银行业专业人员资格考试公共基础-7及答案解析.doc

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1、银行业专业人员资格考试公共基础-7 及答案解析(总分：37.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：15，分数：9.00)1.以下不属于内幕消息的是 _ 。（分数：0.50）A.重大投资行为B.面临的重大诉讼C.银行存款准备金政策调整D.银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化2.在 20 世纪 60 年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调 _ 。（分数：0.50）A.资产的高收益B.保持资产的流动性C.资产的低风险D.贷款的产业方向3.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为

2、货币政策的“三大法宝”的不包括_。（分数：2.00）A.公开市场业务B.存款准备金C.利率政策D.再贴现4.甲银行工作人员制作虚假的银行存单交付张三属于 _ 。（分数：0.50）A.金融凭证诈骗罪B.普通民事纠纷C.非法吸收公众存款罪D.伪造、变造金融票证罪5.商业银行证券投资的主要对象是 _ 。（分数：0.50）A.记账式国债B.储蓄国债C.企业债券D.公司债券6.下列行为中，没有违反银行业从业人员职业操守有关“信息披露”规定的是 _ 。（分数：0.50）A.某银行代理销售某基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到责任承担者，使得消费者以为该银行是风险承

3、担者B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者介绍该行代理的某理财产品时，未详细介绍其他同类型的理财产品的性质、风险，从而不便于客户进行比较和选择D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺7.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括 _ 。（分数：0.50）A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D.货币市场和资本

4、市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险8.非金融企业短期融资券期限最长不超过 _ 。（分数：0.50）A.90 天B.半年C.365 天D.一个月9.物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现 _ 。（分数：0.50）A.低通货膨胀B.收支失衡C.高通货膨胀D.高通货紧缩10.某公司经理为了得到一笔公司急需的流动资金，在申请贷款时提供了虚假的财务报表，造成贷款重大损失，则该经理的这种行为可能 _ 。（分数：0.50）A.构成贷款诈骗罪B.构成骗取贷款罪C.构成违法发放贷款罪D.构成签订、履行合同被骗罪11.全国第一家农村股份制商业银行成立于 _ 年。（分数

5、：0.50）A.1984B.2001C.2005D.200312.国务院监督管理机构对已经或可能发生信用危机、严重影响存款人的利益的商业银行的接管期限，最长不得超过 _ 。（分数：0.50）A.1 年B.2 年C.3 年D.半年13.开放式基金是指 _ 。（分数：0.50）A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易。但基金份额持有人不得申请赎回的基金B.依据基金公司章程设立。在法律上具有独立法人地位的股份投资公司C.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金D.基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在

6、证券交易所申购或者赎回的基金14.关于物价稳定的含义，以下说法正确的是 _ 。（分数：0.50）A.保持物价总水平的大体稳定B.通货膨胀为零C.通货紧缩为零D.保持基本生活资料价格不变15.行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民、法人等的法律制裁，是追究 _ 的形式之一。（分数：0.50）A.行政责任B.民事责任C.刑事责任D.法律责任二、多选题(总题数：10，分数：11.00)16.以下情形中，可以开立临时存款账户的有 _ 。（分数：1.00）A.设立临时机构B.日常转账结算C.注册验资D.异地临时经营活动E.日常现金收付17.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有 _ 。（分数：1.

7、00）A.建立内部反洗钱机制及工作流程B.及时报告大额和可疑交易C.建立客户身份资料和交易记录D.在职责范围内调查可疑交易活动E.协助反洗钱调查18.商业银行发行金融债券应具备 _ 条件。（分数：1.00）A.具有良好的公司治理机制B.资本充足率不低于 8%C.最近 3 年连续盈利、没有重大违法、违规行为D.贷款损失准备计提充足E.风险监管指标符合监管机构的有关规定及中国人民银行要求的其他条件19.关于同业拆借的特点，下列说法正确的是 _ 。（分数：1.00）A.期限短B.金额小C.风险低D.手续简便E.无担保20.中国农业发展银行的主要业务包括 _ 。（分数：1.00）A.办理肉类、食糖、烟

