银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）历年真题试卷汇编3及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）历年真题试卷汇编 3 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：180.00)1.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是( )。（分数：2.00）A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D.根据客户需要推荐合适的产品2.通常说的“挤兑”是指银行面临的( )。（分数：2.00）A.声誉风险B.合规风险C.市场风险D.流动性风险3.下列关于存款利息计算的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.从 2005 年 9

2、月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月 20 日付息B.目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息C.目前，各家银行多采用逐笔计息法计算活期存款利息D.活期存款在每季结息日时将利息计人本金作为下季的本金计算复利4.银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是( )。（分数：2.00）A.坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议B.在银行规定的反馈时限内答复客户C.在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限D.没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户5.下列措施中不属于中国银监会对违反国家有关银行业监督管理规

3、定的处罚措施的有( )。（分数：2.00）A.经济处罚B.取消董事、高级管理人员任职资格C.禁止从事银行业工作D.剥夺政治权利6.在向客户推荐产品或提供服务时，( )不属于银行业从业人员应当提示的风险。（分数：2.00）A.系统风险B.法律风险C.政策风险D.市场风险7.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。（分数：2.00）A.购买自用车贷款期限不得超过 3 年B.自用车贷款比例不超过购车价格的 80C.购买二手车贷款期限不得超过 3 年D.二手车贷款比例不超过购车价格的 508.巴塞尔新资本协议引入了计量( )的内部评级法。（分数：2.00）A.信用风险B.市场风险C.操作

4、风险D.法律风险9.当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决议的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期届满之日起( )内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。（分数：2.00）A.一个月B.两个月C.三个月D.半年10.下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.期限调整包括延长期限和缩短期限B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息D.展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限11.下列不属于风险资本在商业银行的应用领域的是( )。（分数：2.00）A.绩效管理B.风险管理C.资源

5、配置D.风险控制12.甲商业银行向乙企业发放设备贷款 300 万元，期限 5 年，由丙公司作保证担保。3 年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了 20 万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是( )。（分数：2.00）A.丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意B.丙公司对 3 年前的保证承担责任，对 3 年后的保证不承担责任C.丙公司继续对设备贷款 300 万元承担保证责任，对追加的 20 万元不承担保证责任D.丙公司对全部 320 万元贷款承担保证责任13.下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）

6、A.法人账户透支属于短期贷款的一种B.主要用于满足生产经营过程中的临时资金需要C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款14.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是( )。（分数：2.00）A.信用卡B.借记卡C.准贷记卡D.贷记卡15.下列关于商业银行业务的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行可以投资于非自用不动产B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费C.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间D.商业银行办理结算业务不得压单、压票16.授信业务的主要

7、内容是( )。（分数：2.00）A.贷款业务B.承兑C.贴现D.信用证17.企业信用程度的标志是( )。（分数：2.00）A.企业会计报表B.企业营业执照C.企业资信等级D.企业担保情况18.下列关于股票分类的表述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.A 股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票B.B 股是以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票C.H 股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票D.N 股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纳斯达克上市的股票19.金融机构通过第三方识别客户身份，而

8、第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。（分数：2.00）A.第三方B.客户C.该金融机构D.该金融机构和第三方共同20.金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是( )。（分数：2.00）A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B.泄露反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.其他不依法履行职责的行为D.按照规定建立反洗钱内部控制制度21.( )是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，又考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。（分数：2.00）A.风险调整后资本回报率B.净利息收益率C.平均净资产回报率D.拨备前利润22.债券票

9、面利息与购买价格之间的比率是( )。（分数：2.00）A.名义收益率B.持有期收益率C.即期收益率D.到期收益率23.与通货膨胀一样，( )也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现。（分数：2.00）A.股票价格波动B.经济周期C.货币发行量D.通货紧缩24.在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为( )。（分数：2.00）A.买入价B.卖出价C.中间价D.一样高25.2012 年 12 月，银监会发布了关于实施过渡期安排相关事宜的通知，对储备资本要求(25)设定 6 年的过渡期：2013 年末，储备资本要求为( )，其后五年每年递增( )。（分数：2.00）A.04；03B.

