经济师中级金融专业知识与实务-89及答案解析.doc

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1、经济师中级金融专业知识与实务-89 及答案解析(总分：140.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.市场风险的风险因素是( )。A有关主体贷出货币资金，成为债权人B有关主体在金融市场上从事货币资金借贷、金融产品或金融衍生产品交易C金融市场价格发生意外变动D债务人不能如期、足额还本付息（分数：1.00）A.B.C.D.2.下列属于商业银行负债业务创新的项目是( )。A回购协议 B备用信用证C可转让支付命令账户 D金融期权（分数：1.00）A.B.C.D.3.下列关于商业银行存款准备金等式中，正确的是( )。A超额存款准备金=存款准备金-库存现金B库存现金

2、=存款准备金-商业银行在央行的存款C存款准备金=法定存款准备金率存款总额D法定存款准备金=库存现金+超额存款准备金（分数：1.00）A.B.C.D.4.下列不属于存款性金融机构的是( )。A商业银行 B储蓄银行 C保险公司 D信用合作社（分数：1.00）A.B.C.D.5.法定存款准备金率为 7%，超额存款准备金率为 5%，存款货币最大扩张额为 6000万元。如果不考虑其他因素，则原始存款为( )万元。A 120 B720 C2100 D5000（分数：1.00）A.B.C.D.6.下列属于我国 21世纪以来金融管理制度创新内容是( )。A中央银行体制的形式 B对于混业经营的尝试C设立同业拆借

3、市场 D黄金市场开锣（分数：1.00）A.B.C.D.7.在国际银行业，被视为银行经营管理三大原则之首的是( )。A盈利性原则 B流动性原则 C安全性原则 D效益性原则（分数：1.00）A.B.C.D.8.( )是由金融机构内部因素变化所导致的操作风险。A操作性失误风险 B操作性杠杆风险C合规风险 D交易风险（分数：1.00）A.B.C.D.9.关于远期汇率决定和变动的汇率学说是( )。A汇兑心理说 B利率平价说 C资产市场说 D国际借贷说（分数：1.00）A.B.C.D.10.允许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券的资金账户( )。A现金账户 B保证金账户 C个人账户 D法人账户（分数：1.

4、00）A.B.C.D.11.下列不属于商业银行的利润来源的是( )。A存贷利差 B资金运营收入 C表外业务 D风险咨询（分数：1.00）A.B.C.D.12.法定存款准备金应该等于( )。A存款准备金率存款总额 B存款准备金率法定存款总额C法定存款准备金率存款总额 D法定存款准备金率原始存款总额（分数：1.00）A.B.C.D.13.法定存款准备金率原始存款总额货币乘数等于( )。A货币需求量基础货币 B货币供给量基础货币C货币需求量基础货币 D货币供给量基础货币（分数：1.00）A.B.C.D.14.最早设立的中央银行是( )。A英格兰银行 B瑞典银行 C法兰西银行 D荷兰银行（分数：1.0

5、0）A.B.C.D.15.中央银行相对独立性模式中，采用独立性较小模式的是( )。A意大利中央银行 B英格兰银行 C日本银行 D美联储（分数：1.00）A.B.C.D.16.一国金融体系的核心是( )。A外汇管理局 B商业银行 C中央银行 D国务院（分数：1.00）A.B.C.D.17.商业银行经( )批准，可以经营结汇、售汇业务。A中国人民银行 B银监会 C证监会 D保监会（分数：1.00）A.B.C.D.18.金融宏观调控的主体是( )。A中央银行 B财政部 C国家外汇管理局 D商务部（分数：1.00）A.B.C.D.19.金融宏观调控的核心是( )。A财政政策 B产业政策 C货币政策 D

