银行业专业人员资格考试公司信贷分类模拟53及答案解析.doc

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1、银行业专业人员资格考试公司信贷分类模拟 53及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：30.00)1.在企业集团授信额度中，复杂的企业组织结构之所以更容易产生潜在的风险，其原因不包括_。（分数：2.00）A.贷款资金有可能被转移到集团的其他公司B.无论借款企业的条件和业绩有多优秀，发生在集团的其他公司的问题也有可能影响到借款企业C.内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿D.集团客户整体实力更强大2.在信贷授权的形式中，对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限，是按_进行划分的。（分数：2.00）A.授权人B.行业C.授信品

2、种D.客户风险评级3.下列关于信贷授权中转授权的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.受权的经营单位在总部直接授权的权限内进行授信审批权限的转授B.受权的经营单位对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限C.贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制D.审批人员报上级批准，秉持审慎原则可越权审批贷款4.授权书的有效期限一般为_。（分数：2.00）A.半年B.1年C.2年D.3年5.下列不属于审贷分离形式的是_。（分数：2.00）A.部门分离B.地区分离C.岗位分离D.客户分离6.审贷分离的核心是_。（分数：2.00）A.贷款调查岗位与贷款发放岗位分离B.贷

3、款业务岗位与贷款审查岗位分离C.贷款审查岗位与贷款发放岗位分离D.贷款审批与贷款发放的分离7.在贷款审批要素中，授信品种与客户结算方式相匹配是指_。（分数：2.00）A.授信品种的适用范围应涵盖该笔业务具体的贷款用途B.贷款项下业务交易所采用的结算方式应与授信品种适用范围一致C.不同的授信品种与不同的风险特征相对应D.符合所在银行的信贷政策及管理要求8.当下列哪种情况发生时，银行应该停止贷款资金的发放和支付?_（分数：2.00）A.项目进度快于资金的使用进度或与资金使用进度一致B.借款人信用状况上升C.以化整为零的方式规避贷款人受托支付D.按合同约定支付贷款资金9.在贷款担保中，下列哪项不是担

4、保方式必须满足的要求?_（分数：2.00）A.合法合规性B.盈利性C.可执行性D.易变现性10.授信额度是指银行在客户授信限额内，根据_和_最终决定给予客户的授信总额。（分数：2.00）A.客户的还款能力；客户的信用状况B.客户的规模状况；银行的客户政策C.客户的还款能力；银行的客户政策D.客户的信用状况；银行的客户政策11.借款企业信用额度是指银行授予某个借款企业的_。（分数：2.50）A.单笔授信额度B.多笔授信额度C.所有授信额度总和D.某段时期授信额度12.下列银行确立授信额度的步骤中，位于“偿债能力分析”之后的是_。（分数：2.50）A.分析借款原因与借款需求B.讨论借款原因和具体需

5、求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况C.评估关键风险和影响借款企业资产周转和债务清偿能力因素D.整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核13.下列关于单笔贷款授信额度的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.主要是指用于每个单独批准在一定贷款条件下的贷款授信额度B.经过借贷和还款后，可重复借贷C.被批准于短期贷款，长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度D.单笔贷款的贷款条件包括收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等14.根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定可否贷款、贷款结构和附加条件属于_的内容。（分数：2.50）A

6、.贷前调查B.贷款项目评估C.贷款审查D.贷款审批二、多项选择题(总题数：17，分数：42.50)15.下列关于信贷授权的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.信贷授权指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定B.信贷授权是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求C.信贷授权有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化D.信贷授权大致可分为直接授权和转授权两种类型E.对内合理授权是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础16.贷款授权应遵循的基本原则有_。（分数：2.50）A.授权适度原则B.差别授权原则C.动态调整原则D.权责一致原则E.分级

7、授权原则17.下列关于信贷授权中授权适度原则的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求B.合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡C.应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权D.根据各业务职能部门和分支机构的经营业绩、风险状况等方面变化，及时调整授权E.对不按规定流程审批贷款的贷款人，银行业监督管理机构应对其进行处罚18.确定业务职能部门和分支机构的信贷授权时，应考虑的因素包括_。（分数：2.50）A.风险管理水平B.资产质量C.主要负责人的信贷从业经验

