经济师中级金融专业知识与实务-91及答案解析.doc

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1、经济师中级金融专业知识与实务-91 及答案解析(总分：140.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.20 世纪 70 年代以来国际金融创新发展的最主要产品是( )。A金融远期 B金融期货 C金融期权 D金融互换（分数：1.00）A.B.C.D.2.( )是指在某货币发行国以外，以该国货币为面值发行的债券。A外国债券 B欧洲债券 C双边债券 D国际债券（分数：1.00）A.B.C.D.3.金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，是金融市场的( )。A资源配置职能 B财富功能 C交易功能 D风险分散功能（分数：1.00）A.B.C.D.4.

2、我国境内注册公司在香港发行上市的普通股票是( )。AB 股 BF 股 CA 股 DH 股（分数：1.00）A.B.C.D.5.下列不属于金融机构的职能的是( )。A信用中介 B支付中介 C金融服务 D资源配置（分数：1.00）A.B.C.D.6.某人在银行存入 10 万元，期限两年，年利率为 6%，每半年支付一次利息，如果按复利计算，两年后的本利和是( )万元。A11.20 B10.23 C10.26 D11.24（分数：1.00）A.B.C.D.7.面额 1000 元的二年期零息债券，购买价格为 950 元，如果按半年复利计算，那么债券的到期收益率是( )。A2.58% B2.596% C5

3、% D5.26%（分数：1.00）A.B.C.D.8.( )是我国股票市场的最重要的组成部分。A主板市场 B中小企业板市场C创业板市场 D代办股份转让市场（分数：1.00）A.B.C.D.9.下列关于金融制度的创新的说法，错误的是( )。A分业管理制度的改变B对商业银行与非商业银行金融机构实施不同管理制度的改变C对商业银行与非商业银行金融机构实施相同管理制度的改变D金融市场准入制度趋向国民待遇（分数：1.00）A.B.C.D.10.债券的本期收益率的计算公式是( )。A票面收益/债券面值 B票面收益/市场价格C(出售价格-购买价格)/债券面值 D(出售价格-购买价格)/市场价格（分数：1.00

4、）A.B.C.D.11.下列说法中，不属于负债业务的创新的表现的是( )。A改革传统业务，创设与拓展新型存款方式B创设新型存款方式C扩大借入款的范围和用途D创新结算业务（分数：1.00）A.B.C.D.12.养老基金和退休基金属于( )。A投资型金融机构 B存款性金融机构 C契约性金融机构 D政策性金融机构（分数：1.00）A.B.C.D.13.金融租赁公司的监管机构是( )。A中国人民银行 B中国证监会 C中国保监会 D中国银监会（分数：1.00）A.B.C.D.14.1972 年 5 月 16 日，( )的国际货币市场推出了货币期货市场，标志着货币期货的产生。A美国芝加哥商品交易所 B英国

5、伦敦商品交易所C柏林货币交易所 D大连商品交易所（分数：1.00）A.B.C.D.15.我国商业银行的全部关联度不得高于( )。A20% B40% C50% D100%（分数：1.00）A.B.C.D.16.利率市场化中，其存款利率由( )来调节。A中央银行 B商业银行 C市场 D个人（分数：1.00）A.B.C.D.17.( )是指通过增大交易规模来降低每一元钱的交易成本。A自由经济 B规模经济 C非规模经济 D对称经济（分数：1.00）A.B.C.D.18.以下商业银行现金管理服务中，属于资金控制类服务的是( )。A账户调节服务 B应付汇票服务 C余额报告服务 D锁箱服务（分数：1.00）

6、A.B.C.D.19.我国商业银行的核心资本即所有者权益，下列不属于我国商业银行核心资本的是( )。A资本公积金 B盈余公积金 C长期次级债券 D未分配利润（分数：1.00）A.B.C.D.20.国外商业银行实行的高级经理层的年薪制、经理人员股票期权等属于( )。A科学的工资制度 B长期激励机制 C各种福利计划 D科学的奖金制度（分数：1.00）A.B.C.D.21.当金融体系和金融结构发生大量深刻变化的时候，就是( )。A金融工具创新 B金融业务创新 C金融制度创新 D金融政策创新（分数：1.00）A.B.C.D.22.在几种主要的衍生金融工具中，远期合约的最大功能在于( )。A转嫁风险 B

