银行业从业人员资格考试个人理才-23及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理才-23 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：80，分数：40.00)1.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。 A当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 B未经内部职责调整或批准不为其他岗位人员代为履行职责 C不打听与自身工作无关的信息 D未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行（分数：0.50）A.B.C.D.2.下列不属于商业银行境内托管账户支出范围的是( )。 A托管费 B商业银行划入的外汇资金 C货币兑换费 D划入境外外汇资金运用结算账户的资金（

2、分数：0.50）A.B.C.D.3.某企业资产负债表显示：货币资金 20 万，应收账款 15 万，存货 10 万，固定资产 25 万，总资产 70 万，流动负债 15 万，则该企业的流动比率为( )。 A1.33 B3 C2.33 D4.67（分数：0.50）A.B.C.D.4.如确有需要，一般产品销售人员可以( )，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。 A随时向客户提供理财投资咨询顾问意见 B向客户销售任何理财计划 C协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 D替客户进行投资操作（分数：0.50）A.B.C.D.5.( )有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动。 A仅银行业金融机

3、构工作人员 B仪金融机构工作人员 C任何单位和个人 D仅中央银行工作人员（分数：0.50）A.B.C.D.6.一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，( )具有保值增值的作用。 A黄金 B现金 C固定收益债券 D储蓄（分数：0.50）A.B.C.D.7.如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的( )。 A国债 B防御性资产 C股票 D储蓄产品（分数：0.50）A.B.C.D.8.根据信托法，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，错误的是( )。 A受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付 B受托人不得将信托财产转为其固有财产 C一般

4、情况下受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易 D受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账（分数：0.50）A.B.C.D.9.某企业有流动资产 200 万元，其中现金 50 万元，应收款项 60 万元，有价证券 40 万元，存货 50 万元，而其流动负债为 150 万元。则该企业速动比率为( )。 A0.33 B0.67 C1 D1.33（分数：0.50）A.B.C.D.10.( )反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。 A风险偏好 B风险厌恶程度 C风险认知度 D实际风险承受能力（分数：0.50）A.B.C.D.11.( )是中央银行作为“最后贷

5、款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。 A转贴现 B贴现 C承兑 D再贴现（分数：0.50）A.B.C.D.12.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着( )。 A本国货币币值下降 B间接标价法下的汇率也下降 C固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多 D外国货币与本国货币的比价下降（分数：0.50）A.B.C.D.13.下列关于期货交易保证金制度的说法，错误的是( )。 A期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准 B期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有

6、资金分开，专户存放 C期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有（分数：0.50）A.B.C.D.14.张先生 2 年后可以获得 100 万元，年利率是 10%，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为( )万元。 A83.33；82.64 B90.91；83.33 C90.91；82.64 D83.33；83.33（分数：0.50）A.B.C.D.15.某企业 2006 年利润表显示：净利润 300 万元，所得税 150 万元，利息费用 50 万元，则该企业 2006 年的已获利息倍数为( )。 A6 B7 C8 D10（分数：0.50）A.B.

7、C.D.16.开放式基金单位的买入价主要取决于( )。 A基金收益率 B基金存续期限 C基金总规模 D基金单位净资产值（分数：0.50）A.B.C.D.17.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避( )，以对自己的资产进行保值。 A固定利率债券 B浮动利率资产 C股票 D外汇（分数：0.50）A.B.C.D.18.假定某人持有 C 公司的优先股，每年可获得优先股股利 3000 元，若年利率为 5%，则该优先股未来股利的现值为( )元。 A90000 B60000 C15000 D10000（分数：0.50）A.B.C.D.19.( )是反映企业特定会计期间经营成果的报表。 A资产负债表 B利

