银行业从业人员资格考试个人理才-36及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理才-36 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.某银行发行“某某理财计划”，其产品投向为 A 银行的单一资金信托产品，B 信托公司以受托人名义向A 银行购买一笔信贷资产，信贷资产的借款人为宁沪高速公路公司，该产品理财期限为 1 年，预期年收益率为 5.0%，那么这款理财产品很可能属于( )。（分数：0.50）A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.贷款类银行信托理财产品D.结构性理财产品2.对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是( )。（分数：0.50）A.证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业

2、银行，以每个客户的名义单独立户管理B.证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于十年C.在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券部属于破产或者清算财产D.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金3.我国金融市场的功能不断深化的表现不包括( )。（分数：0.50）A.金融市场的监管体系逐渐形成B.金融市场的厚度逐渐增加C.金融市场主体参与度不断提高D.金融市场的宽度不断增大4.张先生在未来 10 年内每年年底获得：1000 元，年利率为 8%，则这笔年金的终值是 ( )元。（分数：0.50）A.6710.08B.6710.54C.144

3、86.56D.15645.495.债券型理财产品的主要风险不包括( )。（分数：0.50）A.利率风险B.信用风险C.流动性风险D.汇率风险6.以下不属于影响个人理财的宏观经济政策的是( )。（分数：0.50）A.财政政策B.经济发展阶段C.税收D.收入分配政策7.下列期权中不属于现货期权的是( )。（分数：0.50）A.股票期权B.股指期权C.外汇期权D.利率期货期权8.投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值是指( )。（分数：0.50）A.持有期收益率B.预期收益率C.必要收益率D.真实收益率9.商业银行不得销售的理财产品中不包括( )。（分数：0.50）A.无市场分析预测的理财产品B.

4、无目标客户的理财产品C.无产品期限的理财产品D.无风险管控预案的理财产品10.某投资者投资 10000 美元购买看好式投资的欧元/美元外汇挂钩理财产品，当前汇率为 1.1846，触发汇率为 1.2358，投资期 3 个月，约定的潜在回报率为 1.327%，最低回报率为 0，当投资期结束时，汇率始终在 1.18331.2195 区间波动，则该投资者获得总回报为( )美元。（分数：0.50）A.10000B.10132.7C.10183.3D.10219.511.次级信息的收集方法有( )。（分数：0.50）A.客户访谈B.平时工作中收集积累，建立专门数据库C.数据调查表D.客户沟通12.按照商业

5、银行法，以下对商业银行负债业务表述错误的是( )。（分数：0.50）A.对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划B.商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告C.商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金D.商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息13.在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是( )。（分数：0.50）A.顾问式营销B.关系营销C.概念营销D.产品营销14.货币市场的特征是( )。（分数：0.50）A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高1

6、5.通常个人资产配置中的三大产品组合中不包括( )。（分数：0.50）A.储蓄产品组合B.投资产品组合C.投机产品组合D.结构性产品组合16.家庭资产配置的第一道防火墙是( )。（分数：0.50）A.生活保障储备金B.家庭意外储备金C.保障资产储备D.长期投资准备17.衡量客户风险承受能力最直接的办法就是( )。（分数：0.50）A.搜集资料B.电话访问C.填写问卷D.对不同的投资产品排序或评级18.美国学者罗斯托将世界各国的经济发展分为五个阶段，其中不属于发展中国家的阶段是( )。（分数：0.50）A.传统经济社会B.经济起飞前的准备阶段C.经济起飞阶段D.迈向经济成熟阶段19.协议双方同意

7、在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议，这是指( )。（分数：0.50）A.金融远期合约B.金融期货合约C.金融期权D.互换20.证券价格充分反映了所有公开的信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润，这样的市场是( )。（分数：0.50）A.弱型有效市场B.半强型有效市场C.强型有效市场D.非理性市场21.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是( )。（分数：0.50）A.民事行为B.民事法律行为C.商业交换行为D.权利义务行为22.下列关于保险产品的论述正确的是( )。（分数：0.50）A.保

