银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行基本法律法规）-试卷3及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行基本法律法规）-试卷 3 及答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是( )。（分数：2.00）A.资本充足率不得低于百分之八B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五2.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是( )。（分数：2.00）A.商业银行拒

2、绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款3.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起( )年内予以处分。（分数：2.00）A.一B.二C.三D.四4.商业银行应当按照( )规定的存款上下限范围确定存款利率，并予以公告。（分数：2.00）A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.财政部D.国务院5.下列有关商业银行贷款的表述不正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

3、B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保6.商业银行不得将同业拆人资金用于( )。（分数：2.00）A.发放固定资产贷款或投资B.弥补票据结算不足C.解决临时性周转资金的需要D.弥补联行汇差头寸的不足7.商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应该对保证人和担保物的情况进行审查，内容不包括( )。（分数：2.00）A.保证人的偿还能力B.质物的权属C.抵押物价值D.保证人与借款人的关系8.商业银行法规定，商业银行流

4、动性负债余额与流动性资产余额的比例( )。（分数：2.00）A.不得低于 4 倍B.不得高于 4 倍C.不得低于 25D.不得高于 259.商业银行资本充足率( )。（分数：2.00）A.不得低于 8B.不得高于 25C.不得低于 25D.不得高于 810.下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账B.商业银行的会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止C.商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督D.商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册11.下列不属于商业银行的终止原因的是(

5、)。（分数：2.00）A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被：兼并而终止12.洗钱的阶段不包括( )。（分数：2.00）A.处置阶段B.培植阶段C.洗白阶段D.融合阶段二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)13.下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由中国人民银行责令改正B.商业银行可以提高利率以吸引更多存款C.个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定D.单位存款查询可由法律、行政法规规定E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和

6、利息14.下列可以成为借款人主体的有( )。（分数：2.00）A.国家机关B.个体工商户C.限制行为能力人D.企业法人E.其他经济组织15.根据商业银行法中的相关规定，商业银行须在下列哪些事项之后才可以将资金同业拆出?( )（分数：2.00）A.交足存款准备金B.留足备付金C.归还中国人民银行到期贷款D.留足股：东的股权收益E.留足坏账准备金16.按照商业银行法的规定，下列做法或说法中错误的有( )。（分数：2.00）A.王明为某商业银行的行长，信贷人员对其发放信用贷款B.商业银行不得对商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属发放贷款C.甲有限责任公司为张某投资兴办的，张某又是乙商

7、业银行的高级管理人员，乙商业银行可以对甲有限责任公司发放信用贷款D.经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款E.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保17.下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B.接管由银监会决定，并组织实施C.接管决定由被接管商业银行予以公告D.接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年E.自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化18.银监会的接管决定应当载明下列哪些内容?(

8、 )（分数：2.00）A.被接管的商业银行名称B.接管人的名称C.接管理由D.接管组织E.接管期限19.下列属于洗钱的常见方式的是( )。（分数：2.00）A.借用金融机构B.藏身于保密天堂C.使用空壳公司D.伪造商业票据E.走私20.下列关于洗钱的认识，不正确的是( )。（分数：2.00）A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为B.洗钱通常被分为处置阶段、培植阶段、融合阶段等三个阶段C.培植阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖D.洗钱者利用现金密集行业洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、

9、控制银行和其他金融机构E.直接购买别墅、飞机、金融债券等属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式21.根据中华人民共和国反洗钱法，下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是( )。（分数：2.00）A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章D.在职责范围内调查可疑交易活动E.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求三、判断题(总题数：7，分数：14.00)22.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改

10、正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存是银监会对银行业非现场检查的措施。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.撤销是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银监会负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.接管期限届

11、满前，被接管的商业银行已恢复正常经营能力的接管终止。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.金融机构与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构不需要对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行基本法律法规）-试卷 3 答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24

12、.00)1.下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是( )。（分数：2.00）A.资本充足率不得低于百分之八B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十 D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五解析：解析：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：资本充足率不得低于百分之八；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；银监会对资产负债比例管理的其他规定。2015 年 6 月，

13、国务院常务会议通过中华人民共和国商业银行法修正案(草案)，删除存贷比不得超过 75的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。2.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是( )。（分数：2.00）A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款解析：解析：商业银行法第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。3.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当

14、自取得之日起( )年内予以处分。（分数：2.00）A.一B.二 C.三D.四解析：4.商业银行应当按照( )规定的存款上下限范围确定存款利率，并予以公告。（分数：2.00）A.中国人民银行 B.国务院银行业监督管理机构C.财政部D.国务院解析：解析：商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告；商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。5.下列有关商业银行贷款的表述不正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还

15、担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息 D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保解析：解析：C 项，根据商业银行法的规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。6.商业银行不得将同业拆人资金用于( )。（分数：2.00）A.发放固定资产贷款或投资 B.弥补票据结算不足C.解决临时性周转资金的需要D.弥补联行汇差头寸的不足解析：解析：商业银行法第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆人资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备

