银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷21及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 21 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是( )。（分数：2.00）A.全国人民代表大会B.中国银行业监督管理委员会C.全国人民代表大会常务委员会D.中国人民银行2.司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是( )。（分数：2.00）A.允许复制抄写资料B.允许借取资料C.凭县级以上“协查通知”D.凭身份证查询3.在委托贷款中，商业银行( )。（分数：2.00）A.获

2、手续费收入B.与借款人商定贷款条件C.获利益收入D.承担贷款风险4.下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是( )。（分数：2.00）A.政府增加购买支出B.投资增加C.税率降低D.进口商品价格大幅上涨5.金融犯罪成立的前提和基础是( )。（分数：2.00）A.具有非法从事货币资金融通的活动B.具有违法金融工具C.违反金融管理法规D.获得非法收入6.发放( )时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权、抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告。（分数：2.00）A.公司贷款B.项目贷款C.关联企业贷款D.助学贷款7.以下( )的存款多使用积数计息法计息。（分

3、数：2.00）A.活期存款B.零存整取定期存款C.整存零取定期存款D.整存整取定期存款8.经济结构对商业银行的直接影响是( )。（分数：2.00）A.影响社会经济主体对商业银行服务的需求B.通过影响国民经济增长速度来影响商业银行C.通过影响国民经济增长质量来影响商业银行D.通过影响国民经济可持续性来影响商业银行9.下列关于银行清算业务的表述不正确的是( )。（分数：2.00）A.按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算B.两家及以上不同的银行间彼此互称为联行C.跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理D.国际清算的类型分为内部转账型和交换型10.对理财产品按形态分类，下列说法错误的

4、是( )。（分数：2.00）A.开放式净值型产品根据约定的开放日可按照产品净值进行申购赎回B.开放式净值型产品按开放时间不同分为有条件开放产品和定期开放产品C.封闭式净值型产品在固定的存续期内产品到期前客户不能申购赎回D.封闭式非净值型产品在到期日对本金和收益一次性核算兑付11.银行业从业人员应当坚持同业间( )竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。（分数：2.00）A.互利、互惠、互让B.合法、合规、合理C.公平、公正、公开D.公平、有序12.人民银行 2006 年推出人民币利率互换交易试点，获准开办衍生产品交易业务的商业银行交易。下列关于该金融产品的表述，正确的是(

5、 )。（分数：2.00）A.不改变互换资金的利率结构B.需要交换本金C.商业银行只会在利率看涨时操作D.一般是在固定利率与浮动利率之间转换13.我国的中央银行是( _)。（分数：2.00）A.中国银行B.国家开发银行C.中国人民银行D.中国工商银行14.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、( )和临时存款账户。（分数：2.00）A.外汇存款账户B.专用存款账户C.支票存款账户D.现金存款账户15.商业银行操作风险的特点是( )。（分数：2.00）A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点C.操作风险是

6、银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单16.衡量短期资产负债效率的核心指标是( )。（分数：2.00）A.平均净资产回报率B.平均总资产回报率C.净利息收益率D.风险调整后资本回报率17.最符合理财业务特征的理财产品是( )。（分数：2.00）A.保本浮动收益理财产品B.保证收益理财产品C.个人理财产品D.非保本浮动收益理财产品18.随市场供求变化而自由变动的利率是( )。（分数：2.00）A.固定利率B.浮动利率C.市场利率D.名义利率19.根据我国担保法规定，企业法人的分支机构担任保证人的条件是该分支机构( )。（分数：2.00）A.有代为清偿债务的能力B.有企业法

7、人的书面授权C.获得企业法人主管部门的同意D.获得担任保证人的资质20.下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。（分数：2.00）A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章21.江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。下列关于江某行为的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.江某可能构成盗窃罪B.江某可能既构在盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚C.江某可能构成信用卡诈骗罪D.江某可能构成侵占信用卡罪22.下列关于利率和汇率的说法错误的是( )。

8、（分数：2.00）A.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率B.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率C.官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的D.官方利率只能在一定幅度内波动，市场利率可以自由波动23.下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.票据的流通性是票据的基本特征B.票据证明已经存在的权利而不创设权利C.票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效D.票据与一定的财产权利或价值结合在一起，并以一定货币金额表示其价值，票据的权利

