银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷14及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 14 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.中国银行业监督管理委员是我国的银行业监督管理机构，以下职责中属于银监会的是( )。（分数：2.00）A.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布B.负责金融业的统计、调查、分析和预测C.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场D.监督管理银行问同业拆借市场和银行间债券市场2.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施不包括( )。（分数

2、：2.00）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资产转让，停止批准增设分支机构D.对董事、高级管理人员或其他直接负责人员处以 5 万元以上 50 万元以下的罚款3.以下不属于银行对个人贷款业务提供的特色还款方式的是( )。（分数：2.00）A.递增还款法B.递减还款法C.到期还本付息D.随心还款法4.春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的 MP4，原标价为人民币 550 元，实际支付 400 元。在这次购买活动中，货币执行的职能是( )。（分数：2.00）A.流通手段B.支付手段C.价值尺度D.贮藏手段5.以下( )犯罪在主观方面一般是故意，也可能是过

3、失。（分数：2.00）A.背信运用受托财产罪B.违法票据承兑、付款、保证罪C.吸收客户资金不入账罪D.非法出具金融票证罪6.( )是商业银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。（分数：2.00）A.贷后管理B.贷款回收与处置C.贷款支付D.贷款审批7.下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为 20D.教育储蓄存款本金最高限额为 2 万元8.充分就业是指( )。（分数：2.00）A.没有人失业B.失业率为 0C.消除了摩擦性和结构性失业D.所有

4、愿意接受工作的人都获得就业机会9.借记卡按功能划分不包括( )。（分数：2.00）A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.贷记卡10.( )是理财业务风险的主要承担者。（分数：2.00）A.商业银行B.客 PC.托管银行D.投资公司11.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。（分数：2.00）A.不打听与自身工作无关的信息B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行12.银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是( )。（分

5、数：2.00）A.风险控制B.风险识别C.风险计量D.风险监测13.现代商业银行的特点不包括( )。（分数：2.00）A.利息水平适当B.信用功能扩大C.贷款规模较大D.具有信用创造功能14.中华人民共和国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。（分数：2.00）A.20B.15C.10D.1215.银行在创新活动中涉及投资、交易类业务时，务必认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理是指( )。（分数：2.00）A.“认识你的业务”B.“认识你的风险”C.“认识你的客户”D.“认识你的交易对手”16.影响银行价值的主要变

6、量是( )。（分数：2.00）A.净现金流量B.获取现金流量的时间C.与现金流量相关的风险D.净利息收益率17.下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务B.商业银行理财业务资金最终所有者是客户C.银行理财业务是“轻资本”业务D.N 财产品不会耗用银行资本金18.下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.利息是伴随着信用关系的发展而产生B.利息是从属于信用活动的经济范畴C.利息是产品使用价值的一部分D.利息反映所处生产方式的生产关系19.下列不属于违法行为的是( )。（分数：2.00）A.公司吸收社会公众

7、存款B.收买他人信用卡信息资料C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资20.下列关于全国性商业银行和区域性商业银行的叙述中，有误的一项是( )。（分数：2.00）A.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币B.设立城市商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币C.设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币D.注册资本应当是实缴资本21.甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的( )。（分数：2.00）A.流通性B.设权性C.无因性D.文义性2

8、2.( )是汇率政策中最基础、最核心的部分。（分数：2.00）A.进行窗口指导B.促进国际收支平衡C.选择相应的汇率制度D.确定适当的汇率水平23.实践中，没有银行支票账户的客户如果需要大量资金购买房产等资产的，一般可以采用( )。（分数：2.00）A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票C.银行汇票D.银行本票24.下列关于信用卡消费特点不正确的是( )。（分数：2.00）A.循环信用额度B.具有无抵押无担保贷款性质C.一般有最低还款额要求D.通常是短期、小额、有指定用途的信用25.存款是银行对存款人的( )。（分数：2.00）A.资产B.负债C.信用D.管理26.银行业金融机构不按照规定提供报表、

9、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处( )罚款。（分数：2.00）A.50 万元以上B.10 万元以上 30 万元以下C.10 万元以上 50 万元以下D.50 万元以上 200 万元以下27.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行( )。（分数：2.00）A.接管B.吞并C.重组D.整改28.关于收益率曲线的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限成负相关D.驼峰收益率曲线

10、表示期限较长的债权，利率与期限呈正向相关29.某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”的原则是( )。（分数：2.00）A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债D.为客户设计外汇计划30.( )是物权中最完整、最充分的权利。（分数：2.00）A.所有权B.用益物权C.担保物权D.留置权31.( )一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。（分数：2.00）A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口代收32.金融市场最主要、最基本的功能是( )。（分数：2.00）A.优化资源配置功能B.经济调节功能C.货币资金融通功能

