银行业专业人员资格考试公共基础-8及答案解析.doc

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1、银行业专业人员资格考试公共基础-8 及答案解析(总分：41.50，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：15，分数：9.00)1.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策“三大法宝”的不包括 _ 。（分数：0.50）A.存款准备金B.再贴现C.信贷总量控制D.公开市场业务2.中国人民银行上海总部成立于 2005年 8月 10日，其主要职责包括 _ 。（分数：0.50）A.制定和执行货币政策B.发行人民币，管理人民币流通C.经理国库D.组织实施中央银行公开市场操作3.商业银行如果增加交易

2、账户业务会 _ 。（分数：0.50）A.降低市场风险的资本要求B.增加市场风险的资本要求C.提高核心资本的充足率D.提高资本的充足率4.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括 _ 。（分数：0.50）A.按照规定向中国人民银行报告分析结果B.制定金融机构反洗钱规章C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告5.道德风险和 _ 是银行日常经营中面临的两种主要风险。（分数：0.50）A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.法律风险6.关于利率和汇率的说法错误的是_。（分数：0.50）A.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一

3、利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率B.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率C.官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的D.官方利率只能在一定幅度内波动，市场利率可以自由波动7.信用证项下的汇票附有商业单据的是 _ 。（分数：0.50）A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单商业信用证D.光票信用证8.监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、_5 个阶段。（分数：2.00）A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检

4、查档案整理D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施9.行为人购买假币后使用的，以 _ 从重处罚。（分数：0.50）A.购买假币罪B.使用假币罪C.购买、使用假币两罪重罚D.出售假币罪10._ 违反了银行业从业人员职业操守中关于“信息保密”的规定。（分数：0.50）A.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理B.银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票 投资11.中央银行票据的流动性次于_。（分数：0.50）A.普通股票B.企业

5、债券C.金融债D.现金12.单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为 7天通知存款和_。（分数：0.50）A.1天通知存款B.3天通知存款C.5天通知存款D.15天通知存款13.要约可以撤销的情形是 _ 。（分数：0.50）A.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人B.要约人确定了承诺期限C.要约人以其他形式明示要约不可撤销D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作14.关于金融市场分类，下列错误的是 _ 。（分数：0.50）A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金

6、融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场15.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，这属于监管措施中的 _ 。（分数：0.50）A.市场准入B.非现场监管C.监管谈话D.信息披露监管二、多选题(总题数：10，分数：11.50)16.( )是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。（分数：1.00）A.存款凭条B.进账单C.转账凭条D.存单E.提货单17.巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括_。（分数：1.00）A.资本充足率B.资本构成C.风险敞口及风险管理策略D.盈利能力E.管理

7、水平及过程18.银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素? _（分数：1.50）A.投融资需求B.消费者需求C.技术性需求D.服务性需求19.下列属于要约失效的情形的是 _ 。（分数：1.00）A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的B.拒绝要约的通知到达要约人C.要约人依法撤销要约D.承诺期限届满，受要约人作出承诺E.受要约人对要约的内容作出实质性变更20.可撤销的合同的类型有 _ 。（分数：1.00）A.权利和义务对应的合同B.显失公平的合同C.因重大误解订立的合同D.因胁迫而订立的合同E.乘人之危的合同21.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有 _ 。（分数：1.00）A.美元B.日

8、元C.法国法郎D.新加坡元E.港元22.以下关于我国城市商业银行的说法，正确的有 _ 。（分数：1.00）A.是在原城市信用社的基础上组建起来的B.联合重组是城市商业银行近年呈现的发展趋势之一C.引进战略投资者是城市商业银行近年呈现的发展趋势之一D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行E.1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店市成立23.保理业务中银行提供的金融服务主要有 _ 。（分数：1.00）A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.促进公司经营规模扩张24.银行业从业人员与同事之间应当团结合作，下列做法恰当

9、的有 _ 。（分数：1.00）A.老员工向新员工介绍工作经验B.客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧C.同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法E.对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会25.关于同业拆借，叙述不正确的是 _ 。（分数：2.00）A.拆借双方仅限于商业银行B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款C.隔夜拆借一般不需要抵押D.拆借利率由中央银行预先规定三、判断题(总题数：15，分数：21.00)26.银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。 （分数：1.00）A.正确B.错误27.债权人行使撤销权的必要费

