银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷15及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 15 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.下列关于合同的法律特征表述错误的是( )。（分数：2.00）A.订立合同是一种民事法律行为B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.合同是双方或多方民事法律行为2.根据商业银行法的规定，目前商业银行在中国境内可以从事( )。（分数：2.00）A.信托投资业务B.证券经营业务C.非自用房地产投资业务D.买

2、卖金融债券业务3.下列关于项目贷款还款叙述不正确的是( )。（分数：2.00）A.可以商定一定的宽限期B.可采用等额本金还款法C.宽限期内不支付利息，也不还本金D.宽限期内只支付利息，不还本金4.如果名义利率是 5，通货膨胀率为 7，那么实际利率为( )。（分数：2.00）A.5B.12C.2D.-25.( )是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为己有，数额较大的行为。（分数：2.00）A.职务侵占罪B.挪用资金罪C.非国家工作人员受贿罪D.贷款诈骗罪6.以下不属于固定资产贷款的是( )。（分数：2.00）A.房地产贷款B.技术改造贷款C.科技开发

3、贷款D.商业网点贷款7.目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。（分数：2.00）A.活期存款B.整存整取存款C.定活两便储蓄存款D.个人通知存款8.宏观经济发展的总体目标一般包括四个，以下正确的是( )。（分数：2.00）A.经济增长、失业人口下降、物价稳定和国际收支平衡B.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡C.经济增长、充分就业、币值稳定和国际收支平衡D.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支盈余9.资产托管业务中托管人的职责不包括( )。（分数：2.00）A.正确投资资产进行安全保管B.会计核算C.理财获利D.信息披露10.以下关于理财业务的说法正确的是( )。（分数：2

4、.00）A.对公理财业务主要包括财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务B.部分国内私人银行业务开户的最低标准为 200 万元人民币，也有部分银行的最低标准为 100 万元人民币C.按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务D.理财计划是指保证收益理财计划11.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。（分数：2.00）A.向银行管理层披露所处关系B.公平对待，不必向银行披露所处关系C.以优惠利率发放贷款D.建议父亲去其他银行申请贷款12.风险价值是指( )。（分数：2.00）A.投资者经过投资获得的资金时间价值B.投资者冒风险进行投资而获得

5、的全部报酬C.资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值D.投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬13.以下不属于汽车金融公司的业务是( )。（分数：2.00）A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款14.下列不属于中国人民银行法规定的中国人民银行职能的是( )。（分数：2.00）A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.管理中央公共财政支出D.维护金融稳定15.风险管理的最基本要求是( )。（分数：2.00）A.风险计量B.风险监测C.风险识别D.风险控制16.( )主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支

6、、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。（分数：2.00）A.经常项目B.资本项目C.贸易项目D.资产项目17.银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全面银行类理财产品多达 3000 多种，金额超过 10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是( )。（分数：2.00）A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债、资产和中间业务18.某非政府的民间金融组织确定的利率属于( )。（分数：2.00）A.市场利率B.公定利率C.官方利率D.法定利率19.小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活

7、尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为( )。（分数：2.00）A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理20.商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能是( )。（分数：2.00）A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务21.中央银行票据的特点有( )。（分数：2.00）A.无风险、期限短、流动性低B.无风险、期限长、流动性低C.无风险、期限短、流动性高D.无风险、期限长、流动性高22.( )是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。（分数：2.00）A.固定汇率B.官方汇率C.公定汇率D.市场汇率23.

