银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人征信管理）-试卷1及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人征信管理）-试卷 1及答案解析(总分：48.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：9，分数：18.00)1.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以_万元以上_万元以下的罚款。( )2016 年 6月真题（分数：2.00）A.1；2B.2；3C.1；3D.2；42.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的( )。2015 年 10月真题（分数：2.00）A.书面授权B.本人同意C.口头授权D.单位同意3.下列关于个人信用信息基础数据库查询规定的表述，错误的是( )。2015 年

2、 5月真题（分数：2.00）A.个人获得自己的信用报告之后，可以根据其意愿提供给其他机构B.个人可通过书面申请授权给其他机构或个人对自己的信息进行查询C.我国个人征信系统由政府出资建设管理，原则上不收费D.个人查询可以到当地中国人民银行分支行征信管理部门，或直接向征信中心提出书面查询申请4.对于个人征信的安全管理，人民银行要求商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少( )更改一次密码。2014 年 11月真题（分数：2.00）A.两个月B.一个月C.半年D.三个月5.个人征信查询系统中，( )涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。2014 年 6月真题（分数：2.00）A.个人身份信息B.居住

3、信息C.信贷信息D.个人质押信息6.为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括( )。2013年 11月真题（分数：2.00）A.查询记录B.违规处罚C.限定用途D.分级管理7.小李两年前在北京办理了一张信用卡，后调到上海工作，地址和电话信息都更换了，小李从此一直没收到信用卡对账单和通知短信，所以并不知道自己尚有几笔欠款未还清，今年，准备结婚的小李欲贷款买房时才发现，则小李应该( )。2013 年 11月真题（分数：2.00）A.只要在下次申请信用卡或贷款前去银行还清欠款，就不会留下信用污点B.立即通知信用卡中心更新其个人信息，及时还清欠款并保持按时还款C.

4、发现之前的信用卡被停卡后，立即去另一家银行申请新信用卡，覆盖原来的不良信用记录 D.发现之前的信用卡被停卡后，立即销卡，以销毁原来的不良信用记录8.我国个人信用数据库的个人信息更新频率为( )。2013 年 11月真题（分数：2.00）A.不定期更新B.每月更新C.实时更新D.每日更新9.个人征信查询系统中，下列不属于个人基本信息的是( )。2012 年 10月真题（分数：2.00）A.居住信息B.身份信息C.职业信息D.贷款信息二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)10.在个人征信异议处理工作中可能会遇到的申请类型有( )。2016 年 6月真题（分数：2.00）A.个人认为在金融机

5、构的贷款余额与实际不符B.个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过C.个人对担保信息有异议D.个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符E.个人认为信用卡的逾期记录与实际不符11.司法部门申请查询个人基础数据库信用信息时应提交( )。2016 年 6月真题（分数：2.00）A.司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信B.经办人员的工作证件原件及复印件C.经办人员的身份证D.经办人员的居住证E.经办人员填写的个人信用报告司法查询申请表12.个人征信系统中的信用交易信息包括( )。2015 年 10月真题（分数：2.00）A.婚姻信息B.交通违章信息C.经营信息D.信用卡信息E.贷款信息1

6、3.个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有( )。2015 年 5月真题（分数：2.00）A.向法院提起诉讼，借助法律手段解决B.向中国人民银行征信管理部门反映C.向上报个人信用记录的商业银行反映D.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明E.向当地人民代表大会反映14.个人征信异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见，产生个人征信异议的主要原因有( )。2014 年 11月真题（分数：2.00）A.个人的基本信息发生了变化，但没有及时更新B.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易C.数据报送机构数据信息录入错误D.个人身份被盗用E.技

7、术原因造成数据处理出错15.下列关于个人征信安全管理的说法，正确的有( )。2014 年 11月真题（分数：2.00）A.个人信息由于是计算机自动处理，所以非常安全B.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权C.咨询人的查询记录需要备案存档D.商业银行可在任意条件下查询个人的信用报告E.对于查询的结果用于规定范围之外的用途的，将被罚款甚至判刑16.根据个人信用信息基础数据库保密和保护个人隐私管理要求，商业银行必须对信贷人员(即数据库用户)进行管理，措施主要有( )。2013 年 11月真题（分数：2.00）A.禁止商业银行违反规定查询个人的信用报告B.每一个用户在进入系统时都要登记

8、注册C.禁止商业银行将查询结果用于规定范围之外的其他目的D.计算机系统对违规操作自动报告并关闭E.计算机系统记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作17.个人信用报告有异议时，当事人可以采取以下方式处理( )。2013 年 11月真题（分数：2.00）A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出异议申请B.向与其发生信贷融资的商业银行总行提出异议申请C.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构的直接上级机构反映D.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映E.向人民银行征信中心提出异议申请18.个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括( )。（分数：2.00）A.个人在商业银行的身

