银行业专业人员资格考试公共基础-25及答案解析.doc

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1、银行业专业人员资格考试公共基础-25 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：39，分数：79.00)1.藏身于保密天堂是洗钱的常见方式之一，以下哪一个国家被称为“保密的天堂”?_（分数：3.00）A.美国B.中国C.加拿大D.瑞士2.在商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过_年。（分数：2.00）A.3B.4C.2D.13.银行业监督管理法第 39 条规定：“银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予_将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，国务院银行业监督管理机

2、构有权予以_。”（分数：2.00）A.接管B.重组C.撤销D.宣告破产4.中国人民银行的直接检查监督权不包括_。（分数：2.00）A.执行有关反洗钱规定的行为B.执行有关黄金管理规定的行为C.经批准对银行业金融机构进行检查监督D.代理中国人民银行经理国库的行为5.对金融机构以及其他单位和个人的_，银监会有权进行检查监督。（分数：2.00）A.违反银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为B.违反有关存款准备金管理规定的行为C.违反审慎经营规则的行为D.违反有关外汇管理规定的行为6.以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是_。（分数：2.00）A.对与涉嫌违法事项相关的单位和个人进行调查

3、B.审慎性监督管理谈话C.查询涉嫌违法账户D.直接冻结有关涉嫌违法资金7.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的由银行业监督管理机构责令改正、逾期不改正的处_罚款。（分数：2.00）A.5 万元以上 50 万元以下B.10 万元以上 100 万元以下C.50 万元以上 200 万元以下D.10 万元以上 30 万元以下8.银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处_以下罚款。（分数：2.00）A.5 万元以上 50 万元以下B.10 万元以上 100 万元以下C.50 万元以上 200 万元以下D.10 万元以上 30 万元以

4、下9.洗钱者通过直接购买别墅、飞机、金融债券等，然后再在转卖中套取货币现金存入银行，逐渐演变成合法的货币资金的方式洗钱，属于_。（分数：2.00）A.藏身于保密天堂B.使用空壳公司C.利用犯罪所得直接购置不动产D.利用现金密集行业10.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是_应履行的职责之一。（分数：2.00）A.中国银行业协会B.中国反洗钱监测分析中心C.中国银行业监督管理委员会D.中国人民银行11.国务院反洗钱行政主管部门是_。（分数：2.00）A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会12.中国人民银

5、行的监督管理措施不包括_。（分数：2.00）A.直接检查监督权B.建议检查监督权C.特定情况下的全面检查监督权D.随时检查权13.银行业金融机构明显地缺乏清偿能力，国务院银行业监督管理机构可以采取_措施。（分数：2.00）A.撤销B.接管C.重组D.向人民法院申请宣告破产14.撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的_的行政强制措施。（分数：2.00）A.其所有资产B.终止其法人资格C.限制其所有业务D.停止其营业15.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员及关联行为人的账户，经_批准，可以申请司法机关予以冻结。（分数：2.00）A.银行业监督管理机构负

6、责人B.纪检部门C.地方政府D.中国人民银行16.现行的银行业监督管理法开始施行的具体日期是_。（分数：2.00）A.2004 年 2 月 1 日B.2005 年 1 月 1 日C.2007 年 1 月 1 日D.2007 年 2 月 1 日17.银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经_批准。（分数：2.00）A.地方政府B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人C.国务院银行业监督管理机构或者省一级派出机构负责人D.当地公安部门18.下列的几部法律法规中，哪一部具体列举了商业银行的可疑交易标准?_（分数：2.00）A.金融

7、机构反洗钱规定B.银行业监督管理法C.反洗钱法D.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法19.根据我国金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法不需要报告的交易是_。（分数：2.00）A.当日累计外币交易 6000 美元的现金收支B.单位之间当日累计人民币 300 万元转账C.单笔人民币交易 30 万元的现金收支D.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账 60 万元人民币20.按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是_。（分数：2.00）A.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币 100 万元以上的款项划转B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易C.单位银行账户之

