银行业从业人员资格考试个人理才-29及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理才-29 及答案解析(总分：97.50，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：80，分数：40.00)1.李先生在银行办理了 100 万元的住房抵押贷款，期限 10 年。固定利率贷款，贷款年利率为 7%，偿还方式为按月均付，则每月偿还的本息和为( )万元。（分数：0.50）A.1.089B.1C.1.161D.1.6392.可赎回债券在( )时，发行方选择赎回债券的可能性增大。（分数：0.50）A.市场利率下降B.市场利率上升C.市场利率不变D.债券价格下降3.2007 年年初。某人资产 150 万元。负债 60 万元。2007 年全年理财收入 4 万元。理财支

2、出 3 万元。非理财收入 120 万元，非理财支出 105 万元。则他在 2007 年年末的净资产为( )万元。（分数：0.50）A.106B.90C.91D.1504.某项目初始投资 1 000 元年利率 8%，期限为 1 年，每季度付息一次按复利计算。则其 1 年后本息和为( )元。（分数：0.50）A.1 047.86B.1 036.05C.1 082.43D.1 080.005.综合反映一国物价水平的是( )。（分数：0.50）A.失业率B.汇率C.通货膨胀率D.利率6.“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是( )原理。（分数：0.50）A.重点投资B.高风险高收益C.分散

3、化投资D.集中投资7.某零息债券面值为 100 元，市场价格为 98.24 元。还有 182 天到期，则该债券的到期收益率为( )。(假定年天数以 365 天计算。)（分数：0.50）A.1.76%B.3.59%C.2.79%D.3.53%8.银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时。客户向其咨询理财业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议。该员工的做法( )。（分数：0.50）A.维护了客户关系，值得表扬B.发展了银行业务C.表现了对客户的诚实信用D.违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定9.下列关于基金可分配收益的说法。不正确的是( )。（分数：0.50）A.基金可分配收益也称为基金净

4、收益B.基金可分配收益是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额C.基金的收益分配应当根据基金契约和招募说明书的规定进行D.基金收益分配只能分配基金单位10.根据证券法。不一定属于证券交易内幕信息知情人的是( )。（分数：0.50）A.公司的高级管理人员B.持有公司 6股份的股东C.公司股票上市的保荐代表人D.公司实际控制人的董事11.下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查12.下列属于保证收益理财

5、计划的是( )。（分数：0.50）A.某银行推出与股票挂钩的理财计划 A，预期收益率区间为-2%，10%B.某银行推出理财产品 B，预期收益率为 3.5%C.某银行推出理财产品 C，保证最低收益率为 3.5%D.某银行推出理财产品 D，预期最低收益率为 3.5%13.孔子日：“信则人任焉。”这句话与下列银行业从业人员职业操守中 )原则的要求相似。（分数：0.50）A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职14.下列关于债券投资风险的说法。不正确的是( )。（分数：0.50）A.债券的利率风险和再投资风险同向变动B.其他条件不变时，市场利率上升时，普通债券的价格下降C.其他条件不变时，债券

6、到期时间越长，利率风险越大D.公司债的违约风险比国债高15.按照证券投资基金运作管理办法的规定，封闭式基金年度收益分配比例不得低于基金年度已实现收益的( )。并且每年至少一次。（分数：0.50）A.50%B.60%C.80%D.90%16.个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据个人所得税法规定。2008年 3 月，若个人收入超过( )元，应缴纳个人所得税。（分数：0.50）A.800B.1 000C.1 600D.2 00017.在个人资产配置的产品组合中。具有风险可控、收益较高，在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报的特点的是( )。（分数：0.50）A.现金

7、等价物产品组合B.储蓄产品组合C.投资产品组合D.投机产品组合18.下列资产。通常风险最大的是( )。（分数：0.50）A.股票类资产B.债权类资产C.储蓄类资产D.股票衍生类资产19.商业银行在业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员应( )。（分数：0.50）A.以客户利益至上，拒绝开展该业务B.不用在意，因为利益冲突在所难免C.向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议D.以银行利益至上，只要业务有收益就去做20.个人投资者 A 想将自己一笔数额为 2 000 元的闲置资金短期投资于金融市场。现知 A 厌恶风险，对收益并无特别要求，则 A 最适合投资于

