银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（商事法律制度）-试卷1及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（商事法律制度）-试卷 1 及答案解析(总分：62.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.若 A 持有一张本票，出票日期为 2009 年 1 月 1 日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( )。2015 年10 月真题（分数：2.00）A.2011 年 1 月 1 日B.2010 年 1 月 1 日C.2009 年 4 月 1 日D.2009 年 7 月 1 日2.信托法律关系中的受益人由( )指定。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托财产管理人3.根据票

2、据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准4.( )作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司

3、章程等。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.股东大会B.董事会C.公司经理D.监事会5.中华人民共和国票据法中所指的票据不包括( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.发票B.汇票C.支票D.本票6.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起( )个月。2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.1B.24C.6D.37.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过( )未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。2012 年 6 月真题（分数：2.00）A.借入B.买进C.贷出D.卖出8.按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是( )。2012 年 6 月

4、真题（分数：2.00）A.已到期的未承兑票据B.未到期的未承兑票据C.已到期的已承兑票据D.未到期的已承兑票据9.对于持票人来说，票据贴现是( )。2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B.买进票据，成为票据的权利人C.转让票据，成为票据的权利人D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本10.根据我国公司法的规定，我国采取的公司资本制度是( )。2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.法定资本制B.授权资本制C.折中资本制D.任意资本制11.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，( )是汇票所独有的一种票据行

5、为。2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.保证B.承兑C.背书D.出票12.证券法最基本的原则是( )。（分数：2.00）A.公平、公开、公正原则B.分业经营、分业管理原则C.合法原则D.自愿原则13.下列关于证券发行方式的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.证券发行分为公开发行和非公开发行B.向特定对象发行证券累计超过二百人的属于非公开发行C.非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式D.非公开发行，也称私募发行二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)14.下列属于公司董事会职责的有( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.执行股东大会决议，

6、负责公司日常经营B.决定公司组织变更、解散、清算C.聘任或者解聘公司经理D.召集股东会，并向股东会报告工作E.制定公司基本管理制度15.票据丧失的补救措施主要有( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.挂失止付B.让出票人重新补发C.提起诉讼D.公示催告E.向前手追索16.票据行为包括( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.出票B.背书C.承兑D.保证E.清交17.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的有( )。（分数：2.00）A.中国银行天津分行B.中国工商银行股份有限公司C.花旗银行(中国)有限公司D.苏格兰皇家银行北京代表处E.中国农业银行北京

7、分行18.下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是( )。（分数：2.00）A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照E.公司分立需要解散19.以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司划分为( )。（分数：2.00）A.无限公司B.有限责任公司C.股份有限公司D.两合公司E.资合公司20.公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定的?( )（分数：2.00）A.公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据公司法自行制定的B.公司章程一经有关部门

8、批准，并经公司登记机关核准即对外产生法律效力C.公司章程规定了公司的组织和活动原则及其细则，包括经营目的、财产状况、权利与义务关系等D.公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家强制力保障实施E.公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，而不具有普遍的效力21.下列关于证券发行管理制度的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制的演变B.在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断C.注册制主张事前控制D.注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行E.在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价

9、上有较多行政干预22.股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括( )。（分数：2.00）A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行B.公司股本总额不少于人民币 5000 万元C.公开发行的股份达到公司股份总数的 20以上D.公司股本总额超过人民币 4 亿元的，公开发行股份的比例为 10以上E.公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载23.上市公司出现下列( )情况时，证券交易所可以决定终止其股票上市交易。（分数：2.00）A.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者B.公司有重大违法行为C.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在

10、证券交易所规定的期限内仍不能达到上市条件D.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正E.公司解散或者被宣告破产三、判断题(总题数：8，分数：16.00)24.破产人所欠职工工资可以优先于破产人所欠税款受偿。( )2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误25.受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产。( )2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误26.公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.公正原则是证券发行和交易制度的核心。( )（分数：2.00）A.正确

