银行业专业人员职业资格中级银行管理（汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司业务与监管）模拟试卷2及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行管理（汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司业务与监管）模拟试卷 2 及答案解析(总分：58.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：9，分数：18.00)1.消费金融公司拆入资金的最长期限为 3 个月，拆入资金余额不得超过实收资本的( )。（分数：2.00）A.100B.90C.80D.702.货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括( )。（分数：2.00）A.境内外衍生产品交易经纪业务B.境内外资本市场交易经纪业务C.境内外货币市场交易经纪业务D.境内外债券市场交易经纪业务3.下列不属于金融衍生品交易品种的是( )。（分数：2.

2、00）A.汇率期货B.利率期货C.股指期货D.交叉期货4.下列关于申请设立货币经纪公司或者与境外出资人合资设立货币经纪公司的境内出资人应当具备的条件的叙述错误的是( )。（分数：2.00）A.为依法设立的非银行金融机构符合审慎监管要求B.具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系C.经营业绩良好最近 3 个会计年度连续盈利D.从事货币市场、外汇市场等代理业务 5 年以上5.资本充足率是指资本与风险加权资产之比，应不小于_；核心资本充足率是指核心资本与风险加权资产之比，应不小于_。( )（分数：2.00）A.10；5B.10；10C.5；5D.5；106.消费金融公司可以开展固定收

3、益类证券投资业务，投资余额不高于资本净额的( )。（分数：2.00）A.10B.20C.30D.507.非金融机构作为汽车金融公司出资人最近 1 年年末总资产不低于_亿元人民币或等值的可自由兑换货币年营业收入不低于_亿元人民币或等值的可自由兑换货币。( )（分数：2.00）A.80：50B.50；80C.50；50D.80；808.资本充足指标包括( )两个指标。（分数：2.00）A.资产充足率和核心资产充足率B.资本充足率和核心资产充足率C.资本充足率和核心资本充足率D.资产充足率和核心资本充足率9.消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为( )。（分数：2.00）A.

4、主要出资人和次要出资人B.特殊出资人和一般出资人C.主要出资人和一般出资人D.特殊出资人和次要出资人二、多项选择题(总题数：11，分数：22.00)10.汽车金融公司的业务创新体现为( )。（分数：2.00）A.零售业务：简化流程，丰富产品B.批发业务：创新管理模式C.创新风险控制模式D.创新风险管理模式E.网上金融：以“互联网+”思维助力转型升级11.金融衍生品交易的品种有( )。（分数：2.00）A.远期合约B.汇率期货C.利率期货D.股指期货E.投资期货12.消费金融公司的负债业务包括( )。（分数：2.00）A.接受股东境内子公司及境内股东的存款B.同业拆借C.向金融机构借款D.发行金

5、融债券E.同业拆入13.消费金融公司根据客户的( )，通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。（分数：2.00）A.信用等级B.风险偏好C.项目风险D.综合效益E.担保条件14.货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品包括( )。（分数：2.00）A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易E.外汇即期交易15.消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取( )方式，以货币形式向个人消费者提供贷款。（分数：2.00）A.信用担保B.抵押担保C.质押担保D.回购E.保证16.货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括( )。（分数：2.00）A.

6、信托公司B.保险公司C.证券公司D.农村信用联社E.商业银行17.下列关于与汽车消费相关的贷款说法正确的有( )。（分数：2.00）A.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 80B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 70C.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 50D.发放二手车贷款的贷款期限一般为 13 年，最长不得超过 5 年E.贷款人应该建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别18.货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有( )。（分数：2.00）A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.

7、境内外债券市场交易E.境内外外汇市场交易19.非金融机构作为汽车金融公司出资人，应具备的条件包括( )。（分数：2.00）A.最近 1 年年末总资产不低于 80 亿元人民币或等值的可自由兑换货币，年营业收入不低于 50 亿元人民币或等值的可自由兑换货币B.最近 1 个会计年度末净资产不低于资产总额的 30C.人股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股D.遵守注册地法律法规，最近 2 年内无重大违法违规行为E.经营业绩良好，最近 2 个会计年度连续盈利20.为加强汽车金融公司的风险控制。监管部门制定汽车金融公司监管指标共 9 类 18 项，主要包括( )。（分数：2.00）A.