7、价格发现 C套期保值 D组合套利（分数：1.00）A.B.C.D.23.以下不属于证券经纪业务基本要素的是( )。A证券经纪商 B证券交易的标的物C委托人 D证券交易方式（分数：1.00）A.B.C.D.24.从 2005 年 7 月 21 日开始，我国开始实行以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、( )浮动汇率制。A双重官方的 B官方汇率与调剂市场汇率并存的C无管理的 D有管理的（分数：1.00）A.B.C.D.25.在保证金交易中，投资银行可以以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票，这体现了投资银行在媒介资金供需过程中的( )。A流通性中介作用 B期限中介作用 C信息中介作用 D风

8、险中介作用（分数：1.00）A.B.C.D.26.同业及其他金融机构存放款项属于银行的( )项目。A负债 B资产 C所有者权益 D收入（分数：1.00）A.B.C.D.27.希克斯和尼汉斯认为金融创新的支配因素是( )。A制度变革 B规避管制 C市场竞争 D降低交易成本（分数：1.00）A.B.C.D.28.中央银行作为( )，是指中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是一国唯一的货币发行机构。A政府的银行 B发行的银行C银行的银行 D管理的金融的银行（分数：1.00）A.B.C.D.29.中央银行作为最后贷款人提供贷款，通常采取的形式包括( )。A票据再贴现和票据再抵押 B现金再

9、贴现和现金再抵押C物资再贴现和物资再抵押 D商品再贴现和商品再抵押（分数：1.00）A.B.C.D.30.中央银行的( )是指中央银行在一定时点所拥有的各种债权。A负债 B资产 C中间业务 D贷款（分数：1.00）A.B.C.D.31.下列不属于银行监管当局的监管内容的是( )。A市场准入监管 B市场运营监管 C市场退出监管 D上市公司监管（分数：1.00）A.B.C.D.32.由出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是( )。A银行汇票 B商业汇票 C银行本票 D支票（分数：1.00）A.B.C.D.33.金融市场上最活跃的交易者是( )。A企业 B金

10、融机构 C政府 D中央银行（分数：1.00）A.B.C.D.34.下列不属于金融机构的是( )。A商业银行 B储蓄银行 C信用合作社 D投资银行（分数：1.00）A.B.C.D.35.黄金收购量大于销售量，基础货币量( )。A减少 B不变 C增加 D不确定（分数：1.00）A.B.C.D.36.我国( )被称为非典型性的通货膨胀。A1978-1983 年的通货膨胀 B1983-1986 年的通货膨胀C1986-1990 年的通货膨胀 D2007-2008 年的通货膨胀（分数：1.00）A.B.C.D.37.金融宏观调控存在的前提是( )。A单一银行体制 B二级银行体制C单一政府体制 D多级政府

11、体制（分数：1.00）A.B.C.D.38.货币发行是指中央银行的( )。A资产业务 B负债业务 C中间业务 D存款准备金业务（分数：1.00）A.B.C.D.39.宏观调控国家运用宏观经济政策对宏观经济进行的调节和干预，其中，金融宏观调控是指( )。A财政政策的运用 B收入政策的运用C产业政策的运用 D货币政策的运用（分数：1.00）A.B.C.D.40.在市场经济制度下，衡量货币是否均衡的主要标志是( )。A物价变动率 B汇率变动率C货币流通速度变化率 D货币流通速度与汇率变动率（分数：1.00）A.B.C.D.41.近代中央银行的鼻祖是( )。A美联储 B法兰西银行 C英格兰银行 D瑞典