11、B.错误28.核准制是完全计划发行的模式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.证券交易当事人买卖的证券必须采用纸面形式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误30.公司债券的期限为一年以下的不可以上市交易。( )（分数：2.00）A.正确B.错误31.依法成立的保险合同，自成立时生效。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（商事法律制度）-试卷 1 答案解析(总分：62.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.若 A 持有一张本票，出票日期为 2009 年 1 月 1 日，则持票人对出票人的

12、权利消灭日期为( )。2015 年10 月真题（分数：2.00）A.2011 年 1 月 1 日 B.2010 年 1 月 1 日C.2009 年 4 月 1 日D.2009 年 7 月 1 日解析：解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起 2 年，见票即付的汇票、本票，自出票日起 2 年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起 6 个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 6 个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起 3 个月。2.信托法律关系中的受益人由( )指定。2015 年 10 月真题（分数：2.0

13、0）A.受托人B.信托公司C.委托人 D.信托财产管理人解析：解析：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。3.根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明 D.票据权

14、利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准解析：解析：A 项，根据票据法的规定，票据权利的取得有两项限制：以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B 项表示票据行为须合法，与无因性无关。D 项表示票据是文义证券。4.( )作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.

15、股东大会 B.董事会C.公司经理D.监事会解析：解析：股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。5.中华人民共和国票据法中所指的票据不包括( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.发票 B.汇票C.支票D.本票解析：解析：票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。6.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起( )个月。2013 年 11 月真题

16、（分数：2.00）A.1B.24C.6 D.3解析：7.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过( )未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。2012 年 6 月真题（分数：2.00）A.借入B.买进 C.贷出D.卖出解析：解析：票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款，商业银行通过买进票据为持票人融通资金。8.按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是( )。2012 年 6 月真题（分数：2.00）A.已到期的未承兑票据B.未到期的未承兑票据C.已到期的已承兑票据D.未到期的已承兑票据 解析：解析：票据

17、贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据。承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。出票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。9.对于持票人来说，票据贴现是( )。2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B.买进票据，成为票据的权利人C.转让票据，成为票据的权利人D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本 解析：10.根据我国公司法的规定，我国采取的公司资本制

18、度是( )。2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.法定资本制 B.授权资本制C.折中资本制D.任意资本制解析：解析：公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。公司资本制度是公司法确认的资本筹措与运营的重要制度。我国公司资本制度的特点是：资本法定；强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；强调公司资本不得任意变更。11.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，( )是汇票所独有的一种票据行为。2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.保证B.承兑 C.背书D.出票解析：解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票

19、、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。12.证券法最基本的原则是( )。（分数：2.00）A.公平、公开、公正原则 B.分业经营、分业管理原则C.合法原则D.自愿原则解析：解析：三公原则是证券法的最基本原则。三公原则的具体内容包括：公开原则；公平原则；公正原则。13.下列关于证券发行方式的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.证券发行分为公开发行和非公开发行B.向特定对象发行证券累计超过二百人的属于非公开发行 C.非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式D.非公开发行，也称私募发

20、行解析：解析：非公开发行，也称私募发行，是指采用非公开的方式，向特定的对象发行的行为。证券法第十条第三款规定，非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式。B 选项属于公开发行。二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)14.下列属于公司董事会职责的有( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.执行股东大会决议，负责公司日常经营 B.决定公司组织变更、解散、清算C.聘任或者解聘公司经理 D.召集股东会，并向股东会报告工作 E.制定公司基本管理制度 解析：解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议

21、，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。B 项属于股东大会的职责。15.票据丧失的补救措施主要有( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.挂失止付 B.让出票人重新补发C.提起诉讼 D.公示催告 E.向前手追索解析：解析：票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。票据丧失的补救措施主要有：挂失止付，是指持票人丢失票据后，依照票据法规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。公示催告，是指人民法

22、院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。提起诉讼。票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。16.票据行为包括( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.出票 B.背书 C.承兑 D.保证 E.清交解析：解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。17.根据相关法律法规，下列银行机构称