8、险产品购买者可以利用保险产品合理避税B.保险产品用于规避风险，不能用于投资C.保险产品投资收益率高于债券D.以上各项都是错误的23.关于受托人的权利和义务，说法错误的是( )。（分数：0.50）A.受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担B.受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C.受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D.受托人利用信托财产为自己谋利时，所得利益归入信托财产24.某人将二笔 10 万元的资金存入银行，如果假设年利率 5%保持不变，那么按复利计算，20 年后这笔钱将变成( )万元。（分数：0.50

9、）A.15B.18C.20D.26.5325.保险合同的内容中不包含( )。（分数：0.50）A.保险责任和责任免除B.保险价值C.保费使用方式D.违约责任和争议处理26.比较适合于退休的，以获得稳定现金流为目的稳定投资者的基金是( )。（分数：0.50）A.收入型基金B.成长型基金C.开放式基金D.封闭式基金27.资产、负债和净资产三者之间的关系是( )。（分数：0.50）A.资产+净资产=负债B.资产+负债=净资产C.资产-负债=净资产D.以上都不正确28.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是(

10、 )。（分数：0.50）A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.理财顾问服务D.综合理财服务29.各国外汇市场都运用现代化的通信技术进行外汇交易，因此他们之间的联系非常紧密，形成了一个统一的世界外汇市场，这是指外汇市场的( )。（分数：0.50）A.流动性B.风险性C.空间统一性D.时间连续性30.公开披露的基金信息不包括( )。（分数：0.50）A.基金资产净值、基金份额净值B.基金份额申购、赎回价格C.基金募集情况D.基金投资策略31.在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是( )。（分数：0.50）A.将资金购买定期储蓄存款B.卖出资产组合中的一部分国债C.适当增加资产组合中股票的比重D

11、.购置房地产32.具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，先享受型的客户的理财特点是 ( )。（分数：0.50）A.储蓄率高B.储蓄率低C.购房本息支出在收入 25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子D.子女教育支出占一生总收入的 10%以上，牺牲自己目前与未来的消费，将大部分资产考虑留给子女33.制定退休规划常见的误区不包括( )。（分数：0.50）A.计划开始太早B.计划开始太迟C.对收入和费用的估计太过乐观D.投资过于保守34.完全以自然人为纳税人的税种是( )。（分数：0.50）A.营业所得税B.利息税C.个人所得税D.版税35.在家庭生命周期中，家庭衰老期是指( )。

12、（分数：0.50）A.建立家庭子女B.子女长大就学C.子女独立和事业发展到巅峰D.家庭退休终老而使家庭消灭36.关于外汇市场的交易机制描述不正确的是( )。（分数：0.50）A.外汇市场的交易可分为三个层次B.商业银行为了规避外币风险，往往进行同业之间的外汇交易以轧平外汇头寸C.在外汇市场上决定汇率高低的是商业银行之间的交易D.中央银行也出于套利或套期保值的目的与商业银行进行外汇交易37.以下个人理财中，哪种业务的个性化最强( )。（分数：0.50）A.理财顾问业务B.理财计划C.非保证收益理财计划D.私人银行业务38.理财产品风险的特点是( )。（分数：0.50）A.信用风险低，流动性风险小

13、B.信用风险高，流动性风险高C.信用风险低，流动性风险高D.信用风险高，流动性风险低39.资产配置中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低，这种资产配置类型是( )。（分数：0.50）A.金字塔型B.哑铃型C.纺锤型D.梭镖型40.当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是( )。（分数：0.50）A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款41.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的( )。（分数：0.50）A.利率风险B.违约风险C.非系统风

14、险D.系统风险42.选择性支出又称为( )。（分数：0.50）A.附加支出B.任意性支出C.额外支出D.非基本生活支出43.货币市场是一种以( )为对象的交易市场。（分数：0.50）A.债务工具B.股权C.货币资金D.证券投资基金44.客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性，这样的客户属于( )。（分数：0.50）A.非常进取型B.温和进取型C.中庸稳健型D.温和保守型45.某次调查问卷中有两个选项：得到 2000 元的确定收益；50%的概率得到 4000 元，某个人选择了选项，则这个人属于( )。（分数：0.50）A.风险偏好者B.风险厌恶者

