金融市场与金融业务及答案解析.doc

《金融市场与金融业务及答案解析.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《金融市场与金融业务及答案解析.doc（41页珍藏版）》请在麦多课文档分享上搜索。

1、金融市场与金融业务及答案解析(总分：95.00，做题时间：90 分钟)一、判断题(总题数：34，分数：34.00)1.边际存款成本就是指银行在吸收的存款达到一定规模后，再新增一个单位的存款所要增加的利息成本。( )（分数：1.00）A.正确B.错误2.我国商业银行的资金业务主要分为债券业务和股票业务。( )（分数：1.00）A.正确B.错误3.西方国家的商业银行对存款自主定价的主要方法是：以银行各项费用成本为基础定价，以市场中的利率为基础定价。( )（分数：1.00）A.正确B.错误4.不良贷款是指关注贷款、次级贷款和可疑贷款。( )（分数：1.00）A.正确B.错误5.一次还清贷款要求借款人

2、于贷款最后到期日前，一次偿还贷款本金及利息。( )（分数：1.00）A.正确B.错误6.支票是活期存款账户的存款人发出的支付命令，是银行自己的支付承诺。( )（分数：1.00）A.正确B.错误7.远期利率协议也是一种远期合约，买卖双方商定将来一定时间段的协议利率，并固定利率，在将来的某清算日按规定的本金数额，由一方向另一方支付当初的协议利率和固定利率之间差额利息的贴现金额。( )（分数：1.00）A.正确B.错误8.取现交易的授权最高限额为信用卡账户余额与信用额度的 60%之和再扣除未达授权额，且每天取现累计使用的信用额度(即交易金额大于账户余额扣除未达授权额的部分)不得超过规定额度。( )（

3、分数：1.00）A.正确B.错误9.同一存款客户只能在商业银行开立一个一般存款账户。( )（分数：1.00）A.正确B.错误10.一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取。( )（分数：1.00）A.正确B.错误11.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。( )（分数：1.00）A.正确B.错误12.社会保险是一种盈利性的政府行为。( )（分数：1.00）A.正确B.错误13.保险不具有市场经济的商品性。( )（分数：1.00）A.正确B.错误14.保险是一种风险管理技术。( )（分数：1.00）A.正确B.错误15.保险合同中的受益人只能是自然人。( )（分数：1.00）A

4、.正确B.错误16.保险合同是射幸合同。( )（分数：1.00）A.正确B.错误17.保险公司的股票资产托管人，完整保存股票资产托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料，有关托管股票资产的凭证、交易记录、合同等重要资料应当保存 10 年以上。( )（分数：1.00）A.正确B.错误18.保险合同是合同双方的法律行为。( )（分数：1.00）A.正确B.错误19.资金信托即为信托存款。( )（分数：1.00）A.正确B.错误20.在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。( )（分数：1.00）A.正确B.错误21.银行间拆借市场既可拆借短期资金，又可以进行长期资金的贷放。(

5、)（分数：1.00）A.正确B.错误22.现金在中央银行存款及同业存款等资产中的比重越高，会使商业银行的盈利总水平上升，导致利润总额增加。( )（分数：1.00）A.正确B.错误23.大多数国家对同业拆借的期限都没有限制。( )（分数：1.00）A.正确B.错误24.异地同业拆借与同城同业拆借在程序上的共同点是拆借双方都要交换支票。( )（分数：1.00）A.正确B.错误25.项目融资的债权人对项目以外的资产和收入有一定的追索权；境内机构不得以该项目以外的资产、权益和收入进行抵押、质押或偿债，但可以提供融资担保。( )（分数：1.00）A.正确B.错误26.期货交易一般是即时成交或在很短时间内

