银行业从业人员资格考试个人理才-17及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理才-17 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：80，分数：40.00)1.下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，错误的是( )。 A向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品 B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可 C向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果 D主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关

2、的投资产品（分数：0.50）A.B.C.D.2.以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具是指( )。 A股权衍生工具 B货币衍生工具 C利率衍生工具 D汇率衍生工具（分数：0.50）A.B.C.D.3.从事代客境外理财业务的商业银行不应当( )。 A履行结售汇统计报告义务 B定期披露投资风险状况 C在投资者开设账户时为其捆绑理财产品 D详细告知投资者投资计划（分数：0.50）A.B.C.D.4.营销和推销的根本不同是( )。 A推销以现有产品为中心，市场营销以企业的目标顾客及其需要为中心 B推销以企业的目标顾客及其需要为中心，市场营销以现有产品为中心 C推销只能采取面对面形式，市场营销可以采

3、取多种形式 D推销可以采取多种形式，市场营销只能采取面对面形式（分数：0.50）A.B.C.D.5.3 个月国库券(假定 90 天)，面值为 100 元，价格为 96 元，则该国库券的年贴现率为( )。(假定年天数以 360 天计算) A4% B4.2% C10.8% D16%（分数：0.50）A.B.C.D.6.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地( )。 A降低系统风险 B降低非系统风险 C消除系统风险 D降低市场风险（分数：0.50）A.B.C.D.7.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于( )次，并且至少每( )提供一次。 A

4、1;月 B2；季度 C1；季度 D2；月（分数：0.50）A.B.C.D.8.已知 1 号理财产品的期望收益率为 20%，方差为 0.04，2 号理财产品的期望收益率为 16%，方差为0.01，两种理财产品的协方差为 0.01，则两种理财产品的相关系数为( )。 A0.3125 B0.01 C0.5 D0（分数：0.50）A.B.C.D.9.( )是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。 A溢价期权 B平价期权 C折价期权 D货币期权（分数：0.50）A.B.C.D.10.( )是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。

5、A接管 B撤销 C重组 D依法宣告破产（分数：0.50）A.B.C.D.11.下列关于外汇期权交易的说法，错误的是( )。 A外汇期权的卖方出售的是外汇 B外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权合约 C外汇期权是指货币期权 D外汇期权可以分为美式期权和欧式期权（分数：0.50）A.B.C.D.12.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财购汇额度。 A中国人民银行 B银监会 C证监会 D国家外汇管理局（分数：0.50）A.B.C.D.13.负责对商业银行代客境外理财业务风险进行监管的是( )。 A商务部 B中国银行业协会 C中国人民银行 D银监会（分数：0

6、.50）A.B.C.D.14.某企业 2007 年销售收入为 100 万元，销售成本为 60 万元，年初存货为 20 万元，年末存货为 40 万元，则该企业 2007 年存货周转次数为( )。 A3.3 B2 C1.5 D1.2（分数：0.50）A.B.C.D.15.如果在投诉反馈时限内无法拿出意见，下列银行业从业人员的行为不妥当的是( )。 A在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况 B提前告知客户下一个反馈时限 C耐心、礼貌、认真处理客户的投诉 D等到意见达成时再反馈给客户（分数：0.50）A.B.C.D.16.公司型投资基金的特点不包括( )。 A依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产

7、 B具有法人资格 C投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见 D在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款（分数：0.50）A.B.C.D.17.下列属于货币市场的是( )。 A股票市场 B同业拆借市场 C中长期债券市场 D银行中长期信贷市场（分数：0.50）A.B.C.D.18.( )在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。 A企业 B政府及政府机构 C金融机构 D居民个人（分数：0.50）A.B.C.D.19.下列关于房地产投资特点的说法，错误的是( )。 A一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值 B房地产投资可以使用高财务杠杆率

