退休养老规划(一)及答案解析.doc

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1、退休养老规划(一)及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：6，分数：60.00)根据案例，完成以下各题：杨先生今年 45岁，打算 60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元。杨先生预计可以活到 80岁，杨先生拿出 10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为 9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为 6%。（分数：10.00）(1).杨先生退休后的余年为( )年。（分数：1.00）A.(A) 19B.(B) 20C.(C) 21D.(D) 22(2)

2、.杨先生 60岁时退休基金必需达到的规模( )元。（分数：1.00）A.(A) 1355036B.(B) 1146992C.(C) 1215812D.(D) 1046992(3).如果杨先生 45岁时 10万元的启动资金到 60岁时增长到的数额为( )元。（分数：1.00）A.(A) 264248B.(B) 334886C.(C) 364248D.(D) 398476(4).杨先生 60岁退休时的退休基金缺口为( )元。（分数：1.00）A.(A) 677544B.(B) 698756C.(C) 815564D.(D) 798446(5).杨先生从现在开始，需要每年另外应投入的( )元资金以弥

3、补基金缺口。（分数：1.00）A.(A) 13348B.(B) 15675C.(C) 25958D.(D) 27777(6).若由于某种原因，将 10万元的启动资金用于应付某项突发事件，则杨先生需要修改自己的退休规划，杨先生需要增加每年对退休基金的投入额( )元。（分数：1.00）A.(A) 27298B.(B) 30056C.(C) 39065D.(D) 41409(7).如果期间杨先生中了彩票，一次性又投入了 50万，那么退休时的基金增到：( )兀。（分数：1.00）A.(A) 2185489B.(B) 2055697C.(C) 1287942D.(D) 1146992(8).可以预测到杨

4、先生退休时，基金的缺口调整为：( )元。（分数：1.00）A.(A) 969677B.(B) -969677C.(C) 1234965D.(D) -1234965(9).假设杨先生的年工资上涨，每年的基金投入量增加到 5万元，那么到退休时的基金规模( )元。（分数：1.00）A.(A) 1832294B.(B) 1038497C.(C) 2185489D.(D) 2254546(10).此时预测到杨先生退休时，基金的缺口调整为：( )元。（分数：1.00）A.(A) -834576B.(B) 834576C.(C) -616482D.(D) 616482根据案例，完成以下各题：元先生今年已经

5、45岁了，家里存款在 10万元左右。他和妻子两人每个月收入大约 3000元，月花费近 2000元。元先生夫妇打算 5年后退休，假设元先生和妻子在元先生退休后再生存 25年，并且假设他们每个月花费需要 2000元，减掉基本养老保险的 600元，每月还需要 1400元。扣税后一年期定期存款利息为1.8%。（分数：13.00）(1).根据题意，可以简单地推算出元先生夫妇退休的年龄是( )岁。（分数：1.00）A.(A) 55B.(B) 56C.(C) 50D.(D) 60(2).根据题意，可以简单地推算出元先生夫妇去世的年龄是( )岁。（分数：1.00）A.(A) 75B.(B) 80C.(C) 8

6、5D.(D) 90(3).退休时元先生夫妇需要准备( )元的退休基金(减掉基本养老保险的 600元)。（分数：1.00）A.(A) 229033B.(B) 338013C.(C) 110899D.(D) 340897(4).元先生打算将 10万存款作为启动资金，按月复利来计算，则到退休时该存款会变成( )元。（分数：1.00）A.(A) 108899B.(B) 109330C.(C) 109410D.(D) 201543(5).元先生再将每月的节余 1000元存入银行，那么到老王退休时累积的数额( )元。（分数：1.00）A.(A) 166298B.(B) 174365C.(C) 189645

7、D.(D) 172144(6).元先生退休时的退休基金缺口为( )元。（分数：1.00）A.(A) 166376B.(B) 155986C.(C) 178645D.(D) 198756(7).仍每月存款 1000元投入基金，那么元先生要想弥补上资金缺口，他需要再工作( )年后才能退休。（分数：1.00）A.(A) 10B.(B) 15C.(C) 20D.(D) 25(8).假设元先生如果还想在 50岁退休的话，那么他需要每月存款( )元。（分数：1.00）A.(A) 3644B.(B) 3744C.(C) 3544D.(D) 3944(9).如果退休后元先生夫妇的子女可以出抚养费 500元，那

