银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人贷款概述）模拟试卷7及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人贷款概述）模拟试卷7 及答案解析(总分：52.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：17，分数：34.00)1.( )是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。（分数：2.00）A.贷款本息B.贷款余额C.贷款额度D.贷款价格2.下列关于个人贷款担保方式的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人B.抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时，由保证人承担还款责任C.个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产和权利凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D.保证担保主要是指保证人和

2、借款人之间的一种约定3.目前我国个人住房贷款中的( )制度，使借款人承担了一定的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。（分数：2.00）A.固定利率B.市场利率C.法定利率D.浮动利率4.下列不能作为个人质押贷款借款人的是( )。（分数：2.00）A.刚毕业大学生B.银行行长C.在深圳工作、居住在香港的香港人D.在北京工作、持北京居住证的美国人5.2012 年 7 月，中国人民银行将贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的( )倍。（分数：2.00）A.07B.06C.08D.056.个人贷款可采用多种担保形式，其中不正确的是( )。（分数：2.00）A.保证担保B.质押担

3、保C.抵押担保D.信用担保7.经贷款人同意，个人贷款可以展期。1 年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过_；1 年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过_。( )（分数：2.00）A.原贷款期限：该贷款品种规定的最长贷款期限B.原贷款期限：3 年C.1 年：原贷款期限D.1 年：该贷款品种规定的最长贷款期限8.根据现行政策，消费类个人贷款利率( )。（分数：2.00）A.下限放开B.下限为基准利率的 08 倍C.下限为基准利率的 07 倍D.下限为基准利率的 09 倍9.对于个人质押贷款的贷款期限，一般不超过( )。（分数：2.00）A.质物的有效期B.3 年C.5 年D

4、.1 年10.个人贷款业务中，债务人或者第三人可以抵押的财产是( )。（分数：2.00）A.集体所有的土地使用权B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位的财产C.医疗卫生设施D.正在建造的建筑物、船舶、航空器11.根据担保法规定，关于办理抵押物登记部门的描述，错误的是( )。（分数：2.00）A.以林木抵押的，为县级以上林木主管部门B.以无地上定着物的土地使用权抵押的为核发土地使用权证书的土地管理部门C.以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门D.以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为市级以上地方人民政府规定的部门12.个人贷款利率需同时符合中国人民银行同商业银

5、行总行对相关产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在( )的基础上上浮或适当下浮。（分数：2.00）A.实际利率B.基准利率C.公定利率D.固定利率13.王先生已申请并获得 2 年期个人信用贷款因近期资金紧张、还款压力过大，拟向银行申请展期，按规定展期期限最长可达( )。（分数：2.00）A.6 个月B.不可展期C.2 年D.1 年14.自 2008 年 10 月 27 日起，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平。新的下限利率水平为( )。（分数：2.00）A.相应期限档次贷款基准利率的 02 倍B.相应期限档次贷款基准利率的 07 倍C.相应期限档

6、次贷款基准利率D.相应期限档次贷款基准利率的 085 倍15.以下关于个人贷款还款方式的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息B.等额本金还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息C.到期一次还本付息法是指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清D.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金贷款利息随本金逐月递减16.国务院批准和授权中国人民银行制定的各种利率是( )。（分数：2.00）A.公定利率B.浮动利率C.法定利率D.固定利率17.如果个人信用贷款发

7、生展期，则展期前的利息按照( )计付。（分数：2.00）A.展期当日挂牌的 6 个月贷款利率B.展期当日挂牌的 1 年期贷款利率C.原合同约定的利率D.双方协商确定的利率二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)18.根据担保法规定，以下不能担任个人贷款保证人的有( )。（分数：2.00）A.某公司财务部B.某公立幼儿园C.某慈善基金D.剧院E.某汽轮机厂19.下列关于利率的表述正确的有( )。（分数：2.00）A.以固定利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率叫作浮动利率B.高于基准利率而低于最高幅度(含最高幅度)为利率上浮C.低于基准利率为利率下浮D.如果中央银行改变浮动利率，直接会影响商

8、业银行的借款成本的高低E.利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况20.下列关于个人贷款期限的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.贷款银行应根据借款人实际还款能力科学、合理地确定贷款期限B.不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同C.经贷款人同意个人贷款可以展期D.指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限E.个人住房贷款的期限最长可达 20 年21.个人贷款的贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额商业银行确定单个借款人贷款额度的主要依据有( )。（分数：2.00）A.人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定B.申请人所处的区域C.申请人所购财产的价值提供的担保额度D.

