银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）历年真题试卷汇编1及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）历年真题试卷汇编 1 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：180.00)1.中国邮政储蓄银行的挂牌时间是( )。（分数：2.00）A.2005 年 10 月 27 日B.2006 年 12 月 31 日C.2007 年 3 月 20 日D.2012 年 1 月 21 日2.属于中国人民银行职责的是( )。（分数：2.00）A.制定银行业金融机构的审慎经营规则B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.对有违法

2、经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销3.中国银行业协会属于( )。（分数：2.00）A.机关法人B.非法人组织C.事业单位法人D.社会团体法人4.我国规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，关于孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为说法正确的是( )。（分数：2.00）A.违反了有关法律法规和职业操守规定，必须停止此兼职活动B.非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份C.非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D.此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露5.下列关于留置权的表述中，不正确的是(

3、)。（分数：2.00）A.留置权只能发生在特定的合同关系中B.留置权具有两次效力C.留置权具有可分性D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期6.下列关于银行远期外汇交易的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点C.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割7.某人投资某债券，买入价格为 100 元，一年后卖出价格为 110 元，期间获得利息收入 10 元，则该投资的持有期收益率为( )。银行业法律法规与综合能力

4、（分数：2.00）A.10B.20C.91D.828.下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是( )。（分数：2.00）A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票9.目前，我们所称的“五大行”是指( )。（分数：2.00）A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银行D.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行10.金融监督最根本的目标是( )。（分数：2.00）A.维护公众对银行业的信心B.保障金融体

5、系的安全C.提高金融业的竞争力D.维护金融业公平竞争11.自( )年起，中国人民银行开始行使中央银行的职能。（分数：2.00）A.1948B.1984C.2003D.199512.银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法( )。（分数：2.00）A.符合公平对待的原则B.违反公平对待的原则C.符合了解客户的原则D.违反了解客户的原则13.发行市场和流通市场的主要区别是( )。（分数：2.00）A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.交易工具类型不同14.甲给乙开了一张 2 万元的支票，乙将支票背书转让给丙。后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙 2

6、 万元，这说明了票据的( )。（分数：2.00）A.设权性B.要式性C.无因性D.文义性15.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员( )，提高中国银行业从业人员整体素质和( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。（分数：2.00）A.职业操守，职业纪律B.职业纪律，职业道德C.职业行为，职业道德水准D.职业道德，职业操守水平16.下列不属于融资类保函的是( )。（分数：2.00）A.有价证券保付保函B.借款保函C.经营租赁保函D.延期付款保函17.票据转让的主要方式是( )。（分数：2.00）A.交付B.变更C.

7、背书D.付款18.国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )天内予以回复。（分数：2.00）A.15B.20C.30D.6019.以下关于个人消费贷款表述不正确的是( )。（分数：2.00）A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车B.根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则D.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则20.银行最常见的个人贷款营销渠道不包括( )。（分数：2.00）A.合作单位营销B.网点机构营销C.网上银行营销D.银行柜台营销21.

8、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、( )五个阶段。（分数：2.00）A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施22.专项贷款最主要的还款来源是( )。（分数：2.00）A.经营产生的现金流B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金C.再贷款取得的现金D.融资获得的现金23.下列属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。（分数：2.00）A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.参与制定所监督管理的金融机构的反洗钱规章C.建立国家反洗钱数据库

9、D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告24.根据巴塞尔斯资本协议的标准，假设某银行的所有资本为 400 亿元人民币，风险加权资产为 3000亿元人民币，市场风险资本为 80 亿元人民币，则其资本充足率为( )。（分数：2.00）A.78B.80C.87D.10025.从业务运作实质来看，福费廷就是( )。（分数：2.00）A.保付代理B.银行保函C.远期票据贴现D.质押贷款26.正常情况下，银行会计资本应当( )经济资本的数量。（分数：2.00）A.小于B.等于C.不大于D.不小于27.某市拥有 100 万人口，其中从业人数 80 万，登记失业人数 5 万，该市失业率为( )。（分数

