银行业专业人员职业资格中级个人贷款(个人消费类贷款)模拟试卷10及答案解析.doc
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1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款(个人消费类贷款)模拟试卷 10及答案解析(总分:70.00,做题时间:90 分钟)一、单项选择题(总题数:18,分数:36.00)1.商业助学贷款的借款人要求提前还款的,应提前( )个工作日向贷款银行提出申请。(分数:2.00)A.5B.10C.15D.302.商业助学贷款的偿还原则是( )。(分数:2.00)A.先收本、后收息、部分到期、本随利清B.先收息、后收本、全部到期、利随本清C.先收本、后收息、全部到期、利随本清D.先收息、后收本、部分到期、利随本清3.各经办银行应按( )将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校,学校负责协助经办银行联系拖欠还款的
2、借款学生及时还款。(分数:2.00)A.月B.季C.学期D.学年4.办理个人教育贷款时,签约环节面临的操作风险不包括( )。(分数:2.00)A.合同凭证预签无效B.合同填写不规范C.未对合同签署人及签字进行核实D.未按规定保管借款合同5.办理个人教育贷款时,贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括( )。(分数:2.00)A.逾期催收贷款造成贷款损失B.未按规定保管借款合同,造成合同损毁C.他项权利证书未按规定进行保管,造成他项权证遗失,他项权利灭失D.地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失6.下列属于个人教育贷款借款人还款意愿风险的是( )。(分数:2.00)A.借款人读书期间出现违法行为
3、被学校开除B.借款人毕业后工作不理想收入不足以偿还贷款C.借款人伪造入学通知书骗取教育贷款D.借款人毕业后利用出国读书机会不再与银行联系,拖延还款7.关于国家助学贷款的贷款偿还,下列说法错误的是( )。(分数:2.00)A.贷款银行应向借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”,要求学生待毕业后一个月内填写完毕并寄回原贷款行B.借款学生可以选择在毕业后的 24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息C.借款学生自取得毕业证书之日起。下年 1日(含 1日)开始归还贷款利息D.借款学生毕业离校前学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续,制订还款计划8.关于商业助学贷款的支付管理,下列说法错误的是(
4、 )。(分数:2.00)A.银行应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式,核查贷款支付是否符合约定用途B.商业助学贷款的支付方式与国家助学贷款的支付方式均为一次性放款C.对生活费贷款,银行可以采用贷款人受托支付方式或采用借款人自主支付的方式D.对学费和住宿费贷款,银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象(借款人所在学校)支付,直接划人借款人所在学校在贷款银行开立的账户上9.国家助学贷款的贷款发放人在签订有关合同文本前,应履行充分告知义务,告知的内容不包括( )。(分数:2.00)A.还款方式B.担保方式C.违约方式D.权利义务10.关于个人教育贷款,下列说法错误的是( )。(分数:2.
5、00)A.国家助学贷款是根据“风险分担”的原则,按当年实际发放贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿B.国家助学贷款是信用贷款学生不需要办理贷款担保或抵押C.部分自筹是指国家助学贷款业务中需要学生自筹一定比例的资金D.国家助学贷款的财政贴息是指国家以承担部分利息的方式,对学生办理国家助学贷款进行补贴11.下列关于个人教育贷款的表述,错误的是( )。(分数:2.00)A.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生B.个人教育贷款分为国家助学贷款和商业性助学贷款C.国家助学贷款可用于支付学费和生活费D.国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式12.个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括(
6、 )。(分数:2.00)A.借款人家庭经济条件恶化。无法按计划偿还贷款B.不按权限审批贷款使得贷款超授权发放C.由于审查不严而出现内外勾结骗贷的情况D.审批的业务风险和效益不匹配13.下列关于国家助学贷款的表述,错误的是( )。(分数:2.00)A.国家助学贷款的财政贴息是指国家承担部分利息B.国家助学贷款的贷款流程适用于商业助学贷款C.各经办银行需严格按零售贷款档案管理办法管理国家助学贷款相关内容D.由高校对贷款人的申请材料进行初审14.关于商业助学贷款,下列说法正确的是( )。(分数:2.00)A.商业助学贷款采用的是个人信用担保的方式B.商业助学贷款的贷款对象只限于贫困学生C.商业助学贷
7、款的利率按中国人民银行规定的同期限贷款基准利率的 11 倍执行D.贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期,宽限期内不还本金15.国家助学贷款的担保方式采用的是( )方式。(分数:2.00)A.保证B.质押C.信用D.抵押16.下列关于其他个人消费类贷款的表述,错误的是( )。(分数:2.00)A.是指银行向借款人发放的用于装修、耐用品消费、旅游、医疗等消费用途的贷款B.贷款期限一般为 13 年,最长 10年C.利率由商业银行自行确定,一般低于人民银行基准利率D.贷款额度一般不超过借款人所需资金的 7017.下列关于个人耐用消费品贷款的表述,正确的是( )。(分数:2.00)A.个人耐用消费品贷
