银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷16及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 16 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是( )。（分数：2.00）A.个人信誉良好的本银行客户经理的父亲B.个人信誉良好的本银行行长C.个人信誉良好的本银行董事D.个人信誉良好的公司职员2.我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是( )。（分数：2.00）A.国家发展与改革委员会B.中国证券监督管理委员会C.中国银行业监督管理委员会D.中国人民银行3.以下不属于银行对

2、个人贷款业务提供的特色还款方式的是( )。（分数：2.00）A.递增还款法B.递减还款法C.到期还本付息D.随心还款法4.春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的 MP4，原标价为人民币 550 元，实际支付 400 元。在这次购买活动中，货币执行的职能是( )。（分数：2.00）A.流通手段B.支付手段C.价值尺度D.贮藏手段5.以下( )犯罪在主观方面一般是故意，也可能是过失。（分数：2.00）A.背信运用受托财产罪B.违法票据承兑、付款、保证罪C.吸收客户资金不入账罪D.非法出具金融票证罪6.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.衡量物价稳定

3、的宏观经济指标是通货膨胀率B.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标C.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余D.失业率是指年龄在 18 周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比7.下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为 20D.教育储蓄存款本金最高限额为 2 万元8.充分就业是指( )。（分数：2.00）A.没有人失业B.失业率为 0C.消除了摩擦性和结构性失业D.所有愿意接受工作的人都获得就业机会

4、9.下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.可以从 ATM 机取现B.可以透支C.不可转账结算D.不可以直接刷卡消费10.( )是理财业务风险的主要承担者。（分数：2.00）A.商业银行B.客户C.托管银行D.投资公司11.某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于( )。（分数：2.00）A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险12.银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是( )。（分数：2.00）A.风险控制B.风险识别C.风险计量D.风险监测13.现代商业银行的特点不包括( )。（分数：2.00）A.利息水

5、平适当B.信用功能扩大C.贷款规模较大D.具有信用创造功能14.中华人民共和国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。（分数：2.00）A.20B.15C.10D.1215.信用风险又可以称为( )。（分数：2.00）A.违约风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险16.影响银行价值的主要变量是( )。（分数：2.00）A.净现金流量B.获取现金流量的时间C.与现金流量相关的风险D.净利息收益率17.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务属于( )。（分数：2.00）A.投资管理服务B.综合理财服务C.理财顾问服务D

6、.现金管理服务18.下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.利息是伴随着信用关系的发展而产生B.利息是从属于信用活动的经济范畴C.利息是产品使用价值的一部分D.利息反映所处生产方式的生产关系19.下列不属于违法行为的是( )。（分数：2.00）A.公司吸收社会公众存款B.收买他人信用卡信息资料C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资20.下列关于全国性商业银行和区域性商业银行的叙述中，有误的一项是( )。（分数：2.00）A.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币B.设立城市商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币C.

7、设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币D.注册资本应当是实缴资本21.中华人民共和国物权法确立的两类质押是( )。（分数：2.00）A.权利质押和义务质押B.动产质押和不动产质押C.财产质押和票据质押D.动产质押和权利质押22.( )是汇率政策中最基础、最核心的部分。（分数：2.00）A.进行窗口指导B.促进国际收支平衡C.选择相应的汇率制度D.确定适当的汇率水平23.实践中，没有银行支票账户的客户如果需要大量资金购买房产等资产的，一般可以采用( )。（分数：2.00）A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票C.银行汇票D.银行本票24.下列关于信用卡消费特点不正确的是( )。（分数：2.