11、D.定价功能33.20 世纪 70 年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入( )。（分数：2.00）A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债风险管理阶段D.全面风险管理阶段34.由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是( )。（分数：2.00）A.A 股B.B 股C.H 股D.D 股35.( )对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略，公司治理和企业价值的实施情况。（分数：2.00）A.监事会B.高管层C.股东大会D.董事会36.定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是( )。（分数

12、：2.00）A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息37.( )是巴塞尔新资本协会的第一支柱。（分数：2.00）A.资本协商B.最低资本要求C.外部监督D.市场约束38.以下( )不属于风险控制的目标。（分数：2.00）A.风险管理战略和策略符合经营目标的要求B.所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本收益的基础上保持有效性C.分析风险诱因，发现管理中的问题，以完善风险管理程序D.确保银行流动性，满足客户流动性需求，避免出现挤兑现象39.下列属于直接融资工具的是( )。（分数：2.00）A.银行债券B.银行承兑汇票C.企业债券D.可转让大额存单40.以下不属于公司贷款的是

13、( )。（分数：2.00）A.银团贷款B.贸易融资C.票据贴现D.权利质押贷款41.境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户。（分数：2.00）A.1 个B.2 个C.3 个D.视情况而定42.代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理是( )。（分数：2.00）A.表见代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理43.商业银行的会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止。应当于每一会计年度终了( )内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。（分数：2.00）A.十五日B.一个月C.两个月D.三个月44.以下关于贪污罪和职务侵占罪的说法，有误的是( )。（分

14、数：2.00）A.职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员B.贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员C.职务侵占罪的刑罚最高为 3 年以上有期徒刑D.贪污罪，情节特别严重的可以处死刑45.某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为( )。（分数：2.00）A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款46.按照金融工具的( )划分。金融市场可分为货币市场和资本市场。（分

15、数：2.00）A.类型B.期限C.交易阶段D.交割时间47.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。（分数：2.00）A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B.建议客户将这 3 万美元转入其家入账户后结汇C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品48.以下不属于商业银行法第 43 条规定的禁止商业银行从事的业务是( )。（分数：2.00）A.信托投资B.发票融资C.向企业投资D.证券经营49.从间接的角度来看，( )不

16、构成经济结构对商业银行的影响。（分数：2.00）A.国民经济的增长速度B.国民经济的增长质量C.国民经济增长的可持续性D.是否出现顺差50.抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有51.我国货币政策有“三大法宝”，其中最精确、可以用来微调货币供应量的是( )。（分数：2.00）A.公开市场业务B.再贴现C.存款准备金D.基准利率52.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分

17、为( )。（分数：2.00）A.保兑信用证和无保兑信用证B.可转让信用证和不可转让信用证C.跟单商业信用证和光票信用证D.可撤销信用证和不可撤销信用证53.贷款业务是( )。（分数：2.00）A.银行最主要的资金来源B.银行的负债业务C.银行的中间业务D.银行最主要的资金运用54.下列关于票据的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.票据是非流通证券B.票据是完全有价证券C.票据是要式证券D.票据是设权证券55.货币市场不包括( )。（分数：2.00）A.银行间同业拆借市场B.银行间债券回购市场C.银行间再贴现市场D.票据市场56.作为一种货币政策工具，央行定向票据具有( )。（分数：2.

18、00）A.相对市场化B.相对非市场化C.强制性D.随意性57.下面各类型的存款免缴储蓄存款利息所得税的是( )。（分数：2.00）A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.教育储蓄存款D.存本取息58.汇票独有的票据行为是( )。（分数：2.00）A.出票B.背书C.承兑D.保证59.关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是( )。（分数：2.00）A.保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司B.投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人C.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人

19、，投保人不可以为被保险人D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人60.理财业务中商业银行承担的风险不包括( )。（分数：2.00）A.流动性风险B.操作风险C.投资风险D.声誉风险61.( )负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。（分数：2.00）A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.董事会62.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满( )周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。（分数：2.00）A.14B.16C.18D.2263.下列不属于巴塞尔新资本协议规定的资本监

20、管“三大支柱”的是( )。（分数：2.00）A.最低资本要求B.监督检查C.市场纪律D.引入杠杆率监管标准64.以下关于追索权的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利B.追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权C.追索权是第一顺序请求权D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权65.以下不属于国家外汇管理局主要职责的是( )。（分数：2.00）A.研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议B.负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关