8、么退休时应准备( )元的基金。（分数：1.00）A.(A) 286756B.(B) 217294C.(C) 338013D.(D) 339867(10).按照 19题的条件，仍每月存款 1000元投入基金，那么元先生要想弥补上资金缺口，他需要再工作( )年后才能退休。（分数：1.00）A.(A) 7B.(B) 8C.(C) 9D.(D) 15(11).按照 19题的条件，假设元先生如果还想在 50岁退休的话，那么他需要每月存款( )元。（分数：1.00）A.(A) 3644B.(B) 1720C.(C) 1986D.(D) 2754(12).假设元先生在退休时，通过购买彩票意外地中了一次大奖，

9、金额是 50万元。加之退休基金，在退休后的每个月，元先生夫妇可以获得( )元。（分数：1.00）A.(A) 1887B.(B) 2543C.(C) 2644D.(D) 2784(13).假设元先生在退休时，通过购买彩票意外地中了一次大奖，金额是 50万元。加之退休基金，可以支付退休后( )月的 1400元生活费。（分数：1.00）A.(A) 50B.(B) 790C.(C) 850D.(D) 95根据案例，完成以下各题：高先生今年 36岁，打算 65岁退休，考虑到通货膨胀，他退休后每年生活费需要 12万元。高先生预计可以活到 85岁，他首先拿出 10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年

10、末投入一笔固定的资金。（分数：11.00）(1).根据案例，可以测算出高先生从今年到退休时有( )年。（分数：1.00）A.(A) 28B.(B) 29C.(C) 30D.(D) 31(2).根据案例，可以测算出高先生退休后还活( )年。（分数：1.00）A.(A) 20B.(B) 21C.(C) 19D.(D) 22(3).假定退休后的投资回报率为 3%，则高先生 65岁时退休基金必需达到的规模为( )万元。（分数：1.00）A.(A) 183.89B.(B) 178.53C.(C) 163.89D.(D) 138.53(4).假定退休前的投资收益率为 6%，10 万元的启动资金到高先生 6

11、5岁时增长为( )万元。（分数：1.00）A.(A) 51.12B.(B) 54.18C.(C) 57.34D.(D) 59.20(5).根据高先生对退休基金的需要，除了启动资金 10万元可以产生的收益外，退休基金缺口为( )万元。（分数：1.00）A.(A) 112.77B.(B) 129.71C.(C) 132.77D.(D) 121.19(6).为达到退休基金的必要规模，高先生在退休前每年应投入( )元。（分数：1.00）A.(A) 17617B.(B) 16617C.(C) 16614D.(D) 17614(7).高先生将启动资金 10万元用于应付突发事件，需要修改之前的退休规划。为了

12、达到之前退休基金的必要规模，高先生在退休前每年应新投入( )万元。（分数：1.00）A.(A) 2.1B.(B) 2.2C.(C) 2.3D.(D) 2.5(8).高先生从今年起，每年投入 500元的基金，直到退休年龄。到那时退休基金的规模为( )万元。（分数：1.00）A.(A) 83B.(B) 87C.(C) 89D.(D) 91(9).此时的根据高先生对退休基金缺口为( )万元。（分数：1.00）A.(A) 90.89B.(B) 91.89C.(C) 92.89D.(D) 94.89(10).假设高先生此时购买彩票意外地中了一次大奖，金额是 30万元。今年投入退休基金规划，到退休基金的规

13、模为( )万元。（分数：1.00）A.(A) 198.65B.(B) 216.74C.(C) 278.89D.(D) 176.89(11).此时的根据高先生对退休基金缺口为( )万元。（分数：1.00）A.(A) 90.89B.(B) -90.89C.(C) -32.85D.(D) 32.85根据案例，完成以下各题：王先生今年 30岁，在一家大公司工作。该公司效益良好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，并分别委托一家基金管理公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。（分数：9.00）(1).该企业年金计划中的受托人是( )。（分数：1.00）A.(A) 企业年金理事会

