银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷17及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 17 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.银行参与金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管，这属于金融创新的( )。（分数：2.00）A.公平竞争原则B.信息充分披露原则C.风险可控原则D.合法合规原则2.商业银行法中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是( )。（分数：2.00）A.流动性、安全性、效益性B.安全性、效益性、流动性C.效益性、流动性、安全性D.安全性、流动性、效益性

2、3.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责。（分数：2.00）A.中国反洗钱监测分析中心B.所有商业银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国银行业协会4.下列关于货币政策的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”C.货币供应量是货币政策的操作目标D.2004 年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度5.以下金融犯罪的主体不属于特殊主体的是( )。（分数：2.00）A.非法出具金融票证罪B.吸收客户资金不入账罪C.违法

3、发放贷款罪D.高利转贷罪6.根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是( )。（分数：2.00）A.可疑类贷款B.关注类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款7.计息规则不能由银行自己制定的两类存款是( )。（分数：2.00）A.活期和零存整取B.活期和整存整取C.通知存款和定活两便D.通知存款和整存整取8.物价稳定这一宏观经济发展目标的衡量指标是( )。（分数：2.00）A.消费者物价指数B.通货膨胀率C.生产者物价指数D.国内生产总值物价平减指数9.代理业务属于商业银行的( )。（分数：2.00）A.表内业务B.负债业务C.中间业务D.资产业务10.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个

4、人投资产品推介等专业化的服务为( )。（分数：2.00）A.私人银行业务B.综合理财服务C.理财顾问业务D.理财计划11.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( )。（分数：2.00）A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D.让保安人员立即驱逐该客户12.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将( )看作对其市场价值最大的

5、威胁。（分数：2.00）A.市场风险B.声誉风险C.法律风险D.流动性风险13.根据中华人民共和国中国人民银行法的规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )日内予以回复。（分数：2.00）A.60B.15C.45D.3014.商业银行冻结单位存款的期限不超过( )。（分数：2.00）A.1 周B.2 司C.1 个月D.6 个月15.在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是( )。（分数：2.00）A.信用风险B.操作风险C.国家风险D.法律风险16.商业银行资产负

6、债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，( )。（分数：2.00）A.完善内部管理机制和风险控制机制B.追求银行价值最大化C.为客户提供最大化的利益D.健全市场经营机制17.( )不属于个人理财业务。（分数：2.00）A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划18.在利率体系中，( )是发挥指导性作用的。（分数：2.00）A.实际利率B.市场利率C.一般利率D.官方利率19.下列不属于监管部门行政处分的措施的是( )。（分数：2.00）A.撤职B.警告C.降级D.管制20.下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行有权拒绝任何单位

7、和个人强令其发放贷款或者提供担保B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还贷款本金或就该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D.商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款21.行为人以非法手段获得票据并使用，属于( )。（分数：2.00）A.票据诈骗罪B.金融凭证诈骗罪C.民事纠纷D.信用卡诈骗罪22.远期汇率比即期汇率高，称为( )。（分数：2.00）A.升水B.贴水C.升价D.跌价23.如持有人对瑕疵凭证的取得提供合理叙述，而金融机构否认存款关系存在的，( )应当对存款关系是否存在负举证责任。（分数：2.00）A.人民法

8、院B.公安机关C.金融机构D.持有人24.不需要委托授权的代理是( )。（分数：2.00）A.委托代理、法定代理和指定代理B.指定代理和委托代理C.法定代理和指定代理D.法定代理和委托代理25.以下( )币种不属于我国银行开办的外币存款业务。（分数：2.00）A.澳大利亚元B.法国法郎C.瑞士法郎D.新加坡元26.商业银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是( )。（分数：2.00）A.定期存款不能提前支取B.活期存款 100 元起存C.定期存款存期内计算复利D.应当在开户时要求存款人出示身份证件使用实名27.对于信用等级相同的金融机构来说，同等期限债券回购利率一般_同业拆借利率，再贷款利率