6、收入政策（分数：1.00）A.B.C.D.20.货币政策是调节( )的政策。A社会总需求 B社会总供给 C产业结构 D社会福利（分数：1.00）A.B.C.D.21.紧缩型的货币政策的主要措施之一是( )。A降低法定准备金率 B公开市场上买入证券C降低再贴现利率 D公开市场上卖出证券（分数：1.00）A.B.C.D.22.下列不属于我国的政策银行的是( )。A国家开发银行 B中国进出口银行C中国农业发展银行 D中国农业银行（分数：1.00）A.B.C.D.23.金融宏观调控的变换中介是( )。A中央银行 B商业银行 C基础货币 D市场利率（分数：1.00）A.B.C.D.24.中央银行宏观金融

7、调控的中介指标是( )。A再贴现率 B超额存款准备金 C基础货币 D货币供应量（分数：1.00）A.B.C.D.25.目前，实行货币局制汇率制度的国家或地区是( )。A法国 B美国 C中国香港 D欧盟（分数：1.00）A.B.C.D.26.证券公司为所承销的证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定的职能时，所扮演的角色是( )。A做市商 B经纪商 C交易商 D承销商（分数：1.00）A.B.C.D.27.当央行购入政府债券时，将导致货币市场短期利率( )。A不变 B上升 C下降 D没影响（分数：1.00）A.B.C.D.28.再贴现率的主要缺点是( )。A主动权在中央银行 B以票

8、据融资，风险较大C不如存款准备金调整灵活 D主动权在商业银行（分数：1.00）A.B.C.D.29.流动性比率属于( )。A直接信用控制的工具 B选择性货币政策工具C间接信用控制的工具 D一般性货币政策工具（分数：1.00）A.B.C.D.30.介于货币政策工具变量和货币政策目标变量之间的变量指标是( )。A操作目标 B最终目标 C中介目标 D基本目标（分数：1.00）A.B.C.D.31.反映基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间的关系及相互影响的是( )。A货币概览 B存款银行货币概览C货币当局概览 D银行概览（分数：1.00）A.B.C.D.32.内部时滞的长短取决于(

9、 )。A央行对金融的调控能力强弱B政策操作力度C金融部门、企业部门对政策工具的弹性大小D我国金融形势特点（分数：1.00）A.B.C.D.33.从认识到需要改变政策，到提出一种新的政策所需耗费的时间称为( )。A外部时滞 B内部时滞 C认识时滞 D决策时滞（分数：1.00）A.B.C.D.34.凯恩斯学派在货币传导机制问题上，最大的特点是( )。A非常强调货币供给量的作用 B非常强调利率的作用C非常强调通货膨胀的作用 D非常强调汇率的作用（分数：1.00）A.B.C.D.35.证券回购中，出售方付给买方的利息由( )确定。A被抵押的证券本身的利率 B基准利率C市场利率 D买卖双方商议（分数：1

10、.00）A.B.C.D.36.在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的时间或者某一时间内，以固定的价格出售相关资产的合约的形式叫( )。A看涨期权 B欧式期权 C看跌期权 D美式期权（分数：1.00）A.B.C.D.37.由证券登记结算机构对每一营业日成交的证券与价格分别予以折抵，计算证券和资金的应收或应付净额的处理过程，被称做( )。A清算 B过户 C交割 D竞价（分数：1.00）A.B.C.D.38.通过组建金融资产管理公司专门处置银行的不良资产，有利于( )。A增加商业银行的中间业务规模 B增加商业银行服务职能C转移不良资产 D降低处理不良资产的成本（分数：1.00）A.B.C.D.3

11、9.( )是指有关主体(主要是跨国公司)在因合并财务报表而引致的不同货币的相互折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受账面经济损失的可能性。A交易风险 B折算风险 C经济风险 D投资风险（分数：1.00）A.B.C.D.40.市场风险是( )，而蒙受经济损失的可能性。A金融市场主体发生意外变动 B因内部控制缺失或疏忽C金融市场价格发生意外变动 D因流动性短缺（分数：1.00）A.B.C.D.41.银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是( )。A法律风险 B合规风险 C操作风险 D系统风险（分数：1.00）