9、份验证信息B.个人在商业银行的借款信息C.个人的存款信息D.个人在商业银行的担保信息E.个人在商业银行的抵押信息三、判断题(总题数：6，分数：12.00)19.个人征信系统的社会功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。( )2013 年 11月真题（分数：2.00）A.正确B.错误20.个人征信系统在提高审贷效率、方便群众借贷、防止不良贷款等方面发挥了积极的作用。( )2012 年6月真题（分数：2.00）A.正确B.错误21.如果个人认为自已的信用报告中反映的个人住房公积金信息与实际情况不符，可以持本人

10、身份证件到开立个人结算账户的金融机构核实情况和更改信息，也可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理。( )2010 年 5月真题（分数：2.00）A.正确B.错误22.个人信用报告中的信息主要有个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息这五个方面。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.个人信用报告的使用目前仅限于商业银行和人民银行。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人征信管理）-试卷 1答案解析(总分：4

11、8.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：9，分数：18.00)1.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以_万元以上_万元以下的罚款。( )2016 年 6月真题（分数：2.00）A.1；2B.2；3C.1；3 D.2；4解析：解析：商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以 1万元以上 3万元以下的罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。2.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的( )。2015 年 10月真题（分数：2.00）A.书面授权 B.本人

12、同意C.口头授权D.单位同意解析：解析：商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。3.下列关于个人信用信息基础数据库查询规定的表述，错误的是( )。2015 年 5月真题（分数：2.00）A.个人获得自己的信用报告之后，可以根据其意愿提供给其他机构B.个人可通过书面申请授权给其他机构或个人对自己的信息进行查询C.我国个人征信系统由政府出资建设管理，原则上不收费 D.个人查询可以到当地中国人民银行分支行征信管理部门，或直接向征信中心提出书面查询申请解析：解析：C 项，个人信用信息基础数据库是由中国人民银行组织各

13、商业银行建立的个人信用信息共享平台。在信用报告查询收费的相关管理制度出台以前，查询部门提供信用报告查询服务时暂不收费。4.对于个人征信的安全管理，人民银行要求商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少( )更改一次密码。2014 年 11月真题（分数：2.00）A.两个月 B.一个月C.半年D.三个月解析：解析：商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人。5.个人征信查询系统中，( )涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。2014 年 6月真题（分数：2.00）A.个人身份信息B.居住信息C

14、.信贷信息 D.个人质押信息解析：解析：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。信用卡与贷款的明细等情况属于信贷信息。6.为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括( )。2013年 11月真题（分数：2.00）A.查询记录B.违规处罚C.限定用途D.分级管理 解析：解析：为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。7.小李两年前在北京办理了一张信用卡，后调到上海工作，地址和

15、电话信息都更换了，小李从此一直没收到信用卡对账单和通知短信，所以并不知道自己尚有几笔欠款未还清，今年，准备结婚的小李欲贷款买房时才发现，则小李应该( )。2013 年 11月真题（分数：2.00）A.只要在下次申请信用卡或贷款前去银行还清欠款，就不会留下信用污点B.立即通知信用卡中心更新其个人信息，及时还清欠款并保持按时还款 C.发现之前的信用卡被停卡后，立即去另一家银行申请新信用卡，覆盖原来的不良信用记录 D.发现之前的信用卡被停卡后，立即销卡，以销毁原来的不良信用记录解析：解析：如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业

16、银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息。相应地，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。8.我国个人信用数据库的个人信息更新频率为( )。2013 年 11月真题（分数：2.00）A.不定期更新B.每月更新 C.实时更新D.每日更新解析：解析：在我国，考虑到商业银行结算周期多以月为单位，相应地，个人信用数据库是每月更新一次信息，因此，最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来。9.个人征信查询系统中，下列不属于个人基本信息的是( )。2012 年 10月真题（分数：2.00）A.居住信息B.身份信息C.职业信息D.贷款信息 解析：解析：个人征信系统所搜

17、集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)10.在个人征信异议处理工作中可能会遇到的申请类型有( )。2016 年 6月真题（分数：2.00）A.个人认为在金融机构的贷款余额与实际不符B.个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过 C.个人对担保信息有异议 D.个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符 E.个人认为信用卡的逾期记录与实际不符 解析：解析：异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见。目前，在异议处理工作中，常常遇到的异

18、议申请主要有上述 BCDE四种类型。11.司法部门申请查询个人基础数据库信用信息时应提交( )。2016 年 6月真题（分数：2.00）A.司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信 B.经办人员的工作证件原件及复印件 C.经办人员的身份证D.经办人员的居住证E.经办人员填写的个人信用报告司法查询申请表 解析：解析：根据相关法律法规的规定，司法部门可以到当地的查询机构申请查询相关涉案人员的信用报告。申请司法查询时应提交下列资料：司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信，包含情况说明和查询原因、被查询人的姓名、有效身份证件号码；申请司法查询经办人员的工作证件原件及复印件；申请司法查询经办人员应如实