14、B.(B) 基金管理公司C.(C) 商业银行D.(D) 投资管理人(2).该企业年金计划中的委托人是( )。（分数：1.00）A.(A) 企业年金理事会B.(B) 基金管理公司C.(C) 商业银行D.(D) 公司(3).该企业年金计划中的管理人是( )。（分数：1.00）A.(A) 企业年金理事会B.(B) 基金管理公司C.(C) 商业银行D.(D) 公司(4).我国目前的企业年金计划均实行确定缴费计划(DC 计划)，( )不是退休时个人账户资产的组成部分。（分数：1.00）A.(A) 个人缴费B.(B) 企业缴费C.(C) 投资收益D.(D) 社会统筹(5).企业年金是一种补充养老保险，关于

15、企业年金与基本养老保险的关系的描述，正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 所有企业都必须建立企业年金计划B.(B) 效益良好的企业可以建立企业年金计划C.(C) 企业可以选择企业年金和基本养老保险之一建立D.(D) 企业年金和基本养老保险缺一不可(6).如果王先生每月缴费 500元。公司按照 1:1的比例缴费，在 6%的年平均收益率下，到 60岁退休时，个人账户余额最接近( )万元。（分数：1.00）A.(A) 47B.(B) 100C.(C) 60D.(D) 136(7).接上题，如果王先生预计退休时个人账户资产应达到 150万元，才能维持较好的生活水准，则每月应缴费( )元。（分

16、数：1.00）A.(A) 747B.(B) 1052C.(C) 1200D.(D) 2050(8).如果王先生自己决定个人账户资金投资于开放式基金，那么( )的策略是合理的。（分数：1.00）A.(A) 应尽可能地投资于多只基金，以分散风险B.(B) 每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的基金C.(C) 随着退休日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.(D) 年轻时股票基金比重较大，随着年龄的增长，逐渐加大债券基金的比重(9).退休后，王先生决定将个人账户资产全部取出。在随后的资产配置中，( )是不必要的做法。（分数：1.00）A.(A) 找理财规划师，寻求合理建议B.(B) 可以适当

17、持有股票，以规避通货膨胀的风险C.(C) 不应再持有股票，以债券和现金为主D.(D) 应保持较好的流动性根据案例，完成以下各题：张先生今年 35岁，他计划在 65岁时退休。为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，张先生决定聘请理财规划师为其量身订做一个退休规划方案。理财规划师通过与张先生的交流，初步形成以下认识：(1)综合考虑各种因素后，预计张先生退休后每年需要生活费 125 万元；(2)按照预期寿命数据，预计张先生可以活到 75岁；(3)张先生准备拿出 15万元作为退休规划的启动资金；(4)张先生准备采用定期定额投资方式，在退休前每年投入一笔资金；(5)退休前投资的期望收益率 8%，退休后投资

18、的期望收益率为 4%。（分数：7.00）(1).初步测算张先生从现在到退休，还需要工作( )年。（分数：1.00）A.(A) 29B.(B) 30C.(C) 31D.(D) 32(2).初步测算张先生退休后还能活( )年。（分数：1.00）A.(A) 9B.(B) 10C.(C) 11D.(D) 12(3).为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为( )万元。（分数：1.00）A.(A) 98.44B.(B) 100.44C.(C) 105.44D.(D) 120.34(4).张先生准备拿出 15万元作为退休规划的启动资金，到退休时基金额度为：( )万元。（分数：1

19、.00）A.(A) 149B.(B) 150C.(C) 151D.(D) 152(5).张先生准备拿出 15万元作为退休规划的启动资金，同时保证退休后仍然能够保持较高的生活水平，张先生每年追加投资( )万元。（分数：1.00）A.(A) 0B.(B) 0.4C.(C) 0.6D.(D) 0.8(6).为了满足退休前 8%的年平均收益率，理财师可以建议购买( )金融产品。（分数：1.00）A.(A) 长期债券B.(B) 债券型基金C.(C) 偏股型基金D.(D) 货币市场基金(7).针对张先生目前的状况，理财规划师的理财建议不适当的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 定期定额投资，选择 1

20、2 只管理良好的平衡型基金B.(B) 定期定额投资，1/3 于小盘股票基金，1/3 于大盘股票基金，1/3 于长期债券基金C.(C) 提高退休后期望收益率，选择股票投资D.(D) 适当降低期望收益率，做稳健的投资，再配合每年适当的追加投资补足退休金的缺口根据案例，完成以下各题：郭先生今年 35岁，计划 65岁时退休。为在退休后仍然能够保持活水平不变，郭先生决定请理财规划师为其进行退休规划。要求如下：(1)综合考虑各种因素预计郭先生退休后每年需要生活费 11.5万元；(2)按照经验寿命据和郭先生具体情况综合推算，郭先生预计可以活到 82岁；(3)郭先生准备拿出 20万元作为退休储备金的启动资金；

