银行业从业人员资格考试个人理才-40及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理才-40 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.下列各项个人所得，免纳个人所得税的是( )。（分数：0.50）A.工资薪金B.劳务报酬C.特许权使用费D.军人的转业费2.债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券等，是根据( )。（分数：0.50）A.发行主体的不同B.期限不同C.利息的支付方式D.债券的性质3.以下( )行为，由保险人承担责任。（分数：0.50）A.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B.保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同C.保险人知道保险代

2、理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的4.关于外汇市场的交易机制描述不正确的是( )。（分数：0.50）A.外汇市场的交易可分为三个层次B.商业银行为了规避外币风险，往往进行同业之间的外汇交易以轧平外汇头寸C.在外汇市场上决定汇率高低的是商业银行之间的交易D.在外汇市场上，交易量最大的交易是商业银行与客户之间的交易5.其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人是( )。（分数：0.50）A.投保人B.保险人C.被保险人D.受益人6.综合理财计划市场风险控制的方法有( )。（分数：0.50）A.商业银行应采用多重指

3、标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额等，但在风险限额指标中至少应包含错配限额B.商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额C.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算信用风险限额和结算后信用风险限额D.对事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查7.资产配置的基本步骤是( )。调查了解客户 风险规划与保障资产拨备生活设计与生活资产拨备 建立多元化的产品组合建立长期投资储备（分数：0.50）A.B.C.D.8.下列哪种情况下，新股申购的理财产品的收益率比较低?(

4、 )（分数：0.50）A.高中签率B.发行市盈率高C.申购资金数量多D.大盘上涨9.金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭衰退期的客户建议是( )。（分数：0.50）A.提高寿险保额B.以子女教育年金储备，高等教育费为主C.以养老险或递延年金储备退休金为主D.投保长期看护险或将养老险转即期年期10.反映理财产品的真实收益水平的是( )。（分数：0.50）A.名义利率B.法定利率C.实际利率D.通货膨胀率11.下列对格式条款理解不正确的是( )。（分数：0.50）A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协

5、商B.订立格式条款一方应遵循公平原则，确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款12.可以帮助银行从业人员了解客户的资产和负债信息，而且能够了解客户的资产和负债结构的财务报表是( )。（分数：0.50）A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.成本明细表13.某次调查问卷中，有两种投资，其中一个是无风险收益 1000 元，另一个是不确定收益 2000 元，分别问了四个人甲乙丙丁，问其在哪种成功概率情况下，两项投资是无差别的，回答分别为10%，30%，50%，70%，则风

6、险偏好水平最高的是( )。（分数：0.50）A.甲B.乙C.丙D.丁14.保单持有人可以获得分红的保险是( )。（分数：0.50）A.人身保险B.财产保险C.投资型保险D.商业保险15.假如利率为 5%，为了保证一年后的投资得到 1 万元，那么你在当前的投资应为 ( )元。（分数：0.50）A.9523.81B.10000C.10050D.1100016.证券公司应当妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录等有关资料。上述资料的保存期不得少于( )年。（分数：0.50）A.5B.10C.15D.2017.利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了( )对房地产市场的影响。（分数：0.5

7、0）A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素18.对于个人理财业务审批与报告的监管制度论述有误的是( )。（分数：0.50）A.商业银行开展保证收益理财计划需要向银监会申请批准B.中资商业银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人统一向中国银监会申请C.外资银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人按照有关外资银行业务审批程序的规定，报银监会审批D.中资银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，而无需再向银监会审批19.商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括( )。（分数：0.50）A.安全性B.流动性C.效益性D.波动性20.对于商业银行开展个人理财业务的制度

8、建设的论述不正确的是( )。（分数：0.50）A.商业银行应建立综合理财服务的内部控制和定期检查制度B.商业银行应对理财计划的研发，定价、风险管理等进行全面规范，严格内部审查和稽核监督管理C.商业银行应当制订理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送D.商业银行开展个人理财业务，只需与客户签订合同，按照合同办事即可21.根据商业银行开办代客理财境外业务管理暂行办法，商业银行代客理财不可以将资金投向( )。（分数：0.50）A.与汇率、利率、股票指数挂钩的结构性产品B.境外对冲基金C.境外股票D.境外信用等级高的债券22

