金融市场与金融业务及答案解析.doc
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1、金融市场与金融业务及答案解析(总分:95.00,做题时间:90 分钟)一、判断题(总题数:34,分数:34.00)1.边际存款成本就是指银行在吸收的存款达到一定规模后,再新增一个单位的存款所要增加的利息成本。( )(分数:1.00)A.正确B.错误2.我国商业银行的资金业务主要分为债券业务和股票业务。( )(分数:1.00)A.正确B.错误3.西方国家的商业银行对存款自主定价的主要方法是:以银行各项费用成本为基础定价,以市场中的利率为基础定价。( )(分数:1.00)A.正确B.错误4.不良贷款是指关注贷款、次级贷款和可疑贷款。( )(分数:1.00)A.正确B.错误5.一次还清贷款要求借款人
2、于贷款最后到期日前,一次偿还贷款本金及利息。( )(分数:1.00)A.正确B.错误6.支票是活期存款账户的存款人发出的支付命令,是银行自己的支付承诺。( )(分数:1.00)A.正确B.错误7.远期利率协议也是一种远期合约,买卖双方商定将来一定时间段的协议利率,并固定利率,在将来的某清算日按规定的本金数额,由一方向另一方支付当初的协议利率和固定利率之间差额利息的贴现金额。( )(分数:1.00)A.正确B.错误8.取现交易的授权最高限额为信用卡账户余额与信用额度的 60%之和再扣除未达授权额,且每天取现累计使用的信用额度(即交易金额大于账户余额扣除未达授权额的部分)不得超过规定额度。( )(
3、分数:1.00)A.正确B.错误9.同一存款客户只能在商业银行开立一个一般存款账户。( )(分数:1.00)A.正确B.错误10.一般存款账户只能用于结算及现金缴存,不得办理现金支取。( )(分数:1.00)A.正确B.错误11.外汇储蓄账户只能用于外汇存取,不能进行转账。( )(分数:1.00)A.正确B.错误12.社会保险是一种盈利性的政府行为。( )(分数:1.00)A.正确B.错误13.保险不具有市场经济的商品性。( )(分数:1.00)A.正确B.错误14.保险是一种风险管理技术。( )(分数:1.00)A.正确B.错误15.保险合同中的受益人只能是自然人。( )(分数:1.00)A
4、.正确B.错误16.保险合同是射幸合同。( )(分数:1.00)A.正确B.错误17.保险公司的股票资产托管人,完整保存股票资产托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料,有关托管股票资产的凭证、交易记录、合同等重要资料应当保存 10 年以上。( )(分数:1.00)A.正确B.错误18.保险合同是合同双方的法律行为。( )(分数:1.00)A.正确B.错误19.资金信托即为信托存款。( )(分数:1.00)A.正确B.错误20.在新中国的金融市场中,资本市场的发展晚于货币市场的发展。( )(分数:1.00)A.正确B.错误21.银行间拆借市场既可拆借短期资金,又可以进行长期资金的贷放。(
5、)(分数:1.00)A.正确B.错误22.现金在中央银行存款及同业存款等资产中的比重越高,会使商业银行的盈利总水平上升,导致利润总额增加。( )(分数:1.00)A.正确B.错误23.大多数国家对同业拆借的期限都没有限制。( )(分数:1.00)A.正确B.错误24.异地同业拆借与同城同业拆借在程序上的共同点是拆借双方都要交换支票。( )(分数:1.00)A.正确B.错误25.项目融资的债权人对项目以外的资产和收入有一定的追索权;境内机构不得以该项目以外的资产、权益和收入进行抵押、质押或偿债,但可以提供融资担保。( )(分数:1.00)A.正确B.错误26.期货交易一般是即时成交或在很短时间内
6、完成商品的交收活动。( )(分数:1.00)A.正确B.错误27.期货交易双方必须缴纳一定数额的保证金,并且在持仓期间,所缴纳的保证金额度不变,且不能支取保证金。( )(分数:1.00)A.正确B.错误28.期货交易尽管在一定程度上也能起到调节供求关系、减少价格波动的作用,但由于缺乏流动性,所以其价格的权威性和分散风险的作用大打折扣。( )(分数:1.00)A.正确B.错误29.期货交易和远期交易都有实物交割和对冲平仓两种履约方式。( )(分数:1.00)A.正确B.错误30.初次参与期货交易者,只能以买入期货合约作为期货交易的开端。( )(分数:1.00)A.正确B.错误31.中国金融期货交
