综合理财规划及答案解析.doc

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1、综合理财规划及答案解析(总分：127.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：19，分数：19.00)1.综合理财规划建议书写作的操作要求不包括( )。（分数：1.00）A.全面B.细致C.精确D.有条理2.理财规划建议书的前言不包括( )。（分数：1.00）A.致谢B.建议书所用资料的来源C.理财规划机构简介D.费用标准3.免责条款是指双方当事人事前约定的，为免除或者限制一方或者双方当事人未来责任的条款。下列不属于免责条款的是( )。（分数：1.00）A.理财师基于客户提供的资料和通常可接受的假设，合理地估计、估算的误差B.因客户方隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失C.

2、客户的家庭情况发生变化，且客户没有及时告知公司而造成的损失，公司不承担任何责任D.理财师对实现理财目标做出保证4.下列关于综合理财规划建议书特点的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.操作专业性的表现之一是参与人员的专业要求B.数量化分析和数量化对比是理财规划师的操作方法C.其目标是指向未来的D.分析客户一定时期的财务状况属于其目的之一5.家庭成员的基本情况及分析不包括( )。（分数：1.00）A.家庭成员基本情况介绍B.客户本人的性格分析C.非同住、同消费老人的收支介绍D.家庭重要成员性格分析6.下列不属于综合理财规划建议书作用的是( )。（分数：1.00）A.识当前财务状况B.明确现

3、有问题C.改进不足之处D.保障理财规划收益7.下列不属于理财规划方案假设前提的是( )。（分数：1.00）A.股票型基金投资平均年回报率B.投资连结型保险投资平均年回报率C.银行间同业拆借利率D.个人所得税及其税率8.综合理财规划中的八大规划是相辅相成、互相协调的。其中，首先应该考虑的规划是( )。 现金规划；消费支出规划；风险管理规划；子女教育规划；投资规划；税收规划（分数：1.00）A.B.C.D.9.下列不属于金融资产下现金与现金等价项目的是( )。（分数：1.00）A.活期存款B.定期存款C.信托理财产品D.人寿保险现金收入10.综合理财规划建议书的内涵主要表现在其( )。（分数：1.

4、00）A.操作的专业化B.分析的量化性C.目标的指向性D.分析的全面性11.综合理财规划建议书的撰写要求极强的专业能力，需要作者具备财务、金融、税务等多方面的专业知识，因此必须由经国家认证的职业理财规划师来进行操作。下列未体现其专业性的是( )。（分数：1.00）A.参与人员的专业要求B.分析方法的专业要求C.建议书行文语言的专业要求D.财务目标的专业要求12.( )是制定出最优理财规划的必要基础。（分数：1.00）A.全面掌握客户的情况B.全面掌握理财的知识和技能C.细致考虑工作的每一个环节D.有条理地工作13.下列关于综合理财规划工作程序的顺序，排列正确的是( )。 完成理财规划方案的执行

5、与调整部分 完成分项理财规划 完备附件及相关材料 确定客户的理财目标 分析理财方案预期效果（分数：1.00）A.B.C.D.14.理财规划建议书的前言内容之一“客户的义务”不包括( )。（分数：1.00）A.提供的全部信息内容须真实准确B.提前缴纳足额的费用C.客户需为协助理财规划师执行理财规划提供必要的便利D.公司对制定的理财规划建议书拥有知识产权，未经本公司许可，客户不得许可给任何第三方使用，或在报刊、杂志、网络或其他载体予以发表或披露15.下列关于理财规划建议书封面的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.一般包括三个方面：标题；执行该理财规划的单位；出具报告的日期B.标题通常包括理

6、财规划的对象名称及文种名称两部分C.理财规划单位名称可以由理财规划师姓名替代D.日期应以最后定稿，并经由理财规划师单位决策人员审核并签章16.综合理财规划建议书写作过程的环节之一是“搜集材料，分类汇总”。下列不属于该环节重点应该搜集的材料的是( )。（分数：1.00）A.账面材料B.市场状况资料C.政策法规资料D.未来资料17.理财规划建议书的核心部分是正文部分，其内容不包括( )。（分数：1.00）A.客户的理财目标B.分项理财规划C.调整后的财务状况D.理财规划的最终效果18.家住北京的小杨，其主要的家人包括：小杨(月收入 20000 元)、小杨的爱人(待业)、小杨的儿子(3 岁)、小杨的

