银行业从业人员资格考试个人理才-19及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理才-19 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：80，分数：40.00)1.最低标准的失业保障月数是( )个月。 A3 B2 C1 D6（分数：0.50）A.B.C.D.2.下列属于个人资产负债表的资产项目的是( )。 A公共事业费用 B个人信用卡支出 C住房贷款 D投资（分数：0.50）A.B.C.D.3.通过客户介绍客户的发现客户方法称为( )。 A缘故法 B介绍法 C直接法 D陌生法（分数：0.50）A.B.C.D.4.下列关于保险要素之间关系的说法，错误的是( )。 A投保人、被保险人、受益人不可以为同一人 B投保人可

2、以为被保险人 C被保险人可以为受益人 D投保人可以为受益人（分数：0.50）A.B.C.D.5.若投资组合中的两种理财产品的协方差为0.012，标准差分别为 0.25 和 0.08，那么这两种理财产品的相关系数是( )。 A0.5 B0.4 C0.3 D0.6（分数：0.50）A.B.C.D.6.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是( )。 A增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大 B通常，股价与公司派发的股息成正比 C公司资产净值增加，股价上升 D公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的（分数：0.50）A.B.C.D.7.商业银行进行境外理财投资，应当( )。

3、 A委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产 B按照固定比例将用于境外投资的全部资产分别交由其他商业银行及自己保管 C自己管理其用于境外投资的全部资产 D委托经国家外汇管理局批准具有托管业务资格的境外商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产（分数：0.50）A.B.C.D.8.若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为 25%、18%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为( )。 A21.5% B26.5% C27.5% D38.75%（分数：0.50）A

4、.B.C.D.9.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。 A中央银行和商业银行 B商业银行和客户 C监管机构和商业银行 D理财人员和客户（分数：0.50）A.B.C.D.10.远期利率协议的买方是名义( )，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率( )的风险。 A贷款人；上升 B借款人；下降 C借款人；上升 D贷款人；下降（分数：0.50）A.B.C.D.11.下列反映企业所有者权益获取利润水平的指标是( )。 A净资产收益率 B资产收益率 C应收账款周转率 D销售净利率（分数：0.50）A.B.C.D.12.个人理财业务是指商业银行为( )提供的财务分析、财务规划、投资顾问、

5、资产管理等专业化服活动。 A个人客户 B公司客户 C所有客户 D存款客户（分数：0.50）A.B.C.D.13.某远期利率协议报价方式如下：“39，8%”，其含义是( )。 A于 3 个月后起息的 27 个月期协议利率为 8% B于 3 个月后起息的 6 个月期协议利率为 8% C于 3 个月后起息的 9 个月期协议利率为 8% D于 9 个月后起息的 3 个月期协议利率为 8%（分数：0.50）A.B.C.D.14.下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是( )。 A境内托管人可利用本行开立的结算账户与境外证券登记结算机构进行资金结算业务 B境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户

6、C境内托管人可在本行开立证券托管账户，与境外证券登记结算机构进行证券托管业务 D境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务（分数：0.50）A.B.C.D.15.假定某日挂牌利率为 9.9275%，拆出资金 100 万元，期限为 2 天，固定上浮比率为 0.0725%，则拆入到期利息为( )元。(年天数以 365 天计) A274 B521 C548 D260（分数：0.50）A.B.C.D.16.某企业 2006 年资产负债表显示：总资产为 500 万元，负债为 100 万元，则该企业 2006 年产权比率为( )。 A80% B20% C25% D15%（分数：0.50）A.B

7、.C.D.17.下列关于信托的说法，错误的是( )。 A信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置 B委托人是信托财产的合法所有者 C信托财产的受益人只能是委托人本人 D信托目的要有可能达到或实现（分数：0.50）A.B.C.D.18.( )是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。 A20 世纪 70 年代末到 80 年代 B20 世纪 80 年代末到 90 年代 C20 世纪 90 年代末到 2l 世纪初 D21 世纪初（分数：0.50）A.B.C.D.19.下列关于投资型保险产品的说法，正确的是( )。 A保费中的投资保费进入储蓄账户 B保费

8、中的投资保费由基金管理公司进行运作 C投资保费的投资收益归客户所有 D保单持有人无法获得分红（分数：0.50）A.B.C.D.20.当两个证券的相关系数( )时，由其构成的投资组合的标准差等于这两个证券标准差的加权平均值，这种多样化投资变得毫无意义。 A大于等于零且小于 1 B大于1 且小于 0 C等于1 D等于 1（分数：0.50）A.B.C.D.21.远期外汇交易的交割期一般按( )计算。 A月 B周 C日 D年（分数：0.50）A.B.C.D.22.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( )。 A承诺 B要约 C代理 D合同（分数：0.50）A.