10、：2.00）A.5B.59C.68D.728.银行需要研究的重点是( )。（分数：2.00）A.宏观环境B.微观环境C.银行内部资源分析D.银行自身实力分析29.中国银行业协会的宗旨是( )。（分数：2.00）A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.促进会员单位实现共同利益D.提高银行业竞争能力30.定期存款和活期存款是按照( )来区分的。（分数：2.00）A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.账户种类不同31.CIRC 的中文名称是( )。（分数：2.00）A.中国人民银行B.国家外汇管理局C.中国保险监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会32.个人汽车贷

11、款的特征不包括( )。（分数：2.00）A.是汽车金融服务领域的主要内容之一B.业务办理不是由商业银行独立完成C.营销渠道单一D.风险管理难度相对较大33.下列属于商业银行承诺业务的是( )。（分数：2.00）A.备用信用证B.银行保函C.项目贷款承诺D.不可撤销信用证34.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过( )未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。（分数：2.00）A.出让B.买进C.卖出D.卖断35.卢某是银行工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有 50 万资产的资信证明，卢某的行为构成( )。（分数：2.00）A.伪造金融票证罪B.非法出具金融票据罪C.非法

12、出具资信证明罪D.伪造货币罪36.银行业从业人员应当了解客户，不得( )。（分数：2.00）A.了解客户资金调拨的用途B.为客户开立匿名账户C.了解客户的风险承受能力D.了解客户的业务状况37.汇率贴水的含义是( )。（分数：2.00）A.远期汇率比即期汇率便宜B.远期汇率比即期汇率贵C.固定汇率比浮动汇率贵D.固定汇率比浮动汇率便宜38.对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取( )。（分数：2.00）A.设立分支机构B.流动服务C.设立代表处D.设置 ATM39.中国银行业协会的最高权力机构是( )。（分数：2.00）A.监事会B.会员大会C.理事会D.其他委员会40.借款

13、人申请商业助学贷款的条件有( )。（分数：2.00）A.应无不良信用记录，不良信用等行为，评价标准由贷款银行制订B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用C.学习刻苦，能够正常完成学业D.诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为41.我国中央银行货币政策的首要目标是( )。（分数：2.00）A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡42.以下 10 个行业中，属于国民经济第三产业的有( )。邮政业 采矿业 电力 金融业渔业 建筑业 交通运输 燃气供应业房地产业 技术服务业（分数：2.00）A.4 个B.5 个C.6 个D.7 个43.金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列

14、做法中符合职业操守要求的是( )。（分数：2.00）A.低价销售B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率C.贬低对手D.夸张宣传44.( )是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。（分数：2.00）A.接管B.合并C.分立D.解散45.下列不属于贷款公司的经营业务范围的是( )。（分数：2.00）A.办理各项贷款B.提供购车贷款业务C.办理资产转让D.办理贷款项下的结算46.债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人( )同意，并且其所代表的债权额占( )以上。（分数：2.00）A.过半数；无财产担保债权总额的 23B.过半数；债

15、权总额的 23C.23 多数；无财产担保债权总额的 23D.23 多数；债权总额的 2347.银行业金融机构有符合银行业监督管理法规定的违法情形且情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者( )；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（分数：2.00）A.予以取缔B.对其进行接管C.对其强制重组D.吊销其经营许可证48.银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的( )。（分数：2.00）A.现场检查B.监管谈话C.非现场监管D.信息披露监管4

16、9.某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是( )。（分数：2.00）A.应尽量满足客户需求，同意该客户的要求B.认为此邀请不合理，严词拒绝C.向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D.若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户50.银行最重要的无形资产是( )。（分数：2.00）A.良好声誉B.土地使用权C.专有技术 D商标权51.对贷款合同的保全措施描述不正确的是( )。（分数：2.00）A.债务人放弃到期债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权

17、人可请求人民法院撤销债务人的行为B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权C.代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担52.银行买入外币现汇的价格是( )（分数：2.00）A.现汇买入价B.现汇卖出价C.现钞买入价D.中间价53.下列处分不属于银行内部纪律处分的是( )。（分数：2.00）A.扣发奖金B.辞退C.降职D.起诉54.关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是( )。（分数：2.00）A.