9、与票据不可分开24.A 公司委托 B 银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中 A 公司不需要对此服务过程承担民事责任的是( )。（分数：2.00）A.A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中超越了其代理权限但未作否认表示B.A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对C.B 银行知道 A 公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动D.B 银行的代理期限已过，但继续向 A 公司客户提供服务25.存款是银行最主要的( )。（分数：2.00）A.资金来源B.风险来源C.资金用途D.投资业务26.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是( )。（分数：2.00）A.违规出具金融票

10、据罪证B.违法发放贷款罪C.背信运用受托财产罪D.吸收客户资金不入账罪27.下列关于人民币的法定管理部门的叙述中，有误的一项是( )。（分数：2.00）A.人民币由中国人民银行统一印制、发行B.中国人民银行发行新版人民币只需将发行时间予以公告C.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁D.中国人民银行设立人民币发行库在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金28.净利息收入与生息资产平均余额之比为( )。（分数：2.00）A.平均净资产回报率B.平均总资产回报率C.净利息收益率D

11、.风险调整后资本回报率29.某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法( )。（分数：2.00）A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励C.如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来D.属于行贿30.破产法规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。（分数：2.00）A.30 日内B.最短 30 日，最长 3 个月C.最短 3 个月，最长 6 个月D.随时申报31.下列各项中，不属于资产托管业务中托管人的职责的是( )。（分数：2.

12、00）A.安全保管B.资金清算C.会计核算D.投资增值32.与商业银行面对的实际风险无关联的资本是( )。（分数：2.00）A.商业银行资产规模B.商业银行会计资本C.商业银行监管资本D.商业银行经济资本33.下列属于信用风险加权资产计量方法的是( )。（分数：2.00）A.标准法B.内部模型法C.基本指标法D.内部评级法34.兼具债券和股票的特性的金融工具是( )。（分数：2.00）A.期权B.期货C.证券投资基金D.可转换公司债券35.下列属于商业银行治理制衡机制的是( )。（分数：2.00）A.决策执行B.监督C.履职要求D.激励约束36.下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.定

13、期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.逾期支取的定期存款，即超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息D.定期存款的存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息37.按照我国资本办法规定，商业银行的核心一级资本不包括( )。（分数：2.00）A.实收资本B.优先股C.资本公积D.少数股权股东资本可计入部分38.商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。（分数：2.00）A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.夕卜部事件D.人员及系统39.关于福费廷业务，下列说法不正确的是( )

14、。（分数：2.00）A.福费廷业务中，银行没有追索权B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质40.( )是保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。（分数：2.00）A.授信额度保函B.延期付款保函C.预付款保函D.即期付款保函41.下列关于汇率的叙述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格C.国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币D.在自由外汇市

15、场上买卖外汇的实际汇率被称做实际汇率42.下列遗嘱形式中，不需要见证人在场即为有效的是( )。（分数：2.00）A.口头遗嘱B.自书遗嘱C.录音遗嘱D.代书遗嘱43.下列不属于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责的是( )。（分数：2.00）A.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告B.审查新设立金融机构或者金融机构增设分支机构反洗钱内部控制制度的方案C.对于不符合反洗钱法规定的设立申请，不予批准D.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况44.根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为( )。（分数：2.00）A.诈骗型金融犯罪；伪造型金融犯罪；利用便利型金融犯罪；规避型金融犯罪B.危害货

16、币管理制度的犯罪；危害金融机构管理制度的犯罪；危害金融业务管理制度的犯罪C.针对银行的犯罪：银行人员职务犯罪D.外部犯罪：内部犯罪45.( )是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。（分数：2.00）A.远期外汇交易B.即期外汇交易C.货币互换D.利率互换46.下列关于金融市场分类错误的是( )。（分数：2.00）A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场47

17、.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不包括( )。（分数：2.00）A.如该企业申请担保贷款应当了解担保物的情况B.必须了解该企业员工的个人信用卡消费情况C.了解该企业所处行业情况D.了解客户所在区域的信用环境48.中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过( )。（分数：2.00）A.半年B.一年C.一年半D.两年49.下列行业属于国民经济第三产业的是( )。（分数：2.00）A.电力行业B.渔业C.水利、环境和公共设施管理业D.制造业50.下列关于抵销的叙述中，有误的一项是( )。（分数：2.00）A.当事人

