银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷19及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 19 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.根据中国银监会 2011 年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，我国银行业金融机构杠杆率不得低于( )。（分数：2.00）A.4B.10C.8D.62.商业银行应该依法保护存款人权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是( )。（分数：2.00）A.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行因资金周转困难，延期

2、支付存款人存款利息D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息3.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、分散授信管理D.我国银行业自 2002 年开始实施“贷款五级分类法”4.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。（分数：2.00）A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大5.下列实践中最常见的利率

3、违规行为是( )。（分数：2.00）A.变相提高存款利率吸收存款B.高于基准利率发放贷款C.低于基准利率吸收存款D.低于基准利率发放贷款6.商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列不属于此处所称“关系人”的是( )。（分数：2.00）A.商业银行信贷业务人员的子女投资人股的公司B.商业银行管理人员的老同学C.商业银行董事的配偶投资的公司D.商业银行监事担任高级管理职务的企业7.目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。（分数：2.00）A.积数计息法B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择的计息方式D.逐笔计息法8.下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的

4、说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本B.从 2001 年起，我国逐月编制并公布以 2000 年价格水平为基期的居民消费价格定基指数C.消费者价格指数(CPI)是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标D.生产者价格指数(PPI)是用来衡量日常消费品价格变化的指数9.下列不属于商业银行资产托管范围的是( )。（分数：2.00）A.证券投资基金托管B.OFII 资产托管C.自营买卖基金D.社保基金托管10.根据商业银行理财产品销售管理办法，下列可以认定为高资产净值客户的是( )。（分数：2.00）A.小李购买

5、理财产品时，出示 80 万元个人储蓄存款证明B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于 20 万元C.小赵提供了最近三年每年 28 万元的家庭收入证明D.小王单笔认购理财产品 50 万元人民币11.下列行为中属于泄露客户信息的是( )。（分数：2.00）A.某银行业务员收集整理银行垃圾堆中客户开户时填写作废的表格并将其送给在保险公司工作的朋友B.小张和小陈分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C.反洗钱检察机关依法进人银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D.某银行个人金融将部分存款客

6、户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险12.贷款业务最主要的风险是( )。（分数：2.00）A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.操作风险13.中央银行是从( )中分离出来，逐渐演变而成的。（分数：2.00）A.早期银行B.现代商业银行C.政策性银行D.贷款公司14.商业银行保有一定量的高流动性资产的主要目的是( )。（分数：2.00）A.满足货币发行需要B.为了取得较高盈利C.应付存款人提取存款D.满足调节经济需要15.与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，不包括( )。（分数：2.00）A.风险的外部负效应很大B.具有特殊的信用创造功能C.银行的自有资

7、本金比例较高D.银行的经营对象特殊16.下列不属于信用卡主要功能的是( )。（分数：2.00）A.消费信贷B.储蓄功能C.支付结算D.存取现金17.下列关于理财业务管理说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.主要监管指标符合监管要求B.具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善18.银行业协会所确定的利率有( )。（分数：2.00）A.市场利率B.官方利率C.公定利率D.实际利率19.甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于 1

8、月 8 日交货，乙在交货期后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使( )。（分数：2.00）A.先履行抗辩权B.同时履行抗辩权C.不安抗辩权D.债权人撤销权20.下列关于商业银行的总行和分支机构的叙述中，有误的一项是( )。（分数：2.00）A.商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经银监会审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立B.商业银行分支机构具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由自己承担C.经批准设立的商业银行及其分支机构，由银监会予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业

9、执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由银监会吊销其经营许可证，并予以公告D.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十21.根据中华人民共和国行政监察法和中华人民共和国公务员法的规定，下列不属于行政处分范畴的是( )。（分数：2.00）A.记过B.降级C.警告D.罚金22.下列关于汇率的表述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.汇率就是两种不同货币之间的比价B.人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么 USD 1=RMB 692

10、 为直接标价法C.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么 GBP 1=USD 196 为间接标价法D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下。汇率升高表示本国货币贬值23.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准，这体现了票据( )的特征。（分数：2.00）A.完全有价证券B.要式C.文义证券D.设权证券24.商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫作( )。（分数：2.00）A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放25.以下是商业银行被动负债的方式的是( )。（分数：2.00）A.中央银行借款B.活期存款C.国际金融市场融资D.