9、B.C.D.23.以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是( )的发行方式。 A以收益率为标的的美国式招标 B以价格为标的的美国式招标 C以收益率为标的的荷兰式招标 D以价格为标的的荷兰式招标（分数：0.50）A.B.C.D.24.下列不属于客户维护方法中的超值维护的是( )。 A注重加强对客户的感情投资，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难 B协助客户进行资金安排，并及时提供存款支付结算的报表 C使客户能够体验到这家银行与众不同，体验到深厚的文化品位 D以超现代化的设备使客户感到银行的卓越（分数：0.50）A.B.C.D.25.在

10、经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( )。 A增持房产 B增持股票 C增持储蓄产品 D减持固定收益类产品（分数：0.50）A.B.C.D.26.在交易所上市、专门从事房地产经营活动的投资信托公司或集合信托投资计划的是( )。 A房地产投资信托基金 B房地产抵押贷款 C房地产租赁 D房地产按揭（分数：0.50）A.B.C.D.27.目前我国银行业金融机构的监管职责主要由( )行使。 A中国人民银行 B银监会 C中国银行业协会 D人民代表大会（分数：0.50）A.B.C.D.28.一般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，说明( )。 A当企业的营运资金不变时，同等的营运资金

11、可以创造出更多的销售收入 B企业存货从购入到销售的速度越慢 C企业存货周转率越低 D企业创造销售收入的效率越低（分数：0.50）A.B.C.D.29.根据信托法，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。 A信托财产 B受托人固有财产 C委托人固有财产 D信托财产和受托人固有财产（分数：0.50）A.B.C.D.30.买入看涨期权最大的损失是( )。 A零 B无穷大 C期权费 D标的资产的市场价格（分数：0.50）A.B.C.D.31.( )指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。 A外汇期货交易 B外汇掉期

12、交易 C远期外汇交易 D即期外汇交易（分数：0.50）A.B.C.D.32.个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。 A存款业务关系 B委托代理关系 C法定代理关系 D贷款业务关系（分数：0.50）A.B.C.D.33.小张以 102 元买入面值为 100 元的债券，1 年后以 106 元的价格将其出售。其间，小张获得利息收入 3.2元，则小张的绝对收益为( )元。 A7.2 B8 C8.6 D9.2（分数：0.50）A.B.C.D.34.在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑( )。 A买入对周期波动不敏感的行业的资产 B卖出对周期波动比较敏感的行业的资产 C买入对周期波动比

13、较敏感的行业的资产 D买入固定收益类资产（分数：0.50）A.B.C.D.35.( )是指提供短期(一年及一年以内)资金融通和交易的市场。 A外汇市场 B货币市场 C衍生市场 D资本市场（分数：0.50）A.B.C.D.36.下列关于信托理财产品的说法，错误的是( )。 A银行担保的信托产品风险较低 B信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任 C投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险 D信托产品的流动性通常比较好（分数：0.50）A.B.C.D.37.下列关于贝塔系数的理解，错误的是( )。 A贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差 B市场组合的贝塔系数

14、等于 1 C如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于 1 D贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数（分数：0.50）A.B.C.D.38.下列不属于财产信托业务的是( )。 A公益信托 B遗嘱信托 C赡养信托 D财产保全信托（分数：0.50）A.B.C.D.39.金融资产的( )是指其收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。 A期望收益率 B方差 C标准差 D协方差（分数：0.50）A.B.C.D.40.利率期货的基础资产是( )。 A利率 B股票 C债券 D远期利率合约（分数：0.50）A.B.C.D.41.从金融产