9、申请人的诚信情况E.商业银行在待定领域所愿意承担风险的最大限额22.有效期内某时点借款人的可用贷款额度是由( )决定的。（分数：2.00）A.借款人希望得到的贷款数额B.抵押物价值C.核定的贷款额度D.已使用的贷款总额E.未清偿贷款余额23.下列属于个人贷款产品要素的有( )。（分数：2.00）A.还款方式B.贷款条件C.贷款额度D.贷款期限E.贷款对象24.下列财产中，不得用于贷款抵押的有( )。（分数：2.00）A.耕地B.自留地C.幼儿园办公楼D.非法所得财产E.宅基地25.银行职员在向客户做产品推介时，详细介绍了各类贷款的贷款期限。下列表述正确的有( )。（分数：2.00）A.下岗失业

10、人员小额担保贷款的贷款期限最长不超过 2 年。借款人提出延长期限的，经担保机构同意继续提供担保的，可按人民银行的规定延长还款期限一次在原到期日基础上顺延，最长不得超过 1 年B.个人信用贷款期限一般为 1 年(含 1 年)C.商用房贷款的期限最长不超过 10 年具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定D.个人一手、二手住房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定但最长都不得超过 30 年E.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 5 年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 3年26.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有将该财产作为贷款的担保。质押担保包括( )。

11、（分数：2.00）A.动产质押B.权利质押C.不动产质押D.流动资产质押E.固定资产质押银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人贷款概述）模拟试卷7 答案解析(总分：52.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：17，分数：34.00)1.( )是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。（分数：2.00）A.贷款本息B.贷款余额C.贷款额度 D.贷款价格解析：解析：贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。考查贷款额度的概念。2.下列关于个人贷款担保方式的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人B.抵押担保方式中，当

12、借款人不履行还款义务时，由保证人承担还款责任C.个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产和权利凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿 D.保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定解析：解析：保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为。抵押担保方式中借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。B、D 项错误。 保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。根据担保法的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团

13、体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。A 项错误。3.目前我国个人住房贷款中的( )制度，使借款人承担了一定的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。（分数：2.00）A.固定利率B.市场利率C.法定利率D.浮动利率 解析：解析：个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。4.下列不能作为个人质押贷款借款人的是( )。（分数：2.00）A.刚毕业大学生B.银行行长C.在深圳工作、居住在香港的香港人 D.在北京工作、持北京居住证的美国人解析：解析：

14、个人质押贷款的对象主要需要满足以下两个条件：一要具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的在中国境内居住的境外自然人：二要提供银行认可的有效质物作质押担保。5.2012 年 7 月，中国人民银行将贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的( )倍。（分数：2.00）A.07 B.06C.08D.05解析：解析：中国人民银行决定，自 2012 年 7 月 6 日起下调金融机构人民币存贷款基准利率，且将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的 07 倍。6.个人贷款可采用多种担保形式，其中不正确的是( )。（分数：2.00）A.保证担保B.质押担保C.抵押担保D.信用担保 解析

15、：解析：个人贷款可采用多种担保方式，主要有抵押担保、质押担保和保证担。保三种担保方式。7.经贷款人同意，个人贷款可以展期。1 年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过_；1 年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过_。( )（分数：2.00）A.原贷款期限：该贷款品种规定的最长贷款期限 B.原贷款期限：3 年C.1 年：原贷款期限D.1 年：该贷款品种规定的最长贷款期限解析：解析：根据个人贷款管理暂行办法第三十九条规定，经贷款人同意，个人贷款可以展期。1 年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限：1 年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷

