银行业专业人员资格考试公司信贷分类模拟58及答案解析.doc

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1、银行业专业人员资格考试公司信贷分类模拟 58及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、多项选择题(总题数：14，分数：50.00)1.对不能按借款合同约定期限还款的，银行有权_。（分数：3.50）A.对应收未收的利息计收利息B.自行加罚利息C.对应收未收的罚息计收利息D.扣押企业资产E.申请企业破产清算2.在推荐的“提前还款”条款内容中，借款人申请提前还款的，应在提前还款日前_天向银行递交书面申请。（分数：3.50）A.10B.20C.30D.60E.903.对于银行转贷款而言，提前还款通常有_等业务模式。（分数：3.50）A.直接还款B.间接还款C.挂钩D.脱钩E.补充4.某

2、合资企业欲就一笔抵押贷款向银行申请展期，则其应向银行提交的法定申清文件有_。（分数：3.50）A.展期申请B.董事会关于申请贷款展期的决议文件C.抵押人同意展期的书面证明D.法人资格证明E.经会计师审计的财务报表5.采用“脱钩”方式转贷的，对其贷款展期_。（分数：3.50）A.可在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意后视具体情况适当展期B.每次展期期限不应超过 1年C.展期后国内转贷协议规定的每期还本付息额不得低于同期国外贷款协议规定的每期还本付息额D.展期后的贷款最终到期曰不得迟于国外贷款协议规定的展期日E.需与国外行协商6.下列情况，可导致依法收贷诉讼时效中断的有_。（分数：3

3、.50）A.银行向借款人发出催收贷款通知函(对方未签字)B.借款人书面提出还款计划C.双方重新签订相关协议D.借款人拒绝还款E.银行提出还款计划7.银行申请财产保全可在_申请。（分数：3.50）A.借款人违约前B.起诉前C.起诉后判决前D.判决前E.仲裁前8.依法收贷中，银行向基层人民法院申请支付令需满足的条件有_。（分数：3.50）A.债务人拒绝还款B.债务人资产足以抵债C.银行与债务人无其他债务纠纷D.支付令能够送达债务人E.债务人无其他债权人9.贷款总结中，贷款基本评价应重点从_方面进行总结。（分数：3.50）A.客户选择B.贷款综合效益分析C.贷款方式选择D.贷款出现问题E.其他有益经

4、验10.贷款档案管理应遵循的原则和要求有_。（分数：3.50）A.集中统一管理B.分部门管理C.分段管理、专人负责D.按时交接E.定期检查11.一级贷款文件包括_。（分数：3.50）A.信贷抵(质)押契证B.有价证券C.法律文件D.信贷结清通知书E.押品契证资料收据12.下列属于押品的有_。（分数：3.50）A.贷前审批文件B.银行开出的本、外币存单C.企业本票D.商业承兑汇票E.公司债券13.一级文件经业务经办部门接收后，应_。（分数：4.00）A.填制押品契证资料收据一式三联B.将前期文件整理入卷C.移交信贷档案员管理D.以客户为单位保管E.由押品保管员填写押品登录卡14.下列情况中，提交

5、申请书并经部门负责人签批同意后可办理借阅的有_。（分数：4.00）A.贷款展期办理抵押物续期登记的B.变更抵押物权证的C.提供给审计部门查阅的D.提交法院进行法律诉讼的E.借款人违约导致形成呆账的二、判断题(总题数：25，分数：50.00)15.商业银行的信贷风险处置按照阶段划分，可以分为预控性处置与实质性置。 （分数：2.00）A.正确B.错误16.在利用国外借人资金对国内转贷的贷款展期问题上，凡是采用“挂钩”方式转贷的，可以展期，采用“脱钩”方式转贷的，一般不得展期。 （分数：2.00）A.正确B.错误17.对于追加的担保品，可简化手续办理。 （分数：2.00）A.正确B.错误18.管理状