12、A.B.C.D.42.在以外币结算的对外贸易中，如果外币对本币贬值，外币债权人会少收入本币，这种风险是( )。A投资风险 B经济风险 C交易风险 D折算风险（分数：1.00）A.B.C.D.43.目前，我国的债券市场实行的交割制度是( )。AT+0 BT+1 CT+2 DT+3（分数：1.00）A.B.C.D.44.投资者预期某证券价格将要下跌，先订立期货合同按现有价格卖出，等该证券价格下跌后再买进，从中获取差价，这种交易方式为( )。A保证金多头交易 B保证金空头交易C多头交易 D空头交易（分数：1.00）A.B.C.D.45.布雷顿森林体系下，实行以( )为中心的固定汇率制度。A英镑 B黄

13、金 C美元 D欧元（分数：1.00）A.B.C.D.46.类似于传统盯住安排，但波动幅度大于1%的汇率制是( )。A水平区间内盯住汇率制 B爬行盯住汇率制C爬行区间盯住汇率制 D单独浮动（分数：1.00）A.B.C.D.47.我国商业银行法规定，注册资本应当等于( )。A实缴资本 B产权资本 C发行资本 D债务资本（分数：1.00）A.B.C.D.48.按照“巴塞尔协议”的内容，优先股属于( )。A一级资本 B核心资本 C产权资本 D附属资本（分数：1.00）A.B.C.D.49.中央银行在政府的监督和国家总体经济政策的指导下，独立地制定、执行货币政策，这体现了当代中央银行的( )。A稳定性

14、B不稳定性 C相对独立性 D依赖性（分数：1.00）A.B.C.D.50.( )是我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。A国家开发银行 B中国进出口银行C中国农业发展银行 D中国农业银行（分数：1.00）A.B.C.D.51.中央银行接受政府的指令，货币政策的制定及采取的措施要经政府批准，政府有权停止、推迟中央银行决议的执行。这种中央银行的代表国家是( )。A美国 B德国 C日本 D意大利（分数：1.00）A.B.C.D.52.2008年以来源自美国次贷危机的这场金融危机属于( )。A区域性金融危机 B全球性金融危机 C股市危机 D货币危机（分数：1.00）A.B.C.D.53.认为“监管

15、是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应”的金融管制理论是( )。A特殊利益论 B社会选择论 C公共利益论 D经济监管论（分数：1.00）A.B.C.D.54.银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的能力是资产的( )。A盈利性 B流动性 C安全性 D效益性（分数：1.00）A.B.C.D.55.通货膨胀使货币的( )功能受到破坏，成本、利润等都无法准确的核算。A价值尺度 B流通手段 C支付手段 D贮藏手段（分数：1.00）A.B.C.D.56.目前大多数国家中央银行的资本结构都是( )形式。A国有 B多国共有 C无资本金 D混合所有（分数：1.00

16、）A.B.C.D.57.政府发行公债后，可以利用“挤出效应”使民间部门的投资( )。A期限变长 B效益增加 C规模减小 D规模增大（分数：1.00）A.B.C.D.58.我国在纽约上市的股票称为( )。AS 股 BN 股 CH 股 DB 股（分数：1.00）A.B.C.D.59.凯恩斯认为治理通货紧缩的经济政策是( )。A紧缩性的货币政策 B紧缩性的财政政策C扩张性货币政策 D提高法定存款准备金政策（分数：1.00）A.B.C.D.60.集中办理票据交换属于中央银行的( )。A负债业务 B资产业务 C中间业务 D外汇业务（分数：1.00）A.B.C.D.二、多项选择题(总题数：20，分数：40

17、.00)61.扩张型货币政策措施包括( )。（分数：2.00）A.降低法定存款准备金率B.提高再贴现率C.降低再贴现率D.在公开市场上卖出有价证券E.扩张贷款规模62.在通货紧缩时期，中央银行可以采取的货币政策措施有( )。（分数：2.00）A.提高再贴现率B.提高存款准备金率C.公开市场上卖出有价证券D.道义劝告E.社会总供求平衡状况63.货币政策的基本特征包括( )。（分数：2.00）A.货币政策是宏观经济政策B.货币政策是调节社会总需求的政策C.货币政策是直接调控政策D.货币政策主要是间接调控政策E.货币政策是长期连续的经济政策64.货币政策的最终目标是( )。（分数：2.00）A.物价