8、票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。（分数：2.00）A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性24.以下属于代理中央银行业务的是( )。（分数：2.00）A.代理金银B.代理结算业务C.代理外币现钞业务D.代理外币清算业务25.某商业银行共拥有存款 1 亿元，其中在中央银行的存款为 1800 万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为 15，则该商业银行的超额存款准备金为( )万元。（分数：2.00）A.150B.400C.200D.30026.下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是( )。（分数：2.00）A.允许复制抄写资料B.允许借取资料C

9、.凭县级以上人民政府签发的“协查通知”D.凭身份证查询27.商业银行不得向关系人发放( )。（分数：2.00）A.信用贷款B.担保贷款C.抵押贷款D.质押贷款28.防止银行倒闭的最后防线是( )。（分数：2.00）A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.账面资本29.人民法院因审理或执行案件，需要向银行查询企业与案件有关的银行存款资料时，查询人员应当出具( )人民法院签发的“协助查询存款通知书”。（分数：2.00）A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上D.州级(含)以上30.( )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，

10、并有权就该动产优先受偿。（分数：2.00）A.抵押权B.质押权C.保证D.留置权31.一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入的托收方式是( )。（分数：2.00）A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口代收32.在( )业务中，交易双方都是金融机构。（分数：2.00）A.票据发行便利B.票据贴现C.票据转贴现D.票据承兑33.( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。（分数：2.00）A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制34.发行市场和流通市场之间的主要区别是( )。（分数：2.00）A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.交

11、易工具类型不同35.以下不属于以公司股东承担责任的范围和形式为标准对公司的分类的是( )。（分数：2.00）A.无限责任公司B.有限责任公司C.股份有限公司D.合伙企业36.金融机构贷款基准利率是由( )制定的。（分数：2.00）A.中国人民银行B.财政部C.银监会D.国务院37.按照巴塞尔协议的新规定，以下应计入银行核心一级资本的是( )。（分数：2.00）A.实收资本、资本公积可计入部分、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券38.( )突出强调了对资产业务、负债业务风

12、险的协调管理，通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相代替以及资产分散实现总量平衡和风险控制。（分数：2.00）A.资产风险管理B.负债风险管理C.资产负债风险管理D.全面风险管理39.银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。（分数：2.00）A.同业存放B.同业存贷C.同业拆借D.同业回购40.以下说法正确的是( )。（分数：2.00）A.“分子对策”是指降低风险加权总资产B.“分母对策”是指增加资本C.留存利润的成本比发行股票高D.发行普通股或非累积优先股的形式会使银行降低负债率、提高信誉、增强借款能力41.对内币值稳定指的是( )。（分数：2.00）A.人民

13、币币值稳定B.外币币值稳定C.国内物价稳定D.汇率稳定42.债权人行使代位权的必要费用由( )负担。（分数：2.00）A.第三人B.担保人C.债权人D.债务人43.根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式叫做( )。（分数：2.00）A.透支额度贷款B.法入账户透支C.流动资金循环贷款D.流动资金整贷整偿贷款44.伪造货币罪侵犯的客体是( )。（分数：2.00）A.购买假币者B.金融机构C.货币D.国家货币管理制度45.下面属于间接融资工具的是( )。（分数：2.00）A.国债B.企业债券C.公司股票D.银行债券46

14、.我国金融市场的发展是从( )开始的。（分数：2.00）A.回购市场B.同业拆借市场C.股票市场D.期货市场47.根据“熟知业务”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，以下不属于这三方面的知识的是( )。（分数：2.00）A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能D.具备一定的营销口才和销售心理学知识48.银监会监管的职责不包括( )。（分数：2.00）A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币，管理人民币流通C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动D.依照法律、

15、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则49.按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率是( )。（分数：2.00）A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.通货膨胀率D.国内生产总值平减指数50.下列可以作为抵押财产的是( )。（分数：2.00）A.正在建造的建筑物、船舶B.土地所有权C.医院设备D.大学教学楼51.( )是已上市的股票或债券在场外交易的市场。（分数：2.00）A.第一市场B.第二市场C.第三市场D.第四市场52.金融机构在对借款人的借款申请进行审查时，短期贷款答复时间不得超过_，中长期贷款答复时间不得超过_。( )（分数：2.00）A.1 个月；