9、.( )是股票市场总体或局部动态的综合反映。（分数：0.50）A.股票价格指数B.开户数C.股票数量D.市场交易量23.按照证券投资基金管理暂行办法的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少( )的基金净收益，并且每年至少一次。（分数：0.50）A.60%B.70%C.80%D.90%24.年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。（分数：0.50）A.2001B.2002C.2003D.200425.以下( )不符合银监会对个人理财的相关监督管理规定。（分数：0.50）A.商业银行在销售不需要审批的理财产品时，至少应在销售的前一月将相关资料报送银监会B.商业银行应按季

10、度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季第一个月内将统计分析报告报送银监会C.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告D.年度报告和相关报表应在下一年度的二月底前报送银监会26.关于保险兼业代理的执业管理中，说法有误的是( )。（分数：0.50）A.保险兼业代理人可以在主业场所内和场所外代理保险业务B.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得擅自变更保险条款，提高或降低保险费率C.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或者转换保险人D.不得串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人27.某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下

11、预测，经济运行良好的概率为 15%，此时项目的收益率为 20%，经济衰退的概率为 15%，此时项目的收益率为-20%，经济正常运行的概率为 70%，此时的收益率为 10%，那么这个投资者的预期收益率为 ( )。（分数：0.50）A.7%B.8%C.9%D.10%28.通常情况下，年轻人投资比较激进，中老年人尤其是临近退休的人，心态保守，投资比较谨慎，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响?( )（分数：0.50）A.年龄B.资金的投资期限C.理财目标的弹性D.投资者主观的风险偏好29.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是( )。（分数：

12、0.50）A.保证收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划30.基于自愿原则，与众多面临相同风险的投保人签订保险合同，以盈利为目的的保险方式是( )。（分数：0.50）A.社会保险B.商业保险C.直接保险D.再保险31.证券投资基金可分为开放式基金和封闭式基金，是根据( )。（分数：0.50）A.收益凭证是否可赎回B.法律地位不同C.投资目标不同D.投资对象不同32.以下各项属于个人资产负债表中的长期负债的是( )。（分数：0.50）A.公共事业费B.租金支出C.汽车贷款D.汽车和其他支出33.某次调查问卷中，有一项投资，本金 900 元，有一半的可能

13、损失 1/3 本金，有一半的可能获得 900 元的收益，问甲乙丙丁四个人愿意承担此风险的最低收益是多少，回答分别是 900 元、1050 元、1200 元、1500 元，则风险厌恶程度最高的是( )。（分数：0.50）A.甲B.乙C.丙D.丁34.我国商业银行法明确规定商业银行不得从事( )业务，国家另有规定除外。 (1)自用不动产投资；(2)信托业务；(3)股票业务；(4)向非银行金融机构和企业投资。（分数：0.50）A.(1)(2)(3)(4)B.(2)(3)C.(3)(4)D.(2)(3)(4)35.以下不属于常规性收入的是( )。（分数：0.50）A.奖金B.受赠收入C.股票和债券投资

14、收益D.租金收入36.客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有一类客户总体来说对风险的关注甚于对收益的追求，喜欢那些既能保本又较高收益机会的结构型理财产品，这类客户属于 ( )。（分数：0.50）A.温和进取型B.中庸稳健型C.温和保守型D.非常保守型37.对外汇挂钩类理财产品描述错误的是( )。（分数：0.50）A.一触即付期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预设的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率B.双向不触发期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在整个期间内未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率C.对于区间投资，如果在投资区间内

15、汇率在汇率上限与汇率下限之间波动则投资者获得最低回报率D.对于看淡式投资，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则投资者获得最低回报率38.在现金管理中，定期投资账户的功能是( )。（分数：0.50）A.强制储蓄的功能B.方便还贷C.弥补临时性资金的不足D.方便购买投资产品39.某银行发行“某某理财计划”，其产品投向为金融债、中央银行票据等，同时说明在计划期内，投资者可以根据资金状况随时申购与赎回，那么这款理财产品属于( )。（分数：0.50）A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.贷款类银行信托理财产品D.结构性理财产品40.( )是指两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定时间内相互交换等值现