6、完成商品的交收活动。( )（分数：1.00）A.正确B.错误27.期货交易双方必须缴纳一定数额的保证金，并且在持仓期间，所缴纳的保证金额度不变，且不能支取保证金。( )（分数：1.00）A.正确B.错误28.期货交易尽管在一定程度上也能起到调节供求关系、减少价格波动的作用，但由于缺乏流动性，所以其价格的权威性和分散风险的作用大打折扣。( )（分数：1.00）A.正确B.错误29.期货交易和远期交易都有实物交割和对冲平仓两种履约方式。( )（分数：1.00）A.正确B.错误30.初次参与期货交易者，只能以买入期货合约作为期货交易的开端。( )（分数：1.00）A.正确B.错误31.中国金融期货交

7、易所是由上海期货交易所、郑州商品交易所和大连商品交易所三家共同发起设立的。( )（分数：1.00）A.正确B.错误32.代理融通业务包括收买或代收应收账款，对商品的卖方进行资信调查，对债权进行管理、催收，以及对买方的周转性融资等业务。( )（分数：1.00）A.正确B.错误33.结算准备金是指已被合约占用的保证金。( )（分数：1.00）A.正确B.错误34.股指期货交割结算价为最后交易日标的指数最后 2 小时的算术平均价。( )（分数：1.00）A.正确B.错误二、单项选择题(总题数：30，分数：30.00)35.票据贴现属于( )。 A票据发行业务 B票据一级市场业务 C票据二级市场业务

8、D票据延伸业务（分数：1.00）A.B.C.D.36.中国保监会定期不定期对保险机构债券投资的风险控制制度、业务操作流程和信用风险评估系统等进行检查，也可聘请( )等中介机构对保险机构债券投资情况进行检查。 A会计师事务所 B律师事务所 C证券评估机构 D证券咨询机构（分数：1.00）A.B.C.D.37.信托存款的资金来源主要有( )种。 A3 B4 C5 D6（分数：1.00）A.B.C.D.38.下列所列保险合同中，适用代位追偿原则的合同是( )。 A年金保险合同 B定期寿险合同 C责任保险合同 D意外伤害保险合同（分数：1.00）A.B.C.D.39.如果年金领取人身故时已经领取的年金

9、金额低于其购买年金产品所支付的成本，则保险公司将继续支付年金给其他指定受益人，直至其中的差额领取完毕，这种年金产品称为( )。 A最低保证年金 B分期退费年金 C现金退费年金 D纯粹年金（分数：1.00）A.B.C.D.40.金融机构之间发生的短期临时性借贷活动是( )。 A贷款业务 B票据业务 C同业拆借 D再贴现（分数：1.00）A.B.C.D.41.下列各项属于社会保险的是( )。 A养老保险 B信用保险 C损失保险 D责任保险（分数：1.00）A.B.C.D.42.表外业务与中间业务的最大区别在于( )。 A反映的资产不同 B反映的负债不同 C承担的风险不同 D获得的权益不同（分数：1

10、.00）A.B.C.D.43.贷记卡免息还款期最长为 56 天，最短为( )天。 A10 B15 C20 D25（分数：1.00）A.B.C.D.44.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )。 A损失类贷款 B可疑类贷款 C次级类贷款 D关注类贷款（分数：1.00）A.B.C.D.45.同业拆借市场按其市场组织形式可分为( )。 A有担保拆借市场和无担保拆借市场 B同城同业拆借市场和异地同业拆借市场 C有形同业拆借市场和无形同业拆借市场 D银行同业拆借市场和非银行金融机构同业拆借市场（分数：1.00）A.B.C.D.46.(

11、)是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。 A承诺类业务 B担保业务 C银行保函业务 D票据业务（分数：1.00）A.B.C.D.47.保险资产管理公司是指经中国保监会会同有关部门批准，依法登记注册，受托管理保险资金的金融机构。其中，保险资金不包括( )。 A各项保险准备金 B资本金 C营运资金 D保险费（分数：1.00）A.B.C.D.48.沪深 300 股指期货的持仓限额制度规定，进行投机交易的客户号某一合约单边持仓限额为( )手。 A100 B1000 C10000 D100000（分数：1.00）A.B.C.D.49.商业银行的负债业务是形成商业银行(