9、_再贴现利率。( )（分数：2.00）A.低于；低于B.高于：高于C.高于；低于D.低于：高于28.代表现实购买力的是( )。（分数：2.00）A.基础货币B.广义货币C.狭义货币D.准货币29.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于( )。（分数：2.00）A.诚实信用B.勤勉尽职C.专业胜任D.公平竞争30.( )是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有，或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或者权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人将有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。（分数：2.00）A.抵押B.质押C.定金D.留置31.托收

10、银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责，可见托收属于( )。（分数：2.00）A.商业信用B.银行信用C.政府信用D.个人信用32.通常情况下，商业银行需要保有的最低资本量是( )。（分数：2.00）A.商业银行经济资本B.商业银行监管资本C.商业银行资产规模D.商业银行会计资本33.全面风险管理体系有三个维度，不包括( )。（分数：2.00）A.企业的内控B.企业的目标C.全面风险管理要素D.企业的各个层级34.增发( )会分散原股东的控制权。（分数：2.00）A.普通股B.无表决权的优先股C.可赎回公司债券D.普通债券35.申请个人经营贷款的经营实体一般不包括( )。（分数：2.00）A

11、.个体工商户B.个人独资企业投资人C.合伙企业合伙人D.有限公司法人代表36.负债是指过去的交易或事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益流出银行。其中“现时义务”是指( )。（分数：2.00）A.或有事项形成的义务B.未来发生交易形成的义务C.现行条件下已承担的义务D.无约定条件形成的义务37.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是( )。（分数：2.00）A.核心负债比例B.流动性缺口比率C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率38.( )指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险。

12、（分数：2.00）A.市场风险B.声誉风险C.操作风险D.合规风险39.以下关于项目贷款的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.项目贷款即固定资产贷款B.项目贷款是中长期贷款不得用于项目临时周转C.项目贷款一般包括四个类型D.项目贷款是为了弥补企业固定资产循环中出现的现金缺口40.二手车贷款的贷款期限不得超过( )年。（分数：2.00）A.1B.3C.5D.741.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价应该是( )。（分数：2.00）A.现汇卖出价B.现钞买入价C.现钞卖出价D.现汇买入价42.记过属于处罚措施中的( )。（分数：2.00）A.刑事责任B.行政处罚C.行政处分D.吊销执照43.

13、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时可以对该银行实行接管的机构是( )。（分数：2.00）A.国务院B.财政部C.银监会D.证监会44.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。（分数：2.00）A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准人管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度45.贷后管理的期限是( )。（分数：2.00）A.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止C.从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止D.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止46.金融市场功能不包括( )。（分数：2.00）A.融通货

14、币资金B.优化资源配置C.风险分散D.保险功能47.某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是( )。（分数：2.00）A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援48.下列说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业秘密既指技术信息，也包括经营信息B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D.银行业金融机构及其从业

15、人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息49.以下 10 个行业中，属于国民经济第三产业的有( )。邮政业采矿业电力金融业渔业建筑业交通运输燃气供应业房地产业技术服务业（分数：2.00）A.4 个B.5 个C.6 个D.7 个50.在个人消费额度贷款时质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的( )。（分数：2.00）A.30B.50C.90D.10051.以下有关货币政策的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场

16、业务、存款准备金和再贴现D.M 1 被称为狭义货币，是现实购买力52.下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是( )。（分数：2.00）A.信用证是一种无条件的银行支付承诺B.信用证处理的是单据，而不是相关货物C.信用证业务的出口商承担首要付款责任D.信用证依附于贸易合同53.信用证项下不附有商业单据的是( )。（分数：2.00）A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单信用证D.光票信用证54.票据的出票日期必须使用中文大写，10 月 20 日的正确写法为( )。（分数：2.00）A.零壹拾月零贰拾日B.拾月贰拾日C.壹拾月贰拾日D.壹拾月零贰拾日55.下列关于票据转贴现的表述，错误的是(