8、润表 C财务状况变动表 D现金流量表（分数：0.50）A.B.C.D.20.假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种，在某一交易日的收盘价分别为 5 元、16 元、24 元和35 元，基期价格分别为 4 元、10 元、16 元和 28 元，基期交易量分别为 100、80、150、50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为 100)计算的该市场股价指数为( )。 A138 B128.4 C140 D142.6（分数：0.50）A.B.C.D.21.除中国保监会另有规定的外，保险代理机构的经营区域为( )。 A其住所地所在的省、自治区或者直辖市 B其住所地所在的市 C全

9、国各地 D保险公司注册所在地（分数：0.50）A.B.C.D.22.下列关于远期利率协议的说法，正确的是( )。 A利率按差额结算 B资金流动量大 C需要交付本金 D不存在信用风险（分数：0.50）A.B.C.D.23.下列不属于人身保险的是( )。 A人寿保险 B意外伤害保险 C健康保险 D责任保险（分数：0.50）A.B.C.D.24.基金的投资运作由( )进行。 A基金托管人 B基金管理人 C基金投资者 D交易所（分数：0.50）A.B.C.D.25.下列不属于金融期货的是( )。 A石油期货 B美国长期国库券期货 C日元期货 D香港恒生指数期货（分数：0.50）A.B.C.D.26.张

10、先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发 5000 元奖金。若银行年利率为5%，则现在应存入银行( )元。(不考虑利息税) A100000 B500000 C20000 D10000（分数：0.50）A.B.C.D.27.下列不属于证券投资基金特点的是( )。 A专业化管 B分散投资 C规模经营 D无风险（分数：0.50）A.B.C.D.28.下列关于我国证券交易所的说法，错误的是( )。 A设立和解散由国务院决定 B我国证券交易所不是法人 C提供证券集中竞价交易的场所、设施 D对证券公司及证券发行人实行自律性管理（分数：0.50）A.B.C.D.29.失业保障月数等于(

11、)。 A储蓄动力+开源节流的努力方向 B(可变现资产+保险理赔金现有负债)基本费用 C存款、可变现资产或净资产月固定支出 D年度收入一年储蓄目标（分数：0.50）A.B.C.D.30.( )是表示企业每一元销售净额能形成的边际利润的指标。 A资产收益率 B销售净利率 C销售毛利率 D净资产收益率（分数：0.50）A.B.C.D.31.下列不属于货币市场工具的是( )。 A商业票据 B中长期债券 C短期政府债券 D大额可转让定期存单（分数：0.50）A.B.C.D.32.下列金融市场中，( )不是金融期货交易市场。 A伦敦国际金融期货交易所 B纽约股票交易所 C芝加哥国际货币市场 D新加坡国际货

12、币期货交易所（分数：0.50）A.B.C.D.33.商业银行最迟应在销售理财计划前( )日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。 A5 B6 C8 D10（分数：0.50）A.B.C.D.34.股指期货是为管理股市风险尤其是( )而产生的。 A信用风险 B非系统性风险 C系统性风险 D公司经营风险（分数：0.50）A.B.C.D.35.下列关于债券价格风险的说法，错误的是( )。 A利率上涨引起的债券价格下降会减少投资人的资产收益 B当利率上涨时，债券价格上涨 C也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响 D债券的到期时间越长，价格风险越大（分数：

13、0.50）A.B.C.D.36.商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应( )。 A暂停从事个人理财业务活动 B在继续个人理财业务活动的同时接受再培训 C取消银行业从业资格 D取消个人理财业务活动资格（分数：0.50）A.B.C.D.37.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于( )的理财产品(计划)。 A理财顾问服务 B私人银行业务 C保证收益 D综合理财服务（分数：0.50）A.B.C.D.38.将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是( )。 A资产互换 B货币互换 C利率互换 D指数互换

14、（分数：0.50）A.B.C.D.39.与理财计划相比，私人银行业务更加强调( )。 A风险性 B收益性 C建议性服务 D个性化服务（分数：0.50）A.B.C.D.40.下列不属于货币市场特点的是( )。 A流动性强 B风险小 C偿还期 D筹集的资金大多用于固定资产投资（分数：0.50）A.B.C.D.41.下列关于艺术品投资，的说法，错误的是( )。 A价格波动大 B保管难 C流通性好 D一般是中长期投资（分数：0.50）A.B.C.D.42.一般来说，市场利率上升会引起( )。 A国债价格上升 B公司债价格上升 C储蓄存款产品收益率下降 D房地产市场走低（分数：0.50）A.B.C.D.