16、3 个月B.3 个月；6 个月C.3 个月；9 个月D.1 个月；6 个月53.下列关于我国金融债券的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.金融债券是在银行间市场上发行的B.金融机构发行金融债券必须获得银监会的行政许可C.银行可以通过发行金融债券获得资金D.金融债券可以成为银行主动负债的工具54.票据贴现体现了票据的( )功能。（分数：2.00）A.流通B.支付C.结算D.融资55.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中下列( )不属于货币政策的三大法宝。（分数：2.00）A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款D.再

17、贴现政策56.假设某企业于 3 月 31 日持面额为 20 万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为 4 月 30 日，若按 6的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为( )元。（分数：2.00）A.99400B.198800C.99380D.120057.教育储蓄存款属于( )定期储蓄存款。（分数：2.00）A.整存整取B.整存零取C.零存整取D.存本取息58.银行本票提示付款期限为( )。（分数：2.00）A.1 个月B.2 个月C.3 个月D.6 个月59.( )是指委托人基于对受托人的信任。将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，

18、进行管理或者处分的行为。（分数：2.00）A.信托B.委托C.发包D.承销60.以下关于代理业务的描述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.代理政策性银行业务主要提供代理资金结算业务和代理专项资金管理业务B.投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回C.委托贷款中贷款人(受托人)与委托人共同承担贷款风险D.代理中央银行业务由中央银行指定或委托商业银行承担61.为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循( )原则。（分数：2.00）A.成本最低B.成本可算C.成本可控D.目标成本62.金融凭证诈骗罪的行为对象不包括( )。（

19、分数：2.00）A.银行本票B.委托收款凭证C.汇款凭证D.银行存单63.关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是( )。（分数：2.00）A.加强银行监管的国际合作B.促进国际银行业的并购重组C.共同防范和控制金融风险D.保证国际银行业的安全和发展64.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用( )。（分数：2.00）A.本票、汇款、信用证B.本票、信用证、托收C.汇款、信用证、托收D.汇票、信用证、支票65.货币经纪公司的服务对象是_，并禁止从事_。( )（分数：2.00）A.境内外上市公司；自营业务B.境内外金融机构；托管业务C.境内外金融机构；自营业务

20、D.境内外上市公司；托管业务66.甲以个人名义向乙独资设立的腾飞有限公司借款 8 万元借期 2 年，不久，甲与丙登记结婚，将借款8 万元用于购买新房和家电，婚后 1 年，甲与丙协议离婚，未对债务的偿还作出约定。下列哪一项是正确的?( )（分数：2.00）A.由乙向甲请求偿还 8 万元B.由乙向甲和丙请求偿还 8 万元C.腾飞公司只能向甲请求偿还 8 万元D.由腾飞公司向甲和丙请求偿还 8 万元67.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( )的增长。（分数：2.00）A.经济产出B.居民收入C.经济产出和居民收入D.经济收入68.贷款是( )。（分数：2.00）A.银行的负债业务B.银行的中

21、间业务C.银行最主要的资金来源D.银行最主要的资金运用69.票据的( )是指持票人行使票据权利时无须说明取得票据的原因，有利于保证持票人的权利和票据的顺利流通。（分数：2.00）A.文义性B.流通性C.无因性D.要式性70.以下不属于同业拆借的特点的是( )。（分数：2.00）A.期限长B.金额大C.风险低D.手续简便71.单位协定存款业务中，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的( )计付利息。（分数：2.00）A.存款准备金率B.定期存款利率C.活期存款利率D.上浮利率72.以下不属于银行业从业人员职业操守所规定的银行业从业人员的是( )。（分数：2.00）A.承揽工商银行 IT 系

22、统业务的计算机公司所委派的技术人员B.承揽城市信用社审计业务的会计师事务所委派的审计入员C.企业集团财务公司工作人员D.村镇银行工作人员73.下列不属于合规管理目标的是( )。（分数：2.00）A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化74.银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生( )的行为。（分数：2.00）A.不属于明显奢侈、浪费的消费B.不属于色情、赌博的消费C.不属于带有商业贿赂性质的消费D.假借业务之名，行个人消费之实75.我国商业银行的主要业务对象是( )。（分数：2.00）A.消费者B.政府C.企业D.投资者76.一