8、款是国内开办较早的个人信贷产品,早在 1995年就有许多家商用银行开办此项业务B.耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品,如家用电器、电脑、家具、汽车、健身器材等C.个人耐用消费品贷款的利率执行中国人民银行规定的同档次贷款利率D.个人耐甩消费品贷款单笔金额相对较小,贷款成本较低18.下列关于个人消费类贷款的表述,错误的是( )。(分数:2.00)A.个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的,用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款B.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款C.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实
9、困难的本专科学生(全日制学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款D.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车二、多项选择题(总题数:8,分数:16.00)19.商业助学贷款贷前调查完成后,银行经办人应对( )提出意见或建议。(分数:2.00)A.是否同意贷款B.贷款额度C.贷款期限D.贷款利率E.还款方式20.对未按期还款的商业助学贷款的借款人,贷款银行可采用的催收方式包括( )。(分数:2.00)A.电话催收B.向担保人催收C.上门催收D.信函催收E.司法催收21.商业助学贷款对借款人进行贷后检查的主要内容包括( )。(分数:2.00)A.借款人的身份B.借款人的住所、联系电话
10、有无变动C.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件D.借款人是否按期足额归还贷款E.借款用途是否真实、合理22.在商业助学贷款中,借款人、担保人在贷款期间发生违约行为时,贷款银行可以采取的措施有( )。(分数:2.00)A.要求更换担保人,或减少相应价值的抵押物B.停止发放尚未使用的贷款C.要求限期纠正违约行为D.在原贷款利率基础上加收利息E.提前收回部分或全部贷款本息23.借款人,担保人因发生( )特殊事件而不能正常履行偿还贷款本息的义务时,贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。(分数:2.00)A.借款人、担保人(自然人)死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠
11、人或宣告失踪而无财产代管人B.借款人、担保人(自然人)破产,以致影响债务清偿的C.担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产,影响债务清偿或丧失了代为清偿债务的能力D.借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行,影响贷款银行权利实现的E.借款人、担保人(自然人)受刑事拘留、监禁,以至影响债务清偿的24.商业助学贷款借款人、担保人的违约行为包括( )。(分数:2.00)A.借款人未按合同规定及时足额偿还贷款本息B.借款人未按合同规定的用途使用贷款C.抵押物因损毁价值明显减少,借款人按贷款银行要求重新落实抵押D.抵押人未经贷款银行书面同意擅自出租抵押物E.抵
12、押人未经贷款银行同意为抵押物购买保险并以贷款银行为第一受益人25.商业助学贷款的原则有( )。(分数:2.00)A.专款专用B.按期偿还C.财政贴息D.有效担保E.风险补偿26.下列关于商业助学贷款发放的说法,正确的有( )。(分数:2.00)A.贷款发放后业务部门应依据借款人相关信息建立“贷款台账”并随时更新台账数据B.对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的,会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回C.开户放款应当一次性将全部贷款发放到有关账户中D.业务部门在接到放款通知书后对其真实性、合法性和完整性进行审核E.当开户放款完成后银行应留存“个人贷款信息卡”作为档案三、判断
13、题(总题数:9,分数:18.00)27.商业助学贷款中借款人在校学制年限是指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。( )(分数:2.00)A.正确B.错误28.归还商业助学贷款在借款人离校六个月后开始,贷款须按年分次偿还。( )(分数:2.00)A.正确B.错误29.未成年人不得申请国家助学贷款。( )(分数:2.00)A.正确B.错误30.当开户放款完成后,银行应将放款通知书交予借款人作回单并保留个人贷款信息卡。( )(分数:2.00)A.正确B.错误31.商业性助学贷款的贷后管理是指从贷款申请到合同终止前对有关事宜的管理,包括贷款的偿还、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理四个部分。(