18、互负到期债务，该债务的标的物种类、品质相同的任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者按照合同性质不得抵销的除外B.当事人主张抵销的，应当通知对方通知自发出时就已生效C.抵销不得附条件或者附期限D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致也可以抵销51.货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的( )目标。（分数：2.00）A.货币政策B.中介C.操作D.最终52.下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是( )。（分数：2.00）A.只能采取书面合同的形式B.可以采取口头合同的形式C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式D.除口头形式和书面

19、形式外。还可以采取双方认可的其他形式53.下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是( )。（分数：2.00）A.土地储备贷款B.个人住房贷款C.房地产开发贷款D.商业用房贷款54.持票人对支票出票人的权利，自出票日起( )期限内不使用而消灭。（分数：2.00）A.1 个月B.2 个月C.3 个月D.6 个月55.下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况56.稳定物价就是要使( )在

20、短期内不发生急剧的波动，以维持国内货币币值的稳定。（分数：2.00）A.季节性物价水平B.临时性物价水平C.特殊物价水平D.一般物价水平57.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以通过利息差异来选择银行D.对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异58.( )是由出票银行签发的，在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。（分数：2.00）A.银行汇票B.银行本票C.商业汇票D.支票59.下列合同中可能存在留置权的是( )。（分数：2.00）

21、A.劳务合同B.加工承揽合同C.房屋租赁合同D.借款合同60.下列属于间接融资工具的是( )。（分数：2.00）A.企业债券B.银行债券C.国库券D.公司股票61.银行监管规定，商业银行总行经银监会批准设立，业务范围经银监会批准后( )。（分数：2.00）A.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均需经银行业监管机构批准B.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均只需经其总行批准即可C.其分支机构的设立需经银行业监管机构批准，而分支机构业务的开办只需经其总行授权D.其分支机构只需经其总行批准即可设立，而分支机构业务的开办需经银行业监管机构批准62.根据中华人民共和国刑法的有关规定，下列行为涉嫌构成

22、诈骗银行贷款罪的是( )。（分数：2.00）A.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率B.某企业以非法占有为目的，将价值 1 000 万元的厂房抵押给银行获取了 700 万元贷款。此后，该企业将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营D.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限63.在第三版巴塞尔协议中，提出的用来度量商业银行中长期流动性的量化监管指标是( )。（分数：2.00）A.流动性覆盖比率B.净稳定融资比率C.核心负债比例D.流动性缺口率64.下列关于证券的交易条件，叙述有误的一项是( )。（分数：2.00）

23、A.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行的证券，可以暂不交付B.依法发行的股票、公司债券及其他证券，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖C.依法公开发行的股票、公司债券及其他证券，应当在依法设立的证券交易所上市交易或者在国务院批准的其他证券交易场所转让D.非依法发行的证券，不得买卖65.属于中国人民银行职责的是( )。（分数：2.00）A.制定银行业金融机构的审慎经营规则B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销66.甲男和乙女原系出自

24、同一外祖父母的表兄妹，后来该男被他人收养，依婚姻法的规定，甲、乙( )。（分数：2.00）A.准予结婚B.禁止结婚C.如恋爱时间很长可以结婚D.能否结婚从习惯67.公众对市场恢复信心，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常。这处于经济周期的( )阶段。（分数：2.00）A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏68.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用，这项业务是( )。（分数：2.00）A.承诺业务B.支付结算业务C.担保业务D.代理业务69.根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取( )方式。（分数：2.00）A

25、.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明70.银行业属于我国国民经济产业结构中的( )。（分数：2.00）A.不同的业务属于不同的产业B.第二产业C.第一产业D.第三产业71.商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、( )以及相关监管法律等内外部多重因素。（分数：2.00）A.风险状况B.外部经济政治环境C.公司治理D.内部控制72.银行业从业人员面对客户的时候，不应该做的是( )。（分数：2.00）A.正确客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.热情地为客户提供咨询方案，包括向客户提供规