8、( )。（分数：0.50）A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场21.某投资者将 10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益类证券。50%资产投资于期货。其余 20%资产投资于外汇，则该投资者属于( )。（分数：0.50）A.温和保守型B.非常进取型C.非常保守型D.中庸稳健型22.下列关于世界金融市场发展趋势的说法。不正确的是( )。（分数：0.50）A.国际资本流动日益自由化B.全球金融市场的清算方式趋于统一C.全球金融市场的交易规则呈多样化发展趋势D.国际金融市场中的场内交易与场外交易方式出现交叉融合趋势23.金融市场通常被称为国民经济的“晴雨表”

9、。这体现了金融市场的( )功能。（分数：0.50）A.集聚B.财富C.反映D.调节24.下列关于黄金的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.黄金不具有内在价值B.黄金抗系统风险能力强C.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用D.黄金理财产品存在市场流动性风险25.某客户投资总金额为 100 万元。其中 40 万元投资于基金 A，60 万元投资于基金 B。一年后，基金 A 上升了 17.5%。基金 B 上升了 5%。若该客户采取固定比例投资策略，则目前应该( )。（分数：0.50）A.卖出 3 万元基金 A，买入 3 万元基金 BB.买入 3 万元基金 A，卖出 3 万元

10、基金 BC.卖出 2 万元基金 A，买入 2 万元基金 BD.买入 2 万元基金 A，卖出 2 万元基金 B26.银行个人理财业务人员的下列做法，没有违反银行业从业人员职业操守的是( )。（分数：0.50）A.为朋友提供担保B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款C.利用客户名义为自己买卖证券D.将自己的账户与客户账户合并27.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B.代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任C.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被

11、代理人承担民事责任D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任28.张先生有 500 元现金。1 500 元活期存款。20 000 元定期存款，价值 5 000 元的股票。价值 20 000 元的汽车，价值 500 000 元的房产。价值 10 000 元的古董宇画。每月的生活费开销为 1 000 元，每月需还房贷 5 000 元，则他的失业保障月数为( )个月。（分数：0.50）A.3.7B.4.5C.7.8D.9.529.当客户的短期偿债压力较大时，理财人员应劝告客户( )。（分数：0.50）A.保有足够的现金B.进行投

12、机性投资C.购置房产D.购买股票基金30.下列各事件中，( )引发的投资风险属于系统性风险。（分数：0.50）A.某公司高级管理层集体跳槽B.全球经济低迷期到来C.某上市公司被恶意并购D.某航空公司下属的飞机失事31.一项投资要求投入 1 000 元人民币。有一半的可能损失 300 元，有一半的可能获得 X 元的净收益。对四位投资者调查他们愿意承担此项风险，且对净收益 X 的最低要求为：甲为 100 元。乙为 300 元，丙为500 元。丁为 700 元。则四人中风险厌恶程度最高的是( )。（分数：0.50）A.甲B.乙C.丙D.丁32.下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是( )。

13、（分数：0.50）A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于 24 小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式签订合同C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单33.假定年利率为 10%。某投资者欲在 5 年后获得本利和 61 051 元，则他需要在接下来的 5 年内每年年末存入银行( )元。(不考虑利息税。)（分数：0.50）A.10 000B.12 210C.11 100D.7 58234.某投资计划在各种经济状况下的收益率如下所示：经济状况 概率 收益率(%)经济运行良好 0.3 25经济衰退 0.

14、1 -20正常运行 0.6 10则该投资计划的预期收益率为( )。（分数：0.50）A.10.7%B.11.5%C.12.3%D.13.1%35.基金收益的主要来源不包括( )。（分数：0.50）A.证券买卖价差B.红利收入C.存款利息收入D.基金管理费收入36.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财购汇额度。（分数：0.50）A.中国人民银行B.中国银监会C.国家外汇管理局D.中国证监会37.某天然橡胶供应商向一企业提供天然橡胶，为防止橡胶价格出现波动。他们签订了一份 5 个月后以某一价格交割一定数量橡胶的协议。该协议是( )。（分数：0.50）A.