16、金流的合约。（分数：0.50）A.金融远期合约B.金融期货合约C.金融期权D.互换41.把选择性支出大部分用在当前消费上，提升当前的生活水平，这样理财价值观属于 ( )。（分数：0.50）A.后享受型B.先享受型C.购房型D.以子女为中心型42.当股市低迷时，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，这体现了( )对投资理财的影响。（分数：0.50）A.财政政策B.货币政策C.收入分配政策D.税收政策43.下列行为中，违反的不是操纵证券交易价格罪的是( )。（分数：0.50）A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B.与他人串通，以事先

17、约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D.未经客户委托，假借客户名义买卖证券44.银行代理理财产品销售时，要考虑生命周期、客户的风险承受能力、客户的投资目标等因素，指的是代理业务的( )。（分数：0.50）A.适用性原则B.客观性原则C.审慎性原则D.全面性原则45.不属于财产保险特点的是( )。（分数：0.50）A.以财产或有关利益为标的B.保险标的及相关利益可用货币衡量C.保险标的必须是有形财产和经济性利益D.保单持有人可获得分红46.商业银行办理票据承兑与贴现，这属于( )。（分数：0.50）A

18、.资产业务B.负债业务C.中间业务D.市场业务47.( )是指个人在相当长的时间计划他的消费和储蓄行为，以在整个生命周期内实现消费的最佳配置。（分数：0.50）A.生命周期理论B.消费预期理论C.收入效应D.消费储蓄均衡假说48.风险承受能力最高的人群是( )。（分数：0.50）A.失业无自宅B.单薪有子女的C.佣金收入者D.上班族双薪无子女49.我国目前绝大部分个人股票投资者的主要目的是( )。（分数：0.50）A.获得红利B.获得资本利得C.获得固定收益D.参与公司管理50.提供长期资本融通和交易的市场是( )。（分数：0.50）A.货币市场B.资本市场C.保险市场D.金融衍生品市场51.

19、同业拆借利率的形成机制中，有一种借助中介人经纪商，通过公开竟价确定，这种机制下形成的利率弹性主要取决于( )。（分数：0.50）A.拆借双方拆借资金愿望的强烈程度B.市场拆借资金的供求状况C.政府的财政政策D.中央银行的规定52.外汇市场是以各种( )为交易对象的市场。（分数：0.50）A.债务工具B.股权C.可兑换货币D.保险单和年金单53.( )是指商业银行为客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。（分数：0.50）A.理财顾问服务B.资规划C.综合理财服务D.私人银行业务54.在国际通用的伦敦交割标准金条，最常用的是( )。（分数：0.50）A.350 盎司B.

20、380 盎司C.400 盎司D.430 盎司55.税收规划最有特色的原则是( )。（分数：0.50）A.规划性原则B.综合性原则C.目的性原则D.合法性原则56.设一张债券的面额为 100 元，年利率为 10%，期限为 5 年，利息在期满时一次支付，请分别按照单利债券和复利债券的计息办法来计算其到期时的利息( )。（分数：0.50）A.单利：50，复利：50B.单利：50，复利：6105C.单利：61.05，复利：50D.单利：61.05，复利：61.0557.某投资者投资 365 万元购买一种债券型理财产品，其理财计划期为 60 天，到期一次还本付息，预期产品年收益率为 5.32%，那么他投

21、资获得的理财收益为( )元。（分数：0.50）A.5320B.31920C.32150D.4261858.货币市场又可以称为资金批发市场，这是因为( )。（分数：0.50）A.低风险低收益B.期限短C.流动性高D.交易量大59.投保人对保险标的必须具有可保利益，对于可保利益的要求不包括( )。（分数：0.50）A.必须是法律认可的利益B.必须是客观存在的利益C.必须是具有所有权的利益D.必须是可衡量的利益60.下列投资属于实物投资的是( )。（分数：0.50）A.购买运输车辆B.购买股票C.购买基金D.购买信托产品61.假如，将 50 元进行投资，年利率为 12%，每半年付息一次，则 3 年内

22、的有效年利率为 ( )。（分数：0.50）A.6%B.12%C.1236%D.24%62.在对待员工与客户的关系上，不符合银行从业人员职业操守规定的是( )。（分数：0.50）A.从业人员不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与所在机构交易B.从业人员要在严守客户隐私的同时，对于可疑交易及时向有关部门报告C.从业人员应当对所推荐的产品的法律风险、政策风险以及市场风险进行充分的提示D.从业人员对所有的产品都应向客户披露有关产品说明的详细信息63.在家庭生命周期中，子女长在就学属于( )。（分数：0.50）A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期64.当前社会

