银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷20及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 20 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.某甲共育有三儿一女，2000 年甲在公证机关公证下立 a 遗嘱将其财产给予其小儿子所有。后因与小儿子关系恶化，甲又自书 b 遗嘱决定将财产给予二儿子所有。根据我国A.a 遗嘱因经公证而效力优先，故应以 a 遗嘱为准B.b 遗嘱为后立遗嘱，故应以 b 遗嘱为准C.a、b 遗嘱均因侵犯其他继承人的合法权利而无效D.a、b 遗嘱均因可能侵犯其他继承人的合法权利而效力待定2.金融机构的以下行为没有违反反

2、洗钱法规定的是( )。（分数：2.00）A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.其他不依法履行职责的行为D.按照规定建立反洗钱内部控制制度3.以下不属于个人住房贷款的是( )。（分数：2.00）A.二手房贷款B.个人商用房贷款C.个人住房装修贷款D.公积金个人住房贷款，4.抑制需求拉动通货膨胀，应该采取的措施是( )。（分数：2.00）A.控制货币供应量B.降低工资C.解除托拉斯组织D.减税5.银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪造行为属于( )。（分数：2.00）A.有形伪造B.无形伪造C.变造D.以上都不正确6.( )是银

3、行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。（分数：2.00）A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营类贷款D.个人住房最高额贷款7.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。（分数：2.00）A.托管行为B.信用行为C.代理行为D.票据行为8.一个行业的黄金发展时期是指行业的( )。（分数：2.00）A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期9.信用卡按( )分为贷记卡和准贷记卡。（分数：2.00）A.清偿方式B.资信等级C.是否交存备用金D.流通范围10.商业银行销售理财产品说法正确的是( )。（分数：2.00）A.代客户签署文件B.挪用客户资金C.提

4、供含有刚性兑付内容的理财产品介绍D.不得以不正当竞争手段推销理财产品11.通常，银行承担风险识别、风险计量、风险监测职责的部门是( )。（分数：2.00）A.风险管理部门B.资产负债管理部门C.贷款审查部门D.财务会计部门12.资金业务最主要的风险是( )。（分数：2.00）A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险13.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是( )。（分数：2.00）A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.信托投资公司D.金融租赁公司14.有特殊原因需要延长冻结期的人民法院、人民检察院、公安机

5、关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次续冻期限最长不超过( )。（分数：2.00）A.1 个月B.2 个月C.3 个月D.6 个月15.对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，其利用( )等衍生工具来对冲信用风险。（分数：2.00）A.利率远期协议B.汇率远期协议C.信用违约互换D.资产证券化16.票据的出票日期必须使用中文大写，因此，“11 月 20 日”的正确写法是( )。（分数：2.00）A.零壹拾壹月零贰拾日B.壹拾壹月零贰拾日C.壹拾壹月贰拾日D.零壹拾壹月贰拾日17.( )，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前

6、防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。（分数：2.00）A.风险监管B.行业自律C.市场约束D.合规监管18.下列有关利率的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.短期利率是 1 年以下(含 1 年)的短期信用活动相应的利率B.固定利率是在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率C.远期利率又叫做长期利率，是长期信用活动中相应的利率D.官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率19.关于民事法律关系，下列说法正确的是( )（分数：2.00）A.民事法律关系只能由当事人自主设立B.民事法律关系的主

7、体即自然人和法人C.民事法律关系的客体包括不作为D.民事法律关系的内容均由法律规定20.以下关于洗钱的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在通过各种手段使犯罪收益表面合法化B.洗钱的过程通常被分为三个阶段，处置阶段、培植阶段、融合阶段C.培植阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程D.融合阶段被形象地描述为“甩干”21.甲将一张 120 万元的汇票，先后分别背书转让给乙 60 万元，丙 60 万元。则( )。（分数：2.00）A.背书无效B.转让给乙的背书有效，转让给丙的背书无效C.转让给丙的背书有效，转让给乙的背书无效D.背书有效22.根据第三

