银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（商事法律制度）模拟试卷6及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（商事法律制度）模拟试卷 6 及答案解析(总分：60.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文

2、义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准2.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起( )个月。2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.1B.24C.6D.33.对于持票人来说，票据贴现是( )。2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B.买进票据，成为票据的权利人C.转让票据，成为票据的权利人D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本4.证券法最基本的原则是( )。（分数：2.00）A.公平、公开、公正原则B.分业经营、分业管理原则C.合法原则D.自愿原则5.我国证券公开发行实行的是( )。（分数：2.00）A.核准制B.审批

3、制C.引荐制D.注册制6.信托法律关系的主体一般不包括( )。（分数：2.00）A.委托人B.受托人C.关系人D.受益人7.关于我国公司法规定的公司资本制度，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.公司法允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更8.公司经理对( )负责。（分数：2.00）A.董事会B.股东大会C.监事会D.职代会9.甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的( )。（分数：2.00）A.流通性B.设权性C.无因性D.文义性10.持

4、票人转让票据权利予他人的行为是( )。（分数：2.00）A.背书B.承兑C.保证D.保付11.债务人财产的除外不包括( )。（分数：2.00）A.取回权B.别除权C.抵销权D.保留权12.下列不属于债权人委员会的职权的是( )。（分数：2.00）A.监督债务人财产的管理和处分B.申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬C.监督破产财产分配D.提议召开债权人会议二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)13.下列属于公司董事会职责的有( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.执行股东大会决议，负责公司日常经营B.决定公司组织变更、解散、清算C.聘任或者解聘公司经理D.召

5、集股东会，并向股东会报告工作E.制定公司基本管理制度14.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的有( )。（分数：2.00）A.中国银行天津分行B.中国工商银行股份有限公司C.花旗银行(中国)有限公司D.苏格兰皇家银行北京代表处E.中国农业银行北京分行15.公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定的?( )（分数：2.00）A.公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据公司法自行制定的B.公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法律效力C.公司章程规定了公司的组织和活动原则及其细则，包括经营目的、财产状况、权利与义务关系等D.公司章程是一种法

6、律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家强制力保障实施E.公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，而不具有普遍的效力16.上市公司出现下列( )情况时，证券交易所可以决定终止其股票上市交易。（分数：2.00）A.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者B.公司有重大违法行为C.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内仍不能达到上市条件D.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正E.公司解散或者被宣告破产17.保险合同的主体包括( )。（分数：2.00）A.保险人B.投保人C

7、.被保险人D.受益人E.保险代理人18.当出现( )情形时，信托无效。（分数：2.00）A.信托财产不能确定B.受益人或者受益人范围不能确定C.专以诉讼或者讨债为目的设立信托D.信托目的损害社会公共利益E.委托人以非法财产设立信托19.下列关于票据行为的表述，错误的有( )。（分数：2.00）A.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.偷窃票据不能称作出票行为D.保证适用于支票E.保证适用于汇票20.下列哪些情形，持票人不得享有票据权利?( )（分数：2.00）A.以欺诈手段取得票据B.出于恶意取得票据C.有重大过失取得票据D.无偿或者不以相当对价取得票据E.通过偷盗得到的票据21.人

8、民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人的有关人员承担的义务包括( )。（分数：2.00）A.妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料B.根据人民法院、管理人的要求进行工作，并如实回答询问C.列席债权人会议并如实回答债权人的询问D.未经人民法院许可，不得离开住所地E.不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员22.重整期间产生的法律效果有( )。（分数：2.00）A.经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务B.对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使C.债务人合法占有的他人财产，该财产的权利人在重整期间要求取回的，应当符合事

9、先约定的条件D.债务人的出资人不得请求投资收益分配E.债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权，经人民法院同意的除外三、判断题(总题数：8，分数：16.00)23.破产人所欠职工工资可以优先于破产人所欠税款受偿。( )2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误24.公正原则是证券发行和交易制度的核心。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.公司债券的期限为一年以下的不可以上市交易。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27