11、发行贷款26.违法发放贷款罪的主体是( )。（分数：2.00）A.公司总经理B.保险公司C.证券公司D.银行工作人员27.接管决定由银监会予以公告。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过( )。（分数：2.00）A.半年B.一年C.一年半D.二年28.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出( )的趋势。（分数：2.00）A.“全面、动态和前瞻性”B.“表内外、本外币、集团化”C.“表内化、本币化、集团化”D.“全面、全局、积极主动”29.银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反

12、了银行业从业基本准则关于( )的规定。（分数：2.00）A.诚实信用B.公平竞争C.专业胜任D.保护商业秘密和客户隐私30.甲向乙借款 10 000 元，将一间房屋作为抵押，抵押期间知情人丙向甲表示愿以 20 000 元购买甲的房屋，对此，下列各项中表述正确的是( )。（分数：2.00）A.甲有权将该房屋出卖，但须事先告知抵押权人乙B.甲可以将该房屋出卖，不必事先通知乙C.甲可以将该房屋卖给丙，但乙享有优先购买权D.甲无权将该房屋出卖31.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于( )。（分数：2.00）A.保管物品的种类不同B.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

13、C.保管期限不同D.保管物品的金额不同32.关于金融市场功能的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能33.银行最为复杂的风险种类是( )。（分数：2.00）A.战略风险B.操作风险C.法律风险D.信用风险34.在行市有利于买方时，买方将买入( )，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。（分数：2.00）A.看跌期权B.看涨期权C.欧式期权D.美式

14、期权35.股东大会年会应由董事会召集，并应在每一会计年度结束后( )个月内召开。（分数：2.00）A.2B.4C.5D.636.( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。（分数：2.00）A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款37.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产( )。（分数：2.00）A.顺序受偿B.比例受偿C.平均受偿D.优先受偿38.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是( )。（分数：2.00）A.信用风险B.操作

15、风险C.流动性风险D.合规风险39.下列关于直接融资的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起“牵线搭桥”的作用D.直接融资没有金融机构的参与40.关于商业银行的贷款业务，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款C.可以吸收客户资金不入账直接用于发放贷款D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发

16、放贷款41.汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。（分数：2.00）A.消费者B.股民C.贸易D.外汇卖家42.以土地所有权为抵押物设立的抵押，其抵押合同( )。（分数：2.00）A.自合同订立时生效B.自办理抵押登记时生效C.自土地管理部门批准后生效D.无效43.授信业务中最主要的内容是( )。（分数：2.00）A.贸易融资B.贷款业务C.担保D.贴现44.下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是( )。（分数：2.00）A.本罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，获取违法所得的行为B.本罪侵犯的客体是金融机构的信贷资金C.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位D.具有贷款业务

17、经营权的金融机构不属于本罪主体45.发行金融债券的目的是为了筹措( )。（分数：2.00）A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款46.农村资金互助社的资金不得用于( )。（分数：2.00）A.发放非社员单位贷款B.存放于其他金融机构C.投资国债D.发放社员单位贷款47.下列行为中符合“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的是( )。（分数：2.00）A.将单位的专有技术透露给同业竞争机构B.在公共场合发表对同业机构的负面言论C.坚决不换岗D.遵守所在机构纪律和规章制度48.下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行法存款自愿、取款自由、为客户保密的基本原则奠定了对客

18、户隐私进行保护的法律基础B.商业银行法在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范C.反洗钱法明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密D.我国对客户隐私保护进行了专门的立法49.下列不属于商业银行不正当竞争的行为的是( )。（分数：2.00）A.有奖储蓄B.放松现金管制C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率吸收储蓄50.依我国继承法，关于遗嘱继承与法定继承的关系，正确的选项是( )。（分数：2.00）A.遗嘱继承优先于法定继承B.法定继承优先于遗嘱继承C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先D.遗嘱继承与法定继承不相干51.货币政