8、D.所处地区的经济环境E.公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点19.信贷授权形式有_。（分数：2.50）A.按授权人划分B.按授信品种划分C.按行业进行授权D.按客户风险评级授权E.按担保方式授权20.作为信贷授权的一种重要载体，授权书中应该载明的内容有_。（分数：2.50）A.授权人全称和法定代表人姓名B.受权人全称和负责人姓名C.授权范围和权限D.授权书生效日期和有效期限E.对限制越权的规定21.项目融资的授权对象包括_。（分数：2.50）A.一般企事业法人B.从事项目建设的既有企事业法人C.从事项目经营的既有企事业法人D.自然人E.为项目融资而专门组建的既有企事业法人22.下列关于审

9、贷分离的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.审贷分离的核心是贷款调查部门和贷款发放部门的分离B.信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性C.信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平，减少信贷决策失误D.审贷分离对促进银行业金融机构的信贷管理机制改革有重要意义E.审贷分离对于提高信贷管理水平有现实意义23.下列属于信贷审查岗位职责的有_。（分数：2.50）A.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请B.对财务报表等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见C.办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续D.审查授信资料是否完整有效E.审查贷前

10、调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性24.审贷分离的实施要点包括_。（分数：2.50）A.审查人员与借款人原则上不单独直接接触B.审查人员无最终决策权C.审查人员应真正成为信贷专家D.按程序审批E.实行单独审议机制25.下列属于贷款审查事项的基本内容的有_。（分数：2.50）A.借款人、担保人(物)及具体贷款业务有关资料是否齐备B.借款人的贷款用途是否在其营业执照规定的经营范围内C.客户准人及借款用途是否符合银行区域、客户、行业、产品等信贷政策D.借款人基本会计政策的合理性E.借款人的企业性质、发展沿革、品质、组织架构及公司治理26.下列关于对借款人主体资格审查内容的说法，正确

11、的有_。（分数：2.50）A.借款人股东的实力及注册资金的到位情况B.借款用途是否合法合规，是否符合国家的宏观经济政策和产业行业政策C.借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序D.借款人的银行及商业信用记录E.借款人的企业性质27.下列属于主要贷款审批要素的审定要点的有_。（分数：2.50）A.授信对象B.贷款用途C.担保方式D.发放条件E.贷后管理要求28.银行业金融机构审批要素中，主要存在的问题有_。（分数：2.50）A.向未经法人授权的非法人的分公司、未满 18周岁的未成年人等不符合贷款主体资格的对象授信B.贷款期限设置与借款人现金流、经营周期或实际需求不匹配C.未按企业

12、规模、还款来源或实际融资需求合理设定授信额度，授信额度与借款人的经营规模或收入水平不匹配D.对借款人在贷款期间的最低财务指标没有设定E.贷款用途描述不清、似是而非，发放无指定用途贷款29.授信额度主要依照_方式定义和监管。（分数：2.50）A.每一年贷款B.每半年贷款C.每一笔信用贷款D.单个公司借款企业E.集团公司30.单笔贷款授信额度适用于_。（分数：2.50）A.被指定发放的贷款本金额度B.被批准于短期贷款最高的本金敞口额度C.被批准于长期循环贷款最高的本金敞口额度D.一段时期内有多笔贷款需求的企业E.有多个集团成员贷款需求的集团企业31.决定银行给予一个企业(集团)授信额度大小的因素包

13、括_。（分数：2.50）A.借款企业的需求和借款原因，借款金额需求B.客户的还款能力及未来现金流风险C.银行或借款企业的法律或监督条款的限制D.贷款组合管理的限制E.银行的客户政策及关系管理因素三、判断题(总题数：11，分数：27.50)32.信贷授权中的“信贷”主要包括贷款、贴现、透支、保理、承兑等银行业金融机构表内外授信业务。 （分数：2.50）A.正确B.错误33.银行业金融机构在实行转授权时，在贷款金额上不可以大于原授权，但在范围上可根据自身需求有所突破。 （分数：2.50）A.正确B.错误34.信贷授权在按授信品种划分时，可对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限。