6、况监控主要是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对有利情况的分析预测。 （分数：2.00）A.正确B.错误19.在分析保证人的保证实力时银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。 （分数：2.00）A.正确B.错误20.借款人追加新贷款时，银行有权要求借款人追加担保品。 （分数：2.00）A.正确B.错误21.如有动态化、系统化、精确化的风险预警系统依托，可不必再进行信用信息收集与传递、风险分析等程序。 （分数：2.00）A.正确B.错误22.信贷风险预警是一个信贷信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价的过程。 （分数：2.00）A.正确B.错误23.提前还款可使银行及时收回资金，因而银

7、行鼓励提前还款。 （分数：2.00）A.正确B.错误24.因提前还款而产生的费用应由借款人与银行共同承担。 （分数：2.00）A.正确B.错误25.在推荐的提前还款条款中，借款人发出的提前还款申请不可撤销。 （分数：2.00）A.正确B.错误26.在推荐的提前还款条款中，已提前偿还的贷款不可要求再贷。 （分数：2.00）A.正确B.错误27.借款人可随时申请展期。 （分数：2.00）A.正确B.错误28.贷款经批准展期后，银行应重新确定每一笔贷款的风险度。 （分数：2.00）A.正确B.错误29.采用“挂钩”方式转贷的，借款人如向银行提出书面申请并由银行与国外贷款行协商同意的，可将转贷项下未付

8、的本金作与对外贷款协议相同的展期处理。 （分数：2.00）A.正确B.错误30.贷款展期后，从展期日起按新档次利率计收利息。 （分数：2.00）A.正确B.错误31.展期贷款的偿还在账务处理上与正常贷款相同。 （分数：2.00）A.正确B.错误32.债权人可不通过诉讼程序而直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令。 （分数：2.00）A.正确B.错误33.为确保信贷资金安全，银行应将依法收贷与灵活放贷、管贷结合起来。 （分数：2.00）A.正确B.错误34.银行内部借阅人在调阅信贷档案时，须经本部门管理员和经理签字才能将档案资料带出档案室。 （分数：2.00）A.正确B.错误35.执行中的信贷文

9、件和结清后的信贷档案应由风险管理部门和各业务经办人员设专柜分别保管存放。 （分数：2.00）A.正确B.错误36.一级档案存档后，除审计、稽核部门确需查阅或进行法律诉讼的情况下，不办理借阅。 （分数：2.00）A.正确B.错误37.客户档案由业务经办部门建立，由贷款档案员集中保管。 （分数：2.00）A.正确B.错误38.业务部门应按客户将客户档案与贷款文件一起存放。 （分数：2.00）A.正确B.错误39.在贷款存续期间，贷款人应当不定期对风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员资格考试公司信贷分类模拟 58答案解析(总分：100

10、.00，做题时间：90 分钟)一、多项选择题(总题数：14，分数：50.00)1.对不能按借款合同约定期限还款的，银行有权_。（分数：3.50）A.对应收未收的利息计收利息 B.自行加罚利息C.对应收未收的罚息计收利息 D.扣押企业资产E.申请企业破产清算解析：解析 贷款逾期后，银行不仅对贷款本金计收利息，还要对应收未收的利息计收利息。同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定：应收未收的罚息也要计复利。2.在推荐的“提前还款”条款内容中，借款人申请提前还款的，应在提前还款日前_天向银行递交书面申请。（分数：3.50）A.10B.20C.30

11、D.60 E.90解析：解析 在推荐的提前还款条款中，借款人应在提前还款日前 30天(或 60天)以书面形式向银行递交提前还款申请，其中应列明借款人要求提前偿还的本金金额。3.对于银行转贷款而言，提前还款通常有_等业务模式。（分数：3.50）A.直接还款B.间接还款C.挂钩 D.脱钩 E.补充解析：解析 对于银行转贷款而言，国内借款人向银行的提前还款与银行作为借款人向国外银行的提前还款，通常有“挂钩”和“脱钩”两种业务模式。4.某合资企业欲就一笔抵押贷款向银行申请展期，则其应向银行提交的法定申清文件有_。（分数：3.50）A.展期申请 B.董事会关于申请贷款展期的决议文件 C.抵押人同意展期的