7、易所是由上海期货交易所、郑州商品交易所和大连商品交易所三家共同发起设立的。( )(分数:1.00)A.正确B.错误32.代理融通业务包括收买或代收应收账款,对商品的卖方进行资信调查,对债权进行管理、催收,以及对买方的周转性融资等业务。( )(分数:1.00)A.正确B.错误33.结算准备金是指已被合约占用的保证金。( )(分数:1.00)A.正确B.错误34.股指期货交割结算价为最后交易日标的指数最后 2 小时的算术平均价。( )(分数:1.00)A.正确B.错误二、单项选择题(总题数:30,分数:30.00)35.票据贴现属于( )。 A票据发行业务 B票据一级市场业务 C票据二级市场业务
8、D票据延伸业务(分数:1.00)A.B.C.D.36.中国保监会定期不定期对保险机构债券投资的风险控制制度、业务操作流程和信用风险评估系统等进行检查,也可聘请( )等中介机构对保险机构债券投资情况进行检查。 A会计师事务所 B律师事务所 C证券评估机构 D证券咨询机构(分数:1.00)A.B.C.D.37.信托存款的资金来源主要有( )种。 A3 B4 C5 D6(分数:1.00)A.B.C.D.38.下列所列保险合同中,适用代位追偿原则的合同是( )。 A年金保险合同 B定期寿险合同 C责任保险合同 D意外伤害保险合同(分数:1.00)A.B.C.D.39.如果年金领取人身故时已经领取的年金
9、金额低于其购买年金产品所支付的成本,则保险公司将继续支付年金给其他指定受益人,直至其中的差额领取完毕,这种年金产品称为( )。 A最低保证年金 B分期退费年金 C现金退费年金 D纯粹年金(分数:1.00)A.B.C.D.40.金融机构之间发生的短期临时性借贷活动是( )。 A贷款业务 B票据业务 C同业拆借 D再贴现(分数:1.00)A.B.C.D.41.下列各项属于社会保险的是( )。 A养老保险 B信用保险 C损失保险 D责任保险(分数:1.00)A.B.C.D.42.表外业务与中间业务的最大区别在于( )。 A反映的资产不同 B反映的负债不同 C承担的风险不同 D获得的权益不同(分数:1
10、.00)A.B.C.D.43.贷记卡免息还款期最长为 56 天,最短为( )天。 A10 B15 C20 D25(分数:1.00)A.B.C.D.44.在银行贷款五级分类中,尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )。 A损失类贷款 B可疑类贷款 C次级类贷款 D关注类贷款(分数:1.00)A.B.C.D.45.同业拆借市场按其市场组织形式可分为( )。 A有担保拆借市场和无担保拆借市场 B同城同业拆借市场和异地同业拆借市场 C有形同业拆借市场和无形同业拆借市场 D银行同业拆借市场和非银行金融机构同业拆借市场(分数:1.00)A.B.C.D.46.(
11、)是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。 A承诺类业务 B担保业务 C银行保函业务 D票据业务(分数:1.00)A.B.C.D.47.保险资产管理公司是指经中国保监会会同有关部门批准,依法登记注册,受托管理保险资金的金融机构。其中,保险资金不包括( )。 A各项保险准备金 B资本金 C营运资金 D保险费(分数:1.00)A.B.C.D.48.沪深 300 股指期货的持仓限额制度规定,进行投机交易的客户号某一合约单边持仓限额为( )手。 A100 B1000 C10000 D100000(分数:1.00)A.B.C.D.49.商业银行的负债业务是形成商业银行(
12、 )的业务。 A资金来源 B存款来源 C借款来源 D贷款来源(分数:1.00)A.B.C.D.50.从法律角度看,保险是一种( )。 A风险转移 B财务安排 C合同行为 D损失分摊(分数:1.00)A.B.C.D.51.下列关于同业拆借的说法,错误的是( )。 A同业拆借是银行及其他金融机构之间进行的短期资金借贷 B借入资金称为拆入,贷出资金称为拆出 C同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行 D同业拆借的利率随资金供求的变化而变化,常作为货币市场的基准利率(分数:1.00)A.B.C.D.52.我国现行保险法规定,被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。受益人为数人的,被保险人或者
13、投保人可以确定受益顺序和受益份额;未确定受益份额的,( )。 A受益人按照相等份额享有受益权 B按继承顺序的先后享有受益权 C按血缘关系的远近享有受益权 D按辈分的长幼享有受益权(分数:1.00)A.B.C.D.53.下列关于金融期货与金融期权比较的说法,正确的是( )。 A一般而言,金融期货的基础资产多于金融期权的基础资产 B金融期货与金融期权交易双方的权利与义务是对称的 C金融期货与金融期权交易双方在成交时不发生现金收付关系 D金融期货交易双方均需开立保证金账户,并按规定缴纳履约保证金;而在金融期权交易中,期权的购买者,无需开立保证金账户,也无需缴纳保证金(分数:1.00)A.B.C.D.