15、C.风险中性者D.普通投资者46.银行代理服务类业务属于( )。（分数：0.50）A.资产负债业务B.中间业务C.表内业务D.利息收入业务47.个人利用自己的资金或者银行贷款购买住房，用以居住或者转手获利，这种投资方式是( )。（分数：0.50）A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营48.估计客户的( )，有助于客户了解自己在经济萧条时的生活质量以及如何选择有关保障措施。（分数：0.50）A.往常收入B.最低收入C.常规性收入D.临时性收入49.下列不属于责任保险的是( )。（分数：0.50）A.产品质量保险B.公众责任险C.环境责任险D.雇主责任险50.证券法的基本原则不包

16、括( )。（分数：0.50）A.公开、公平、公正原则B.混业经营、混业监管原则C.自愿、有偿、诚实信用原则D.保护投资者合法权益51.基金申购采取的原则是( )。（分数：0.50）A.按账户分摊B.金额认购，面值发行C.未知价D.先进先出52.金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭成长期的客户建议是( )。（分数：0.50）A.提高寿险保额B.以子女教育年金储备，高等教育费为主C.以养老险或递延年金储备退休金为主D.投保长期看护险或将养老险转即期年期53.直接保险人为转移已承包的部分或全部风险而向其他保险人购买的保险是( )。（

17、分数：0.50）A.社会保险B.商业保险C.直接保险D.再保险54.哪个时期的理财投资主要是保住资产，基本目标是保本?( )（分数：0.50）A.稳定期B.维持期C.高原期D.退休期55.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核( )，避免错误销售和不当销售。（分数：0.50）A.理财投资建议是否存在误导客户的情况B.客户分层是否合理C.投资金额较大的客户的相关材料D.评估报告是否披露了相关重大事项56.属于商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务报送资料的是( )。（分数：0.50）A.商业银行负责人签署的申请书B.业务实施方案C.理财计划拟销售的客户群D.商业银行内部相关部门的审核意见5

18、7.具有不同理财价值观的客户的理财目标是不一样的，以子女为中心型的客户的理财目标是( )。（分数：0.50）A.退休规划B.目前消费C.购房规划D.教育金规划58.在债券投资的风险中，具有此消彼长关系的一对风险是( )。（分数：0.50）A.价格风险和再投资风险B.利率风险和违约风险C.利率风险和赎回风险D.赎回风险和提前偿付风险59.下面哪个不是非常保守型喜欢的投资工具?( )（分数：0.50）A.开放式股票基金B.国债C.投资连接险D.保本型理财产品60.依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资

19、组合，这是指( )。（分数：0.50）A.资产划分B.资产类别选择C.投资目标规划D.资产配置61.土地制度、住房制度和税收政策等能够影响房地产的价格，说明了( )对房地产市场的影响。（分数：0.50）A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素62.从本质上而言，回购协议是一种( )。（分数：0.50）A.股票交易B.抵押贷款C.债券交易D.衍生工具交易63.外国银行分行可以吸收中国公民的定期存款，每笔应不少于( )万元。（分数：0.50）A.50B.100C.150D.20064.李达 5 年后需要还清 100,000 元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10

20、%，则需每年存入银行多少元? )（分数：0.50）A.16,350 元B.16,360 元C.16,370 元D.16,380 元65.不属于基金销售的禁止性规定的是( )。（分数：0.50）A.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平B.对风险的提示C.采取抽奖、回扣方式销售基金D.利用基金资产进行利益输送66.根据票面是否记载投资者姓名，股票分为( )。（分数：0.50）A.普通股和优先股B.记名股和无记名股C.绩优股和垃圾股D.国家股，法人股和公众67.年度报告和相关报表应于下一年度的( )月底前报中国银行业监督管理委员会。（分数：0.50）A.1B.2C.3D.468.某年，一国的通货

21、膨胀率为 3%，市场的名义利率是 5%，那么，市场的实际利率是 ( )。（分数：0.50）A.3%B.5%C.8%D.2%69.我国国库券的发行方式是( )。（分数：0.50）A.低于面值发行B.按面值发行，其间按期支付利息C.按面值发行，按本息相加额到期一次付清D.高于面值发行70.下列情况下，哪种会导致黄金价格上升?( )（分数：0.50）A.流量市场供大于求B.通货膨胀C.实际利率较高D.美元坚挺71.通常外汇类挂钩产品的汇率大都依据( )下午 3 时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。（分数：0.50）A.东京时间B.纽约时间C.伦敦时间D.北京时间72.紧急预备金可用于