19、策主要的传导体是( )。（分数：2.00）A.中央银行B.银监会C.商业银行D.银行业协会52.下列关于商业银行备用信用证的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行无需垫付资金B.商业银行在一定条件下需要垫付资金C.属于商业银行代理业务D.商业银行必须垫付资金53.下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.技术改造贷款不属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款54.下列关于破产财产变价的叙述中，有误的一项是( )。（分数：2

20、.00）A.管理人应当及时拟订破产财产变价方案，提交债权人委员会讨论B.管理人应当按照债权人会议通过的或者人民法院依法裁定的破产财产变价方案。适时变价出售破产财产C.变价出售破产财产应当通过拍卖进行，债权人会议另有决议的除外D.破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时，可以将其中的无形资产和其他财产单独变价出售55.以下属于资本市场的是( )。（分数：2.00）A.同业拆借市场B.票据市场C.股票市场D.债券回购市场56.为治理滞胀、刺激经济增长，一国通常会采用的政策组合是( )。（分数：2.00）A.扩张性财政政策与紧缩性货币政策B.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策C.扩张性财政政策与

21、扩张性货币政策D.紧缩性财政政策与扩张性货币政策57.下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是( )。（分数：2.00）A.3 月 20 日，逐笔计息B.6 月 20 日，积数计息C.9 月 21 日，积数计息D.12 月 20 日，逐笔计息58.银监会在 2007 年全面启动信息科技风险监管，加大市场风险监管力度。下列关于银监会的做法分析正确的是( )。（分数：2.00）A.银监会具体实施金融企业金融风险控制B.银监会承担金融风险损失C.银监会的监管以风险为核心，对风险进行跟踪监控D.银监会监管到位可以让金融企业无风险经营59.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不

22、得少于( )日。（分数：2.00）A.十五B.二十C.三十D.四十五60.下列不属于标准理财投资工具的是( )。（分数：2.00）A.货币市场工具B.衍生类金融工具C.信托贷款D.贵金属类金融工具61.某银行于 2014 年 4 月份购买了 A 公司五百万元人民币应收账款，这属于( )业务。（分数：2.00）A.负债B.中间C.担保D.保理62.人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪案件需要冻结企事业单位、机关、团体与案件直接有关的一定数额的银行存款，必须出具的文件或证件中，不包括( )。（分数：2.00）A.本人工作证B.协助冻结存款通知书C.执行公务证D.身份证63.

23、某银行的核心资本为 100 亿元人民币，附属资本为 20 亿元人民币，风险加权资产为 1 500 亿元人民币，则其资本充足率为( )。（分数：2.00）A.100B.80C.67D.3364.证券( )是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。（分数：2.00）A.代销B.包销C.发行D.上市65.( )是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。（分数：2.00）A.中国银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行间市场交易商协会D.中国证券业监督管理委员会66.甲、乙双方连续几年订有买卖“交流电机”的合同。有一次签订合同时，在“标的物”

24、一栏只写了“电机”两字。当时正值交流电机热销，而甲方供不应求，故甲方就以直流电机交货。就民法的基本原则而言，甲方违反了( )。（分数：2.00）A.自愿原则B.诚实信用原则C.禁止权利滥用原则D.公序良俗原则67.经济周期一般不包括( )阶段。（分数：2.00）A.经济繁荣B.经济停滞C.经济萧条D.经济衰退68.( )又称辛迪加贷款。（分数：2.00）A.并购贷款B.项目贷款C.银团贷款D.贸易融资69.下列各项中，不符合中华人民共和国票据法规定的是( )。（分数：2.00）A.银行承兑汇票属于商业汇票B.商业汇票的签发必须以商品交易为基础C.商业汇票的承兑不得附有条件D.银行承兑汇票属于银

25、行汇票70.关于同业拆借，叙述正确的有( )。（分数：2.00）A.拆借双方仅限于商业银行B.可以利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资C.同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点D.拆借利率由中央银行预先规定71.以下不属于商业银行类型划分方式的是( )。（分数：2.00）A.从企业法人角度划分B.从内部管理模式划分C.从盈利能力划分D.从会计角度划分72.下列关于“勤勉尽职”的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识的技能，更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度B.银行业从业人员应当谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维