15、品的几大类来看，( )的风险最高。 A衍生产品类 B股权类产品 C债权类产品 D可转换债券（分数：0.50）A.B.C.D.42.在两种证券的相关系数 满足( )的条件下，它们的投资组合能够降低风险。 A11 B01 C11 D11（分数：0.50）A.B.C.D.43.下列关于公募基金的说法，错误的是( )。 A运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管 B最小金额要求较低，且投资者众多 C募集的对象通常是不固定的 D一般投资于衍生金融工具等高风险产品（分数：0.50）A.B.C.D.44.假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种，在某一交易日的收盘价分别为 5 元、1

16、6 元、24 元和35 元，基期价格分别为 4 元、10 元、16 元和 28 元，用简单算术平均法计算的该市场股价指数为( )。 A140 B125 C138 D150（分数：0.50）A.B.C.D.45.根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，( )。 A商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B商业银行一律以外汇支付给投资者 C投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者 D投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户（分数：0.50）A.B.C.D.46.大额可转让存单的发行人一般是( )。 A中央银行 B商业银行 C投资银行 D政府机

17、构（分数：0.50）A.B.C.D.47.投资组合理论用( )来度量投资的风险。 A收益率的算术平均 B收益率的几何平均 C期望收益率 D收益率的方差（分数：0.50）A.B.C.D.48.一般来说，企业的应收账款周转天数越多，说明( )。 A应收账款占企业营运资金的比重越小 B企业收回现金的能力越强 C企业应收账款周转率越高 D企业资金营运效率越低（分数：0.50）A.B.C.D.49.假定年利率为 10%，某投资者欲在 5 年后获得本利和 61051 元，则他需要在接下来的 5 年内每年末存入银行( )元。(不考虑利息税) A13100 B12210 C10000 D7582（分数：0.5

18、0）A.B.C.D.50.相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是( )。 A高风险、高收益 B高风险、低收益 C低风险、高收益 D低风险、低收益（分数：0.50）A.B.C.D.51.私人银行业务是一种向( )提供的系统理财业务。 A法人 B个人存款者 C大型企业 D高收入者及其家庭（分数：0.50）A.B.C.D.52.( )实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。 A金融远期 B金融期权 C金融期货 D金融互换（分数：0.50）A.B.C.D.53.下列关于银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的做法

19、，正确的是( )。 A向监管机构报告外部营销人员的聘用方式 B代替销售部门预收产品现金款项 C收取消费者填写的金融产品申请文件 D向顾客出售产品（分数：0.50）A.B.C.D.54.从本质上说，回购协议是一种( )。 A信用贷款 B融资租赁 C以证券为质押品的质押贷款 D金融衍生品（分数：0.50）A.B.C.D.55.在商业银行综合理财服务活动中，( )。 A客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理 B银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理 C客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理 D银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产

20、管理（分数：0.50）A.B.C.D.56.商业票据的主要投资者一般不包括( )。 A保险公司 B非金融公司 C商业银行 D个人投资者（分数：0.50）A.B.C.D.57.国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于( )。 A代销发行 B直接发行 C承购包销发行 D招标拍卖发行（分数：0.50）A.B.C.D.58.下列关于协方差的理解，错误的是( )。 A如果协方差为负，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系 B如果协方差为正，则表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势 C协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标 D协方差不可能为零（分数：

21、0.50）A.B.C.D.59.金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是( )。 A执行价格 B期权价格 C现货价格 D市场价格（分数：0.50）A.B.C.D.60.( )的投资对象常常是风险较大的金融产品。 A公司型基金 B收入型基金 C成长型基金 D契约型基金（分数：0.50）A.B.C.D.61.假设张先生一家总共拥有 60 万净资产，其中 4 万元为定期储蓄，1 万元为现金，55 万元(再加上向朋友借的 5 万元短期借款，共 60 万)交了总价为 100 万的一套房子的首付。张先生一家年收入约为 10 万，其中张先生的收入是 8 万，妻子收入是 2 万，每年需还房贷 6