23、般来说，发生通货膨胀时，靠固定工资生活的人生活水平会( )。（分数：2.00）A.提高B.下降C.不变D.难以判断77.银行风险中的国家风险不包括( )。（分数：2.00）A.政治风险B.社会风险C.汇率风险D.经济风险78.根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当( )。（分数：2.00）A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.直接拒绝C.尽力满足D.向上级汇报，由上级设法解决79.下列属于法人的是( )。（分数：2.00）A.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织B.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业C.经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体D.从事非

24、营利性的社会公益事业的法人80.零存整取的起存金额为( )元。（分数：2.00）A.5B.50C.100D.50081.以下关于备用信用证的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.备用信用证实质也是银行对借款人的一种担保行为B.备用信用证的特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人C.备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类D.备用信用证业务中，开证行只有借款人发生意外才会发生资金的垫付82.银行应指定( )作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。（分数：2.00）A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会83.20 世

25、纪 60 年代以后，西方各国经济发展进入高速增长的繁荣时期，银行面临资金相对不足的极大压力，银行开始大量创新并使用金融工具，利用发达的金融市场来扩大银行的资金来源，银行风险管理进入( )阶段。（分数：2.00）A.资产风险管理B.负债风险管理C.资产负债风险管理D.全面风险管理84.贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有( )的行为。（分数：2.00）A.本机构他人的财物B.其他机构他人的财物C.公共财物D.以上都对85.( )是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院

26、申报票据权利。（分数：2.00）A.公示催告B.提起诉讼C.挂失止付D.背书86.票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给( )。（分数：2.00）A.出票人B.被背书人C.背书人D.承兑人87.票据转贴现是指金融机构将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向( )转让的票据行为。（分数：2.00）A.中国人民银行B.其他金融机构C.出票人D.承兑人88.下面关于助学贷款的规定，叙述错误的是( )。（分数：2.00）A.助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生C.一般商业性助学贷款的发放对象为正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人

27、D.国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费89.货币市场是各国金融市场的重要组成部分，其最基本的功能是( )。（分数：2.00）A.调剂余缺，满足短期融资需要B.为各种信用形式的发展创造条件C.为政策调控提供条件和场所D.有利于企业重组90.根据我国商业银行资本充足率管理办法，下列不属于附属资本的是( )。（分数：2.00）A.重估储备B.一般准备C.长期次级债务和优先股D.普通股二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.银行监管的四个层次为( )。（分数：2.00）A.国家调控B.银行自我监管C.外部监管D.行业自律E.市场约束92.中国人民银行对( )有权进行检

28、查监督。（分数：2.00）A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.执行有关清算管理规定的行为93.金融市场按交易场所和空间划分为( )。（分数：2.00）A.期货市场B.有形市场C.现货市场D.无形市场E.证券市场94.中国人民银行法第 32 条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列( )行为有权进行检查监督。（分数：2.00）A.代理中国人民银行经理国库的行为B.与中国人民银行特种贷款有关的行为C.执行有关人民币管理规定的行为D.执行有关反洗钱规定的行为E.执行有关银行间债券市场管理规定的行为9

29、5.李某(22 岁)伙同其弟(15 岁)共同实施诈骗行为，骗取大量财物，则( )。（分数：2.00）A.二人构成共同犯罪B.李某单独构成诈骗罪C.李弟不构成犯罪D.李弟构成犯罪E.李某是主犯，李弟是从犯96.保理业务中银行提供的金融服务主要有( )。（分数：2.00）A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.促进公司经营规模扩张97.以下属于商业银行负债的有( )。（分数：2.00）A.存放中央银行款项B.活期存款C.中长期贷款D.存放同业款项E.同业存放款项98.寡头垄断市场的主要特征包括( )。（分数：2.00）A.在一个行业中，只有很少几个企业进行生产B.只有少量的