15、43.客户信任的最高层次是( )。 A认知信任 B情感信任 C行为信任 D言语信任（分数：0.50）A.B.C.D.44.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。 A汽车 B家电 C房地产 D电力（分数：0.50）A.B.C.D.45.存续期为 120 天的国库券，面值为 100 元，价格为 99 元，则该国库券持有到期的年投资收益率为( )。(假定年天数以 365 天计算) A3.07% B3.54% C4.01% D5.00%（分数：0.50）A.B.C.D.46.假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种，在某一交易日的收盘价分别为 5 元、16 元、24 元和3

16、5 元，基期价格分别为 4 元、10 元、16 元和 28 元，用综合股价平均法计算的该市场股价指数为( )。 A140 B125 C138 D150（分数：0.50）A.B.C.D.47.李女士未来 2 年内每年年末存入银行 10000 元，年利率为 10%，则该笔投资 2 年后的本利和是( )元。(不考虑利息税) A21000 B22000 C23000 D23200（分数：0.50）A.B.C.D.48.根据信托法，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以 ( )承担。 A信托财产 B受托人固有财产 C委托人固有财产 D委托人固有资产和信托财产（分数：0.50）A.B.C.

17、D.49.下列关于市盈率的等式，正确的是( )。 A市盈率股票市场价格每股净利润 B市盈率股票市场价格每股净资产 C市盈率股票市场价格每股净利润 D市盈率股票市场价格每股净资产（分数：0.50）A.B.C.D.50.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行( )。 A应在外汇市场上卖出外汇 B应在外汇市场上买进外汇 C不必干预外汇市场 D应在外汇市场上赚取投机利润（分数：0.50）A.B.C.D.51.根据生命周期理论，假设某人的实际财富为 20 万元，劳动收入为 30 万元，其财富的边际消费倾向为0.4，劳动收入的边际消费倾向为 0.6，则其消费支出为( )万元。 A18 B

18、24 C26 D30（分数：0.50）A.B.C.D.52.假如 1 号理财产品和 2 号理财产品的期望收益率分别为 20%和 10%，某投资者有 10 万元人民币，将 8万元投资于 1 号理财产品，2 万元投资于 2 号理财产品，那么该投资者的期望收益是( )万元。 A1.5 B1.6 C1.7 D1.8（分数：0.50）A.B.C.D.53.期货市场上，如果保证金比例为 10%，则当价格变动 l%时，投资者的盈亏变动( )。 A11% B10% C1% D20%（分数：0.50）A.B.C.D.54.下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，错误的是( )。 A重点检查是否存在错误销

19、售和不当销售情况 B可以亲自以客户的身份进行调查 C不得委托他人以客户的身份进行调查 D应采用多样化的方式进行调查（分数：0.50）A.B.C.D.55.商业银行应按( )准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 A半年 B季度 C月 D年（分数：0.50）A.B.C.D.56.个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是( )关系。 A法定代理 B指定代理 C委托代理 D存款合同（分数：0.50）A.B.C.D.57.境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身

20、份证件和原兑换单据办理，原兑换单据的兑回有效期为自兑换日起( )个月。 A6 B8 C12 D24（分数：0.50）A.B.C.D.58.一般来说，( )。 A债券价格与到期收益率同向变动 B债券价格与市场利率反向变动 C债券到期期限越长，贴现债券价格越高 D债券面值越大，贴现债券价格越低（分数：0.50）A.B.C.D.59.下列关于黄金理财产品的特点，说法错误的是( )。 A抗系统风险的能力强 B具有内在价值和实用性 C存在市场不充分风险和自然风险 D收益和股票市场的收益正相关（分数：0.50）A.B.C.D.60.( )是风险管理的重要手段之一。 A内部控制制度 B快速决策制度 C高层决

