银行业专业人员资格考试公司信贷-5及答案解析.doc

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1、银行业专业人员资格考试公司信贷-5 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、不定项选择题(总题数：26，分数：65.00)1.不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息是_。（分数：2.50）A.信用记录B.贷款背景C.项目收益D.抵押品变现难易程度2.初次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还应了解_。（分数：2.50）A.经济走势B.贷款用途C.宏观政策D.贷款利率3.国际通行的信用“6C”标准原则包括_。（分数：2.50）A.品德(Character)B.担保(Collateral)C.资本(Capital)D.环境(Condition)E

2、.控制(Control)4.初次面谈中了解客户的公司状况时，应了解_。（分数：2.50）A.历史沿革B.股东背景与控股股东情况C.资本构成D.所在行业情况E.经营现状5.初次面谈中了解抵押品的可接受性，应了解抵押品的_。（分数：2.50）A.种类B.权属C.变现难易程度D.价值E.用途6.业务人员撰写会谈纪要，内容应包括_。（分数：2.50）A.贷款面谈时间B.贷款面谈涉及的重要主体C.获取的重要信息D.内在的问题与障碍E.是否需要做该笔贷款的倾向性意见或建议7.以下_不具有法律效力。（分数：2.50）A.信用证B.贷款合同C.贷款承诺D.贷款意向书8.在_，银行可以对符合贷款条件的项目出具贷

3、款意向书；在_，各银行应按批准贷款的权限，根据有关规定，对外出具贷款承诺。（分数：2.50）A.项目建议书批准阶段或之前；可行性研究报告批准阶段B.可行性研究报告批准阶段；项目建议书批准阶段或之前C.借款人递交材料后；项目建议书批准阶段或之前D.借款人递交材料后；可行性研究报告批准阶段9.客户向银行提供的正式的借款申请书应包括_。（分数：2.50）A.借款人概况B.申请借款金额、借款币别、借款期限C.借款用途、借款利息D.还款来源、还款保证E.用款计划、还款计划及其他事项10.为了获取客户进一步的信息，除借款申请书外，业务人员要求客户提供的基本材料包括_等。（分数：2.50）A.注册登记或批准

4、成立的有关文件及其最新年检证明B.借款人税务登记证C.借款近三年和最近一期的财务报表D.借款人的验资E.借款人预留印鉴卡及开户证明11.对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供_。（分数：2.50）A.抵押物清单B.符合国家有关投资项目资本金制度的规定的证明文件C.营运计划及现金流量预测D.项目可行性研究报告及有关部门对其批复E.其他配套条件落实的证明文件12.以下_不属于非现场调查。（分数：2.50）A.搜寻调查B.委托调查C.接触客户的关联企业D.现场会谈13._是贷前调查中最常用、最重要的一种方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法。（分数：2.50）A.搜寻

5、调查B.委托调查C.接触客户的关联企业D.现场调研14.现场调研包括_。（分数：2.50）A.搜寻调查B.现场会谈C.委托调查D.实地考察E.接触客户的竞争对手15.贷前调查的方法主要包括_。（分数：2.50）A.现场调研B.定性调查C.搜寻调查D.委托调查E.通过行业协会了解情况16.以下_不属于贷款安全性调查的内容。（分数：2.50）A.对借款人法定代表人的品行进行调查B.对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核C.对保证人的财务管理状况进行调查D.对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查17.贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意_对抵(质)押担保额的影响程

6、度。（分数：2.50）A.汇率变化B.GDP 增长率C.通货膨胀率D.存款准备金率18._是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。（分数：2.50）A.贷款安全性B.贷款合规性C.贷款风险性D.贷款效益性19.贷款合法合规性调查的内容包括_。（分数：2.50）A.认定借款人法人资格B.认定担保人法定代表人签名的真实性和有效性C.考察借款人是否已建立良好的公司治理机制D.对借款人的借款目的进行调查E.对抵押物的价值评估情况进行调查20.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括_。（分数：2.50）A.激励约束机制B.长远的发展战略C.保守的会计原则D.健全负责的董事会E