12、银行（分数：1.00）A.B.C.D.42.通货膨胀初期对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是( )。A递减的 B递增的 C无效的 D有效的（分数：1.00）A.B.C.D.43.下列不属于欧洲债券市场的参与者的是( )。A发行人 B投资者 C中介机构 D政策性银行（分数：1.00）A.B.C.D.44.需求拉上的通货膨胀可以理解为( )。A太少的货币追求太多的商品 B太多的货币追求太少的商品C太多的货币追求太多的商品 D太少的货币追求太少的商品（分数：1.00）A.B.C.D.45.全国性保险公司的最低资本规定为( )亿元人民币。A1 B2 C5 D10（分数：1.00）A.B.C.D.4

13、6.证券业的市场准入制度是( )。A审核制 B审批制 C注册制 D自动生效制（分数：1.00）A.B.C.D.47.对商业银行而言，信用风险的管理机制不包括( )。A审贷分离机制 B授权管理机制 C额度管理机制 D外部审计机制（分数：1.00）A.B.C.D.48.( )的诞生，标志着布雷顿森林体系的终结。A固定汇率制 B浮动汇率制C有管理的浮动汇率制 D货币局制（分数：1.00）A.B.C.D.49.狭义的信用风险是( )。A交易对方付息违约的风险 B交易对方还本违约的风险C交易对方所有违反约定的风险 D交易对方还款违约的风险（分数：1.00）A.B.C.D.50.近年来我国金融形势的最主要

14、特点是( )。A流动性过剩 B流动性不足C国际收支大量逆差 D银行资金不足（分数：1.00）A.B.C.D.51.( )的产生，将金融衍生品市场的发展推入了一个新的阶段。A金融期货的产生 B信用衍生品的产生C金融期权的产生 D金融互换的产生（分数：1.00）A.B.C.D.52.以下不属于证券经纪业务基本要素的是( )。A证券经纪商 B证券交易的标的物C委托人 D证券交易方式（分数：1.00）A.B.C.D.53.不良贷款率不得高于( )。A10% B25% C35% D5%（分数：1.00）A.B.C.D.54.认为政府管制为被管制者留下了“猫鼠追逐”余地的理论是( )。A特殊利益论 B经济

15、监管论 C公共利益论 D社会选择论（分数：1.00）A.B.C.D.55.作为银行的银行，中央银行的重要职责之一是充当( )。A最后贷款人 B一般贷款人 C最初贷款人 D客户贷款人（分数：1.00）A.B.C.D.56.( )是指在某货币发行国以外，以该国货币为面值发行的债券。A外国债券 B欧洲债券 C双边债券 D国际债券（分数：1.00）A.B.C.D.57.以下属于避税港型离岸金融中心的是( )。A伦敦 B新加坡 C纽约 D巴拿马（分数：1.00）A.B.C.D.58.非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券称为( )。A外国债券 B欧洲债券 C亚洲债券 D国际债券（分数

16、：1.00）A.B.C.D.59.目前，我国和世界上绝大多数国家和地区采用的外汇标价方法是( )。A直接标价法 B间接标价法 C应收标价法 D单式标价法（分数：1.00）A.B.C.D.60.外债结构管理的核心是( )。A保持适当外债总量 B优化外债结构C强化偿债能力 D强化营运能力（分数：1.00）A.B.C.D.二、多项选择题(总题数：20，分数：40.00)61.金融工具的性质有( )。（分数：2.00）A.安全性B.期限性C.收益性D.风险性E.流动性62.形成一定时期内货币供应量超过客观需求量的基本原因是( )。（分数：2.00）A.银行信贷原因B.国际收支原因C.心理预期原因D.国

17、家财政原因E.经济结构原因63.到期期限相同的债权工具利率不同是由( )引起的。（分数：2.00）A.违约风险B.汇率水平C.流动性D.所得税因素E.操作风险64.分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，它的优点主要有( )。（分数：2.00）A.加速银行的垄断与集中B.规模效益高C.管理难度大D.竞争力强E.易于监管65.证券公司的主要职能有( )。（分数：2.00）A.参与企业收购、兼并B.对证券和资金进行清算、交收和过户C.安排证券上市D.充当企业财务顾问E.代理买卖和自营买卖已上市流通的各类证券66.根据金融危机爆发的原因，可以将金融危机划分为( )。（分数：2.00）A.内部性金融危