22、万元。则下列说法中，错误的是( )。 A该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险 B资产负债率为 10% C总资产中金融资产 5 万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足 D该家庭近期短期债务风险较高（分数：0.50）A.B.C.D.62.银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以( )。 A安装自己喜欢的各种软件 B如果是为了工作，可以安装盗版软件 C浏览其他银行网站的理财信息 D给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品（分数：0.50）A.B.C.D.63.下列关于个股风险的说法，正确的是( )。 A与公司经营业绩的持续性无关 B不能通过

23、投资组合进行分散 C属系统性风险 D与公司经营业绩的增长性有关（分数：0.50）A.B.C.D.64.( )是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。 A投资活动 B管理活动 C经营活动 D筹资活动（分数：0.50）A.B.C.D.65.下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是( )。 A小灾小病所需的医疗费用支出 B意外伤害的损失 C汽车被盗的财产损失 D飞机失事的损失（分数：0.50）A.B.C.D.66.某客户分别以 8 万元和 5 万元投资了理财产品 A 和理财产品 B。若理财产品 A 的期望收益率为 10%，理财产品 B 的期望收益率为 15%

24、，则该投资组合的期望收益率是( )。 A12.9% B11.9% C10.9% D10.1%（分数：0.50）A.B.C.D.67.下列关于我国期货交易结算制度的说法，错误的是( )。 A期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算 B期货交易所实行当日无负债结算制度 C期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行 D客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓（分数：0.50）A.B.C.D.68.( )是投资基金正常运作的基础性法律文件。 A基金募集方案 B招募说明书 C基金合同 D基金发行计划（分数：0.50）A.B.C.D.69.目前，外汇市场交易以( )占主要地位。 A外汇掉期交易 B远期

25、外汇交易 C即期外汇交易 D外汇期货交易（分数：0.50）A.B.C.D.70.开放式基金的特点不包括( )。 A所募集到的资金可以全部用于长期投资 B投资者在存续期内可随时申购基金单位 C所发行的基金单位是可赎回的 D基金的资金总额不断变化（分数：0.50）A.B.C.D.71.若与利率挂钩的结构性产品 A 的名义收益率为 5%，协议规定的利率区间为 03%，假设一年按 360 天计算，其中，有 240 天挂钩利率在 03%之间，60 天利率在 3%4%之间，其他时间利率则高于 4%，则该产品的实际收益率为( )。 A0.83% B4.17% C3.33% D5%（分数：0.50）A.B.C

26、.D.72.短期政府债券采用( )发行。 A贴现方式 B溢价方式 C按面值 D平价方式（分数：0.50）A.B.C.D.73.2008 年 9 月 1 日，某企业将持有的面值为 10000 元、到期日为 2008 年 9 月 16 日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为 0.3%，则银行实付贴现金额为( )元。 A9985 B9970 C9875 D10000（分数：0.50）A.B.C.D.74.下列关于基金可分配收益的说法，错误的是( )。 A基金可分配收益也称为基金净收益 B基金可分配收益是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额 C基金的收益分配应当根据基金契约和招募

27、说明书的规定进行 D基金收益分配只有分配现金一种形式（分数：0.50）A.B.C.D.75.下列关于证券组合风险的说法，错误的是( )。 A投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性 B组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失 C对于等权重的投资组合，当组合中证券种数不断增加，各种证券的方差最终会基本消失 D一个充分分散的资产组合完全有可能消除所有的风险（分数：0.50）A.B.C.D.76.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。 A若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权 B若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当

28、选择执行该看涨期权 C看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益 D看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同（分数：0.50）A.B.C.D.77.个人理财业务人员在与其他银行同行的交往中，可以( )。 A向同一个客户提供各自银行理财产品方案 B通过各种方式从对方处获取其所在银行的内幕消息 C宣传中特意与其他银行个人理财产品对比并贬低对方产品 D向客户透露其他银行个人理财业务人员有各种不良私人生活习惯（分数：0.50）A.B.C.D.78.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。 A熟知业务处理流程 B不断提高业务知识水

29、平 C熟知向客户推荐的金融产品 D不了解风险控制框架（分数：0.50）A.B.C.D.79.下列关于内部控制的说法，错误的是( )。 A应当将银行资产与客户资产分开管理 B商业银行内部可以根据人力、物力允许与否，决定是否建立各自独立的监督和审核部门 C对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管 D商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权（分数：0.50）A.B.C.D.80.银行从业人员可以对外披露的信息是( )。 A该机构的客户资料 B该机构公开披露的过去一年财务报表 C该机构尚未公布的下一年具体经营规划 D该机构的客户交易信息（分数：0.50）A