8、C房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大 D房地产的流动性比证券类产品要弱（分数：0.50）A.B.C.D.20.设立商业银行，应当经( )审查批准。 A中国银行业协会 B国务院银行业监督管理机构 C中国人民银行 D财政部（分数：0.50）A.B.C.D.21.假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D、E 五种，在某一交易日的收盘价分别为 5 元、16 元、24 元、35 元和 20 元，则该市场的股价平均数为( )元。 A22 B20 C10.5 D28（分数：0.50）A.B.C.D.22.根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，错误的是( )。 A证券公司客户

9、的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 C禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券 D证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产（分数：0.50）A.B.C.D.23.下列属于金融市场客体的是( )。 A居民个人 B金融机构 C货币头寸 D会计师事务所（分数：0.50）A.B.C.D.24.国家审计入员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司拥有很好的业务关系，在审计入员检查前帮助该公司进行了资产的转移，此行为违反了中国银行业从业人员职业操守中( )的规定。 A风险

10、提示 B协助执行 C授信尽职 D信息披露（分数：0.50）A.B.C.D.25.下列金融服务中，( )的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。 A房屋保险 B个人住房按揭贷款 C公积金贷款 D个人住房装修贷款（分数：0.50）A.B.C.D.26.下列不直接参与金融衍生品交易的是( )。 A交易所 B套期保值者 C套利者 D投机者（分数：0.50）A.B.C.D.27.中国人民银行对商业银行的监督管理不包括( )。 A监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为 B监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为 C直接审批、监管商业银行 D监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为（分数：0.50）A.B.C

11、.D.28.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是( ) A普通债券普通股票国债 B国债普通债券普通股票 C普通股票国债普通债券 D普通股票普通债券国债（分数：0.50）A.B.C.D.29.( )是指改变信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托业务。 A权利信托 B管理信托 C担保信托 D处理信托（分数：0.50）A.B.C.D.30.( )的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。 A接管 B撤销 C重组 D依法宣告破产（分数：0.50）A.B.C.D.31.根据莫迪利亚尼等人的生命周期理论，处于青年成长期的投资人

12、的理财策略是( )。 A将富余的消费资金转换成银行存款 B投资政府债券 C保守的理财策略 D投资股票等高成长性产品（分数：0.50）A.B.C.D.32.货币市场工具往往被当做( )的替代品。 A基金 B债券 C股票 D现金（分数：0.50）A.B.C.D.33.下列关于开放式回购的说法，错误的是( )。 A在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖 B交易双方对质押证券采取买断和卖断的方式 C正回购方所质押证券的所有权让渡给逆回购方 D在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行再回购（分数：0.50）A.B.C.D.34.在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置( )。 A基金 B储蓄产品

13、 C房地产 D股票（分数：0.50）A.B.C.D.35.如果名义利率是 5%，通货膨胀率为 7%，那么实际利率为( )。 A12% B5% C2% D2%（分数：0.50）A.B.C.D.36.下列关于股权类产品风险的说法，正确的是( )。 A保守型公司风险较大 B大公司的风险相对较高 C周期性明显、固定成本高的行业风险较低 D业绩好并且可以持续增长的公司风险较小（分数：0.50）A.B.C.D.37.一张 5 年期、票面利率 10%、市场价格 1000 元、面值 1000 元的债券，到期收益率为 ( )。 A10% B11.5% C12.5% D13.5%（分数：0.50）A.B.C.D.

