银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行基本法律法规）-试卷2及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行基本法律法规）-试卷 2 及答案解析(总分：58.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过( )。（分数：2.00）A.6 个月B.9 个月C.1 年D.2 年2.人民币的法定管理部门是( )。（分数：2.00）A.中国人民银行B.商业银行C.国务院D.财政部3.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处( )万元以下罚款。（分数：2.00）A.5B.10C.20D.304.中

2、国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起( )日内予以回复。（分数：2.00）A.5B.10C.20D.305.根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括( )。（分数：2.00）A.制定并发布监管制度的职责B.准人职责C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责D.指导、监督自律职责6.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处_万元以上_万元以下罚款。( )（分数：2.00）A.10；20B.10；50C.20；50D.20；

3、1007.银监会的准人职责不包括( )。（分数：2.00）A.机构准入B.业务范围准入C.人员准入D.市场准入8.对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起( )个月内作出批准或者不批准的书面决定。（分数：2.00）A.1B.3C.6D.99.商业银行法规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达( )以上的，应当事先经银监会批准。（分数：2.00）A.1B.5C.10D.1510.重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由( )依法宣告破产。（分数：2.00）A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行11.下列关

4、于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是( )。（分数：2.00）A.“三性”即安全性、流动性、效益性B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏12.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_个月未开业的，或者开业后自行停业连续_个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。( )（分数：2.00）A.3；3B.3；6C.6；3D.6；6二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)13.银监会负责对全国银行业金融机构

5、及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为( )。（分数：2.00）A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心B.维持币值稳定C.促进经济增长D.维护金融稳定E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力14.根据银行业监督管理法，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有( )。（分数：2.00）A.解散B.接管C.促成重组D.强制申请破产E.撤销15.下列关于银行业监督管理措施中的现场检查的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.现场检查是周而复始的过程B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人

6、批准D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书E.银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚16.对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银监会可以采取下列哪些措施?( )（分数：2.00）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.禁止资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产17.银监会对银行业金融机构的其他监督管理措施包括( )。（分数：2.00）A.延伸调查B.接管C.审慎性监督管理谈话D.强制披露E.撤销18.根据商业银行法

7、，下列选项中属于商业银行可以经营的业务的是( )。（分数：2.00）A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.发行人民币，管理人民币流通D.办理国内外结算E.依法制定和执行货币政策19.下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业B.由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征C.商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原则D.商业银行经营结汇、售汇业务，须银监会批准E.商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监

8、督管理机构批准方可生效20.下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.城市商业银行属于全国性商业银行B.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币C.商业银行的注册资本应当是实缴资本D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度21.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法有权( )。（分数：2.00）A.要求保证人归还贷款本金B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.扣押保证人财产E.直接享有抵押物的所有权22.关于商业银行贷款业务

9、，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10D.商业银行可以向关系人发放信用贷款E.商业银行不得向任何人发放信用贷款三、判断题(总题数：7，分数：14.00)23.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。( )（分数：2.00）A.正确B.

10、错误25.银监会及其派出机构遵循公平、公开、公正和效率的原则对银行业实施监督管理。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.银行业监督管理法主要针对银行的监督管理，因此信托投资公司、财务公司等不适用本法的规定。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.未经银监会批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动，但是银行业金融机构设立分支机构不需要银监会的批准。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.银监会对于银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案

11、的业务活动的追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的处罚追究的方式相同。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行基本法律法规）-试卷 2 答案解析(总分：58.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过( )。（分数：2.00）A.6 个月B.9 个月C.1 年 D.2 年解析：解析：中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期

12、限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。2.人民币的法定管理部门是( )。（分数：2.00）A.中国人民银行 B.商业银行C.国务院D.财政部解析：解析：人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。3.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处( )万元以下罚款。（分数：2.00）A.5B.10C.20 D.30解析：4.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起( )日内予以回复。（分数：2.00）A.5B.10C.20D.3

13、0 解析：5.根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括( )。（分数：2.00）A.制定并发布监管制度的职责B.准人职责C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责 D.指导、监督自律职责解析：解析：根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责主要可分为以下七类：制定并发布监管制度的职责；准人职责；非现场监管职责；现场检查职责；报告职责；指导、监督自律职责；国际交流合作职责。C 项属于中国人民银行的主要职责。6.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处_万元以上_万元以下罚款

14、。( )（分数：2.00）A.10；20B.10；50C.20；50 D.20；100解析：解析：银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。7.银监会的准人职责不包括( )。（分数：2.00）A.机构准入B.业务范围准入C.人员准入D.市场准入 解析：解析：银监会对金融机构的准人职责主要表现为：机构准入；业务范围准人；人员准人；股东变更审查。8.对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起( )个月内作出批准