17、)。（分数：2.00）A.金融机构融通资金的一种方式B.所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票C.金融机构为了取得资金而转让票据的行为D.商业银行从中央银行融通资金的一种方式56.按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是( )。（分数：2.00）A.未到期的未承兑票据B.已到期的已承兑票据C.已到期的未承兑票据D.未到期的已承兑票据57.除( )计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。（分数：2.00）A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.定活两便存款58.明知是作废的汇票、本票、支票而使用，属于( )。（分数：2.00）A.票据诈骗罪B.金融凭证诈骗罪C.伪造、变造金融票证

18、罪D.非法出具金融票证罪59.关于中国保险业监督管理委员会的职能，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处B.对证券业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处C.确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备D.依法监管保险公司的偿付能力和市场行为；负责保险保障基金的管理，监管保险保证金；根据法律和国家对保险资金的运用政策，制定有关规章制度，依法对保险公司的资金运用进行监管60.私人银行客户是指金融净资产达到( )万元人民币及以上的银行客户。（分数：2.00

19、）A.400B.500C.600D.70061.公司成立的日期是( )。（分数：2.00）A.发起人发起的日期B.发起人提交申请的日期C.公司营业执照签发的日期D.公司第一天正式营业的日期62.下列关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结B.如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正C.冻结期满前，如果有特殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自行办理继续冻结手续，每次冻结期限不超过 6 个月D.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻63.以下( )不属于资本监管的新三

20、大支柱。（分数：2.00）A.市场约束B.最低监管资本要求C.资本充足率监督检查D.审慎性监督管理谈话64.以下关于中央银行票据的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.简称央行票据或央票B.发行票据的目的是筹资C.期限一般在 3 年以内的中短期债券D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的65.货币经纪公司的业务范围是( )。（分数：2.00）A.兑换外币B.办理信用卡C.买卖纪念性货币D.向境内外金融机构提供经纪服务66.一对夫妻欲离婚，下列各项属于他们夫妻共同财产的是( )。（分数：2.00）A.婚姻关系存续期间一方专用的生活用品B.出租一方婚前所购房屋获得的租金 2 万元C.

21、婚姻关系存续期间，夫妻各自和共同劳动所得的收入 60 万元D.虽属一方的婚前财产，但在婚后共同生活中双方共同长期使用的房屋两套，汽车一部67.国民经济可以分为_产业，金融业属于_产业。( )（分数：2.00）A.三个；第一B.三个；第三C.二个；第二D.三个；第二68.下列贷款中，贷款期限上限最高的是( )。（分数：2.00）A.商用车消费贷款B.一般商业性助学贷款C.二手车消费贷款D.国家助学贷款69.依法定方式签发票据并将票据交付给收款人的人是( )。（分数：2.00）A.收款人B.付款人C.出票人D.背书人70.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。（分数：2.00）A.金融市场

22、的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理B.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准D.加剧银行业的竞争程度使各银行竞相降低成本71.( )是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，有考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。（分数：2.00）A.风险调整后资本回报率B.净利息收益率C.平均净资产回报率D.拨备前利润72.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业从业人员职业操守中( )的规定。（分数：2.00）A

23、.风险提示B.协助执行C.授信尽职D.信息披露73.以( )为标准，可以将公司分为总公司和分公司。（分数：2.00）A.公司股东承担责任的范围和形式B.公司的外部控制或附属关系C.公司的内部管辖关系D.公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让74.银行从业人员的以下做法中，合理的是( )。（分数：2.00）A.客户送给其贵重的钻石项链B.节日客户送来贺卡C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠75.商业银行法中规定的商业银行经营原则不包括( )。（分数：2.00）A.安全性B.流动性C.可控性D.效益性76.抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市

24、场操作是( )。（分数：2.00）A.卖有价证券B.买有价证券C.允许提前支取特种存款D.提前兑付央行票据77.( )又称违约风险，指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。（分数：2.00）A.法律风险B.信用风险C.操作风险D.声誉风险78.以下行为中符合银行业从业人员职业操守有关信息披露规定的是( )（分数：2.00）A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语