7、.严格的目标责任制21.在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括_。（分数：2.50）A.资产负债比率B.供应商和分销渠道C.流动资金数额和周转速度D.存货净值和周转速度22.下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是_。（分数：2.50）A.对贷款担保的分析B.借款人财务状况C.借款人生产经营及经济效益情况D.还款能力23.应包含项目可行性研究报告批复及其主要内容的贷前调查报告为_（分数：2.50）A.商业银行固定资产贷前调查报告B.银行流动资金贷前调查报告C.担保贷款贷前调查报告D.抵押贷款贷前调查报告24.下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是_。（分数：2.5

8、0）A.借款人资信情况B.投资估算与资金筹措安排情况C.项目情况D.银行从项目获得的受益预测E.项目效益情况25.下列属于商业银行项目融资贷前调查报告中非财务分析的是_。（分数：2.50）A.项目背景B.项目建设环境条件C.项目组织与人力资源水平D.项目投资估算与资金筹措评估E.项目清偿能力评价26.下列属于商业银行流动资金贷款贷前调查报告内容的是_。（分数：2.50）A.借款人财务状况B.借款人与银行的关系C.借款人流动资金需求分析与测算D.项目投资估算与资金筹措评估E.对贷款担保的分析二、判断题(总题数：15，分数：35.00)27.信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为

9、客户提供贷款或信用支持的承诺。 （分数：1.00）A.正确B.错误28.广义信贷主要指银行的信用业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。 （分数：1.00）A.正确B.错误29.费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数，按一定比率计算。 （分数：1.00）A.正确B.错误30.利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。 （分数：1.00）A.正确B.错误31.票据贴现的贴现期限最长不得超过 12 个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。 （分数：1.00）A.正确B.错误32.短期贷款通常采用一次性还清贷款的还款方式。 （分数：3.00）A

10、.正确B.错误33.流动资金贷款是指对借款人提供的用于补充其生产经营过程中所需流动资金的贷款品种，流动资金贷款期限只能在一年以内。 （分数：3.00）A.正确B.错误34.项目贷款的还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入。 （分数：3.00）A.正确B.错误35.资产转换理论认为，贷款能否到期归还，是以未来的收入为基础的，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷同样能保持流动性和安全性。 （分数：3.00）A.正确B.错误36.资产转换理论的出现，促进了银行效益的提高。 （分数：3.00）A.正确B.错误37.银行出借货币时出让货币的使用权，也出让了借出货币的所有权。 （分

11、数：3.00）A.正确B.错误38.当借出的货币回流银行时，还必须带回超过原贷出金额的部分，即利息。这是贷款区别于拨款的基本特征。 （分数：3.00）A.正确B.错误39.信贷资金总规模必须与社会产品再生产的发展相适应，信贷资金只有现实地转化为企业经营的资金时，才会被社会产品生产过程吸收利用，发挥作用，并获得按期归还的条件。 （分数：3.00）A.正确B.错误40.实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，将贷款资金直接支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。 （分数：3.00）A.正确B.错误41.协议承诺原则一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务，另一方面要求

12、客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为。 （分数：3.00）A.正确B.错误银行业专业人员资格考试公司信贷-5 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、不定项选择题(总题数：26，分数：65.00)1.不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息是_。（分数：2.50）A.信用记录B.贷款背景C.项目收益 D.抵押品变现难易程度解析：解析 面谈中需了解的信息：客户的公司状况，包括历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况、经营现状等；客户的贷款需求状况，包括贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率

13、、贷款条件等；客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等；抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等；客户与银行关系，包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。2.初次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还应了解_。（分数：2.50）A.经济走势B.贷款用途 C.宏观政策D.贷款利率解析：解析 面谈中需了解的客户贷款需求状况包括贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等。3.国际通行的信用“6C”标准原则包括_。（分数：2.50）A.品德(Character) B.担保(C

14、ollateral) C.资本(Capital) D.环境(Condition) E.控制(Control) 解析：解析 国际通行的信用“6C”标准原则，即品德(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition) 控制(Control)，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。4.初次面谈中了解客户的公司状况时，应了解_。（分数：2.50）A.历史沿革 B.股东背景与控股股东情况 C.资本构成 D.所在行业情况 E.经营现状 解析：解析 面谈中需了解

