银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（金融市场）-试卷1及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（金融市场）-试卷 1 及答案解析(总分：58.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.金融市场最主要、最基本的功能是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理2.下列关于普通股的表述，错误的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.享有经营决策权B.享有优先于债权人的清偿权C.收益分配随利润变动而变动D.享有优先认股权3.现有一张为期 3 个月，面值 100 万元的票据，贴现利率为 3，当持票人持有票据 1 个月

2、，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.975B.955C.935D.9954.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.资源配置功能D.风险分散与风险管理功能5.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.期限短、流动性强、风险大B.期限长、流动性强、风险小C.期限短、流动性强、风险小D.期限短、流动性弱、风险小6.下列属于同业拆借市场特点的是(

3、)。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级C.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级7.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的( )。（分数：2.00）A.沉没成本B.重置成本C.交易成本D.历史成本8.按金融商品的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为( )。（分数：2.00）A.货币市场B.资本市

4、场C.初级市场D.次级市场9.根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为( )。（分数：2.00）A.即期市场和远期市场B.一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场10.对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为( )。（分数：2.00）A.证券发行市场B.证券流通市场C.初级市场D.一级市场11.( )指交易双方在证券交易成交后，商定按照契约规定的数量和价格，在将来的某一特定日期进行清算交割的证券交易方式。（分数：2.00）A.期货交易B.期权交易C.信用交易D.现货交易12.根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为( )。（分数：2.00）A.现货市场和期

5、货市场B.一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场13.以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是( )。（分数：2.00）A.场内交易市场B.场外交易市场C.柜台交易市场D.OTC 市场14.在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是( )金融机构。（分数：2.00）A.契约型B.间接C.调控型D.直接二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)15.下列关于金融市场的表述，正确的有( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者B.融资行为包括

6、间接融资行为C.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等D.融资行为包括直接融资行为E.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体16.金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移B.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性C.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性D.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂E.可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方17.金融市场的功能有( )。（分数：2.00）A.货币资金融通功能

7、B.优化资源配置功能C.风险管理功能D.经济调节功能E.反映经济运行的功能18.关于金融市场经济调节功能的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高D.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用E.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道19.对于金融市场，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成B.拆借市场可以解决借款者短期资金周转不足的需要C.票据

8、市场是专门办理大额定期存单转让的市场D.黄金市场只进行金银交易E.保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所20.按具体的交易工具类型，可将金融市场分为( )。（分数：2.00）A.国内市场B.国际市场C.债券市场D.外汇市场E.黄金市场21.按金融交易的交割时间，金融市场可分为( )。（分数：2.00）A.短期金融市场B.长期金融市场C.现货市场D.期货市场E.一级市场22.关于场外交易市场，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.通常是通过集中而有形的市场进行运作的B.通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交C.在交易所之外进行交易D.是金融交易的主体E.没有固定的交易场所23.

9、直接融资包括( )。（分数：2.00）A.股票发行B.企业债券发行C.国家发行国库券D.国家发行公债券E.商业信用三、判断题(总题数：6，分数：12.00)24.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。( )2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误25.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。

10、( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.回购交易实际上是一种抵押贷款。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.由于回购利率较低，故债券回购以小额交易为主。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（金融市场）-试卷 1 答案解析(总分：58.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.金融市场最主要、最基本的功能是( )。2015 年

11、10 月真题（分数：2.00）A.融通货币资金 B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理解析：解析：金融市场具有以下功能：货币资金融通功能；优化资源配置功能；风险分散与风险管理功能；经济调节功能；交易及定价功能；反映经济运行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。2.下列关于普通股的表述，错误的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.享有经营决策权B.享有优先于债权人的清偿权 C.收益分配随利润变动而变动D.享有优先认股权解析：解析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股

12、股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股东享有的主要权利有：经营决策的参与权。公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。优先认股权。3.现有一张为期 3 个月，面值 100 万元的票据，贴现利率为 3，当持票人持有票据 1 个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.975B.955C.935D.995 解析：解析：贴现是指商业票据的持票人将其持

13、有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100360360=05(万元)；贴现价格=100 一 05=995(万元)。4.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.资源配置功能 D.风险分散与风险管理功能解析：解析：金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。5.货币市场交

14、易与资本市场交易相比较，其特点表现在( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.期限短、流动性强、风险大B.期限长、流动性强、风险小C.期限短、流动性强、风险小 D.期限短、流动性弱、风险小解析：解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收益较高；期限长、流动性差