30、生产者生产同一种产品，市场集中度高C.它们对价格有较大程度的控制D.企业可以自由进入或退出市场E.进入这一行业比较困难99.金融市场的发展对银行的促进作用表现在( )方面。（分数：2.00）A.直接促进银行的业务发展和经营管理B.为银行提供大量的风险管理工具C.商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准D.促进企业管理水平的提高E.有助于金融稳定100.对公客户购买对公理财产品的资金来源包括( )。（分数：2.00）A.企业年金B.养老金C.周转闲置资金D.企事业单位现金资金E.固定资产贷款资金101.有下列( )情形之一的，信托终止。（分数：2.00）A.信托文件规定的终止事由发生B.信托的

31、存续违反信托目的C.信托目的已经实现或者不能实现D.信托当事人协商同意E.信托被撤销、信托被解除102.以下关于风险的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.按照银行业务结构划分，风险可分为公司风险、个人风险和国家风险等B.交易对手违约风险相比于传统的信贷风险，更难以管理C.操作风险包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险D.流动性风险的形成原因复杂，涉及范围广泛，被视为一种综合性风险E.国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债务人的控制范围103.单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为( )。（分数：2.00）A.银行承兑汇票保证金B.商业承兑汇票保证金C

32、.信用证保证金D.黄金交易保证金E.外汇交易保证金104.金融创新坚持的四个“认识”原则有( )。（分数：2.00）A.认识你的成本B.认识你的业务C.认识你的风险D.认识你的客户E.认识你的交易对手105.商业银行资本管理的内容主要包括( )。（分数：2.00）A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用B.确定资本管理工具和流程C.建立资本管理框架及机制D.制定资本规划及年度计划E.实施资本分配和考核106.行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循( )的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规的正确实施。（分数：2.00）A.合法B.公正C.公开D.及时E.便民107.下列属于短期资金交易业务

33、的有( )。（分数：2.00）A.中央银行票据B.短期国债C.短期融资券D.国债(属债券业务)E.货币市场基金108.债券市场具有的功能有( )。（分数：2.00）A.融资功能B.资源优化配置功能C.投资功能D.宏观调控功能E.防范金融风险功能109.侵犯的客体是国家的贷款管理制度的金融犯罪有( )。（分数：2.00）A.非法吸收公众存款罪B.高利转贷罪C.违法发放贷款罪D.吸收客户资金不入账罪E.伪造、变造金融票证罪110.行政复议当事人的权利有( )。（分数：2.00）A.陈述权B.阅卷权C.撤回权D.救济权E.申辩权111.我国民法通则规定的代理种类包括( )。（分数：2.00）A.法定

34、代理B.委托代理C.表见代理D.无权代理E.指定代理112.商业银行发行金融债券应具备( )条件。（分数：2.00）A.具有良好的公司治理机制B.资本充足率不低于 8C.最近 3 年连续盈利、没有重大违法、违规行为D.贷款损失准备计提充足E.风险监管指标符合监管机构的有关规定及中国人民银行要求的其他条件113.破产申请人可以是( )。（分数：2.00）A.债务人B.债权人C.清算人D.接管人E.投保人114.以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有( )。（分数：2.00）A.打包贷款B.出口托收融资C.出口押汇D.进口押汇E.提货担保115.中央银行的产生原因主要有( )。（分数：2.