15、的客户的公司状况，包括历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况、经营现状等。5.初次面谈中了解抵押品的可接受性，应了解抵押品的_。（分数：2.50）A.种类 B.权属 C.变现难易程度 D.价值 E.用途解析：解析 抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等。6.业务人员撰写会谈纪要，内容应包括_。（分数：2.50）A.贷款面谈时间B.贷款面谈涉及的重要主体 C.获取的重要信息 D.内在的问题与障碍 E.是否需要做该笔贷款的倾向性意见或建议 解析：解析 面谈后，业务人员须及时撰写会谈纪要。为公司业务部门上级领导提

16、供进行判断的基础性信息。撰写内容包括贷款面谈涉及的重要主体、获取的重要信息、内在的问题与障碍以及是否需要做该笔贷款的倾向性意见或建议。7.以下_不具有法律效力。（分数：2.50）A.信用证B.贷款合同C.贷款承诺D.贷款意向书 解析：解析 贷款意向书表明该文件是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明，但该声明不具备法律效力，银行可以不受意向书任何内容的约束。其他选项都具法律效力，选 D。8.在_，银行可以对符合贷款条件的项目出具贷款意向书；在_，各银行应按批准贷款的权限，根据有关规定，对外出具贷款承诺。（分数：2.50）A.项目建议书批准阶段或之前；可行性研究报告批准阶段 B

17、.可行性研究报告批准阶段；项目建议书批准阶段或之前C.借款人递交材料后；项目建议书批准阶段或之前D.借款人递交材料后；可行性研究报告批准阶段解析：解析 在项目建议书批准阶段或之前，各银行可以对符合贷款条件的项目出具贷款意向书，一般没有权限限制，超所在行权限的项目须报上级行备案。项目在可行性研究报告批准阶段，各银行应按批准贷款的权限，根据有关规定，对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目须报上级行审批。9.客户向银行提供的正式的借款申请书应包括_。（分数：2.50）A.借款人概况 B.申请借款金额、借款币别、借款期限 C.借款用途、借款利息 D.还款来源、还款保证 E.用款计划、还款计划及其他事项

18、解析：解析 客户需要向银行提供一份正式的借款申请书。业务人员应要求客户在拟定借款申请书时写明：借款人概况、申请借款金额、借款币别、借款期限、借款用途、借款利息、还款来源、还款保证、用款计划、还款计划及其他事项。10.为了获取客户进一步的信息，除借款申请书外，业务人员要求客户提供的基本材料包括_等。（分数：2.50）A.注册登记或批准成立的有关文件及其最新年检证明 B.借款人税务登记证 C.借款近三年和最近一期的财务报表 D.借款人的验资 E.借款人预留印鉴卡及开户证明 解析：解析 为了获取客户进一步的信息，除借款申请书外，业务人员要求客户提供的基本材料包括：注册登记或批准成立的有关文件及其最新

19、年检证明；技术监督局合法的组织机构代码证书及最新年检证明；借款人税务登记证；借款人的验资；借款近三年和最近一期的财务报表；借款人贷款卡及最新年检证明；借款人预留印鉴卡及开户证明；法人代表或负责人身份证明及其必要的个人信息；借款人自有资金、其他资金来源到位或能够计划到位的证明文件；有关交易合同、协议；11.对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供_。（分数：2.50）A.抵押物清单B.符合国家有关投资项目资本金制度的规定的证明文件 C.营运计划及现金流量预测D.项目可行性研究报告及有关部门对其批复 E.其他配套条件落实的证明文件 解析：解析 根据贷款通则的规定，对于固

20、定资产贷款，银行确立贷款意向之后，借款人除提交一般资料，还需提交的文件有：符合国家有关投资项目资本金制度的规定的证明文件；项目可行性研究报告及有关部门对研究报告的批复；其他配套条件落实的证明文件。12.以下_不属于非现场调查。（分数：2.50）A.搜寻调查B.委托调查C.接触客户的关联企业D.现场会谈 解析：解析 现场会谈属于现场调查。13._是贷前调查中最常用、最重要的一种方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法。（分数：2.50）A.搜寻调查B.委托调查C.接触客户的关联企业D.现场调研 解析：解析 现场调研是贷前调查中最常用、最重要的一种方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法。14.现