12、 )的业务。 A资金来源 B存款来源 C借款来源 D贷款来源（分数：1.00）A.B.C.D.50.从法律角度看，保险是一种( )。 A风险转移 B财务安排 C合同行为 D损失分摊（分数：1.00）A.B.C.D.51.下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。 A同业拆借是银行及其他金融机构之间进行的短期资金借贷 B借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出 C同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行 D同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率（分数：1.00）A.B.C.D.52.我国现行保险法规定，被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。受益人为数人的，被保险人或者

13、投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，( )。 A受益人按照相等份额享有受益权 B按继承顺序的先后享有受益权 C按血缘关系的远近享有受益权 D按辈分的长幼享有受益权（分数：1.00）A.B.C.D.53.下列关于金融期货与金融期权比较的说法，正确的是( )。 A一般而言，金融期货的基础资产多于金融期权的基础资产 B金融期货与金融期权交易双方的权利与义务是对称的 C金融期货与金融期权交易双方在成交时不发生现金收付关系 D金融期货交易双方均需开立保证金账户，并按规定缴纳履约保证金；而在金融期权交易中，期权的购买者，无需开立保证金账户，也无需缴纳保证金（分数：1.00）A.B.C.D.

14、54.下列关于期货交易与现货交易区别的描述，错误的是( )。 A现货市场上商流与物流在时空上基本是统一的 B并不是所有商品都能够成为期货交易的品种 C期货交易不受时空限制，交易灵活方便 D期货交易的目的一般不是为了获得实物商品（分数：1.00）A.B.C.D.55.下列关于保险合同成立的说法，正确的是( )。 A保险公司只要收到投保人款项，保险合同就宣告成立 B保险合同的成立，包括有效保险合同的成立和无效保险合同的成立 C保险合同成立等于保险合同生效 D保险合同订立后，当事人双方都可以随意解除（分数：1.00）A.B.C.D.56.下列各项属于保险职能的有( )。社会管理职能；补偿损失职能；基

15、金积累职能；风险监督职能；分散风险职能；改善信用职能 A B C D（分数：1.00）A.B.C.D.57.期货交易有实物交割和( )两种履约方式。 A背书转让 B对冲平仓 C货币交割 D强制平仓（分数：1.00）A.B.C.D.58.李某为其妻购买了 10 年期的两全保险，3 年后，李某与其妻离婚，该离婚事件对保险合同的影响是( )。 A保险合同已丧失保险利益，合同失效 B保险公司无须承担给付保险金的责任 C该保险合同仍然有效，李妻仍可领取保险金 D该保险合同有效，但李某应该领取保险金（分数：1.00）A.B.C.D.59.信用卡和借记卡，统称为( )。 A贷记卡 B银行卡 C单位卡 D准贷

16、记卡（分数：1.00）A.B.C.D.60.信托公司将委托单位足额交存的资金作为委托贷款基金，并按委托人指定的对象、用途、期限、利率发放的贷款属于( )。 A甲种委托贷款 B乙种委托贷款 C专项委托贷款 D一般信托贷款（分数：1.00）A.B.C.D.61.主要参考利率期货不包括( )。 A伦敦银行间同业拆放利率期货 B欧洲美元期货 C联邦基金利率期货 D2 个月期港元利率期货（分数：1.00）A.B.C.D.62.对风险责任的第二次分摊是( )。 A原保险 B再保险 C重复保险 D共同保险（分数：1.00）A.B.C.D.63.新中国成立后，最早成立的期货交易所是( )。 A大连商品交易所

17、B郑州商品交易所 C深圳有色金属交易所 D上海金属交易所（分数：1.00）A.B.C.D.64.下列关于备用信用证的说法，不正确的是( )。 A备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品 B其实质也是银行对借款人的一种担保行为 C属于银行的担保类业务 D也称为银行保函业务（分数：1.00）A.B.C.D.三、不定项选择题(总题数：31，分数：31.00)65.同业拆借市场的参加者有( )。（分数：1.00）A.中央银行B.商业银行C.非银行金融机构D.企业E.拆借中介机构66.特定委托贷款中委托单位( )。（分数：1.00）A.须预先交存资金B.不必预先交存资金C.指定对象D.