22、( )。（分数：0.50）A.弥补失业所减少的收入B.弥补失能所减少的收入C.应付紧急医疗所导致的超支费用D.以上都正确73.代客境外理财产品的特点不包括( )。（分数：0.50）A.资金投资市场在境外B.可投资的境外金融产品有限C.可以直接用人民币投资D.具有转移风险的功能74.在金融市场的主体中，金融市场运行的基础是( )。（分数：0.50）A.企业B.政府及政府机构C.金融机构D.居民个人75.金融期权可分为美式期权和欧式期权是根据( )。（分数：0.50）A.对价格的预期B.行权日期不同C.基础资产的性质不同D.交易方式的不同76.现金管理中的可变现资产不包括( )。（分数：0.50）

23、A.古董字画B.活期存款C.基金D.股票77.投资基金的运作流程有以下几部分：（分数：0.50）A.委托基金管理人投资运作B.基金管理人将投资收益分配给投资者C.投资者资金汇集成基金D.投资者、基金管理人、基金托管人通过基金契约方78.( )提供了一种分摊损失的机制。（分数：0.50）A.基金B.期货C.期权D.保险79.有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场称为 ( )。（分数：0.50）A.有形市场B.无形市场C.发行市场D.流通市场80.金融市场的客体是指金融市场的( )。（分数：0.50）A.交易对象B.交易者C.中介D.价格81.关于看涨期权，以下说法错误

24、的是( )。（分数：0.50）A.到期日的股价等于执行价格时，期权的持有者损失了期权费B.期权的持有者称为看涨期权多头C.到期人的股价高于执行价格时，期权的持有者一定获利D.在理论上，卖出期权持有者的损失是无限大的82.按照准则要求，( )是从业人员正确处理利益冲突的做法。（分数：0.50）A.在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品B.对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避C.利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益D.与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易83.个人理财业务最早在( )兴起。（分数：0.50）A.

25、德国B.英国C.日本D.美国84.以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是( )。（分数：0.50）A.定期存款B.房地产C.股票D.债券85.商业银行应按( )准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。（分数：0.50）A.月度B.季度C.半年度D.年度86.假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市；对应的概率是 0.2，0.5，0.3；对应三种状态，股票 X 的收益率分别是-20%，18%，50%；股票 Y 的收益率分别是-15%，20%， 10%。则股票 X 和股票 Y 的期望收益率分别是( )。（分数：0.50）A.

26、18%和 5%B.8%和 12%C.20%和 11%D.20%和 10%87.( )是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。（分数：0.50）A.同业拆借B.商业票据买卖C.银行承兑汇票买卖D.回购88.在个人理财服务中，不符合客户准入标准的是( )。（分数：0.50）A.个人金融财产数量多，风险承受能力强B.中型规模以上的对公客户的高管人员C.高等学校、科研单位工作人员D.无不良信用记录的贷款客户89.贷款类银行信托理财产品产生的背景原因是( )。（分数：0.50）A.信托资金的不足B.我国信用制度的发展C.

27、银行信贷规模的限制D.投资产品的不足90.根据物权法的规定，可以用来抵押的财产为( )。（分数：0.50）A.建设用地使用权B.土地所有权C.以公益为目的的公共事业单位设施D.依法被查封的财产二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.蔡氏夫妇的年均收入为 18 万元，月均支出为 6,000 元现有住房一套，无儿女最近房地产行情看涨，所以蔡氏夫妇打算投资另一处房产，通过按揭贷款的方式获得住房，贷款 70 万，还款期限是 10 年，年利率是 6.5%，采取的还款方式是每月等额本息的方式。则下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.蔡氏夫妇每月的还款额为 4,181.5 元B.蔡氏夫妇每

28、月的还款额为 4,134.3 元C.若蔡氏夫妇入住新房，将旧房出租，租金是 3,500 元(税后)，则保持原来生活水平的月均支出为6,700 元D.若房贷利率会随着通货膨胀调整，而蔡氏夫妇的租金收入的通胀调整相对滞后，则应当将闲置资金存入银行E.对蔡氏夫妇而言，投资银行股票是对抗通货膨胀的更适合的理财方式92.关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是( )。（分数：1.00）A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C.受托人违反信托目