8、版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为( )。（分数：2.00）A.25B.8C.1D.623.某人买入 10 000 英镑看涨期权，则( )。（分数：2.00）A.该客户到期必须按约定价格卖出 10 000 英镑B.该客户到期可以按约定价格选择买入 10000 英镑C.该客户到期可以按约定价格选择卖出 10 000 英镑D.该客户到期必须按约定价格买入 10 000 英镑24.咨询顾问业务不包括( )。（分数：2.00）A.企业信息咨询业务B.资产管理顾问业务C.私人银行业务D.财务顾问业务25.下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是( )。（分数：2.00）A.可转换

9、债券B.次级金融债券C.向中央银行借款D.混合资本债券26.以下( )不属于职务侵占罪与贪污罪的主要区别。（分数：2.00）A.犯罪主体不同B.犯罪对象不同C.主观故意方面不同D.刑罚处罚幅度不同27.银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起( )日内予以回复。（分数：2.00）A.10B.15C.20D.3028.资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现( )最大化，进而持续提升股东价值回报。（分数：2.00）A.净现金流量B.经济利益C.净利

10、息收益率D.经济资本回报率29.下列不属于银行业从业人员职业操守制定宗旨的是( )。（分数：2.00）A.规范银行业从业人员职业行为B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C.加强风险控制D.建立健康的银行业企业文化和信用文化30.破产法规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括( )。（分数：2.00）A.免偿部分债务B.重整C.和解D.破产清算31.下列不属于资信证明的是( )。（分数：2.00）A.验资证明B.资信调查报告C.存款证明D.询证函32.( )与银行间债券市场共同构成我国的债券市场。（分数：2.00

11、）A.柜台交易债券市场B.国债一级和二级市场C.银行代销债券市场D.交易所债券市场33.下列选项中，属于商业银行信用风险的是( )。（分数：2.00）A.债务人未能履行合同所规定义务B.市场价格发生不利变动C.银行无法获取充足资金D.系统失灵34.B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。（分数：2.00）A.单位经常项目外汇账户B.单位资本项目外汇账户C.外汇储蓄账户D.个人外汇账户35.( )对商业银行经营和管理承担最终责任。（分数：2.00）A.股东大会B.董事会C.监事会D.理事会36.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。（分数：2.00）A.按存入日挂牌公

12、告的活期存款利率计付利息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息37.以下属于我国商业银行二级资本的是( )。（分数：2.00）A.少数股东资本可计入部分B.盈余公积C.资本公积D.次级债务38.( )是指产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。（分数：2.00）A.买者自负B.风险自担C.收益与风险平衡D.产品的复合性39.以下不属于银团参加行的主要职责的是( )。（分数：2.00）A.参加银团会议B.按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户C.对银团资金进行管理D.了解掌握借款人的日常

13、经营与信用状况的变化情况40.关于银行远期外汇交易的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.不需要事前约定交易的币种、金额和汇率B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割D.远期外汇交易具有能够对冲利率风险的优点41.直接标价法下 1 美元=7 元人民币，1 英镑=2 美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为( )。（分数：2.00）A.14B.00714C.35D.0285 742.合同的订立需要经过( )两个阶段。（分数：2.00）A.协商和签订B.协商和谈判C.意思和表示D

14、.要约和承诺43.将犯罪收益投入到清洗系统的过程是指洗钱的( )阶段。（分数：2.00）A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D.清洗阶段44.持有、使用假币罪侵犯的客体是( )。（分数：2.00）A.购买假币者B.金融机构C.货币D.国家货币管理制度45.下列属于商业银行非营利性资产的是( )。（分数：2.00）A.短期贷款B.银团贷款C.债券投资D.库存现金46.按( )划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。（分数：2.00）A.期限长短B.融资方式C.投资者所拥有的权利D.交割时间47.下列( )不是银行业从业人员的六条从业基本准则。（分数：2.00）A.诚实信用、守法合规B.

15、信息保密、熟知业务C.专业胜任、勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争48.关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是( )。（分数：2.00）A.伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得

16、，并处一万元以下罚款D.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款49.在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应属于( )。（分数：2.00）A.区域发展分析B.区域经济分析C.区域发展条件分析D.区域分析50.非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，利用职务之便，非法占有本单位财产。这构成了( )。（分数：2.00）A.职务侵占罪B.非法占有财产罪C.诈骗罪D.贪污罪51.现阶段我国货币政策的中介目标主要是( )。（分数：2.00）A.基础货币B.存款准备金C.