12、书面证明 D.法人资格证明E.经会计师审计的财务报表解析：解析 一般借款人申请贷款展期，应向银行提交的法定申请文件有：展期申请；如果是合资企业和股份制企业，还应提供董事会关于申请贷款展期的决议文件或其他有效的授权文件；借款人申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。5.采用“脱钩”方式转贷的，对其贷款展期_。（分数：3.50）A.可在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意后视具体情况适当展期 B.每次展期期限不应超过 1年C.展期后国内转贷协议规定的每期还本付息额不得低于同期国外贷款协议规定的每期还本付息额 D.展期后的贷款最终到期曰不

13、得迟于国外贷款协议规定的展期日E.需与国外行协商解析：解析 在转贷款中，凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过 2年，且展期后国内转贷协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额不得低于同期国外贷款协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额；展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日。“脱钩”方式转贷申请展期只需取得国内行同意即可，无需与国外行协商。6.下列情况，可导致依法收贷诉讼时效中断的有_。（分数：3.50）A.银行向借款人发出催收贷款通知函(对方未签字)B.借款人书面提出还款计划 C.双方重

14、新签订相关协议 D.借款人拒绝还款E.银行提出还款计划解析：解析 按法律规定，依法收贷向仲裁机关申请仲裁时效为 1年，向人民法院提越诉讼的时效为 2年，诉讼时效期间从贷款到期日起算。诉讼时效可因银行向借款人发出催收贷款通知函(须经对方签字)，或借款人书面提出还款计划、双方重新签订协议等而中断。从中断日起，诉讼时效重新计算。7.银行申请财产保全可在_申请。（分数：3.50）A.借款人违约前B.起诉前 C.起诉后判决前 D.判决前E.仲裁前解析：解析 银行申请财产保全可在起诉前申请，也可在起诉后判决前申请。起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施 15天内正式起诉。8.依法收

15、贷中，银行向基层人民法院申请支付令需满足的条件有_。（分数：3.50）A.债务人拒绝还款B.债务人资产足以抵债C.银行与债务人无其他债务纠纷 D.支付令能够送达债务人 E.债务人无其他债权人解析：解析 根据民事诉讼法及有关法规，债权人请求债务人偿付贷款本息的，可不通过诉讼程序，直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令，但必须符合以下两个条件：债权人与债务人无其他债务纠纷；支付令能够送达债务人。9.贷款总结中，贷款基本评价应重点从_方面进行总结。（分数：3.50）A.客户选择 B.贷款综合效益分析 C.贷款方式选择 D.贷款出现问题E.其他有益经验解析：解析 贷款本息全部还清后，相关部门应对贷款项

16、目和信贷工作进行全面总结评价，包括贷款基本评价、贷款管理中出现的问题及解决措施、其他有益经验。其中，贷款基本评价是就贷款的基本情况进行分析和评价，重点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进行总结。10.贷款档案管理应遵循的原则和要求有_。（分数：3.50）A.集中统一管理 B.分部门管理C.分段管理、专人负责 D.按时交接 E.定期检查 解析：解析 信贷档案管理应遵循的原则和具体要求主要有：信贷档案实行集中统一管理原则；信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式。11.一级贷款文件包括_。（分数：3.50）A.信贷抵(质)押契证 B.有价证券 C.法律文件D.信贷