18、机B.外部性金融危机C.本土性金融危机D.区域性金融危机E.全球性金融危机67.投资银行的功能有( )。（分数：2.00）A.媒介资金供求B.构造证券市场C.优化资源配置D.促进产业集中E.稳定物价水平68.金融自由化的合理顺序应该是( )。（分数：2.00）A.先国内实际部门的自由化，再国内金融部门的自由化B.先国内金融部门的自由化，再国内实际部门的自由化C.先国内金融部门的自由化，再对外金融部门的自由化D.先国外金融部门的自由化，再国内金融部门的自由化E.先国外金融部门的自由化，再国内实际部门的自由化69.金融抑制的主要危害有( )。（分数：2.00）A.传递各种错误信息引导错误决策B.造

19、成生产和投资结构不合理C.导致资源的错误配置D.压低利率、汇率E.可贷资金的非价格配给70.导致金融危机的金融因素有( )。（分数：2.00）A.金融结构失衡B.金融机构经营管理不当C.金融市场的过度投机D.金融监管缺失或不到位E.人们的信心缺失71.金融期货的最主要的功能在于( )。（分数：2.00）A.逃避管制B.转移风险C.追逐利润D.平衡权益E.价格发现72.根据通货膨胀的原因，通货膨胀可划分为( )。（分数：2.00）A.需求拉上型通胀B.爬行的通货膨胀C.结构型通货膨胀D.成本推进型通胀E.预期性通货通胀73.根据国家外汇管理局的定义，计入我国外债口径的有( )。（分数：2.00）

20、A.外国的股权投资B.外国银行和金融机构贷款C.国际金融租赁D.外国企业贷款E.卖方信贷74.中央银行的职能有( )。（分数：2.00）A.发行的银行B.政府的银行C.银行的银行D.管理金融的银行E.企业的银行75.隐蔽型通货膨胀往往表现为( )。（分数：2.00）A.物价涨幅大B.物价降幅大C.物价变动不明显D.商品短缺E.凭票购买76.根据金融危机爆发的领域，可将金融危机分为( )。（分数：2.00）A.货币危机B.银行危机C.全球性金融危机D.外债危机E.系统性金融危机77.根据汇率适用的外汇交易背景，可以将汇率分为( )。（分数：2.00）A.即期汇率B.远期汇率C.双边汇率D.有效汇

21、率E.实际有效汇率78.下列属于附属资本的是( )。（分数：2.00）A.重估储备B.可转换债券C.一般准备D.实收资本E.长期次级债券79.我国衡量银行收益合理性的监测指标包括( )。（分数：2.00）A.成本收入比不应高于 35%B.不良贷款率不得高于 4%C.资产利润率不应低于 0.6%D.资本利润率不应低于 11%E.流动性缺口率不应低于-10%80.欧洲货币市场的特点有( )。（分数：2.00）A.欧洲货币市场的交易中介是世界银行B.欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币C.欧洲货币市场的交易主体主要是市场所在地的非居民D.欧洲货币市场的交易主体主要是市场所在地的居民E.欧洲货币市场的交易

22、中介是欧洲银行三、案例分析题(总题数：4，分数：40.00)上海证券交易所上市交易的某支股票，2008 年末的每股税后利润为 0.2 元，市场利率为 2.5%。根据上述内容，回答下列问题：（分数：10.00）(1).该只股票的静态价格是( )元。（分数：2.00）A.4B.5C.8D.20(2).该只股票的市盈率是( )倍。（分数：2.00）A.20B.40C.60D.80(3).股票静态价格的计算公式为( )。（分数：2.00）A.YrB.YrC.rYD.Y(1+r)(4).股票动态价格主要是指股票持有期间的价格，其确定方法与( )价格确定基本相同。（分数：2.00）A.分期付息到期还本债券