14、38.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是( )。 A股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金 B股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金 C混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金 D混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金（分数：0.50）A.B.C.D.39.在远期利率协议交易中，当市场利率超过协议利率时，( )。 A卖方支付本金给买方 B买方支付利差给卖方 C卖方支付利差给买方 D买方支付本金给卖方（分数：0.50）A.B.C.D.40.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( )。 A收益水平可以事先确定 B当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约

15、定标准给付保险金 C该类产品同时具有保障功能和投资功能 D该类产品的费用较高，流动性相对较弱（分数：0.50）A.B.C.D.41.企业营运能力是指( )。 A偿还借款利息的能力 B有效配置和营运资产的能力 C销售产品的能力 D投资获利的能力（分数：0.50）A.B.C.D.42.反洗钱法规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( )。 A24 小时 B48 小时 C72 小时 D96 小时（分数：0.50）A.B.C.D.43.假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是 20%，在经济衰退时收益率将是20%，在经济

16、状况正常时收益率是 10%，以上三种经济情况出现的概率分别是 0.2、0.2、0.6，那么，该金融资产下一年的期望收益率为( )。 A15% B6% C10% D20%（分数：0.50）A.B.C.D.44.下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是( )。 A证券投资基金的流动性高于证券投资信托 B证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制 C证券投资基金等同于证券投资信托 D证券投资信托不能投资债券（分数：0.50）A.B.C.D.45.下列关于基金当事人地位与责任的说法，错误的是( )。 A管理人对基金财产具有经营管理权 B管理人对基金运营收益承担投资风险 C托管人对基金财产具

17、有保管权 D投资人对基金运营收益享有收益权（分数：0.50）A.B.C.D.46.按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为( )。 A股票市场和债券市场 B资本市场和货币市场 C发行市场和流通市场 D现货市场和衍生市场（分数：0.50）A.B.C.D.47.现货市场中固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过( )。 A3 天 B2 天 C1 天 D7 天（分数：0.50）A.B.C.D.48.在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。 A爱岗敬业 B公平竞争 C诚信 D熟知业务（分数：0.50）A.B.C.D.49.紧急预备金的来

18、源不包括( )。 A活期存款 B货币市场基金 C长期定期存款 D贷款额度（分数：0.50）A.B.C.D.50.回购价格与本金的关系是( )。 A回购价格本金 B回购价格本金+利息 C回购价格本金利息 D回购价格与本金无关系（分数：0.50）A.B.C.D.51.基金份额上市交易后，下列情形不属于证券交易所终止其上市交易的是( )。 A基金合同期限届满 B基金合同约定的终止上市交易情形出现 C基金份额持有人大会决定提前终止上市交易 D基金净值低于初始申购价格（分数：0.50）A.B.C.D.52.我国证券法规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的( )。 A20% B40% C5

19、0% D60%（分数：0.50）A.B.C.D.53.下列金融市场中，属于场内市场的是( )。 A上海证券交易所 B互换市场 C全国银行间同业拆借市场 D全国银行间债券回购市场（分数：0.50）A.B.C.D.54.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3 年后领取则可得 15000 元。如果当前你有一个投资机会，年复利收益率为 20%。则下列说法正确的是( )。 A目前领取并进行投资更有利 B3 年后领取更有利 C目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别 D无法比较何时领取更有利（分数：0.50）A.B.C.D.55.与传统的保险产品相比，现代的保险产品( )。 A只有

20、保障功能 B不具有投资功能 C兼有保障和投资功能 D一定程度上降低了收益性（分数：0.50）A.B.C.D.56.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，( )在银行办理。 A仅凭本人有效身份证件 B仅凭有交易额的相关证明 C须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料 D以上说法均错误（分数：0.50）A.B.C.D.57.按照商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的规定，商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，应当保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于( )。 A15 年 B10 年 C6

21、年 D1 年（分数：0.50）A.B.C.D.58.关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是( )。 A大多数国家的货币都采用直接标价法 B间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降 C直接标价法和间接标价法都是以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币 D我国人民币采用间接标价法（分数：0.50）A.B.C.D.59.银行开展外部营销活动中，下列做法错误的是( )。 A外部营销人员不佩戴银行标识 B银行向消费者提供低值实用的赠品 C银行向消费者充分披露产品风险 D外部营销人员不向消费者出售产品（分数：0.50）A.B.C.D.60.下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正