15、或者不批准的书面决定。（分数：2.00）A.1B.3C.6 D.9解析：解析：对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。9.商业银行法规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达( )以上的，应当事先经银监会批准。（分数：2.00）A.1B.5 C.10D.15解析：10.重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由( )依法宣告破产。（分数：2.00）A.人民法院 B.人民检察院C.国务院D

16、.中国人民银行解析：解析：重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。11.下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是( )。（分数：2.00）A.“三性”即安全性、流动性、效益性B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性 C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏解析：解析：B 项，商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收

17、存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。12.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_个月未开业的，或者开业后自行停业连续_个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。( )（分数：2.00）A.3；3B.3；6C.6；3D.6；6 解析：解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。二、多项选

18、择题(总题数：10，分数：20.00)13.银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为( )。（分数：2.00）A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心 B.维持币值稳定C.促进经济增长D.维护金融稳定E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力 解析：解析：银行业监督管理法确定，银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。14.根据银行业监督管理法，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有( )。（分数：2.00）A.解散B.

19、接管 C.促成重组 D.强制申请破产E.撤销 解析：15.下列关于银行业监督管理措施中的现场检查的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.现场检查是周而复始的过程B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施 C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书 E.银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚 解析：解析：A 项，现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和

20、分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。C 项，进行现场检查，应当经银监会及其派出机构的负责人批准。16.对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银监会可以采取下列哪些措施?( )（分数：2.00）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B.限制分配红利和其他收入 C.禁止资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产解析：解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，

21、采取下列措施：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；停止批准增设分支机构。17.银监会对银行业金融机构的其他监督管理措施包括( )。（分数：2.00）A.延伸调查 B.接管C.审慎性监督管理谈话 D.强制披露 E.撤销解析：解析：其他监督管理措施包括：延伸调查；审慎性监督管理谈话；强制披露；查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。18.根据商业银行法，下列选项中属于商业银行可以经营的业务的是( )。（分数：2.00）A.吸收公众存款 B.发放短期、中期和长期贷款 C.发行

22、人民币，管理人民币流通D.办理国内外结算 E.依法制定和执行货币政策解析：解析：CE 两项属于中央银行的职责。19.下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业 B.由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征C.商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原则 D.商业银行经营结汇、售汇业务，须银监会批准E.商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效 解析：解析：B 项，商业银行法对商业银行性质和业

23、务的规定包含了两层含义：商业银行是依照中华人民共和国公司法设立的独立企业法人，具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征；商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业。D 项，商业银行经营结汇、售汇业务，还须中国人民银行批准。20.下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.城市商业银行属于全国性商业银行B.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币C.商业银行的注册资本应当是实缴资本 D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担 E.商业银行对其分支

24、机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度 解析：解析：A 项，全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等。区域性商业银行，如城市商业银行，农村商业银行，村镇银行，农村信用社等。B 项，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。21.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法有权( )。（分数：2.00）A.要求保证人归还贷款本金 B.要求保证人归还贷款利息 C.要求就担保物优先受偿 D.扣押保证人财产E.直接享有抵押物的所有权解析：解析：

25、商业银行法第四十二条规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。保证人与作为债权人的银行是平等的民事主体，担保属于二者之间的经济行为，若发生争议，如协商不成，必须通过诉讼途径解决，即经过法院审理后才可以执行保证人的财产，不得在合同中约定担保物所有权直接归担保权人所有。D 项，银行无权扣押保证人财产。22.关于商业银行贷款业务，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息 C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10 D.商业银

26、行可以向关系人发放信用贷款E.商业银行不得向任何人发放信用贷款解析：解析：A 项，商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或提供担保(除国务院批准的特定贷款外)；D 项，商业银行不得向关系人发放信用贷款，发放担保贷款的，条件不得优于其他借款人同类贷款条件；E 项，经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保，发放信用贷款。三、判断题(总题数：7，分数：14.00)23.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图

27、样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。出售、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而运输、持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。24.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者的监管侧重点各有不同，并且两者的划分在现实操作中非常清晰

28、。25.银监会及其派出机构遵循公平、公开、公正和效率的原则对银行业实施监督管理。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：银监会及其派出机构遵循依法、公开、公正和效率的原则对银行业实施监督管理。26.银行业监督管理法主要针对银行的监督管理，因此信托投资公司、财务公司等不适用本法的规定。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：根据银行业监督管理法的规定，在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行；在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准

29、设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。27.审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。28.未经银监会批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动，但是银行业金融机构设立分支机构不需要银监会的批准。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，由银监会及其派出机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，并处以罚款。29.银监会对于银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的处罚追究的方式相同。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的，银监会及其派出机构应当处罚追究。处罚追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的处罚追究的方式相同。