23、B.到期一次还本付息债券C.分期还本到期一次付息债券D.分期付息债券(5).根据股票静态价格分析，投资者的行为选择是( )。（分数：2.00）A.当股票市价P 0时，可继续持有该只股票B.当股票市价P 0时，可买进该只股票C.当股票市价P 0时，可卖出该只股票D.当股票市价=P 0时，可继续持有或抛出该支股票人民币汇率形成机制改革坚持主动性、可控性、渐进性的原则。2005 年 7 月 21 日，人民币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。自汇率形成机制改革以来，人民币汇率弹性逐步扩大，并形成双向波动的格局，呈现稳中有升的态势。根据以上资料

24、，回答下列问题：（分数：10.00）(1).以下因素中支持我国选择较大弹性汇率制度的是( )。（分数：2.00）A.经济开放程度低B.进出口商品结构多样化或地域分布分散化C.经济规模大D.进出口对 GNP 的高比率(2).参考一篮子货币不仅扩大了汇率弹性，而且改变了汇率政策目标。在新的汇率制度下，汇率政策目标是( )。（分数：2.00）A.稳定多边的名义有效汇率B.稳定人民币对美元的双边汇率C.盯住美元D.盯住一篮子货币(3).银行间市场是外汇市场的核心，改革后银行间市场的交易机制包括( )。（分数：2.00）A.双向交易B.单向交易C.询价交易D.美元做市商制度(4).导致人民币升值的因素有

25、( )。（分数：2.00）A.国际收支持续双顺差B.我国的通货膨胀率高于美国C.预期本国利率水平相对下跌D.外汇储备下降(5).根据国际货币基金的划分，目前我国香港地区实行的汇率制度是( )。（分数：2.00）A.货币局制B.传统的盯住汇率制C.事先不公开汇率目标的管理浮动D.单独浮动在我国，随着经济发展和改革的深入，“短缺经济”转变为“过剩经济”，投资消费需求膨胀一度转变为投资消费需求不足。1997 年下半年以来，我国零售物价指数开始全面持续下跌，存在“通货紧缩趋势”。为此中国人民银行采取了一系列货币政策措施予以应对。根据以上材料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).中国人民银行可采取

26、的措施有( )。（分数：2.00）A.上调利率B.扩张性的财政政策C.扩张性的货币政策D.加快产业结构的调整(2).下列人民银行采取的措施中属于运用一般性货币政策工具的是( )。（分数：2.00）A.运用中央银行再贴现业务B.加强道义劝告C.启动消费者信用控制工具D.改革存款准备金制度(3).存款准备金制度作为一种货币政策工具，其优点是( )。（分数：2.00）A.商业银行拥有自主权B.中央银行拥有自主权C.对货币供应量作用迅速D.政策效果受超额准备金的影响(4).再贴现作用于经济的途径有( )。（分数：2.00）A.借款成本效果B.结构调节效果C.宣示效果D.对货币乘数的影响(5).在房地产

27、与证券市场投机盛行时要求商业银行缩减对这两个市场的信贷，这属于( )货币政策工具。（分数：2.00）A.公开市场业务B.窗口指导C.道义劝告D.直接干预某商业银行有关资产负债情况如下：单位：万元资产 负债现金 2000 存款 10000担保贷款 1800 实收资本 150票据贴现 3000 盈余公积 60次级类贷款 40 资本公积 50可疑类贷款 60 未分配利润 30损失类贷款 30 损失准备 170加权风险资产 20000 长期次级债券 50根据上述资料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).该银行的核心资本为( )万元。（分数：2.00）A.290B.260C.150D.210(2)

28、.该银行的存贷款比例为( )。（分数：2.00）A.18%B.49.3%C.48%D.58%(3).该银行的不良贷款率为( )。（分数：2.00）A.2%B.1.8%C.2.6%D.3.5%(4).该银行的资本充足率为( )。（分数：2.00）A.7%B.2.39%C.4.62%D.2.55%(5).根据商业银行风险监管核心指标，资本充足率必须大于等于( )。（分数：2.00）A.4%B.8%C.3%D.5经济师中级金融专业知识与实务-91 答案解析(总分：140.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.20 世纪 70 年代以来国际金融创新发展的最主要