22、确的是( )。 A美元产品采用的主要是与 LIBOR 挂钩 B美元产品采用的主要是与 HIBOR 挂钩 C港元产品采用的主要是与 LIBOR 挂钩 D港元产品采用的主要是与 Shibor 挂钩（分数：0.50）A.B.C.D.61.市场营销组合的各项变数中，不容易被人为控制的是( )。 A价格 B销售地点 C促销方法 D宏观经济状况（分数：0.50）A.B.C.D.62.中国银行业从业人员职业操守由( )负责解释。 A中国银行业监督管理委员会 B各商业银行 C中国人民银行 D中国银行业协会（分数：0.50）A.B.C.D.63.LIBOR 指的是( )。 A香港银行同业拆借利率 B伦敦银行同业

23、拆借利率 C美国联邦基金利率 D上海银行间同业拆放利率（分数：0.50）A.B.C.D.64.市场营销组合中的 4P 不包括( )。 A人的因素 B销售地点 C促销方法 D价格（分数：0.50）A.B.C.D.65.( )是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票和存单等。 A信用证 B保理 C外汇 D福费廷（分数：0.50）A.B.C.D.66.商业银行下列做法正确的是( )。 A五条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 B将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 C将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售 D将结构性储蓄产品

24、中的基础资产与衍生交易部分相分离（分数：0.50）A.B.C.D.67.债券收益率的衡量方法不包括( )。 A提前赎回收益率 B到期收益率 C即期收益率 D权益收益率（分数：0.50）A.B.C.D.68.下列关于代理的说法，错误的是( )。 A代理人在代理活动中具有附属的法律地位 B法人可以通过代理人实施民事法律行为 C代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 D依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理（分数：0.50）A.B.C.D.69.下列关于可赎回债券的说法，错误的是( )。 A可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权 B当

25、市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值 C通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权 D债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率（分数：0.50）A.B.C.D.70.在人的生命周期四个阶段中，处在( )的投资人的理财理念是“快速增加资本积累”。 A中年稳健期 B青年成长期 C少年成长期 D退休养老期（分数：0.50）A.B.C.D.71.银行个人理财业务人员可以( )。 A以某些间接方式贬低同业人员 B与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划 C与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息 D通过参加学术

26、研讨会进行业内信息交流与合作（分数：0.50）A.B.C.D.72.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是( )。 A古代玉器 B唐宋古董 C名家字画 D邮票（分数：0.50）A.B.C.D.73.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。 A商业银行 B客户 C商业银行和客户共同 D理财计划负责人（分数：0.50）A.B.C.D.74.假定张先生当前投资某项目，期限为 3 年，第一年年初投资 100000 元，第二年年初又追加投资 50000元，年收益率为 10%，那么他在 3 年内每年末至少收回( )元才是盈利的。 A58489.43 B43333.28 C3

27、3339.10 D24386.89（分数：0.50）A.B.C.D.75.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( )。 A宏观经济因素 B公司资产净值 C公司盈利水平 D供求关系（分数：0.50）A.B.C.D.76.下列关于证券投资基金法对于基金管理人有关规定的说法，错误的是( )。 A基金管理人的注册资本不低于一亿元人民币，且必须为实缴货币资本 B基金管理人由依法设立的商业银行担任 C基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构 D担任基金管理人，应当经国务院证券监督管理机构核准（分数：0.50）A.B.C.D.77.证券投资基金财产可以用于( )。 A向他人提供担保

28、 B从事承担无限责任的投资 C向他人贷款 D投资上市交易的无担保债券（分数：0.50）A.B.C.D.78.下列关于成长型基金的说法，错误的是( )。 A资产中现金持有量较大 B投资对象常常是风险较大的金融产品 C重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益 D一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率（分数：0.50）A.B.C.D.79.某银行个人理财业务人员离开本行到另一家银行从事个人理财业务，根据银行业从业人员职业操守，下列做法正确的是( )。 A将自己在本行开发的客户的信息等资料带到新的岗位 B与自己在本行开发的客户断绝所有联系 C带走本行提供的电脑