23、流行的“月光族”，即每月的工资基本全部用来消费，对这类客户的投资建议是( )。（分数：0.50）A.购买平衡型投资基金组合，购买养老险或投资型保单B.购买单一指数型基金，购买基本需求养老保险C.购买中短期比较看好的基金，购买短期储蓄险或房贷寿险D.购买中长期表现稳定基金，购买子女教育基金65.信托贷款属于银行与信托公司的表外业务，投资者一般不会也无法对贷款的用途开展相关的调查，如果用款单位不能按时还款，且担保人不能如期履行担保责任，将会给投资者带来巨大风险，这说明贷款类银行理财产品具有( )。（分数：0.50）A.利率风险B.信用风险C.流动性风险D.收益风险66.有四个项目，项目 A 的收益

24、率为 0.05，标准差为 0.07；项目 B 的收益率为 0.06，标准差为 0.11；项目 C 的收益率为 0.07，标准差为 0.12；项目 D 的收益率为 0.08，标准差为 0.13，那么哪个项目最优?( )（分数：0.50）A.AB.BC.CD.D67.互换包括( )。（分数：0.50）A.利率互换B.汇率互换C.期货合约互换D.期权互换68.专门融通短期资金和交易期限在一年以内的市场是( )。（分数：0.50）A.货币市场B.资本市场C.期货市场D.现货市场69.安全性和稳定性最佳的资产配置类型是( )。（分数：0.50）A.金字塔型B.哑铃型C.纺锤型D.梭镖型70.以金融资产为

25、交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和，这是指( )。（分数：0.50）A.金融市场B.资本市场C.货币市场D.金融衍生品市场71.对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使实际收益率降低，这是指债券的( )。（分数：0.50）A.价格风险B.再投资风险C.信用风险D.通货膨胀风险72.邮票投资和艺术品、古玩投资相比，具有一个明显的特点是( )。（分数：0.50）A.流动性高B.平民化C.交易成本低D.保管方便73.金融市场上风险最小的信用工具是( )。（分数：0.50）A.货币存单B.国债C.银行承兑汇票D.公司债74.个人理财业务萌芽时期的主要业务是(

26、)。（分数：0.50）A.合理避税B.提供年金C.销售金融产品D.理财规划75.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是( )。（分数：0.50）A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆卡车B.你在银行购买了 10000 元的短期国库券C.你获得了一笔收入，买入 10000 份证券投资基金D.你买入 1000 股公司股票76.下列不属于影响个人理财计划的经济因素的是( )。（分数：0.50）A.就业率B.国际收支与汇率变动C.理财目标D.通货膨胀水平77.对于理财顾问服务，下列理解不正确的是( )。（分数：0.50）A.在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险B.商业银行提供理

27、财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任C.理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析D.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益78.当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做( )。（分数：0.50）A.看涨期权B.看跌期权C.美式期权D.欧式期权79.下列投资属于间接投资的是( )。（分数：0.50）A.购买机器B.购买厂房C.收购企业D.购买某公司的少量股票80.在存在

28、潜在冲突的情形下，从业人员应当向( )主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。（分数：0.50）A.所在机构管理层B.银行业协会C.银监会D.利益冲突当事方81.下列哪种情况下，会导致黄金价格下降?( )（分数：0.50）A.流量市场供不应求B.通货膨胀C.实际利率下降D.美元升值82.世界上最大的外汇交易中心是( )。（分数：0.50）A.伦敦B.纽约C.东京D.香港83.资产配置中几乎没有什么低风险的保障资产与中风险的理性投资资产，几乎资金全部都放在了高风险资产上，这样的资产配置结构是( )。（分数：0.50）A.金字塔型B.哑铃型C.纺锤型D.梭镖型84.预期未来经济增长较快、处

29、于景气周期，相应的理财措施是( )。（分数：0.50）A.增加储蓄产品的配置B.增加债券产品的配置C.增加股票产品的配置D.适当减少房产的配置85.李先生拟在 5 年后用 20000 元购买一台电脑，银行年复利率为 12%，此人现在应存入银行( )元。（分数：0.50）A.12000B.13432C.15000D.1134986.以下对银行承兑汇票的特征的描述不正确的是( )。（分数：0.50）A.收益率高B.安全性高C.灵活性好D.信用度高87.期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但交易方向相反的合约，了结期货交易的行为称作( )。（分数：0.50）A.结算B.交割C