8、00）A.循环信用额度B.具有无抵押无担保贷款性质C.一般有最低还款额要求D.通常是短期、小额、有指定用途的信用25.存款是银行对存款人的( )。（分数：2.00）A.资产B.负债C.信用D.管理26.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处( )罚款。（分数：2.00）A.50 万元以上B.10 万元以上 30 万元以下C.10 万元以上 50 万元以下D.50 万元以上 200 万元以下27.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是( )。（分数：2.00）A.责任边界B.组织架构C.决策执行D.履职要求28.关于收益率曲线的说法中

9、，正确的是( )。（分数：2.00）A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限成负相关D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限呈正向相关29.某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”的原则是( )。（分数：2.00）A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债D.为客户设计外汇计划30.( )是物权中最完整、最充分的权利。（分数：2.00）A.所有权B.用益物权C.担保物权D.留置权31.( )一般用于进出口贸易款项

10、的收付，没有银行信用介入。（分数：2.00）A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口代收32.下列关于票据的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.票据是非流通证券B.票据是要式证券C.票据是设权证券D.票据是完全有价证券33.20 世纪 70 年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入( )。（分数：2.00）A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债风险管理阶段D.全面风险管理阶段34.由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是( )。（分数：2.00）A.A 股B.B 股C.H 股D.D 股35.上市银行的董事会应该

11、对( )负责。（分数：2.00）A.监事会B.职工代表大会C.股东大会D.行长36.定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是( )。（分数：2.00）A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息37.下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是( )。（分数：2.00）A.提供检查经费B.管理人员之间统一口径C.转移相关账本D.提供内部管理基本情况38.以下( )不属于风险控制的目标。（分数：2.00）A.风险管理战略和策略符合经营目标的要求B.所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本收益的基础上保持有效性C.分析风险诱因，发现管理

12、中的问题，以完善风险管理程序D.确保银行流动性，满足客户流动性需求，避免出现挤兑现象39.下列属于直接融资工具的是( )。（分数：2.00）A.银行债券B.银行承兑汇票C.企业债券D.可转让大额存单40.以下不属于公司贷款的是( )。（分数：2.00）A.银团贷款B.贸易融资C.票据贴现D.权利质押贷款41.境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户。（分数：2.00）A.1 个B.2 个C.3 个D.视情况而定42.长期存款在存期内如果遇到利率调整，则( )。（分数：2.00）A.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息

13、按照调整日挂牌公告的利率计算C.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算D.整个存期内的利息都按照调整日挂牌公告的利率计算43.商业银行的会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止。应当于每一会计年度终了( )内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。（分数：2.00）A.十五日B.一个月C.两个月D.三个月44.以下关于贪污罪和职务侵占罪的说法，有误的是( )。（分数：2.00）A.职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员B.贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员C.职务侵占罪的刑罚最高为 3 年

14、以上有期徒刑D.贪污罪，情节特别严重的可以处死刑45.某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为( )。（分数：2.00）A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款46.按照金融工具的( )划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。（分数：2.00）A.类型B.期限C.交易阶段D.交割时间47.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的

15、做法不妥当的是( )。（分数：2.00）A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B.建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品48.根据中华人民共和国商业银行法规定，商业银行不得从事的业务是( )。（分数：2.00）A.证券经营业务B.代理销售信托投资产品C.代理保险业务D.代理开放式基金销售49.从间接的角度来看，( )不构成经济结构对商业银行的影响。（分数：2.00）A.国民经济的增长速度B.国民经济的增长质量C.国民经济增长的可持续性D.是否出现顺差50.抵押是担保的一种方式，根据物

16、权法，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有51.下列关于境内机构外汇账户的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定B.境内机构可以开立多个资本项目外汇账户C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定52.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为( )。（分数：2.00）A.保兑信用证和无保兑信用证B.