10、05；03C.05；04D.08；0526.物价稳定是要保持( )的大体稳定，避免出现高通货膨胀。（分数：2.00）A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平27.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.钞买价比汇买价要高B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的28.下列关于代理的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中

11、具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理29.衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对 GDP 的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.GDP 是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果B.GDP 是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值C.GDP 增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标D.GDP 是指一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量。30.支付结算业务的方式不包括( )。（分数：2.00）A.现金

12、支付B.信用卡C.汇款D.托收31.( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。（分数：2.00）A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款32.下列不属于非银行金融机构的是( )。（分数：2.00）A.企业集体财务公司B.信托公司C.汽车金融公司D.典当行33.张先生在 201 3 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 月取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 072，扣除 5利息税后，他能取回的全部金额是( )元。（分数：2.00）A.100050B.100053C.100056D.100

13、04834.境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户。（分数：2.00）A.3 个B.2 个C.1 个D.多个35.单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由( )视情节和后果轻重，依照有关法律给予相应处罚。（分数：2.00）A.中国银监会B.中国银行业协会C.中国人民银行或其分支机构D.国家外汇管理局36.某银行 2010 年资本为 500 亿，其中商业银行对自用不动产的资本投资为 10 亿，风险加权资产 800 亿，市场风险资本 200 亿，操作风险资本 100 亿，那么该银行 2010 年的资本充足率为( )。（分数：2.00）A.10B.1077C.1098D.1137

14、.在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司( )。（分数：2.00）A.破产B.被解散C.营业执照注销D.被撤销38.下列关于信用风险的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.信用风险只存在于银行的表内业务B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险是银行面临的最复杂和最主要的风险D.场外衍生品交易中不存在信用风险39.与传统结算方式相比，保理的优势主要在于( )。（分数：2.00）A.结算功能B.风险分散C.手续费高D.融资功能40.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是( )。（分数：2.00）A.指定代理B.法定代理C.委

15、托代理D.无权代理41.银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是( )。（分数：2.00）A.公平竞争准则B.商业秘密与知识产权保护准则C.规避利益冲突D.禁止贿赂及不当便利42.任民在 2007 年 1 月 8 日分别存入两笔 10000 元，一笔是 1 年期整存整取定期存款，假设年利率为252，1 年到期后任民将全部本利以同样利率又存为 1 年期整存整取定期存款；另一笔是 2 年期整存整取定期存款，假设年利率为 306；2 年后，民把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回(征收20利息税后)( )。（分数：2.00）A.104

16、0725 元和 1048960 元B.1050400 元和 1061200 元C.1040725 元和 1061200 元D.1050400 元和 1048960 元43.下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用44.中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为( )年。（分数：2.00）A.4B.3C.2D.145.张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并

17、印制了空白存单，然后制作了一张 20 万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款 20 万元。根据刑法的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是( )。（分数：2.00）A.这是伪造金融票证的行为B.这是合法的，因为张某自己在银行有抵押C.这是不合法的，但不构成犯罪D.若能偿还贷款就不违法，否则违法46.下列选项中，属于中国银监会负责监管的非银行金融机构是( )。（分数：2.00）A.期货经纪公司B.保险资产管理公司C.信托投资公司D.基金管理公司47.下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重

18、于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险48.开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为( )。（分数：2.00）A.循环信用证B.背对背信用证C.对开信用证D.预支信用证49.( )构成银行运行的基础条件和背景，(

19、)直接决定和影响银行经营状况。（分数：2.00）A.经济环境；经济发展状况B.经济环境；金融发展状况C.金融环境；金融发展状况D.经济发展状况；金融环境50.关于合规管理，下列表述不正确的是( )。（分数：2.00）A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营51.我国加入世界贸易组织过渡期结束是在( )年。（分数：2.00）A.20

20、04B.2001C.2005D.200652.下列不属于银行国家风险的是( )。（分数：2.00）A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险53.个人存款可以分为( )。（分数：2.00）A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款D.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款54.下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是( )。（分数：2.00）A.具有无抵押无担保贷款性质B.一般有最低还款额要求C.通常是短期、大额、无指定

21、用途的信用D.我国发卡银行一般给予持卡人 2056 天的免息期方式下，取息日未取息，之后不得领取55.以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是( )。（分数：2.00）A.B 股B.A 股C.H 股D.N 股56.下列农村金融机构中，属于 2007 年批准新设立的机构是( )。（分数：2.00）A.农村合作银行B.农村资金互助社C.农村信用社D.农村商业银行57.下列选项中，属于礼物收送许可范围的是( )。（分数：2.00）A.收受贵金属B.收受现金C.收受金额较小的纪念品D.收受消费卡58.下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.在经

22、营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行59.通常，银行承担风险识别、风险计量、风险监测职责的部门是( )。（分数：2.00）A.风险管理部门B.资产负债管理部门C.贷款审查部门D.财务会计部门60.李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确