16、款品种规定的最长贷款期限。8.根据现行政策，消费类个人贷款利率( )。（分数：2.00）A.下限放开 B.下限为基准利率的 08 倍C.下限为基准利率的 07 倍D.下限为基准利率的 09 倍解析：解析：经国务院批准，中国人民银行决定，自 2013 年 7 月 20 日起全面放开金融机构贷款利率管制。取消金融机构贷款利率 07 倍的下限由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。9.对于个人质押贷款的贷款期限，一般不超过( )。（分数：2.00）A.质物的有效期 B.3 年C.5 年D.1 年解析：解析：对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日。10.个人贷款业务中，债务人或者第

17、三人可以抵押的财产是( )。（分数：2.00）A.集体所有的土地使用权B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位的财产C.医疗卫生设施D.正在建造的建筑物、船舶、航空器 解析：解析：物权法第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： 建筑物和其他土地附着物； 建设用地使用权； 以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； 生产设备、原材料、半成品、产品； 正在建造的建筑物、船舶、航空器； 交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。11.根据担保法规定，关于办理抵押物登记部门的描述，错误的是( )。（分数：2.00）A

18、.以林木抵押的，为县级以上林木主管部门B.以无地上定着物的土地使用权抵押的为核发土地使用权证书的土地管理部门C.以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门D.以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为市级以上地方人民政府规定的部门 解析：解析：担保法第四十二条规定，办理抵押物登记的部门如下： 以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； 以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； 以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； 以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； 以企业的设备和其他动产抵押的，为

19、财产所在地的工商行政管理部门。12.个人贷款利率需同时符合中国人民银行同商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在( )的基础上上浮或适当下浮。（分数：2.00）A.实际利率B.基准利率 C.公定利率D.固定利率解析：解析：个人经营贷款执行的是浮动利率，浮动利率即可在基准利率的基础上上浮或适当下浮的利率。13.王先生已申请并获得 2 年期个人信用贷款因近期资金紧张、还款压力过大，拟向银行申请展期，按规定展期期限最长可达( )。（分数：2.00）A.6 个月B.不可展期C.2 年D.1 年 解析：解析：短期贷款(期限在 1 年以内，含 1 年)展期

20、期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款(1 年以上，5 年以下，含 5 年)展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款(5 年以上)展期期限累计不得超过三年。国家另有规定者除外。14.自 2008 年 10 月 27 日起，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平。新的下限利率水平为( )。（分数：2.00）A.相应期限档次贷款基准利率的 02 倍B.相应期限档次贷款基准利率的 07 倍 C.相应期限档次贷款基准利率D.相应期限档次贷款基准利率的 085 倍解析：解析：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。2008 年 10 月 27日，中国人民银行公布了新

21、的个人住房贷款利率，规定个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的 07 倍商业银行可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。15.以下关于个人贷款还款方式的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息B.等额本金还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息C.到期一次还本付息法是指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清 D.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金贷款利息随本金逐月递减解析：解析：等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定额度累

22、进的金额还款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金贷款利息随本金逐月递减。到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。16.国务院批准和授权中国人民银行制定的各种利率是( )。（分数：2.00）A.公定利率B.浮动利率C.法定利率 D.固定利率解析：解析：公定利率是介乎市场利率与法定利率之间、由非政府部门的金融行业自律性组织(如银行公会)所确定的利率。浮动利率和固定利率是根据利率是否依据市场利率的变化而调整进行划分的。17.如果个人信用

23、贷款发生展期，则展期前的利息按照( )计付。（分数：2.00）A.展期当日挂牌的 6 个月贷款利率B.展期当日挂牌的 1 年期贷款利率C.原合同约定的利率 D.双方协商确定的利率解析：解析：个人信用贷款展期前的利息按照原合同约定的利率计付。展期后的利息，累计贷款期限不足6 个月的，自展期日起，按当日挂牌的 6 个月贷款利率计息。二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)18.根据担保法规定，以下不能担任个人贷款保证人的有( )。（分数：2.00）A.某公司财务部 B.某公立幼儿园 C.某慈善基金 D.剧院E.某汽轮机厂解析：解析：根据担保法的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学