18、稳定B.存款准备金C.充分就业D.经济增长E.国际收支平衡65.选择贷款客户进行信用调查时，采用的 5C标准是( )。（分数：2.00）A.品格B.资本C.经营环境D.成本E.偿还能力66.发生通货膨胀的情况下，会出现( )的现象。（分数：2.00）A.货币供应量大于客观需求量B.物价上涨C.社会总供给大于总需求D.货币贬值E.货币流通速度增快67.下列属于我国国债目前的发行方式的是( )。（分数：2.00）A.行政分配方式B.余额包销方式C.询价推销方式D.承购包销方式E.公开招标方式68.在证券回购协议中，可以作为标的物的有( )。（分数：2.00）A.国库券B.政府债券C.商业票据D.信

19、用证E.大额可转让定期存单69.下列关于商业票据的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.发行期限较短B.发行期限较长C.面额较小D.面额较大E.绝大部分是在一级市场上直接进行交易70.与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单具有的特点是( )。（分数：2.00）A.不记名，且可在市场上流通并转让B.一般面额固定且较大C.可提前支取，但会损失一些利息收入D.不可提前支取，只能在二级市场上流通转让E.利率一般低于同期限的定期存款利率71.证券经纪业务中，按照目前上市品种和证券账户的用途，证券账户可以分为( )。（分数：2.00）A.股票账户B.债券(回购)和基金账户C.现金账户D.保证金账户E

20、.法人账户72.资本市场的交易对象主要是( )。（分数：2.00）A.国库券B.股票C.商业票据D.政府中长期公债E.公司债券73.金融衍生工具的内容主要包括( )。（分数：2.00）A.金融期货B.金融期权C.金融互换D.股票E.远期合约74.商业银行信用风险管理中 5C分析法涉及的因素主要有( )。（分数：2.00）A.偿还能力B.现金流C.资本D.事业的连续性E.经营环境75.利率平价说反映了( )之间的关系。（分数：2.00）A.官方利率B.远期汇率C.通货膨胀率D.即期汇率E.短期利率76.根据国际货币基金组织的划分，目前的汇率安排主要有( )。（分数：2.00）A.货币局制B.传统

21、盯住汇率制C.单独浮动D.自发的固定汇率安排E.事先不公布汇率目标的管理浮动77.汇率制度选择的“经济论”认为，一国汇率制度的选择取决于( )。（分数：2.00）A.经济开放程度B.对外经济、政治、军事等诸方面联系的特征C.相对的通货膨胀率D.国内金融市场的发达程度及其与国际金融市场的一体化程度E.进出口贸易的商品结构和地域分布78.汇率变动的经济影响有( )。（分数：2.00）A.影响经济增长B.影响产业竞争力C.影响产业结构D.影响外汇储备E.影响国际收支79.国际收支的本质特征是( )。（分数：2.00）A.国际收支是存量概念B.国际收支是一定时期的发生额C.国际收支是一个收支的概念D.

22、国际收支是一个总量的概念E.国际收支是一个国际的概念80.内部不均衡与外部不均衡的组合的情形包括( )。（分数：2.00）A.经济衰退、失业与国际收支逆差B.经济衰退、失业与国际收支顺差C.通货膨胀与国际收支逆差D.通货膨胀与国际收支顺差E.内部均衡与外部不均衡三、案例分析题(总题数：4，分数：40.00)“巴塞尔新资本协议”于 1998年开始酝酿，几易其稿，最终由巴塞尔银行监管委员会于 2004年 6月正式出台。“巴塞尔新资本协议”出台后，世界各国都在积极准备实施。10 国集团在 2006年底开始执行“巴塞尔新资本协议”；部分欧盟成员国、澳大利亚、新加坡和中国香港等发达国家和地区也表示将利用