8、资本充足性指标B.风险集中度指标C.关联交易指标D.固定资产指标E.表外业务指标三、判断题(总题数：9，分数：18.00)21.货币经纪公司仅限于向境内外金融机构提供经纪服务不得从事任何金融产品的自营业务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误22.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币10 万元。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.金融衍生产品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约，这种合约只能是标准化的。( )（分数：2.00）A.正确B.错

9、误25.提供汽车融资租赁业务，在租赁期内，汽车的所有权属于消费者，使用权属于汽车金融公司所有。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.汽车金融公司的出资人为中国境内外依法设立的企业法人，其中主要出资人须为生产或销售汽车整车的企业或银行金融机构。主要出资人是指出资数额最多且出资额不低于拟设汽车金融公司全部股本 30的出资人。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.货币经纪公司首年亏损额不得超过公司注册资格的 50前 3 年亏损总额不得超过公司注册资本的30。货币经纪公司分公司亏损首年不得超过分公司运营资金的 30，前 3 年亏损总额不得超过运营资金的 10。( )（分数：2.00）A

10、.正确B.错误28.同业拆入是指汽车金融公司与经中国银监会批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.金融机构作为消费金融公司主要出资人，最近 1 年年末总资产不低于 300 亿元人民币或等值的可自由兑换货币。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行管理（汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司业务与监管）模拟试卷 2 答案解析(总分：58.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：9，分数：18.00)1.消费金融公司拆入资金的最长期限为 3 个月，拆入

11、资金余额不得超过实收资本的( )。（分数：2.00）A.100 B.90C.80D.70解析：解析：消费金融公司拆入资金的最长期限为 3 个月，拆入资金余额不得超过实收资本的 100。2.货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括( )。（分数：2.00）A.境内外衍生产品交易经纪业务B.境内外资本市场交易经纪业务 C.境内外货币市场交易经纪业务D.境内外债券市场交易经纪业务解析：解析：货币经纪公司试点管理办法规定，货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务范围可以经营下列全部或部分经纪业务：境内外外汇市场交易经纪业务：境内外货币市场交易经纪业务；境内外债券市场交易经纪业

12、务；境内外衍生产品交易经纪业务。3.下列不属于金融衍生品交易品种的是( )。（分数：2.00）A.汇率期货B.利率期货C.股指期货D.交叉期货 解析：解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品种为股指期货、利率期货、汇率期货以及相对应的期权交易。4.下列关于申请设立货币经纪公司或者与境外出资人合资设立货币经纪公司的境内出资人应当具备的条件的叙述错误的是( )。（分数：2.00）A.为依法设立的非银行金融机构符合审慎监管要求B.具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系C.经营业绩良好最近 3 个会计年度连续盈利 D.从事货币市场、外汇市场等代理业务 5 年以上解析：解析：申请设立货

13、币经纪公司或者与境外出来资人合资设立货币经纪公司的境内出资人应当具备以下条件： (1)为依法设立的非银行金融机构，符合审慎监管要求。 (2)从事货币市场、外汇市场等代理业务 5 年以上。 (3)具备良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系。 (4)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近 2 年内无重大违法违规经营记录。 (5)经营业绩良好，最近 2 个会计年度连续盈利。 (6)承诺 5 年内不转让所持有的货币经纪公司股权(银监会依法责令转让的除外)，并在拟设公司章程中载明。 (7)银监会规章规定的其他审慎性条件。5.资本充足率是指资本与风险加权资产之比，应不小于_；核心资本充足

14、率是指核心资本与风险加权资产之比，应不小于_。( )（分数：2.00）A.10；5 B.10；10C.5；5D.5；10解析：解析：资本充足性指标包括资本充足率和核心资本充足率两个指标。资本充足率是指资本与风险加权资产之比，应不小于 10；核心资本充足率是指核心资本与风险加权资产之比。应不小于 5。6.消费金融公司可以开展固定收益类证券投资业务，投资余额不高于资本净额的( )。（分数：2.00）A.10B.20 C.30D.50解析：解析：消费金融公司可以开展固定收益类证券投资业务，投资余额不高于资本净额的 20。7.非金融机构作为汽车金融公司出资人最近 1 年年末总资产不低于_亿元人民币或等

15、值的可自由兑换货币年营业收入不低于_亿元人民币或等值的可自由兑换货币。( )（分数：2.00）A.80：50 B.50；80C.50；50D.80；80解析：解析：非金融机构作为汽车金融公司出资人，应具备以下条件： (1)最近 1 年年末总资产不低于80 亿元人民币或等值的可自由兑换货币年营业收入不低于 50 亿元人民币或等值的可自由兑换货币。 (2)最近 1 个会计年度末净资产不低于资产总额的 30。 (3)经营业绩良好，最近 2 个会计年度连续盈利。(4)入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。 (5)遵守注册地法律法规，最近 2 年内无重大违法违规行为。 (6)承诺