14、54.下列关于期货交易与现货交易区别的描述,错误的是( )。 A现货市场上商流与物流在时空上基本是统一的 B并不是所有商品都能够成为期货交易的品种 C期货交易不受时空限制,交易灵活方便 D期货交易的目的一般不是为了获得实物商品(分数:1.00)A.B.C.D.55.下列关于保险合同成立的说法,正确的是( )。 A保险公司只要收到投保人款项,保险合同就宣告成立 B保险合同的成立,包括有效保险合同的成立和无效保险合同的成立 C保险合同成立等于保险合同生效 D保险合同订立后,当事人双方都可以随意解除(分数:1.00)A.B.C.D.56.下列各项属于保险职能的有( )。社会管理职能;补偿损失职能;基
15、金积累职能;风险监督职能;分散风险职能;改善信用职能 A B C D(分数:1.00)A.B.C.D.57.期货交易有实物交割和( )两种履约方式。 A背书转让 B对冲平仓 C货币交割 D强制平仓(分数:1.00)A.B.C.D.58.李某为其妻购买了 10 年期的两全保险,3 年后,李某与其妻离婚,该离婚事件对保险合同的影响是( )。 A保险合同已丧失保险利益,合同失效 B保险公司无须承担给付保险金的责任 C该保险合同仍然有效,李妻仍可领取保险金 D该保险合同有效,但李某应该领取保险金(分数:1.00)A.B.C.D.59.信用卡和借记卡,统称为( )。 A贷记卡 B银行卡 C单位卡 D准贷
16、记卡(分数:1.00)A.B.C.D.60.信托公司将委托单位足额交存的资金作为委托贷款基金,并按委托人指定的对象、用途、期限、利率发放的贷款属于( )。 A甲种委托贷款 B乙种委托贷款 C专项委托贷款 D一般信托贷款(分数:1.00)A.B.C.D.61.主要参考利率期货不包括( )。 A伦敦银行间同业拆放利率期货 B欧洲美元期货 C联邦基金利率期货 D2 个月期港元利率期货(分数:1.00)A.B.C.D.62.对风险责任的第二次分摊是( )。 A原保险 B再保险 C重复保险 D共同保险(分数:1.00)A.B.C.D.63.新中国成立后,最早成立的期货交易所是( )。 A大连商品交易所
17、B郑州商品交易所 C深圳有色金属交易所 D上海金属交易所(分数:1.00)A.B.C.D.64.下列关于备用信用证的说法,不正确的是( )。 A备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品 B其实质也是银行对借款人的一种担保行为 C属于银行的担保类业务 D也称为银行保函业务(分数:1.00)A.B.C.D.三、不定项选择题(总题数:31,分数:31.00)65.同业拆借市场的参加者有( )。(分数:1.00)A.中央银行B.商业银行C.非银行金融机构D.企业E.拆借中介机构66.特定委托贷款中委托单位( )。(分数:1.00)A.须预先交存资金B.不必预先交存资金C.指定对象D.