21、策制度 D积极展业制度（分数：0.50）A.B.C.D.61.( )是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 A投资规划服务 B财务规划服务 C综合理财服务 D理财顾问服务（分数：0.50）A.B.C.D.62.基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，( )。 A基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力 B本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平 C本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线 D基金的过往业绩并不预示其未来表现（分数：0.50）A.B.C.D.63.下列关于债券的说法，错误的是( )。 A债券

22、价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌 B发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响 C公司债券的违约风险一般通过信用评级表示 D当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加（分数：0.50）A.B.C.D.64.假定 A 客户每年年末存入银行 10000 元，年利率为 10%，按年复利计算，到期一次还本付息，则该笔投资 3 年后的本息和为( )元。(不考虑利息税) A3300 B31000 C32000 D33100（分数：0.50）A.B.C.D.65.银行业金融机构的( )是指，国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款

23、人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。 A重组 B撤销 C接管 D依法宣告破产（分数：0.50）A.B.C.D.66.下列关于税收规划的说法，错误的是( )。 A通过延缓纳税以获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为 B从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机 C税收规划必须在尊重法律、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行 D税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低（分数：0.50）A.B.C.D.67.在个人理财从业人员销售理财产品的下列环节中，开发客户的首要环节是( )。 A客户回访 B向客户销售产品 C向客户推介产品 D选

24、择目标客户（分数：0.50）A.B.C.D.68.某企业 2006 年销售成本为 1800 万元，年初存货为 60 万元，存货周转次数为 18，则该企业的年末存货和存货周转天数分别为( )。 A140 万元和 10 天 B100 万元和 20 天 C140 万元和 20 天 D100 万元和 10 天（分数：0.50）A.B.C.D.69.若不考虑通货膨胀，则固定收益率的外汇结构性存款的实际收益率( )。 A大于名义收益率 B小于名义收益率 C等于名义收益率 D与名义收益率相差很大（分数：0.50）A.B.C.D.70.根据信托法，受托人以( )为限向受益人承担支付信托利益的义务。 A委托人固

25、有财产 B受托人固有财产 C信托财产 D信托财产和受托人固有财产（分数：0.50）A.B.C.D.71.在( )上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。 A同业拆借市场 B商业票据市场 C回购协议市场 D银行承兑汇票市场（分数：0.50）A.B.C.D.72.下列无法因投资组合中资产种数的增加而降低的风险是( )。 A特定公司风险 B独特风险 C市场风险 D非系统风险（分数：0.50）A.B.C.D.73.下列关于综合理财产品的管理销售的做法，错误的是( )。 A为非保证收益理财产品确定的销售起点金额不高于保证收益理财产品(计划) B确定不同的理财产品的起点销售金额 C建立销

26、售任何理财产品的分级审核批准制度 D建立必要的委托投资跟踪审计制度（分数：0.50）A.B.C.D.74.( )一般都有政府财政保障，风险较低。 A基础建设投资信托产品 B房地产投资信托理财产品 C证券投资信托理财产品 D组合投资信托理财产品（分数：0.50）A.B.C.D.75.下列关于同业拆借市场上货币资金价格的说法，错误的是( )。 A能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况 B不易变动，比较稳定 C货币资金的价格即拆借利率 D是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标（分数：0.50）A.B.C.D.76.( )是以实物为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务。 A权利信托 B

27、财产信托 C资金信托 D特定目的信托（分数：0.50）A.B.C.D.77.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。 A将客户移交理财业务人员 B主动为客户解答 C尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员 D拒绝客户的提问（分数：0.50）A.B.C.D.78.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值( )。 A5 万人民币 B10 万人民币 C5 万美元 D10 万美元（分数：0.50）A.B.C.D.79.若客户的年度收入为 15 万元，年储蓄目标为 5 万元，则年度支出预算为( )万元。 A10 B15