26、护所在机构商业信誉C.银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构的人力资源管理部门隐瞒个人相关信息D.在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员73.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工其绩效薪酬的_以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_年。( )（分数：2.00）A.40；3B.40；5C.50；5D.50；274.在下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保守商业秘密与客户隐私的原则的是( )。（分数：2.00）A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作

27、人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时错误地计算了贷款利率75.中央银行的职能不包括( )。（分数：2.00）A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.服务的银行76.在通货膨胀时期，中央银行一般会使用的调控的方法是( )。（分数：2.00）A.提高法定存款准备金率B.降低存款利率C.降低法定存款准备金率D.降低贷款利率77.不属于银行最主要的三大风险的是( )。（分数：2.00）A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.战略风险78.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的

28、正确行为是( )。（分数：2.00）A.先按正常渠道反映和申诉B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据C.立即向媒体披露所受冤屈D.以上方式都正确79.法人的有限责任制是指( )。（分数：2.00）A.法人只承担一定范围内的责任B.法人只承担一定数额上的责任C.法人只以其所有的财产独立承担责任D.法人只以其一定的财产承担责任80.以下关于单位协定存款的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.该存款是单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定存款期限和存款利率B.对基本存款额度按活期存款利率付息C.对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息D.是一种单位存款81

29、.中期流动资金贷款的贷款期限是( )。（分数：2.00）A.6 个月(含)以内B.6 个月至 1 年(不含 6 个月，含 1 年)C.1 年至 2 年(不含 1 年含 2 年)D.1 年至 3 年(不含 1 年，含 3 年)82.商业银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是( )。（分数：2.00）A.定期存款不能提前支取B.定期存款存期内计算复利C.应遵循“存款自愿、取款自由”的原则D.活期存款 100 元起存83.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财产品是( )。（分数：2.00）A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产

30、品C.保证最低收益理财产品D.固定收益理财产品84.下列关于金融犯罪的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位B.金融犯罪的主观方面只能是故意的C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪一定以非法占有为目的85.票据丧失后，持票人可以( )，请求法院确认其票据权利。（分数：2.00）A.挂失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起诉讼86.下列关于保险合同的成立与生效，叙述有误的一项是( )。（分数：2.00）A.投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立B.保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当

31、事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容C.依法成立的保险合同，自成立时生效D.投保人可以对合同的效力约定附条件或者附期限，保险人不可以87.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。（分数：2.00）A.购买自用车贷款期限不得超过 3 年B.自用车贷款比例不超过购车价格的 80C.购买二手车贷款期限不得超过 3 年D.二手车贷款比例不超过购车价格的 5088.( )是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。（分数：2.00）A.流动资金贷款B.流动资

32、金循环贷款C.法人账户透支D.项目贷款89.金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置，是指金融市场的( )功能。（分数：2.00）A.优化资源配置B.风险分散C.经济调节D.定价90.下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占率，所以大型企业贷款的情况备受关注C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类D.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.银行

33、监管的四个层次为( )。（分数：2.00）A.国家调控B.银行自我监管C.外部监管D.行业自律E.市场约束92.中国人民银行对( )有权进行检查监督。（分数：2.00）A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.执行有关清算管理规定的行为93.金融市场按交易场所和空间划分为( )。（分数：2.00）A.期货市场B.有形市场C.现货市场D.无形市场E.证券市场94.中国人民银行法第 32 条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列( )行为有权进行检查监督。（分数：2.00）A.代理中国人民银行经理国库的

34、行为B.与中国人民银行特种贷款有关的行为C.执行有关人民币管理规定的行为D.执行有关反洗钱规定的行为E.执行有关银行间债券市场管理规定的行为95.李某(22 岁)伙同其弟(15 岁)共同实施诈骗行为，骗取大量财物，则( )。（分数：2.00）A.二人构成共同犯罪B.李某单独构成诈骗罪C.李弟不构成犯罪D.李弟构成犯罪E.李某是主犯，李弟是从犯96.保理业务中银行提供的金融服务主要有( )。（分数：2.00）A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.促进公司经营规模扩张97.以下属于商业银行负债的有( )。（分数：2.00）A.存放中央银行款项B.活期存款C.中长期贷款D.