26、避监管的建议D.为客户信息保密73.内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的( )原则。（分数：2.00）A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配74.下列有关信息保密的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B.在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息C.在离职后可以不受信息保密的约束D.不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的75.商业银行最基本的职能是( )。（分数：2.00）A.充当信用中介B.充当支付中介C.信用创造D.金融服务76.下列有关货币的本质的说

27、法错误的是( )。（分数：2.00）A.货币是一般等价物B.货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换C.货币体现了商品生产者之间的社会关系D.货币是价值和使用价值的统一体77.( )是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。（分数：2.00）A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.内部评级法78.银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理正确的做法是( )。（分数：2.00）A.执行银行信贷规定B.直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法、降低资产负债率C.修改客户评级参数，提高

28、客户评级D.向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级79.依照我国现行法，下列自然人中为限制民事行为能力或无民事行为能力人的是( )。（分数：2.00）A.张某，双耳失聪B.王某，精神失常C.李某，高位截瘫D.赵某，双目失明80.我国银行办理活期存款业务通常是( )。（分数：2.00）A.10 元起存，以存折或银行卡为存取凭证B.1 元起存，只以银行卡为存取凭证C.1 元起存，只以存折为存取凭证D.1 元起存，以存折或银行卡为存取凭证81.流动资金循环贷款的管理原则是( )。（分数：2.00）A.总量控制，分次发放，逐笔归还，良性循环B.总量控制，分次发放，一次归还，良性循环C.总量

29、控制，一次发放，逐笔归还，良性循环D.总量控制，一次发放，一次归还，良性循环82.商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为( )。（分数：2.00）A.系统风险B.非系统风险C.合规风险D.道德风险83.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )等级，并可根据实际情况进一步细分。（分数：2.00）A.三个B.四个C.五个D.六个84.下列不属于票据丧失后的补救措施是( )。（分数：2.00）A.挂失止付B.登报声明作废C.公示催告D.提起诉讼85.支票分类不包括( )。（分数：2.00）A.现金支票B.转账支票C.普通

30、支票D.划线支票86.证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过( )日。（分数：2.00）A.三十B.四十五C.六十D.九十87.以下各项中银行基本不再开立的是( )。（分数：2.00）A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单信用证D.不可转让信用证88.超额存款准备金主要用途不包括( )。（分数：2.00）A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金89.金融工具的特点不包括( )。（分数：2.00）A.流动性B.收益性C.风险性D.返还性90.以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点不包括( )。（分数：2.00）A.各职能部门

31、受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用C.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗D.各层级职能部门自成体系横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.下列支票，可以支取现金的有( )。（分数：2.00）A.普通支票B.转账支票C.旅行支票D.划线支票E.现金支票92.根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有( )。（分数：2.00）A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存

32、 10 年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作93.下列金融市场中，属于资本市场的有( )。（分数：2.00）A.同业拆借市场B.股票市场C.票据市场D.长期债券市场E.回购市场94.下列属于存款业务的办理原则的有( )。（分数：2.00）A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密E.正当竞争95.行为人出售、运输假币后又使用的，以( )处罚。（分数：2.00）A.出售假币罪B.运输假币罪C.伪造货币罪D.购买假币罪E.使用假币罪96.我国的公司贷款业务包括( )。（分数：2.00）A.流动

33、资金贷款B.固定资产贷款C.票据贴现D.二手房贷款E.贸易融资97.根据不同的存取方式，定期存款分为( )。（分数：2.00）A.零存整取B.整存零取C.整存整取D.存本取息E.通知存款98.对通货膨胀衡量的常用指标有( )。（分数：2.00）A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.股票价格指数E.农产品价格指数99.对于( )决议，应当由董事会 23 以上董事通过方可有效。（分数：2.00）A.利润分配方案B.重大投资C.聘任或解聘高级管理人员D.资本补充方案E.财务重组等重大事项100.按照管理内容不同，商业银行理财业务分为( )。（分数：2.00）A.理财产品