30、.平仓D.换仓88.理财顾问业务的第一步是( )。（分数：0.50）A.确定客户财务目标B.资产管理目标分析C.风险分析D.基本资料收集89.具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，以子女为中心型的客户的理财特点是( )。（分数：0.50）A.储蓄率高B.储蓄率低C.购房本息支出在收入 25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子D.子女教育支出占一生总收入的 10%以上，牺牲自己目前与未来的消费，将大部分资产考虑留给子女90.借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易，这是金融市场的( )。（分数：0.50）A.财富功能B.避险功能C.集聚功能D.交易

31、功能二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.税收规划应当遵循的原则是( )。（分数：1.00）A.合法性原则B.目的性原则C.规划性原则D.综合性原则E.增值性原则92.关于影响个人理财业务的宏观因素中，下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.稳定的政治环境是商业银行开展业务经营的基础B.积极的财政政策可以有效刺激需求，提高资产价格C.宽松的收入政策，会刺激当地的投资需求，支持相应的资产价格上升D.偏紧的货币政策会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌E.税收政策可以通过调节投资的交易成本，影响市场93.某夫妇结婚 12 年，育有一个儿子，正在读小学，双方均有正常的工作，

32、那么他们的理财活动应当( )。（分数：1.00）A.做好投资规划B.做好家庭现金流规划C.利用复利效应和长期投资的时间价值积累财富D.多储蓄，合理安排日常支出E.适当节约资金从事高风险投资94.利率债券挂钩类理财产品包括( )。（分数：1.00）A.与利率正向挂钩产品B.与利率反向挂钩产品C.区间累计产品D.达标赎回型产品E.复合债券型产品95.金融衍生品市场可以分类为( )。（分数：1.00）A.可转换债券市场B.期权市场C.期货市场D.远期协议市场E.互换市场96.证券投资基金的收益主要来自( )。（分数：1.00）A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入E.贷款利息收入97.

33、关于个人理财业务的政策监管要求，以下说法正确的是( )。（分数：1.00）A.商业银行开展个人理财业务时，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，防范法律风险B.商业银行有关客户评估和顾问服务的记录，只有在客户提出时才需要保留C.商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划D.商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中E.商业银行调整与客户签订的收费标准和收费方式时，应将有关情况及时告知客户98.下列关于货币时间价值的计算，错误的是( )。（分数：1.00）A.本金的现值为 1000 元，年利率为 3%，期限为

34、3 年，如果每季度复利一次，则 2 年后本金的终值是1090.2 元B.某理财客户在未来 10 年内能在每年期初获得 1000 元，年利率为 8%，则 10 年后这笔年金的终值为14486.56 元C.某理财客户在未来 10 年内能在每年期末获得 1000 元，年利率为 8%，则 10 年后这笔年金的终值为15645.49 元D.以 10%的利率借款 100000 元投资于某个寿命为 10 年的设备，每年要收回 16200 元现金才是有利的E.6 年分期付款购房，每年初付 50000 元，是银行利率为 10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是 239550 元99.关于债券市场的交易机制

35、，描述正确的是( )。（分数：1.00）A.债券市场分为两个层次，即一级市场和二级市场B.在我国所有的公司都可以发行公司债C.在二级市场上流通的股票，其价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀的预期等D.一般来说，债券价格与到期收益率成正比E.债券价格与市场利率成反比100.理财客户的投资目标可以分为以下哪些类型?( )（分数：1.00）A.出于应付家庭大额消费和支出、突发事件的资本积累B.防范失业、疾病等的风险C.追求资产的快速成长D.提供退休后的收入E.学习金融投资的技巧101.基金合同应当包括的内容有( )。（分数：1.00）A.基金收益的分配原则B.基金托管人报

36、酬费和支付方式C.基金财产的投资方向和投资限制D.争议的解决方式E.基金未达到法定要求的处理方式102.客户的风险特征由( )构成。（分数：1.00）A.资产负债比率B.风险偏好C.风险认知度D.实际风险承受能力E.投资组合资产种类103.对于理财顾问服务的理解正确的是( )。（分数：1.00）A.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，也属于理财顾问服务B.理财顾问服务是银行在充分了解客户的基础上，对客户的财务资源提供安排建议并协助实施与管理，从而帮助客户实现其财务目标的过程C.对客户而言，理财顾问服务可以帮助其管理财务风险，进而实现财务自由D.