15、远期B.期货C.期权D.互换38.下列做法中。违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( )。（分数：0.50）A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户 A 的贷款信息透露给另一客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率39.下列关于银行代理保险的说法。不正确的是( )。（分数：0.50）A.目前银行主流保险产品以个性化的保险产品为主，为每个客户量身定做B.商业银行的个人资产业务的发展为其发展保险代理业务提供了基础和保障

16、C.目前，银行代理保险业务已成为商业银行实现中间业务的一个重要渠道D.目前，银行代理销售保险存在着同质化、保障功能有限等问题40.根据信托法，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法。不正确的是( )。（分数：0.50）A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付B.受托人不得将信托财产转为其固有财产C.受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易，或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外D.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账41.一般而言，各类基

17、金的风险特征由高到低的排序依次是( )。（分数：0.50）A.股票基金债券基金混合基金货币市场型基金B.股票基金混合基金债券基金货币市场型基金C.混合基金股票基金债券基金货币市场型基金D.混合基金股票基金货币市场型基金债券基金42.衡量债券收益率的方法不包括( )。（分数：0.50）A.远期收益率B.到期收益率C.即期收益率D.提前赎回收益率43.根据中华人民共和国外资银行管理条例的规定，外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于( )万元人民币的定期存款。（分数：0.50）A.50B.100C.200D.30044.在保险业务相关要素中。( )只能由单位担任不能是个人。（分数：0.50）A.

18、保险经纪人B.保险代理人C.被保险人D.受益人45.为了弥补客户临时性资金短缺。一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )。（分数：0.50）A.信用卡账户B.扣款账户C.定期存款账户D.交易账户46.假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是 20%。在经济衰退时收益率将是-20%，在经济状况正常时收益率是 10%。以上三种经济情况出现的概率分别是 0.2、0.2、0.6。那么，该金融资产下一年的期望收益率为( )。（分数：0.50）A.15%B.6%C.10%D.20%47.张先生以每股 20 元的价格买入 1 000 股某公司的股票。3 个月后以每股 25 元的价格全部卖出，在投资期间

19、内，公司按 4 元/10 股发放红利(税后)。则在此项投资中，张先生获得( )。（分数：0.50）A.资本利得 5 000 元B.资本利得 400 元C.总收益 400 元D.股利 5 400 元48.下列关于理财顾问服务的说法，正确的是( )。（分数：0.50）A.理财顾问服务的个性化色彩强于综合理财服务B.理财顾问服务需要商业银行和客户共同承担收益和风险C.理财顾问服务为客户代为管理和运用资金D.理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务49.根据所从事个人理财业务管理运作方式的不同，可以将个人理财业务从业人员分为( )。（分数：0.50）A.个人理财顾问从业人员和综合理财服务从业人员B.

20、理财经理和关系经理C.资深理财经理和高级理财经理D.理财经理和助理理财经理50.某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”原则的是( )。（分数：0.50）A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债(免利息税)D.为客户设计用汇计划51.教育规划包括个人教育投资规划和( )。（分数：0.50）A.企业教育规划B.子女教育规划C.财务教育规划D.老人教育规划52.具有“活期储蓄”之称的基金是( )。（分数：0.50）A.货币市场基金B.股票基金C.债券基金D.混合基金53.建立银行经济秩序的基石是( )。（分数：0.50）A.诚实

21、信用B.公平公正C.客户利益至上D.股东利益最大化54.( )赋予期权买方在预先规定的时间。以执行价格从期权卖方手中买入一定数量金融工具的权利。（分数：0.50）A.看涨期权B.溢价期权C.看跌期权D.折价期权55.下列属于个人资产负债表的资产项目是( )。（分数：0.50）A.公共事业费用B.个人信用卡支出C.住房贷款D.投资56.2007 年 1 月至 11 月。在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回 4 000 美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若 12 月份小李寄回 8 000 美元，则小李妻子可以将( )美元兑换成人民币。（分数：0.50）A.8 000B.6 000C.4 000D