34、销售管理B.理财产品售后管理C.理财投资管理D.理财风险管理E.理财产品募集管理101.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有( )。（分数：2.00）A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额交易和可疑交易E.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露102.商业银行操作风险的表现包括( )。（分数：2.00）A.内部欺诈和外部欺诈B.业务中断和系统失灵C.聘用员工做法和工作场所安全性有问题D.实物资产损坏E.客户、产品及业务做法有

35、问题103.下面关于个人活期存款的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.客户可以随时支取B.现实中通常 1 元起存C.只能通过银行柜面存取D.分为整存零取和零存整取E.按季度结息104.以下金融创新属于宏观层面的有( )。（分数：2.00）A.银行技术创新B.制度创新C.长期贷款的证券化D.金融市场的创新E.金融企业组织的创新105.下列属于资产负债管理原则的有( )。（分数：2.00）A.战略导向原则B.资本约束原则C.银行价值最大化原则D.综合平衡原则E.价值回报原则106.商业银行提高资本充足率的方法有( )。（分数：2.00）A.贷款出售B.提高留存利润C.贷款证券化D.收购上市公

36、司E.发行减记型资本债券107.金融市场具有以下( )功能。（分数：2.00）A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能E.定价功能108.金融市场的经济调节功能表现在以下( )方面。（分数：2.00）A.借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度B.借助调整汇率来平衡进出口贸易收支C.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高E.借助调整存款准备金率抑制通货膨胀109.根据合同法的规定，贷款合同的当事人可采取( )保全措施来维护自己的债权。（分数：2.00）A.代位权B.先履行抗辩权

37、C.不安抗辩权D.撤销权E.同时履行抗辩权110.下列选项中不可能构成使用假币罪主体的有( )。（分数：2.00）A.某公司经理小王B.某证券公司员工老李C.某股份有限公司D.某城市商业银行E.14 岁中学生小明111.下列关于托收业务的描述中正确的有( )。（分数：2.00）A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收B.托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责E.光票托收仅附金融单据，跟

38、单托收则附有金融单据和发票等商业单据112.根据我国外汇管理条例，下列关于单位经常项目外汇账户的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.包括 B 股交易账户B.限额统一用美元核定C.原则上可以开立多个D.限额核定的计价货币可以由企业选择E.原则上只能开立一个113.商业银行内部控制措施主要包括( )。（分数：2.00）A.外包管理B.信息系统C.授权管理D.监控对账E.内控制度114.无权代理的构成要件为( )。（分数：2.00）A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C.第三人须为善意且无过失D.行为人的行为不违法E.行为人与

39、第三人具有相应的民事行为能力115.根据中国银监会 2007 年发布的商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行董事会应负责( )。（分数：2.00）A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险。审核批准合规风险管理计划C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.对商业银行管理合规风险的有效性做出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决E.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督116.资产证券化是一种( )融资方式，是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式，同时又是一种流动性风险的管理手

40、段。（分数：2.00）A.成本费用导向型B.低成本C.高收益D.结构性E.比例性117.物权的特征有( )。（分数：2.00）A.物权是绝对权B.物权是支配权C.物权的标的是物D.物权具有非排他性E.物权具有追及力118.国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有( )。（分数：2.00）A.经济增加值B.市场增加值C.风险调整后的资本回报率D.资本收益率E.资产收益率119.作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有( )。（分数：2.00）A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B.在对客户提

41、供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查听之任之C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E.不按照规定进行有效的贷后监控120.可撤销的合同类型有( )。（分数：2.00）A.损害社会公共利益的合同B.显失公平的合同C.因重大误解订立的合同D.因胁迫而订立的合同E.因欺诈而订立的合同121.常见的洗钱方式包括( )。（分数：2.00）A.借用金融机构B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产D.通过证券和保险业洗钱E.借用空壳公司122.中央银行的( )是构成金融安全网的三大

42、支柱。（分数：2.00）A.最后贷款人制度B.信用制度C.金融监管机构的审慎监管D.存款保险制度E.金融风险防范制度123.下列属于风险权重较低的贷款业务的是( )。（分数：2.00）A.住房按揭B.个人贷款C.信用卡D.评级低的资本消耗型资产贷款E.风险高的资本消耗型资产贷款124.假定一国经济外部均衡而且其他条件不变，如果本国未出现通货膨胀国外出现通货膨胀，则( )。（分数：2.00）A.本币汇价高估B.本币汇价低估C.有利于进口而不利于出口D.有利于出口而不利于进口E.会导致国际收支顺差125.票据是( )。（分数：2.00）A.设权证券B.要式证券C.无因证券D.流通证券E.文义证券1