25、。使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺79.下列选项中，不属于企业法人的是( )。（分数：2.00）A.全民所有制企业B.全民所有制企业的子公司C.股份有限公司D.股份有限公司的分公司80.下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是( )。（分数：2.00）A.3 年期整存整取的定期存款B.6 年期的教育储蓄存款C.活期存款D.定活两便储蓄存款81.信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。（分数：2.00）A.信用证是一项

26、独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据82.以下不属于良好的银行公司治理特征的是( )。（分数：2.00）A.清晰的职责边界B.有效的风险管理与内部控制C.合理的激励约束机制D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制83.下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行最主要的资金来源B.投资者通过证券交易所申购C.一般用于短期流动资金的弥补D.现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易84.某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于( )。（分数：2.00）A.伪造货币罪B.持有假币罪C

27、.变造货币罪D.使用假币罪85.下列各项中不属于票据行为的是( )。（分数：2.00）A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为B.票据遗失向银行挂失止付的行为C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为86.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，奉息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别的是( )。（分数：2.00）A.损失类B.可疑类C.关注类D.次级类87.某客户 2010 年 1 月 5 日买人某理财产品，价格是 10 000 元，2011 年 1

28、月 5 日到期，得到 10 500 元，期间分配收益 500 元。则持有期收益率为( )。（分数：2.00）A.11B.10C.91D.2088.个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。（分数：2.00）A.70；50B.80；70C.50；70D.70；8089.( )也称为初级市场。（分数：2.00）A.货币市场B.资本市场C.发行市场D.现货市场90.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是( )。（分数：2.00）A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.以区域管理为主的总分行型组织架构D.以业务线为主的事业部制组织构架二、B多选

29、题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.具体来讲，我国的银行监管目标主要有( )。（分数：2.00）A.保护存款人和广大消费者的利益B.增强市场信心C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪E.支持实体经济发展，防范金融风险92.现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具有( )。（分数：2.00）A.汇率政策B.再贴现C.公开市场业务D.存款准备金E.利率政策93.属于货币市场交易工具的有( )。（分数：2.00）A.大面额可转让存单B.短期政府债券C.股票D.商业汇票E.回购协议94.下列关于银行保函业务的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.履约保函是对保函申请

30、人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证B.即期付款保函是保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函C.银行保函是银行应申请人的要求向受益人做出的书面付款保证承诺D.关税保函是为进口物品缴纳关税提供的担保E.预付款保函下，银行承担在基础交易违约的情况下向受益人返还预付款的保证责任95.银行业从业人员与同业人员接触时，下列表述正确的有( )。（分数：2.00）A.不得提供本机构已正式发布的年度报告文本B.不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本C.不得侵害同业人员所在机构的知识产权D.不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息E.不得泄露本机构

31、客户信息96.按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成( )。（分数：2.00）A.现金与现金等价物B.其他金融资产C.其他个人资产 D。固定资产D.流动资产97.银行提供的个人通知存款品种有( )。（分数：2.00）A.1 天通知储蓄存款B.3 天通知储蓄存款C.5 天通知储蓄存款D.7 天通知储蓄存款E.按开户约定日期提前通知储蓄存款98.宏观经济发展的总体目标一般包括( )。（分数：2.00）A.经济增长B.币值稳定C.充分就业D.物价稳定E.国际收支平衡99.内部控制是商业银行

32、为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行( )的动态过程和机制。（分数：2.00）A.评估B.事前防范C.事中控制D.事后监督E.纠正100.对公理财业务主要包括( )。（分数：2.00）A.零售银行业务B.现金管理服务C.投资理财服务D.企业咨询服务E.财务顾问服务101.上市公司有下列( )情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易。（分数：2.00）A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者C.公司有重大违法行为D.公司最近三年连续亏损在其后一个年度内未能恢复盈利E.证券交

33、易所上市规则规定的其他情形102.全面风险管理先进的风险管理理念和方法体现为( )。（分数：2.00）A.全球的风险管理体系B.全新的风险管理办法C.全面的风险管理范围D.全员的风险管理文化E.全程的风险管理过程103.个人存款分为( )。（分数：2.00）A.活期存款B.整存整取C.存本取息D.个人通知存款E.教育储蓄存款104.在金融创新活动中。银行需要特别注意从( )方面来保护客户的利益。（分数：2.00）A.审慎尽责B.引导理性消费C.客户资产隔离D.尽量回避冲突E.客户教育105.为了确保实现管理目标，资产负债管理通常需要遵循的管理原则包括( )。（分数：2.00）A.战略导向原则B