21、(4)采用定期定额投资方式；(5)退休前投资的期望收益率为 6.5%；(6)退休后投资的期望收益率为 3.5%。（分数：10.00）(1).初步测算郭先生从现在到退休，还需要工作( )年。（分数：1.00）A.(A) 29B.(B) 30C.(C) 31D.(D) 32(2).初步测算郭先生退休后还能活( )年。（分数：1.00）A.(A) 14B.(B) 15C.(C) 16D.(D) 17(3).为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为( )万元。（分数：1.00）A.(A) 98.58B.(B) 100.68C.(C) 150.58D.(D) 170.89(4

22、).郭先生准备拿出 20万元作为退休规划的启动资金，到退休时基金额度为( )万元。（分数：1.00）A.(A) 132B.(B) 143C.(C) 151D.(D) 172(5).郭先生退休时的基金缺口为( )万元。（分数：1.00）A.(A) 15.58B.(B) 18.58C.(C) 20.58D.(D) 22.58(6).郭先生准备拿出 20万元作为退休规划的启动资金，同时保证退休后仍然能够保持较高的生活水平，张先生每年追加投资( )万元。（分数：1.00）A.(A) 0.2B.(B) 0.4C.(C) 0.6D.(D) 0.8(7).郭先生准备拿出 20万元作为退休规划的启动资金，同时

23、保证退休后为了能够保持较高的生活水平，调整规划，每年增加 5000元的投资，则退休时的账户余额为( )万元。（分数：1.00）A.(A) 157.47B.(B) 159.78C.(C) 167.47D.(D) 175.47(8).如果郭先生准备拿出 20万元作为退休规划的启动资金不变，同时退休基金缺口为零，需要提高收益率为( )。（分数：1.00）A.(A) 6.8%B.(B) 6.9%C.(C) 7.0%D.(D) 7.2%(9).如果郭先生准备拿出 20万元作为退休规划的启动资金不变，同时退休基金缺口为零，郭先生得延长工作( )年。（分数：1.00）A.(A) 1B.(B) 2C.(C)

24、3D.(D) 4(10).为了满足退休前 6.5%的年平均收益率，理财师可以建议购买( )金融产品。（分数：1.00）A.(A) 长期债券B.(B) 债券型基金C.(C) 偏股型基金D.(D) 平衡型基金二、B多项选择题/B(总题数：40，分数：40.00)1.我国目前的企业年金计划均实行确定缴费计划(DC 计划)，( )是退休时个人账户资产的组成部分。（分数：1.00）A.(A) 个人缴费B.(B) 企业缴费C.(C) 投资收益D.(D) 社会统筹E.(E) 统筹账户2.Donald Super创建了一种具有六个阶段的职业选择理论，以下属于这六个阶段的是( )。（分数：1.00）A.(A)

25、退休准备阶段B.(B) 明细化阶段C.(C) 实施阶段D.(D) 确定阶段E.(E) 巩固阶段3.安养信托，作为退休养老规划的一个工具，其信托机制满足客户的不同需求，主要的包括：( )。（分数：1.00）A.(A) 客户对于管理财产的“不能”B.(B) 客户对于管理财产的“不愿”C.(C) 客户对于管理财产的“不擅长”D.(D) 客户有移转资产的需求E.(E) 客户有资产保全的需求4.不同于专业职业规划师，理财规划师在对客户进行职业建议时，更看重的是客户现在和未来的财务状况，以及职业选择所能带来的现金流。理财规划师对客户的职业建议应该包括：( )。（分数：1.00）A.(A) 询问客户的兴趣爱

26、好和希望发展的方向，确定职业发展范围B.(B) SWOT(优势/劣势/机遇/挑战)分析C.(C) 写下阻碍客户达到目标的个性上的缺点，所处环境中的劣势D.(D) 建议客户列出公司对他的要求和期望E.(E) 区分人生不同时期、不同性别、不同种族的差异5.高先生今年 36岁，打算 65岁退休，考虑到通货膨胀，他退休后每年生活费需要 10万元。高先生预计可以活到 85岁，他首先拿出 10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入 1万元固定资金。根据该案例，假定退休后的投资回报率为 3%，以下说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 在估算高先生 65岁时退休基金必需达到的规模时，