23、新协议对商业银行进行监管；部分发展中国家如南非、印度、俄罗斯等也将采取积极措施克服困难实施新协议。中国银监会于 2007年初宣布中国大型商业银行将在 2010年实施“巴塞尔新资本协议”。（分数：10.00）(1).下列选项属于“巴塞尔新资本协议”三大支柱内容的是( )。（分数：2.00）A.监管方式与监管重点B.最低资本要求C.市场约束D.治理结构(2).根据“巴塞尔新资本协议”的要求，商业银行最低资本充足率应至少为( )。（分数：2.00）A.2%B.4%C.8%D.10%(3).根据中国银监会发布的商业银行资本充足率管理办法，( )前我国所有商业银行的资本充足率必须达到“巴塞尔新资本协议”

24、的要求。（分数：2.00）A.2004年 6月 1日B.2006年 12月 22日C.2007年 1月 1日D.2010年 1月 1日(4).保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。（分数：2.00）A.核心资本B.资本充足率C.附属资本D.风险加权资产(5).下列关于商业银行资本的描述，哪一项是正确的( )。（分数：2.00）A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求中国人民银行 2006年 11月 3日宣布，自 11月 15日起，存款类金融机构存款准备金再

25、次上调 0.5个百分点。这样，自 2006年 11月到 2007年 2月，我国存款准备金率已累计上调 5次，共上调 2.5个百分点，达到 10%的水平。这也是自 1998年 3月以来，我国法定存款准备金达到的最高水平。根据以上材料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).按照一般经济原理，我国存款准备金率上调是在实施( )货币政策。（分数：2.00）A.紧缩B.宽松C.进攻型D.防御型(2).存款准备金率上调会使商业银行的( )。（分数：2.00）A.超额准备金减少B.超额准备金增多C.信贷量减少D.信贷量增多(3).存款准备金率上升后，货币乘数会( )。（分数：2.00）A.上升B.下降C

26、.不变D.波动增大(4).作为一种效果强烈的货币政策，我国最近频繁使用该货币政策工具，其主要原因是近两年来( )。（分数：2.00）A.我国国际收支顺差矛盾突出B.我国银行体系流动性过剩C.我国物价上涨过快已有较严重通货膨胀D.央行使用该工具欲较快达到调控目的(5).存款准备金率通常被认为是货币政策最猛烈的工具之一。其作用于经济的途径有( )。（分数：2.00）A.对货币乘数产生影响B.对超额准备金产生影响C.宜示效果D.对利率产生影响“十一五”时期，我国获得外汇储备的“五连冠”，引起了政协委员们的高度关注。据统计数据显示，截至 2010年末，我国外汇储备已达到 28473亿美元。根据以上材料

27、，回答下列问题：（分数：10.00）(1).( )是指将币种相同、金额相同但方向相反、交割期限不同的两笔或两笔以上的交易结合在一起进行的外汇交易。（分数：2.00）A.即期外汇交易B.远期外汇交易C.掉期交易D.期汇交易(2).( )是适应国际贸易、借贷和投资的需要而产生的。（分数：2.00）A.即期外汇交易B.远期外汇交易C.掉期交易D.超前外汇交易(3).下列属于国际储备的构成要素的是( )。（分数：2.00）A.人民币储备B.外汇储备C.在基金组织中的储备头寸D.特别提款权(4).针对我国的外汇储备过多，我国应采取的措施包括( )。（分数：2.00）A.完全将外汇储备交给市场调节B.采取

28、藏汇于民的政策，允许和鼓励民间持有外汇C.采取尽量使外汇储备多元化的策略D.引进和构建积极的外汇储备管理模式和机制(5).在实践中，国际储备额与国民生产总值适度的比例应当为( )。（分数：2.00）A.5%B.10%C.30%50%D.25%相对于其他种类的金融市场来说，我国的金融衍生品市场起步较晚，发展速度也较为缓慢。20 世纪 90年代初开始，我国开展金融期货交易试点，金融衍生品开始在我国出现。虽然我国金融衍生品还处于起步阶段，与其他金融市场相比还比较滞后，但随着我国经济的不断发展和经济全球化步伐的加快，我国金融衍生工具市场将会有广阔的发展空间。根据以上材料，回答下列问题：（分数：10.0