28、 C20 D25（分数：0.50）A.B.C.D.80.下列不属于金融机构反洗钱义务的是( )。 A建立客户身份资料和交易记录保存制度 B建立客户身份识别制度 C建立反洗钱监测分析中心 D执行大额交易和可疑交易报告制度（分数：0.50）A.B.C.D.二、多项选择题(总题数：40，分数：40.00)81.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是( )。（分数：1.00）A.对最终支付货币的选择权利B.对理财计划币种转换的权利C.对理财计划期限调整的权利D.对最终保证收益率的选择权利82.按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务分为( )两大类。（分数：1.00）A.财务顾问服务B.理财顾问

29、服务C.资产管理顾问服务D.综合理财服务83.债券的发行额与( )有关。（分数：1.00）A.发行者所需资金的数量B.发行者的信誉C.国家法律规定D.债券种类84.汇率变动是( )等一系列因素共同作用的结果。（分数：1.00）A.国际收支状况B.汇率制度C.经济增长率D.利率水平85.财务报表是对企业( )的结构性表述。（分数：1.00）A.财务状况B.人员构成C.经营成果D.现金流量86.为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立( )。（分数：1.00）A.银行与客户资产合并管理制度B.内部监督和独立审核制度C.个人理财业务的分析、审核和报告制度D.业务记录制度87.人生事件规划包括

30、( )。（分数：1.00）A.教育管理B.就业管理C.失业管理D.移民管理88.银监会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用( )。（分数：1.00）A.审批制B.谈话制C.披露制D.报告制89.短期政府债券二级市场的参与者包括( )。（分数：1.00）A.发行国中央银行B.商业银行C.其他国家的政府D.保险公司90.下列关于股票的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.股票能够给持有者带来收益B.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务C.股票是股份公司发行的有价证券D.股票是一种债权凭证91.结构性金融衍生品的特点包括( )。（分数：1.00）A.一般风险很低B.以场外交易为主

31、C.传统金融工具与衍生工具相结合D.灵活性强92.现金流量表中的筹资活动包括( )。（分数：1.00）A.向银行借款B.发行债券C.发行股票D.股东抽回投资93.在下列情形中代理人须承担民事责任的有( )。（分数：1.00）A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动94.下列关于黄金的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用B.黄金仍活跃在流通领域C.美元走势会影响黄金价格D.黄金具有内

32、在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险95.下列关于理财顾问服务的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了投资赚钱B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式、组合式销售，进而提高银行经营业绩C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益96.个人理财业务的风险管理应包括( )。（分数：1.00）A.商业银行在提供理财服务过程中面临的法律风险B.商业银行在提供理财服务过程中面临的操作风险C.商业银行在提供理财服务过程

33、中面临的声誉风险D.理财产品相关交易工具的市场风险97.一般来说，可能导致房地产价格升高的有( )。（分数：1.00）A.房地产需求下降B.经济衰退C.土地供给减少D.交通状况大幅改善98.在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。（分数：1.00）A.检查人员未出示检查通知书B.检查人员未出示合法证件C.检查人员少于 2 人D.检查人员多于 2 人99.银行承兑汇票的特点包括( )。（分数：1.00）A.安全性高B.信用度高C.灵活性好D.流动性差100.基金的基本当事人包括( )。（分数：1.00）A.基金管理人B.基金投资人C.证券交易所D.基金托管人101.下列关于各种年金的说法，

34、正确的有( )。（分数：1.00）A.按照起讫日期划分，年金可分为确定年金和不确定年金B.无限年金是年金时期无限长的年金C.一般年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金D.后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为普通年金102.银行从事外部营销业务应向所在地银监会派出机构报告的内容包括( )。（分数：1.00）A.培训计划B.外部营销人员薪酬计算方法C.拟推介产品的种类D.操作程序103.银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动或提供交通工具、旅游等方面的便利时，如果这些活动( )，则该行为不符合中国银行业从业人员职业操守中“娱乐及便利”准则。（分数：1.00）A.让接受人因此产