17、可转让信用证和不可转让信用证C.跟单商业信用证和光票信用证D.可撤销信用证和不可撤销信用证53.贷款业务是( )。（分数：2.00）A.银行最主要的资金来源B.银行的负债业务C.银行的中间业务D.银行最主要的资金运用54.下列关于票据的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.票据是非流通证券B.票据是完全有价证券C.票据是要式证券D.票据是设权证券55.货币市场不包括( )。（分数：2.00）A.银行间同业拆借市场B.银行间债券回购市场C.银行间再贴现市场D.票据市场56.作为一种货币政策工具，央行定向票据具有( )。（分数：2.00）A.相对市场化B.相对非市场化C.强制性D.随意性57

18、.下面各类型的存款免缴储蓄存款利息所得税的是( )。（分数：2.00）A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.教育储蓄存款D.存本取息58.下列属于贷款人行使不安抗辩权的做法是( )。（分数：2.00）A.直接宣布合同终止B.直接宣告合同中止C.申请法院宣告合同无效D.申请法院宣告合同终止59.关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是( )。（分数：2.00）A.保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司B.投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人C.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险

19、金请求权的人。投保人不可以为被保险人D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人60.理财业务中商业银行承担的风险不包括( )。（分数：2.00）A.流动性风险B.操作风险C.投资风险D.声誉风险61.( )负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。（分数：2.00）A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.董事会62.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满( )周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。（分数：2.00）A.14B.16C.18D.2263.下列不属于巴塞尔新资本协议

20、规定的资本监管“三大支柱”的是( )。（分数：2.00）A.最低资本要求B.监督检查C.市场纪律D.引入杠杆率监管标准64.以下关于追索权的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利B.追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权C.追索权是第一顺序请求权D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权65.以下不属于国家外汇管理局主要职责的是( )。（分数：2.00）A.研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议B.负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按

21、规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作C.培育和发展外汇市场D.监督管理金融市场66.甲被宣告死亡后，其妻乙改嫁于丙，其后丙死亡。1 年后乙确知甲仍然在世，遂向法院申请撤销对甲的死亡宣告。依我国法律，该死亡宣告撤销后，甲与乙原有的婚姻关系如何?( )（分数：2.00）A.自行恢复B.不得自行恢复C.经乙同意后恢复D.经甲同意后恢复67.下列不属于商业银行对公理财业务的是( )。（分数：2.00）A.现金管理服务B.财务顾问服务C.企业咨询服务D.企业信用评级68.下列关于股票分类错误的是( )。（分数：2.00）A.A 股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的

22、股票B.B 股是以外币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票C.H 股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票D.N 股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票69.下列项目中，不属于票据的是( )。（分数：2.00）A.银行汇票B.商业汇票C.支票D.债券70.短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。（分数：2.00）A.债券市场B.股票市场C.资本市场D.货币市场71.现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和( )所组成的一个系统。（分数：2.00）A.交流渠道B.投诉管理C.风险管理D.财务管理

23、72.某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应当( )。（分数：2.00）A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B.对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点C.继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍D.拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落入 B 银行73.激励约束机制是( )的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。（分数：2.00）A.公司治理B.内部控制C.合规管理D.风险管控74.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同

24、事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。（分数：2.00）A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D.是不可以的，除非经过适当批准75.中央银行代理国库，对国家提供信贷发挥的是中央银行( )的职能。（分数：2.00）A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.服务的银行76.通货膨胀率是衡量( )的宏观经济指标。（分数：2.00）A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定77.分散投资者风险的票据发行便利属于( )。（分数：2.00）A.信用创造型创新B.风险转移

25、型创新C.增强流动性创新D.股权创造型创新78.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是( )。（分数：2.00）A.熟知向客户推荐的产品B.熟知与自身岗位相关的法规C.除自身岗位相关知识外，还需了解宏观经济和金融环境D.银行科技部门工作人员，因为主要处理银行 IT 系统，因此对银行主要业务无需了解79.民事主体在法律允许的范围内有完全的意志的自由，自主实施民事法律行为，参加民事法律关系，任何单位和个人都不得非法干预。这体现了( )。（分数：2.00）A.诚实信用原则B.民事活动自愿原则C.民事活动公平原则D.主体地位平等原则80.存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。（