15、。6.下列属于同业拆借市场特点的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级 C.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级解析：解析：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，它具有以下特点：资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时陛资金需要；同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，

16、因此要求拆借主体具有较高的信用等级；同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。7.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的( )。（分数：2.00）A.沉没成本B.重置成本C.交易成本 D.历史成本解析：解析：借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的可供选择的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具实现交易。8.按金融商品的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为( )。（分数：2.00）A.货币市场 B

17、.资本市场C.初级市场D.次级市场解析：解析：按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，资本市场是长期资金融通市场。9.根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为( )。（分数：2.00）A.即期市场和远期市场B.一级市场和二级市场 C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场解析：解析：按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场。10.对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为( )。（分数：2.00）A.证券发行市场B.证券流通市场 C.初级市场D.一级市场解析：解析：流

18、通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。11.( )指交易双方在证券交易成交后，商定按照契约规定的数量和价格，在将来的某一特定日期进行清算交割的证券交易方式。（分数：2.00）A.期货交易 B.期权交易C.信用交易D.现货交易解析：解析：期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内)进行的市场。12.根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为( )。（分数：2.00）A.现货市场和期货市场 B.一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市

19、场和资本市场解析：解析：按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场，期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内)进行的市场。13.以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是( )。（分数：2.00）A.场内交易市场 B.场外交易市场C.柜台交易市场D.OTC 市场解析：解析：有形市场是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场，如股票交易所。一般也称

20、为场内交易市场。14.在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是( )金融机构。（分数：2.00）A.契约型B.间接 C.调控型D.直接解析：解析：间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。融资活动一般要通过金融中介机构进行，资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系，而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中，实现资金余缺的调剂。二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)15.下列关于金融市场的表述，正确的有( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者 B.融

21、资行为包括间接融资行为 C.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等 D.融资行为包括直接融资行为 E.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体 解析：解析：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。16.金融

22、市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移 B.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性 C.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性 D.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂E.可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方 解析：解析：D 项属于金融市场的货币资金融通功能。17.金融市场的功能有( )。（分数：2.00）A.货币资金融通功能 B.优化资源配置功能 C.风险管理功能 D.经济调节功能 E.反映经济运行的功能 解析：解析：金融市场的功能有：货币资金融通功

23、能；优化资源配置功能；风险分散与风险管理功能；经济调节功能；交易及定价功能；反映经济运行的功能。18.关于金融市场经济调节功能的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度 B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 C.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高 D.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用E.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道 解析：解析：金融市场经济调节功能表现在：借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度；借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局；

24、借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高；借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。D 项属于金融市场优化资源配置功能。19.对于金融市场，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成 B.拆借市场可以解决借款者短期资金周转不足的需要 C.票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场D.黄金市场只进行金银交易E.保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所 解析：解析：C 项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期无担保债券筹措资金的短期融资场所，而可转让大额存单市场是专门办理大

25、额定期存单发行和转让的市场；D 项，黄金市场是进行黄金交易的场所。20.按具体的交易工具类型，可将金融市场分为( )。（分数：2.00）A.国内市场B.国际市场C.债券市场 D.外汇市场 E.黄金市场 解析：解析：金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。21.按金融交易的交割时间，金融市场可分为( )。（分数：2.00）A.短期金融市场B.长期金融市场C.现货市场 D.期货市场 E.一级市场解析：解析：AB 两项是按金融商品的期限划分的分类；E 项是按金融工具发行和流通的阶段划分的分类。22.关于场外交易市场，下列说法正确的有( )。（分数：2

26、.00）A.通常是通过集中而有形的市场进行运作的B.通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交 C.在交易所之外进行交易 D.是金融交易的主体E.没有固定的交易场所 解析：解析：无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。23.直接融资包括( )。（分数：2.00）A.股票发行 B.企业债券发行 C.国家发行国库券 D.国家发行公债券 E.商业信用 解析：解析：直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资方式。直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资活

27、动。三、判断题(总题数：6，分数：12.00)24.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。( )2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场分散风险的功能。25.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：金融

28、市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。26.直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。27.回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。28.回购交易实际上是一种抵押贷款。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款：债券的购买，实际是买方将资金借给卖方；约定卖方在规定的时间购回，实际是通过购回债券归还借款；抵押品就是相关的债券。29.由于回购利率较低，故债券回购以小额交易为主。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。