27、应采用后付年金法B.(B) 在估算高先生 65岁时退休基金必需达到的规模时，应采用先付年金法C.(C) 经估算高先生 65岁时退休基金必需达到的规模为 183.89万元D.(D) 经估算高先生 65岁时退休基金必需达到的规模为 153.24万元E.(E) 经估算高先生 65岁时退休基金必需达到的规模为 148.77万元6.约翰霍伦的理论是建立在他称之为人生定位这一概念的基础之上的，在他的理论中人生定位被解释为是建立在遗传和对环境需求进行反应的个人生命历史之上的一种发展的过程。霍伦的理论建立的假设条件：( )。（分数：1.00）A.(A) 在我们的文化中，人可以被归类为：现实型、钻研型、艺术型、

28、社会型、冒险型和传统型中的一种B.(B) 同时也存在着六种相对应的环境模型：现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传统型C.(C) 人们寻找着能锻炼自己的技术和能力的环境，表现他们的观点和价值，并承担合理的问题和角色D.(D) 个性和环境决定行为E.(E) 人是理性的经济人7.退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。我们可以将确定退休目标分解成两个因素：( )。（分数：1.00）A.(A) 退休金数量B.(B) 退休年龄C.(C) 退休后消费支出结构D.(D) 退休后生活质量要求E.(E) 退休后收入来源8.Super理论虽然为职业选择的专业研究提供了理论基础，但是随着职业选择理论的

29、发展，这个理论也渐渐不能适应形势，因为它忽略了( )的因素。（分数：1.00）A.(A) 年龄B.(B) 妇女C.(C) 不同种族D.(D) 国别E.(E) 贫穷9.理财师在为客户进行职业规划的过程中，进行的 SWOT分析包括( )。（分数：1.00）A.(A) 优势B.(B) 劣势C.(C) 潜力D.(D) 机遇E.(E) 挑战10.职业选择是一个发展的过程。这种过程起源于人的幼年，结束于青年时期。而现实阶段跨了青少年中期和青年时期，它包含的三个阶段是：( )。（分数：1.00）A.(A) 探索阶段B.(B) 具体化阶段C.(C) 试验阶段D.(D) 实施阶段E.(E) 幻想阶段11.专业理

30、财师需要制定客户的资产负债表，深人分析财务状况，列出未来可能会出现的财务危机。以下需要分析的客户资产负债表中的财务数据( )。（分数：1.00）A.(A) 投资回报率B.(B) 清偿比率C.(C) 负债比率D.(D) 流动比率E.(E) 每股收益率12.客户之所以需要将自己的钱通过受托人的安养信托机制进行管理，是因为客户有资产管理及资产保全的需求，而信托的机制满足了他们的需求。而客户对于管理财产有“三不”：( )。（分数：1.00）A.(A) 客户预先安排好资金管理运用方式，以防将来行为能力退化，不能够管理财产B.(B) 客户为钱工作了大半辈子，退休后只想过悠闲生活，不想再为钱烦恼，不愿管理财

31、产C.(C) 客户不能以个人身份进行独立投资D.(D) 客户在特定领域非常专业，但对于投资理财却不十分了解，退休理财却把资金越理越少，不擅长管理财产E.(E) 客户不了解资产的性质和如何配置13.安养信托，作为退休养老规划的一个工具，在国外较为流行。随着金融产品和金融服务的丰富，安养信托也很快会引入到中国。以下关于安养信托了解，正确的是( )。（分数：1.00）A.(A) 由委托人与受托人签订信托契约B.(B) 约定将信托资金分期交付给受托人C.(C) 由受托人依照自己的判断，挑选适当的金融产品为投资组合D.(D) 于约定的信托期间内，由委托人指定的受益人，领取本金或孳息E.(E) 信托财产主