35、存放同业款项E.同业存放款项98.寡头垄断市场的主要特征包括( )。（分数：2.00）A.在一个行业中，只有很少几个企业进行生产B.只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高C.它们对价格有较大程度的控制D.企业可以自由进入或退出市场E.进入这一行业比较困难99.金融市场的发展对银行的促进作用表现在( )方面。（分数：2.00）A.直接促进银行的业务发展和经营管理B.为银行提供大量的风险管理工具C.商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准D.促进企业管理水平的提高E.有助于金融稳定100.对公客户购买对公理财产品的资金来源包括( )。（分数：2.00）A.企业年金B.养老金C.周转闲置资金

36、D.企事业单位现金资金E.固定资产贷款资金101.有下列( )情形之一的，信托终止。（分数：2.00）A.信托文件规定的终止事由发生B.信托的存续违反信托目的C.信托目的已经实现或者不能实现D.信托当事人协商同意E.信托被撤销、信托被解除102.以下关于风险的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.按照银行业务结构划分，风险可分为公司风险、个人风险和国家风险等B.交易对手违约风险相比于传统的信贷风险，更难以管理C.操作风险包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险D.流动性风险的形成原因复杂，涉及范围广泛，被视为一种综合性风险E.国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债务

37、人的控制范围103.单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为( )。（分数：2.00）A.银行承兑汇票保证金B.商业承兑汇票保证金C.信用证保证金D.黄金交易保证金E.外汇交易保证金104.金融创新坚持的四个“认识”原则有( )。（分数：2.00）A.认识你的成本B.认识你的业务C.认识你的风险D.认识你的客户E.认识你的交易对手105.商业银行资本管理的内容主要包括( )。（分数：2.00）A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用B.确定资本管理工具和流程C.建立资本管理框架及机制D.制定资本规划及年度计划E.实施资本分配和考核106.行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循(

38、)的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规的正确实施。（分数：2.00）A.合法B.公正C.公开D.及时E.便民107.下列属于短期资金交易业务的有( )。（分数：2.00）A.中央银行票据B.短期国债C.短期融资券D.国债(属债券业务)E.货币市场基金108.债券市场具有的功能有( )。（分数：2.00）A.融资功能B.资源优化配置功能C.投资功能D.宏观调控功能E.防范金融风险功能109.商业银行面临的国家风险中政治风险主要包括( )。（分数：2.00）A.政权风险B.经济风险C.政策风险D.社会风险E.对外关系风险110.行政复议当事人的权利有( )。（分数：2.00）A.陈述权B.阅卷权C

39、.撤回权D.救济权E.申辩权111.下列关于同业拆借的表述，错误的有( )。（分数：2.00）A.属于货币市场范畴B.拆借利率由中央银行预先规定C.拆入资金只能用于发放流动资金贷款D.拆借双方仅限于商业银行E.隔夜拆借一般不需要抵押112.根据存款的支取方式不同，单位存款一般分为( )。（分数：2.00）A.单位协定存款B.单位定期存款C.保证金存款D.单位活期存款E.单位通知存款113.破产申请人可以是( )。（分数：2.00）A.债务人B.债权人C.清算人D.接管人E.投保人114.以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有( )。（分数：2.00）A.打包贷款B.出口托收融资C.出口

40、押汇D.进口押汇E.提货担保115.中央银行的产生原因主要有( )。（分数：2.00）A.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要B.中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要C.中央银行的产生是“最后贷款人”的需要D.中央银行的产生是对金融业统一管理的需要E.中央银行的产生是资本主义经济的要求116.信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。信托财产的性质有( )。（分数：2.00）A.设立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产B.委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清

41、算财产：但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，其信托受益权作为其遗产或者清算财产C.信托财产与受托人固有财产相区别，不得归人受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产E.受托人因信托财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，也归人信托财产117.和解的程序包括( )。（分数：2.00）A.申请和解B.法院裁定和解C.通过和解协议D.和解协议的效力E.执行和解协议118.资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑( )等因素。确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、