17、结清通知书 E.押品契证资料收据 解析：解析 一级贷款文件是信贷文件的一种，主要指信贷抵(质)押契证、有价证券、押品契证资料收据、信贷结清通知书。12.下列属于押品的有_。（分数：3.50）A.贷前审批文件B.银行开出的本、外币存单 C.企业本票D.商业承兑汇票E.公司债券 解析：解析 押品属于信贷文件中的一级文件，主要包括：银行开出的本、外币存单；银行本票；银行承兑汇票；上市公司股票；政府和公司债券；保险批单；提货单；产权证或他项权益证书及抵(质)押物的物权凭证；抵债物资的物权凭证等。13.一级文件经业务经办部门接收后，应_。（分数：4.00）A.填制押品契证资料收据一式三联 B.将前期文件

18、整理入卷C.移交信贷档案员管理D.以客户为单位保管 E.由押品保管员填写押品登录卡 解析：解析 一级文件由业务经办部门接收后，填制押品契证资料收据一式三联，押品保管员、借款企业、业务经办人员三方各存一联。押品以客户为单位保管，并由押品保管员填写押品登录卡。14.下列情况中，提交申请书并经部门负责人签批同意后可办理借阅的有_。（分数：4.00）A.贷款展期办理抵押物续期登记的 B.变更抵押物权证的 C.提供给审计部门查阅的 D.提交法院进行法律诉讼的 E.借款人违约导致形成呆账的解析：解析 一级档案存档后，原则上不允许借阅。如在特殊情况下，确需借阅的，必须提交申请书，经相关负责人签批同意后，方可

19、办理借阅手续。这些特殊情况有：贷款展期办理抵押物续期登记的；变更抵押物权证、变更质押物品的；提供给审计、稽核部门或相关单位查阅的；提交法院进行法律诉讼、债权债务重组或呆账核销的；须补办房产证、他项权益证书或备案登记的。二、判断题(总题数：25，分数：50.00)15.商业银行的信贷风险处置按照阶段划分，可以分为预控性处置与实质性置。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施。按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。16.在利用国外借人资金对国内转贷的贷款展期问题上，凡是采用“挂钩”方式转

20、贷的，可以展期，采用“脱钩”方式转贷的，一般不得展期。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 凡利用国外借人资金对国内转贷的贷款展期问题，应按“挂钩”和“脱钩”两种方式区别处理。凡采用“挂钩”方式转贷的，一般不允许展期；凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期。17.对于追加的担保品，可简化手续办理。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 担保品关系到银行贷款的安全，只有手续齐备、措施严密，才能在发生贷款纠纷时确保银行权益实现。因而在追加担保时，对于追加的担保品，也应根据抵押贷款的有关规定，办妥鉴定、公证和登记等

21、手续，落实抵押权益。18.管理状况监控主要是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对有利情况的分析预测。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行对借款人的贷后监控，如经营状况监控、管理状况监控、财务状况监控、与银行往来情况监控，都是对可能导致还贷风险的不利变化情况的调查和监控，而非有利情况的分析监控。19.在分析保证人的保证实力时银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 保证人管理中，银行在分析保证人的保证实力时，对保证人的评估方法和对借款人的评估方法相同。保证人的财务状况，如现金流量、或有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能

22、力。银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。20.借款人追加新贷款时，银行有权要求借款人追加担保品。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 借款人追加新贷款，意味着其总贷款金额增加，原有担保品价值可能不足以弥补现在贷款风险，因而银行会要求借款人追加担保品，以保障贷款资金安全。21.如有动态化、系统化、精确化的风险预警系统依托，可不必再进行信用信息收集与传递、风险分析等程序。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应逐级、依次完成信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价

23、程序。22.信贷风险预警是一个信贷信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价的过程。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：23.提前还款可使银行及时收回资金，因而银行鼓励提前还款。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 借款人提前还款会打乱银行原有的资金安排计划，因而银行不鼓励借款人提前还款。借款人如要提前还款，应提前向银行递交提前还款计划，并与银行协商，在征得银行同意后，才可提前还款。24.因提前还款而产生的费用应由借款人与银行共同承担。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 因为提前还款属于借款人违约，所以因提前还款而产生的费用应由借款人负担。25.在推荐的提前