18、中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务55.( )是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。（分数：2.00）A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散56.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行无任何风险B.客户与银行之间是租赁合同C.客户与银行之间是保管合同D.商业银行需要严格查验保管物品57.下列关于我国的公司债说法错误的是( )。（分数：2.00）A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比

19、国债要高B.我国的公司债范围是广义上的，包括企业债与金融债C.我国公司债的发行和交易依据公司法与证券法有关规定D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会58.在下列情形中代理人不需承担民事责任的是( )。（分数：2.00）A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动59.关于消费金融公司的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.国内首家外商独资的消费金融公司

20、在天津D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务60.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告是( )的职责。（分数：2.00）A.银监会B.商业银行C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心61.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。（分数：2.00）A.国家的银行管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度62.下列关于押汇业务的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款B.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇C.出口押汇在国际上也叫议付D.出口押

21、汇是一种无追索权的票据融资行为63.张某原是某公司董事长兼总经理，明知其没有还款能力，但于 2010 年 4 月 4 日至 18 日，先后利用其个人持有的信用卡，共透支 50 万元。之后，张某于 2010 年 5 月 19 日至 2010 年 10 月 6 日，先后归还透支款 29 万余元，尚差 21 万余元没有归还。至发案时止，张某仍无法归还透支款。他的行为( )。（分数：2.00）A.张某构成诈骗罪B.张某构成恶意透支罪C.张某构成信用卡诈骗罪D.张某行为不构成犯罪，属于借贷纠纷64.银行业从业人员接受监管，违规的做法是( )。（分数：2.00）A.接受银行业监管部门的监管B.接受现场检查

22、C.接受非现场监管D.为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用65.( )是无民事行为能力人。（分数：2.00）A.年满 18 周岁成年且精神正常的自然人B.不满 10 周岁且精神正常的未成年人C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人D.年满 16 周岁不满 18 周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人66.下列不属于票据基本特征的是( )。（分数：2.00）A.票据是流通证券B.票据是要式证券C.票据是有因证券D.票据是设权证券67.禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中( )基本准则的要求。（分数：2.00）A.勤勉尽职B.专业胜任C.保护商业秘密与客户隐私D.公平竞争68

23、.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时应该( )。（分数：2.00）A.向银行管理层披露所处关系B.公平对待，不必向银行披露所处关系C.以优惠利率发放贷款D.不可以为其父亲在本行提供贷款安排69.公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具( )人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。（分数：2.00）A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上D.镇级(含)以上70.以下各项说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.资本利润率是资产利润率与股权乘数的积B.资本利润率越大，则银行资本的盈利水平越高C

24、.资产利润率越大，则银行资产的盈利能力越高D.股权乘数越小，则银行资本利润率越高71.反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为( )。（分数：2.00）A.净利润总收入B.总资产股东权益C.净利润总资产D.净利润股东权益72.某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是( )。（分数：2.00）A.审查与批准一般由两个不同部门或不同的人完成B.贷款批准必须集体作出C.贷款审查一般由客户经理完成D.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门73.对于基准利率，2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定( )。（分数：2.00）A.上浮存款利率B.放开存款利率下限C

25、.下浮贷款利率D.放开贷款利率下限74.贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.不得向关系人发放信用贷款B.不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外C.严格控制信用贷款，积极推广担保贷款D.未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款75.与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，下列对银行风险的特点，表述错误的是( )。（分数：2.00）A.银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能C.银行风险更加难以识别、控制和转移D.银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大76.某银行的核心资本为 2