18、不指定对象E.指定用途67.下列属于期货合约标的物标准化条款的有( )。（分数：1.00）A.数量B.质量等级C.交割等级D.交割地点E.交割范围F.交割月份68.为保障投资者利益，确保股指期货顺利推出，( )分别制定了相关法规和规则。（分数：1.00）A.中国证监会B.中国证券业协会C.中国银监会D.中国期货业协会E.中国金融期货交易所69.依保险经营性质分类，保险的种类包括( )。（分数：1.00）A.公营保险B.盈利保险C.非盈利保险D.定额保险E.财产保险F.人身保险G.强制保险70.在期货市场中，金融期货通常采用的交割方式包括( )。（分数：1.00）A.实物交割B.现金交割C.期转

19、现D.基差交易E.远期交易71.我国目前集合资金信托业务的要求有( )。（分数：1.00）A.2 个以上(含 2 个)委托人B.5 个以上(含 5 个)委托人C.限定 200 份合同以上D.限定 200 份合同以内E.共同运用和管理信托资金72.按照不同的贷款用途，信托贷款主要可分成( )。（分数：1.00）A.补偿贸易信托贷款B.联营投资信托贷款C.科技试制信托贷款D.技术改造信托贷款E.基本建设信托贷款73.负债是银行所承担的能够以( )的债务。（分数：1.00）A.货币计量B.资产偿付C.劳务偿付D.给付利率E.商品计量74.期货合约交易过程简化，具有很强的市场流动性，主要原因在于( )

20、。（分数：1.00）A.期货合约的标准化B.期货合约标的物的价格合理C.期货合约标的物的交割地点多D.转让无须背书E.转让必须背书75.不可撤消的承诺业务主要有( )。（分数：1.00）A.循环贷款承诺B.回购协议C.贷款限额D.票据发行便利E.透支限额76.银行资本构成中的其他资本是指( )。（分数：1.00）A.存款准备金B.贷款损失准备金C.证券损失准备金D.债券损失准备金E.优先资本77.中间业务服务对象包括( )。（分数：1.00）A.各类银行B.非银行金融机构C.企业D.社会团体E.个人78.在万能寿险中，影响保单现金价值积累情况的主要因素不包括( )。（分数：1.00）A.保费缴

21、纳情况B.费用估计结果C.死亡率的变化D.利息率的变化E.保险公司盈利状况79.主动要求止付信用卡的种类有( )。（分数：1.00）A.挂失的信用卡B.主卡人要求停止附属卡使用C.单位要求止付单位卡D.担保人提出撤销担保E.超过限额而未在限期内还款的信用卡80.以下哪些情形，可以开立临时存款账户?( )（分数：1.00）A.设立临时机构B.日常转账结算C.注册验资D.异地临时经营活动E.现金收付81.下列( )是商业银行通过负债业务形成资金来源的方式。（分数：1.00）A.被动型负债B.主动型负债C.通过向中央银行借款D.同业借款E.发放贷款82.可直接从事股票投资的保险公司应具备的条件包括(

22、 )。（分数：1.00）A.设有独立的交易部门B.设有专业的资金运用部门C.建立了股票资产托管机制D.具有专业的投资分析系统和风险控制系统E.最近 2 年无重大违法、违规投资记录83.与现货市场相比，期货市场交易具有( )的运行机制。（分数：1.00）A.公开B.公正C.高效D.竞争E.有序84.固定资产贷款是针对企业固定资产投资或固定资金不足而发放的贷款，主要包括( )等。（分数：1.00）A.抵押贷款B.基本建设贷款C.技术改造贷款D.房地产贷款E.质押贷款85.单位活期存款账户包括( )。（分数：1.00）A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户E.特殊存款账户8