7、父母(住在小杨老家，每月给付 t000 元赡养费)，则理财规划师需分析的小杨家庭成员不包括( )。（分数：1.00）A.小杨B.小杨的爱人C.小杨的儿子D.小杨的父母19.下列不属于理财师对专项理财规划制定的具体目标的是( )。（分数：1.00）A.家庭储蓄率应达到的比重B.各金融产品所应达到的比重C.家庭净资产值D.子女的教育储备基金二、B案例选择题/B(总题数：9，分数：108.00)案例一：赵刚今年 28 岁，在中关村一家高科技公司上班，月薪 4000 元(税后，下同)，每年奖金红利为 3 个月工资，估计未来每年调薪 200 元，下个月就要结婚。未婚妻王芳 26 岁，在贸易公司担任秘书，

8、月薪 3000 元，每年奖金约 2 个月工资，预估未来每年调薪 100 元。目前两人皆没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几，可暂不考虑，但也没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。家庭的财务状况及目标如下：(1)支出情况：婚前赵刚月支出 2500 元，王芳月支出 2000 元。婚后两人决定将月支出控制在 3500 元，但因为要自行租屋居住，租金每月 1000 元，每月总开销仍达 4500 元。每年计划国内旅游一次，预算为 4000 元。(2)教育规划：计划 5 年后生一个小孩。出生后每月教养费用为 1000 元，抚养到 22 岁。另 18 岁时需准备上大学经费现值

9、100000 元。(3)房产规划：打算 10 年后购房，目前住房市价 50 万。(4)退休规划：两人打算 30 年后同时退休。退休时希望每个月有现值 4000 元可以用。退休后生活 20 年。假设条件：储蓄的投资报酬率为 6%；生活费用成长率为每年 2%；学费成长率每年平均 4%；设房价成长率为 2%；退休后费用成长率估计为 2%。根据案例一，回答 110 题：（分数：10.00）(1).该家庭的第一年储蓄额为( )万元。（分数：1.00）A.4.4B.4.8C.5.4D.5.8(2).如果只考虑购房规划，以 70%贷款，则该家庭每年应储蓄( )万元。(取最接近值)（分数：1.00）A.1.2

10、8B.1.39C.1.46D.1.57(3).如果只考虑子女高等教育金规划，则该家庭每年应储蓄( )万元。（分数：1.00）A.0.41B.0.52C.0.66D.0.72(4).如果只考虑退休规划，退休年费用增加时以实质报酬率为折现率，则每年应储蓄( )元。（分数：1.00）A.13682B.14215C.15173D.15278(5).10 年后房屋交屋，如果负担 70%房贷，加上当时抚养子女的支出，届时每年的储蓄为( )万元。(假设当时贷款利率为 4%，年限 20 年)（分数：1.00）A.1.67B.3.14C.4.51D.8.60(6).赵刚目前完全没有保险，婚后的第一张保单，以配偶

11、为受益人，合理的保额应为( )万元。(以遗族需要法计算，保险事故发生后支出调整率 60%，不需扣除配偶的收入)（分数：1.00）A.54.81B.75.79C.109.44D.124.73(7).5 年后子女出生时，赵刚应该以子女为受益人再加买保险的保额为( )万元。（分数：1.00）A.12.2B.19.2C.29.2D.31.3(8).赵刚在购屋之后，应该买的保险的优先级为( )。 房屋火险； 以房贷额度为保险额度，贷款年限为保险年限的房贷寿险； 住家动产窃盗险； 地震险（分数：1.00）A.B.C.D.(9).若赵刚所在公司婚后一年突然解散，失业半年后的家庭财务状况是( )。(假设不考虑

12、投资报酬率与年度旅游)（分数：1.00）A.资产剩下 17800 元B.资产剩下 22200 元C.资产剩下 30000 元D.资产剩下 35600 元(10).若赵刚夫妻在蜜月旅行购物超过预算，信用卡账单高达 10000 元，依照赵刚夫妻的收支情况，_ 个月可以还完信用卡债，以利率 20%计算，共需支付的利息合计元。( )(不考虑年终奖金，宽限期以一个月计算)（分数：1.00）A.4；238B.5；260C.5；272D.4；293案例二：张先生今年 40 岁，妻 35 岁，单薪家庭，有一小孩 10 岁，现在住的房子价值 40 万元，无贷款。张先生有 10 万元存款，计划换房总价 100 万