14、)(分数:2.00)A.正确B.错误32.某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款四年级时因病于当年 10月休学一年后继续上学,在休学期间,国家财政给其贴息。( )(分数:2.00)A.正确B.错误33.休学的国家助学贷款借款学生复学后的下月恢复财政贴息。( )(分数:2.00)A.正确B.错误34.贷款发放后,应根据贷款种类分别建立信贷台账,台账应记录借款人的基本信息和贷款信息。贷款台账只能采取电子台账的形式。( )(分数:2.00)A.正确B.错误35.国家助学贷款的借款学生毕业后申请出国留学的,应一次性还清贷款本息。( )(分数:2.00)A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级个人
15、贷款(个人消费类贷款)模拟试卷 10答案解析(总分:70.00,做题时间:90 分钟)一、单项选择题(总题数:18,分数:36.00)1.商业助学贷款的借款人要求提前还款的,应提前( )个工作日向贷款银行提出申请。(分数:2.00)A.5B.10C.15D.30 解析:解析:按商业助学贷款的贷后与档案管理的有关规定:借款人要求提前还款的,应提前 30个工作日向贷款银行提出申请。2.商业助学贷款的偿还原则是( )。(分数:2.00)A.先收本、后收息、部分到期、本随利清B.先收息、后收本、全部到期、利随本清 C.先收本、后收息、全部到期、利随本清D.先收息、后收本、部分到期、利随本清解析:解析:
16、借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款偿还的原则是先,收息、后收本,全部到期、利随本清。3.各经办银行应按( )将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校,学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款。(分数:2.00)A.月B.季 C.学期D.学年解析:解析:各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校,学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款。4.办理个人教育贷款时,签约环节面临的操作风险不包括( )。(分数:2.00)A.合同凭证预签无效B.合同填写不规范C.未对合同签署人及签字进行核实D.未按规定保管借款合同 解析:解析:签约
17、环节面临的操作风险有:合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实。5.办理个人教育贷款时,贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括( )。(分数:2.00)A.逾期催收贷款造成贷款损失B.未按规定保管借款合同,造成合同损毁C.他项权利证书未按规定进行保管,造成他项权证遗失,他项权利灭失D.地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失 解析:解析:贷后与档案管理中的风险有: 未对贷款使用情况进行跟踪检查,逾期贷款催收、处置不力,造成贷款损失; 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料。造成合同损毁; 他项权利证书,未按规定进行保管,造成他项权证遗失,
18、他项权利灭失; 对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现,或虽发现但未采取有效措施的。6.下列属于个人教育贷款借款人还款意愿风险的是( )。(分数:2.00)A.借款人读书期间出现违法行为被学校开除B.借款人毕业后工作不理想收入不足以偿还贷款C.借款人伪造入学通知书骗取教育贷款D.借款人毕业后利用出国读书机会不再与银行联系,拖延还款 解析:解析:选项 A是借款人的行为风险,选项 B是借款人的还款能力风险,选项 C是借款人的欺诈风险。还款意愿风险在于借款人想不想还款,而不是能不能还款。7.关于国家助学贷款的贷款偿还,下列说法错误的是( )。(分数:2.00)A.贷款银行应向借款学生发放“国家
19、助学贷款毕业生资料确认书”,要求学生待毕业后一个月内填写完毕并寄回原贷款行B.借款学生可以选择在毕业后的 24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息C.借款学生自取得毕业证书之日起。下年 1日(含 1日)开始归还贷款利息 D.借款学生毕业离校前学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续,制订还款计划解析:解析:借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起,下月 1日(含 1日)开始归还贷款利息。8.关于商业助学贷款的支付管理,下列说法错误的是( )。(分数:2.00)A.银行应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式,核查贷款支付是否符合约定用途B.商业助学贷款的支付方式与国家助学贷款
20、的支付方式均为一次性放款 C.对生活费贷款,银行可以采用贷款人受托支付方式或采用借款人自主支付的方式D.对学费和住宿费贷款,银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象(借款人所在学校)支付,直接划人借款人所在学校在贷款银行开立的账户上解析:解析:商业助学贷款的支付管理方式与国家助学贷款基本相同,所不同的是,商业助学贷款既可以一次性放款,也可以分次放款。9.国家助学贷款的贷款发放人在签订有关合同文本前,应履行充分告知义务,告知的内容不包括( )。(分数:2.00)A.还款方式B.担保方式 C.违约方式D.权利义务解析:解析:国家助学贷款的贷款发放人在签订有关合同文本前,应履行充分告知义务,告
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