30、.B.C.D.二、多项选择题(总题数：40，分数：40.00)81.场外交易的特点有( )。（分数：1.00）A.是一个分散的无形市场B.组织方式是做市商制度C.以议价方式进行证券交易D.管理比证券交易所严格82.下列交易者中，潜在盈利有可能无限大的是( )。（分数：1.00）A.期货购买者B.期权出售者C.期权购买者D.期货出售者83.商业票据的特点是( )。（分数：1.00）A.融资成本高B.融资灵活C.对利率不敏感D.票据期限短84.保险规划具有( )的功能。（分数：1.00）A.合理避税B.风险消除C.风险转移D.套期保值85.预期未来利率水平将会上升时，下面对各种投资的收益变化趋势分

31、析正确的是( )。（分数：1.00）A.债券收益面临下跌危险B.储蓄收益将会增加C.股票收益面临下跌危险D.基金收益面临下跌危险86.反映企业营运能力的指标有( )。（分数：1.00）A.应收账款周转率B.存货周转率C.流动比率D.销售毛利率87.开放式基金与封闭式基金的区别包括( )。（分数：1.00）A.基金的法律地位不同B.基金单位的买卖方式不同C.基金规模的可变性不同D.基金单位的买卖价格形成方式不同88.按照产品设计思路和运用金融工具的不同，外汇理财产品可分为( )。（分数：1.00）A.浮动收益类B.实盘操作类C.个人外汇存款类D.结构投资类89.按照权证的内在价值分类，权证可以分

32、为( )。（分数：1.00）A.平价权证B.价内权证C.价外权证D.认股权证90.房地产投资的特点是( )。（分数：1.00）A.具有价值升值效应B.具有财务杠杆效应C.变现性相对较好D.政策风险较大91.在我国，证券公司自营业务( )。（分数：1.00）A.必须与其他业务严格分离B.资金的出入必须以公司的名义进行C.必须通过专用的自营席位进行D.投资决策、投资操作、风险监控的机构和职能必须相互独立92.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有( )的特点。（分数：1.00）A.高收益率B.高流动性C.资金融通期限短D.低风险93.对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投

33、资风险承受能力，客户经理可以通过( )的方式收集。（分数：1.00）A.了解客户的投资经历B.与客户交谈C.从公开的数据库中获得D.使用心理测试问卷94.基金宣传推介不得( )。（分数：1.00）A.预测该基金的证券投资业绩B.违规承诺收益C.登载个人的推荐性文字D.登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩95.财产信托以( )为目的。（分数：1.00）A.财产保值增值B.财产管理C.资金增值D.公共利益96.下面关于股票的描述正确的是( )。（分数：1.00）A.股票是资本证券B.股票本身没有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券C.股票是一种所有权凭证D.股票发行人定期支付利息并到期偿付本

34、金97.列在资产负债表的“负债”项下的是( )。（分数：1.00）A.应收账款B.应收票据C.短期借款D.应付债券98.银行业从业人员应当做到( )。（分数：1.00）A.对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理B.对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理C.对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理D.了解客户的业务单据99.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。（分数：1.00）A.投资建议B.私人银行C.财务分析与规划D.个人投资产品推介100.契约型基金的当事人有( )。（分数：1.00）A.管理人B.托管人

35、C.承销公司D.投资者101.财产信托主要包括( )。（分数：1.00）A.著作权信托B.财产保全信托C.财产管理信托D.遗嘱信托102.2000 年后，全球金融服务业总体的竞争趋势表现为( )。（分数：1.00）A.竞争基础以非价格竞争为主B.进入壁垒相对较低C.投资成本相对较低D.竞争界限明显103.按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有( )。（分数：1.00）A.重组B.出售C.接管D.撤销104.下面关于金融市场的概念，表述正确的是( )。（分数：1.00）A.金融市场是金融资产进行交易的有形和无形场所B.金融市场反映了金融资产供给者和需求者之间的