13、元，但是换房将花光这笔存款，并且又背上 50 万元的负债，想要 60 岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入 10 万，年支出 6 万元，退休后年支出 4 万元，房贷利率 4%。目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率 8%，退休后的实质报酬率 5%计算，退休后生活 20 年。根据案例二，回答 1120 题：（分数：10.00）(1).换房规划会排挤到退休金累积，如期退休的退休金缺口为( )万元。（分数：1.00）A.24.6B.28.7C.32.9D.37.7(2).若张先生可降低换房目标额，应该换( )万元的房子才能兼顾退休目标。（分数：1.00）A.80.6B.

14、84.2C.88.8D.92.5(3).若张先生可延后退休年龄，为了达成换房目标，应该延后到( )岁。(不考虑法定退休年龄限制)（分数：1.00）A.65B.67C.69D.71(4).若张先生可提高储蓄额，为了兼顾换房和如期退休，每年消费预算应定为( )万元。（分数：1.00）A.4.68B.5.18C.5.40D.5.63(5).若张先生目前未买保险，依照遗族需要法，您建议他换屋前应买的保额为( )万元。(假设保险事故发生后的生活费用调整率为 70%，投资报酬率为 6%，子女 18 岁念大学，预计需要 10 万教育金。配偶生活费用算到 80 岁)（分数：1.00）A.54.9B.61.2C

15、.64.9D.71.2(6).若换房之后才想到要买保险；则保额需求应为( )万元。（分数：1.00）A.91.2B.101.2C.111.2D.121.2(7).如果张太太找到一份兼职工作，可增加 2 万元年收入，其它原始条件均不变(不考虑劳保或企业退休金)。要完成换屋、子女教育与退休的目标，需要的投资报酬率为( )。（分数：1.00）A.3.02%B.413%C.5.25%D.6.88%(8).若张先生不换屋，张太太也不兼职，但把 10 万元存款中的 5 万元拿来重新装潢，另外 5 万元准备 8年后的子女 10 万元的高等教育金。若股票的平均报酬率为 10%，债券为 4%，子女教育基金目标投

16、资合理的资产配置为( )。（分数：1.00）A.股票 30%，债券 70%B.股票 50%，债券 50%C.股票 70%，债券 30%D.股票 85%，债券 15%(9).若张先生选择股票型基金作为股票投资方向，若跟所追踪的股价指数来比较，下列基金的 值最接近 1 的是( )。（分数：1.00）A.资产组合基金B.交易所买卖基金C.平衡式基金D.积极操作型基金(10).若张先生选择个股作为股票投资方向，该股票过去 10 年的统计显示 值为 1.2，以存款利率为无风险利率，股票指数报酬率为 10%，若该个股目前的价位为 20 元，股利为 1 元，则张先生预估该股一年后会涨到( )元，才值得投资该

17、股票。（分数：1.00）A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32案例三：王先生，35 岁，某研究所研究员，每月税前收入为 7000 元；张女士，31 岁，股份制银行支行信贷员，每月税前收入为 5000 元，年终有 20000 元的奖金。夫妻的小宝贝刚刚 1 周岁。目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有 1000 元的收入。王先生夫妇有一套价值 60 万的房产，公积金贷款 40 万，30 年期，等额本息还款已还了 8 年。家里准备备用现金 5000 元，每月家庭生活开支为 4500 元。夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业

18、保险。家里有 5 万元定期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。根据案例三，回答 2133 题：（分数：13.00）(1).王先生于 2008 年 12 月 31 日请您为其做理财规划方案，您为这个家庭编制的资产负债表和收入支出表时间选择分别为( )。（分数：1.00）A.2008 年 12 月 31 日、2008 年 12 月 31 日B.2008 年 1 月 1 日2008 年 12 月 31 日、2008 年 12 月 31 日C.2008 年 12 月 31 日、2008 年 1 月 1 日2008 年 12 月 31 日D.2008 年 1 月 1 日2008 年 12 月 31