17、货币供应量D.充分就业52.以下( )不是贷后管理的主要内容。（分数：2.00）A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.贷款回收与处置D.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性53.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是( )。（分数：2.00）A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款54.根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项

18、并签章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款55.下列不属于大额可转让定期存单的特点的是( )。（分数：2.00）A.不记名且可转让B.一般面额固定且较大C.不可提前支取D.不能在二级市场转让56.在现阶段，我国货币政策的目标是( )。（分数：2.00）A.保持国家外汇储备的适度增长B.保持国内生产总值以较快的速度增长C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.保证充分就业57.开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息，这种存款叫做( )。（分数：2.00）A.保证金

19、存款B.个人通知存款C.教育储蓄存款D.定活两便储蓄存款58.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程叫( )。（分数：2.00）A.结算B.负债C.清算D.交易59.同一财产抵押权与留置权并存时，( )优先受偿。（分数：2.00）A.抵押权人B.留置权人C.按时间先后顺序D.按事先约定60.对每个理财产品单独进行会计账务处理，( )不是每个理财产品必须包含的财务报表。（分数：2.00）A.资产负债表B.利润表C.所有者权益变动表D.现金流量表61.随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化当前银行业金融机构普遍把( )作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。（分数：2.

20、00）A.公司治B.内部控制C.合规管理D.风险指标62.下列不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类的是( )（分数：2.00）A.诈骗型金融犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.危害货币管理制度的犯罪63.2004 年版巴塞尔资本协议中，( )、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。（分数：2.00）A.资本评估B.投资者关系管理C.公司治理D.市场约束64.公司申请公司债券上市交易，应当符合下的条件不包括( )。（分数：2.00）A.公司债券的期限为一年以上B.公司债券实际发行额不少于人民币五千万元C.公司申请债券上市时仍符合法定的公

21、司债券发行条件D.公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载65.根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指( )。（分数：2.00）A.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行B.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的瑕疵明知者除外C.取得票据无需合法原因，即使是盗窃而得的票据，持票人也享有票据权利D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准66.按照我国有关的法律规定，遗产继承的第一顺序继承人为( )。（分数：2.00）A.配偶：

22、子女：父母B.兄弟；配偶；子女C.子女；父母；兄弟D.父母；兄弟；配偶67.在经济繁荣时期，随之扩张，经济衰退时期，随之低迷的行业属于( )行业。（分数：2.00）A.增长B.周期型C.衰退型D.防守型68.个人贷款最主要的组成部分是( )。（分数：2.00）A.个人消费贷款B.个人住房贷款C.个人经营贷款D.个人信用卡透支69.关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.要约可以撤销和撤回B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的要约可以撤回70.资本市场是指期限在( )的长

23、期资金融通市场。（分数：2.00）A.一年以上B.一年以内(含一年)C.半年以上D.半年以内(含半年)71.市盈率的计算公式( )。（分数：2.00）A.市前盈率=股票价格(P)每股收益(E)B.市盈率=净利润期末总股本C.市盈率=每股市价(P)每股净资产D.市盈率=净利润资本净额72.以下各项中不属于公平竞争行为的是( )。（分数：2.00）A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服

24、务C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成73.银行金融创新的基本原则不包括( )。（分数：2.00）A.合法合规原则B.成本可算原则C.维护客户利益原则D.无风险原则74.银行业从业人员职业操守不适用于下列( )机构的工作人员。（分数：2.00）A.花旗银行北京分行B.融资性担保机构C.农村信用社D.中国农业发展银行75.最后贷款人的援助对象是( )。（分数：2.00）A.出现流动性不足且没有清偿力的金融机构B.因管理不善出现清偿力危机而资

25、不抵债的金融机构C.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构D.濒临破产倒闭的金融机构76.货币的价值尺度职能表现为( )。（分数：2.00）A.在商品交换中起到媒介作用B.从流通中退出，被保存收藏或积累起来C.与信用买卖和延期支付相联系D.衡量商品价值量的大小77.缺口分析和久期分析采用的都是( )敏感性分析。（分数：2.00）A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格78.某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识，作为银行业人员，他们( )。（分数：2.00）A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据B.可以夸大宣传所在机构的优势C.可以通过邮件交换各自银行已在网上