8、叶、羊毛等国家专项储备贷款B.办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款C.在境内外资本市场、货币市场筹集资金D.办理业务范围内开户企事业单位存款E.办理国际银行间的贷款21.关于农村资金互助社，以下叙述正确的是( )。（分数：1.00）A.只能吸收社员存款B.能够吸引公众存款C.只能向社员发放贷款D.可以购买金融债券E.只能从其他银行业金融机构融入资金22.客户可以通过银行营业网点购买 _ 。（分数：1.00）A.凭证式国债B.储蓄国债(电子式)C.柜台记账式国债D.开放式基金E.人寿保险23.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。（分数：1.00）A.企业债券B.商业票据C.股

9、票D.可转让大额存单E.回购协议24.当中央银行需要增加货币供应量时，可以 _ 。（分数：1.00）A.调低再贴现率B.上调存款准备金率C.通过公开市场操作卖出证券D.通过公开市场操作买入证券E.下调存款准备金率25.违法发放贷款罪，是指银行或其他金融机构的工作人员，违反法律、行政法规的规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。下列行为中属于违反国家规定发放贷款的是_。（分数：2.00）A.以优于其他借款人同类贷款的条件而发放贷款B.以优惠利率向长期客户发放贷款C.不严格审查借款人的偿还能力而发放贷款D.不严格审查保证人的偿还能力而发放贷款E.不严格审查抵押物的权属以及实现抵押杈

10、、质权的可行性三、判断题(总题数：15，分数：17.00)26.二手车贷款期限(含展期)不得超过 5 年。 （分数：1.00）A.正确B.错误27.合同承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。 （分数：1.00）A.正确B.错误28.银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。 （分数：2.00）A.正确B.错误29.法律风险仅限于因监管措施和解决民商事争议而支付罚款、罚金或者进行惩罚性赔偿所导致的风险敞口。 （分数：1.00）A.正确B.错误30.银监会的监管理念是“管风险，管法人，管机构，提高透明度”。 （分数：1.00）A.正确B.错误31.单位银行账户

11、之间当日累计人民币 100 万元以上的转账属于大额交易。 （分数：1.00）A.正确B.错误32.到去年年底，中国加入世界贸易组织的过渡期才结束。 （分数：2.00）A.正确B.错误33.定期存款是个人事先约定有偿还期的存款，其利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，会遭受一定的利息损失。 （分数：1.00）A.正确B.错误34.合同法规定，当债务债权同归于同一人时，合同的权利义务终止。 （分数：1.00）A.正确B.错误35.定期存款的储户在未到期时就将存款取出，会承担利息损失。 （分数：1.00）A.正确B.错误36.社会上不是所有的自然人都是公民，但所

12、有的组织都是法人。 （分数：1.00）A.正确B.错误37.银行业从业人员应确保交易的透明性，在同客户进行交易的时候，应向客户提供所有可能影响其决策的材料。 （分数：1.00）A.正确B.错误38.行政处罚是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。 （分数：1.00）A.正确B.错误39.投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金，构成保险诈骗罪，同时又构成其他犯罪的，依照数罪并罚的规定处罚。 （分数：1.00）A.正确B.错误40.短期流动资金贷款的期限在 3 个月(含 3 个月)以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需

13、要和弥补其他支付性资金不足。 （分数：1.00）A.正确B.错误银行业专业人员资格考试公共基础-7 答案解析(总分：37.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：15，分数：9.00)1.以下不属于内幕消息的是 _ 。（分数：0.50）A.重大投资行为B.面临的重大诉讼C.银行存款准备金政策调整 D.银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化解析：2.在 20 世纪 60 年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调 _ 。（分数：0.50）A.资产的高收益B.保持资产的流动性 C.资产的低风险D.贷款的产业方向解析：3.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再

14、贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括_。（分数：2.00）A.公开市场业务B.存款准备金C.利率政策 D.再贴现解析：解析 公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。4.甲银行工作人员制作虚假的银行存单交付张三属于 _ 。（分数：0.50）A.金融凭证诈骗罪B.普通民事纠纷C.非法吸收公众存款罪D.伪造、变造金融票证罪 解析：解析 伪造、变造金融票证罪的犯罪客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为。5.商业银行证券投资的主要对象是 _ 。（分数：0.50）A.记账

15、式国债 B.储蓄国债C.企业债券D.公司债券解析：解析 国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。国债分为记账式国债和储蓄国债两种。记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道，二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。6.下列行为中，没有违反银行业从业人员职业操守有关“信息披露”规定的是 _ 。（分数：0.50）A.某银行代理销售某基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到责任承担者，使得消费者以为该银行是风险承担者B.在向普通群众介绍产品合约的时

16、候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者介绍该行代理的某理财产品时，未详细介绍其他同类型的理财产品的性质、风险，从而不便于客户进行比较和选择 D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺解析：解析 C 选项并没有违反银行业从业人员职业操守有关“信息披露”的规定，因为信息披露原则是要求银行从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，从而方便于客户进行比较和选择，并没有要求详细介绍其他同类型的理财产品的性质、风险。7.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括 _ 。（分数：0.50）A.能够在很多方面直接促进商业

17、银行的业务发展和经营管理B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险解析：解析 金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理；为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准；货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。8.非金融企业短期融资券期限最长不超过 _ 。（分数：0.50）A.90 天B.半年C.365 天 D.