23、谓中属于企业法人的有( )。（分数：2.00）A.中国银行天津分行B.中国工商银行股份有限公司 C.花旗银行(中国)有限公司 D.苏格兰皇家银行北京代表处E.中国农业银行北京分行解析：解析：中国工商银行股份有限公司和花旗银行(中国)有限公司分别属于股份有限公司和外商独资银行，均为企业法人。ADE 三项，银行分行和代表处都属于法人的分支机构，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。18.下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是( )。（分数：2.00）A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现 B.股东会或股东大会决议解散 C.因公司

24、合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照 E.公司分立需要解散解析：解析：根据公司法的规定，题中五项均为公司可以解散的情形。公司解散的情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。19.以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司划分为( )。（分数：2.00）A.无限公司 B.有限责任公司 C.股份有限公司 D.两合公司 E.资合公司解析：解析：以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。E 项，以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。20.公司章程作为公司的自治

25、规范，是由以下哪些内容所决定的?( )（分数：2.00）A.公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据公司法自行制定的 B.公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法律效力C.公司章程规定了公司的组织和活动原则及其细则，包括经营目的、财产状况、权利与义务关系等D.公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家强制力保障实施 E.公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，而不具有普遍的效力 解析：解析：BC 两项是公司章程的作用。21.下列关于证券发行管理制度的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.我国的证券发行管理制度经过了从

26、审批制到核准制的演变 B.在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断 C.注册制主张事前控制D.注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行E.在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预 解析：解析：C 项，注册制主张事后控制，注册制的核心是只要证券发行人提供的材料不存在虚假、误导或者遗漏，即使该证券没有任何投资价值，证券主管机关也无权干涉，因为自愿上当被认为是投资者不可剥夺的权利；D 项，核准制的目的在于禁止质量差的证券公开发行。22.股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括( )。（分数：2.00）A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行 B.

27、公司股本总额不少于人民币 5000 万元C.公开发行的股份达到公司股份总数的 20以上D.公司股本总额超过人民币 4 亿元的，公开发行股份的比例为 10以上 E.公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载 解析：解析：股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；公司股本总额不少于人民币 3000 万元；公开发行的股份达到公司股份总数的 25以上；公司股本总额超过人民币 4 亿元的，公开发行股份的比例为 10以上；公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。23.上市公司出现下列( )情况时，证券交易所可以决定终止其股票上市交易。（分数

28、：2.00）A.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者B.公司有重大违法行为C.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内仍不能达到上市条件 D.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正 E.公司解散或者被宣告破产 解析：解析：AB 两项属于证券交易所决定暂停上市公司股票上市交易的情况。上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定终止其股票上市交易：公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内仍不能达到上市条件；公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载

29、，且拒绝纠正；公司最近三年连续亏损，在其后一个年度内未能恢复盈利；公司解散或者被宣告破产；证券交易所上市规则规定的其他情形。三、判断题(总题数：8，分数：16.00)24.破产人所欠职工工资可以优先于破产人所欠税款受偿。( )2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个入账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；普通破产债权。破产财产不足以清

30、偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。25.受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产。( )2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。26.公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。同时，也即为公司取得法人资格的日期。27.公正原则是证券发行和交易制度的核心。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：公开原则是

31、证券发行和交易制度的核心。28.核准制是完全计划发行的模式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：审批制是完全计划发行的模式，核准制是从审批制向注册制过渡的中间形式，注册制则是目前成熟股票市场普遍采用的发行制度。29.证券交易当事人买卖的证券必须采用纸面形式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：证券交易当事人买卖的证券可以采用纸面形式或者国务院证券监督管理机构规定的其他形式。30.公司债券的期限为一年以下的不可以上市交易。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：公司申请公司债券上市交易，应当符合下列条件：公司债券的期限为一年以上；公司债券实际发行额不少于人民币 5000 万元；公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件。31.依法成立的保险合同，自成立时生效。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：