14、（分数：2.50）A.正确B.错误35.在商业银行贷款业务中，审查人员与借款人可以直接接触以考察其资信状况。 （分数：2.50）A.正确B.错误36.在贷款发放中，若审查人员对贷款的发放持否定态度，银行可拒绝贷款的发放。 （分数：2.50）A.正确B.错误37.在贷款审批中，贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意，对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。 （分数：2.50）A.正确B.错误38.我国银行实行的是集体审议机制，审议表决遵循“集体审查审议、明确发表意见、绝对多数通过”的原则。 （分数：2.50）A.正确B.错误39.我国多数银行采取设立各级贷款审查委员会的方式行使集体审

15、议职能，而且贷审会委员一般为双数。 （分数：2.50）A.正确B.错误40.我国商业银行在决定对借款人的流动资金贷款金额时，可根据项目经审核确定的总投资、拟定且符合法规要求的资本金比例及其他资金来源构成等加以确定。 （分数：2.50）A.正确B.错误41.正确的进程和授信额度只能在完成了客户偿还能力评估后进行确定。 （分数：2.50）A.正确B.错误42.我国银行金融机构的基层经营单位，尽管信贷规模较小，也往往由独立的部门来履行信贷审查职能。 （分数：2.50）A.正确B.错误银行业专业人员资格考试公司信贷分类模拟 53答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数

16、：14，分数：30.00)1.在企业集团授信额度中，复杂的企业组织结构之所以更容易产生潜在的风险，其原因不包括_。（分数：2.00）A.贷款资金有可能被转移到集团的其他公司B.无论借款企业的条件和业绩有多优秀，发生在集团的其他公司的问题也有可能影响到借款企业C.内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿D.集团客户整体实力更强大 解析：解析 复杂企业结构更容易产生潜在的信用风险，原因包括：贷款资金有可能被转移到集团的其他公司；内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿；无论借款企业的条件和业绩有多优秀，发生在集团的其他公司的问题也有可能影响到借款企业。2.在信贷授权的形式中，对固定资产贷款

17、、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限，是按_进行划分的。（分数：2.00）A.授权人B.行业C.授信品种 D.客户风险评级解析：3.下列关于信贷授权中转授权的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.受权的经营单位在总部直接授权的权限内进行授信审批权限的转授B.受权的经营单位对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限C.贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制D.审批人员报上级批准，秉持审慎原则可越权审批贷款 解析：解析 审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。4.授权书的有效期限一般为_。（分数：2.00）A.半年B.1年 C.2年

18、D.3年解析：5.下列不属于审贷分离形式的是_。（分数：2.00）A.部门分离B.地区分离C.岗位分离D.客户分离 解析：解析 A 项是指在分行乃至总行等较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门，前者履行贷前调查和贷款管理职能，后者履行信贷审查职能；B 项是指设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性；C 项是指在基层经营单位，如信贷规模较小的支行，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能。6.审贷分离的核心是_。（分数：2.00）A.贷款

19、调查岗位与贷款发放岗位分离B.贷款业务岗位与贷款审查岗位分离 C.贷款审查岗位与贷款发放岗位分离D.贷款审批与贷款发放的分离解析：解析 审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷款审查的管理部门(岗位)相分离，以达到相互制约的目的。7.在贷款审批要素中，授信品种与客户结算方式相匹配是指_。（分数：2.00）A.授信品种的适用范围应涵盖该笔业务具体的贷款用途B.贷款项下业务交易所采用的结算方式应与授信品种适用范围一致 C.不同的授信品种与不同的风险特征相对应D.符合所在银行的信贷政策及管理要求解析：8.当下列哪种情况发生时，银行应该停止贷款资金的发放和支付?_（分数：2.00）A.

20、项目进度快于资金的使用进度或与资金使用进度一致B.借款人信用状况上升C.以化整为零的方式规避贷款人受托支付 D.按合同约定支付贷款资金解析：解析 借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：信用状况下降；不按合同约定支付贷款资金；项目进度落后于资金使用进度；违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付。9.在贷款担保中，下列哪项不是担保方式必须满足的要求?_（分数：2.00）A.合法合规性B.盈利性 C.可执行性D.易变现性解析：解析 担保方式应满足：合法合规性；足值性；可控性；可执行性及易变现性。10.授信额度是指银行在客户授