23、6.在不足额保险合同中，保险人的赔偿方式有( )。（分数：1.00）A.限额赔偿方式B.比例赔偿方式C.主要责任赔偿方式D.第一危险赔偿方式E.定额赔偿方式87.资产证券化的特点包括( )。（分数：1.00）A.资产证券化是资产收入导向型融资方式B.资产证券化是结构性融资方式C.资产证券化是表内融资方式D.资产证券化是高成本的融资方式E.资产证券化是低成本的融资方式88.下列对于期货交易者目的的表述，正确的有( )。（分数：1.00）A.获得风险利润B.获得实物商品C.转移价格风险D.让渡商品的所有权E.了解价格趋势89.关于沪深 300 股指期货的交易规则，下列说法正确的有( )。（分数：1

24、.00）A.股指期货合约最后交易日涨跌停板幅度为上一交易日结算价的20%B.投资者只能申请惟一一个客户号C.沪深 300 股指期货合约的最低交易保证金为合约价值的 15%D.交易所可以根据市场风险状况，公布持仓报告标准E.集合竞价交易按照价格优先、时间优先的原则撮合成效90.保险合同主体变更的特征有( )。（分数：1.00）A.不改变合同权利义务B.不改变合同的客体C.改变的对象限于投保人、保险人D.改变的对象限于投保人、被保险人E.改变的对象限于投保人、受益人91.企业通过期货市场销售和采购现货得到的最大的好处有( )。（分数：1.00）A.严格履约B.资金安全C.库存降低D.节约采购费用E

25、.保证数量F.减少购货次数92.在决定进行买空或卖空期货合约的时候，交易者应确定( )。（分数：1.00）A.最高获利目标B.所承受的最小亏损限度C.最低获利目标D.所承受的最大亏损限度E.将获得的利润均值93.某种商品期货合约交割月份的确定，一般由( )等特点决定。（分数：1.00）A.生产B.使用C.消费D.储藏E.气候94.无效的保险合同不发生法律效力。按照无效性质划分，保险合同无效可以分为( )。（分数：1.00）A.全部无效B.部分无效C.绝对无效D.相对无效E.暂时无效95.我国货币市场不包括( )。（分数：1.00）A.银行间同业拆借市场B.股票市场C.银行间债券回购市场D.外汇

26、市场E.票据市场金融市场与金融业务答案解析(总分：95.00，做题时间：90 分钟)一、判断题(总题数：34，分数：34.00)1.边际存款成本就是指银行在吸收的存款达到一定规模后，再新增一个单位的存款所要增加的利息成本。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 边际存款成本是指银行在吸收的存款达到一定规模后，再新增一个单位的存款所要增加的经营成本。2.我国商业银行的资金业务主要分为债券业务和股票业务。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 资金业务按照业务种类不同可以分为短期资金业务、债券业务、外汇业务和衍生品业务。商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券

27、经营业务，可见商业银行不能从事股票业务，但其可以代理证券资金清算业务。3.西方国家的商业银行对存款自主定价的主要方法是：以银行各项费用成本为基础定价，以市场中的利率为基础定价。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 西方国家的商业银行对存款自主定价的主要方法是：以银行利息成本为基础定价，以金融市场中的利率为基础定价。4.不良贷款是指关注贷款、次级贷款和可疑贷款。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 贷款的五级分类具体为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款；其中，不良贷款是指损失贷款、次级贷款和可疑贷款。5.一次还清贷款要求借款人于贷款最后到期日前，一次

28、偿还贷款本金及利息。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 一次还清贷款要求借款人于贷款最后到期目前，一次偿还贷款本金，而其利息可以分期偿付或于还本时一次付清。6.支票是活期存款账户的存款人发出的支付命令，是银行自己的支付承诺。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 支票是活期存款账户的存款人发出的支付命令，但不是银行自己的支付承诺。支票结算是由企业单位或个人签发的、委托其开户银行付款的票据。7.远期利率协议也是一种远期合约，买卖双方商定将来一定时间段的协议利率，并固定利率，在将来的某清算日按规定的本金数额，由一方向另一方支付当初的协议利率和固定利率之间差额利息的贴