35、生对交易的义务感B.根据行业惯例显得频繁C.属于政策法规允许的范围以内D.在第三方看来，属于行业惯例104.对投资者来说，债券赎回条款的不利之处体现在( )（分数：1.00）A.增加了现金流的不确定性B.投资者面临再投资风险C.债券的潜在资本增值有限D.增加交易成本105.下列需要列入个人现金流量表的项目有( )。（分数：1.00）A.工资收入B.房贷支付C.人寿保险现金价值的积累D.股权投资的资本利得106.根据民法通则，下列属于企业法人的有( )。（分数：1.00）A.海军总医院B.中国人民银行C.中国银行股份有限公司D.中国石油化工股份有限公司107.组合投资信托理财产品将( )等金融工

36、具，通过个性化的组合配比运作，对信托财产进行管理，使其有效增值。（分数：1.00）A.债券B.股票C.实业投资D.贷款108.下面属于年金收付形式的是( )。（分数：1.00）A.分期付款赊购B.分期偿还贷款C.发放养老金D.固定资产折旧109.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整( )。（分数：1.00）A.制定相应的风险处置预案B.评估可能对银行经营活动产生的影响C.进行充分的压力测试D.制定商业银行整体业务应急计划110.下列属于商业银行境内托管账户支出范围的有( )。（分数：1.00）A.货币兑换费B.划入境外外汇资金运用结算账户

37、的资金C.汇回商业银行的资金D.境外汇回的投资收益111.杠杆基金主要投资于( )等具有杠杆作用的金融工具。（分数：1.00）A.国债B.股票C.期货D.期权112.商业银行在中国境内不得( )。（分数：1.00）A.向非自用不动产投资B.从事信托投资和证券经营业务C.从事个人理财业务D.向非银行金融机构和企业投资113.面对“拒绝”时，正确的态度有( )（分数：1.00）A.如果客户拒绝方式很粗鲁，应严肃地提醒客户改变态度B.始终诚实与谦虚C.以平常心面对拒绝D.千万不可争论114.银行从业操守和法律的区别有( )。（分数：1.00）A.调整范围不尽相同B.表现形式不同C.产生的条件不同D.

38、作用机制不同115.下列关于银行业从业人员行为的说法，错误的有( )。（分数：1.00）A.为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品B.即使离职后，也不能透露任何客户资料C.可以根据内幕信息为客户提供理财建议D.在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员116.个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活动包括( )等。（分数：1.00）A.投资顾问B.财务规划C.财务分析D.外部审计117.下列行为违反商业银行法的有( )。（分数：1.00）A.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息B.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款C.向境

39、内非银行金融机构和企业投资D.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件118.下列属于金融衍生工具的有( )。（分数：1.00）A.普通股B.公司债券C.股指期货D.远期利率协议119.责任保险包括( )。（分数：1.00）A.公众责任险B.工程保险C.个人责任保险D.职业责任保险120.以下属于资本市场的有( )。（分数：1.00）A.中长期国债市场B.中长期公司债市场C.商业票据市场D.股票市场三、判断题(总题数：20，分数：20.00)121.若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。( )（分数：1.00）A.正确B.错误122.证券投资基金法的调整范围不包括社会公益基金和政府建设基金。( )（分数：1.00）A.正确B.错误123.商业银行属于机关法人。( )（分数：1.00）A.正确B.错误124.如果只是需要一些事实性的信息，同时面谈的时间有限，则应该多使用封闭式的提问方式。( )（分数：1.00）A.正确B.错误125.风险投资信托理财产品的投资对象为传统产业。( )（分数：1.00）A.正确B.错误