23、的是( )。（分数：2.00）A.可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪B.可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪C.可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成D.以上行为都构成犯罪61.当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该( )。（分数：2.00）A.退还给该客户B.立即销毁C.保存 5 年以上D.卖给其他公司62.下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是( )。（分数：2.00）A.行为人具有相应的民事行为能力B.意思表示真实C.不违反法律强制性规定或损害社会公共利益D.年龄必须达到 18 周岁以上63.银行个人理财业

24、务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是( )。（分数：2.00）A.担任银行业协会的个人理财业务顾问B.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上C.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务D.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事64.下列关于定期存款的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失B.逾期支取的定期存款超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金C.提前支取部分按活期存款利率计付利息，

25、先付本金，提前支取部分的利息到期支付D.存期内遇有利率调整，仍按原定期存款利率计息65.( )是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。（分数：2.00）A.法律风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险66.下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是( )。（分数：2.00）A.土地储备贷款B.个人住房贷款C.房地产开发贷款D.法人商业用房按揭贷款67.下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是( )。（分数：2.00）A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票68.( )是商业银行最基本的职能。（分数：2.00）A.充当信用中介B.充当支付中介C.信用创造功能D

26、.金融服务69.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是( )。（分数：2.00）A.暗示客户可能伪造合同获得贷款B.报告客户违反了法律禁止性规定C.按照法律规定办理业务D.正确理解法律禁止性规定70.劳动力人口是指年龄在( )以上具有劳动能力的人的全体。（分数：2.00）A.14 岁B.15 岁C.16 岁D.18 岁71.贷款业务有多种分类标准，下列属于按照客户类型划分贷款的是( )。（分数：2.00）A.信用贷款B.担保贷款C.公司贷款D.短期贷款72.现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和( )所组成的一个系统。（分数：2.00）A.交流渠道B.投诉管

27、理C.风险管理D.财务管理73.以下不属于挪用资金行为的是( )。（分数：2.00）A.挪用资金进行非法活动的B.经当事人允许，正常使用资金C.挪用资金虽未超过 3 个月，但数额较大，进行营利活动D.挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过 3 个月未还74.民法通则规定了法人应当具备的条件，( )不是法人成立的要件。（分数：2.00）A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任75.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守中“信息保密”规定的是( )。（分数：2.00）A.把 VIP 客户资料泄露给其他机构B.向有权查询的机构提供客户账户信息C.

28、向反洗钱监管部门提供反洗钱信息D.离职后不透露离职前获知的客户交易信息76.下列哪一项违反了“勤勉尽职”的要求( )。（分数：2.00）A.某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识B.某从业人员将客户的电话号码私自外泄C.某从业人员在工作中常打私人电话D.某从业人员为拉存款而进行商业贿赂77.下列属于企业法人的是( )。（分数：2.00）A.中国通信建设集团公司B.中国通信建设集团北京分公司C.中国建设银行河北分行D.中国人民银行天津支行78.以下不属于衡量通货膨胀指标的是( )。（分数：2.00）A.生产者物价指数B.消费者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.GDP79.境内

29、机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户。（分数：2.00）A.3 个B.2 个C.1 个D.多个80.由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是( )。（分数：2.00）A.A 股B.B 股C.H 股D.N 股81.根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。（分数：2.00）A.资本充足率B.附属资本C.风险加权资产D.核心资本82.下列不属于商业银行现金资产的是( )。（分数：2.00）A.库存现金B.存放同业款项C.托收中的款项D.在央行的超额准备金存款83.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.可

30、以为其将资金汇往境外B.可以为其提供资金账户C.可以为其将资产转换成金融票据D.以上三种做法都不合法84.银行业从业人员面对客户的时候，( )是不应该做的。（分数：2.00）A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D.为客户信息保密85.下列关于股份制商业银行的描述，错误的是( )。（分数：2.00）A.股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新C.股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水

31、平的提高D.股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展86.下列符合金融创新原则的是( )。（分数：2.00）A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心87.下列关于政策性银行的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.中国农业发展银行成立于 1994 年 11 月B.中国进出口银行于 2008 年 12 月 16 日挂牌成立股份有限公司C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务

32、D.2007 年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革88.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。（分数：2.00）A.要求保证人归还贷款本金B.要求保证人归还贷款利息C.拍卖该担保物D.该担保物优先受偿89.下列不属于事业单位法人的有( )。（分数：2.00）A.市人民医院B.国有公司C.某重点中学D.省发展改革委员会90.期限 3 个月至 1 年(不含 3 个月，含 1 年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要是( )。（分数：2.00）A.临时流动资金贷款B.短期流动资金贷款C.中期流动资金贷款D.流动资