29、现金额。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 远期利率协议也是一种远期合约，买卖双方商定将来一定时间段的协议利率，并指定一种参照利率，在将来的某清算日按规定的本金数额，由一方向另一方支付当初的协议利率和届时参照利率之间差额利息的贴现金额。8.取现交易的授权最高限额为信用卡账户余额与信用额度的 60%之和再扣除未达授权额，且每天取现累计使用的信用额度(即交易金额大于账户余额扣除未达授权额的部分)不得超过规定额度。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 取现交易的授权最高限额为信用卡账户余额与信用额度的 50%之和再扣除未达授权额，且每天取现累计使用的信用额度(即交易

30、金额大于账户余额扣除未达授权额的部分)不得超过规定额度。9.同一存款客户只能在商业银行开立一个一般存款账户。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户，但开立一般存款账户没有数量限制。10.一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的，可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。11.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。( )（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账，而外汇结

31、算账户用于转账汇款等资金清算支付。12.社会保险是一种盈利性的政府行为。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 社会保险是政府的一种政策行为，不以盈利为目的，具有强制性。社会保险与商业保险不同。商业保险属于商业性质，保险人以盈利为目的，投保坚持自愿原则。13.保险不具有市场经济的商品性。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 保险是一种经济保障活动，这种经济保障活动是整个国民经济活动的一个有机组成部分，保险体现了一种经济关系，即商品等价交换关系。保险经营具有商品属性。14.保险是一种风险管理技术。( )（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 保险是单位或个人

32、通过与保险公司订立保险合同，支付规定的保险费，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险公司，一旦发生保险责任范围内的损失，将由保险公司给予补偿的一种风险管理技术。15.保险合同中的受益人只能是自然人。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 保险合同中的受益人可以是任何人。受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。受益人可以是任何人，没有资格限制。自然人、法人及其他合法经济组织均可作为受益人。自然人中无民事行为能力的人、限制民事行为能力的人，甚至活体胎儿等，均可被指定为受益人。投保人、被保险人可以为受益人。16.保险合同是射幸合同。( )（分

33、数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 射幸性的特点体现在当事人双方因基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议。保险合同订立后，投保人以缴付保险费的义务，换得保险人赔偿或给付保险金的权利，而保险人是否需要履行赔偿或给付保险金的责任，具有偶然性。不确定的自然灾害、意外事故的发生与否，就单个保险合同来说，正符合射幸性质。17.保险公司的股票资产托管人，完整保存股票资产托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料，有关托管股票资产的凭证、交易记录、合同等重要资料应当保存 10 年以上。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 保险公司的股票资产托管人，完整保存股票资产托管业务活

34、动的记录、账册、报表和其他相关资料，有关托管股票资产的凭证、交易记录、合同等重要资料应当保存 15 年以上。18.保险合同是合同双方的法律行为。( )（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 保险合同是一种经济合同，双方当事人基于不同的经济利益进行协商，达成一致的意见，并经双方签字后，合同才能成立并受到法律保护。合同成立后，对双方均产生法律约束力。19.资金信托即为信托存款。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 资金信托是一种以货币资金为标的物的信托业务。信托存款是信托机构按照委托人的要求，为特定目的吸收进来代为管理的资金，是信托机构经营业务的重要资金来源。20.在新中国

35、的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。( )（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 我国金融市场的发展是从 1984 年同业拆借市场开始的，同业拆借市场属货币市场。1990年 12 月 19 日和 1991 年 7 月 3 日，沪、深证券交易所成立，标志着我国股票市场的正式形成，股票市场属于资本市场。21.银行间拆借市场既可拆借短期资金，又可以进行长期资金的贷放。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行间拆借市场只可拆借短期资金，不可进行长期资金的贷放。银行间拆借市场是指银行之间短期的资金借贷市场。拆借期限短，有隔夜、7 天、14 天等，最长不超过 1 年。

36、22.现金在中央银行存款及同业存款等资产中的比重越高，会使商业银行的盈利总水平上升，导致利润总额增加。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 现金在中央银行存款及同业存款等资产中的比重越高，会使商业银行的盈利总水平下降，导致利润总额减少。23.大多数国家对同业拆借的期限都没有限制。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 大多数国家都对同业拆借的期限有所限制，限制将临时头寸盈余或短期存款长期拆放。24.异地同业拆借与同城同业拆借在程序上的共同点是拆借双方都要交换支票。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 异地同业拆借双方不需要交换支票，仅通过中介机构以