26、分数：2.00）A.储蓄存款B.外币存款C.对公存款D.定期存款81.发放( )时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。（分数：2.00）A.公司贷款B.项目贷款C.关联企业贷款D.助学贷款82.( )是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。（分数：2.00）A.公司治理B.风险控制C.合规管理D.内部控制83.投资者购买( )承担的风险最大。（分数：2.00）A.保本固定收益理财产品B.保证收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.非保本浮动收益理财产品84.伪造货币罪侵犯的对象不是( )。（分数：

27、2.00）A.金融机构B.人民币C.境外货币D.纸币和硬币85.根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。（分数：2.00）A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人86.票据的延伸业务主要有( )。（分数：2.00）A.贴现B.鉴证C.签发D.承兑87.下列不属于商业银行债券投资目标的是( )。（分数：2.00）A.平衡风险性和流动性B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性88.下列不属于商业银行现金资产的是( )。（分数：2.00）A.库存现金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.同业存放89.按( )可将金

28、融市场划分为现货市场和期货市场。（分数：2.00）A.期限B.交易的阶段C.交割时间D.交易场所90.在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为( )和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。（分数：2.00）A.管理中心B.收益中心C.资本中心D.成本中心二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.监管部门的非现场监管的基本流程有( )。（分数：2.00）A.采集数据B.对有关数据进行核对、整理C.生成风险监管指标值D.风险监测分析E.风险初步评价与早期预警92.下列属于中国人民银行直接检查

29、监督权的有( )。（分数：2.00）A.执行有关人民币管理规定的行为B.执行有关外汇管理规定的行为C.执行有关黄金管理规定的行为D.执行有关清算管理规定的行为E.代理中国人民银行经理国库的行为93.下列属于长期金融工具的有( )。（分数：2.00）A.银行间债券回购协议B.可转让大额存单C.股票D.商业票据E.企业债券94.借款人的权利包括( )。（分数：2.00）A.按合同约定使用贷款B.无条件向第三方转计债务C.按合同约定提取贷款D.拒绝借款合同以外的附加条件E.将贷款用于股本权益性投资95.下列单位不能作为保证人的有( )。（分数：2.00）A.县公安局B.医院C.校办企业D.学校E.药

30、店96.债券回购包括( )。（分数：2.00）A.质押式回购B.担保式回购C.保证式回购D.买断式回购E.有追索权式回购97.单位定期存款允许提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金额。则按( )重新签发证实书，并在新证实书上注明原证实书编号。（分数：2.00）A.原利率B.原账号C.原起息日D.原定期限E.新起息日98.GDP 统计的居民主要包括( )。（分数：2.00）A.16 岁以上的公民B.暂住外国的本国公民C.长期居住在本国但未加入本国国籍的居民D.居住在本国的公民E.暂住在本国的外国公民99.公司治理组织架构的主体包括( )。（分数：2.00）A.股东大会B.董事会C.内部控制

31、D.监事会E.高级管理层100.关于传统信贷业务与理财业务的比较，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.二者的资金来源不同，传统信贷业务的资金来源为银行存款。理财业务的资金来源为投资者资金B.传统信贷业务具有定型化的特点，理财业务具有定制化的特点C.二者承担的主要风险相同，均为信用风险D.传统信贷业务的资金成本较高，理财业务的资金成本较低E.理财业务理论上不承担刚性兑付本息的义务101.有下列( )情形之一的，信托无效。（分数：2.00）A.信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益B.信托财产不能确定C.委托人以非法财产或者信托法规定不得设立信托的财产没立信托D.专以诉讼或者讨债

32、为目的设立信托E.受益人或者受益人范围不能确定102.以下关于合规风险定义正确的有( )。（分数：2.00）A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险103.个人存款业务种类包括( )。（分数：2.00）A.活期存款B.教育储蓄存款C.定期存款D.个人通知存款E.定活两便存款104.甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要