10、.董事长由股东大会选举产生。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.破产案件由债权人住所地人民法院管辖。( )（分数：2.00）A.正确B.错误30.在重整期间，债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救可能性的，经管理人或者利害关系人请求，人民法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（商事法律制度）模拟试卷 6 答案解析(总分：60.00，做题时

11、间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明 D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准解析：解析：A 项，根据票据法的规定，票据权利的取得有两项限制：以欺诈

12、、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B 项表示票据行为须合法，与无因性无关。D 项表示票据是文义证券。2.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起( )个月。2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.1B.24C.6 D.3解析：3.对于持票人来说，票据贴现是( )。2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B.买进票据，成为票据的权利人C.转让票据，成为票据的权利人D.以出让票据的形式，提前收

13、回垫支的商业成本 解析：4.证券法最基本的原则是( )。（分数：2.00）A.公平、公开、公正原则 B.分业经营、分业管理原则C.合法原则D.自愿原则解析：解析：三公原则是证券法的最基本原则。三公原则的具体内容包括：公开原则；公平原则；公正原则。5.我国证券公开发行实行的是( )。（分数：2.00）A.核准制 B.审批制C.引荐制D.注册制解析：解析：根据证券法第十条第一款规定，公开发行证券，必须符合法律、行政法规规定的条件，并依法报经国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门核准；未经依法核准，任何单位和个人不得公开发行证券。据此，我国证券公开发行实行的是核准制。6.信托法律关系的主体一般不

14、包括( )。（分数：2.00）A.委托人B.受托人C.关系人 D.受益人解析：7.关于我国公司法规定的公司资本制度，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.公司法允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额 C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更解析：解析：公司资本制度强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。我国公司法中规定了：非货币出资不得高估作价；非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东的责任；股票发行价格不得低于票面金额。这些规定均体现了这一精神。8.公司经理对( )负责。（分数：2.00）A.董事会 B.股东大会C.监事会D.职代会解析：解析：

15、公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责。9.甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的( )。（分数：2.00）A.流通性B.设权性C.无因性 D.文义性解析：解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。题中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支票，甲都要向丙付款。10.持票

16、人转让票据权利予他人的行为是( )。（分数：2.00）A.背书 B.承兑C.保证D.保付解析：解析：背书是指持票人转让票据权利予他人。背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。11.债务人财产的除外不包括( )。（分数：2.00）A.取回权B.别除权C.抵销权D.保留权 解析：解析：债务人财产的除外包括：取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回，但是，破产法另有规定的除外；别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权

17、利；抵销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。12.下列不属于债权人委员会的职权的是( )。（分数：2.00）A.监督债务人财产的管理和处分B.申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬 C.监督破产财产分配D.提议召开债权人会议解析：解析：债权人委员会行使下列职权：监督债务人财产的管理和处分；监督破产财产分配；提议召开债权人会议；债权人会议委托的其他职权。B 项属于债权人会议的职权。二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)13.下列属于公司董事会职责的有( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.执行股东大会决议，负责公司日常经营 B.决

18、定公司组织变更、解散、清算C.聘任或者解聘公司经理 D.召集股东会，并向股东会报告工作 E.制定公司基本管理制度 解析：解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。B 项属于股东大会的职责。14.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的有( )。（分数：2.00）A.中国银行天津分行B.中国工商银行

19、股份有限公司 C.花旗银行(中国)有限公司 D.苏格兰皇家银行北京代表处E.中国农业银行北京分行解析：解析：中国工商银行股份有限公司和花旗银行(中国)有限公司分别属于股份有限公司和外商独资银行，均为企业法人。ADE 三项，银行分行和代表处都属于法人的分支机构，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。15.公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定的?( )（分数：2.00）A.公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据公司法自行制定的 B.公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法律效力C.公司章程规定了公司的组织和活动原则及其细