8、间当日累计外币等值 10 万美元的转账D.交易一方为个人当日累计等值 5000 美元的跨境交易21.关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督B.国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起 20 日内予以回复C.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权D.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排22.假如某一个商业银行在一笔贷款业务中，发生了坏账的情况，导致贷款不能收回，为此该银行的审查人员应该承担什么责任?_（分数：2.00）A.调查

9、失误和评估失准的责任B.不承担责任C.承担检查失误、清收不力的责任D.承担审查失误的责任23.根据中华人民共和国反洗钱法的有关规定，金融机构的反洗钱义务不包括_。（分数：2.00）A.代表中国政府与外国政府开展反洗钱合作B.执行大额交易报告制度C.建立客户身份资料和交易记录保存制度D.建立客户身份识别制度24.洗钱的过程通常依次分为_三个阶段。（分数：2.00）A.开户阶段、转账阶段、归并阶段B.处置阶段、培植阶段、融合阶段C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段25.按照反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息交易结束后，金融机构应当_。（分数：2.0

10、0）A.至少保存五年B.至少保存十年C.立即销毁D.退还给客户26.中国反洗钱监测分析中心设在_。（分数：2.00）A.公安部B.中国人民银行C.中国银监会D.中国银联27.我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及_。（分数：2.00）A.政策性银行B.契约型存款机构C.基金公司D.互助储蓄银行28.下列几种方式之中不属于银行业金融机构的重组方式的是_。（分数：2.00）A.合并B.兼并收购C.购买与承接D.增资发行29.在商业银行_时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。（分数：2.00）A.损害社会公

11、众利益B.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益C.严重危害金融秩序D.严重违法经营30.警告、罚款、责令停产停业属于以下哪一种法律责任形式?_（分数：2.00）A.行政处分B.刑事制裁C.行政处罚D.追究刑事责任31.按照银行业监督管理法第四十六条规定，若是银行业金融机构有符合该法规定的法情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处 20 万元以上 50 万元以罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者_；构成犯罪的依法追究刑事责任。（分数：2.00）A.强制重组B.取缔C.接管D.吊销其经营许可证32.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘

12、密、商业秘密和个人隐私，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予_。（分数：2.00）A.行政处罚B.行政处分C.吊销执照D.纪律处分33.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由_未履行客户身份识别义务的责任。（分数：2.00）A.银行业监督管理机构承担B.第三方承担C.该金融机构承担D.该金融机构和第三方共同承担34.国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行_监督管理。（分数：2.00）A.全面B.直接C.间接D.并表35.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进

13、行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起_天内予以回复。（分数：2.00）A.15B.25C.30D.3536.政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的骆驼“CAMELS”原则，其中“A”是_。（分数：2.00）A.资本B.资产C.管理D.收益37.中国人民银行法修正案于_通过。（分数：2.00）A.1995 年B.2003 年C.2004 年D.2005 年38.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括_。（分数：2.00）A.制定金融机构反洗钱章程B.按照规定向中国人民银行报告分析结果C.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易D.接受并分析人民币、外币大额交易和

14、可疑交易报告39._的职责之一是建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息。（分数：2.00）A.中国反洗钱监测分析中心B.国务院C.中国银行协会D.中国银行业监督管理委员会二、多项选择题(总题数：7，分数：21.00)40.中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的_有权进行检查监督。（分数：3.00）A.执行有关存款准备金管理规定的行为B.执行有关人民币管理规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关黄金管理规定的行为E.定期对银行业金融机构进行检查监督的行为41.按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有_。（分数：3.