18、一个月解析：短期融资券是指债券市场发行和交易并约定在一定期限内还本付息的有价证券。9.物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现 _ 。（分数：0.50）A.低通货膨胀B.收支失衡C.高通货膨胀 D.高通货紧缩解析：解析 物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般来说，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。10.某公司经理为了得到一笔公司急需的流动资金，在申请贷款时提供了虚假的财务

19、报表，造成贷款重大损失，则该经理的这种行为可能 _ 。（分数：0.50）A.构成贷款诈骗罪B.构成骗取贷款罪 C.构成违法发放贷款罪D.构成签订、履行合同被骗罪解析：11.全国第一家农村股份制商业银行成立于 _ 年。（分数：0.50）A.1984B.2001 C.2005D.2003解析：解析 2001 年 11 月 29 日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。12.国务院监督管理机构对已经或可能发生信用危机、严重影响存款人的利益的商业银行的接管期限，最长不得超过 _ 。（分数：0.50）A.1 年B.2 年 C.3 年D.半年解析：13.开放式基金是指 _ 。（分数：

20、0.50）A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易。但基金份额持有人不得申请赎回的基金B.依据基金公司章程设立。在法律上具有独立法人地位的股份投资公司C.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金 D.基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金解析：解析 开放式基金最重要的特点就是基金份额总额不固定，投资者可以赎回。14.关于物价稳定的含义，以下说法正确的是 _ 。（分数：0.50）A.保持物价总水平的大体稳定 B.通货膨胀为零C.通货紧缩为零D.保持基本生活资料价格不变解

21、析：物价稳定指要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。B、C、D 项中“零”“不变”等词均将物价稳定的含义绝对化了。15.行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民、法人等的法律制裁，是追究 _ 的形式之一。（分数：0.50）A.行政责任B.民事责任C.刑事责任D.法律责任 解析：解析 行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民、法人等的法律制裁，使追究法律责任的形式之一。二、多选题(总题数：10，分数：11.00)16.以下情形中，可以开立临时存款账户的有 _ 。（分数：1.00）A.设立临时机构 B.日常转账结算C.注册验资 D.异地临时经营活动 E.日常现金收付解析：17.银行业

22、金融机构在反洗钱方面应承担的义务有 _ 。（分数：1.00）A.建立内部反洗钱机制及工作流程 B.及时报告大额和可疑交易 C.建立客户身份资料和交易记录 D.在职责范围内调查可疑交易活动E.协助反洗钱调查 解析：解析 D 选项为中国人民银行的职责。金融机构在反洗钱方面的义务主要有：健全反洗钱内控制度；建立客户身份识别制度；建立客户身份资料和交易记录保存制度；执行大额交易和可疑交易报告制度；开展反洗钱培训和宣传工作。此外，协助反洗钱调查也是银行业金融机构的义务之一。18.商业银行发行金融债券应具备 _ 条件。（分数：1.00）A.具有良好的公司治理机制 B.资本充足率不低于 8%C.最近 3 年

23、连续盈利、没有重大违法、违规行为 D.贷款损失准备计提充足 E.风险监管指标符合监管机构的有关规定及中国人民银行要求的其他条件 解析：解析 商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于 4%；最近 3 年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近 3 年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。B 选项中，资本充足率不低于 8%不符合规定。19.关于同业拆借的特点，下列说法正确的是 _ 。（分数：1.00）A.期限短 B.金额小C.风险低 D.手续简便 E.无担保 解析：20.中国农业发展银行的主要业务包括 _ 。（分