43、26.下列业务中，可使用银行保函的有( )。（分数：2.00）A.工程履约B.投标C.延期付款D.融资租赁E.借款127.银行在金融创新中，保护客户利益的手段有( )。（分数：2.00）A.审慎尽责B.引导客户高收益投资C.充分信息披露D.金融知识普及教育E.银行与客户的利益冲突中只保护客户的利益128.基金托管业务包括( )。（分数：2.00）A.开放式基金托管B.企业年金托管C.全国社会保障基金托管D.证券公司受托投资托管E.OFII 证券投资托管129.再贴现政策主要包括( )。（分数：2.00）A.调整再贴现率B.规定再贴现票据的种类C.再贷款D.调整法定存款准备金率E.中央银行在金融

44、市场上卖出或买进有价证券130.金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用( )进行诈骗活动的行为。（分数：2.00）A.伪造的汇票B.伪造的汇款凭证C.变造的支票D.伪造的委托收款凭证E.伪造的银行存单三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务不得从事任何金融产品的自营业务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对低风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错

45、误133.财务重组顾问是指商业银行为客户收购、出售、分立、合并和资产置换等提供建议方案。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.优惠利率是指低于一般利率水平的利率。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.购买假币罪中的犯罪主体是一般主体，为年满 16 周岁，具有辨认控制能力的自然人，也包括金融机构工作人员。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.支付结算业务是银行的中间业务，因此，其主要收入来源是手续费收入。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.某企业由于销售迅速增长，为扩大产能欲从当地一家商业银行借款购置设备。该商业银行可从其他商业银行拆入一笔资金，

46、将其发放给该企业。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.在日常的风险管理操作中，具体的风险管理控制措施采取从高级管理层到业务领域风险管理委员会到基层业务单位的三级管理方式。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.按照我国反洗钱法规定，凡是大额交易，都应报告。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.降低市场风险和操作风险的资本要求的一个非常有效的方法就是收回贷款，用以购买高质量的债券。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，中国人民银行主要负责金融宏观调控，不再保留监管职责。 ( )（分数：2.00）A.正确B.

47、错误142.贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.省级人民政府有权安排当地法人银行机构为本地国有大中型企业对外贸易与融资提供担保，被安排的法人银行机构不得拒绝。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.银行进行资本管理的目的是持有充足资本，既要确保资本充分覆盖风险。满足监管机构设定的最高资本要求，义要确保资本能满足风险偏好，支持银行战略目标实

48、现。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 21 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是( )。（分数：2.00）A.全国人民代表大会B.中国银行业监督管理委员会 C.全国人民代表大会常务委员会D.中国人民银行解析：解析：银监会的监管职责包括对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。2.司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是( )。（分数：2.00）A.

49、允许复制抄写资料 B.允许借取资料C.凭县级以上“协查通知”D.凭身份证查询解析：3.在委托贷款中，商业银行( )。（分数：2.00）A.获手续费收入 B.与借款人商定贷款条件C.获利益收入D.承担贷款风险解析：解析：委托贷款业务属于中间业务中的代理业务，应获得手续费收入。4.下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是( )。（分数：2.00）A.政府增加购买支出B.投资增加C.税率降低D.进口商品价格大幅上涨 解析：解析：在通常情况下，商品的价格是以生产成本为基础，加上一定的利润构成，因此生产成本的上升必然导致物价上升。这种成本推动的通货膨胀按照生产成本提高的原因不同分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。5.金融犯罪成立的前提和基础是( )。（分数：2.00）A.具有非法从事货币资金融通的活动B.具有违法金融工具C.违反金融管理法规 D.获得非法收入解析：解析：违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。6.发放( )时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权、抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告。（分数：2.00）A.公司贷款B.项目贷款 C.关联企业贷款D.助学贷款解析：解析：发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流