33、金循环贷款二、多项选择题(总题数：40，分数：80.00)91.国际上主要金融监管的体制包括( )。（分数：2.00）A.统一监管型B.分散监管型C.一头监管型D.多头监管型E.“双峰”监管型92.商业银行合规风险管理的目标有( )。（分数：2.00）A.建立健全合规风险管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.确保股东回报D.促进全面风险管理体系建设E.确保依法合规经营93.常见的清算模式有( )。（分数：2.00）A.大额资金转账系统B.实时全额清算C.净额批量清算D.小额定时清算E.国内联行清算94.银行业从业人员在办理信贷业务时，下列行为有违同业竞争的有( )。（分数：2.00）A

34、.降低利率争揽客户B.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款C.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用D.对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门的限制比例E.协助客户逃避其他银行信贷监管95.银行发展的根本动力是经济发展中的( )因素。（分数：2.00）A.创新性需求B.消费者需求C.技术性需求D.服务性需求E.投融资需求96.行政处分的种类有( )。（分数：2.00）A.警告B.罚款C.记过D.记大过E.开除97.个人抵押授信贷款中，各级分支机构向拟申请个人抵押授信贷款的个人咨询服务的内容包括( )。（分数：2.00）A.个人抵押授信贷款产品介绍B.申请抵押

35、授信贷款应具备的条件C.需提供的资料D.办理程序E.合同中的主要条款98.中国人民银行对( )有权进行检查监督。（分数：2.00）A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.定期对银行业金融机构进行检查监督的行为99.银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有( )。（分数：2.00）A.接管B.重组C.撤销D.暂停营业E.依法宣告破产100.下列机构类型中，属于银监会监管对象的有( )。（分数：2.00）A.中央银行B.政策性银行C.信托公司D.投资咨询公司E.金融资产管理公司101.我国个

36、人住房贷款期限在一年以上的可以选择的还款方式有( )。（分数：2.00）A.按月结算利息，到期一次还本B.利随本清还款法C.等额本息还款法D.等额本金还款法E.随心还款法102.下列能提高商业银行资本充足率的是( )。（分数：2.00）A.提高风险加权总资产B.提高市场风险资本C.发行可转换债券D.发行普通股E.降低操作风险资本103.根据金融机构大额交易和可以交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是( )。（分数：2.00）A.某日小李给小张通过银行转账 40 万元B.某日 A 公司通过银行转账支付给 B 供应商 220 万元C.某日小王通过银行柜台取款人民币 15 万元D.某日小刘通过

37、银行柜台给小周汇款美金 8000 元E.某日小陈通过银行转账支付 25 万美元的贷款104.根据资产信用风险的大小，将资产分为( )风险档次。（分数：2.00）A.0B.20C.50D.70E.100105.金融创新中坚持的四个“认识”原则包括( )。（分数：2.00）A.认识你的成本B.认识你的业务C.认识你的风险D.认识你的客户E.认识你的交易对手106.下列银行的各业务中存在信用风险的有( )。（分数：2.00）A.同业交易B.贸易融资C.票据承兑D.掉期交易E.金融期货107.下列机构类型中，属于银监会监管对象的有( )。（分数：2.00）A.中央银行B.政策性银行C.信托公司D.投资

38、咨询公司E.金融资产管理公司108.中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策正确的有( )。（分数：2.00）A.公开市场买入证券B.降低法定存款准备金率C.提高再贴现率D.降低再贷款利率E.劝说商业银行限制贷款109.对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有( )。（分数：2.00）A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险D.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换E.利率互换与货币互换都要进行本金的交换110.对于非法从事银行业金融机构的业务活动，国务院银行

39、业监督管理机构的处理措施有( )。（分数：2.00）A.予以取缔B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.没收违法所得D.违法所得 50 万元以上的，处以违法所得 3 倍以上 5 倍以下罚款E.无违法所得，处以 50 万元以下罚款111.报告主体应报告的大额交易包括( )。（分数：2.00）A.交易一方为个人、单笔或者当日累计等值 10 万美元以上的跨境交易B.单笔或者当日累计人民币交易 20 万元以上的现金支取C.单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币 200 万元或外币等值 20 万美元以上的转账D.个人银行账户之间单笔或当日人民币 50 万元以上的款项划转E.个人银行与单位银行之间外币等值 2