29、的处分财产时，委托人在知道撤销原因 2 年内，有权申请人民法院撤销该处分行为D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人93.我国最先开始的衍生品理财业务是( )。（分数：1.00）A.股票类挂钩产品B.商品挂钩产品C.权益挂钩D.项目融资E.新股申购94.关于人们在退休期的理财活动，描述正确的是( )。（分数：1.00）A.主要的任务就是稳健投资保住资产，合理安排正常支出B.投资以安全为主，保本是基本目标C.投资工具包括债券，各种基金、储蓄等D.医疗保健支出是财务支出的重要部分E.退休终老期

30、应做好遗产规划及相关的税务规划95.关于国债的论述中正确的是( )。（分数：1.00）A.凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失B.无记名国债是一种实物债务，不记名，不挂失C.记账式国债是以记账形式记录债权，可记名、挂失D.凭证式国债和无记名国债不可以上市流通E.记账式国债可以在证券交易所内申购和交易96.商业银行开展个人理财业务有下列哪些情形时，银行业监督管理机构可依据中华人民共和国银行监督管理法和金融违反行为处罚办法的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任( )。（分数：1.00）A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失

31、B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据C.未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失D.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果E.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动97.根据适用性原则，银行代理理财产品销售时要考虑的因素有( )。（分数：1.00）A.生命周期B.客户的风险承受能力C.客户的投资目标D.投资期限长短E.产品流动性98.按照金融工具发行和流通特征划分，金融市场可分为( )。（分数：1.00）A.一级市场B.流通市场C.第三市场D.第四市场E.场外市场99.属于理财人员从业基本准则的是

32、( )。（分数：1.00）A.诚实信用B.守法守规C.专业胜任D.保护商业机密和隐私E.公平竞争100.商业银行的个人理财业务人员，应包括( )。（分数：1.00）A.提供财务分析、财务规划的业务人员B.储蓄性产品的销售人员C.信托产品的销售人员D.理财计划或投资性产品的销售人员E.其他与个人理财业务销售和管理活动相关的专业人员101.非系统风险包括( )。（分数：1.00）A.经营风险B.利率风险C.财务风险D.信用风险E.偶然事件风险102.商业票据的市场主体包括( )。（分数：1.00）A.政府B.金融企业C.发行者D.投资者E.销售商103.资本市场的交易对象包括( )。（分数：1.0

33、0）A.商业票据B.股票C.债券D.证券投资基金E.远期合约104.金融期权的要素包括( )。（分数：1.00）A.基础资产B.多头和空头C.执行价格D.到期日E.期权费105.下列信息属于内幕信息的是( )。（分数：1.00）A.公司股权结构重大变化B.公司债务担保的重大变更C.上市公司收购的有关方案D.公司分配股利或者增资的计划E.公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任106.在债务管理中，应当注意的事项有( )。（分数：1.00）A.总负债一般不要超过净资产B.还贷款的期限不要超过退休的年龄C.债务支出与家庭收入的比例一般为 0.4D.短期债务和长期债务的比例要

34、充分考虑债务的时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源等E.当债务问题出现危机时，债务重组是实现财务状况改善的重要方式107.下列属于财产保险的是( )。（分数：1.00）A.物质财产保险B.责任保险C.保证保险D.信用保险E.分红保险108.在个人理财中，下列哪种情况下应当增持储蓄?( )（分数：1.00）A.经济增长B.利率上升C.通货膨胀D.就业率上升E.本币升值109.以下对银行代客境外理财业务的论述正确的是( )。（分数：1.00）A.商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度B.境外理财资金汇回后，商业银行应将投资本金和收益

35、支付给投资者，且应区分人民币与外汇账户C.商业银行境外理财投资，必须委托具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产D.境内托管人应当根据审慎性原则，按照风险管理要求以及商业惯例选择境外金融机构作为其境外托管代理人E.境内托管人和境外托管代理人应当集中设置托管账户，管理不同商业银行的交易记录110.影响房地产价格的因素主要有( )。（分数：1.00）A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素E.突发事件111.按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分类为( )。（分数：1.00）A.国债衍生工具B.股权衍生工具C.货币衍生工具D.利率衍生工具E.票据衍生工具