29、等办公用具 D保守在本行获知的商业秘密（分数：0.50）A.B.C.D.80.外汇市场上，( )之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。 A顾客与银行 B中央银行与顾客 C银行与银行 D银行与中央银行（分数：0.50）A.B.C.D.二、多项选择题(总题数：40，分数：40.00)81.境内商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，除中国银监会规定的职责外，还应当履行的职责包括( )等。（分数：1.00）A.发现商业银行投资指令违法、违规的，及时向国家外汇管理局报告B.协助国家外汇管理局检查商业银行资金的境外运用情况C.按照规定，办理国际收支统计申报D.为商业银行按理财计划开设境内托管账户

30、、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户82.属于客户理财需求短期目标的有( )。（分数：1.00）A.投资股票市场B.子女的教育储蓄C.按揭买房D.税务负担最小化83.下列关于长期偿债能力指标的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.负债占资产总额的比率越低，说明企业用于归还债务的资产越充足B.资产负债率越低表明企业长期偿债能力越强C.产权比率是所有者权益总额与资产总额的比率D.产权比率反映的是企业所有者权益对债权人权益的保障程度84.根据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的是( )。（分数：1.00）A.中国银行上海分行B.中国工商银行股份有限公司C.渣打银行(中国)有限公司D.苏

31、格兰皇家银行北京代表处85.商业银行的负债业务包括( )。（分数：1.00）A.吸收公众存款B.发放金融债券C.发放贷款D.从同业拆入资金86.投资型保险产品具有( )功能。（分数：1.00）A.投机B.投资C.保障D.套期保值87.金融市场的主要功能包括( )。（分数：1.00）A.集聚功能B.资源配置功能C.调节功能D.反映功能88.投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括( )。（分数：1.00）A.保费中含有投资保费B.同时具有保障功能和投资功能C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D.费用较低89.下列关于衡量消费者收入水平指标的说法，正确的有( )。（分数：1.

32、00）A.国民收入指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内新创造的价值的总和B.人均国民收入等于国民收入除以该国人口总量C.个人收入指消费者个人的工资收入D.个人可支配收入是指从个人收入中扣除税款和非税性负担后所得余额90.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括( )。（分数：1.00）A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件91.如果所在机构没有明确的投诉反馈时限，那么对于客户的投诉，银行业从业人员应当( )。（分数：1.

33、00）A.坚持客观公正原则B.坚持客户至上原则C.不轻慢对待D.等至意见最后达成时向客户反馈情况92.外汇市场的参与者包括( )。（分数：1.00）A.银行B.公司企业C.个人D.政府93.用来衡量资产之间收益相互关联程度的指标包括( )。（分数：1.00）A.协方差B.方差C.期望收益率D.相关系数94.下列关于场外交易的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.交易清算便捷B.由交易者和委托人通过电话和电脑网络直接进行交易C.无固定的场所D.交易规则繁琐95.私人银行业务包括( )。（分数：1.00）A.个人按揭业务B.提供离岸基金C.子女教育顾问服务D.税务筹划服务96.在接管、机构重

34、组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取的措施有( )。（分数：1.00）A.申请司法机关禁止其转移财产B.申请司法机关没收其财产C.通知出境管理机关依法阻止其出境D.通知司法机关限制其人身自由97.市场营销 4R 理论中的营销四要素包括( )。（分数：1.00）A.关系营销B.提高市场反应速度C.与顾客建立关联D.沟通98.综合理财服务可划分为( )。（分数：1.00）A.融资服务B.私人银行业务C.理财顾问服务D.理财计划99.保险代理机构及其分支机构应当制作规范的客户告知书。客户告知书应当包括( )。（分数：1.