29、0）(1).金融工具主要就是金融衍生品。期货、远期、期权、( )是金融的四大衍生品。（分数：2.00）A.互换B.套利C.投机D.套期保值(2).下列关于金融衍生品的特征，说法正确的是( )。（分数：2.00）A.杠杆比例高B.定价简单C.高风险性D.全球化程度高(3).期货包括利率期货、外汇期货和( )。（分数：2.00）A.国债期货B.股指期货C.股票期货D.货币期货(4).( )是指把期货市场当做转移价格风险的场所，利用期货合约作为将来在现货市场上买卖商品的临时替代物，对其现在买进准备以后售出商品或对将来需要买进商品的价格进行保险的交易活动。（分数：2.00）A.套期保值B.投机C.投资

30、D.套利(5).下列属于金融互换的类型的是( )。（分数：2.00）A.货币互换B.利率互换C.股指互换D.交叉互换经济师中级金融专业知识与实务-89 答案解析(总分：140.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.市场风险的风险因素是( )。A有关主体贷出货币资金，成为债权人B有关主体在金融市场上从事货币资金借贷、金融产品或金融衍生产品交易C金融市场价格发生意外变动D债务人不能如期、足额还本付息（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 市场风险源于市场中的金融市场，市场风险的风险因素是有关主体在金融市场上从事货币资金借贷、金融产品或金融衍生产品交

31、易。2.下列属于商业银行负债业务创新的项目是( )。A回购协议 B备用信用证C可转让支付命令账户 D金融期权（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 负债业务的创新：(1)改造传统业务，创设与拓展新型存款方式。(2)创设新型存款账户。主要有：可转让支付命令账户(NOW)、超级可转让支付命令账户(Super NOW)、电话转账服务和自动转账服务(ATS)、股金汇票账户、货币市场互助基金、协议账户、个人退休金账户、定活两便存款账户(TDA)、远距离遥控业务(RSU)等。(3)扩大借入款的范围与用途。3.下列关于商业银行存款准备金等式中，正确的是( )。A超额存款准备金=存款准备金-库存现金B

32、库存现金=存款准备金-商业银行在央行的存款C存款准备金=法定存款准备金率存款总额D法定存款准备金=库存现金+超额存款准备金（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 存款准备金包括商业银行持有的库存现金。在中央银行的法定存款准备金，一般用 R表示；流通中的通货等于中央银行资产负债表中的货币发行，一般用 C表示。基础货币的表达式：B=C+R=流通中的通货+存款准备金，而 R又包括活期存款准备金 Rr、定期存款准备金 Rt以及超额准备金 R。所以，全部基础货币方程式可表示为：B=C+Rr+Rt+Re。4.下列不属于存款性金融机构的是( )。A商业银行 B储蓄银行 C保险公司 D信用合作社（分数

33、：1.00）A.B.C. D.解析：解析 保险公司属于契约性金融机构。商业银行、储蓄银行和信用合作社属于存款性金融机构。5.法定存款准备金率为 7%，超额存款准备金率为 5%，存款货币最大扩张额为 6000万元。如果不考虑其他因素，则原始存款为( )万元。A 120 B720 C2100 D5000（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 60005%+60007%=720(万元)。6.下列属于我国 21世纪以来金融管理制度创新内容是( )。A中央银行体制的形式 B对于混业经营的尝试C设立同业拆借市场 D黄金市场开锣（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 金融管理制度创新，是对混