21、信限额内，根据_和_最终决定给予客户的授信总额。（分数：2.00）A.客户的还款能力；客户的信用状况B.客户的规模状况；银行的客户政策C.客户的还款能力；银行的客户政策 D.客户的信用状况；银行的客户政策解析：11.借款企业信用额度是指银行授予某个借款企业的_。（分数：2.50）A.单笔授信额度B.多笔授信额度C.所有授信额度总和 D.某段时期授信额度解析：解析 一段时期内，良好的客户通常会有一笔以上的银行贷款，来对应其不同需求，此时企业可能多次向银行借款，从而存在多个单笔授信额度，此时银行对该企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和。12.下列银行确立授信额度的步骤中，位于

22、“偿债能力分析”之后的是_。（分数：2.50）A.分析借款原因与借款需求B.讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况C.评估关键风险和影响借款企业资产周转和债务清偿能力因素D.整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核 解析：解析 银行确立授信额度的步骤为：分析借款原因和借款需求；在一些情况下，大致评估长期贷款的进程；讨论借款原因和具体需求额度；评估关键风险和所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素；进行偿债能力分析；整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核。13.下列关于单笔贷款授信额度的说法，不正确的是_。（

23、分数：2.50）A.主要是指用于每个单独批准在一定贷款条件下的贷款授信额度B.经过借贷和还款后，可重复借贷 C.被批准于短期贷款，长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度D.单笔贷款的贷款条件包括收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等解析：解析 单笔贷款授信额度主要指用于每个单独批准在一定贷款条件(收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的贷款授信额度。根据贷款结构，单笔贷款授信额度适用于：被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷；被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。14.根据贷款方式、

24、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定可否贷款、贷款结构和附加条件属于_的内容。（分数：2.50）A.贷前调查B.贷款项目评估C.贷款审查 D.贷款审批解析：解析 根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定是否可贷款、贷款结构和附加条件属于贷款审查的内容。贷款审查内容还包括对信贷资料，借款人主体资格，信贷业务政策，财务因素，非财务因素，担保方式，信贷风险等方面的审查。二、多项选择题(总题数：17，分数：42.50)15.下列关于信贷授权的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.信贷授权指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定 B.信贷授权

25、是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求 C.信贷授权有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化 D.信贷授权大致可分为直接授权和转授权两种类型E.对内合理授权是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础 解析：解析 D 项，信贷授权大致可分为以下三种类型：直接授权；转授权；临时授权。16.贷款授权应遵循的基本原则有_。（分数：2.50）A.授权适度原则 B.差别授权原则 C.动态调整原则 D.权责一致原则 E.分级授权原则解析：17.下列关于信贷授权中授权适度原则的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求 B.合理确定授权金额及

26、行权方式，以实现集权与分权的平衡 C.应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权D.根据各业务职能部门和分支机构的经营业绩、风险状况等方面变化，及时调整授权E.对不按规定流程审批贷款的贷款人，银行业监督管理机构应对其进行处罚解析：解析 C 项属于差别授权原则；D 项属于动态调整原则；E 项属于权责一致原则。18.确定业务职能部门和分支机构的信贷授权时，应考虑的因素包括_。（分数：2.50）A.风险管理水平 B.资产质量 C.主要负责人的信贷从业经验 D.所处地区的经济环境 E.公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点 解析

27、：解析 银行业金融机构对业务职能部门和分支机构的信贷授权，原则上应根据其风险管理水平、资产质量、所处地区的经济环境、主要负责人的信贷从业经验等因素，设置一定的权重，采用风险指标量化评定的方法合理确定。此外，在确定信贷授权时，还应适当考虑公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点。19.信贷授权形式有_。（分数：2.50）A.按授权人划分B.按授信品种划分 C.按行业进行授权 D.按客户风险评级授权 E.按担保方式授权 解析：解析 除 BCDE四项外，信贷授权还可以按受权人划分。20.作为信贷授权的一种重要载体，授权书中应该载明的内容有_。（分数：2.50）A.授权人全称和法定代表人姓名 B.受权

