银行业专业人员职业资格中级银行管理（资产业务）模拟试卷2及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行管理（资产业务）模拟试卷 2 及答案解析(总分：62.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.( )是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。（分数：2.00）A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营贷款D.自营性个人住房贷款2.下列属于特殊的固定资产贷款的是( )。（分数：2.00）A.银团贷款B.项目融资C.贸易融资D.并购贷款3.在银团贷款的主要成员行中。专门负责对银团贷款事务管理和协调活动的银行是( )。（分数

2、：2.00）A.银团牵头行B.银团代理行C.银团参加行D.银团承销行4.( )用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。（分数：2.00）A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.银团贷款D.贸易融资5.下列关于商业银行从事项目融资业务，说法错误的是( )。（分数：2.00）A.具备对所从事项目的风险识别能力B.具备对所从事项目的收益进行评估的能力C.配备业务开展所需要的专业人员D.建立完善的风险管理机制6.( )是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。（分数：2.00）A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营贷款D.个人投资贷款7.( )是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件

3、，依据同一贷款合同，按约定的时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。（分数：2.00）A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资8.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是( )。（分数：2.00）A.牵头行B.代理行C.参加行D.按排行9.( )是指银行提供的与贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。（分数：2.00）A.贸易融资B.并购贷款C.银团贷款D.项目融资10.目前，我国商业银行最主要的盈利资产是( )。（分数：2.00）A.借款B.贷款C.存款D.债券11.下列不属

4、于我国商业银行可用于投资的证券种类的是( )。（分数：2.00）A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.股票12.因债权价格发生不利变动产生交易损失的风险属于( )。（分数：2.00）A.市场风险B.流动性风险C.操作性风险D.信用风险13.下列不属于高风险债券的特征的是( )。（分数：2.00）A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)14.担保贷款包括( )。（分数：2.00）A.保证贷款B.抵押贷款C.质押贷款D.信用贷款E.项目融资15.商业银行按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确

5、定贷款金额时应考虑( )。（分数：2.00）A.项目风险水平B.自身风险偏好C.自身风险承受能力D.项目期间E.项目收益率16.下列关于商业银行从事项目融资业务，说法正确的有( )。（分数：2.00）A.具备对所从事项目的风险识别能力B.具备对所从事项目的风险管理能力C.配备业务开展所需要的专业人员D.建立完善的操作流程E.建立完善的风险管理机制17.固定资产贷款的监管要求包括( )。（分数：2.00）A.全流程管理B.加强风险评价C.强化合同管理D.加强贷款发放和支付审核E.强化法律责任18.影响流动资金贷款额度测算的主要因素有( )。（分数：2.00）A.经营规模B.流动资产C.固定资产D

6、.营运资产的周转效率E.流动负债的规模和结构19.在债券投资业务的风险管理中，债券投资的券种选择必须考虑( )等因素，避免单一债券的流动性问题和收益稳定性问题对于整个投资组合流动性风险和收益稳定性风险的不利作用。（分数：2.00）A.付息方式B.发行规模C.债券选择权安排D.持有比例E.久期20.境外债券一般包括( )。（分数：2.00）A.国债B.政府债券C.金融债券D.公司债券E.中央银行票据21.商业银行债券投资业务主要面临四种关联性风险为( )。（分数：2.00）A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作性风险E.合规风险22.投资业务管理的基本原则包括( )。（分数：2.00）A

7、.统一授信的原则B.防范风险的原则C.期限匹配和结构管理相结合的原则D.保持流动性和效益性的平衡E.分级管理的原则三、判断题(总题数：9，分数：18.00)23.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.借款人可以将流动资金贷款用于投资股权或者投资固定资产。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.只要用于借款人日常生产经营的，均需纳入“流动资金贷款”范畴。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于 60，并购贷款期限一般不超过 7 年。( )（分数：2.00）A.

8、正确B.错误27.商业银行总行即分支机构的债券投资应纳入统一的授信管理。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.商业银行应加强债券投资业务的信用管理，对银行账户债券头寸进行每日估值。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.在进行债券投资时，要保证资金整体无风险性的要求。( )（分数：2.00）A.正确B.错误30.我国商业银行证券投资以股票为主。( )（分数：2.00）A.正确B.错误31.中央银行票据发行人为中国人民银行，期限从 3 个月到 3 年不等，以 1 年期以下的短期票据为主。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行管理（资产业务）模拟试卷

9、2 答案解析(总分：62.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.( )是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。（分数：2.00）A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营贷款 D.自营性个人住房贷款解析：解析：根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款等。 个人住房贷款是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。 个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。 个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个