37、电话协商成交。25.项目融资的债权人对项目以外的资产和收入有一定的追索权；境内机构不得以该项目以外的资产、权益和收入进行抵押、质押或偿债，但可以提供融资担保。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 项目融资是指以境内建设项目的名义在境外筹措外汇资金，并仅以项目自身预期收入和资产对外承担债务偿还责任的融资方式。由此可见，项目融资的债权人对项目以外的资产和收入没有追索权；境内机构既不得以该项目以外的资产、权益和收入进行抵押、质押或偿债，也不得提供任何形式的融资担保。26.期货交易一般是即时成交或在很短时间内完成商品的交收活动。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 现货

38、交易一般是即时成交或在很短时间内完成商品的交收活动；期货交易从成交到货物收付之间存在着时间差，发生了商流与物流的分离。一般而言，期货交易进行实物交割的为数极少，大多在期货合约到期日前进行反向操作以对冲平仓。27.期货交易双方必须缴纳一定数额的保证金，并且在持仓期间，所缴纳的保证金额度不变，且不能支取保证金。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 期货交易实行每目无负债结算制度，交易双方必须缴纳一定数额的保证金，并且在持仓期间始终要维持一定的保证金水平，在这一条件下，可以进行保证金的支取。28.期货交易尽管在一定程度上也能起到调节供求关系、减少价格波动的作用，但由于缺乏流动性，所以

39、其价格的权威性和分散风险的作用大打折扣。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 远期交易尽管在一定程度上也能起到调节供求关系、减少价格波动的作用，但由于远期合同缺乏流动性，所以其价格的权威性和分散风险的作用大打折扣。而期货交易则是进行标准化的远期合约的交易，因此其流动性大大增强，从而形成了期货市场的两大基本功能：价格发现功能和套期保值功能。29.期货交易和远期交易都有实物交割和对冲平仓两种履约方式。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 期货交易有实物交割与对冲平仓两种履约方式，其中绝大多数期货合约都是通过对冲平仓的方式了结的。远期交易履约方式主要采用实物交收方式，

40、虽然也可采用背书转让方式，但最终的履约方式是实物交收。30.初次参与期货交易者，只能以买入期货合约作为期货交易的开端。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 期货交易者既可以买入期货合约作为期货交易的开端(称为买入建仓)，也可以卖出期货合约作为交易的开端(称为卖出建仓)。31.中国金融期货交易所是由上海期货交易所、郑州商品交易所和大连商品交易所三家共同发起设立的。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 中国金融期货交易所是由上海期货交易所、郑州商品交易所、大连商品交易所、上海证券交易所和深圳证券交易所共同发起设立的。32.代理融通业务包括收买或代收应收账款，对商品的

41、卖方进行资信调查，对债权进行管理、催收，以及对买方的周转性融资等业务。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 代理融通业务包括收买或代收应收账款，对商品的买方进行资信调查，对债权进行管理、催收，以及对卖方的周转性融资等业务。33.结算准备金是指已被合约占用的保证金。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 保证金分为结算准备金和交易保证金，结算准备金是指未被合约占用的保证金，交易保证金是指已被合约占用的保证金。34.股指期货交割结算价为最后交易日标的指数最后 2 小时的算术平均价。( )（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 当日结算价是指某一期货合约最后 1

42、 小时成交价格按照成交量的加权平均价。股指期货交割结算价为最后交易日标的指数最后 2 小时的算术平均价。二、单项选择题(总题数：30，分数：30.00)35.票据贴现属于( )。 A票据发行业务 B票据一级市场业务 C票据二级市场业务 D票据延伸业务（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 票据发行业务包括票据签发、承兑等票据一级市场业务；票据交易业务包括贴现、转贴现、再贴现等票据二级市场业务；票据延伸业务包括票据咨询、鉴证、保管等票据市场派生业务。36.中国保监会定期不定期对保险机构债券投资的风险控制制度、业务操作流程和信用风险评估系统等进行检查，也可聘请( )等中介机构对保险机构债券