36、112.金融市场的微观功能是( )。（分数：1.00）A.集聚功能B.调节功能C.财富功能D.避险功能E.交易功能113.按照保险的承包方式，保险可分为( )。（分数：1.00）A.人身保险B.财产保险C.投资型保险D.直接保脸E.再保险114.具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，理财人员对其的投资建议也不同，对于先享受型的描述正确的是( )。（分数：1.00）A.理财特点是储蓄率低B.理财目标是目前消费C.到老年时有可能因为储蓄不足，而不够生活所需，必须降低生活水平或靠社会救济D.建议投资单一指数型基金E.购买基本养老保险115.新股申购的系统性风险包括( )。（分数：1.00）A

37、.新股发行制度的改革B.资本市场的运行格局变化C.资金的供给状况发生变化D.新股发行速度和数量变化E.上市公司的质量116.信托的特点包括( )。（分数：1.00）A.以信任为基础B.信托财产主体与利益主体相分离C.信托财产具有独立性D.信托管理具有连续性E.信托的利益分配遵循实绩原则117.在投资研发新的理财产品时，商业银行编制产品开发报告的内容包括( )等。（分数：1.00）A.目标客户B.销售方式C.主要风险D.后续服务E.应急计划118.以下对商业银行的理财计划的理解正确的是( )。（分数：1.00）A.理财计划属于综合理财业务中的一类B.理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的

38、影响C.在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险D.非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高E.保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划119.以下是关于综合理财业务的解释，正确的是( )。（分数：1.00）A.综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理的活动B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务C.在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财业务更强调个性化的服务E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别1

39、20.家庭生命周期的不同阶段具有不同的理财重点，下面对于资产配置的建议描述正确的是( )。（分数：1.00）A.客户子女很小时，对流动性需求较小，应当多配置股票等风险资产，以提高收益B.在客户年龄较大时，流动性需求较大，应当多配置存款、货币基金等C.随着家庭的成长，收入的增多，投资股票等风险资产的比重要稳步提高D.家庭衰老期应当多配置债券等资产E.随着家庭的年龄结构的增大，应当逐步减少家庭的负债121.按利息的支付方式不同，债券可划分为( )。（分数：1.00）A.附息债券B.一次还本付息债券C.贴现债券D.信用债券E.垃圾债券122.个人现金流量表的作用包括( )。（分数：1.00）A.衡量

40、个人是否合理使用其收入B.有助于个人消费方式上的潜在问题C.有助于找到解决这些问题的办法D.有助于更有效地利用财务资源E.可以预测客户的未来收入与支出123.关于黄金市场的描述正确的是( )。（分数：1.00）A.黄金作为一种贵金属，是一种特殊的商品，长时间担任货币的功能B.黄金具有储藏、保值、获利的功能C.黄金最突出的金融属性是极易变现D.为了便于交易，黄金被割成各种重量E.上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有 4 种124.下列哪些情形会导致合同无效?( )（分数：1.00）A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的

41、D.损害社会公共利益E.在订立时明显不公平的125.下列属于低风险、低收益资产的是( )。（分数：1.00）A.债券B.债券基金C.理财产品D.投资分红险E.国债126.银行人员应根据客户的风险承受能力和风险态度的不同；提出投资建议，以下判断正确的是( )。（分数：1.00）A.风险承受能力低和风险态度低的人，建议多配置货币型资产B.风险承受能力高和风险态度高的人，建议多配置股票等风险资产C.风险态度偏低的人，建议配置一半左右的债券型资产D.风险承受能力高但风险态度低的人，不建议配置较多的股票类资产E.风险承受能力中等、风险态度中等的人，建议多配置股票类资产127.商业银行的客户计划投资黄金，

42、则其可以选择的投资方式有( )。（分数：1.00）A.条块现货B.金币C.黄金基金D.黄金存折E.“纸黄金”128.税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。其中避税规划的特点有( )。（分数：1.00）A.非违法性B.有规则性C.前期规划性D.后期的低风险性E.促进税法质量的提高129.风险承受能力是个人理财规划和投资风险管理的重要考虑因素；下列对影响风险承受能力的因素中描述正确的是( )。（分数：1.00）A.通常情况下，年轻人投资比较激进，中老年人尤其是临近退休的人，心态保守，投资比较谨慎，风险承受能力较差B.一般投资期限越长，