37、对银行而言，理财顾问服务可以帮助其建立与客户的良好关系，进而实现银行产品的顾问式、组合式销售并提高银行业绩E.银行提供理财顾问服务是为了短期收益104.货币型理财产品投资的工具有( )。（分数：1.00）A.国债B.金融债C.中央银行票据D.债券回购E.高信用级别的企业债、公司债、短期融资券105.每个人在个人生命周期的不同阶段的理财活动重点是不同的，在探索期，应该做的是 ( )。（分数：1.00）A.学习一定的理财知识B.参与一些投资工具的操作C.勤工俭学，参加社会实践获得一定的收入D.培养良好的投资习惯E.从事高风险的金融投资106.古玩投资的特点包括( )。（分数：1.00）A.阶段性B

38、.交易成本高C.流动性低D.需要一定鉴别能力E.投资额较大107.根据物权法，不能抵押的财产包括( )。（分数：1.00）A.土地所有权B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权C.正在建造的建筑物、船舶、航空器D.建设用地使用权E.依法被查封、扣押、监管的财产108.在理财领域，个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连。在家庭的生命周期中，对家庭成长期的描述正确的是( )。（分数：1.00）A.从子女出生到完成学业为止，家庭成员数固定B.收入以双薪家庭为主，支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重C.储蓄逐步增加D.可积累的资产逐年增加E.进入逐步降低负债的阶段109

39、.维持最佳资产投资组合，必须经过完整缜密的资产配置流程，资产配置流程包括 ( )。（分数：1.00）A.投资目标规划B.资产类别的选择C.资产配置策略与比例配置D.定期检视与动态分析调整等E.投资资产的收益110.具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，理财人员对其的投资建议也不同，对于以子女为中心型的描述正确的是( )。（分数：1.00）A.子女教育支出占一生总收入的 10%以上，牺牲自己目前与未来的消费，将大部分资产考虑留给子女B.理财特点是教育基金规划C.付出的代价是可能把太多的资源投入到子女身上，在资源有限的条件下会妨碍自己退休目标所需的财源D.建议投资中长期表现稳定基金E.购买

40、子女教育基金111.债券市场的功能体现在( )。（分数：1.00）A.社会财富均匀分配B.债券流通和变现的场所C.聚集资金的场所D.反映企业经营实力和财务状况E.中央银行对金融进行宏观调控112.影响个人理财业务的微观因素有( )。（分数：1.00）A.金融市场的竞争程度B.金融市场的开放程度C.金融市场的价格机制D.消费者的收入水平E.就业率113.( )可以向中国证监会申请基金代销业务资格。（分数：1.00）A.商业银行B.证券公司C.证券投资咨询公司D.专业基金销售机构E.银监会规定的其他机构114.关于债券风险的描述正确的是( )。（分数：1.00）A.债券的到期时间越长，利率风险越大

41、B.再投资风险是指当市场利率上升时，短期债券的持有人若进行再投资，无法获得较高的息票率C.国债的违约风险小于公司债券D.赎回风险是指如果利率下降，那么就会使投资者面临再投资风险E.对中长期债券来说，其面临着通货膨胀风险115.投资型保险产品的种类包括( )。（分数：1.00）A.出口信用保险B.万能保险C.投资连接型保险D.分红保险E.收入补偿保险116.影响货币时间价值的主要因素有( )。（分数：1.00）A.时间长短B.收益率C.通货膨胀率D.单利与复利E.社会的货币总量117.商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法

42、规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有( )。（分数：1.00）A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品B.辞退主管理财业务的负责人C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人118.金融市场的主体包括( )。（分数：1.00）A.中央银行B.企业C.政府及政府机构D.金融机构E.居民个人119.信托的种类可以根据形式和内容进行不同的划分，根据受托人或委托人的性质可分为( )。（分数：1.00）A.任意信托B.法定信托C.法人信托D.个人信托E.资金信托120.下列属