21、场调研包括_。（分数：2.50）A.搜寻调查B.现场会谈 C.委托调查D.实地考察 E.接触客户的竞争对手解析：解析 开展现场调研工作通常包括现场会谈和实地考察两个方面。15.贷前调查的方法主要包括_。（分数：2.50）A.现场调研 B.定性调查C.搜寻调查 D.委托调查 E.通过行业协会了解情况 解析：解析 根据贷款通则的规定，业务人员进行贷前调查的方法主要有：现场调研；搜寻调查；委托调查。另外，还可以通过行业协会(商会)了解客户真实情况。16.以下_不属于贷款安全性调查的内容。（分数：2.50）A.对借款人法定代表人的品行进行调查B.对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核 C.对保证

22、人的财务管理状况进行调查D.对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查解析：解析 贷款的安全性调查的内容应包括：对借款人、保证人及其法定代表人的品行、业绩、能力和信誉精心调查，熟知其经营管理水平、公众信誉，了解其履行协议条款的历史记录。考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制，主要包括是否制定清晰的发展战略、科学的决策系统、执行系统和监督系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。对借款人、保证人的财务管理状况进行调查，对其提供的财务报表的真实性进行审查，对重要数据核对总账、明细账，查看原始凭证与实物是否相符，掌握借款人和保证

23、人的偿债指标、盈利指标和营运指标等重要财务数据。对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查，认定不良贷款数额、比例并分析成因；对没有清偿的贷款本息，要督促和帮助借款人制订切实可行的还款计划。对有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资和关联公司情况进行调查。对抵押物的价值评估情况作出调查。对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。17.贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意_对抵(质)押担保额的影响程度。（分数：2.50）A.汇率变化 B.GDP 增长率C.通货膨胀率D.存款准备金率解析

24、：解析 对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。18._是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。（分数：2.50）A.贷款安全性B.贷款合规性C.贷款风险性D.贷款效益性 解析：解析 贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展；贷款的合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。19.贷款合法合规性调查的内容包括_。（分数：2.

25、50）A.认定借款人法人资格 B.认定担保人法定代表人签名的真实性和有效性 C.考察借款人是否已建立良好的公司治理机制D.对借款人的借款目的进行调查 E.对抵押物的价值评估情况进行调查解析：解析 贷款的合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。调查的内容应包括：认定借款人、担保人合法主体资格。认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、签名的真实性和有效性。并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件。对需董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和

26、有效性。对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定。对贷款使用合法合规性进行认定。对购销合同的真实性进行认定。对借款人的借款目的进行调查。C、E 选项属于安全性调查内容。20.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括_。（分数：2.50）A.激励约束机制 B.长远的发展战略C.保守的会计原则D.健全负责的董事会 E.严格的目标责任制 解析：解析 考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制，主要包括是否制定清晰的发展战略、科学的决策系统、执行系统和监督系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。21

27、.在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括_。（分数：2.50）A.资产负债比率B.供应商和分销渠道 C.流动资金数额和周转速度D.存货净值和周转速度解析：解析 在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况主要包括：根据财务报表分析资产负债比率及流动资产和流动负债结构的近三年变化情况、未来变动趋势，侧重分析借款人的短期偿债能力；流动资金数额和周转速度；存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况；应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况，相互拖欠款项及处理情况；对外投资情况，在建工程与固定资产的分布情况；亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及

28、清收等情况。22.下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是_。（分数：2.50）A.对贷款担保的分析B.借款人财务状况C.借款人生产经营及经济效益情况D.还款能力 解析：解析 D 选项是商业银行固定资产贷前调查报告的内容要求，A、B、C 选项是银行流动资金贷前调查报告内容要求。23.应包含项目可行性研究报告批复及其主要内容的贷前调查报告为_（分数：2.50）A.商业银行固定资产贷前调查报告 B.银行流动资金贷前调查报告C.担保贷款贷前调查报告D.抵押贷款贷前调查报告解析：解析 商业银行固定资产贷款贷前调查报告内容包括：借款人资信情况；项目合法性要件取得情况，主要包括可行性研究报告批复、