18、不指定对象E.指定用途67.下列属于期货合约标的物标准化条款的有( )。(分数:1.00)A.数量B.质量等级C.交割等级D.交割地点E.交割范围F.交割月份68.为保障投资者利益,确保股指期货顺利推出,( )分别制定了相关法规和规则。(分数:1.00)A.中国证监会B.中国证券业协会C.中国银监会D.中国期货业协会E.中国金融期货交易所69.依保险经营性质分类,保险的种类包括( )。(分数:1.00)A.公营保险B.盈利保险C.非盈利保险D.定额保险E.财产保险F.人身保险G.强制保险70.在期货市场中,金融期货通常采用的交割方式包括( )。(分数:1.00)A.实物交割B.现金交割C.期转
19、现D.基差交易E.远期交易71.我国目前集合资金信托业务的要求有( )。(分数:1.00)A.2 个以上(含 2 个)委托人B.5 个以上(含 5 个)委托人C.限定 200 份合同以上D.限定 200 份合同以内E.共同运用和管理信托资金72.按照不同的贷款用途,信托贷款主要可分成( )。(分数:1.00)A.补偿贸易信托贷款B.联营投资信托贷款C.科技试制信托贷款D.技术改造信托贷款E.基本建设信托贷款73.负债是银行所承担的能够以( )的债务。(分数:1.00)A.货币计量B.资产偿付C.劳务偿付D.给付利率E.商品计量74.期货合约交易过程简化,具有很强的市场流动性,主要原因在于( )
20、。(分数:1.00)A.期货合约的标准化B.期货合约标的物的价格合理C.期货合约标的物的交割地点多D.转让无须背书E.转让必须背书75.不可撤消的承诺业务主要有( )。(分数:1.00)A.循环贷款承诺B.回购协议C.贷款限额D.票据发行便利E.透支限额76.银行资本构成中的其他资本是指( )。(分数:1.00)A.存款准备金B.贷款损失准备金C.证券损失准备金D.债券损失准备金E.优先资本77.中间业务服务对象包括( )。(分数:1.00)A.各类银行B.非银行金融机构C.企业D.社会团体E.个人78.在万能寿险中,影响保单现金价值积累情况的主要因素不包括( )。(分数:1.00)A.保费缴
21、纳情况B.费用估计结果C.死亡率的变化D.利息率的变化E.保险公司盈利状况79.主动要求止付信用卡的种类有( )。(分数:1.00)A.挂失的信用卡B.主卡人要求停止附属卡使用C.单位要求止付单位卡D.担保人提出撤销担保E.超过限额而未在限期内还款的信用卡80.以下哪些情形,可以开立临时存款账户?( )(分数:1.00)A.设立临时机构B.日常转账结算C.注册验资D.异地临时经营活动E.现金收付81.下列( )是商业银行通过负债业务形成资金来源的方式。(分数:1.00)A.被动型负债B.主动型负债C.通过向中央银行借款D.同业借款E.发放贷款82.可直接从事股票投资的保险公司应具备的条件包括(
22、 )。(分数:1.00)A.设有独立的交易部门B.设有专业的资金运用部门C.建立了股票资产托管机制D.具有专业的投资分析系统和风险控制系统E.最近 2 年无重大违法、违规投资记录83.与现货市场相比,期货市场交易具有( )的运行机制。(分数:1.00)A.公开B.公正C.高效D.竞争E.有序84.固定资产贷款是针对企业固定资产投资或固定资金不足而发放的贷款,主要包括( )等。(分数:1.00)A.抵押贷款B.基本建设贷款C.技术改造贷款D.房地产贷款E.质押贷款85.单位活期存款账户包括( )。(分数:1.00)A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户E.特殊存款账户8
23、6.在不足额保险合同中,保险人的赔偿方式有( )。(分数:1.00)A.限额赔偿方式B.比例赔偿方式C.主要责任赔偿方式D.第一危险赔偿方式E.定额赔偿方式87.资产证券化的特点包括( )。(分数:1.00)A.资产证券化是资产收入导向型融资方式B.资产证券化是结构性融资方式C.资产证券化是表内融资方式D.资产证券化是高成本的融资方式E.资产证券化是低成本的融资方式88.下列对于期货交易者目的的表述,正确的有( )。(分数:1.00)A.获得风险利润B.获得实物商品C.转移价格风险D.让渡商品的所有权E.了解价格趋势89.关于沪深 300 股指期货的交易规则,下列说法正确的有( )。(分数:1
24、.00)A.股指期货合约最后交易日涨跌停板幅度为上一交易日结算价的20%B.投资者只能申请惟一一个客户号C.沪深 300 股指期货合约的最低交易保证金为合约价值的 15%D.交易所可以根据市场风险状况,公布持仓报告标准E.集合竞价交易按照价格优先、时间优先的原则撮合成效90.保险合同主体变更的特征有( )。(分数:1.00)A.不改变合同权利义务B.不改变合同的客体C.改变的对象限于投保人、保险人D.改变的对象限于投保人、被保险人E.改变的对象限于投保人、受益人91.企业通过期货市场销售和采购现货得到的最大的好处有( )。(分数:1.00)A.严格履约B.资金安全C.库存降低D.节约采购费用E
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