26、00 亿元人民币，附属资本为 80 亿元人民币，风险加权资产为 1500 亿元人民币，则其资本充足率为( )。（分数：2.00）A.192B.187C.167D.15377.下列关于金融犯罪的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.金融犯罪一定以非法占有为目的B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位78.( )，中国银监会发布了中国银行业实施新资本协议指导意见，标志着我国正式启动了实施巴塞尔新资本协议的工程。（分数：2.00）A.2004 年 3 月 1 日B.2006 年 10 月 31 日C.2005 年 1 月

27、 1 日D.2007 年 2 月 28 日79.银行业从业人员应做到授信尽责，但对申请贷款企业审核不包括( )。（分数：2.00）A.了解客户所在区域的信用环境B.了解企业财务总监的信誉程度C.了解担保物情况D.了解所在行业情况80.中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是( )。（分数：2.00）A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多C.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少D.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多81.如果名义利率是 5，通货膨胀率为 7。那么实际利率为( )。（分数：2

28、.00）A.5B.12C.2D.一 282.采用追随式定位方式的银行( )。（分数：2.00）A.在市场上占有极大的份额B.产品创新优势C.反应速度快和营销网点广泛D.资产规模中等83.国有独资公司是一类特殊的( )。（分数：2.00）A.两合公司B.有限责任公司C.股份有限公司D.封闭式公司84.银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的( )的行政强制措施。（分数：2.00）A.停止其营业B.限制其所有业务C.终止其法人资格D.接管其所有资产85.根据我国银监会 2012 年颁布的商业银行资本管理

29、办法(试行)，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是( )。（分数：2.00）A.3B.6C.45D.586.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是( )。（分数：2.00）A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者87.当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为( )。（分数：2.00）A.系统内联行清算B.跨系统联行清算C.联行往来D.内部转账型88.大量存款

30、人的挤兑行为可能会导致商业银行面临( )危机。（分数：2.00）A.流动性B.操作C.法律D.战略89.下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是( )。（分数：2.00）A.农村资金互助社B.小额贷款公司C.农村信用社D.村镇银行90.当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是( )。（分数：2.00）A.依法结算报酬B.归还办公用品C.归还欠费D.携带工作资料及商业机密二、多项选择题(总题数：40，分数：80.00)91.下列属于银行间同业拆借市场特征的有( )。（分数：2.00）A.手续简便B.通常无抵押或担保C.金额大D.期限短E.风险高92

31、.中国人民银行向全国银行间债券市场发行的中央银行票据的特征有( )。（分数：2.00）A.是一种重要的货币政策手段B.以调节金融体系的流动性为目的C.主要目的是为中国人民银行筹集资金D.具有无风险、流动性高的特点E.它是一种长期债券93.银行公司治理的主体包括( )。（分数：2.00）A.董事会B.监事会C.股东大会D.职工代表E.高级管理层94.强制风险披露要求银行业金融机构披露的信息包括( )。（分数：2.00）A.财务会计报告B.风险管理状况C.董事的变更情况D.高级管理人员的变更情况E.各项业务情况95.下列属于个人住房贷款的是( )。（分数：2.00）A.个人购买商铺B.个人在农村建

32、房C.个人在城镇购买房屋D.个人大修理房屋E.个人租赁商铺96.擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立( )的行为。（分数：2.00）A.商业银行B.证券交易所、期货交易所C.证券公司D.期货经纪公司E.保险公司或其他金融机构97.伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括( )。（分数：2.00）A.伪造货币B.伪造、变造汇票、本票、支票C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证D.伪造、变造信用证或附随的单据、文件E.伪造信用卡98.下列关于固定资产贷款的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.固定资产贷款一般是中长期贷款

33、B.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种C.固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款D.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款E.固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款99.下列关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有( )。（分数：2.00）A.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票B.商业银行不得违反规定提高或降低利率，吸收存款，发放贷款C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费E.商业银行可从事证券经纪业务100.以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录

34、与实际不符的异议类型的是( )。（分数：2.00）A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D.个人不清楚银行确认逾期的规则E.无意识中产生了逾期101.商业银行贷款，应当遵守下列( )资产负债比例管理的规定。（分数：2.00）A.资本充足率不得低于 4B.资本充足率不得低于 8C.贷款余额与存款余额的比例不得超过 75D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 35E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10102.以下做法违法的有( )