26、公布的财务数据，以及将要公布的信息D.可以一起参加学术研讨会79.普通诉讼时效期间为( )。（分数：2.00）A.1 年B.2 年C.3 年D.4 年80.以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是( )。（分数：2.00）A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息81.下面对贷款业务分类正确的是( )。（分数：2.00）A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C.短期贷款和中长期贷款D.集团贷款和个人贷款82.下列不属于合规管理的目标的是( )。（分数：2.00）

27、A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化83.下列各项中不属于标准化理财投资工具的是( )。（分数：2.00）A.外汇类及境外投资金融工具B.货币市场工具C.衍生类金融工具D.信用证84.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体( )。（分数：2.00）A.是否以非法占有为目的B.是否涉及较大数额C.是否只能由个人实施D.犯罪对象是否是金融机构85.汇票上可以记载( )，但这些事项不具有汇票上的效力。（分数：2.00）A.绝对记载事项B.相对记载事项C.法定记载事项D.非法定记载事项86.划线支票可用于( )。（分数：2.

28、00）A.支取现金B.转账C.转账以及支取现金D.境外支付87.( )是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。（分数：2.00）A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷88.存款准备金政策是以( )为基础来实现的。（分数：2.00）A.商业银行的货币创造功能B.中央银行业务指导C.常备借贷便利D.抵押补充贷款89.下列金融工具不属于间接融资工具的是( )。（分数：2.00）A.银行债券B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.企业债券90.以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是( )。（分数：2.00）A.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大且管

29、理成本过于集中在总行层面B.纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂C.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标的实现产生严重影响D.各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.下列关于骆驼评级体系的主要指标和考评标准的叙述，正确的有( )。（分数：2.00）A.资本充足率(资本风险资产)，要求这一比率达到 65-7B.有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于 10C.管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的

30、能力D.净利润与盈利资产之比在 1以上为第一、二级，若该比率在 0-1之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级E.随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力92.下列属于中国银行业监督管理委员会职责的有( )。（分数：2.00）A.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理C.管理信贷征信业D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督E.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止和业务范围93.下列关于票据市场的说法。正确的有( )。（分数：2.00）A.票据一般分为汇票、本票、支票三类B.现代商业票据市场是指在商品交易和

31、资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场C.商业票据属于本票。发挥融资功能，不再限于支付结算手段D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一94.接管由银监会决定，并组织实施。银监会的接管决定应当载明的内容有( )。（分数：2.00）A.被接管的商业银行名称B.接管理由C.接管组织D.接管期限E.接管方案95.我国刑法规定的基本原则包括( )。（分数：2.00）A.罪刑法定原则B.刑法面前人人平等原则C.以事实为根据，以法律为准绳原则D.罪责刑相适应原则E.强制原则96.出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有(

32、)。（分数：2.00）A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款97.下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的有( )。（分数：2.00）A.按月度结息，每月 20 日为结息日B.本金计息起点为元C.活期存款 1 元起存D.利息金额算至分位E.分段计息算至厘位98.从支出角度看，GDP 由以下( )部分构成。（分数：2.00）A.消费B.投资C.净出口D.净进口E.出口额99.下列关于董事监事履职评价说法正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价B.被评为不称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未

33、能有效改进，商业银行应当更换董事C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职E.商业银行应当及时更换不称职的董事100.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下( )因素。（分数：2.00）A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例B.理财产品期限、成本、收益测算C.本行开发设计的同类理财产品过往业绩D.理财产品运营过程中存在的各类风险E.他行开发设计的同类理财产品过往业绩101.公司债券上市交易后，公司有下列( )情形之一的，由证券交易所决定暂停其公司债券上市交易。（分数：2.00）A.公司有重大违法行为B.