43、投资情况进行检查。 A会计师事务所 B律师事务所 C证券评估机构 D证券咨询机构（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 保险机构投资者债券投资管理暂行办法第六十条规定，中国保监会定期不定期对保险机构债券投资的风险控制制度、业务操作流程和信用风险评估系统等进行检查，也可聘请会计师事务所等中介机构对保险机构债券投资情况进行检查。37.信托存款的资金来源主要有( )种。 A3 B4 C5 D6（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 信托存款的资金来源主要有五种：财政部门委托投资或贷款的信托资金；企业主管部门委托投资或贷款的信托资金；劳动保险机构的保险基金；科研单位的科研基金；各种学会

44、、基金会的基金。除此之外，信托机构还可以吸收个人具有特定用途的资金。38.下列所列保险合同中，适用代位追偿原则的合同是( )。 A年金保险合同 B定期寿险合同 C责任保险合同 D意外伤害保险合同（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 代位追偿是指当保险标的发生保险责任范围内的由第三者责任造成的损失，保险人向被保险人履行损失赔偿责任后，有权在其已经赔付金额的限度内取得被保险人在该项损失中向第三人责任方要求赔偿的权利。保险人取得该项权利后，即可取代被保险人的地位向第三人责任方索赔。代位追偿原则是对损失补偿原则的补充和完善，通常只适用于财产保险，而不适用于人身保险，ABD 三项均属于人身保险

45、，C 项属于财产保险。39.如果年金领取人身故时已经领取的年金金额低于其购买年金产品所支付的成本，则保险公司将继续支付年金给其他指定受益人，直至其中的差额领取完毕，这种年金产品称为( )。 A最低保证年金 B分期退费年金 C现金退费年金 D纯粹年金（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 A 项是指规定有保证的领取期间或者次数，无论年金领取人在此期间是否生存，保险公司都将持续支付年金；C 项是指如果年金领取人身故时已经领取的年金金额低于其购买年金产品所支付的成本，则保险公司将一次性给付其中的差额。同样，若年金领取人生存时间超过此期限，则保险公司将继续给付，直至年金领取人身故。40.金融机

46、构之间发生的短期临时性借贷活动是( )。 A贷款业务 B票据业务 C同业拆借 D再贴现（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 同业拆借市场是指银行之间短期的资金借贷市场。市场的参与者为商业银行以及其他各类金融机构。拆借期限短，有隔夜、7 天、14 天等，最长不超过 1 年。41.下列各项属于社会保险的是( )。 A养老保险 B信用保险 C损失保险 D责任保险（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 BCD 三项均属于商业保险。42.表外业务与中间业务的最大区别在于( )。 A反映的资产不同 B反映的负债不同 C承担的风险不同 D获得的权益不同（分数：1.00）A.B.C. D.解

47、析：解析 表外业务是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务，该业务是有风险的经营活动，形成银行的或有资产和或有负债，其中一部分还有可能转变为银行的实有资产和实有负债；而中间业务是指银行为客户办理收付和其他委托代理事项提供各种金融服务的业务，该业务可形成银行非利息收入。通过对比二者的概念，显而易见，两者最大的区别在于承担的风险不同。43.贷记卡免息还款期最长为 56 天，最短为( )天。 A10 B15 C20 D25（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 对持卡人使用贷记卡信用额度发生的交易款项按月计收复利，日利率万分之五；持

48、卡人在到期还款日(含)前，偿还全部应还款额的，消费交易享受自交易日至还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为 56 天，最短为 25 天。44.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )。 A损失类贷款 B可疑类贷款 C次级类贷款 D关注类贷款（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 A 项损失类贷款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款；B 项可疑类贷款，是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；C 项次级类贷款，是借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。45.同业拆借市场按其市场组织形式可分为( )。 A有担保拆借市场和无担保拆借市场 B同城同业拆借市场和异地同业拆借市场 C有