19、 日、2008 年 1 月 1 日2008 年 12 月 31 日(2).王先生夫妇家庭高流动性的“现金与现金等价物”资产值为( )元。（分数：1.00）A.5000B.50000C.55000D.4500(3).王先生夫妇家庭的“其他金融资产”值为( )元。（分数：1.00）A.0B.5000C.50000D.55000(4).若个人资产部分只计算房产，并且王先生夫妇家庭的这套房产市价为 65 万元，王先生家庭的总资产额为( )元。（分数：1.00）A.55000B.650000C.655000D.705000(5).王先生夫妇家庭的房贷每月还款额为 _ ，现在家庭的负债为 _ 。( )(公

20、积金贷款利率按4.41%计算)（分数：1.00）A.2005；338501B.2005；529426C.1805；338501D.1805；529426(6).王先生家庭日前拥有( )元净资产。（分数：1.00）A.704999B.338499C.54999D.366499(7).王先生夫妇家庭的清偿比率和负债比率分别为 _ 和 _ 。( )（分数：1.00）A.0.52；0.48B.0.54；0.46C.0.50；0.50D.0.45；0.55(8).个人所得税免征额为( )元。（分数：1.00）A.1800B.2000C.2200D.2400(9).王先生夫妇的年税后工资(不含奖金)合计为

21、( )元。（分数：1.00）A.144000B.132600C.12000D.10910(10).张女士的年终奖金计入家庭现金流量表中，增加现金流入( )元。（分数：1.00）A.20000B.19005C.19858D.18025(11).王先生夫妇家庭现金流量表中支出总计为( )元。（分数：1.00）A.24060B.54000C.78060D.91435(12).假定张女士父母的收入为税后收入，定期存款的利息收入忽略不计，王先生夫妇家庭现金流量表收入总计为( )元。（分数：1.00）A.130920B.142920C.162625D.173565(13).王先生夫妇家庭的结余比率为( )

22、。（分数：1.00）A.0.52B.0.42C.0.25D.0.22案例四：孙先生与张女士均为外企职员，家中有一个 8 岁男孩，夫妇俩的税后家庭年收入约为 40 万元。2001 年夫妇俩购买了一套总价为 90 万元的复式住宅，该房产还剩 10 万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为 70 万元(现值)。银行存款 25万元左右；每月用于补贴双方父母约为 2000 元；每月房屋按揭还贷 2000 元，家庭日常开销在 3000 元左右，孩子教育费用 1 年约 1 万元左右。为提高生活情趣，孙先生有每年举家外出旅行的习惯，花费约 12000

23、元左右。根据案例四，回答 3440 题：（分数：7.00）(1).孙先生夫妇家庭的结余比率为( )。（分数：1.00）A.0.64B.0.74C.0.79D.0.84(2).孙先生夫妇家庭的投资与净资产比率为( )。（分数：1.00）A.0.35B.0.4C.0.45D.0.55(3).孙先生夫妇家庭的负债比率为( )；（分数：1.00）A.0.05B.0.1C.0.15D.0.2(4).孙先生夫妇家庭的即付比率为( )。（分数：1.00）A.2B.2.4C.2.5D.2.8(5).孙先生夫妇家庭的负债收入比率为( )。（分数：1.00）A.0.75B.0.5C.0.25D.0.20(6).若

24、孙先生夫妇想在十年后送孩子出国念书，综合考虑各种因素后每年需要 10 万元各种支出，共 6 年(本科四年，硕士两年)。夫妇俩想在这十年间每年年末投入一笔钱作为教育基金，直至孩子上大学，假设投资报酬率为 6%，则每年应投入( )元。（分数：1.00）A.42520.77B.43520.77C.44520.77D.45520.77(7).若夫妇俩想在 5 年后购买第二套住房，总价格预计为 80 万元(一次性支付)，为此，需要每年年末进行( )元的投资。(假定投资收益率为 3%)（分数：1.00）A.150383.66B.150683.66C.150983.66D.151283.66案例五：杨国忠，

25、现年 45 岁，就任于某集团公司技术部，打算 65 岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要 10 万元，预计可以活到 85 岁。为了能更好地安度晚年，扬国忠今年拿出 10 万元作为退休基金的启动资金，并打算每年末投入一笔等额的资金。杨国忠在退休前采取了较为积极的投资策略，预期年收益率能达到 9%，退休后拟采取较为保守的投资策略，预期年收益率为 4%。根据案例五，回答 4146 题：（分数：6.00）(1).为完成退休规划，65 岁时退休基金须达到的规模为( )万元。（分数：1.00）A.135.90B.140.90C.145.90D.150.90(2).10 万元的启动资金到杨国忠 65