22、.2 00057.某人现在 30 岁，60 岁退休，预计活到 80 岁。现在的生活成本是每年 2 万元假设之后每年生活成本增长率为 4%，投资回报率为 6%。则其退休时应准备( )元退休金。(1+4%) 20=2.19，(1+4%) 30=3.24，(1+6%)20=3.21，(1+6%) 30=5.74。（分数：0.50）A.1 029 533B.1 411 150C.1 823 925D.2 500 00058.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单提供应不少于( )次。并且至少每( )提供一次。（分数：0.50）A.1，季度B.2，季度C.1，月D.

23、2，月59.关于保证收益理财计划的说法。不正确的是( )。（分数：0.50）A.可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段B.可用于回避利率管制，导致不正当竞争C.商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D.相关投资风险一定要由银行承担60.下列关于信托的说法。不正确的是( )。（分数：0.50）A.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人B.受益人的信托受益权可以转让和继承C.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D.受益人可以放弃信托受益权61.张先生打算分 5 年偿还银行贷款，每年年末偿还 100 000 元，贷款利率为 10%，则等价于在

24、第一年年初一次性偿还( )元。（分数：0.50）A.500 000B.454 545C.410 000D.379 07962.根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得( )。（分数：0.50）A.与本行专家讨论股票走势B.利用本行电脑操作股票买卖C.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D.在本行上网查看股票信息63.下列流动性最差的一组是( )。（分数：0.50）A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇64.下列关于客户信息收集的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填

25、写B.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得65.张先生存入银行 10 000 元，两年后连本带息取出，年利率为 5%。那么按照单利终值和复利终值两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为( )元。(不考虑利息税。)（分数：0.50）A.11 000，11 000B.11 000，11 025C.10 500，11 000D.10 500，11 02566.下列关于 ET

26、F 的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.ETF 本质上是封闭式基金B.ETF 可以在交易所挂牌买卖C.ETF 的申购、赎回须用一篮子股票进行D.ETF 属于指数型基金67.为了控制客户的费用和投资储蓄，银行业从业人员应该建议该客户在银行开设三种类型的账户，下列四个选项中，不属于这三种类型账户的是( )。（分数：0.50）A.活期储蓄账户B.定期投资账户C.扣款账户D.信用卡账户68.下列关于信托的说法。不正确的是( )。（分数：0.50）A.信托是对财产进行管理或处分的行为B.受托人必须保存处理信托事务的完整记录C.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D.受托人利用信托

27、财产为自己谋取利益的，所得利益归人信托财产69.一般而言。财富积累达到最高峰的时候是( )。（分数：0.50）A.大学毕业时B.初有子女时C.退休前D.退休终老期70.某投资者购买了 50 000 美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按 360 天计算)。该理财产品与 LIBOR挂钩协议规定，当 LIBOR 处于 2%2.75%区间时。给予高收益率 6%；若任何一天 LIBOR 超出 2%2.75%区间。则按低收益率 2%计算。若实际一年中 LIBOR 在 2%2.75%区间为 90 天。则该产品投资者的收益为( )美元。（分数：0.50）A.750B.1 500C.2 500D.3 0007

28、1.下列关于税收政策的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入B.税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率C.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D.房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用72.下列关于理财产品收益的说法。正确的是( )。（分数：0.50）A.股票的收益主要来源于股利和资本利得B.债券的收益仅来源于利息收益C.期货等金融衍生品收益肯定高于固定收益理财产品D.基金的收益为非负73.基金公司发行封闭式基金时。应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时

29、。应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动。（分数：0.50）A.3，3B.6，3C.6，6D.3，674.中央银行参与金融市场的主要目的不包括( )。（分数：0.50）A.调节经济B.稳定物价C.筹措资金获利D.实现货币政策目标75.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B.按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C.按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D.按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两