34、业经营从低层面的尝试到高层面的启动。20 世纪 80年代以来，世界金融服务业出现业务综合化趋势。尽管我国的金融市场、相关法律等外部环境对于商业银行开展混业经营的条件还不成熟，但混业经营的趋势不可阻挡。在这种情况下，我国的金融机构开始了混业经营的尝试。7.在国际银行业，被视为银行经营管理三大原则之首的是( )。A盈利性原则 B流动性原则 C安全性原则 D效益性原则（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 本题考查商业银行经营管理的三大原则。在我国经济市场化程度不断提高的情况下，银行安全成为经济稳定发展的前提，同时，银行资产的流动性也日益显得重要，流动性是安全性的重要条件，也是效益性的保证。

35、8.( )是由金融机构内部因素变化所导致的操作风险。A操作性失误风险 B操作性杠杆风险C合规风险 D交易风险（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 操作性失误风险主要是指由金融机构内部因素变化所导致的操作风险。这些内部因素主要包括处理流程、信息系统、人事等方面的失误。9.关于远期汇率决定和变动的汇率学说是( )。A汇兑心理说 B利率平价说 C资产市场说 D国际借贷说（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 利率平价说是以本国货币与外国货币的短期利率差异来说明远期汇率的决定及变动的汇率学说。10.允许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券的资金账户( )。A现金账户 B保证金账户 C个

36、人账户 D法人账户（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 本题考查保证金账户允许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券。在保证金账户下，客户可以用少量的资金进行大量的证券交易，其余的资金由经纪商垫付，作为给投资者的贷款，所有的信用交易和期权交易均在保证金账户进行，称为保证金交易。11.下列不属于商业银行的利润来源的是( )。A存贷利差 B资金运营收入 C表外业务 D风险咨询（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 商业银行的利润来源包括三个方面：一是存贷利差；二是资金运营收入，主要包括产业投资还证券投资；三是表外业务，主要包括承诺业务、担保业务和金融衍生工具业务，商业银行通过开展表外

37、业务收取中介费和佣金。12.法定存款准备金应该等于( )。A存款准备金率存款总额 B存款准备金率法定存款总额C法定存款准备金率存款总额 D法定存款准备金率原始存款总额（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 本题考查法定存款准备金的含义。法定存款准备金=法定存款准备金率存款总额。13.法定存款准备金率原始存款总额货币乘数等于( )。A货币需求量基础货币 B货币供给量基础货币C货币需求量基础货币 D货币供给量基础货币（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 货币供给机制的计算公式=ms=mb 或 m=ms/b，如果用 Ms代表货币供给，用 B代表基础货币，m 代表货币乘数。14.最早

38、设立的中央银行是( )。A英格兰银行 B瑞典银行 C法兰西银行 D荷兰银行（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 最早成立的中央银行是“瑞典银行”。15.中央银行相对独立性模式中，采用独立性较小模式的是( )。A意大利中央银行 B英格兰银行 C日本银行 D美联储（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 本题考查中央银行的独立性独立性较小的模式。中央银行接受政府的指令，货币政策的制定及采取的措施要经政府批准，政府有权停止、推迟中央银行决议的执行。其代表国家是意大利。16.一国金融体系的核心是( )。A外汇管理局 B商业银行 C中央银行 D国务院（分数：1.00）A.B.C. D.解

39、析：解析 中央银行是管理金融的银行，指中央银行作为一国金融体系的核心、首脑，致力于货币政策的制定实施，对整个银行业的运行进行调控监管。17.商业银行经( )批准，可以经营结汇、售汇业务。A中国人民银行 B银监会 C证监会 D保监会（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。18.金融宏观调控的主体是( )。A中央银行 B财政部 C国家外汇管理局 D商务部（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 中央银行的独特职能决定了金融宏观调控的主体必定是中央银行。19.金融宏观调控的核心是( )。A财政政策 B产业政策 C货币政策 D收入政策（

40、分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 具体讲，金融宏观调控是以中央银行或货币当局为主体，以货币政策为核心。20.货币政策是调节( )的政策。A社会总需求 B社会总供给 C产业结构 D社会福利（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 本题考查货币政策的特征。货币政策是调节社会总需求的政策。21.紧缩型的货币政策的主要措施之一是( )。A降低法定准备金率 B公开市场上买入证券C降低再贴现利率 D公开市场上卖出证券（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题考查公开市场卖出业务。公开市场业务是中央银行最经常使用的一种货币政策，是指中央银行在公开市场买卖政府债券以调节货币供应量和