35、00）A.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要B.中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要C.中央银行的产生是“最后贷款人”的需要D.中央银行的产生是对金融业统一管理的需要E.中央银行的产生是资本主义经济的要求116.信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。信托财产的性质有( )。（分数：2.00）A.设立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产B.委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产；但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，其信

36、托受益权作为其遗产或者清算财产C.信托财产与受托人固有财产相区别，不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产E.受托人因信托财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，也归入信托财产117.和解的程序包括( )。（分数：2.00）A.申请和解B.法院裁定和解C.通过和解协议D.和解协议的效力E.执行和解协议118.资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑( )等因素，确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应。（分数：2.00）A.风险评估结果B.未来资本

37、需求C.资本监管要求D.预期资本损失E.资本可获得性119.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的( )原则。（分数：2.00）A.诚实信用B.礼貌服务C.风险提示D.互相监督E.熟知业务120.不能作为抵押财产的有( )。（分数：2.00）A.半成品B.土地所有权C.正在建造的不动产和船舶、航空器D.所有权、使用权不明或者有争议的财产E.依法被查封、扣押、监管的财产121.洗钱罪的客观方面包括( )行为。（分数：2.00）A.提供资金账户B.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券C

38、.通过转账或者其他结算方式协助资金转移D.协助将资金汇往境外E.以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质122.下列关于经济资本的分配，说法正确的有( )。（分数：2.00）A.经济资本的分配实质上是对收益的分配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域B.商业银行配置经济资本可采取自上而下、自下而上或两者相结合的方法C.采用自下而上的分配模式，原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本D.自下而上的分配模式是指基于确定的资本总量，综合考虑各管理维度经济资本占用和风险回报，在遵循一定原则的基础上，将有限的经济资本按照不同的管理维度进行层层分解E.自上而下的分配模式

39、是先对每个业务单元进行风险计量，确定相应的经济资本需求，再将这些经济资本由底层向上逐级汇总，形成全行的经济资本分配方案123.一级资本的来源最常用的方式是( )。（分数：2.00）A.发行优先股B.发行普通股C.提高留存利润D.发行债券E.发行次级债124.中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有( )。（分数：2.00）A.公开市场卖出证券B.降低法定存款准备金率C.提高再贴现率D.降低再贷款利率E.劝说商业银行限制贷款125.根据中华人民共和国票据法的规定，更改( )的票据无效。（分数：2.00）A.收款人名称B.票据金额C.日期D.付款人名称E.保证人名称126.以下关于固定

40、资产贷款的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.固定资产贷款，也称为项目贷款B.是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口C.按照用途可分为四类：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款D.是中长期贷款，不能用于项目临时周转用途的短期贷款E.只能用于企业新建和购置固定资产投资项目127.公司信贷管理的原则内容包括( )。（分数：2.00）A.全流程管理B.诚信申贷C.协议承诺D.贷放分控E.实贷实付128.银行可以进行的代理业务包括( )。（分数：2.00）A.代收代付B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.代理证券129.目前我国银行常见的个人贷款还款方式有( )。（分数：

41、2.00）A.递增还款法B.随心还款法C.按周还本付息D.等额本息还款法E.等额本金还款法130.票据诈骗罪的客观方面表现为( )。（分数：2.00）A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用B.明知是作废的汇票、本票、支票而使用C.冒用他人的汇票、本票、支票D.故意且具有非法占有目的E.国家对金融票据业务的管理制度三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对低风险金融机构进行

42、救助等方式履行最后贷款人职能。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.财务重组顾问是指商业银行为客户收购、出售、分立、合并和资产置换等提供建议方案。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.优惠利率是指低于一般利率水平的利率。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.购买假币罪中的犯罪主体是一般主体，为年满 16 周岁，具有辨认控制能力的自然人，也包括金融机构工作人员。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.支付结算业务是银行的中间业务，因此，其主要收入来源是手续费收入。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.某企业由于销售迅速增长，为扩大产能欲从

43、当地一家商业银行借款购置设备。该商业银行可从其他商业银行拆入一笔资金，将其发放给该企业。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.在日常的风险管理操作中，具体的风险管理控制措施采取从高级管理层到业务领域风险管理委员会到基层业务单位的三级管理方式。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.按照我国反洗钱法规定，凡是大额交易，都应报告。( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.降低市场风险和操作风险的资本要求的一个非常有效的方法就是收回贷款，用以购买高质量的债券。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，中国人民银行主要负责金