34、公司情况发生重大变化不符合公司债券上市条件C.发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用D.未按照公司债券募集办法履行义务E.公司最近二年连续亏损102.信用风险按照风险发生的形式，可分为( )。（分数：2.00）A.系统性信用风险B.非系统性信用风险C.结算前风险D.结算风险E.主权信用风险103.甲公司向某商业银行丙支行申请保证贷款 500 万元。根据担保法律制度的规定丙支行在审查甲公司的贷款保证人时，不得接受下列( )单位作为保证人。（分数：2.00）A.联合有限责任公司的工程部B.市中心小学C.市公立幼儿园D.市财政局E.红林房地产开发公司104.关于银行业务创新说法正确的有( )。

35、（分数：2.00）A.银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面B.宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破C.中观层面的金融创新是指 20 世纪 50 年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化，具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新D.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新E.金融工具的创新大致可分为信用创造型创新、风险转移型创新、增强流动性创新、股权创造型创新105.下列关于资产负债管理对象的描述正确的是( )。（分数：2.00）A.传统资产负债管理对象即银行资产负债表B.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提，通过

36、流动性实现银行价值最大化C.现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势D.在管理范畴上，资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段E.在管理思路上由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理106.行政强制执行的方式有( )。（分数：2.00）A.加处罚款或者滞纳金B.划拨存款、汇款C.拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物D.排除妨碍、恢复原状E.代履行107.货币市场基金的主要投资产品有( )。（分数：2.00）A.短期债券B.债券回购C.股票D.央行票据E.长期国债108.我国的金融市场包括( )。（分数：2.00）A.货币市

37、场B.资本市场C.外汇市场D.黄金市场E.保险市场109.行政复议当事人主要有( )。（分数：2.00）A.申请人B.被申请人C.第三人D.代理人E.申诉人110.人民法院审理行政案件，依法实行( )，对行政行为是否合法进行审查。（分数：2.00）A.合议B.回避C.公开审判D.两审终审制度E.仲裁111.在下列情形中代理人需承担民事责任的有( )。（分数：2.00）A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权但经过被代理人追认C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为但对第三人的利益造成损害D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E.代理人超越代理权对

38、第三人的利益造成损害112.下列( )只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握。（分数：2.00）A.活期存款B.整存整取存款C.整存零取存款D.零存整取存款E.存本取息存款113.薪酬机制一般应坚持以下原则( )。（分数：2.00）A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一B.薪酬激励与银行竞争能力相兼顾C.薪酬激励与银行持续能力建设相兼顾D.薪酬水平与风险成本调整前的经营业绩相适应E.短期激励与长期激励相协调114.下列属于中间业务的有( )。（分数：2.00）A.代收业务B.托管业务C.贷款业务D.存款业务E.支付结算115.存款保险制度的投保机构包括( )。（分数

39、：2.00）A.商业银行B.农村合作银行C.农村信用合作社D.金融租赁公司E.汽车金融公司116.根据不同的标准，保险可以进行如下分类，包括( )。（分数：2.00）A.按照保险的实施方式可分为自愿保险和强制保险B.按照保险对象的不同可分为财产保险和人身保险C.按照保险实施范围的不同可分为社会保险和普通保险D.按照保险承担的责任次序可分为原保险和再保险E.按照保险的内容不同可分为医疗保险和养老保险117.关于重整期间，下列叙述正确的有( )。（分数：2.00）A.在重整期间，经债务人申请，人民法院批准。债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务。管理人负责管理财产和营业事务的，可以聘任债

40、务人的经营管理人员负责营业事务B.在重整期间，对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使。但是，担保物有损坏或者价值明显减少的可能，足以危害担保权人权利的，担保权人可以向人民法院请求恢复行使担保权。在重整期间，债务人或者管理人为继续营业而借款的，可以为该借款设定担保C.债务人合法占有的他人财产，该财产的权利人在重整期间要求取回的应当符合事先约定的条件D.在重整期间，债务人的出资人可以请求投资收益分配E.在重整期间，债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权118.银行资本的作用主要体现在以下( )方面。（分数：2.00）A.为银行提供融资B.吸收和消化损失C.限制业务过度

41、扩张D.提高银行声誉E.维持市场信心119.根据银行业从业人员操守中“电子设备使用”的有关规定，银行业从业人员( )。（分数：2.00）A.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页B.按照有关规定在本机构电子设备上安装安全防护系统C.不得在本机构电子设备上安装盗版软件D.不得实施有害于本机构电子信息技术设备的行为E.不得下载、安装未经安全检测的软件120.以下属于担保的方式的有( )。（分数：2.00）A.保证B.质押C.抵押D.留置E.定金121.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有( )。（分数：2.00）A.建立内部反洗钱机制及工作流程B.及时报告大额和可疑交易C.建立客户身份

