银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行管理）模拟试卷2及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行管理）模拟试卷 2 及答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：17，分数：34.00)1.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是( )。（分数：2.00）A.决策执行B.职责边界C.组织架构D.履职要求2.( )是银行公司治理的基本文件。（分数：2.00）A.风险报告B.银行章程C.内部控制文件D.合规报告3.下列属于商业银行治理制衡机制的是( )。（分数：2.00）A.决策执行B.监督C.履职要求D.激励约束4.稳健公司治理原则中，关于薪酬说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.员工的薪酬应与审慎性

2、风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B.薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符5.董事应具备持有履职所需的( )，并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。（分数：2.00）A.经验B.个人素质C.专业技能D.资质6.银行因设立有效的内部控制和( )，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。（分数：2.00）A.风险决策机构B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层7.银行的最高权力机构是( )。（分数：2

3、.00）A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会8.与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是( )。（分数：2.00）A.执行董事B.董事会秘书C.独立董事D.董事长9.监事会是商业银行的内部( )，对股东大会负责。（分数：2.00）A.执行机构B.决策机构C.监督机构D.管理机构10.( )对商业银行经营和管理承担最终责任。（分数：2.00）A.股东大会B.董事会C.监事会D.理事会11.( )对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。（分数：2.00）A.股东大会B.董事C.高级管理

4、层D.监事会12.董事会会议，应有商业银行_以上的董事出席方可举行。董事会作出决议，必须经商业银行_通过。( )（分数：2.00）A.23 以上；全体董事过半数B.23 以上；出席董事过半数C.12 以上；出席董事过半数D.全体董事过半数；全体董事过半数13.被评为( )的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。（分数：2.00）A.称职B.一般称职C.基本称职D.不称职14.激励约束机制是( )的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。（分数：2.00）A.公司治理B.内部控制C.合规管理D.风险

5、管控15.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的_员工其绩效薪酬的以上应采取延期支付的方式且延期支付期限一般不少于_年。( )（分数：2.00）A.40；3B.40；5C.50；5D.50；216.( )负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。（分数：2.00）A.监事会B.董事会C.股东会D.高级管理层17.商业银行主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于( )。（分数：2.00）A.50B.60C.40D.30二、多项选择题(总题数：6，分数：12.00)18.税后利润与股本总数的比率有( )。（分数：2.00）A.每股收益

6、B.市净率C.每股盈余D.EPSE.每股税后利润19.商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。下列关于流动性指标说法正确的有( )。（分数：2.00）A.商业银行的流动性覆盖率是确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来 30 的流动性需求B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于 25C.净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用于资金来源的期限错配增加长期稳定资金来源，满足各类表内外业务对稳定资金的需求D.商业银行的净稳定资金比例应当不低于 100E.商业银行的流动性比例应当不低于

7、 2520.银行公司治理组织架构的主体包括( )。（分数：2.00）A.股东大会B.董事会C.内部控制D.监事会E.高级管理层21.对于( )决议，应当由董事会 23 以上董事通过方可有效。（分数：2.00）A.利润分配方案B.重大投资C.聘任或解聘高级管理人员D.资本补充方案E.财务重组等重大事项22.薪酬机制一般应坚持以下原则( )。（分数：2.00）A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一B.薪酬激励与银行竞争能力相兼顾C.薪酬激励与银行持续能力建设相兼顾D.薪酬水平与风险成本调整前的经营业绩相适应E.短期激励与长期激励相协调23.以下说法错误的有( )。（分数：2.00）A.董事会对股东大

8、会负责对商业银行经营和管理承担最终责任B.除依据公司法等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等C.董事会由执行董事和非执行董事组成。执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事非执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事D.商业银行的董事长和行长应当分设E.董事会例会每年应至少召开一次董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定三、判断题(总题数：5，分数：10.00)24.我国银行业目前实行分业经营，各银行不能经营其他非银行类的金融业务，如证券、保险等，因此非利息收入占比较低。

9、( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.存款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此存款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.银行经营管理实践中所探索的目标是在不同经济环境下探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.单一集团授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于 10。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.董事会和监事会应了解、理解银行的运行结构及其形成的风险，即“了解你的组织构架”。( )（分数：2.00）A.正确B

10、.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行管理）模拟试卷 2 答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：17，分数：34.00)1.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是( )。（分数：2.00）A.决策执行 B.职责边界C.组织架构D.履职要求解析：解析：商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。2.( )是银行公司治理的基本文件。（分数：2.00）A.风险报告B.银行章程 C.内部控制文件D.