44、融宏观调控，不再保留监管职责。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法人的书面授权范围不明，则保证合同无效。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.信托法律关系的主体一般包括委托人、受托人和受益人。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.银行进行资本管理的目的是持有充足资本，既要确保资本充分覆盖风险，满足监管机构设定的最高资本要求，又要确保资本能满足风险偏好，支持银行战略目标实现。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误

45、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 15 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.下列关于合同的法律特征表述错误的是( )。（分数：2.00）A.订立合同是一种民事法律行为B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定 C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.合同是双方或多方民事法律行为解析：解析：合同作为一种民事法律行为，是当事人协商一致的产物，是两个以上的意思表示相一致的协议。只有当事人所做出的意思表示合法，合同才具有法律约

46、束力。依法成立的合同从成立之日起牛效，具有法律约束力。故 B 选项是错误的。上级向下级下达强制规定不符合合同成立的要求。2.根据商业银行法的规定，目前商业银行在中国境内可以从事( )。（分数：2.00）A.信托投资业务B.证券经营业务C.非自用房地产投资业务D.买卖金融债券业务 解析：解析：根据商业银行法的规定，目前商业银行在中国境内可以从事买卖金融债券业务，而不能参与信托投资业务、证券经营业务和非自用房地产投资业务。3.下列关于项目贷款还款叙述不正确的是( )。（分数：2.00）A.可以商定一定的宽限期B.可采用等额本金还款法C.宽限期内不支付利息，也不还本金 D.宽限期内只支付利息，不还本

47、金解析：解析：中长期项目贷款的还款方式可以采用等额本金偿还法，也可采用按期结算利息，到期一次偿还本金的方式。后者在实践中较为普遍。对于有的项目，银行会给予宽限期。即在贷款初期(如前 12 年)，只偿还每期利息，不偿还本金。出现还款困难时，可提出申请展期(一般不超过原贷款期限一半，累计不超过 3 年)。4.如果名义利率是 5，通货膨胀率为 7，那么实际利率为( )。（分数：2.00）A.5B.12C.2D.-2 解析：解析：根据费雪方程式，实际利率=名义利率-通货膨胀率。5.( )是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为己有，数额较大的行为。（分数：2

48、.00）A.职务侵占罪 B.挪用资金罪C.非国家工作人员受贿罪D.贷款诈骗罪解析：解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有。数额较大的行为。6.以下不属于固定资产贷款的是( )。（分数：2.00）A.房地产贷款 B.技术改造贷款C.科技开发贷款D.商业网点贷款解析：解析：固定资产贷款一般包括如下四类：(1)基本建设贷款；(2)技术改造贷款；(3)科技开发贷款；(4)商业网点贷款。7.目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。（分数：2.00）A.活期存款B.整存整取存款 C.定活两便储蓄存款D.个人通知存款解析：解析：逐

49、笔计息法是按预先确定的计息公式逐笔计算利息。多家银行多用此方法计算整存整取的定期存款利息。8.宏观经济发展的总体目标一般包括四个，以下正确的是( )。（分数：2.00）A.经济增长、失业人口下降、物价稳定和国际收支平衡B.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 C.经济增长、充分就业、币值稳定和国际收支平衡D.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支盈余解析：解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。9.资产托管业务中托管人的职责不包括( )。（分数：2.00）A.正确投资资产进行安全保管B.会计核算C.理财获利 D.信息披露解析：解析：托管人的职责主要包括针对投资资产的安全保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督及信息披露等。从国际趋势来看，托管人的职责和服务内容正在经历一个逐步拓宽的过程。10.以下关于理财业务的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.对公理财业务主要包括财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务B.部分国内私人银行业务开户的最低标准为 200 万元人民币，也有部分银行的最低标准为 100 万元人民币C.按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为