36、供求关系C.金融市场包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制D.金融市场交易主体的角色具有不变性105.下列保险品种中，属于财产保险的是( )。（分数：1.00）A.运输工具保险B.环境责任保险C.医疗保险D.分红保险106.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括( )。（分数：1.00）A.结算前信用风险限额B.止损限额C.期限错配限额D.结算信用风险限额107.银行业监督管理法规定，银行业的监督管理措施主要有( )等。（分数：1.00）A.与银行业金融机构高管人员谈话制度B.现场检查C.要求银行金融机构报送报表、资料D.责令银行业金融机构依法披露信息108.客户信息可以分为财务信息和非

37、财务信息，下列属于非财务信息的是( )。（分数：1.00）A.客户的年龄B.客户的社会地位C.客户当前的收支状况D.客户的投资偏好109.短期政府债券的特征包括( )。（分数：1.00）A.面额大B.流动性强C.违约风险小D.收入免税110.同业拆借市场的功能包括( )。（分数：1.00）A.为企业提供了便捷的融资渠道B.在中央银行的货币政策实施中发挥核心作用C.能够及时发现货币市场资金供求的变化D.为银行和其他金融机构提供了一种准备金管理的有效机制111.对于个人而言，利率水平的变动会影响其( )。（分数：1.00）A.从银行获取各种信贷的融资成本B.消费支出和投资决策的意愿C.对投资收益的

38、预期D.投资机会成本112.税收规划的方法和手段有( )。（分数：1.00）A.节税规划B.逃税规划C.避税规划D.转嫁规划113.与其他债券相比，政府债券的特点是( )。（分数：1.00）A.票面额大B.流通性强C.收益稳定D.安全性高114.计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的主要原因有( )。（分数：1.00）A.部分存货可能已损失报废而未处理B.存货是否能够变现存在不确定性C.存货的变现速度较慢D.部分存货已抵押给债权人115.审慎性监督管理谈话的作用是使监管人员( )。（分数：1.00）A.及时了解被监管的银行业金融机构的风险状况B.及时了解被监管的银行业金融机构的经营状况C.与

39、被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通D.预测被监管的银行业金融机构的发展趋势116.当其他条件不变，市场利率下降时，( )。（分数：1.00）A.会使投资者面临再投资风险B.发行人行使赎回权的概率增加C.债券价格下降D.债券再投资收益率下降117.2005 年 9 月中国银行业监督管理委员会制定了( )，从法律上规范了理财业务活动，促进理财业务的发展，保护客户的合法权益。（分数：1.00）A.中华人民共和国商业银行法B.中华人民共和国银行业监督管理法C.商业银行个人理财业务管理暂行办法D.商业银行个人理财业务风险管理指引118.证券公司接受客户的委托买卖证券时，( )。（分数：1.00）A

40、.不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失B.应当妥善保管客户的有关资料C.不得在批准的营业场所之外接受客户委托和进行清算交割D.可以接受客户的全权委托买卖证券119.根据合同法的规定，下列关于人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.当事人请求变更的合同，人民法院或者仲裁机构不得撤销B.在订立合同时显失公平的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同C.因重大误解而订立的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销

41、合同120.外汇市场的交易可以分为不同层次，这些不同层次包括( )。（分数：1.00）A.银行和顾客之间的外汇交易B.银行同业间的外汇交易C.顾客和中央银行之间的交易D.银行与中央银行之间的外汇交易三、判断题(总题数：20，分数：20.00)121.法人是指以营利为目的的组织。( )（分数：1.00）A.正确B.错误122.综合理财产品(计划)的内部监督部门和审计部门应独立于理财产品(计划)的运营部门。( )（分数：1.00）A.正确B.错误123.保证收益理财计划可以向投资者承诺年收益率为 10%且无附加条件的保证收益。(假设目前同期储蓄存款利率为 6%)( )（分数：1.00）A.正确B.错误124.银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现。( )（分数：1.00）A.正确B.错误125.客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行的产品与服务。( )（分数：1.00）A.正确B.错误126.如果客户所在地区经济情况不稳定，预测客户股票未来的投资收益时，可以以上年的数值为参考。( )（分数：1.00）A.正确B.错误