32、要投向基金、存款、股票等金融工具14.社会认识职业理论试图说明文化、性别、遗传天赋、社会关系和不可预料的人生事件这些可能影响和改变职业选择努力的因素，着重研究对个人职业选择的影响有( )。（分数：1.00）A.(A) 个人效力B.(B) 个人比较C.(C) 结果D.(D) 个人目标E.(E) 预期15.社会认识职业理论假设职业选择被个人发展的信念所影响，并通过以下四个主要渠道进行改变( )。（分数：1.00）A.(A) 个人成就B.(B) 替代学习C.(C) 社会同化D.(D) 个人职业选择E.(E) 生理状态和反应16.张先生今年 58岁，打算后年退休，退休前的收益率为 10%，针对张先生的

33、目前状况，理财规划师的理财建议适当的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 定期定额投资，选择 12 只管理良好的平衡型基金B.(B) 定期定额投资，1/3 于小盘股票基金，1/3 于大盘股票基金，1/3 于长期债券基金C.(C) 提高退休后期望收益率，选择股票投资D.(D) 适当降低期望收益率，做较为稳健的投资E.(E) 应尽制定买健康保险计划17.A公司效益良好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，并分别委托一家基金管理公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。以下关于企业年金参与主体的关系，说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 该企业年金计划中的受

34、托人是基金管理公司B.(B) 该企业年金计划中的受托人是企业年金理事会C.(C) 该企业年金计划中的委托人是该家公司D.(D) 该企业年金计划中的委托人是企业年金理事会E.(E) 该企业年金计划中的管理人是基金管理公司18.任何一项退休养老规划都必须充分考虑经济社会发展等客观因素的影响，这些不以个人意志为转移的影响因素大致可以包括以下几个方面：( )。（分数：1.00）A.(A) 退休时间B.(B) 性别差异C.(C) 人口结构D.(D) 经济运行周期E.(E) 通货膨胀的长期趋势19.为了遵循“保证给付的资金满足基本支出，报酬较高的其他投资满足生活品质支出”原则。一般来说，满足基本支出的保证

35、给付的资金通常是( )。（分数：1.00）A.(A) 基本养老保险B.(B) 风险投资C.(C) 企业年金D.(D) 股票E.(E) 个人商业保险20.通常客户在退休时的退休基金规模达不到退休后的资金需求，从而产生一定的资金缺口。为了弥补这一缺口，理财师可以建议客户通过( )等途径来调整退休养老金规划方案。（分数：1.00）A.(A) 提高储蓄比例B.(B) 延长工作年限C.(C) 进行更高收益率的投资D.(D) 减少退休的花销E.(E) 增加定期退休基金的投入21.接上题，安养信托可以通过安养信托机制，同时达到( )各项现实生活上的需求。（分数：1.00）A.(A) 资产管理B.(B) 资产

36、移转C.(C) 资产控制D.(D) 资产保全E.(E) 风险规避22.一个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划，也可以自主进行规划。以下属于职业规划过程中的“行动”步骤：( )。（分数：1.00）A.(A) 如果有必要，寻找额外培训和教育的机会B.(B) 制定一个寻找工作的策略C.(C) 撰写你的简历D.(D) 搜集公司的信息E.(E) 研究人才市场23.理财师在制定详尽的退休规划之前，需要比较客户退休后的资金需求和退休后的收入之间的差别。客户的退休生活最终都要以一定的收入来源为基础，其收入主要包括( )。（分数：1.00）A.(A) 社会保障B.(B) 企业年金C.(C) 商业保险D.(D

37、) 投资收益E.(E) 兼职工作收入24.接上题的案例，假定高先生退休前的年收益率为 6%，关于高先生退休时的退休基金规模，说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 在估算高先生 65岁时退休基金的规模时，应采用后付年金法B.(B) 在估算高先生 65岁时退休基金的规模时，应采用先付年金法C.(C) 经估算高先生 65岁时退休基金的规模为 127.82万元D.(D) 经估算高先生 65岁时退休基金的规模为 129.56万元E.(E) 经估算高先生 65岁时退休基金的规模为 132.24万元25.虽然同一个家庭的消费习惯并不会因退休而有大幅改变，但理财师仍需要通过目前支出细目的相应调整