35、00）A.保险代理机构及其分支机构的法律责任B.被代理保险公司的投保提示C.被代理保险公司的名称D.保险代理机构及其分支机构的业务范围100.回购协议利率主要取决于( )。（分数：1.00）A.交割地点B.回购证券的种类C.交易对手的信誉D.交割条件101.外汇包括( )。（分数：1.00）A.外国纸币B.外币票据C.外币公司债券D.特别提款权102.当其他条件不变时，( )会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。（分数：1.00）A.企业存货积压B.应收账款增加C.应付账款增加D.待摊费用增加103.下列关于金融衍生品的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.基

36、础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等C.金融衍生品的风险比较小D.基础金融衍生品的进入门槛比较低104.与获取营业收入没有直接关系，但其高低反映了企业经营管理能力的费用有( )。（分数：1.00）A.营业成本B.营业税金及附加C.销售费用D.管理费用105.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用( )等。（分数：1.00）A.交易限额B.止损限额C.错配限额D.期权限额106.金融衍生品市场的主要功能包括( )。（分数：1.00）A.转移风险B.价格发现C.提高交易效率D.筹集资金107.国际货币市场

37、外汇期货合约的交割月份有( )。（分数：1.00）A.9 月B.6 月C.3 月D.12 月108.中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事( )。（分数：1.00）A.资金业务B.个人理财业务C.证券业务D.信托业务109.银监会对商业银行的监督管理措施包括( )。（分数：1.00）A.审慎性监督管理谈话B.对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施C.对违反审慎经营规则的强制性监管措施D.强制风险披露110.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理( )项下外汇资金收付、划转及结汇。（分数：1.00）A.进出B.旅游

38、C.购物D.外汇人寿保险111.债券投资的风险有( )。（分数：1.00）A.债券赎回风险B.再投资风险C.利率风险D.通货膨胀风险112.投资型保险产品包括( )。（分数：1.00）A.意外伤害保险B.分红保险C.定期寿险D.万能寿险113.根据民法通则规定，代理包括( )。（分数：1.00）A.委托代B.自愿代理C.法定代理D.指定代理114.债券市场( )。（分数：1.00）A.能够反映企业经营实力和财务状况B.是聚集资金的重要场所C.是债券流通和变现的理想场所D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所115.中国人民银行和国家外汇管理局规定个人进行实盘外汇交易的条件有( )。（分数：1

39、.00）A.持有有效身份证件B.拥有完全民事行为能力C.境内居民个人D.有一定金额的人民币存款116.信托产品的风险包括( )。（分数：1.00）A.信托公司风险B.项目主体风险C.投资项目风险D.流动性风险117.债券的要素包括( )。（分数：1.00）A.面值B.期限C.票面利率D.选择权条款118.保险产品的功能包括( )。（分数：1.00）A.补偿损失B.分摊损失C.转移风险D.套期保值119.对于投资者来说，大额可转让定期存单( )。（分数：1.00）A.有定期存款较高利息收入的特征B.有活期存款可以随时兑现的优点C.有定期存款可以提前支取的优点D.有定期存款金额不固定，可大可小的特

40、征120.理财产品(计划)的名称应( )。（分数：1.00）A.恰当反映产品属性B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓C.避免针对特定目标客户群体的特点D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言三、判断题(总题数：20，分数：20.00)121.以基金净值加上或减去必要的费用，就构成了封闭式基金的交易价格。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误122.为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后 6 个月内，不得买卖该种股票。( )（分数：1.00）A.正确B.错误123.如果预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财可以更多配置储蓄产品类资产。( )（分数：1.00）A.正确B.错误124.由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。( )（分数：1.00）A.正确B.错误125.银行业从业人员对于客户明显不合理的要求也应当尽量满足。( )（分数：1.00）A.正确B.错误126.在我国，开放式基金主要采用网上发行方式。( )（分数：1.00）A.正确B.错误127.投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。( )（分数：1.00）A.正确B.错误