26、 岁时增长为( )万元。（分数：1.00）A.56.04B.69.86C.78.04D.89.46(3).根据杨国忠对退休基金的需要，除了启动资金 10 万元外，退休基金缺口为( )万元。（分数：1.00）A.99.86B.89.86C.79.86D.69.86(4).为了完成退休规划，现在每年要投入( )万元。（分数：1.00）A.0.96B.1.26C.1.56D.1.76(5).开始投资时杨国忠投资组合中比例最小的最可能是( )。（分数：1.00）A.银行存款B.中短期债券C.成长股股票D.股票型基金(6).杨国忠退休后，其投资组合中比例最大的最可能为( )。（分数：1.00）A.银行存

27、款B.中短期债券C.长期债券D.成长型股票案例六：龚建柱是某中学教师，30 岁，每月税后收入 4000 元，年终奖金 10000元；龚太太是某公司文秘，25 岁，每月税后收入 3000 元。(1)家庭资产负债情况：现金及活期存款 3 万元、定期性存款 2 万元、基金 2 万元、按揭住房一套 140万元，黄金及收藏品 1.3 万元；房屋贷款 72 万元。(2)支出情况：每月基本生活开销 1500 元、每月房屋按揭贷款 4600 元，年保险费支出 7200 元。(3)假设条件：通货膨胀率为 3%，学费增长率为 4%，投资报酬率为 5%；30 年后，夫妇两人均退休，退休生活每月支出现值为 1500

28、元，退休生活 25年；个人所得税的免征额为 2000 元，住房公积金、养老保险金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的 7%，8%，2%，1%，“三险一金”允许税前扣除。根据案例六，回答 4759 题：（分数：13.00）(1).龚先生的每月税前收入为( )元。（分数：1.00）A.5009.12B.5089.21C.5129.12D.5215.21(2).龚建柱夫妇的月结余比率为( )。（分数：1.00）A.9.86%B.10.86%C.11.86%D.12.86%(3).龚建柱夫妇的保险支出比率为( )。（分数：1.00）A.5.66%B.6.66%C.7.66%D.8.66%(4).龚

29、建柱夫妇的自用资产贷款成数为( )。（分数：1.00）A.51.43%B.52.43%C.53.43%D.54.43%(5).龚建柱夫妇的房贷支出比例为( )。（分数：1.00）A.75.4%B.78.4%C.81.4%D.83.4%(6).假设龚建柱夫妇的房贷剩余年限为 28 年，那么房贷年利率为( )。（分数：1.00）A.5.37%B.6.37%C.6.87%D.7.17%(7).家庭资产可以分为流动性资产，自用资产和投资性资产，下列分析不正确的是( )。（分数：1.00）A.流动净资产可以用来随时支付紧急的开销，流动性强，但收益低，流动性资产最多为日常开支的 6 倍B.本案例中，流动性

30、资产比例为 8.2，应该适当降低，以提高资产的收益率C.投资性资产的盈利性最高，所以它占资产比例越高越好D.一般而言，家庭的总净资产在购房后 510 年内以自用净资产为主，之后房贷逐渐还清，投资净资产又逐渐取回主导地位(8).龚先生家庭应急储备金至少为( )元。（分数：1.00）A.12200B.18300C.24400D.36600(9).根据龚先生家庭负债表和收支表可知每月房贷支出比例很大，分析师给出以下建议来“摆脱房奴”，正确的是( )。 用龚太太的公积金偿还小房子的贷款，减少房贷支出 办理龚先生公积金冲减贷款，减少贷款支出 和父母沟通，共同居住，将小房子出租，增加每月收入，减轻房贷压力

31、 和父母沟通，共同居住，将小房子出售所得款偿还房贷（分数：1.00）A.、B.I、C.I、D.、(10).大学教育费用的现值为 10 万元，假设子女 20 年后上大学，子女上大学时需要( )万元。（分数：1.00）A.19.9B.20.9C.21.9D.22.9(11).龚建柱夫妇准备建立教育基金来筹集大学教育费用，假设教育基金的投资回报率为 5%，那么每年需要投入( )万元。(答案取最接近的数)（分数：1.00）A.0.56B.0.66C.0.76D.0.86(12).龚建柱夫妇退休时，需要准备的退休资金大约为( )万元。(答案取最接近的数)（分数：1.00）A.74B.86C.94D.10