30、便储蓄存款、活期存款76.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的( )。（分数：0.50）A.价值升值效应B.财务杠杆效应C.现金流和税收效应D.风险效应77.下列关于分业经营、分业管理的说法。正确的是( )。（分数：0.50）A.证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营B.证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务C.证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D.证券公司可以经营银行、保险、信托等业务78.证券交易原则是( )。（分数：0.50）A.价格优先，时间优先B.时间优先，品种优先C.品种优先，数量优先

31、D.数量优先，价格优先79.下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人B.保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任80.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是( )。（分数：0.50）A.按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐

32、期下降B.按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降C.按照等额本息还款法，月供金额逐期下降D.按照等额本金还款法，月供金额每期相等二、多选题(总题数：50，分数：50.00)81.项目 A 和项目 B 的收益和风险状况如下所示：项目 A 项目 B预期收益率 0.05 0.06标准差 0.10 0.15那么。下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.项目 A 的变异系数为 2.00B.项目 B 的变异系数为 0.40C.通过比较变异系数，项目 A 较项目 B 更优D.通过比较变异系数，项目 B 较项目 A 更优E.无法通过比较变异系数判断哪个项目更优82.下列属于商业银行境内托管账户支

33、出范围的有( )。（分数：1.00）A.货币兑换费B.划入境外外汇资金运用结算账户的资金C.汇回商业银行的资金D.资产管理费E.境外汇回的投资收益83.根据银监会的要求，商业银行对理财从业人员的管理应( )。（分数：1.00）A.建立理财从业人员持证上岗管理制度B.完善理财从业人员的处罚和退出机制C.加强对理财从业人员的持续专业培训D.加强对理财从业人员的职业操守教育E.建立问责制度84.银行承兑汇票的特点包括( )。（分数：1.00）A.安全性高B.信用度高C.灵活性好D.流动性差E.期限长85.下列关于信托产品流动性及收益情况的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.信托产品缺少转让平

34、台，流动性比较差B.在一定条件下，委托人可以转让信托受益权C.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，归受益人和信托机构共有D.信托机构处理受托财产而发生的亏损，由受益人和信托机构共同承担E.在任何情况下，信托资产收益率都是由信托机构的决策决定的86.银行业从业人员不得因( )而歧视客户。（分数：1.00）A.客户的国籍、肤色、民族B.客户的性别、年龄C.业务的繁简程度D.业务的金额大小E.客户的身体残障87.下列关于保险规划的做法。不恰当的有( )。（分数：1.00）A.富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险B.为家庭主要经济来源人购买人身保险C.保险金额太小D.为 10 万元的财产在两家

35、不同的公司投保，共投保 20 万元E.为感冒、牙痛等小病专门投保88.在下列情形中。代理人须承担民事责任的有( )。（分数：1.00）A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E.代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认89.外汇包括( )。（分数：1.00）A.外国货币B.外币支票C.外币公司债券D.外币本票E.外币银行存款凭证90.下列关于第三市场与第四市场的说法。正确的有( )。（分数：1.00）A.第四市场通过电脑网络进行

36、交易B.第三市场是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场C.第四市场的交易中没有经纪人的介入D.第三市场的交易比交易所交易限制少E.第三市场的交易必须通过有交易所会员资格的经纪人91.下列属于非保证收益理财计划的有( )。（分数：1.00）A.银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益和风险由银行和客户按照合同约定分配B.银行推出某理财产品，预期收益率为 3.5%C.银行推出某理财产品，保证最低收益率为 3.5%D.银行推出某理财产品，保证到期收益率为 3.5%E.银行推出某理财产品，预期最低收益率为 3.5%92.根据银行业从业人员职业操守