21、信息，承担跨境资金流动监测的有关工作C.培育和发展外汇市场D.监督管理金融市场66.甲被宣告死亡后，其妻乙改嫁于丙，其后丙死亡。1 年后乙确知甲仍然在世，遂向法院申请撤销对甲的死亡宣告。依我国法律，该死亡宣告撤销后，甲与乙原有的婚姻关系如何?( )（分数：2.00）A.自行恢复B.不得自行恢复C.经乙同意后恢复D.经甲同意后恢复67.宏观经济分析是以( )为考察对象。（分数：2.00）A.社会就业B.整个国民经济活动C.经济周期波动D.经济政策68.下列关于股票分类错误的是( )。（分数：2.00）A.A 股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票B.B 股是以外币标

22、明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票C.H 股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票D.N 股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票69.下列项目中，不属于票据的是( )。（分数：2.00）A.银行汇票B.商业汇票C.支票D.债券70.短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。（分数：2.00）A.债券市场B.股票市场C.资本市场D.货币市场71.现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和( )所组成的一个系统。（分数：2.00）A.交流渠道B.投诉管理C.风险管理D.财务管理72.某企业原是 A 银

23、行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应当( )。（分数：2.00）A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B.对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点C.继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍D.拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落入 B 银行73.激励约束机制是( )的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。（分数：2.00）A.公司治理B.内部控制C.合规管理D.风险管控74.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代

24、为履行职责，这种行为( )。（分数：2.00）A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D.是不可以的，除非经过适当批准75.中央银行代理国库，对国家提供信贷发挥的是中央银行( )的职能。（分数：2.00）A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.服务的银行76.通货膨胀率是衡量( )的宏观经济指标。（分数：2.00）A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定77.分散投资者风险的票据发行便利属于( )。（分数：2.00）A.信用创造型创新B.风险转移型创新C.增强流动性创新

25、D.股权创造型创新78.银行业从业人员不包括( )。（分数：2.00）A.城市信用合作社工作人员B.证券公司工作人员C.金融租赁公司工作人员D.信托公司工作人员79.民事主体在法律允许的范围内有完全的意志的自由，自主实施民事法律行为，参加民事法律关系，任何单位和个人都不得非法干预。这体现了( )。（分数：2.00）A.诚实信用原则B.民事活动自愿原则C.民事活动公平原则D.主体地位平等原则80.存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。（分数：2.00）A.储蓄存款B.外币存款C.对公存款D.定期存款81.发放( )时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。（分数：2.00）A

26、.公司贷款B.项目贷款C.关联企业贷款D.助学贷款82.( )是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。（分数：2.00）A.公司治理B.风险控制C.合规管理D.内部控制83.投资者购买( )承担的风险最大。（分数：2.00）A.保本固定收益理财产品B.保证收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.非保本浮动收益理财产品84.伪造货币罪侵犯的对象不是( )。（分数：2.00）A.金融机构B.人民币C.境外货币D.纸币和硬币85.根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资

27、金来源。（分数：2.00）A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人86.票据的延伸业务主要有( )。（分数：2.00）A.贴现B.鉴证C.签发D.承兑87.下列不属于商业银行债券投资目标的是( )。（分数：2.00）A.平衡风险性和流动性B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性88.下列不属于商业银行现金资产的是( )。（分数：2.00）A.库存现金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.同业存放89.按( )可将金融市场划分为现货市场和期货市场。（分数：2.00）A.期限B.交易的阶段C.交割时间D.交易场所90.在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为( )和利润

28、中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。（分数：2.00）A.管理中心B.收益中心C.资本中心D.成本中心二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.具体来讲，我国的银行监管目标主要有( )。（分数：2.00）A.保护存款人和广大消费者的利益B.增强市场信心C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪E.支持实体经济发展，防范金融风险92.中国人民银行的主要职责有( )。（分数：2.00）A.制定货币政策B.服务工商企业C.监督管理黄金市场D.维护支付、清算系统E.经理国库93.属于货币市场交易工具

29、的有( )。（分数：2.00）A.大面额可转让存单B.短期政府债券C.股票D.商业汇票E.回购协议94.中华人民共和国商业银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则有( )。（分数：2.00）A.开户验证B.存款自愿C.取款自由D.存款有息E.为存款人保密95.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.行政处分是对犯罪行为的法律制裁B.对银行从业人员的行政处罚措施包括警告、记过、降级、开除等C.对银行从业人员进行管制是对其触犯刑法的一种制裁措施D.行政拘留是一种行政处分E.某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分96.按资产流动性划分，资产可分为流动