24、校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的其分支机构可以在授权的范围内提供保证。19.下列关于利率的表述正确的有( )。（分数：2.00）A.以固定利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率叫作浮动利率 B.高于基准利率而低于最高幅度(含最高幅度)为利率上浮 C.低于基准利率为利率下浮 D.如果中央银行改变浮动利率，直接会影响商业银行的借款成本的高低 E.利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况 解析：解析：银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率叫作浮动利率。有利率上浮和利率下浮两种情况。高于基准利率而低于最高幅度(含最

25、高幅度)为利率上浮，低于基准利率而高于最低幅度(含最低幅度)为利率下浮。20.下列关于个人贷款期限的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.贷款银行应根据借款人实际还款能力科学、合理地确定贷款期限 B.不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同 C.经贷款人同意个人贷款可以展期 D.指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限 E.个人住房贷款的期限最长可达 20 年解析：解析：个人住房贷款的期限较长，通常为 1020 年，最长可达 30 年；而个人经营类贷款中个别贷款的期限仅为 6 个月。E 项错误。21.个人贷款的贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额商业银行确定单个借款人

26、贷款额度的主要依据有( )。（分数：2.00）A.人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定 B.申请人所处的区域C.申请人所购财产的价值提供的担保额度 D.申请人的诚信情况E.商业银行在待定领域所愿意承担风险的最大限额解析：解析：商业银行确定单个借款人贷款额度除了人民银行、银监会或国家其他有关部门明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等。22.有效期内某时点借款人的可用贷款额度是由( )决定的。（分数：2.00）A.借款人希望得到的贷款数额B.抵押物价值C.核定的贷款额度 D.已使用的贷款总额E.未清偿贷款余额 解析：解析：根据

27、相关规定，有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差。23.下列属于个人贷款产品要素的有( )。（分数：2.00）A.还款方式 B.贷款条件C.贷款额度 D.贷款期限 E.贷款对象 解析：解析：个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款期限、贷款额度、还款方式、担保方式、贷款利率。它们是贷款产品的基本组成部分。24.下列财产中，不得用于贷款抵押的有( )。（分数：2.00）A.耕地 B.自留地 C.幼儿园办公楼 D.非法所得财产 E.宅基地 解析：解析：担保法第三十七条规定，下列财产不得抵押： 土地所有权； 耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权

28、，但本法第三十四条第五项、第三十六条第三款规定的除外； 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产； 依法被查封、扣押、监管的财产； 依法不得抵押的其他财产。25.银行职员在向客户做产品推介时，详细介绍了各类贷款的贷款期限。下列表述正确的有( )。（分数：2.00）A.下岗失业人员小额担保贷款的贷款期限最长不超过 2 年。借款人提出延长期限的，经担保机构同意继续提供担保的，可按人民银行的规定延长还款期限一次在原到期日基础上顺延，最长不得超过 1 年 B.个人信用贷款期限一般为 1 年(含 1 年) C.商用

29、房贷款的期限最长不超过 10 年具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定D.个人一手、二手住房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定但最长都不得超过 30 年 E.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 5 年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 3年 解析：解析：B 选项，个人信用贷款期限一般为 1 年(含 1 年)，最长不超过 3 年。选项 D，个人一手、二手住房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，但最长都不得超过 30 年，个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余期限。26.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有将该财产作为贷款的担保。质押担保包括( )。（分数：2.00）A.动产质押 B.权利质押 C.不动产质押D.流动资产质押E.固定资产质押解析：解析：本题考查质押担保的类型。质押担保分为动产质押和权利质押。动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有将该动产作为债权的担保。权利质押是以所有权以外的可让与的财产权作为质权标的的担保方式。