34、.资本约束原则C.综合平衡原则D.价值回报原则E.风险控制原则106.根据有关法律规定，公司所需具备的重要法律特征有( )。（分数：2.00）A.独立性B.营利性C.法定性D.组织性E.连带性107.股权性质的金融工具包括( )。（分数：2.00）A.普通股B.国库券C.企业债D.银行债券E.优先股108.下列属于金融市场功能的有( )。（分数：2.00）A.资源配置功能B.定价功能C.风险分散和风险管理功能D.经济调节功能E.市场引导功能109.张教授立下遗嘱，在他死后，将其积蓄资助给某贫困儿童上学，就遗嘱执行事项，张教授与某机构签了代理执行遗嘱合同，该合同的性质属于( )。（分数：2.00

35、）A.代理合同B.附条件合同C.附期限合同D.存款合同E.实践性合同110.共同构成我国担保法律制度的法律包括( )。（分数：2.00）A.公司法B.物权法C.民法总则D.担保法司法解释E.治安管理处罚法111.商业银行代理的中央银行业务包括( )。（分数：2.00）A.代理财政性存款B.代理金银C.代理国库D.代理政策性银行E.代理货币政策制定112.以下属于可以开立专用存款账户的资金有( )。（分数：2.00）A.注册验资B.收入汇缴资金C.业务支出资金D.金融机构存放同业资金E.单位银行卡备用金113.下列关于股东及股东大会的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.银行股东需要符合

36、监管当局规定的向银行投资入股的条件B.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是保护中小股东的利益C.商业银行股东在商业银行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会提出的提高资本充足率的措施D.当商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款应提前偿还E.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关114.我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有( )。（分数：2.00）A.第一、二产业的粗放式增长B.第三产业在国民经济中占比重较低C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D.银行中间业务的创新观念不强，产品开发

37、程度低E.银行人员的从业素质较差115.商业银行存放中央银行的存款准备金分为( )。（分数：2.00）A.商业银行的库存现金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.流通中现金E.居民和企业的定期存款116.合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责具体包括( )。（分数：2.00）A.持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响。及时为高级管理层提供合规建议B.制订并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训

38、与教育等C.审核评价商业银行各项控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求D.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导E.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况117.根据我国物权法的规定，质权人的主要权利有( )。（分数：2.00）A.质权人有权收取质押财产的孳息B.质权人可以放弃质权C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的

39、，无须承担赔偿责任E.妥善保管质押财产118.商业银行发行金融债券应具备的条件包括( )。（分数：2.00）A.最近三年连续盈利B.风险监管指标符合监管机构的有关规定C.最近三年没有重大违法违规行为D.贷款损失准备计提充足E.具有良好的公司治理机制119.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该( )。（分数：2.00）A.立即向媒体披露有关证据B.立即向银行有关领导举报C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报E.情节严重时应立即向监管部门报告120.保证合同的内容应包括( )。（分数：2.00）A.保证的期间B.保证担

40、保的范围C.被保证的主债权种类、数额D.保证的方式E.债务人履行债务的期限121.下列关于反洗钱叙述正确的有( )。（分数：2.00）A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报E.任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报122.按照外资银行管理条例，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围包括( )。（分数：2.00）A.外汇业务B.人民币

41、业务C.发行货币D.结汇业务E.售汇业务123.巴塞尔新资本协议的新增内容包括( )。（分数：2.00）A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标B.操作风险的资本要求C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类D.通过设定一些转换系数将表外授信业务也纳入资本监管E.引入了计量信用风险的内部评级法124.以下属于财政政策工具的有( )。（分数：2.00）A.公开市场业务B.税收C.政府债券D.汇率政策E.政府支出125.出票包括( )行为。（分数：2.00）A.保证B.做成C.承兑D.交付E.背书126.债券投资收益率包括( )。（分数：2.00）A.票面收益率B.即期收益率C.持有