40、0 万美元以上的款项划转112.下列属于存款合同书面形式的有( )。（分数：2.00）A.活期储蓄存款的存折B.定期存款的存单C.单位存款的存款凭证D.传真E.电子邮件113.市场环境分析的 SWOT 方法包括( )。（分数：2.00）A.优势B.劣势C.机遇D.威胁E.成果114.汇款的方式主要有( )。（分数：2.00）A.电汇B.票汇C.信汇D.信用证E.托收115.以下做法违法的有( )。（分数：2.00）A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易B.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时

41、不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理C.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务D.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务E.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者116.人民法院不受理以下哪些行政诉讼?( )（分数：2.00）A.对国防、外交等国家行为的行政诉讼B.行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令C.对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定D.法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为等事项E.不当的行政处罚，导致不合理的损失117.票据诈骗罪侵

42、犯的客体包括( )。（分数：2.00）A.汇票B.本票C.支票D.提单E.债券118.下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，正确的是( )。（分数：2.00）A.继续依托邮政网络经营B.支持社会主义新农村建设C.以批发业务和中间业务为主D.实行市场化经营管理E.中国邮政储蓄银行与其他商业银行形成互补关系119.洗钱者借用商业银行洗钱的方法包括( )。（分数：2.00）A.匿名存储B.购买高额保险，然后低价赎回C.利用银行贷款掩饰犯罪收益D.控制银行E.利用真实的商业交易来隐瞒或掩饰犯罪收益120.( )在交易之初就能够预计自己的最大收益。（分数：2.00）A.期货合约买方B.看涨期

43、权卖方C.看跌期权卖方D.看涨期权买方E.远期合约买方121.发行金融债券的主体有( )。（分数：2.00）A.政策性银行B.中央银行C.商业银行D.中国银监会E.企业集团财务公司及其他金融机构122.银行业从业人员应当尊重同事，具体包括( )。（分数：2.00）A.禁止带有任何歧视性的语言和行为B.尊重同事的个人隐私C.尊重同事的宗教信仰D.尊重同事的工作方式E.发现同事有违规行为，基于尊重没有提出意见123.下列属于犯有非法吸收公众存款罪的行为有( )。（分数：2.00）A.个人私设银行B.企事业单位私设储蓄所C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D.商业银行在客户存款时许诺先付利息E.

44、擅自提高利率吸收存款124.关于公司公积金的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.股份有限公司发行股票的溢价款列入实收资本B.资本公积金可用于弥补公司亏损C.公积金可用于扩大公司生产经营D.公积金可转为公司资本E.公司法定公积金累计额为公司注册资本的 75以上的，可以不再提取125.商业银行开展授信业务时，下列行为中违反职业操守的有( )。（分数：2.00）A.采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺B.对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例C.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务D.协助客户逃避其他银行信贷监管E.在信贷业务营销中

45、向经办人和关系人支付各种不正当费用126.我国商业银行计算核心资本充足率时，应从资本扣除的项目有( )。（分数：2.00）A.商誉B.商业银行对非未并表金融机构的资本投资C.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资D.商业银行对未并表金融机构的资本投资的 50E.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资的 50127.单位存款业务按存款的支取方式不同可以分为( )。（分数：2.00）A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款E.保证金存款128.下列关于商业银行定期存款的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.定期存款存期内遇利率调整，按调整后的利率计息B.到期支取的定期

46、存款按存入时的约定利率计付利息C.定期存款可以提前支取D.定期存款不能提前支取E.逾期支取的定期存款除约定自动转存外，超过原存期部分按支付日挂牌公告的活期存款利率计付利息129.2003 年 12 月 27 日修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能，下列属于中国人民银行职能的是( )。（分数：2.00）A.维护金融稳定B.管理中央公共财政支出C.防范和化解金融风险D.制定和执行货币政策E.以上选项都正确130.可以使用保函的情况有( )。（分数：2.00）A.银行借款B.授信额度C.融资租赁D.延期付款E.预先付款三、判断题(总题数：15，分数：30.00)131.货币政策的最终目标是

47、经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时期内同时实现这四大目标。( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同属于因欺诈而订立的合同。( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款。( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.银行的产品细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.信用卡只有信用借款的功能。( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.如果银行存在严重问题，银行业从业人员中的高级管理员应

48、当接受监管部门的约见。( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.风险计量是银行全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.M1 被称为狭义货币，是现实购买力，我们一般所说的货币供应量就是指 M1。( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.个人住房贷款的计息结息方式由央行确定。( )

49、（分数：2.00）A.正确B.错误142.票据权利包括付款请求权与追索权。( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.我国货币经纪公司可以从事金融产品的自营业务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）历年真题试卷汇编 3 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：180.00)1.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是( )。（分数：2.00）A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息 D.根据客户需要推荐合适的产品解析：解析：向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题