28、人全称和负责人姓名 C.授权范围和权限 D.授权书生效日期和有效期限 E.对限制越权的规定 解析：解析 授权书应当载明以下内容：授权人全称和法定代表人姓名；受权人全称和负责人姓名；授权范围和权限；关于转授权的规定；授权书生效日期和有效期限；对限制越权的规定；其他需要规定的内容。21.项目融资的授权对象包括_。（分数：2.50）A.一般企事业法人B.从事项目建设的既有企事业法人 C.从事项目经营的既有企事业法人 D.自然人E.为项目融资而专门组建的既有企事业法人 解析：解析 A 项属于固定资产贷款和流动资金贷款的授信对象；D 项属于个人贷款的授信对象。22.下列关于审贷分离的说法，正确的有_。（

29、分数：2.50）A.审贷分离的核心是贷款调查部门和贷款发放部门的分离B.信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性 C.信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平，减少信贷决策失误 D.审贷分离对促进银行业金融机构的信贷管理机制改革有重要意义 E.审贷分离对于提高信贷管理水平有现实意义 解析：解析 审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷款审查的管理部门(岗位)相分离。其意义有三点：一是信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性；二是信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平，实现专家审贷，减少信贷决策失误；三是从全局角度来讲，审贷分离对促进银行

30、业金融机构的信贷管理机制改革、提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要的现实意义。23.下列属于信贷审查岗位职责的有_。（分数：2.50）A.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请B.对财务报表等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见 C.办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续D.审查授信资料是否完整有效 E.审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性 解析：解析 AC 两项属于信贷业务岗位的职责；BDE 三项分别属于信贷审查岗位职责中的表面真实性审查、完整性审查和合理性审查。24.审贷分离的实施要点包括_。（分数：2.50）A.

31、审查人员与借款人原则上不单独直接接触 B.审查人员无最终决策权 C.审查人员应真正成为信贷专家 D.按程序审批 E.实行单独审议机制解析：解析 E 项，我国商业银行为了弥补个人经验不足，同时防止个人操纵贷款现象的发生，一般采取贷款集体审议决策机制，多数银行采取设立各级贷款审查委员会的方式行使集体审议职能。25.下列属于贷款审查事项的基本内容的有_。（分数：2.50）A.借款人、担保人(物)及具体贷款业务有关资料是否齐备 B.借款人的贷款用途是否在其营业执照规定的经营范围内 C.客户准人及借款用途是否符合银行区域、客户、行业、产品等信贷政策 D.借款人基本会计政策的合理性 E.借款人的企业性质、

32、发展沿革、品质、组织架构及公司治理 解析：26.下列关于对借款人主体资格审查内容的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.借款人股东的实力及注册资金的到位情况 B.借款用途是否合法合规，是否符合国家的宏观经济政策和产业行业政策C.借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序 D.借款人的银行及商业信用记录 E.借款人的企业性质解析：解析 B 项借款用途是否合法合规，是否符合国家的宏观经济政策和产业行业政策，属于信贷业务政策符合性审查；E 项借款人的企业性质属于非财务因素审查。27.下列属于主要贷款审批要素的审定要点的有_。（分数：2.50）A.授信对象 B.贷款用途 C.担保方式

33、D.发放条件 E.贷后管理要求 解析：解析 除 ABCDE五项外，主要贷款审批要素的审定要点还包括授信品种、贷款金额、贷款期限，贷款币种，贷款利率、支付要求。28.银行业金融机构审批要素中，主要存在的问题有_。（分数：2.50）A.向未经法人授权的非法人的分公司、未满 18周岁的未成年人等不符合贷款主体资格的对象授信 B.贷款期限设置与借款人现金流、经营周期或实际需求不匹配 C.未按企业规模、还款来源或实际融资需求合理设定授信额度，授信额度与借款人的经营规模或收入水平不匹配 D.对借款人在贷款期间的最低财务指标没有设定 E.贷款用途描述不清、似是而非，发放无指定用途贷款 解析：解析 除 ABC

34、DE五项外，存在的问题还包括：对部分贷款风险分析不够到位，过分依赖第二还款来源，忽视对客户本身的历史背景、关联交易、经营能力和行业产品的深入分析，对一些违背规章制度、交易背景存疑贷款的决策不够审慎。29.授信额度主要依照_方式定义和监管。（分数：2.50）A.每一年贷款B.每半年贷款C.每一笔信用贷款 D.单个公司借款企业 E.集团公司 解析：解析 授信额度足指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的授信总额。授信额度依照每一笔信用贷款、单个公司借款企业、集团公司等方式进行定义和监管。30.单笔贷款授信额度适用于_。（分数：2.50）A.被指定发放的贷款本金