24、数：1.00）A.办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款 B.办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款 C.在境内外资本市场、货币市场筹集资金 D.办理业务范围内开户企事业单位存款 E.办理国际银行间的贷款解析：解析 E 选项属于中国进出口银行的业务。21.关于农村资金互助社，以下叙述正确的是( )。（分数：1.00）A.只能吸收社员存款 B.能够吸引公众存款C.只能向社员发放贷款 D.可以购买金融债券 E.只能从其他银行业金融机构融入资金解析：B 项，农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务；E 项，农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融

25、机构融入资金作为资金来源。22.客户可以通过银行营业网点购买 _ 。（分数：1.00）A.凭证式国债 B.储蓄国债(电子式) C.柜台记账式国债 D.开放式基金E.人寿保险解析：解析 银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债。本题的最佳答案是 A、B、C 选项。23.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。（分数：1.00）A.企业债券 B.商业票据C.股票 D.可转让大额存单E.回购协议解析：解析 长期金融工具主要是指资本市场金融工具，其期限都在一年以上。股票、债券都属于资本市场金融工具。商业票据、转让大额存单、回购协议都属于短

26、期金融工具。企业债券和股票都属于直接金融工具。24.当中央银行需要增加货币供应量时，可以 _ 。（分数：1.00）A.调低再贴现率 B.上调存款准备金率C.通过公开市场操作卖出证券D.通过公开市场操作买入证券 E.下调存款准备金率 解析：25.违法发放贷款罪，是指银行或其他金融机构的工作人员，违反法律、行政法规的规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。下列行为中属于违反国家规定发放贷款的是_。（分数：2.00）A.以优于其他借款人同类贷款的条件而发放贷款 B.以优惠利率向长期客户发放贷款 C.不严格审查借款人的偿还能力而发放贷款 D.不严格审查保证人的偿还能力而发放贷款 E.不

27、严格审查抵押物的权属以及实现抵押杈、质权的可行性 解析：解析 商业银行法对贷款的程序、形式等有一系列严格的要求。不严格审查借款人的偿还能力、保证人的偿还能力、抵押物的权属以及实现抵押权、质权的可行性；优于其他借款人同类贷款的条件而向关系人发放担保贷款等，均属于违反国家规定发放贷款。本题的最佳答案是 ABCDE 选项。三、判断题(总题数：15，分数：17.00)26.二手车贷款期限(含展期)不得超过 5 年。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：27.合同承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 承诺生效时，合同成立。合同生效是指已经成立的合同

28、具有法律约束力。合同成立和合同生效是有区别的，不能等同。28.银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：29.法律风险仅限于因监管措施和解决民商事争议而支付罚款、罚金或者进行惩罚性赔偿所导致的风险敞口。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 法律风险是指银行在日常经营活动或各类交易过程中，因为无法满足或违反相关的商业准则和法律要求，导致不能履行合同，发生争议、诉讼或其他法律纠纷，从而可能给银行造成经济损失的风险。法律风险包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付罚款、罚金或者进行惩罚性赔偿所导致的风险

29、敞口。30.银监会的监管理念是“管风险，管法人，管机构，提高透明度”。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 银监会的监管理念是“管风险，管法人，管内控，提高透明度”。31.单位银行账户之间当日累计人民币 100 万元以上的转账属于大额交易。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 大额交易包括单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币 200 万元以上或者外币等值 20 万美元以上的款项划转。32.到去年年底，中国加入世界贸易组织的过渡期才结束。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：33.定期存款是个人事先约定有偿还期的存款，其利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高。如

30、果储户在存款到期前要求提前支取，会遭受一定的利息损失。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 定期存款是个人事先约定偿还期的存款其利率视期限长短而定。提前支取的，支取部分按活期存款利率计付利息。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的会有利息损失。34.合同法规定，当债务债权同归于同一人时，合同的权利义务终止。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：35.定期存款的储户在未到期时就将存款取出，会承担利息损失。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：36.社会上不是所有的自然人都是公民，但所有的组织都是法人。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 法人的成立

31、需要具备一定的条件，并不是所有的组织都是法人。37.银行业从业人员应确保交易的透明性，在同客户进行交易的时候，应向客户提供所有可能影响其决策的材料。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：38.行政处罚是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：39.投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金，构成保险诈骗罪，同时又构成其他犯罪的，依照数罪并罚的规定处罚。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的，投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的，均可构成保险诈骗罪，同时构成其他犯罪的，依照数罪并罚的规定处罚。40.短期流动资金贷款的期限在 3 个月(含 3 个月)以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 短期流动资金贷款：期限 3 个月至 1 年(不含 3 个月，含 1 年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要。