42、资料和交易记录D.协助反洗钱调查E.对反洗钱工作信息保密122.与一般企业相比，商业银行的突出特点有( )。（分数：2.00）A.高负债经营B.融资杠杆率高C.资本所占比重较高D.承担风险大E.资本流动性强123.巴塞尔新资本协议中的三大支柱有( )。（分数：2.00）A.内部控制B.最低资本要求C.合规管理D.监督检查E.市场纪律124.下列关于存款准备金的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.由商业银行的库存现金和在中央银行的准备金存款(含法定准备金和超额准备金)两部分B.一般来讲，银行体系的存款准备金增加，则信贷规模减少，货币供应量减少C.存款准备金减少，则银根放松，货币供应量增加

43、D.存款准备金减少，则银根紧缩，货币供应量减少E.银行体系的存款准备金减少，则信贷规模减少，货币供应量减少125.证券发行管理制度主要有三种( )。（分数：2.00）A.审批制B.核准制C.注册制D.评审制E.混合制126.流动资金循环贷款在合同规定的有效期内，允许借款人( )。（分数：2.00）A.多次提取贷款B.循环使用贷款C.逐笔归还贷款D.一次性签订借款合同E.用于基本建设127.根据中华人民共和国外资银行管理条例，下列关于外国银行分行的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.可以经营部分或全部外汇业务B.与中资银行分行经营业务范围一致C.目前只能做联络工作，还不能开展具体业务D.

44、可以经营除中国境内公民以外客户的人民币业务E.与具有建立资格的法人银行经营业务范围一致128.代理的法律特征包括( )。（分数：2.00）A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人E.代理行为的法律后果由代理人和被代理人共同承担129.下列关于固定资产贷款的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.固定资产贷款一般是中长期贷款B.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种C.固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款D.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款E

45、.固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款130.主观方面一定是故意的金融犯罪有( )。（分数：2.00）A.集资诈骗罪B.非法出具金融票证罪C.违法票据承兑、付款、保证罪D.洗钱罪E.贷款诈骗罪三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.定金和订金的性质不同、效力不同、数额限制不同。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.存款保险制度的目的是为了保护国家的利益。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.根据客户的需求，借记卡可以开通透支功能。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.外汇汇率是以本国货币表示的外

46、国货币的“价格”。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为，其犯罪主体必须是单位。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.相对人可以催告被代理人在 1 个月内予以追认，如果得不到追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为有效。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，实质就是通常所说的库存现金。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.国

47、家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累积交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.风险不等同于损失本身，风险是一个事后概念，损失是一个事前概念。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.中国人民银行和国务院银行业监督管理机构不能同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，否则将会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.设立担保物权，应当依照物权法和其

48、他法律的规定订立担保合同，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，不影响担保合同的法律效力。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.准贷记卡透支享受免息还款期。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.国有控股银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有，构成职务侵占罪。( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.降低风险加权资产的方法，主要是调整结构，增加风险权重较高的资产，减少风险权重较低的资产。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业

49、专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 20 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.某甲共育有三儿一女，2000 年甲在公证机关公证下立 a 遗嘱将其财产给予其小儿子所有。后因与小儿子关系恶化，甲又自书 b 遗嘱决定将财产给予二儿子所有。根据我国A.a 遗嘱因经公证而效力优先，故应以 a 遗嘱为准 B.b 遗嘱为后立遗嘱，故应以 b 遗嘱为准C.a、b 遗嘱均因侵犯其他继承人的合法权利而无效D.a、b 遗嘱均因可能侵犯其他继承人的合法权利而效力待定解析：解析：根据最高人民法院关于贯彻执行中华人民共和国继承法若干问题的意见第四十二条规定，“遗嘱人以不同形式立有数份内容相抵触的遗嘱，其中有公证遗嘱的，以最后所立公证遗嘱为准；没有公证遗嘱的，以最后所立的遗嘱为准。”故本题答案选 A。2.金融机构的以下行为没有违反反洗钱法规定的是( )。（分数：2.00）A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.其他不依法履行职责的行为D.按照规定建立反洗钱内部控制制度 解析：解析：选项 A、B、