35、。（分数：2.00）A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易B.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理C.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务D.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务E.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者103.下列关于金融市场对银行业的影响正确的有( )。（分数：2.00）A.提高银行业风险管理水平B.放大商业银

36、行的风险事件C.减少银行资金来源D.造成大量优质客户流失E.提供客户评价和风险管理的参考标准104.某商业银行资本余额为 100 亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为( )亿元。（分数：2.00）A.12B.9C.8D.7E.15105.面对利率市场化的影响和机遇，商业银行可以采取的对策包括( )。（分数：2.00）A.向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制B.建立科学的产品定价体系，提升自己的定价能力C.调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本D.完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加

37、强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机E.丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障106.根据发行人的不同，债券可以分为( )。（分数：2.00）A.企业债B.个人债C.国债D.金融债E.外债107.合规风险管理体系应包括( )要素。（分数：2.00）A.合规政策B.合规管理部门C.合规风险管理计划D.合规风险识别和管理流程E.合规培训与教育制度108.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括( )。（分数：2.00）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资产转让D.对董事、高级

38、管理人员或其他直接责任人员处以 5 万元以上 50 万元以下的罚款E.停止批准增设分支机构109.下列关于同业拆借的叙述不正确的有( )。（分数：2.00）A.拆借双方仅限于商业银行B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款C.隔夜拆借一般不需要抵押D.拆借利率由中央银行预先规定E.拆入资金用来满足暂时、临时性周转资金的不足110.下列属于国际收支中经常项目的有( )。（分数：2.00）A.直接投资B.企业信贷C.劳务收支D.汇款E.信用证111.下列属于我国银行担保类业务的有( )。（分数：2.00）A.银行保函B.福费廷C.备用信用证D.项目贷款承诺E.票据发行便利112.保理业务是一项综合性金

39、融业务，其具有的功能有( )。（分数：2.00）A.应付账款管理B.贸易融资C.信用风险担保D.应收账款管理E.商业资信调查113.办理储蓄业务，应当( )。（分数：2.00）A.遵守商业银行法的有关规定B.遵循存款有息的原则C.遵循为存款人保密的原则D.遵循取款自由的原则E.遵循存款自愿的原则114.借款人有下列( )情形时，贷款人不得对其发放贷款。（分数：2.00）A.生产、经营或投资国家明文禁止的产品B.生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的C.建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的D.在企业合并、分立过程中，未清偿、落实原有贷款债务或提供相应担保的E.违反国家外汇管

40、理规定的115.银行业从业人员面对监管者的监管应当( )。（分数：2.00）A.接受监管B.配合现场检查C.配合非现场监管D.禁止贿赂E.保守客户秘密，拒绝询问116.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的 M1 不包括( )。（分数：2.00）A.在银行体系以外流通的现金B.农村存款C.企业单位定期存款D.证券公司保证金存款E.企业单位活期存款117.当经济出现以下( )情形时，国家将采取双紧政策。（分数：2.00）A.社会总需求极度膨胀B.生产资源大量闲置C.社会总供给严重不足D.物价大幅攀升E.物价基本稳定118.中国反洗钱监测分析中心的职责包括( )。（分数：2.00）A.按照

41、规定向中国人民银行报告分析结果B.制定金融机构反洗钱规章C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易E.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料119.银行金融创新的基本原则有( )。（分数：2.00）A.公平竞争原则B.合法合规原则C.成本可算原则D.四个“认识”原则E.风险可控原则120.我国金融行业主要的专业监管机构包括( )。（分数：2.00）A.中国银行业协会B.中国银监会C.中国证监会D.中国保监会E.中国人民银行121.法律对商业银行的贷款业务进行了多项控制，下列属于贷款人不得对其发放贷款的情形有( )。（分数：2