29、产品是( )。A金融远期 B金融期货 C金融期权 D金融互换（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 金融期权是 20 世纪 70 年代以来国际金融创新发展的最主要产品。2.( )是指在某货币发行国以外，以该国货币为面值发行的债券。A外国债券 B欧洲债券 C双边债券 D国际债券（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 国际债券分为外国债券和欧洲债券。外国债券是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券。欧洲债券是指在某货币发行国以外，以该国货币为面值发行的债券。3.金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，是金融市场的( )。A资源配置职能 B财富功

30、能 C交易功能 D风险分散功能（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题考查金融市场的风险分散。金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段。4.我国境内注册公司在香港发行上市的普通股票是( )。AB 股 BF 股 CA 股 DH 股（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题考查我国的股票市场的分类。我国上市公司股票按发行范围可分为 A 股、B 股、H 股和F 股。H 股是我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票。5.下列不属于金融机构的职能的是( )。A信用中介 B支付中介 C金融服务 D资源配置（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 金融机构

31、的职能是由其性质决定的，金融机构主要有以下职能：(1)信用中介；(2)支付中介；(3)将货币收入和储蓄转化为资本；(4)创造信用工具；(5)金融服务。选项 D 不是金融机构的职能，故本题选 D。6.某人在银行存入 10 万元，期限两年，年利率为 6%，每半年支付一次利息，如果按复利计算，两年后的本利和是( )万元。A11.20 B10.23 C10.26 D11.24（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 复利的计算公式：S=P(1+r)n=10(1+6%)(1+6%)=11.24(万元)。7.面额 1000 元的二年期零息债券，购买价格为 950 元，如果按半年复利计算，那么债券的到

32、期收益率是( )。A2.58% B2.596% C5% D5.26%（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 按半年复利计算，则到期收益率计算公式为：由 ，得 950=8.( )是我国股票市场的最重要的组成部分。A主板市场 B中小企业板市场C创业板市场 D代办股份转让市场（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 主板市场是我国股票市场的最重要的组成部分，以沪、深两市为代表。9.下列关于金融制度的创新的说法，错误的是( )。A分业管理制度的改变B对商业银行与非商业银行金融机构实施不同管理制度的改变C对商业银行与非商业银行金融机构实施相同管理制度的改变D金融市场准入制度趋向国民待遇（分

33、数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化，主要表现在以下三个方面：分业管理制度的改变；对商业银行与非商业银行金融机构实施不同管理制度的改变；金融市场准入制度趋向国民待遇，促使国际金融市场和跨国银行业务获得极大发展。10.债券的本期收益率的计算公式是( )。A票面收益/债券面值 B票面收益/市场价格C(出售价格-购买价格)/债券面值 D(出售价格-购买价格)/市场价格（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 债券的本期收益率的计算公式=票面收益/市场价格。11.下列说法中，不属于负债业务的创新的表现的是( )。A改革传统业务，创设与拓展新

34、型存款方式B创设新型存款方式C扩大借入款的范围和用途D创新结算业务（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 选项 D 的内容属于商业银行中间业务的创新，其他选项的内容都属于负债业务的创新。12.养老基金和退休基金属于( )。A投资型金融机构 B存款性金融机构 C契约性金融机构 D政策性金融机构（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 本题考查金融机构体系的构成：契约性金融机构的种类。养老基金和退休基金是以契约形式组织预交资金，再以年金形式向参加养老金计划者提供退休收入的金融组织形式。13.金融租赁公司的监管机构是( )。A中国人民银行 B中国证监会 C中国保监会 D中国银监会（分数

35、：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题考查我国金融监管机构的主体：中国银监会。中国银监会是国务院直属正部级单位。它根据国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和中国银监会批准设立的其他金融机构。14.1972 年 5 月 16 日，( )的国际货币市场推出了货币期货市场，标志着货币期货的产生。A美国芝加哥商品交易所 B英国伦敦商品交易所C柏林货币交易所 D大连商品交易所（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 1972 年 5 月 16 日，美国芝加哥商品交易所的国际货