15、00）A.接管B.暂停营业C.重组D.撤销E.依法宣告破产42.行政处分的种类有_。（分数：3.00）A.记过B.罚款C.降级D.撤职E.开除43.对于非法从事业务活动的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构的处理措施有_。（分数：3.00）A.情节特别严重的，责令停业整顿B.违法所得 50 万元以上的，处以违法所得 1 倍以上 3 倍以下罚款C.有违法所得的，没收违法所得D.构成犯罪的，依法追究刑事责任E.无违法所得，处以 50 万元以下罚款44.下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有_。（分数：3.00）A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.建立国家反洗钱数据库C.代

16、表中国政府开展反洗钱国际合作D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告E.中国人民银行规定的其他职责45.以下选项中，_是常见的洗钱方式。（分数：3.00）A.借用金融机构B.空壳公司C.利用资金密集行业D.利用犯罪所得直接购置不动产和动产E.通过证券和保险业洗钱46.报告主体应报告的大额交易包括_。（分数：3.00）A.单笔或者当日累计人民币交易 20 万元以上现金缴存B.单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币 200 万元以上或者外币等值 20 万美元以上的转账C.个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币 50 万元以上的款项划转D.交易一方为个人、单笔或者当日

17、累计等值 1 万美元以上的跨境交易E.个人银行账户与单位银行账户之间单笔外币等值 10 万美元以上的款项划转银行业专业人员资格考试公共基础-25 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：39，分数：79.00)1.藏身于保密天堂是洗钱的常见方式之一，以下哪一个国家被称为“保密的天堂”?_（分数：3.00）A.美国B.中国C.加拿大D.瑞士 解析：解析 保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法；二是有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制；三是有自由的公司法和严格的公司保密法。较为典型的国家和地区有瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒

18、比海和南太平洋的一些岛国。由此可知 D 符合答案。2.在商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过_年。（分数：2.00）A.3B.4C.2 D.1解析：解析 商业银行法第 64 条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。”接管期限最长不得超过 2 年。因此答案是C。3.银行业监督管理法第 39 条规定：“银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予_将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以_。”（分数：2

19、.00）A.接管B.重组C.撤销 D.宣告破产解析：解析 银行业监督管理法第 39 条规定：“银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。”4.中国人民银行的直接检查监督权不包括_。（分数：2.00）A.执行有关反洗钱规定的行为B.执行有关黄金管理规定的行为C.经批准对银行业金融机构进行检查监督 D.代理中国人民银行经理国库的行为解析：解析 中国人民银行经国务院批准，对银行业金融机构进行检查监督，是在银行业金融机构出现支付困难、可能引发金融风险时，属于中国人民银行在特定情况下的全面检查监督权。因此，答案 C

20、 不属于国人民银行的直接检查监督权。ABD 属于中国人民银行法第 32 条规定的中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人直接检查监督权范畴。5.对金融机构以及其他单位和个人的_，银监会有权进行检查监督。（分数：2.00）A.违反银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为B.违反有关存款准备金管理规定的行为C.违反审慎经营规则的行为 D.违反有关外汇管理规定的行为解析：解析 A、B、D 是中国人民银行的职责。依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则，是银监会的具体职责。6.以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是_。（分数：2.00）A.对与涉嫌违法事项相关的单位和个人进行调查

21、B.审慎性监督管理谈话C.查询涉嫌违法账户D.直接冻结有关涉嫌违法资金 解析：解析 根据银行业监督管理法第 4l 条规定，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。但是银监会不可直接冻结有关涉嫌违法资金，因此答案是 D。7.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的由银行业监督管理机构责令改正、逾期不改正的处_罚款。（分数：2.00）A.5 万元以上 50 万元以下B.10 万元以上 100 万元以下C.50 万元以上 200 万元以下D.10 万元以上 30 万元以下 解析：解析 根据银行业监督管理法第 47 条规定：“银行业金融机构不

22、按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处 10 万元以上 30 万元以下罚款。”答案选 D。8.银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处_以下罚款。（分数：2.00）A.5 万元以上 50 万元以下 B.10 万元以上 100 万元以下C.50 万元以上 200 万元以下D.10 万元以上 30 万元以下解析：解析 银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处 5 万元以上 50 元以下罚款。因此，答案选 A。9.洗钱者通过直接购买别墅、飞机、