37、中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当了解客户的( )。（分数：1.00）A.财务状况B.业务状况C.资金调拨的用途D.业务单据E.风险承受能力93.银行业从业人员面对监管者的监管，应当( )。（分数：1.00）A.接受监管B.配合现场检查C.配合非现场监管D.禁止贿赂E.保守客户秘密，拒绝询问94.下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有( )。（分数：1.00）A.为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品B.即使离职后，也不能透露任何客户资料C.可以根据内幕信息为客户提供理财建议D.在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员E.应当及时向有关机构报告客户的大

38、额和可疑交易95.下面关于个人资产负债表的说法中，正确的有( )。（分数：1.00）A.通过分析客户的个人资产负债表，银行业从业人员可以了解客户的资产和负债结构B.正确分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础C.教育贷款属于短期负债D.当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险E.一年期的定期存款属于流动资产96.商业银行开展需要批准的个人理财业务，应具备的条件包括( )。（分数：1.00）A.具有相应的风险管理体系B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件

39、E.具有相应的内部控制制度97.下列属于年金收付形式的有( )。（分数：1.00）A.分期付款赊购B.分期偿还贷款C.发放养老金D.固定资产折旧E.分期支付工程款98.下列关于债券流动性和收益情况的说法。正确的有( )。（分数：1.00）A.债券的收益率一般高于同期储蓄产品B.国债的流动性低于公司债券C.在股票投资组合中购买些国债可以降低组合的风险D.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益E.市场利率是影响债券类产品收益的一个因素99.下列关于留置的说法，不正确的有( )。（分数：1.00）A.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿B.留置财产折价或者拍卖、变卖后，

40、其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分由留置权人清偿C.留置权人对留置财产丧失占有或者留置权人接受债务人另行提供担保的，留置权消失D.留置权人无权收取留置财产的孽息E.留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额100.金融市场包括( )。（分数：1.00）A.货币市场B.资本市场C.保险市场D.黄金市场E.衍生品市场101.银监会进行现场检查时，在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。（分数：1.00）A.检查人员未出示检查通知书B.检查人员未出示合法证件C.检查人员少于 2 人D.检查人员多于 2 人E.检查人员未提前预约102.根据个人理财业务的政策监管要求，商业

41、银行在开展个人理财业务向客户推介投资产品时。应该( )。（分数：1.00）A.了解客户的风险偏好B.了解客户的风险认知能力C.评估客户的财务状况D.替客户决定合适的投资产品E.向客户销售适宜的投资产品103.影响房地产价格的因素有( )。（分数：1.00）A.城市规划B.利率汇率水平C.地理位置D.人口因素E.开发商实力104.下列关于商业银行综合理财服务的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.是个人理财业务中的一类B.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行

42、投资和资产管理E.分为私人银行业务和理财计划105.下列属于义务性支出的有( )。（分数：1.00）A.日常生活基本开销B.购买奢侈品的支出C.投资于股票的支出D.已有保险的续期保费支出E.已有负债的本利摊还支出106.我国个人所得税税率按各应税项目分别采用( )两种形式。（分数：1.00）A.超额累退税率B.超额累进税率C.比例税率D.定额税率E.人头税107.目前在我国。( )需要征收个人所得税。（分数：1.00）A.奖金B.津贴C.年终加薪D.保险金E.国债利息收入108.货币市场基金的特点有( )。（分数：1.00）A.货币市场基金投资于货币市场工具B.货币市场基金一般不收取申购费用C

43、.衡量货币市场基金好坏的标准是收益率，而不是资本利得D.货币市场基金通常保持基金份额净值固定不变E.与股票基金相比，货币市场基金的风险较小109.下列行为中。可以作为合理税收规划的有( )。（分数：1.00）A.尽量采用现金交易B.以多人名义领取工资C.利用价格杠杆将税负转给消费者D.在某些国家和地区利用抚养子女的条件抵免税负E.工资薪金与劳务报酬分别纳税110.在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于( )。（分数：1.00）A.与理财经理的关系B.资产价值C.与银行的关系D.收入能力E.社会背景111.下列属于无效合同的情形有( )。（分数：1.00）A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同