36、币市场率先推出了包括英镑、加拿大元、德国马克、日元、法国法郎等货币在内的货币期货市场，标志着货币期货的产生。15.我国商业银行的全部关联度不得高于( )。A20% B40% C50% D100%（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 根据商业银行风险监管核心指标的规定，全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应高于 50%。16.利率市场化中，其存款利率由( )来调节。A中央银行 B商业银行 C市场 D个人（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 利率市场化是指存贷款利率不由中央银行统一管控，而是由各商业银行根据资金市场的供求变化来自主调节，最终形成以中央银行基准利率为引导，

37、以同业拆借利率为金融市场基础利率，各种利率保持合理利差和分层有效传导的利率体系。由此得知，本题选 B。17.( )是指通过增大交易规模来降低每一元钱的交易成本。A自由经济 B规模经济 C非规模经济 D对称经济（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 规模经济是指通过增大交易规模来降低每一元钱的交易成本。通过把许多小投资者的资金绑在一起来投资，单个投资者分担的交易成本就大大地减少了。18.以下商业银行现金管理服务中，属于资金控制类服务的是( )。A账户调节服务 B应付汇票服务 C余额报告服务 D锁箱服务（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 商业银行财务管理的内容资金控制类服务，包

38、括控制支付的服务、应付汇票服务等。19.我国商业银行的核心资本即所有者权益，下列不属于我国商业银行核心资本的是( )。A资本公积金 B盈余公积金 C长期次级债券 D未分配利润（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 按照中国人民银行规定的口径，目前我国商业银行核心资本即所有者权益，包括实收资本、资本公积金、盈余公积金和未分配利润；附属资本包括各项损失准备、长期次级债券等。20.国外商业银行实行的高级经理层的年薪制、经理人员股票期权等属于( )。A科学的工资制度 B长期激励机制 C各种福利计划 D科学的奖金制度（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 本题考查商业银行的人力资源管理：

39、建立科学的激励约束机制的路径。西方商业银行员工的薪酬结构可以分为三个部分：科学的工资和奖金制度、各种福利计划、长期激励机制。其中长期激励机制尤其重要，如高级经理层的年薪制、经理人员股票期权制度、内部职工持股制度等，这些都可以根据我国的国情加以借鉴和采用。在借鉴西方商业银行激励机制的同时，也要学习西方商业银行约束机制中有价值的部分，为我所用。21.当金融体系和金融结构发生大量深刻变化的时候，就是( )。A金融工具创新 B金融业务创新 C金融制度创新 D金融政策创新（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 本题考查金融制度创新的含义。金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化，主要表现

40、在以下三个方面：分业管理制度的改变、对商业银行与非银行金融机构实施不同管理制度的改变、金融市场准入制度趋向国民待遇，促使国际金融市场和跨国银行业务获得极大发展。22.在几种主要的衍生金融工具中，远期合约的最大功能在于( )。A转嫁风险 B价格发现 C套期保值 D组合套利（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 本题考查远期合约的风险。远期合约的最大功能在于转嫁风险。23.以下不属于证券经纪业务基本要素的是( )。A证券经纪商 B证券交易的标的物C委托人 D证券交易方式（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 证券经纪业务基本要素包括委托人、证券经纪商、证券交易场所、证券交易的标的物

41、等。24.从 2005 年 7 月 21 日开始，我国开始实行以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、( )浮动汇率制。A双重官方的 B官方汇率与调剂市场汇率并存的C无管理的 D有管理的（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题考查我国的外汇汇率制度。2005 年 7 月 21 日，人民币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。25.在保证金交易中，投资银行可以以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票，这体现了投资银行在媒介资金供需过程中的( )。A流通性中介作用 B期限中介作用 C信息中介作用 D风险中介作用（分数：1.00

42、）A. B.C.D.解析：解析 投资银行有四个基本功能。(1)媒介资金供求(第一，期限中介；第二，风险中介；第三，信息中介；第四，流动性中介)。(2)构造证券市场。(3)优化资源配置。(4)促进产业集中。在保证金交易中，投资银行可以以客户的证券，作为抵押，货款给客户购进股票，通过这些方式投资银行为金融市场的交易者提供了流动性中介。26.同业及其他金融机构存放款项属于银行的( )项目。A负债 B资产 C所有者权益 D收入（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 同业及其他金融机构存放款项属于银行的负债项目。27.希克斯和尼汉斯认为金融创新的支配因素是( )。A制度变革 B规避管制 C市场竞