20、则，包括经营目的、财产状况、权利与义务关系等D.公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家强制力保障实施 E.公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，而不具有普遍的效力 解析：解析：BC 两项是公司章程的作用。16.上市公司出现下列( )情况时，证券交易所可以决定终止其股票上市交易。（分数：2.00）A.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者B.公司有重大违法行为C.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内仍不能达到上市条件 D.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载

21、，且拒绝纠正 E.公司解散或者被宣告破产 解析：解析：AB 两项属于证券交易所决定暂停上市公司股票上市交易的情况。上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定终止其股票上市交易：公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内仍不能达到上市条件；公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载；且拒绝纠正；公司最近三年连续亏损，在其后一个年度内未能恢复盈利；公司解散或者被宣告破产；证券交易所上市规则规定的其他情形。17.保险合同的主体包括( )。（分数：2.00）A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人 E.保险代理人解析：解析：保险合同的主体分为当事

22、人和关系人。签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即保险人和投保人；与保险合同发生间接关系的是保险合同的关系人，包括被保险人和受益人。18.当出现( )情形时，信托无效。（分数：2.00）A.信托财产不能确定 B.受益人或者受益人范围不能确定 C.专以诉讼或者讨债为目的设立信托 D.信托目的损害社会公共利益 E.委托人以非法财产设立信托 解析：解析：有下列情形之一的，信托无效：信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益；信托财产不能确定；委托人以非法财产或者信托法规定不得设立信托的财产设立信托；专以诉讼或者讨债为目的设立信托；受益人或者受益人范围不能确定；法律、行政法规规定的其他情形。19

23、.下列关于票据行为的表述，错误的有( )。（分数：2.00）A.承兑适用于汇票和本票 B.背书只能在汇票上进行 C.偷窃票据不能称作出票行为D.保证适用于支票 E.保证适用于汇票解析：解析：A 项，承兑为汇票所独有；B 项，背书适用于汇票、本票和支票；D 项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。20.下列哪些情形，持票人不得享有票据权利?( )（分数：2.00）A.以欺诈手段取得票据 B.出于恶意取得票据 C.有重大过失取得票据 D.无偿或者不以相当对价取得票据E.通过偷盗得到的票据 解析：解析：根据票据法的规定，票据权利的取得有两项限制：以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情

24、形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；以无偿或者不以相当对价取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。D 项所述情形，持票人仍享有票据权利，只是其享有的票据权利不优于前手。21.人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人的有关人员承担的义务包括( )。（分数：2.00）A.妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料 B.根据人民法院、管理人的要求进行工作，并如实回答询问 C.列席债权人会议并如实回答债权人的询问 D.未经人民法院许可，不得离开住所地 E.不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员 解析：22.重整期间产生的法律效果

25、有( )。（分数：2.00）A.经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务 B.对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使 C.债务人合法占有的他人财产，该财产的权利人在重整期间要求取回的，应当符合事先约定的条件 D.债务人的出资人不得请求投资收益分配 E.债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权，经人民法院同意的除外 解析：三、判断题(总题数：8，分数：16.00)23.破产人所欠职工工资可以优先于破产人所欠税款受偿。( )2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后

26、，依照下列顺序清偿：破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划人职工个入账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；普通破产债权。破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。24.公正原则是证券发行和交易制度的核心。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：公开原则是证券发行和交易制度的核心。25.公司债券的期限为一年以下的不可以上市交易。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：公司申请公司债券上市交易，应当符合下列条件：公司债券的期限为一年以

27、上；公司债券实际发行额不少于人民币 5000 万元；公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件。26.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。27.董事长由股东大会选举产生。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。28.票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付

28、。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：票据法第十五条规定，票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但是，未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付。29.破产案件由债权人住所地人民法院管辖。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：破产案件由债务人住所地人民法院管辖。30.在重整期间，债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救可能性的，经管理人或者利害关系人请求，人民法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：在重整期间，有下列情形之一的，经管理人或者利害关系人请求，人民法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产：债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救的可能性；债务人有欺诈、恶意减少债务人财产或者其他显著不利于债权人的行为；由于债务人的行为致使管理人无法执行职务。