23、金融债券等，然后再在转卖中套取货币现金存入银行，逐渐演变成合法的货币资金的方式洗钱，属于_。（分数：2.00）A.藏身于保密天堂B.使用空壳公司C.利用犯罪所得直接购置不动产 D.利用现金密集行业解析：解析 利用犯罪所得直接购买别墅、飞机、金融债券等动产或者不动产，然后再在转卖中套取货币现金存入银行，逐渐演变成合法的货币资金，这是洗钱常见的方式之一，答案选 C。10.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是_应履行的职责之一。（分数：2.00）A.中国银行业协会B.中国反洗钱监测分析中心 C.中国银行业监督管理委员会D.中国人民银行解析：解析 建立国家反洗钱数据

24、库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，属于中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心应该依法履行职责之一。因此，答案是 B。11.国务院反洗钱行政主管部门是_。（分数：2.00）A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会解析：解析 根据金融机构反洗钱规定规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。因此，答案是 A。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。BCD 不符合题意。12.中国人民银行的监督管理措施不包括_

25、。（分数：2.00）A.直接检查监督权B.建议检查监督权C.特定情况下的全面检查监督权D.随时检查权 解析：解析 中国人民银行法修订后，将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构。但是，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展，中国人民银行仍保留部分直接检查监督权、建议检查监督权以及在特定情况下的检查监督权。因此 ABC 属于中国人民银行的监督管理措施，因此答案是 D。13.银行业金融机构明显地缺乏清偿能力，国务院银行业监督管理机构可以采取_措施。（分数：2.00）A.撤销B.接管C.重组D.向人民法院申请宣告破产 解析：

26、解析 若银行业金融机构明显地缺乏清偿能力，国务院银行业监督管理机构可以按照破产法第 2 条规定，向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请，由人民法院依法宣告破产，因此答案是D。如果商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，且接管期限最长不得超过 2 年；如果银行业金融机构发生信用危机，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行实行重组；如果银行业金融机构有违法经营行为，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。ABC 不是题干要求的情形。本题主要考查对银行业监督管理法具体认识。14.撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机

27、构依法采取的_的行政强制措施。（分数：2.00）A.其所有资产B.终止其法人资格 C.限制其所有业务D.停止其营业解析：解析 撤销是指监管部门对其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施，因此答案是 B。15.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员及关联行为人的账户，经_批准，可以申请司法机关予以冻结。（分数：2.00）A.银行业监督管理机构负责人 B.纪检部门C.地方政府D.中国人民银行解析：解析 银行业监督管理法第 41 条规定，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。因此答案是 A。16.现行的

28、银行业监督管理法开始施行的具体日期是_。（分数：2.00）A.2004 年 2 月 1 日B.2005 年 1 月 1 日C.2007 年 1 月 1 日 D.2007 年 2 月 1 日解析：解析 2003 年 12 月 27 日，十届全国人大常委会第六次会议通过了中华人民共和国银行业监督管理法，自 2004 年 2 月 1 日起施行。2006 年 10 月 27 日，十届全国人大常委会第二十四次会议审议通过了关于修改(中华人民共和国银行业监督管理法)的决定，对银行业监管机构调查权及法律责任等相关内容作了规定。修改后的银行业监督管理法从 2007 年 1 月 1 日起施行。因此答案为 C。1

29、7.银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经_批准。（分数：2.00）A.地方政府B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人C.国务院银行业监督管理机构或者省一级派出机构负责人 D.当地公安部门解析：解析 银行业监督管理法第 41 条规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。因此，答案是 C。18.下列的几部法律法规中，哪一部具体列举了商业银行的可疑交易标准?_（分数：2.00）A.金融机构反洗钱规定B.银行业监督管理

30、法C.反洗钱法D.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 解析：解析 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法具体列举了具体列举了一些可疑交易标准，其中适用于商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司的有 18 项。19.根据我国金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法不需要报告的交易是_。（分数：2.00）A.当日累计外币交易 6000 美元的现金收支 B.单位之间当日累计人民币 300 万元转账C.单笔人民币交易 30 万元的现金收支D.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账 60 万元人民币解析：解析 报告主体应报告的交易有：大额交易；可疑交易。因为办法