30、资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成( )。（分数：2.00）A.现金与现金等价物B.其他金融资产C.其他个人资产D.固定资产E.流动资产97.银行提供的个人通知存款品种有( )。（分数：2.00）A.1 天通知储蓄存款B.3 天通知储蓄存款C.5 天通知储蓄存款D.7 天通知储蓄存款E.按开户约定日期提前通知储蓄存款98.宏观经济发展的总体目标一般包括( )。（分数：2.00）A.经济增长B.币值稳定C.充分就业D.物价稳定E.国际收支平衡99.内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施二系列制度、程序和

31、方法，对风险进行( )的动态过程和机制。（分数：2.00）A.评估B.事前防范C.事中控制D.事后监督E.纠正100.对公理财业务主要包括( )。（分数：2.00）A.零售银行业务B.现金管理服务C.投资理财服务D.企业咨询服务E.财务顾问服务101.上市公司有下列( )情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易。（分数：2.00）A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者C.公司有重大违法行为D.公司最近三年连续亏损，在其后一个年度内未能恢复盈利E.证券交易所上市规则规定的其他情形102.全面风险管理

32、先进的风险管理理念和方法体现为( )。（分数：2.00）A.全球的风险管理体系B.全新的风险管理办法C.全面的风险管理范围D.全员的风险管理文化E.全程的风险管理过程103.个人存款分为( )。（分数：2.00）A.活期存款B.整存整取C.存本取息D.个人通知存款E.教育储蓄存款104.在金融创新活动中，银行需要特别注意从( )方面来保护客户的利益。（分数：2.00）A.审慎尽责B.引导理性消费C.客户资产隔离D.尽量回避冲突E.客户教育105.为了确保实现管理目标，资产负债管理通常需要遵循的管理原则包括( )。（分数：2.00）A.战略导向原则B.资本约束原则C.综合平衡原则D.价值回报原则

33、E.风险控制原则106.根据有关法律规定，公司所需具备的重要法律特征有( )。（分数：2.00）A.独立性B.营利性C.法定性D.组织性E.连带性107.下列属于金融市场的有( )。（分数：2.00）A.债券市场B.外汇市场C.黄金市场D.保险市场E.股票市场108.下列属于金融市场功能的有( )。（分数：2.00）A.资源配置功能B.定价功能C.风险分散和风险管理功能D.经济调节功能E.市场引导功能109.张教授立下遗嘱，在他死后，将其积蓄资助给某贫困儿童上学，就遗嘱执行事项，张教授与某机构签了代理执行遗嘱合同，该合同的性质属于( )。（分数：2.00）A.代理合同B.附条件合同C.附期限合

34、同D.存款合同E.实践性合同110.共同构成我国担保法律制度的法律包括( )。（分数：2.00）A.公司法B.物权法C.民法通则D.担保法司法解释E.治安管理处罚法111.商业银行代理的中央银行业务包括( )。（分数：2.00）A.代理财政性存款B.代理金银C.代理国库D.代理政策性银行E.代理货币政策制定112.以下属于可以开立专用存款账户的资金有( )。（分数：2.00）A.注册验资B.收入汇缴资金C.业务支出资金D.金融机构存放同业资金E.单位银行卡备用金113.下列关于股东及股东大会的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件B.商

35、业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是保护中小股东的利益C.商业银行股东在商业银行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会提出的提高资本充足率的措施D.当商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款应提前偿还E.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关114.我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有( )。（分数：2.00）A.第一、二产业的粗放式增长B.第三产业在国民经济中占比重较低C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D.银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低E.银行人员的从业素质较差115.

36、商业银行存放中央银行的存款准备金分为( )。（分数：2.00）A.商业银行的库存现金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.流通中现金E.居民和企业的定期存款116.合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责具体包括( )。（分数：2.00）A.持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议B.制订并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等C.审核评价商业银行各项控制部门

37、对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求D.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导E.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况117.根据我国物权法的规定，质权人的主要权利有( )。（分数：2.00）A.质权人有权收取质押财产的孳息B.质权人可以放弃质权C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任E.妥善保管质押财产1

38、18.在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有( )。（分数：2.00）A.缩小资产总规模B.发行可转换债券C.发行普通股D.将持有的国债换成企业债券E.贷款证券化119.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该( )。（分数：2.00）A.立即向媒体披露有关证据B.立即向银行有关领导举报C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报E.情节严重时应立即向监管部门报告120.保证合同的内容应包括( )。（分数：2.00）A.保证的期间B.保证担保的范围C.被保证的主债权种类、数额D.保证的方式E.债务人履