35、额度 B.被批准于短期贷款最高的本金敞口额度 C.被批准于长期循环贷款最高的本金敞口额度 D.一段时期内有多笔贷款需求的企业E.有多个集团成员贷款需求的集团企业解析：解析 根据贷款结构，单笔贷款授信额度适用于：被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷；被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。31.决定银行给予一个企业(集团)授信额度大小的因素包括_。（分数：2.50）A.借款企业的需求和借款原因，借款金额需求 B.客户的还款能力及未来现金流风险 C.银行或借款企业的法律或监督条款的限制 D.贷款组合管理的限制 E.银行的客户政策及关

36、系管理因素 解析：解析 贷款授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的：了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，对借款原因进行分析；客户的还款能力，集中分析客户未来现金流量的风险；借款企业对借贷金额的需求；银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制；贷款组合管理的限制；银行的客户政策，即银行针对客户提出的市场策略；关系管理因素，相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力。三、判断题(总题数：11，分数：27.50)32.信贷授权中的“信贷”主要包括贷款、贴现、透支、保理、承兑等银行业金融机构表内外授信业务。 （分数：

37、2.50）A.正确 B.错误解析：解析 信贷授权是指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。这里的信贷包括贷款、贴现、透支、保理、承兑、担保、信用证、信贷证明等银行业金融机构表内外授信业务。33.银行业金融机构在实行转授权时，在贷款金额上不可以大于原授权，但在范围上可根据自身需求有所突破。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 根据授权适度原则，银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。34.信贷授权在按授信品种划分时

38、，可对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限。（分数：2.50）A.正确 B.错误解析：35.在商业银行贷款业务中，审查人员与借款人可以直接接触以考察其资信状况。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 根据审贷分离实施要点分析，审查人员与借款人原则上不得单独直接接触。审查人员审查所需的资料、数据等由信贷调查人员从借款人处取得，审查人员原则上不得与借款人单独直接接触。对特大项目、复杂事项等确需审查人员接触借款人的，应经过一定程序的批准，在客户经理的陪同下实地进行调查。36.在贷款发放中，若审查人员对贷款的发放持否定态度，银行可拒绝贷款的发放。 （分数：2.50）A.正

39、确B.错误 解析：解析 根据审贷分离实施要点，审查人员无最终决策权。审查人员即使对贷款发放持否定态度，也应按正常的信贷流程继续进行审批。最终审批人参考审查员意见后，对是否批准贷款提出明确的意见。信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使。37.在贷款审批中，贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意，对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：38.我国银行实行的是集体审议机制，审议表决遵循“集体审查审议、明确发表意见、绝对多数通过”的原则。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 我国商业银行为了弥补个人经验不足，同时防止个人操纵贷款

40、现象的发生，一般采取贷款集体审议决策机制，多数银行采取设立各级贷款审查委员会的方式行使集体审议职能。39.我国多数银行采取设立各级贷款审查委员会的方式行使集体审议职能，而且贷审会委员一般为双数。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 我国多数银行采取设立各级贷款审查委员会的方式行使集体审议职能，贷审会作为授信业务决策的集体议事机构，评价和审议信贷决策事项，为最终审批人提供决策支持。贷审会委员不能过多，也不能过少，且必须为单数。40.我国商业银行在决定对借款人的流动资金贷款金额时，可根据项目经审核确定的总投资、拟定且符合法规要求的资本金比例及其他资金来源构成等加以确定。 （分数：2.5

41、0）A.正确B.错误 解析：解析 贷款金额应依据借款人合理资金需求量和承贷能力来确定。流动资金贷款需求量可参考流动资金贷款管理暂行办法提供的方法进行测算，固定资产贷款需求量可根据项目经审核确定的总投资、拟定且符合法规要求的资本金比例及其他资金来源构成等加以确定。41.正确的进程和授信额度只能在完成了客户偿还能力评估后进行确定。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：42.我国银行金融机构的基层经营单位，尽管信贷规模较小，也往往由独立的部门来履行信贷审查职能。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 根据审贷分离中的岗位分离形式，在基层经营单位，如信贷规模较小的支行，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能。