24、还款条款中，借款人发出的提前还款申请不可撤销。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 在推荐的提前还款条款内容中，借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款。26.在推荐的提前还款条款中，已提前偿还的贷款不可要求再贷。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：27.借款人可随时申请展期。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 借款人不能或不希望按照贷款协议规定的还款计划按时偿付每期应偿付的贷款，由借款人提出申请，经贷款行审查同意，有限期地延长还款期限的行为。28.贷款经批准展期后，银行应重新确定每一笔贷款的风险度。 （分数：2.00）A.正确 B.错

25、误解析：解析 贷款经批准展期后，银行应根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度。29.采用“挂钩”方式转贷的，借款人如向银行提出书面申请并由银行与国外贷款行协商同意的，可将转贷项下未付的本金作与对外贷款协议相同的展期处理。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 凡采用“挂钩”方式转贷的，一般不允许展期。但在借款人向银行提出书面申请并由银行与国外贷款行协商，同意对国外贷款协议偿还期限展期的情况下，转贷协议项下未付的贷款本金可作与对外协议条件相同的展期处理。30.贷款展期后，从展期日起按新档次利率计收利息。 （分数：2.00）A.正确B.错误

26、 解析：解析 经批准展期的贷款利率，银行可根据不同情况重新确定。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息应按新的期限档次利率计收。31.展期贷款的偿还在账务处理上与正常贷款相同。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：32.债权人可不通过诉讼程序而直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 债权人请求债务人偿付贷款本息的，可不通过诉讼程序，而直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令，但必须符合以下两个条件：债权人与债务人没有其他债务纠纷；支付令能够送达债务人。33.为确保信贷资金安全，银行应将依法收贷与灵活放贷、管贷

27、结合起来。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 法律是维护债权人的最有力的工具，依法收贷是保证信贷资金安全的有力措施。为此，银行在贷款经营中要充分利用法律工具，依法放贷、依法管贷、依法收贷，将信贷工作的全过程纳入依法管理轨道，才可使信贷工作处于法律的保护和约束之下，充分维护自身权益。34.银行内部借阅人在调阅信贷档案时，须经本部门管理员和经理签字才能将档案资料带出档案室。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行信贷档案实行集中统一的管理原则。借阅人借阅档案时，应填写借阅单，经本部门管理员和经理签字，到档案室调阅档案。且在调阅过程中，档案资料原则上不得带出档案室。35.

28、执行中的信贷文件和结清后的信贷档案应由风险管理部门和各业务经办人员设专柜分别保管存放。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 根据银行信贷档案分段管理原则，要将一个信贷项目形成的文件资料依据信贷执行状态划分为执行中的信贷文件和结清后的信贷档案两个阶段，实行分段管理。信贷文件由风险管理部门和各业务经办部门设专柜分别保管存放。36.一级档案存档后，除审计、稽核部门确需查阅或进行法律诉讼的情况下，不办理借阅。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 对于存档后的一级档案，在以下特殊情况下，可办理借阅手续：贷款展期办理抵押物续期登记的；变更抵押物权证、变更质押物品的；提供给审计、稽核

29、部门或相关单位查阅的；提交法院进行法律诉讼、债权债务重组或呆账核销的；须补办房产证、他项权益证书或备案登记的。37.客户档案由业务经办部门建立，由贷款档案员集中保管。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 关于客户档案管理，业务经办部门应按客户分别建立客户档案卷，移交贷款档案员集中管理。38.业务部门应按客户将客户档案与贷款文件一起存放。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 对客户档案，业务经办部门应设置专门的档案柜(与贷款文件、档案分开存放)，集中存放档案。39.在贷款存续期间，贷款人应当不定期对风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 在贷款存续期间，贷款人应当持续监测贷款企业的经营情况，根据企业财务状况、贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。