31、规定，单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币 200 万元以上属于大额交易，因此 B 不符合题意；单笔或者当日累计人民币交易 20 万元以上的属于大额交易的范畴，因此 C 不符合题意；个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币 50 万元以上属于大额交易，D 中这种情形属于应报告的范畴，所以不选 D。BCD 都属于应报告的交易。单笔或者当日累计人民币交易 20 万元以上或者外币交易等值 1 万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，属于大额交易，而A 中的外币交易为 6000 美元低于规定的一万美元，因此属于不需要报告的交易，符

32、合题意。20.按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是_。（分数：2.00）A.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币 100 万元以上的款项划转 B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易C.单位银行账户之间当日累计外币等值 10 万美元的转账D.交易一方为个人当日累计等值 5000 美元的跨境交易解析：解析 根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，金融机构在黄金交易所进行的黄金交易属于免于报告的交易，B 选项说法错误。单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币 200 万元以上或者外币等值 20 万美元以上的转账为大额交易，C 选项说法错误。根据规定，

33、交易一方为个人、单笔或者当日累计等值 1 万美元以上的跨境交易为大额交易，D 选项说法错误。个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币 50 万元以上或者外币等值 10 万美元以上的款项划转为大额交易，A 选项正确。21.关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督B.国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起 20 日内予以回复 C.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权D.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排解析：解析

34、 中国人民银行法第 33 条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起 30 日内予以回复。这是提高效率的一种制度性安排。故 B 选项符合题意。22.假如某一个商业银行在一笔贷款业务中，发生了坏账的情况，导致贷款不能收回，为此该银行的审查人员应该承担什么责任?_（分数：2.00）A.调查失误和评估失准的责任B.不承担责任C.承担检查失误、清收不力的责任D.承担审查失误的责任 解析：解析 本题主要考查的是授信审核这个知识点。贷款人在受理借款人的借款申请后，应当根据借款人的管理者

35、素质、经济实力、资金结构、履约情况、经济效益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级。贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任；贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。因此，答案为 D。23.根据中华人民共和国反洗钱法的有关规定，金融机构的反洗钱义务不包括_。（分数：2.00）A.代表中国政府与外国政府开展反洗钱合作 B.执行大额交易报告制度C.建立客户身份资料和交易记录保存制度D.建立客户身份识别制度解析：解析 根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有：健全反洗钱内控制度；建立客户身份

36、识别制度；金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度；金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度；金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。因此 BCD 都属于发洗钱法规定的金融机构应当履行的反洗钱义务，A 不在此列，答案为 A。24.洗钱的过程通常依次分为_三个阶段。（分数：2.00）A.开户阶段、转账阶段、归并阶段B.处置阶段、培植阶段、融合阶段 C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段解析：解析 洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到

37、洗钱的目的。因此，答案是 B。25.按照反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息交易结束后，金融机构应当_。（分数：2.00）A.至少保存五年 B.至少保存十年C.立即销毁D.退还给客户解析：解析 根据反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存 5 年。因此，答案是 A。26.中国反洗钱监测分析中心设在_。（分数：2.00）A.公安部B.中国人民银行 C.中国银监会D.中国银联解析：解析 金融机构反洗钱规定规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国反洗钱监测分析中心设在中国人民银行，答案是

38、B。27.我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及_。（分数：2.00）A.政策性银行 B.契约型存款机构C.基金公司D.互助储蓄银行解析：解析 根据我国银行业监督管理法第 2 条规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”故 A 选项正确。28.下列几种方式之中不属于银行业金融机构的重组方式的是_。（分数：2.00）A.合并B.兼并收购C.购买与承接D.增资发行 解析：解析 重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重

39、组方案(或重组计划)，通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施。选项 D 不属于银行业金融机构的重组方式。29.在商业银行_时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。（分数：2.00）A.损害社会公众利益B.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益 C.严重危害金融秩序D.严重违法经营解析：解析 商业银行法第 64 条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。因此答案为 B。30.警告、罚款、责令停产停业