43、于极高风险、极高收益资产的是( )。（分数：1.00）A.权证B.期权与期货C.股票D.对冲基金E.垃圾债券121.个人理财顾问服务的风险管理内容包括( )。（分数：1.00）A.理财顾问服务风险管理机构的设置B.理财顾问规章制度管理C.理财顾问服务业务内部的审查与监督管理D.理财产品的销售管理E.理财顾问服务风险提示管理122.保险规划的风险包括( )。（分数：1.00）A.经济周期波动的风险B.未充分保险的风险C.过分保险的风险。D.不必要保险的风险E.不可分散和转移的风险123.影响房地产价格的经济因素有( )。（分数：1.00）A.城市规划B.住房制度C.供求状况D.物价水平E.居民收

44、人和消费水平124.从广义上讲，在我国属于外汇的是( )。（分数：1.00）A.外币支票B.美元国债C.美国股票D.外国人持有的 A 股股票E.外国人持有的我国国债125.客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，其中属于风险厌恶者的类型有 ( )。（分数：1.00）A.非常进取型B.温和进取型C.中庸稳健型D.温和保守型E.非常保守型126.商业银行可以开展以下哪些业务?( )（分数：1.00）A.发行金融债券B.办理国内外结算C.从事同业拆借D.从事银行卡业务E.设计和销售保险产品127.与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点是( )。（分数：1.00）A.不记名B.收益率相对

45、较低C.金额较大D.利率可以是固定的或浮动的E.不能提前支取，但可以流通128.下列期权中属于现货期权的是( )。（分数：1.00）A.股票期权B.股指期权C.外汇期权D.债券期权E.利率期货期权129.职业操守准则规范了银行从业人员与( )交往中的职业行为。（分数：1.00）A.客户B.同事C.领导D.同业E.所在机构130.保险产品的功能有( )。（分数：1.00）A.转移风险B.赔偿损失C.融通资金D.价格发现E.活跃市场三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.我国人口总量的增长会导致对金融业务和金融产品的需求的增加。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.一个人的

46、理财活动是走向社会后，从获得第一份工作开始的。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.同样的年名义利率，不同的复利频率，将会的出现不同的有效年利率。随着复利次数的增加，同一个年名义利率算出的有效年利率也会不断增加，但增加的速度会越来越慢。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.弱型有效市场，半强型有效市场，强型有效市场的关系是弱型有效市场包括半强型有效市场，半强型有效市场包括强型有效市场。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.银行是外汇的最终供给者和最终使用者。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.由于我国新股发行在一二级市场上存在无风险套利机会，而

47、普通投资者受限于资金量而无法充分享受申购收益，因此银行通过信托计划设计了申购新股的理财产品。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.银行发展代理服务业务，不仅可以扩大银行的服务职能，扩大客源，而且可以增加银行的资产负债业务，为银行带来更多收入。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.在信托产品中，信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益具有决定性的影响。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.银行人员在预测客户未来支出时，要考虑满足客户的基本生活支出，这里的“基本生活”是指实现基本生存状态的生活水平。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.教育规

48、划就是指子女的教育规划。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.在理财顾问业务中，根据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为财经经理和关系经理。财经经理侧重于为客户提供财务分析、理财计划与投资建议；关系经理侧重于客户关系管理和理财计划、投资性理财产品的营销。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.银行人员在预测客户未来支出时，要考虑满足客户的基本生活支出，这里的“基本生活”是指实现基本生存状态的生活水平。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格，这是基金管理人应尽的职责。 ( )（分数：1.00）A.正确B.

49、错误144.保险兼业代理人可以用保费收入抵扣手续费。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.商业银行开展个人理财业务时，要尊重个人客户信息保密，即使发现客户有涉嫌洗钱、恶意逃税等行为，亦不能向国家机关报告。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理才-40 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.下列各项个人所得，免纳个人所得税的是( )。（分数：0.50）A.工资薪金B.劳务报酬C.特许权使用费D.军人的转业费 解析：2.债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券等，是根据( )。（分数：0.50）A.发行主体的不同 B.期限不同C.利息的支付方式D.债券的性质解析：3.以下( )行为，由保险人承担责任。（分数：0.50）A.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务 B.保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同C.保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的解析：解析 保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同，保险人应当承担保险责任；保险人知道保险代理人以