为B.妥善保护和使用所在机构财产C.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 解析：解析 中国银行业从业人员职业操守中“媒体采访”准则要求：银行业从业人员不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。4.下列属于客户维护方法中知识维护的是( )。（分数：0.50）A.设身处地站在客户的立场为客户着想B.预见客户的未来而提出积极的建议C.普及金融知识、启迪金融意识 D.当客户决定选

44、择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务解析：解析 普及金融知识、启迪金融意识是知识维护的重要内容，故 C 选项正确。设身处地站在客户的立场为客户着想是情感维护的内容。预见客户的未来而提出积极的建议是顾问式营销维护的内容。当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务是交又销售维护的内容，故、A、B、D 选项不属于知识维护。5.商业银行下列做法错误的是( )。（分数：0.50）A.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算B.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额C.销售不能独立测算的理财计划 D.对理财计划设置市场风险监测指标解析：解析 根据商业银行个人

45、理财业务管理暂行办法第三十九条，商业银行，应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率，商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划，故 C 选项的做法错误。6.( )是指为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数额资金而必须分次等额提取的存款准备金。（分数：0.50）A.递延年金B.预付年金C.偿债基金 D.永续年金解析：解析 略7.一张 5 年期、票面利率 10%、市场价格 950 元、面值 1000 元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为 1100 元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为(

46、 )。（分数：0.50）A.10%B.12.3%C.26.3% D.20%解析：解析 提前赎回收益率=(1100+100010%)9501=26.3%。8.假定年利率为 10%，某投资者欲在 3 年内每年年末收回 10000 元。那么他当前需要存入银行( )元。(不考虑利息税)（分数：0.50）A.30000B.24869 C.27355D.25832解析：解析 当前存入银行的现金额相当于此后 3 年内每年年末收回现金的现值之和，故需要存入：1000011(1+10%) 310%24868.5224869 元。9.下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。（分数：0.50）A.境外汇回

47、的投资本金B.商业银行划入的外汇资金C.货币兑换费 D.境外汇回的投资收益解析：解析 货币兑换费是商业银行境内托管账户支出，不属于商业银行境内托管账户收入范围，故 C符合题干要求。10.一般情况下，可转换债券的风险( )。（分数：0.50）A.高于国债 B.低于普通债券C.高于股票D.低于储蓄产品解析：解析 可转换债券的风险水平介于债券和股票之间，高于储蓄。11.一般来说，处于( )的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。（分数：0.50）A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期 解析：解析 略12.贷款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借

48、款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款属于( )。（分数：0.50）A.卖方信贷B.抵押贷款信托 C.保证贷款信托D.信用贷款信托解析：解析 抵押贷款信托，是指由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款，故 B 选项正确。13.一般来说，开放式基金单位买入价等于( )。（分数：0.50）A.基金单位净资产值赎回手续费B.基金单位净资产值+申购手续费 C.基金单位净资产值申购手续费D.基金单位净资产值+赎回手续费解析：解析 一般来说，开放式基金单位买入价基金单位净资产值+申购手续费。14.在外汇报价中，1 个基点为( )。（分数：0.50）A.0.

49、1B.0.01C.0.001D.0.0001 解析：解析 按国际惯例，外汇报价必须报至小数点后四位，小数点后第四位称为基点，0.0001 为 1 个基点。15.下列关于基金风险的说法，正确的是( )。（分数：0.50）A.开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的 B.开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大C.封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的D.开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升解析：解析 开放式基金的价格基本上就是基金净值，其申购和赎回价格会随着净值的下跌而下跌，故B、D 选项的说法错误。封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的，故 C 选项的说法错误。16.用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是( )。（分数：0.50）A.方差B.期望收益率C.标准差D.协方差 解析：解析 协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。期望收益率衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。方差和标准差衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险。17.根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构