32、4(13).假设社会基本养老保障能提供退休资金的三分之一，龚先生想通过每月基金定投的方式筹集资金，则每月应该投入( )元。(答案取最接近的数，基金的收益率为 5%)（分数：1.00）A.449B.489C.549D.586案例七：刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中，刘先生今年 46岁，为某公司总经理；金女士今年 43 岁，待业；儿子刘小明今年 20 岁，某大学本科市场营销专业在读大二学生。(1)收支情况：刘先生，月收入(税前)为 18000 元，每年红利 40 万元(税前)。此外，刘先生一家每年可以取得利息收入 11 万元(税后)，房租收入 4.6 万元(税后)，其他收入5 万元(

33、税后)。刘先生一家每年养老保险支出 125000 元，教育费支出 30000 元，机动车保险支出 15000 元，每月生活开支为 20000 元，老人每月赡养费为 4000元。同时，刘先生一家还集体到国外旅游花销 15000 元。(2)资产负债情况刘先生一家现有一套价值为 80 万元的自用住房和一套价值为 47 万元投资性房地产。同时，刘先生有一辆价值 65 万元的自用汽车。现金及活期存款 200 万元，定期存款 400 万元。负债只有信用卡消费 1 万元。刘先生投资了南方钢铁公司 1000 股股票，他预期南方钢铁公司未来 3 年股利为零增长，每年股利为 12 元。预计从第四年开始转为正常增长

34、，增长率为 4%。目前无风险收益率为 5%，市场平均股票要求收益率为 15%，南方钢铁公司股票的标准差为 2.7843，市场组合的标准差为 2.3216，两者的相关系数为0.8576。(3)保险状况刘先生：年缴保费为 11.7 万元、缴费期限 20 年、保障终身，意外身故 250 万元、疾病身故 200 万元的商业保险，已缴费 10 年。同时，刘先生购买的养老保险现价值为 60 万元。金女士：原所在单位为其办理年并缴费 10 年的国家基本养老、医疗保险。儿子：“世纪栋梁”子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，保额20 万元，附加意外伤害和医疗 4 万元，缴费期限 20 年，保险期限 2

35、0 年，年缴保费 8000 元。根据案例七，回答 6078 题：（分数：19.00）(1).刘先生的工资薪金每年需缴纳所得税为( )元。（分数：1.00）A.32900B.33900C.34900D.35900(2).刘先生从公司取得的红利收入需缴纳所得税为( )元。（分数：1.00）A.60000B.70000C.80000D.90000(3).根据案例材料，南方钢铁公司股票的 值为( )。（分数：1.00）A.1.0085B.1.0185C.1.0285D.1.0385(4).刘先生对南方钢铁公司股票所要求的必要报酬率为( )。（分数：1.00）A.12.29%B.13.29%C.14.2

36、9%D.15.29%(5).对于刘先生所持有的南方钢铁公司股票，该股票前 3 年的股利现值之和为( )元。（分数：1.00）A.17.27B.27.27C.27.72D.37.27(6).刘先生所持有的南方钢铁公司股票至第 4 年，则该股票价值的现值为( )元。（分数：1.00）A.52.13B.62.13C.72.13D.82.13(7).刘先生所持有的南方钢铁公司股票市值为( )元。（分数：1.00）A.69400B.79400C.89400D.99400(8).刘先生一家的资产负债表中“现金及现金等价物”一栏的数额为( )元。（分数：1.00）A.2000000B.4000000C.60

37、00000D.8000000(9).刘先生一家的资产负债表中“其他金融资产”一栏的数额为( )元。（分数：1.00）A.599400B.699400C.799400D.899400(10).刘先生一家的资产负债表中“总资产”一栏的数额为( )元。（分数：1.00）A.8319400B.8419400C.8519400D.8619400(11).刘先生一家的资产负债表中“净资产”一栏的数额为( )元。（分数：1.00）A.8589400B.8599400C.8609400D.8619400(12).刘先生家庭的投资与净资产比率为( )。（分数：1.00）A.0.08B.0.09C.0.10D.0