10、用，由债权人负担。 （分数：1.00）A.正确B.错误28.传统的结算方式是指“三票一汇”，即支票、汇票、票据和汇款。 （分数：2.00）A.正确B.错误29.目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量的主要券种。 （分数：1.00）A.正确B.错误30.银行业从业人员不得以任何原因向其他同事告知客户的个人信息和交易信息。 （分数：1.00）A.正确B.错误31.存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。 （分数：2.00）A.正确B.错误32.在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务。

11、 （分数：2.00）A.正确B.错误33.银行业从业人员举报所在机构的违法行为，对于举报者，相关机构应予以公开的表彰并奖励。 （分数：1.00）A.正确B.错误34.一般美元是国际支付中使用较多的货币，各国都把美元当作制定汇率的主要货币，常把对美元的汇率作为基本汇率。 （分数：1.00）A.正确B.错误35.根据客户了解原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（分数：1.00）A.正确B.错误36.企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。 （分数：2.00）A.正确B.错误37.担保法中保证是指保证人与债务人约定，当债务人不履

12、行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 （分数：1.00）A.正确B.错误38.国内联行清算中，跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。 （分数：1.00）A.正确B.错误39.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率。 （分数：2.00）A.正确B.错误40.银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员资格考试公共基础-8 答案解析(总分：41.50，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：15，分数：9.00)1.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再

13、贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策“三大法宝”的不包括 _ 。（分数：0.50）A.存款准备金B.再贴现C.信贷总量控制 D.公开市场业务解析：解析 我国六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。2.中国人民银行上海总部成立于 2005年 8月 10日，其主要职责包括 _ 。（分数：0.50）A.制定和执行货币政策B.发行人民币，管理人民币流通C.经理国库D.组织实施中央银行公开市场操作 解析：解析 制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；经理国库都是

14、中国人民银行总行的职责，故 A、B、C 选项错误。3.商业银行如果增加交易账户业务会 _ 。（分数：0.50）A.降低市场风险的资本要求B.增加市场风险的资本要求 C.提高核心资本的充足率D.提高资本的充足率解析：4.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括 _ 。（分数：0.50）A.按照规定向中国人民银行报告分析结果B.制定金融机构反洗钱规章 C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告解析：解析 B 选项是站在监管者的高度，与“监测分析”职责不符。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；

15、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信息；中国人民银行规定的其他职责。5.道德风险和 _ 是银行日常经营中面临的两种主要风险。（分数：0.50）A.信用风险B.操作风险 C.市场风险D.法律风险解析：6.关于利率和汇率的说法错误的是_。（分数：0.50）A.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率B.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动

16、汇率 C.官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的D.官方利率只能在一定幅度内波动，市场利率可以自由波动解析：解析 汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，是以一种货币表示另一种货币的价格。(1)按国际货币制度的演变划分，有固定汇率和浮动汇率。固定汇率，是指由政府制订和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。浮动汇率。(2)市场汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由。一国货币市场原则上没有维持汇率水平的义务，但必要时可进行干预。7.信用证项下的汇票附有商业单据的是 _ 。（分数：0.50）A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单商业信用证 D.光票信用证解析：解析 按信

17、用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。8.监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、_5 个阶段。（分数：2.00）A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理 D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施解析：解析 规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理 5个阶段。本题的最佳答案是 C选项。9.行为人购买假币后使用的，以 _ 从重处罚。（分数：0.50）A.购买假币罪 B.使用假币罪C.购

18、买、使用假币两罪重罚D.出售假币罪解析：10._ 违反了银行业从业人员职业操守中关于“信息保密”的规定。（分数：0.50）A.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理B.银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户 D.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票 投资解析：A 项的做法违反了“业务熟知”的要求；B 项的做法违反了“岗位职责”的原则；D 项的做法违反了“内幕交易”的原则。11.中央银行票据的流动性次于_。（分数：0.50）A.普通股票B.企业债券C.金融债D.现金 解

19、析：解析 中央银行票据属于货币金融工具，期限在一年以内。而普通股票属于股票市场产品，企业债券、金融债属于债券市场产品，都属于资本市场产品，期限在一年以上。故中央银行票据流动性优于A、B、C 类产品，而现金是流动性最强的。12.单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为 7天通知存款和_。（分数：0.50）A.1天通知存款 B.3天通知存款C.5天通知存款D.15天通知存款解析：13.要约可以撤销的情形是 _ 。（分数：0.50）A.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人 B.要约人确定了承诺期限C.要约人以其他形式明示要约不可撤销D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，