43、风险承受能力越强C.理财目标的弹性越大，可承受的风险越高D.一个家庭结构简单的人，其所承担的责任与压力较小，可尝试从事高风险的投资E.资金越充裕的人，其承受风险的能力越高130.下列哪种情况下，客户承受投资风险的能力较强?( )（分数：1.00）A.理财目标弹性高B.理财目标弹性低C.家庭结构复杂D.家庭结构简单E.高学历和有专业技能的人三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.随着家庭的发展，家庭承受投资风险的能力逐步提高，因此无须刻意控制风险。 ( )（分数：1.00）

44、A.正确B.错误133.投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。一般说来，相信市场有效的人会采取被动投资策略。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.金融市场的中介是指在资金供给者和资金需求者之间起着媒介或桥梁作用的金融机构。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.证券投资基金都具有一定的期限，契约时间到了，基金就停止运营了。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.一般来说，美式期权的期权费比欧式期权的期权费要高一些。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.基金投资可以通过一系列的组合投资，最终消灭风险。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错

45、误138.在股票市场上，由于我国实行的第三方存管模式，因此证券公司不再向客户提供交易结算资金存取等服务。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.红利和利息收入不记入个人现金流量表。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.由于保险具有保障功能，可以很好地转移分散风险，因此购买的保险越多越好。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.商业银行要将理财业务人员与一般的业务咨询人员区分，按照防止误导客户和不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.商业银行成立及设立分支机构都需要经过银监会的批准。 ( )（分数：

46、1.00）A.正确B.错误143.商业银行销售的理财产品只有本行自己开发的个人理财产品。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.商业银行开展个人理财业务时，要尊重个人客户信息保密，即使发现客户有涉嫌洗钱、恶意逃税等行为，亦不能向国家机关报告。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理才-36 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，

47、分数：45.00)1.某银行发行“某某理财计划”，其产品投向为 A 银行的单一资金信托产品，B 信托公司以受托人名义向A 银行购买一笔信贷资产，信贷资产的借款人为宁沪高速公路公司，该产品理财期限为 1 年，预期年收益率为 5.0%，那么这款理财产品很可能属于( )。（分数：0.50）A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.贷款类银行信托理财产品 D.结构性理财产品解析：2.对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是( )。（分数：0.50）A.证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理B.证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，

48、保存期不得少于十年 C.在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券部属于破产或者清算财产D.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金解析：解析 应为不得少于二十年。3.我国金融市场的功能不断深化的表现不包括( )。（分数：0.50）A.金融市场的监管体系逐渐形成 B.金融市场的厚度逐渐增加C.金融市场主体参与度不断提高D.金融市场的宽度不断增大解析：4.张先生在未来 10 年内每年年底获得：1000 元，年利率为 8%，则这笔年金的终值是 ( )元。（分数：0.50）A.6710.08B.6710.54C.14486.56 D.15645.49解析：解析 年金终值的计算公式为 F

49、V=(C/r)(1+r)(t-1)5.债券型理财产品的主要风险不包括( )。（分数：0.50）A.利率风险B.信用风险 C.流动性风险D.汇率风险解析：6.以下不属于影响个人理财的宏观经济政策的是( )。（分数：0.50）A.财政政策B.经济发展阶段 C.税收D.收入分配政策解析：7.下列期权中不属于现货期权的是( )。（分数：0.50）A.股票期权B.股指期权C.外汇期权D.利率期货期权 解析：8.投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值是指( )。（分数：0.50）A.持有期收益率B.预期收益率 C.必要收益率D.真实收益率解析：9.商业银行不得销售的理财产品中不包括( )。（分数：0.50）A.无市场分析预测的理财产品B.无目标客户的理财产品 C.无产品期限的理财产品D.无风险管控预案的理财产品解析：10.某投资者投资 10000 美元购买看好式投资的欧元/美元外汇挂钩理财产品，当前汇率为 1.1846，触发汇率为 1.2358，投资期 3 个月，约定的潜在回报率为 1.327%，最低回报率为 0，当投资期结束时，汇率始终在 1.18331.2195 区间波动，则该投资者获得总回报为( )美元。（分数：0.50）A.10000 B.10132.7C.10183.3D.10219.5解析：解析 由于汇率波动在 1