38、.11(13).刘先生一家的年现金流量表中“收入总计”一栏的数额为( )元。（分数：1.00）A.708100B.722100C.816400D.902100(14).刘先生一家的年现金流量表中“支出总计”一栏的数额为( )元。（分数：1.00）A.443000B.453000C.463000D.473000(15).刘先生一家的现金流量表中“结余/超支”一栏的数额为( )元。（分数：1.00）A.194700B.235100C.272100D.305400(16).刘先生的儿子现读大二，两年后本科毕业要到国外留学两年。假定目前国外留学两年的总花费要 15万元，并且每年以 5%的幅度上涨，则

39、2 年后国外留学两年的学费需要( )元。（分数：1.00）A.165175B.165275C.165375D.165475(17).为了满足儿子 3 年后回国自主创业的需要，准备启动资金大约需要 50 万元；在理财师的建议下，拟每年用一部分结余投资于 3 年期限的定期定额基金，假设年平均报酬率为 15%左右，每年需要拿出( )万元结余投资于该基金。（分数：1.00）A.11.40B.12.40C.13.40D.14.40(18).通过对刘先生的财务状况分析，下列说法错误的是( )。（分数：1.00）A.结余比例较高，说明客户有较好的投资或储蓄能力B.刘先生投资比较保守，可以适当增加金融资产的投

40、资C.刘先生一家属于高收入高消费和具有较高净资产家庭D.负债比率过高，说明客户应适当降低负债比率(19).对刘先生家庭保险规划提出的建议中，下列说法错误的是( )。（分数：1.00）A.刘先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险B.金女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险C.刘先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险D.对于财产保险，刘先生只投保家庭自用轿车保险，建议房屋及其他财产也应考虑投保案例八：袁先生与李女士刚刚结婚，组建家庭。其中，袁先生，28 岁，每年的年收入为 5 万元；李女士，28 岁，每年的年收入为 3 万元，每月还可以获得投资

41、收入 500 元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为 800 元，赡养父母每月支付 400 元，医疗费每月 200 元，车辆开支每月 600 元，其他支出每月 600 元。此外，袁先生还带领家人一起出游，花了 8000 元。除此之外，没有别的支出。每年生活支出成长率为 2%。袁先生和李女士结婚时，买了一套总价 25 万元的自用房，目前该房产的现值为28 万元。袁先生一家目前在银行的活期存款有 3 万元，定期存款有 1 万元。为了使家庭更好地实现财务自由，袁先生投资了一些金融资产，其中股票基金 2万元，债券基金 2 万元。袁先生一家现在没有负债。夫妇双方：均在单位参加了五险一金等基

42、本的保障，家庭参保了家庭财产险，年缴保费 100 元，保额为 10 万元。未参保任何其他商业保险。购车规划：5 年后准备购买一辆 10 万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长率为 4%。购房规划：10 年后准备投资一间 50 万的门市房，以租养贷，以房养老。假设房屋增长率为 2%。退休规划：两人打算 30 年后同时退休。退休时希望每个月有现值 3000 元可以用。退休后费用成长率估计为 2%。退休后生活 20 年。薪金增长率 5%；储蓄的投资报酬率为 6%。根据案例八，回答 7995 题：（分数：17.00）(1).袁先生一家的资产负债表中“现金及现金等价物”一栏的数额为( )元。（分数：1

43、.00）A.20000B.30000C.40000D.50000(2).袁先生一家的资产负债表中“其他金融资产”一栏的数额为( )元。（分数：1.00）A.30000B.40000C.50000D.60000(3).袁先生一家的资产负债表中“总资产”一栏的数额为( )元。（分数：1.00）A.300000B.320000C.340000D.360000(4).袁先生家庭的投资与净资产比率为( )。（分数：1.00）A.0.08B.0.09C.0.10D.0.11(5).袁先生一家的年支出为( )元。（分数：1.00）A.362000B.372000C.38200D.39200(6).袁先生一家