20、并已经为履行合同作了准备工作解析：14.关于金融市场分类，下列错误的是 _ 。（分数：0.50）A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场 解析：按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场。现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。15.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，这属于监管措施中的 _ 。（分数：0.50）A.市场准入 B.非现场监管C.监管谈

21、话D.信息披露监管解析：二、多选题(总题数：10，分数：11.50)16.( )是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。（分数：1.00）A.存款凭条B.进账单 C.转账凭条D.存单 E.提货单解析：17.巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括_。（分数：1.00）A.资本充足率 B.资本构成 C.风险敞口及风险管理策略 D.盈利能力 E.管理水平及过程 解析：解析 本题考查对象为巴塞尔新资本协议，对资本监管的三大支柱，最低资本要求、外部监管和市场约束应当熟记。 巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括：资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。18

22、.银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素? _（分数：1.50）A.投融资需求 B.消费者需求C.技术性需求D.服务性需求 解析：解析 银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。19.下列属于要约失效的情形的是 _ 。（分数：1.00）A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的B.拒绝要约的通知到达要约人 C.要约人依法撤销要约 D.承诺期限届满，受要约人作出承诺E.受要约人对要约的内容作出实质性变更 解析：解析 有下列情形之一的，要约失效：拒绝要约的通知到达要约人；要约人依法撤销要约；承诺期限届满，受要约人未作出承诺；受要约人对要约的内容作出实质性变更

23、。20.可撤销的合同的类型有 _ 。（分数：1.00）A.权利和义务对应的合同B.显失公平的合同 C.因重大误解订立的合同 D.因胁迫而订立的合同 E.乘人之危的合同 解析：21.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有 _ 。（分数：1.00）A.美元 B.日元 C.法国法郎D.新加坡元 E.港元 解析：解析 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。22.以下关于我国城市商业银行的说法，正确的有 _ 。（分数：1.00）A.是在原城市信用社的基础上组建起来的 B.联合重组是城市商业银行近年呈现的发展趋势之一 C

24、.引进战略投资者是城市商业银行近年呈现的发展趋势之一 D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行 E.1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店市成立 解析：解析 城市商业银行是在原城市信用合作社(简称城市信用社)的基础上组建起来的。1979 年，第一家城市信用社在河南省驻马店市成立。1998 年，考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行。近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：一是引进战略投资者，二是跨区域经营，三是联合重组。本题的最佳答案是 A、B、C、D、E 选项。23.保理业务中银行提供的金融服务主要有

25、_ 。（分数：1.00）A.贸易融资 B.商业资信调查 C.应收账款管理 D.信用风险担保 E.促进公司经营规模扩张解析：解析 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。E 选项中，促进公司经营规模扩张不属于保理业务的功能。24.银行业从业人员与同事之间应当团结合作，下列做法恰当的有 _ 。（分数：1.00）A.老员工向新员工介绍工作经验 B.客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧 C.同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息 D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法 E.对同事在工作

26、中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会解析：25.关于同业拆借，叙述不正确的是 _ 。（分数：2.00）A.拆借双方仅限于商业银行 B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款 C.隔夜拆借一般不需要抵押D.拆借利率由中央银行预先规定 解析：三、判断题(总题数：15，分数：21.00)26.银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 银行金融创新最终体现为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新以及银行风险管理能力的不断提高，而不是风险的完全规避。27.债权人行使撤销权的必要费用，由债权人负担。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析

27、债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。28.传统的结算方式是指“三票一汇”，即支票、汇票、票据和汇款。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：29.目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量的主要券种。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 央行票据是中国人民银行发行的调节市场货币供应量的主要券种。30.银行业从业人员不得以任何原因向其他同事告知客户的个人信息和交易信息。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：“岗位职责”原则要求银行业从业人员不得打听与自身工作无关的信息。31.存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款

28、收益。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：32.在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：33.银行业从业人员举报所在机构的违法行为，对于举报者，相关机构应予以公开的表彰并奖励。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：对于举报者，相关机构不应予以“公开”，而应加以“保密”。34.一般美元是国际支付中使用较多的货币，各国都把美元当作制定汇率的主要货币，常把对美元的汇率作为基本汇率。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：35.根据客户了解原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的

29、身份证明文件进行核对并登记。（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 此行为违反了授信尽责原则。36.企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：37.担保法中保证是指保证人与债务人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 保证，是指保证人和债权人而非债务人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。本题的说法错误。38.国内联行清算中，跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：39.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 本题的表述正确。40.银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：