16、 5 年内不转让所持有的汽车金融公司股权(银监会依法责令转让的除外)，并在拟设公司章程中载明。 (7)银监会规章规定的其他审慎性条件。8.资本充足指标包括( )两个指标。（分数：2.00）A.资产充足率和核心资产充足率B.资本充足率和核心资产充足率C.资本充足率和核心资本充足率 D.资产充足率和核心资本充足率解析：解析：资本充足性指标包括资本充足率和核心资本充足率两个指标。资本充足率是指资本与风险加权资产之比，应不小于 10；核心资本充足率是指核心资本与风险加权资产之比，应不小于 5。9.消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为( )。（分数：2.00）A.主要出资人和次

17、要出资人B.特殊出资人和一般出资人C.主要出资人和一般出资人 D.特殊出资人和次要出资人解析：解析：消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为主要出资人和一般出资人。二、多项选择题(总题数：11，分数：22.00)10.汽车金融公司的业务创新体现为( )。（分数：2.00）A.零售业务：简化流程，丰富产品 B.批发业务：创新管理模式 C.创新风险控制模式 D.创新风险管理模式E.网上金融：以“互联网+”思维助力转型升级 解析：解析：汽车金融公司的业务创新体现在以下四个方面： (1)零售业务：简化流程，丰富产品。 (2)批发业务：创新管理模式。 (3)创新风险控制模式。 (4

18、)网上金融：以“互联网+”思维助力转型升级。11.金融衍生品交易的品种有( )。（分数：2.00）A.远期合约B.汇率期货 C.利率期货 D.股指期货 E.投资期货解析：解析：金融衍生品交易的三大品种：股指期货、利率期货、汇率期货以及相对应的期权交易。12.消费金融公司的负债业务包括( )。（分数：2.00）A.接受股东境内子公司及境内股东的存款 B.同业拆借 C.向金融机构借款 D.发行金融债券 E.同业拆入解析：解析：消费金融公司资产业务包括发放个人消费贷款和固定收益类证券投资。 消费金融公司负债业务包括接受股东境内子公司及境内股东的存款、同业拆借、向金融机构借款和发行金融债券。 E 项。

19、同业拆入属于汽车金融公司的负债业务。13.消费金融公司根据客户的( )，通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。（分数：2.00）A.信用等级 B.风险偏好C.项目风险 D.综合效益 E.担保条件 解析：解析：消费金融公司探索运用互联网等技术手段开展远程客户授权，实现消费贷款线上申请、审批和放贷。优化绩效考核机制，突出整体考核，推行尽职免责制度。根据客户的信用等级、项目风险、综合效益和担保条件，通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。14.货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品包括( )。（分数：2.00）A.外汇期权交易 B.外汇掉期交易 C.外汇

20、近期交易D.外汇远期交易 E.外汇即期交易 解析：解析：货币经纪公司外汇市场交易经纪业务主要是提供人民币对外币、外币对外币的汇兑交易撮合服务，产品范围包括外汇即期交易、外汇远期交易、外汇掉期交易和外汇期权交易等。15.消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取( )方式，以货币形式向个人消费者提供贷款。（分数：2.00）A.信用担保 B.抵押担保 C.质押担保 D.回购E.保证 解析：解析：消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以货币形式向个人消费者提供贷款，但个人住房贷款和购车贷款除外。16.货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括(

21、)。（分数：2.00）A.信托公司 B.保险公司 C.证券公司 D.农村信用联社 E.商业银行 解析：解析：货币经纪公司境内外债券市场经纪业务主要是提供债券现券买卖、债券远期买卖等金融产品的交易撮合服务。货币经纪公司该项业务的服务对象为商业银行、农村信用联社、证券公司、保险公司、基金公司、信托公司等银行间债券市场活跃的大小金融机构，为它们寻找最符合要求的交易对手、提供具有竞争力的市场价格和结算服务。17.下列关于与汽车消费相关的贷款说法正确的有( )。（分数：2.00）A.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 80 B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的

22、70 C.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 50 D.发放二手车贷款的贷款期限一般为 13 年，最长不得超过 5 年 E.贷款人应该建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别 解析：解析：汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过贷款人所购汽车价格的 80；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 70：发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50，贷款期限一般为 13 年，最长不超过 5 年。贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定贷款的资信级别。对个人借款人，应根据其职业、收入状况、还款能力、信用记录等因素确定资信级别；对经销商及机构借款人，应根据其信贷