43、争 D降低交易成本（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题考查金融创新的交易成本理论。JR希克斯和 J尼汉斯于 1976 年提出了金融创新的交易成本理论。它的基本命题是：金融创新的支配因素是降低交易成本。28.中央银行作为( )，是指中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是一国唯一的货币发行机构。A政府的银行 B发行的银行C银行的银行 D管理的金融的银行（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 中央银行是发行的银行，是指中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是一国唯一的货币发行机构。29.中央银行作为最后贷款人提供贷款，通常采取的形式包括( )。A票据

44、再贴现和票据再抵押 B现金再贴现和现金再抵押C物资再贴现和物资再抵押 D商品再贴现和商品再抵押（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 中央银行作为最后贷款人提供贷款，通常采取两种形式：一是票据再贴现，即商业银行及其他金融机构把自己持有的票据卖给中央银行并由此获得一定现金的业务；二是票据再抵押，即商业银行及其他金融机构为应付急迫的资金要求，把自己持有的票据抵押给中央银行并由此获得一定现金的业务。30.中央银行的( )是指中央银行在一定时点所拥有的各种债权。A负债 B资产 C中间业务 D贷款（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 中央银行的资产是指中央银行在一定时点所拥有的各种债权

45、，包括国外资产、贴现及放款、政府债券和财政借款、在途项目资金和其他资产。31.下列不属于银行监管当局的监管内容的是( )。A市场准入监管 B市场运营监管 C市场退出监管 D上市公司监管（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 证券业监管的主要内容：(1)证券业监管的法律法规体系；(2)上市公司监管；(3)证券公司监管。32.由出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是( )。A银行汇票 B商业汇票 C银行本票 D支票（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 本题考查商业票据市场的含义。商业汇票是收款人对付款人签发的，要求付款人于一定时间内无条件

46、支付一定金额给收款人或持票人的一种书面凭证。33.金融市场上最活跃的交易者是( )。A企业 B金融机构 C政府 D中央银行（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 金融市场的主体包括家庭、企业、政府、金融机构和中央银行。其中，金融机构是金融市场上最活跃的交易者，分为存款性金融机构和非存款性金融机构。34.下列不属于金融机构的是( )。A商业银行 B储蓄银行 C信用合作社 D投资银行（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 存款性金融机构是吸引个人和机构存款，并发放贷款的金融机构。其主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社。而投资银行属于投资性金融机构。35.黄金收购量大于销售量，基础

47、货币量( )。A减少 B不变 C增加 D不确定（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 本题考查影响基础货币量的因素。在一定时期内，黄金收购量大于销售量，黄金储备增加，中央银行投入的基础货币增加；相反，黄金销售量小于收购量，黄金储备减少，中央银行收回基础货币，使货币供应量减少。36.我国( )被称为非典型性的通货膨胀。A1978-1983 年的通货膨胀 B1983-1986 年的通货膨胀C1986-1990 年的通货膨胀 D2007-2008 年的通货膨胀（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 2007-2008 年的物价持续上涨被称为非典型性的通货膨胀，主要是因为此次持续近一年

48、的物价上涨结构性明显，持续时间不长，且成因也是多方面的。37.金融宏观调控存在的前提是( )。A单一银行体制 B二级银行体制C单一政府体制 D多级政府体制（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 金融宏观调控的前提是商业银行是独立的市场主体，实行二级银行体制。38.货币发行是指中央银行的( )。A资产业务 B负债业务 C中间业务 D存款准备金业务（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 货币发行是指中央银行依据一定的货币发行制度，遵循一定的货币发行原则，经由不同的途径从事货币发行业务。货币发行属于中央银行的负债业务。39.宏观调控国家运用宏观经济政策对宏观经济进行的调节和干预，其中，金融宏观调控是指( )。A财政政策的运用 B收入政策的运用C产业政策的运用 D货币政策的运用（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 金融