38、来编制退休后的支出预算，具体来说，在调整的时候可遵循的原则有：( )。（分数：1.00）A.(A) 考虑退休后的应急费用B.(B) 按照目前家庭人口数与退休后家庭人口数的差异调整费用C.(C) 去除退休前可支付完毕的负担D.(D) 加上退休后根据规划而增加的休闲费用及因年老而增加的医疗费用E.(E) 减去因工作而必须额外支出的费用26.企业年金是养老保险制度中的重要组成部分，这几年得到迅速的发展完善。以下关于企业年金与基本养老保险的关系的描述，正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 所有企业都必须建立企业年金计划B.(B) 效益良好的企业可以建立企业年金计划C.(C) 企业可以选择企业

39、年金和基本养老保险之一建立D.(D) 企业年金和基本养老保险缺一不可E.(E) 企业年金是一种补充养老保险制度27.通常客户的退休后的资金需求与对客户退休收入的预测之间会存在差距，理财规划师应找出目前计划中不合理的部分并加以修改，通常利用( )途径对退休养老规划方案的进一步修改。（分数：1.00）A.(A) 提高储蓄的比例B.(B) 参加额外的商业保险计划C.(C) 增加必要消费支出D.(D) 延长工作年限E.(E) 进行更多高收益率的投资28.社会认识职业理论产生于阿尔伯特班杜拉的社会认识论，并试图说明文化、性别、遗传天赋、社会关系和不可预料的人生事件这些可能影响和改变职业选择努力的因素。以

40、下是该理论的创立者的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 霍伦B.(B) 兰特C.(C) GinsbergD.(D) 布朗E.(E) Hackett29.“选择”是理财规划师在制定职业规划过程中的重要步骤，它包括：( )。（分数：1.00）A.(A) 要在你所感兴趣的领域选择职业B.(B) 调查你所喜欢的行业的状况C.(C) 研究人才市场D.(D) 搜集公司的信息E.(E) 通过面谈搜集信息30.理财规划师在建立退休养老规划的过程中，必须建议养老计划的客户必须遵循一定的原则，以下是遵循弹性化原则的有：( )。（分数：1.00）A.(A) 在条件允许的情况下，进行早期的强制性储蓄是非常必要的

41、B.(B) 退休养老规划的制定，应当视个人的身心需求及实践能力而定C.(C) 退休养老规划准备的早，可以使资金的使用达到事半功倍的效果D.(D) 对于报酬较高的其他投资，将其用于提高生活品质的支出E.(E) 由于所在工作单位近期效益不佳，导致收入水平下降，可以对不确定的收入采取保守型预测31.理财规划师对客户的职业建议应该包括了解客户的“需要”，询问客户的兴趣爱好和希望发展的方向，确定职业发展范围。这些包括( )。（分数：1.00）A.(A) 分析客户自己的性格B.(B) 分析客户的兴趣爱好C.(C) 分析客户的具备的技术和能力D.(D) 分析客户的教育背景E.(E) 分析客户所处环境的优势3

42、2.一般而言，为了满足客户退休后的年平均收益率，理财师可以建议其购买( )金融产品。（分数：1.00）A.(A) 长期债券B.(B) 货币市场基金C.(C) 偏股型基金D.(D) 股票E.(E) 短期国债33.理财规划师为客户进行退休养老规划的时候应当遵循保证给付的资金满足基本支出的原则，下列属于保证给付的资金的有：( )。（分数：1.00）A.(A) 基本养老保险B.(B) 基金分红C.(C) 个人商业保险D.(D) 企业年金E.(E) 企业分红34.“匹配”是理财规划师在制定职业规划过程中的重要步骤，它包括：( )。（分数：1.00）A.(A) 确认可能的工作B.(B) 评估这些工作C.(

43、C) 研究可替代的选择D.(D) 同时进行长期和短期的选择E.(E) 要在你所感兴趣的领域选择职业35.在 Holland的职业象征理论建立在一系列假设基础上，在这些假设中，可以将人归类为( )中的一种。（分数：1.00）A.(A) 现实型和钻研型B.(B) 艺术型和社会型C.(C) 冒险型和传统型D.(D) 进取型和积极型E.(E) 社会型和职业型36.专业理财师需要根据客户认定的需求，勾画完成客户长期和短期的目标的优势、劣势、可能的机遇。面对希望成为公司的研发专家的客户，要求的职业优势是( )。（分数：1.00）A.(A) 丰富的专业知识和经验B.(B) 团队合作C.(C) 交流沟通技能D