42、.00）A.对关系人发放贷款B.股份制改造中未落实原有贷款债务的企业提出的新的贷款申请C.在严格宏观调控背景下发放房地产开发贷款D.虽然有污染，但已经取得环保部门批准的项目E.委托人的垫资贷款，资金主要用于委托人的委托贷款122.公积金个人住房贷款具有以下特点( )。（分数：2.00）A.互助性B.普遍性C.利率高D.期限长E.利率低123.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，( )。（分数：2.00）A.不得为其提供资金账户B.不得为其将财产转换为现金、有价证券C.不得协助其将资金汇往境外D.不得通过转账或者其他结算方式协助其资金转移E.可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外1

43、24.我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、( )、贷款管理责任制相结合。（分数：2.00）A.统一授信管理B.审贷分离C.分级审批D.分级授信E.统一审批125.下列选项中，可以成为非零售信用风险暴露的有( )。（分数：2.00）A.零售信用风险暴露B.主权信用风险暴露C.金融机构信用风险暴露D.股权风险暴露E.公司信用风险暴露126.根据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员在与客户的接触中，做法不当的有( )。（分数：2.00）A.邀请客户在员工餐厅吃工作餐B.客户是上帝，应当满足客户的一切要求C.每天都有与客户的娱乐活动D.在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候E.赠送客户当地商场消费卡

44、127.设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对( )具有约束力。（分数：2.00）A.公司B.董事C.股东D.监事E.高级管理人员128.下列有关公司治理主体的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事B.注册资本在 10 亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于 5 人C.商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于 2 名E.监事会中包括 5 名外部监事129.银行业从业人员在工作中应

45、当相互监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取( )的方式。（分数：2.00）A.制止B.提示C.向所在机构报告D.用电子邮件向全行所有员工披露E.漠视130.银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有( )。（分数：2.00）A.是否可以透支B.是否收取利息C.是否需要预先存款D.是否以信用为基础E.是否可以取现三、判断题(总题数：15，分数：30.00)131.票据权利的保全是指票据债权人为防止其票据权利的丧失，依票据法规定而采取的行为。( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.根据票据法的规定，我国的票据包括汇票、本票、支票。( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.民

46、事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.在我国金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.物价总水平上涨是通货膨胀的主要标志。( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.商业银行的发卡业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.存款合同一般采用格式合同。( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.经常项目是最具综合性的对外贸易指标。( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.根据村镇银

47、行管理暂行规定，我国村镇银行不能代理政策性银行、商业银行等金融机构的业务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.经济资本供给量指可用于覆盖非预期损失的资本资源，主要来源于监管资本。( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.银行业从业人员因营销需要可以给予客户一定回扣。( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.被冻结的款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻。( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.反洗钱法规定金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息 3 年以上。( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.跟单托收仅附金融单据，光票托收则附有金融单据和发票等商

48、业单据。( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.监管资本包括一级资本和二级资本，其中一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）历年真题试卷汇编 1 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：180.00)1.中国邮政储蓄银行的挂牌时间是( )。（分数：2.00）A.2005 年 10 月 27 日B.2006 年 12 月 31 日C.2007 年 3 月 20 日 D.2012 年 1 月 21 日解析：解析：2005 年 10 月 27 日，中国

49、建设银行在香港联合交易所上市。2006 年 12 月 31 日，经国务院同意银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立；2007 年 3 月 20 日，中国邮政储蓄银行挂牌；2012 年 1 月21 日，中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。2.属于中国人民银行职责的是( )。（分数：2.00）A.制定银行业金融机构的审慎经营规则B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销解析：解析：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。3.中国银行业协会属于( )。（分数：2.00）A.机关法人B.非法人组织 C.事业单位法人D.社会团体法人解析：解析：国银行业协会是由中华人民共和国境内注册的各商业银行、政策性银行自愿结成的非盈利性社会团体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册，是我国银行业的自律组织，属于非法人组织。故选 B。4.我国规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，关于孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为说法正确的是( )。（分数：2.0