10、人发放的用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。2.下列属于特殊的固定资产贷款的是( )。（分数：2.00）A.银团贷款B.项目融资 C.贸易融资D.并购贷款解析：解析：项目融资属于特殊的固定资产贷款，采用项目融资方式的项目通常都属于固定资产投资项目，所发放的贷款属于固定资产贷款，因此，项目融资中贷款的全流程管理、支付管理等内容均按照固定资产贷款管理的有关要求执行。3.在银团贷款的主要成员行中。专门负责对银团贷款事务管理和协调活动的银行是( )。（分数：2.00）A.银团牵头行B.银团代理行 C.银团参加行D

11、.银团承销行解析：解析：银团代理行是按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团贷款事务管理和协调活动的银行。4.( )用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。（分数：2.00）A.流动资金贷款 B.固定资产贷款C.银团贷款D.贸易融资解析：解析：流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。5.下列关于商业银行从事项目融资业务，说法错误的是( )。（分数：2.00）A.具备对所从事项目的风险识别能力B.具备对所从事项目的收益进行评估的能力 C.配备业务开展所需要的专业人员D.建立完善的风险管理机制

12、解析：解析：项目融资监管要求商业银行从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识别和风险管理能力，配备业务开展所需要的专业人员，建立完善的操作流程和风险管理机制。6.( )是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。（分数：2.00）A.个人住房贷款B.个人消费贷款 C.个人经营贷款D.个人投资贷款解析：解析：根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款等。 个人住房贷款是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。 个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。 个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以

13、及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。7.( )是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定的时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。（分数：2.00）A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款 D.贸易融资解析：解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向贷款人提供的本外币贷款或授信业务。8.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是( )。（分数：2.00）A.牵头行B.代理行C.参加行 D.按排行解析：

14、解析：银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是银团参加行。9.( )是指银行提供的与贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。（分数：2.00）A.贸易融资 B.并购贷款C.银团贷款D.项目融资解析：解析：贸易融资是指银行提供的与贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。 并购贷款是指商业银行向并购方或其子公司发放的用于支付并购交易价款和费用的贷款。 银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同按约定时间和

15、比例通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。 项目融资属于特殊的固定资产贷款采用项目融资方式的项目通常都属于固定资产投资项目，所发放的贷款属于固定资产贷款。10.目前，我国商业银行最主要的盈利资产是( )。（分数：2.00）A.借款B.贷款 C.存款D.债券解析：解析：贷款是商业银行的传统核心业务，也是商业银行最主要的盈利资产，是商业银行实现利润最大化目标的主要手段同时贷款又是有较大风险的资产，是商业银行经营管理的主要内容。11.下列不属于我国商业银行可用于投资的证券种类的是( )。（分数：2.00）A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.股票 解析：解析：随着银行间债券市场的不断发展，

16、我国商业银行可用于投资的证券种类也在不断丰富，主要包括政府债券、中央银行票据、金融债券、公司债券、信贷资产证券化、境外债券等。12.因债权价格发生不利变动产生交易损失的风险属于( )。（分数：2.00）A.市场风险 B.流动性风险C.操作性风险D.信用风险解析：解析：商业银行债券投资业务要面临四种关联性风险： (1)市场风险，即价格变动风险，主要指因债权价格发生不利变动产生交易损失的风险。 (2)信用风险，由交易关联方信用状况不利变动发生违约损失的风险。 (3)流动性风险，无法顺利轧平现金流量缺口的风险。 (4)操作性风险，由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险。

17、13.下列不属于高风险债券的特征的是( )。（分数：2.00）A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低 D.债券杠杆率过高解析：解析：高风险债券包括但不限于：信用评级在投资级别以下：债券结构复杂或杠杆率较高；发行人经营杠杆率过高；有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时。二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)14.担保贷款包括( )。（分数：2.00）A.保证贷款 B.抵押贷款 C.质押贷款 D.信用贷款E.项目融资解析：解析：担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。15.商业银行按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷

18、款金额时应考虑( )。（分数：2.00）A.项目风险水平 B.自身风险偏好C.自身风险承受能力 D.项目期间E.项目收益率解析：解析：商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素合理确定贷款金额。16.下列关于商业银行从事项目融资业务，说法正确的有( )。（分数：2.00）A.具备对所从事项目的风险识别能力 B.具备对所从事项目的风险管理能力 C.配备业务开展所需要的专业人员 D.建立完善的操作流程 E.建立完善的风险管理机制 解析：解析：项目融资监管要求商业银行从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识别和风险管理能力配备业务开展