33、挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是( )。（分数：2.00）A.甲侵犯了乙的隐私权B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻C.乙有权主张婚姻无效D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请E.甲侵犯了乙的肖像权105.资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置引导资金合理流动，促进资金营运( )协调统一的重要手段。（分数：2.00）A.真实性B.合法性C.流动性D.安全性E.效益型106.商业银行合规风险管理指引所称的法律法规与规范包括( )。（分数：2.00）A.法律B.行政法规C.自律性组织的行业准则D.国际惯例E.职业操守107.我国货币市场主要包括(

34、 )。（分数：2.00）A.票据市场B.股票市场C.黄金市场D.银行间同业拆借市场E.银行间债券回购市场108.金融市场的发展对商业银行的经营管理提出挑战，表现在( )。（分数：2.00）A.金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大B.金融市场会放大商业银行的风险事件C.金融市场结构越来越复杂，会增加金融市场的竞争程度D.大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源E.大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款造成银行优质客户的流失109.实现抵押权的主要方式为( )。（分数：2.00）A.以抵押物折价受偿B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿C.变卖抵押物以变卖所得价款

35、受偿D.要求债务人变卖其他财产受偿E.要求担保人变卖其他财产受偿110.下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有( )。（分数：2.00）A.剥夺政治权利B.取消董事、高级管理人员任职资格C.禁止从事银行业工作D.经济处罚E.责令停业整顿111.银行代收代付业务分为( )。（分数：2.00）A.代理基金业务B.委托收款C.资产托管D.托收承付E.代收水电费112.目前我国银行开办的外币存款业务币种包括( )。（分数：2.00）A.英镑B.卢布C.新加坡元D.欧元E.瑞士法郎113.根据公司法的规定，有限责任公司董事会的职责包括( )。（分数：2.00）A.对公司增加或

36、者减少注册资本作出决议B.决定公司内部管理机构的设置C.执行股东会决议D.制定公司的基本管理制度E.组织变更、解散、清算、修改公司章程114.关于表见代理的理解正确的有( )。（分数：2.00）A.表见代理的后果由代理人承担B.对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果C.表见代理涉及三方当事人D.相对人主观上必须为善意E.表见代理实质上是广义无权代理的一种115.商业银行的利益相关者包括( )。（分数：2.00）A.股东B.董事C.高级管理人员D.客户E.职工116.以下说法正确的有( )。（分数：2.00）A.公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会B.企业债券管理机构为国家发展与改

37、革委员会C.公司债券和企业债券在证券登记结算公司统一登记托管D.公司债券的发债主体是中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业E.公司债券的信用风险一般高于企业债券117.根据物权法的规定，下列财产不得作为抵押物的有( )。（分数：2.00）A.土地所有权B.正在建造的房屋C.已确定购置但尚未购置的生产设备D.学校教学楼E.荒地承包经营权118.按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施巴塞尔新资本协议的条件，因此，中国银监会确立了( )原则。（分数：2.00）A.分类实施B.分层推进C.分步达标D.循序渐进E.东部地区率先实施119.银行业从业人员在履行协助执

38、行义务过程中，应该做到( )。（分数：2.00）A.审查协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明B.以专业、中立的态度对待任何协助执行请求C.及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导D.按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份E.协助转移客户的资产保证客户资产安全120.贷款合同的内容包括( )。（分数：2.00）A.币种B.贷款用途C.担保条款D.贷款利率E.贷款期限121.银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以( )。（分数：2.00）A.50 万元以上 500 万元以下罚款B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以 1 万元以上

39、 5 万元以下罚款C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以 5 万元以上 50 万元以下罚款D.情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证E.处以 20 万元以上 50 万元以下罚款122.以下职能中不属于中国人民银行的职能的有( )。（分数：2.00）A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.维护支付、清算系统的正常运行D.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为E.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔1

40、23.目前，我国商业银行开办的国内贸易融资业务有( )。（分数：2.00）A.国内保理B.银团贷款C.发票融资D.国内信用证E.项目贷款124.我国基础货币由( )三部分构成。（分数：2.00）A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C.流通中的现金D.金融机构的库存现金E.证券公司保证金存款125.我国商业银行教育储蓄存款的特征包括( )。（分数：2.00）A.存期灵活B.储户特定C.利息免税D.总额控制E.利率优惠126.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.福费廷业务属于衍生产品业务B.出口商卖断票据放弃对所出售票