39、行债务的期限121.下列关于反洗钱叙述正确的有( )。（分数：2.00）A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报E.任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报122.按照外资银行管理条例，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围包括( )。（分数：2.00）A.外汇业务B.人民币业务C.发行货币D.结汇业务E.售汇业务123.巴塞尔新资本协

40、议的新增内容包括( )。（分数：2.00）A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标B.操作风险的资本要求C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管E.引入了计量信用风险的内部评级法124.以下属于财政政策工具的有( )。（分数：2.00）A.公开市场业务B.税收C.政府债券D.汇率政策E.政府支出125.出票包括( )行为。（分数：2.00）A.保证B.做成C.承兑D.交付E.背书126.债券投资收益率包括( )。（分数：2.00）A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名义收益率127.商业银行合规风险

41、管理体系的基本要素有( )。（分数：2.00）A.合规政策B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.合规风险识别和管理流程E.合规培训与教育制度128.商业银行代理保险业务的种类包括( )。（分数：2.00）A.代理人寿保险B.代理财产保险C.代理收取保费D.代理支付保险金E.代理保险公司资金结算129.在贷款业务流程中。银行需要审核的内容通常有( )。（分数：2.00）A.担保的质量B.评估借款人的信用等级C.借款人的历史还款记录D.担保的法律效力E.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量130.伪造、变造金融票证罪客观方面表现包括( )。（分数：2.00）A.伪造、变造汇票、

42、支票、本票B.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C.伪造、变造信用证或者附随的单据、文件D.没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证E.有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的

43、 15。( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量先进行查验，产品合格再提供保管服务。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.所谓外汇汇率上涨，在直接标价法下意味着外币相对贵了。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.明知是假币的情况下，把假币赠予他人也应列为使用假币罪。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用人民币核定。

44、 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.敏感性分析是分析单一的因素，而情景分析是一种多因素分析法。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.洗钱的过程通常被分为三个阶段：处置阶段、培植阶段和融合阶段。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称。由于历史原因、经济发达程度和法律体系的影响，各国银行发展程度和监管制度不尽相同。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.连带责

45、任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起 6 个月内要求保证人承担保证责任。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.RAROC 虽然克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，但并未从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。 (

46、 )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 14 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.中国银行业监督管理委员是我国的银行业监督管理机构，以下职责中属于银监会的是( )。（分数：2.00）A.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 B.负责金融业的统计、调查、分析和预测C.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场D.监督管理银行问同业拆借市场和银行间债券市场解析：解析：BCD 三项都是中国人民银行的职责。2.银行业

47、金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施不包括( )。（分数：2.00）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资产转让，停止批准增设分支机构D.对董事、高级管理人员或其他直接负责人员处以 5 万元以上 50 万元以下的罚款 解析：解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取下列措施：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入，限制资产转让，限制控股股东转让股权或者限制有关股东的权利，责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利，停止批准增设分支机构，故选项 D 不正确。3.以下不属于银行对个

48、人贷款业务提供的特色还款方式的是( )。（分数：2.00）A.递增还款法B.递减还款法C.到期还本付息 D.随心还款法解析：解析：目前商业银行提供的特色还款方式有按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还款法。4.春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的 MP4，原标价为人民币 550 元，实际支付 400 元。在这次购买活动中，货币执行的职能是( )。（分数：2.00）A.流通手段 B.支付手段C.价值尺度D.贮藏手段解析：解析：本题描述的是一个购买活动，人民币纸币在这里代替金属货币执行的是流通手段的职能。5.以下( )犯罪在主观方面一般是故意，也可能是过失。（分数：2.00）A.背信运

49、用受托财产罪B.违法票据承兑、付款、保证罪 C.吸收客户资金不入账罪D.非法出具金融票证罪解析：解析：违法票据承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意，也可能是过失。6.( )是商业银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。（分数：2.00）A.贷后管理 B.贷款回收与处置C.贷款支付D.贷款审批解析：7.下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为 20D.教育储蓄存款本金最高限额为 2 万元 解析：解析：选项 A 开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息，故大多数时候定活两便储蓄存款的利息都是要高于活期存款的；选项 B 支取时需要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额；选项 C 我国对于教育储蓄是免收利息税的；选项 D 是正确的。8.充分就业是指( )。（分数：2.00）A.没有人失业B.失业率为 0C.消除了摩擦性和结构性失业D.所有愿意接受工作的人都获得就业机会 解析：解析：充分就业是指在某一工资水平之下，所有愿意接受工作的人，都获得了就业机会。充分就业并