23、档案所反映的情况、高级管理人员的资信情况、财务状况、信用记录等因素确定资信级别。18.货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有( )。（分数：2.00）A.境内外衍生产品交易 B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易 D.境内外债券市场交易 E.境内外外汇市场交易 解析：解析：货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有：境内外外汇市场交易；境内外货币市场交易；境内外债券市场交易；境内外衍生产品交易。19.非金融机构作为汽车金融公司出资人，应具备的条件包括( )。（分数：2.00）A.最近 1 年年末总资产不低于 80 亿元人民币或等值的可自由兑换货币，年营业收入不低于

24、 50 亿元人民币或等值的可自由兑换货币 B.最近 1 个会计年度末净资产不低于资产总额的 30 C.人股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股 D.遵守注册地法律法规，最近 2 年内无重大违法违规行为 E.经营业绩良好，最近 2 个会计年度连续盈利 解析：解析：非金融机构作为汽车金融公司出资人，应具备以下条件： (1)最近 1 年年末总资产不低于80 亿元人民币或等值的可自由兑换货币，年营业收入不低于 50 亿元人民币或等值的可自由兑换货币。 (2)最近 1 个会计年度末净资产不低于资产总额的 30。 (3)经营业绩良好，最近 2 个会计年度连续盈利。(4)入股资金为自有资

25、金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。 (5)遵守注册地法律法规，最近 2 年内无重大违法违规行为。 (6)承诺 5 年内不转让所持有的汽车金融公司股权(银监会依法责令转让的除外)，并在拟设公司章程中载明。 (7)银监会规章规定的其他审慎性条件。20.为加强汽车金融公司的风险控制。监管部门制定汽车金融公司监管指标共 9 类 18 项，主要包括( )。（分数：2.00）A.资本充足性指标 B.风险集中度指标 C.关联交易指标 D.固定资产指标 E.表外业务指标 解析：解析：为加强汽车金融公司的风险控制，监管部门制定汽车金融公司监管指标共 9 类 18 项，主要包括资本充足性指标、风险集中

26、度指标、关联交易指标、流动性指标、表外业务指标以及固定资产指标。三、判断题(总题数：9，分数：18.00)21.货币经纪公司仅限于向境内外金融机构提供经纪服务不得从事任何金融产品的自营业务。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。它可以从事的业务包括境内外的外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易。22.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币10 万元。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：消费

27、金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币 20 万元。23.中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。24.金融衍生产品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约，这种合约只能是标准化的。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：金融衍生产品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约这种合约可以是标准化的，也可以是非标准化的。25.提供汽车融资租赁业务，在租赁期内，汽车的所有权属于消费者，使用权属于汽车金融公司所有。( )（分数：2.00）A.正确B.

28、错误 解析：解析：提供汽车融资租赁业务，在租赁期内，汽车的所有权属于汽车金融公司所有，消费者拥有汽车的使用权。26.汽车金融公司的出资人为中国境内外依法设立的企业法人，其中主要出资人须为生产或销售汽车整车的企业或银行金融机构。主要出资人是指出资数额最多且出资额不低于拟设汽车金融公司全部股本 30的出资人。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：汽车金融公司的出资人为中国境内外依法设立的企业法人，其中主要出资人须为生产或销售汽车整车的企业或非银行金融机构。主要出资人是指出资数额最多且出资额不低于拟设汽车金融公司全部股本 30的出资人。27.货币经纪公司首年亏损额不得超过公司注册资格

29、的 50前 3 年亏损总额不得超过公司注册资本的30。货币经纪公司分公司亏损首年不得超过分公司运营资金的 30，前 3 年亏损总额不得超过运营资金的 10。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：如果由于市场原因导致经营亏损的，公司应及时制订有效措施，调整经营政策，控制公司规模，尽快扭亏。货币经纪公司首年亏损额不得超过公司注册资本的 50，前三年亏损总额不得超过公司注册资本的 30。货币经纪公司分公司亏损首年不得超过分公司运营资金的 30。前三年亏损总额不得超过运营资金的 10。28.同业拆入是指汽车金融公司与经中国银监会批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：同业拆入是指汽车金融公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为。29.金融机构作为消费金融公司主要出资人，最近 1 年年末总资产不低于 300 亿元人民币或等值的可自由兑换货币。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：金融机构作为消费金融公司主要出资人，最近 1 年年末总资产不低于 600 亿元人民币或等值的可自由兑换货币。