41、据的一切权益C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现127.以下属于内部控制保障体系的要素是( )。（分数：2.00）A.报告机制B.风险识别C.人员管理D.信息系统控制E.内控文化128.下列关于债券投资收益计算公式，正确的有( )。（分数：2.00）A.持有期收益率=票面利息购买价格100B.到期收益率=(出售价格一购买价格+利息)购买价格100C.持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)购买价格100D.到期收益率=(收回

42、金额一购买价格+利息)购买价格100E.名义收益率=票面利息面值100129.狭义的贷款主体包括( )。（分数：2.00）A.贷款委托人B.借款人C.贷款人D.贷款担保人E.贷款保证人130.根据中华人民共和国票据法的规定，票据债务人承担票据义务的情况包括( )。（分数：2.00）A.汇票承兑人因承兑而应承担付款义务B.本票出票人因出票而承担自己付款的义务C.支票付款人在与出票人有资金关系时承担付款义务D.汇票、本票、支票的背书人，汇票、支票的出票人、保证人，在票据不获承兑或不获付款时的付款清偿义务E.具有制裁性质三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.经济全

43、球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.信托基金、社会保障基金以及住房基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.金融机构人民币存款基准利率由各金融机构结合自身经营目标具体制定。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.参与民事法律行为人都是

44、完全行为能力人。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.银行业从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.一般存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.银行风险管理部门的核心职能是根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的策略。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.银行资产的流动

45、性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.根据银行业监督管理法有关规定，银监会有权查询涉嫌违法账户和冻结涉嫌转移或者隐匿的违法资金。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.某银行会计临时请假离开公司，考虑到外出时间很短，该会计人员便将财务章交给其他同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人所为的法律行为的民事法律制度，其法律后果直接由

46、代理人承担。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.信托法律关系的主体一般包括委托人、受托人和受益人。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.在正常状况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 16 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是( )。（分数：2.00）A.个人信誉良好的本银行客户经理的父亲B.个人信誉良好的本银行行长C

47、.个人信誉良好的本银行董事D.个人信誉良好的公司职员 解析：解析：商业银行法第四十条规定，“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。”2.我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是( )。（分数：2.00）A.国家发展与改革委员会B.中国证券监督管理委员会C.中国银行业监督管理委员会D.中国人民银行 解析：解析：中国人民银行的主要职责为：(1)起草有关法律和行政法规

48、；完善有关金融机构运行规则：发布与履行职责有关的命令和规章。(2)依法制定和执行货币政策。(3)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。(4)防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。(5)确定人民币汇率政策：维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。(6)发行人民币管理人民币流通。(7)经理国库。(8)会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。(9)制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。(10)组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。(11)管

49、理信贷征信业，推动建立社会信用体系。(12)作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。(13)按照有关规定从事金融业务活动。(14)承办国务院交办的其他事项。3.以下不属于银行对个人贷款业务提供的特色还款方式的是( )。（分数：2.00）A.递增还款法B.递减还款法C.到期还本付息 D.随心还款法解析：解析：目前商业银行提供的特色还款方式有按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还款法。4.春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的 MP4，原标价为人民币 550 元，实际支付 400 元。在这次购买活动中，货币执行的职能是( )。（分数：2.00）A.流通手段 B.支付手段C.价值尺度D.贮藏手段解析：解析：本题描述的是一个购买活动，人民币纸币在这里代替金属货币执行的是流通手段的职能。5.以下( )犯罪在主观方面一般是故意，也可能是过失。（分数：2.00）A.背信运用受托财产罪B.违法票据承兑、付款、保证罪 C.吸收客户资金不入账罪D.非法出具金融票证罪解析：解析：违法票据承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意，也可能是过失。6.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.衡量物价稳定的