44、的储蓄为 )元。（分数：1.00）A.45800B.46800C.47800D.48800(7).袁先生一家的储蓄率为( )。（分数：1.00）A.0.34B.0.44C.0.54D.0.64(8).考虑到袁先生一家储蓄较高，完全可以用每年储蓄的部分资金进行投资，合理的理财建议为( )。（分数：1.00）A.定期定额投资，全部投资小盘股票基金B.定期定额投资，全部投资长期债券基金C.定期定额投资，选择 12 只管理良好的平衡型基金D.全部投资于股票，以期获得高收益(9).如果只考虑购车规划，则袁先生每年应储蓄( )万元。（分数：1.00）A.2.46B.2.36C.2.26D.2.16(10)

45、.如果只考虑购房规划，以 70%贷款，则袁先生每年应储蓄( )万元。（分数：1.00）A.1.29B.1.39C.1.49D.1.59(11).最适合用于子女教育金储备的金融工具是( )。（分数：1.00）A.原油期货B.活期存款C.平衡型基金D.成长型股票(12).如果只考虑退休规划，退休年费用会增加时以实质报酬率为折现率，则每年应储蓄( )元。（分数：1.00）A.11178B.11278C.11278D.11459(13).一般家庭要应保留 3-6 个月的生活支出为紧急备用金，下列各项适合作为紧急备用金的是( )。（分数：1.00）A.货币市场基金B.股票基金C.债券基金D.不动产(14

46、).袁先生为父母购买了意外伤害保险，则在这份合同中，袁先生是( )。（分数：1.00）A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险人(15).对于袁先生现在的家庭状况，下列账户选择比较适合的是( )。（分数：1.00）A.进取账户B.保本账户或保底账户C.平衡账户D.进取账户或平衡账户(16).假设袁先生以自用房产向某保险公司投保 20 万元，则该行为属于( )。（分数：1.00）A.不足额保险B.足额保险C.超额保险D.原保险(17).接上题，由于突然失火，袁先生一家进行积极的抢救，但仍然发生了较大损失，其中自住房损失达8 万元，发生抢救费 3000 元。为此袁先生向保险公司要求赔偿。保险公司应

47、承担的赔偿为( )元。（分数：1.00）A.80000B.81000C.82000D.83000案例九：李均夫妇有一个女儿，今年 8 岁，为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育，李军夫妇打算为孩子建立教育储备金。李均一家的财务状况为：李均今年 30 岁，是某贸易公司的业务员，每月税前工资为 12000 元。妻子周燕今年 28 岁，就职于某事业单位，每月税前收入为6500 元。夫妇两人于 2008 年末购买了一套现房，总价 95 万，首付 50 万，余额按揭，按揭利率为 6.6%，采取等额本息还款方式，15 年还清，目前已还了一个月。除了每月需要偿还的房贷以外，李均一家每月的生活开支保持在

48、 4000 元左右。为应付日常开支需要，李均家里常备有 15000 元的现金。两人在银行的存款约有 12 万元，其中包括银行利息约 2000 元(税后)。此外还有价值 10 万元的债券基金，包括全年的收益 7000 元。由于李均夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，他们没有购买商业保险。去年，李均一家全家外出旅游一次，花销 10000 元。假设：各项财务信息截至 2008 年 12 月 31 日，数据采集时间为 2009 年 1 月。根据案例九，回答 96108 题：（分数：13.00）(1).理财规划师通常以( )作为编制客户资产负债表的直接基础。（分数：1.00）A.客户登记表B.客户数

49、据调查表C.银行提供的客户财务信息D.客户陈述与会谈纪录(2).客户资产负债表反映的是客户个人( )的资产负债基本情况。（分数：1.00）A.某一时期B.某一年度C.某一季度D.某一时点(3).周燕的年税后工资收入总额应为( )元。（分数：1.00）A.68820B.70680C.71400D.77900(4).在李均一家的年现金流量表中，“经常性收入”一栏的数值应为( )。（分数：1.00）A.204900B.202900C.197900D.195900(5).最适用于现金管理的金融产品是( )。（分数：1.00）A.定期存款B.货币市场基金C.投资分红险D.资金信托产品(6).综合考虑，李均一家中存在的下列问题中应当首先解决( )问题。（分数：1.00）A.金融投资不足B.日常保留现金额度过大C.贷款还款方式选择不当D.风险管理支出不足(7).假定现在大学四年的全部花费为 6 万元，并且每年以 3%的幅度上涨，则十年后李均的女儿上大学时，大学四年的花