42、风险管理水平和外部经营环境相适应。（分数：2.00）A.风险评估结果B.未来资本需求C.资本监管要求D.预期资本损失E.资本可获得性119.银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有( )。（分数：2.00）A.向所在机构报告B.制止C.向行业自律组织报告D.用电子邮件向全行所有员工披露E.提示120.不能作为抵押财产的有( )。（分数：2.00）A.半成品B.土地所有权C.正在建造的不动产和船舶、航空器D.所有权、使用权不明或者有争议的财产E.依法被查封、扣押、监管的财产121.洗钱罪的客观方面包括( )行为。（分数：2.00）A.提供资金账户B.协助将

43、财产转换为现金、金融票据、有价证券C.通过转账或者其他结算方式协助资金转移D.协助将资金汇往境外E.以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质122.下列关于经济资本的分配，说法正确的有( )。（分数：2.00）A.经济资本的分配实质上是对收益的分配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域B.商业银行配置经济资本可采取自上而下、自下而上或两者相结合的方法C.采用自下而上的分配模式，原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本D.自下而上的分配模式是指基于确定的资本总量，综合考虑各管理维度经济资本占用和风险回报，在遵循一定原则的基础上，将有限的经济资本按照不同的管理维

44、度进行层层分解E.自上而下的分配模式是先对每个业务单元进行风险计量，确定相应的经济资本需求，再将这些经济资本由底层向上逐级汇总，形成全行的经济资本分配方案123.一级资本的来源最常用的方式是( )。（分数：2.00）A.发行优先股B.发行普通股C.提高留存利润D.发行债券E.发行次级债124.中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有( )。（分数：2.00）A.公开市场卖出证券B.降低法定存款准备金率C.提高再贴现率D.降低再贷款利率E.劝说商业银行限制贷款125.根据中华人民共和国票据法的规定，更改( )的票据无效。（分数：2.00）A.收款人名称B.票据金额C.日期D.付款人名

45、称E.保证人名称126.根据我国贷款风险五级分类的规定，“不良贷款”包括( )。（分数：2.00）A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.正常类贷款E.关注类贷款127.公司信贷管理的原则内容包括( )。（分数：2.00）A.全流程管理B.诚信申贷C.协议承诺D.贷放分控E.实贷实付128.根据我国商业银行资本管理办法(试行)，下列属于商业银行核心一级资本的有( )。（分数：2.00）A.可转换债券B.未分配利润C.长期次级债D.优先股E.普通股129.目前我国银行常见的个人贷款还款方式有( )。（分数：2.00）A.递增还款法B.随心还款法C.按周还本付息D.等额本息还款法E.等额本金

46、还款法130.票据诈骗罪的客观方面表现为( )。（分数：2.00）A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用B.明知是作废的汇票、本票、支票而使用C.冒用他人的汇票、本票、支票D.故意且具有非法占有目的E.国家对金融票据业务的管理制度三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.“交付”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为，不是出于出票人本人意愿的行为如偷窃票据不能称做“交付”，因而也不能称作出票行为。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错

47、误133.零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率，高于活期存款的利率。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.绝大多数国家都采用间接标价法。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.金融机构及其工作人员经分析认为涉嫌洗钱的，或者有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，都应提交可疑报告。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.同业存放属于商业银行的资产业务。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.常见的信贷准入策略考虑的因

48、素包括客户的信用等级、客户的财务与经营状况、净利差收益率等。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额，并保证每一期限内的现金流错配净额高于现金流期限错配限额。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理。对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.在保证合同没有约定的情

49、况下，保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人不再承担保证责任。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.委托贷款的受托人由于收取了手续费，所以要承担贷款的风险。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.经济合同的书面形式只能是纸质载体。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.经济资本回报率最核心的特点是考虑机会成本，其表示经营项目的净利润与投资者用同样资本投资其他项目所获最低收益之间的差额。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 19 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.根据中国银监会 2011 年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，我国银行业金融机构杠杆率不得低于( )。（分数：2.00）A.4 B.10C.8D.6解析：解析：根据中国银监会 2011 年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，我国银行业金融机构杠杆率不得低于 4。2.商业银行应该依法保护存款人权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权