11、合规报告解析：解析：银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。3.下列属于商业银行治理制衡机制的是( )。（分数：2.00）A.决策执行B.监督C.履职要求 D.激励约束解析：解析：其他选项属于商业银行治理运行机制。商业银行公司治理制衡机制包括履职要求、职责边界、组织架构。4.稳健公司治理原则中，关于薪酬说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B.薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律C.高级管理层应积

12、极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作 D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符解析：解析：董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。5.董事应具备持有履职所需的( )，并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。（分数：2.00）A.经验B.个人素质C.专业技能D.资质 解析：解析：董事应具备持有(包括通过培训获得)履职所需的资质，并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。6.银行因设立有效的内部控制和( )，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。（分数：2.00）A

13、.风险决策机构B.监事会C.风险管理部门 D.高级管理层解析：解析：银行因设立有效的内部控制和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。7.银行的最高权力机构是( )。（分数：2.00）A.董事会B.高级管理层C.股东大会 D.监事会解析：解析：股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。8.与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是( )。（分数：2.00）A.执行董事B.董事会秘书

14、C.独立董事 D.董事长解析：解析：独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事。9.监事会是商业银行的内部( )，对股东大会负责。（分数：2.00）A.执行机构B.决策机构C.监督机构 D.管理机构解析：解析：监事会是商业银行的内部监督机构。10.( )对商业银行经营和管理承担最终责任。（分数：2.00）A.股东大会B.董事会 C.监事会D.理事会解析：解析：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。11.( )对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。（分数：2.00

15、）A.股东大会B.董事C.高级管理层 D.监事会解析：解析：高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。高级管理层依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。12.董事会会议，应有商业银行_以上的董事出席方可举行。董事会作出决议，必须经商业银行_通过。( )（分数：2.00）A.23 以上；全体董事过半数B.23 以上；出席董事过半数C.12 以上；出席董事过半数D.全体董事过半数；全体董事过半数 解析：解析：董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过。13.被评为( )的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长

16、期未能改进，商业银行应当要求更换董事。（分数：2.00）A.称职B.一般称职C.基本称职 D.不称职解析：解析：被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。14.激励约束机制是( )的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。（分数：2.00）A.公司治理 B.内部控制C.合规管理D.风险管控解析：解析：激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管控中的导向作用促进银行业稳健经营和可持续发展。15.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的_员工其

17、绩效薪酬的以上应采取延期支付的方式且延期支付期限一般不少于_年。( )（分数：2.00）A.40；3 B.40；5C.50；5D.50；2解析：解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的 40以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于 3 年。16.( )负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。（分数：2.00）A.监事会 B.董事会C.股东会D.高级管理层解析：解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。17.商业银行主要高级管理人员绩效薪酬的

18、延期支付比例应高于( )。（分数：2.00）A.50 B.60C.40D.30解析：解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的 40以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于 3 年，其中主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于 50。二、多项选择题(总题数：6，分数：12.00)18.税后利润与股本总数的比率有( )。（分数：2.00）A.每股收益 B.市净率C.每股盈余 D.EPS E.每股税后利润 解析：解析：市净率是每股股价与每股净资产的比例。19.商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。下列关于流

19、动性指标说法正确的有( )。（分数：2.00）A.商业银行的流动性覆盖率是确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来 30 的流动性需求 B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于 25C.净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用于资金来源的期限错配增加长期稳定资金来源，满足各类表内外业务对稳定资金的需求 D.商业银行的净稳定资金比例应当不低于 100 E.商业银行的流动性比例应当不低于 25 解析：解析：商业银行的流动性覆盖率应当不低于 100。20.银行公司治理组织架构的主体包括( )。（分数：2.00）A.股东大会 B.董

20、事会 C.内部控制D.监事会 E.高级管理层 解析：解析：银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层即“三会一层”。21.对于( )决议，应当由董事会 23 以上董事通过方可有效。（分数：2.00）A.利润分配方案 B.重大投资 C.聘任或解聘高级管理人员 D.资本补充方案 E.财务重组等重大事项 解析：解析：对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会 23 以上董事通过方可有效。22.薪酬机制一般应坚持以下原则( )。（分数：2.00）A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一 B.薪酬

21、激励与银行竞争能力相兼顾 C.薪酬激励与银行持续能力建设相兼顾 D.薪酬水平与风险成本调整前的经营业绩相适应E.短期激励与长期激励相协调 解析：解析：薪酬机制一般坚持以下原则：薪酬机制与银行公司治理要求相统一：薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾；薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应：短期激励与长期激励相协调。23.以下说法错误的有( )。（分数：2.00）A.董事会对股东大会负责对商业银行经营和管理承担最终责任B.除依据公司法等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等C.董事会由执行董

22、事和非执行董事组成。执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事非执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事 D.商业银行的董事长和行长应当分设E.董事会例会每年应至少召开一次董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定 解析：解析：C 选项中，非执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。E 选项中，董事会例会每季度至少召开一次。三、判断题(总题数：5，分数：10.00)24.我国银行业目前实行分业经营，各银行不能经营其他非银行类的金融业务，如证券、保险等，因此非利息收入占比较低。( )（分数：2.00）

23、A.正确 B.错误解析：解析：中国的银行目前依然实施分业经营，各银行不能经营其他非银行类金融业务，如证券、保险等。而从事综合经营的国外银行，这些业务在其非利息收入中占比都高。25.存款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此存款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此贷款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。26.银行经营管理实践中所探索的目标是在不同经济环境下探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用是银行经营管理实践中所探索的目标。27.单一集团授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于 10。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：单一集团授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于 15。28.董事会和监事会应了解、理解银行的运行结构及其形成的风险，即“了解你的组织构架”。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：董事会和高管层应了解、理解银行的运行结构及其形成的_风险，即“了解你的组织构架”。