42、期收益率D.到期收益率E.名义收益率127.商业银行的市场风险包括( )。（分数：2.00）A.利率风险B.商品价格风险C.汇率风险D.内部欺诈E.股票价格风险128.商业银行代理保险业务的种类包括( )。（分数：2.00）A.代理人寿保险B.代理财产保险C.代理收取保费D.代理支付保险金E.代理保险公司资金结算129.在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有( )。（分数：2.00）A.担保的质量B.评估借款人的信用等级C.借款人的历史还款记录D.担保的法律效力E.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量130.伪造、变造金融票证罪客观方面表现包括( )。（分数：2.00）A.伪造、变造汇票

43、、支票、本票B.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C.伪造、变造信用证或者附随的单据、文件D.没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证E.有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.担保法的规定与物权法不一致的，适用于担保法的规定。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.存款保险制度中的被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.借记卡是银行发行的一种可以先消

44、费后存款销账的银行卡。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.在间接标价法下外国货币的数额固定不变，本国货币的数额则随着外国货币或本国货币币值的变化而改变。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.事业单位法人不以营利为目的，其参与的所有商品生产和经营活动都不会取得收益。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.银行清算业务按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.提前支取的定期存款按活期存款利率计息。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.对实施内部评级法的银行，运用内部评级法计算全行表内外资产的信

45、用风险加权资产。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.根据中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构必须要妥善保存客户开户资料及交易信息 5 年以上。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.风险战略对风险偏好的定性描述，是风险偏好的具体体现，为整个银行发展战略提供保障。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.商业银行开展金融创新活动，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.所有债权人留置的动产，都应当与债权属于同一法律关系。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.常见的清算模式有实时全额清算

46、、净额批量清算、大额资金转账系统及小额实时清算四种模式。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.按照保险对象的不同，可分为财产保险和人身保险。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.缩减银行资产规模成为提高资本充足率最常用的手段之一。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 17 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.银行参与金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管，

47、这属于金融创新的( )。（分数：2.00）A.公平竞争原则B.信息充分披露原则C.风险可控原则D.合法合规原则 解析：解析：银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名。违反法律规定或变相逃避监管。2.商业银行法中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是( )。（分数：2.00）A.流动性、安全性、效益性B.安全性、效益性、流动性C.效益性、流动性、安全性D.安全性、流动性、效益性 解析：解析：商业银行由于其特殊性质，面临着各种风险，其本质就是经营管理风险的机构。所以在商业银行的经营活动中，安全性是第一位的。同时，流动性目标是指银行能随时满足客户

48、提取存款，借人贷款，对外支付的需要。保证资金正常流动，这是银行的业务所决定的。若处理不好流动性问题，也可能危及银行安全目标。效益目标是银行经营活动的最终目标，要求银行经营者尽可能追求利润最大化，但是这要建立在银行安全和具有充分的流动性的基础上。3.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责。（分数：2.00）A.中国反洗钱监测分析中心 B.所有商业银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国银行业协会解析：解析：中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，履行建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息的职责。4.下列关于货币政策的说

49、法，正确的是( )。（分数：2.00）A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”C.货币供应量是货币政策的操作目标D.2004 年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度 解析：解析：选项 A 货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一，但不是唯一手段；选项 B 公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”；选项 C 货币供应量是中介目标，而我国货币政策的操作目标是基础货币。5.以下金融犯罪的主体不属于特殊主体的是( )。（分数：2.00）A.非法出具金融票证罪B.吸收客户资金不入账罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪 解析：解析：高利转贷罪的犯罪主体是一般主体。6.根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是( )。（分数：2.00）A.可疑类贷款B.关注类贷款 C.损失类贷款D.次级类贷款解析：7.计息规则不能由银行自己制定的两类存款是( )。（分数：2.00）A.活期和零存整取B.活期和整存整取 C.通知存款和定活两便D.通知存款和整存整取解析：