29、立项批复等；投资估算与资金筹措安排情况；项目情况；项目配套条件落实情况；项目效益情况；还款能力；担保情况；银行业金融机构收益预测；结论性意见。24.下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是_。（分数：2.50）A.借款人资信情况 B.投资估算与资金筹措安排情况 C.项目情况 D.银行从项目获得的受益预测E.项目效益情况 解析：解析 ABCE 项是商业银行固定资产贷前调查报告内容要求；D 项是银行流动资金贷前调查报告内容要求。25.下列属于商业银行项目融资贷前调查报告中非财务分析的是_。（分数：2.50）A.项目背景 B.项目建设环境条件 C.项目组织与人力资源水平 D.项目投资估算与资

30、金筹措评估E.项目清偿能力评价解析：解析 项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分。非财务分析包括：项目背景；项目建设环境条件；项目组织与人力资源水平；技术与工艺流程；生产规模及原辅材料；市场需求预测。财务分析包括：项目投资估算与资金筹措评估；项目建设期和运营期内的现金流量分析；项目盈利能力分析；项目清偿能力评价；项目不确定性分析。26.下列属于商业银行流动资金贷款贷前调查报告内容的是_。（分数：2.50）A.借款人财务状况 B.借款人与银行的关系 C.借款人流动资金需求分析与测算 D.项目投资估算与资金筹措评估E.对贷款担保的分析 解析：解析 流动资金贷款贷前调查报告一般包括

31、以下内容：借款人基本情况；借款人生产经营及经济效益情况；借款人财务状况；借款人与银行的关系；借款人流动资金需求分析与测算；对流动资金贷款的必要性分析；对流动资金贷款的可行性分析；对贷款担保的分析；综合性结论和建议。二、判断题(总题数：15，分数：35.00)27.信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：28.广义信贷主要指银行的信用业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承

32、兑、赊欠等活动。狭义信贷主要指银行的信用业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。29.费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数，按一定比率计算。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：30.利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：31.票据贴现的贴现期限最长不得超过 12 个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 票据贴现的贴现期限最长不得超过 6 个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。32.短期贷款通常采用一次性还清贷款的还款方式。 （

33、分数：3.00）A.正确 B.错误解析：33.流动资金贷款是指对借款人提供的用于补充其生产经营过程中所需流动资金的贷款品种，流动资金贷款期限只能在一年以内。 （分数：3.00）A.正确B.错误 解析：解析 流动资金贷款是指对借款人提供的用于补充其生产经营过程中所需流动资金的贷款品种，流动资金贷款期限不限于一年以内。34.项目贷款的还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入。 （分数：3.00）A.正确 B.错误解析：35.资产转换理论认为，贷款能否到期归还，是以未来的收入为基础的，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷同样能保持流动性和安全性。 （分数：3.00）A.正确B.

34、错误 解析：解析 预期收入理论认为贷款能否到期归还，是以未来的收入为基础的。36.资产转换理论的出现，促进了银行效益的提高。 （分数：3.00）A.正确 B.错误解析：37.银行出借货币时出让货币的使用权，也出让了借出货币的所有权。 （分数：3.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行出借货币只是暂时出让货币的使用权，仍然保留对借出货币的所有权。38.当借出的货币回流银行时，还必须带回超过原贷出金额的部分，即利息。这是贷款区别于拨款的基本特征。 （分数：3.00）A.正确 B.错误解析：39.信贷资金总规模必须与社会产品再生产的发展相适应，信贷资金只有现实地转化为企业经营的资金时，才会被社会产品生产过程吸收利用，发挥作用，并获得按期归还的条件。 （分数：3.00）A.正确 B.错误解析：40.实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，将贷款资金直接支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。 （分数：3.00）A.正确B.错误 解析：解析 实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程，而非直接支付。41.协议承诺原则一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务，另一方面要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为。 （分数：3.00）A.正确 B.错误解析：