16、金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。7.商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应该对保证人和担保物的情况进行审查，内容不包括( )。（分数：2.00）A.保证人的偿还能力B.质物的权属C.抵押物价值D.保证人与借款人的关系 解析：解析：商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。8.商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比

17、例( )。（分数：2.00）A.不得低于 4 倍B.不得高于 4 倍 C.不得低于 25D.不得高于 25解析：解析：商业银行法第三十九条规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的 4 倍。9.商业银行资本充足率( )。（分数：2.00）A.不得低于 8 B.不得高于 25C.不得低于 25D.不得高于 8解析：10.下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账B.商业银行的会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止C.商业银行对分支机构应

18、当进行经常性的稽核和检查监督D.商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册 解析：解析：D 项，商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及银监会的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度，不得在法定的会计账册外另立会计账册。11.下列不属于商业银行的终止原因的是( )。（分数：2.00）A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被：兼并而终止 解析：解析：商业银行法规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。12.洗钱的阶段不包括( )。（分数：2.00）A.处置阶段B.培植阶段C.洗白阶段 D.融合阶段解析：解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、

19、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)13.下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由中国人民银行责令改正B.商业银行可以提高利率以吸引更多存款C.个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定D.单位存款查询可由法律、行政法规规定 E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 解析：解析：A 项，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由银监会责令改正；B 项，商业银行法规定，商业

20、银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。C 项，个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定。14.下列可以成为借款人主体的有( )。（分数：2.00）A.国家机关B.个体工商户 C.限制行为能力人D.企业法人 E.其他经济组织 解析：解析：借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。15.根据商业银行法中的相关规定，商业银行须在下列哪些事项之后才可以将资金同业拆出?( )（分数：2.00）A.交足存款准备金 B.留足备付金 C.归还中国人民银行到期贷款 D.留足股：东的股权收益E.留足

21、坏账准备金解析：解析：商业银行法第四十六条规定，商业银行同业拆借业务的拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。16.按照商业银行法的规定，下列做法或说法中错误的有( )。（分数：2.00）A.王明为某商业银行的行长，信贷人员对其发放信用贷款 B.商业银行不得对商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属发放贷款 C.甲有限责任公司为张某投资兴办的，张某又是乙商业银行的高级管理人员，乙商业银行可以对甲有限责任公司发放信用贷款 D.经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款E.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保

22、解析：解析：商业银行法第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；第四十一条规定，任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。AC 两项，王明、张某均为关系人，因此商业银行不得向其发放信用贷款；B 项，商业银行不得向关系人发放信用贷款，但可发放担保贷款。17.下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力 B.接管由银监会决定，并组织实施 C.接

23、管决定由被接管商业银行予以公告D.接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年E.自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化解析：解析：C 项，接管决定由银监会予以公告；D 项，接管自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年；E 项，自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。18.银监会的接管决定应当载明下列哪些内容?( )（分数：2.00）A.被接管的商业银行名称 B.接管人的名称C.接管理由 D.接管组织 E.接管期限 解析：19.下列属于洗钱的常见方

24、式的是( )。（分数：2.00）A.借用金融机构 B.藏身于保密天堂 C.使用空壳公司 D.伪造商业票据 E.走私 解析：解析：洗钱的常见方式包括：借用金融机构；藏身于保密天堂；使用空壳公司；利用现金密集行业；伪造商业票据；走私；利用犯罪所得直接购置不动产和动产；通过证券和保险业洗钱。20.下列关于洗钱的认识，不正确的是( )。（分数：2.00）A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为B.洗钱通常被分为处置阶段、培植阶段、融合阶段等三个阶段C.培植阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖 D.洗钱者利用现金密

25、集行业洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构 E.直接购买别墅、飞机、金融债券等属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式解析：解析：C 项，融合阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用；D 项，洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。21.根据中华人民共和国反洗钱法，下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是( )。（分数：2.00）A.指导、部署金融业反洗钱工作，

26、负责反洗钱的资金监测 B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章 C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章D.在职责范围内调查可疑交易活动 E.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求解析：解析：除 ABD 三项外，中国人民银行的反洗钱职责还包括：监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；接受单位和个人对洗钱活动的举报；向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。CE 两项属于银监会的反洗钱职责。三、判断题(总题

27、数：7，分数：14.00)22.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。23.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存是银监会对银行业非现场检

28、查的措施。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存是银监会对银行业现场检查的措施。此外，现场检查的措施还包括：进入银行业金融机构进行检查；询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。24.撤销是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：接管是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善

29、等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。撤销是银监会对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。25.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银监会负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银监会负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管

30、理机关依法阻止其出境；申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。26.接管期限届满前，被接管的商业银行已恢复正常经营能力的接管终止。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：依照商业银行法，有下列情形之一的，接管终止：接管决定规定的期限届满或者银监会决定的接管延期届满；接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。27.商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：28.金融机构与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构不需要对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：金融机构在与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。