44、，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定112.应当公开披露的基金信息包括( )。（分数：1.00）A.基金招募说明书、基金合同、基金托管协议B.基金份额净值C.基金份额申购价格D.涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼E.基金资产净值113.下列关于金融市场的说法。正确的有( )。（分数：1.00）A.金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格机制D.金融市场有引导众多分散的小

45、额资金汇聚成投入社会再生产资金的集合功能E.金融市场提供了防范资产风险和收入风险的手段114.对于投资者来说，大额可转让定期存单( )。（分数：1.00）A.有定期存款较高利息收入的特征B.有活期存款可以随时兑现的优点C.有定期存款可以提前支取的优点D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征E.一般比同期限的定期存款利率高115.下列关于质押的说法。不正确的有( )。（分数：1.00）A.设立质权，当事人可以采取口头形式订立质权合同B.质权合同条款中一般包括质押财产的名称、数量、质量状况C.任何动产都可以出质D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、 处分质押财产，给出质人造成损害的，

46、不需承担赔偿责任E.质押和抵押在法律中是等价的116.下列关于市场有效性的说法。正确的有( )。（分数：1.00）A.在弱型有效市场中，基本面分析将无法带来超额收益B.半强型有效市场中的证券价格反映了所有历史和公开信息C.在半强型有效市场假定下，技术分析是徒劳的D.弱型有效市场包含半强型有效市场E.强型有效市场中，基本面分析和技术分析都无法带来超额收益117.下列关于个人理财业务的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.客户因选择个人理财顾问服务而产生的风险，按客户和银行约定方式承担B.客户因选择综合理财服务而产生的风险，可自担，也可按客户和银行约定方式承担C.在综合理财服务中，负责理财计

47、划相关交易工具的交易人员可以负责本行自营交易D.关系经理侧重于客户关系管理和理财计划、投资性理财产品的营销E.商业银行一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见118.在我国，证券投资基金的发行方式主要有( )。（分数：1.00）A.上网发行B.行政分配C.招标拍卖发行D.网下发行E.私募定向发行119.债券投资的风险有( )。（分数：1.00）A.价格风险B.再投资风险C.违约风险D.债券赎回风险E.通货膨胀风险120.个人理财业务从业人员应当具备的资格有( )。（分数：1.00）A.充分了解个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务

48、人员职业道德标准C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性D.具备相应的学历水平和工作经验E.具备相关监管部门要求的行业资格121.商业票据的特点有( )。（分数：1.00）A.融资成本低B.融资灵活C.对市场利率变化的反应有一定时滞D.信用度相对较高E.期限短122.为客户制定教育规划。应考虑客户的( )。（分数：1.00）A.资金总额B.投资规划的时间C.可承受的每月投资额D.基本利率E.通货膨胀率123.下列行为违反商业银行法的有( )。（分数：1.00）A.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息B.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款C.出租、出借经营许可证D.向关

49、系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件E.拒绝中国人民银行稽核、检查监督124.上市公司必须披露的可能对上市公司股票交易价格产生较大影响的重大事件包括( )。（分数：1.00）A.公司经营方针和经营范围的重大变化B.公司订立重要合同，可能对公司的资产、负债、权益和经营成果产生重要影响C.公司发生重大债务和未能够清偿到期重大债务的违约情况D.公司发生重大亏损或者重大损失E.公司 1/3 以上监事发生变动125.银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前。应当先了解客户的( )。（分数：1.00）A.所在区域的信用环境B.财务状况C.信用记录D.收入来源E.风险承受能力126.商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有( )。（分数：1.00）A.开拓客户资源B.介绍银行综合信息C.介绍理财产品D.收取客户填写的申请文件E.收取现金或银行业务法律文件127.下列债务人有权处分的权利，可以出质的有( )。（分数：1.00）A.可以转让的股权B.汇票、支票、本票C.应收账款D.仓单E.可以转让的基金份额128.通过某个人客户 2007 年的现金流量表。可以衡量( )。（分数：1.00）A.2007 年 1 月 1 日到 2007 年 12 月 31 日的净资产状况B.