44、.(D) 资产配置能力E.(E) 风险敏感度37.职业选择是整体职业规划中最为重要的阶段，主要包括以下四个步骤，一个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划，也可以自主进行规划。职业规划主要包括以下步骤：( )。（分数：1.00）A.(A) 个人B.(B) 选择C.(C) 比较D.(D) 匹配E.(E) 行动38.理财规划师在建立退休养老规划的过程中，必须建议养老计划的客户必须遵循以下的几点原则( )。（分数：1.00）A.(A) 及早规划原则B.(B) 弹性化原则C.(C) 退休基金使用的收益化原则D.(D) 保证给付的资金满足基本支出，报酬较高的其他投资满足生活品质支出原则E.(E) 谨慎性

45、原则39.作为客户财富管家的理财规划师，不仅要帮助客户管理财富，还要帮助他们找到最适合且能最大限度增加财富的职业渠道。职业规划是一切理财规划的基础，也可以说是理财规划的最高境界。职业规划是涉及( )。（分数：1.00）A.(A) 职业定位B.(B) 退休计划C.(C) 职业成长D.(D) 资产投资E.(E) 更换工作40.经典的职业规划的理论有 Ginsberg，Ginsburg，Axelred and Herma 理论。它认为影响职业选择的因素主要有：( )。（分数：1.00）A.(A) 真实需要B.(B) 社会需求C.(C) 教育因素D.(D) 情感因素E.(E) 个人价值退休养老规划(一

46、)答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：6，分数：60.00)根据案例，完成以下各题：杨先生今年 45岁，打算 60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元。杨先生预计可以活到 80岁，杨先生拿出 10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为 9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为 6%。（分数：10.00）(1).杨先生退休后的余年为( )年。（分数：1.00）A.(A) 19B.(B) 20 C.(C) 21D.(D) 22解析：(2).杨先生

47、60岁时退休基金必需达到的规模( )元。（分数：1.00）A.(A) 1355036B.(B) 1146992 C.(C) 1215812D.(D) 1046992解析：由于预计杨先生在退休后还能活 20年，退休后每年生活费需要 10万元，退休后采取较为保守的投资策略，年回报率为 6%，则可以使用财务计算器测算出杨先生在 60岁时应当准备的退休基金，计算过程如下：N=20，I/Y=6，PMT=-100000 元，FV=0 CPT：PV=1215812 元(先设成先付年金)。(3).如果杨先生 45岁时 10万元的启动资金到 60岁时增长到的数额为( )元。（分数：1.00）A.(A) 2642

48、48B.(B) 334886C.(C) 364248 D.(D) 398476解析：使用财务计算器可以计算如下： N=15，I/Y=9，PV=-100000 元 CPT：FV=364248 元。(4).杨先生 60岁退休时的退休基金缺口为( )元。（分数：1.00）A.(A) 677544B.(B) 698756C.(C) 815564 D.(D) 798446解析：1215812-364248=815564 元。(5).杨先生从现在开始，需要每年另外应投入的( )元资金以弥补基金缺口。（分数：1.00）A.(A) 13348B.(B) 15675C.(C) 25958D.(D) 27777

49、解析：使用财务计算器可以计算如下： N=15，I/Y=9，FV=815564 元，计算 PMT-27777 元。(6).若由于某种原因，将 10万元的启动资金用于应付某项突发事件，则杨先生需要修改自己的退休规划，杨先生需要增加每年对退休基金的投入额( )元。（分数：1.00）A.(A) 27298B.(B) 30056C.(C) 39065D.(D) 41409 解析：使用财务计算器可以计算如下： N=15，I/Y=9，FV=1215812 元，CPT：PMT=41409 元。(7).如果期间杨先生中了彩票，一次性又投入了 50万，那么退休时的基金增到：( )兀。（分数：1.00）A.(A) 2185489 B.(B) 2055697C.(C) 1287942D.(D) 1146992解析：使用财务计算器可以计算如下： N=15，I/Y=9，PV=-600000 元 CPT：FV=2185489 元。(8).可以预测到杨先生退休时，基金的缺口调整为：( )元。（分数：1.00）A.(A) 969677B.(B) -969677 C.(C) 1234965D.(D) -1234965解析：2185489-1215812=-969677(9).假设杨先生的年工资上涨，每年的基金投入量增加到 5万元，那么到