19、、规范填写的个人信用报告司法查询申请表。12.个人征信系统中的信用交易信息包括( )。2015 年 10月真题（分数：2.00）A.婚姻信息B.交通违章信息C.经营信息D.信用卡信息 E.贷款信息 解析：解析：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。信贷信息，包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息(信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡最近 24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等)等信息。13.个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以

20、采取的处理方法有( )。2015 年 5月真题（分数：2.00）A.向法院提起诉讼，借助法律手段解决 B.向中国人民银行征信管理部门反映 C.向上报个人信用记录的商业银行反映D.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明 E.向当地人民代表大会反映解析：解析：如果个人对征信的异议处理结果仍然有异议，可以通过以下三个步骤进行处理：向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明；向中国人民银行征信管理部门反映；向法院提起诉讼，借助法律手段解决。14.个人征信异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见，产生个人征信异议的主要原因有( )。2014 年

21、 11月真题（分数：2.00）A.个人的基本信息发生了变化，但没有及时更新 B.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易 C.数据报送机构数据信息录入错误 D.个人身份被盗用 E.技术原因造成数据处理出错 解析：解析：产生个人征信异议的主要原因包括：个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新；数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时；技术原因造成数据处理出错；他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡；个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易(如已办信用卡、贷款)，因而误以为个人信用报告中的信息有错。15.下列关于个人征信安全管理的说法，正

22、确的有( )。2014 年 11月真题（分数：2.00）A.个人信息由于是计算机自动处理，所以非常安全 B.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权 C.咨询人的查询记录需要备案存档 D.商业银行可在任意条件下查询个人的信用报告E.对于查询的结果用于规定范围之外的用途的，将被罚款甚至判刑 解析：解析：D 项，个人信用信息基础数据库管理暂行办法明确规定，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。16.根据个人信用信息基础数据库保密和保护个人隐私管理要求，商业银行必须对信贷人员(即数据库用户)进行管理，措施主要有( )。

23、2013 年 11月真题（分数：2.00）A.禁止商业银行违反规定查询个人的信用报告 B.每一个用户在进入系统时都要登记注册 C.禁止商业银行将查询结果用于规定范围之外的其他目的 D.计算机系统对违规操作自动报告并关闭E.计算机系统记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作 解析：解析：个人信用信息基础数据库须对查看信用报告的商业银行信贷人员(即数据库用户)进行管理，每一个用户在进入该系统时都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录。商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以经济处罚；涉嫌

24、犯罪的，则将依法移交司法机关处理。17.个人信用报告有异议时，当事人可以采取以下方式处理( )。2013 年 11月真题（分数：2.00）A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出异议申请 B.向与其发生信贷融资的商业银行总行提出异议申请C.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构的直接上级机构反映D.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映 E.向人民银行征信中心提出异议申请 解析：解析：个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需出示本人身份证原件、提交身份证复印件。个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的

25、商业银行经办机构反映。18.个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括( )。（分数：2.00）A.个人在商业银行的身份验证信息 B.个人在商业银行的借款信息 C.个人的存款信息D.个人在商业银行的担保信息 E.个人在商业银行的抵押信息 解析：解析：我国的全国个人信用信息基础数据库系统中，依法采集和保存的全国银行信贷信用信息主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，在此基础上，将逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。三、判断题(总题数：6，分数：12.00)19.个人征信系统的社会功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用

26、风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。( )2013 年 11月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：个人征信系统的经济功能主要体现在，帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。20.个人征信系统在提高审贷效率、方便群众借贷、防止不良贷款等方面发挥了积极的作用。( )2012 年6月真题（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：个人征信系统在提高审贷效率、方便广大群众借贷、防止不良贷款、防止个人过度负债以及根据信用风险确定利率水平方面发挥了积极的作用。2

27、1.如果个人认为自已的信用报告中反映的个人住房公积金信息与实际情况不符，可以持本人身份证件到开立个人结算账户的金融机构核实情况和更改信息，也可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理。( )2010 年 5月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。22.个人信用报告中的信息主要有个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息这五个方面。( )（

28、分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：个人信用报告中的信息主要有六个方面：公安部身份信息核查结果；个人基本信息；银行信贷交易信息；非银行信用信息；本人声明及异议标注；查询历史信息。23.个人信用报告的使用目前仅限于商业银行和人民银行。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：个人信用报告的使用目前仅限于商业银行、依法办理信贷的金融机构(主要是住房公积金管理中心、财务公司、汽车金融公司、小额信贷公司等)和人民银行，消费者也可以在人民银行获取到自己的信用报告。24.目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品，目前主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告还将被更广泛地用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。