40、属于以下哪一种法律责任形式?_（分数：2.00）A.行政处分B.刑事制裁C.行政处罚 D.追究刑事责任解析：解析 违反有关法律规定的法律责任形式包括：追究刑事责任，给予行政处罚和行政处分等。行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。因此题干是属于行政处罚的范畴，答案为 C。31.按照银行业监督管理法第四十六条规定，若是银行业金融机构有符合该法规定的法情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处 20 万元以上 50 万元以罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者_；构成犯罪的依法追究

41、刑事责任。（分数：2.00）A.强制重组B.取缔C.接管D.吊销其经营许可证 解析：解析 根据银行业监督管理法第 46 条规定：“银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处 20 万元以上 50 万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。”因此选项 D 符合题意。32.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密、商业秘密和个人隐私，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予_。（分数：2.00）A.行政处罚B.行政处分 C.吊销执照D.纪律处分解析：解析 根据银行业

42、监督管理法第 43 条规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密、商业秘密和个人隐私，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。因此，答案 B 是符合题意的。33.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由_未履行客户身份识别义务的责任。（分数：2.00）A.银行业监督管理机构承担B.第三方承担C.该金融机构承担 D.该金融机构和第三方共同承担解析：解析 根据反洗钱法规定的金融机构在反洗钱方面的义务可知，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取

43、符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。因此答案是选项 C。34.国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行_监督管理。（分数：2.00）A.全面B.直接C.间接D.并表 解析：解析 根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责之一：对银行业金融机构实行并表监督管理。本题考查的是银监会的监管职责，选项 D 符合题意。35.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起_天内予以回复。（分数：2.00）A.15B.

44、25C.30 D.35解析：解析 国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起 30 日内予以回复，这是提高效率的一种制度安排。36.政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的骆驼“CAMELS”原则，其中“A”是_。（分数：2.00）A.资本B.资产 C.管理D.收益解析：解析 在 CAMELS(骆驼原则)”中，C(Capital)代表资本；A(Asset)代表资产；M(Management)代表管理；E(Earning)代表收益；L(Liquidity)代表清偿能力；S(Sensitivity to MarketRisk)代表银行对市场风险的敏感程度。故选 B。37.中国人民银行法修正

45、案于_通过。（分数：2.00）A.1995 年B.2003 年 C.2004 年D.2005 年解析：解析 2003 年 12 月 27 日，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了中华人民共和国中国人民银行法修正案，对中国人民银行法进行修改，此次修改共计 25 处，修改后的条文增加至 53 条。因此答案是 B。38.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括_。（分数：2.00）A.制定金融机构反洗钱章程 B.按照规定向中国人民银行报告分析结果C.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易D.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告解析：解析 制定金融机构反洗钱章程不属于中国

46、反洗钱监测分析中心的职责，故选 A。39._的职责之一是建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息。（分数：2.00）A.中国反洗钱监测分析中心 B.国务院C.中国银行协会D.中国银行业监督管理委员会解析：解析 中国反洗钱监测分析中心的职责之一是建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息。故答案是 A。二、多项选择题(总题数：7，分数：21.00)40.中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的_有权进行检查监督。（分数：3.00）A.执行有关存款准备金管理规定的行为 B.执行有关人民币管理规定的行为 C.执行有关外汇管理规定的行为 D.

47、执行有关黄金管理规定的行为 E.定期对银行业金融机构进行检查监督的行为解析：解析 修订后的中国人民银行法将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构。因此，选项 E 是错误的。而选项 ABCD 都在中国人民银行法第 32 条规定的中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的有权进行检查监督的行为范畴，因此答案是 ABCD。41.按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有_。（分数：3.00）A.接管 B.暂停营业C.重组 D.撤销 E.依法宣告破产 解析：解析 按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产这四种。因此选项 ACDE 符合题意。42.行政处分的种类有_。（分数：3.00）A.记过 B.罚款C.降级 D.撤职 E.开除 解析：解析 根据中华人民共和国行政监察法和中华人民共和国公务员法的规定，行政处分分为：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。因此选项 ACDE 是符合题意的。43.对于非法从事业务活动的银