19、所需要的专业人员，建立完善的操作流程和风险管理机制。17.固定资产贷款的监管要求包括( )。（分数：2.00）A.全流程管理 B.加强风险评价 C.强化合同管理 D.加强贷款发放和支付审核 E.强化法律责任 解析：解析：固定资产贷款的监管要求包括： (1)全流程管理。 (2)加强风险评价。 (3)强化合同管理。 (4)加强贷款发放和支付审核。 (5)强化法律责任。18.影响流动资金贷款额度测算的主要因素有( )。（分数：2.00）A.经营规模 B.流动资产 C.固定资产D.营运资产的周转效率 E.流动负债的规模和结构 解析：解析：影响流动资金贷款额度测算的主要因素有：经营规模、营运资产的周转效

20、率、流动资产、流动负债的规模和结构、合理预期的可偿债资金的额度和时间分布等。19.在债券投资业务的风险管理中，债券投资的券种选择必须考虑( )等因素，避免单一债券的流动性问题和收益稳定性问题对于整个投资组合流动性风险和收益稳定性风险的不利作用。（分数：2.00）A.付息方式 B.发行规模 C.债券选择权安排 D.持有比例 E.久期 解析：解析：在债券投资业务的风险管理中，债券投资的券种选择必须考虑久期、付息方式、发行规模、债券选择权安排、持有比例等因素，避免单一债券的流动性问题和收益稳定性问题对于整个投资组合流动性风险和收益稳定性风险的不利作用。20.境外债券一般包括( )。（分数：2.00）

21、A.国债B.政府债券 C.金融债券 D.公司债券 E.中央银行票据解析：解析：境外债券一般包括政府债券、金融债券和公司债券，唯一不同的是发行方与购买方属于两个不同的国家，境外债券发行量越来越大，渐渐成为商业银行的债券投资标的物。21.商业银行债券投资业务主要面临四种关联性风险为( )。（分数：2.00）A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作性风险 E.合规风险解析：解析：商业银行债券投资业务主要面临四种关联性风险： (1)市场风险，即价格变动风险，主要指因债权价格发生不利变动产生交易损失的风险。 (2)信用风险，由交易关联方信用状况不利变动产生违约损失的风险。 (3)流动性风险，

22、无法顺利轧平现金流量缺口的风险。 (4)操作性风险，由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险。22.投资业务管理的基本原则包括( )。（分数：2.00）A.统一授信的原则 B.防范风险的原则 C.期限匹配和结构管理相结合的原则 D.保持流动性和效益性的平衡 E.分级管理的原则解析：解析：投资业务管理的基本原则有： (1)统一授信的原则。 (2)防范风险的原则。 (3)期限匹配和结构管理相结合的原则。 (4)保持流动性和效益性的平衡。三、判断题(总题数：9，分数：18.00)23.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。( )（

23、分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：按照银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。24.借款人可以将流动资金贷款用于投资股权或者投资固定资产。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。25.只要用于借款人日常生产经营的，均需纳入“流动资金贷款”范畴。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：不管不同商业银行所命名的贷款品种、称谓如何，只要用于借款人日常生产经营的，均需纳入“流动资金贷款”范畴，如贸易融资产

24、品，有的商业银行虽然将贸易融资产品独立在流动资金贷款产品之外自成体系，但由于其本质用途还是借款人的日常生产经营周转，因此也属于流动资金贷款范畴。26.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于 60，并购贷款期限一般不超过 7 年。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于 60，并购贷款期限一般不超过 7 年。27.商业银行总行即分支机构的债券投资应纳入统一的授信管理。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：商业银行总行即分支机构的债券投资应纳入统一的授信管理。28.商业银行应加强债券投资业务的信用管理，对银行账户债券头寸进行每日估

25、值。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：商业银行应加强债券投资业务的市场风险管理，对交易账号债券头寸进行每日估值；对银行账户债券头寸应在每年至少进行一次估值的基础上，根据券种风险程度和市场波动情况适当提高估值频率，并采取必要的手段保证估值结果的公允合理。29.在进行债券投资时，要保证资金整体无风险性的要求。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：在进行债券投资时，要保证资金整体流动性的要求。30.我国商业银行证券投资以股票为主。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：我国商业银行证券投资以各类债券为主。31.中央银行票据发行人为中国人民银行，期限从 3 个月到 3 年不等，以 1 年期以下的短期票据为主。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：中央银行票据发行人为中国人民银行，期限从 3 个月到 3 年不等，以 1 年期以下的短期票据为主。