41、利率的一种政策工具。在通货膨胀时期，中央银行一般会在公开市场向商业银行等金融机构出售政府债券，回笼货币，从而达到紧缩信用，减少货币供应量的目的。22.下列不属于我国的政策银行的是( )。A国家开发银行 B中国进出口银行C中国农业发展银行 D中国农业银行（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 中国农业银行属于国有商业银行。政策性银行包括：(1)国家开发银行；(2)中国进出口银行；(3)中国农业发展银行。23.金融宏观调控的变换中介是( )。A中央银行 B商业银行 C基础货币 D市场利率（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 金融宏观调控机制的构成要素包括：(1)调控主体：中央银行

42、；(2)调控工具：三大货币政策工具；(3)操作目标：超额存款准备金与基础货币；(4)变换中介：商业银行；(5)中介指标：货币供应量；(6)调控受体：企业与居民户；(7)最终目标：总供求对比及相关四大政策目标；(8)反馈信号：市场利率与市场价格。24.中央银行宏观金融调控的中介指标是( )。A再贴现率 B超额存款准备金 C基础货币 D货币供应量（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 货币供应量是中央银行宏观金融调控的中介指标。25.目前，实行货币局制汇率制度的国家或地区是( )。A法国 B美国 C中国香港 D欧盟（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 货币局制是指官方通过立法明确

43、规定本币与某一关键货币保持固定汇率，同时对本币发行做特殊限制，以确保履行法定义务。中国香港的联系汇率制就是一种货币局制。26.证券公司为所承销的证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定的职能时，所扮演的角色是( )。A做市商 B经纪商 C交易商 D承销商（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 证券公司为所承销的证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定的职能时，所扮演的角色是做市商。27.当央行购入政府债券时，将导致货币市场短期利率( )。A不变 B上升 C下降 D没影响（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 当央行购入政府债券时，直接引起市场上资金供

44、应增加，将导致货币市场短期利率下降。28.再贴现率的主要缺点是( )。A主动权在中央银行 B以票据融资，风险较大C不如存款准备金调整灵活 D主动权在商业银行（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 再贴现的主要缺点是：再贴现的主动权在商业银行，而不在中央银行。29.流动性比率属于( )。A直接信用控制的工具 B选择性货币政策工具C间接信用控制的工具 D一般性货币政策工具（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 直接信用控制的货币政策工具包括：(1)贷款限额；(2)利率限制；(3)流动性比率；(4)直接干预。30.介于货币政策工具变量和货币政策目标变量之间的变量指标是( )。A操作目

45、标 B最终目标 C中介目标 D基本目标（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 本题考查货币政策中介目标的含义。货币政策的中介目标又称为货币政策的中介指标、中间变量等，它是介于货币政策工具变量(操作目标)和货币政策目标变(最终目标)之间的变量指标。31.反映基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间的关系及相互影响的是( )。A货币概览 B存款银行货币概览C货币当局概览 D银行概览（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 本题考查货币当局概览的功能。货币当局概览通过基础货币(中央银行负债)的形成、使用及其结构，描述中央银行货币政策工具的操作及其传导过程，反映基础货币与

46、货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间的关系及相互影响。32.内部时滞的长短取决于( )。A央行对金融的调控能力强弱B政策操作力度C金融部门、企业部门对政策工具的弹性大小D我国金融形势特点（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 货币政策的时滞效应。当经济形势发生变化，中央银行认识到应当调整政策，并着手制定新政策，修正政策的实施方位或力度，再到操作政策工具的过程，每一步都需要耗费一定的时间。这部分时滞的长短取决于中央银行对金融的调控能力的强弱。33.从认识到需要改变政策，到提出一种新的政策所需耗费的时间称为( )。A外部时滞 B内部时滞 C认识时滞 D决策时滞（分数：1.00）A

47、.B.C.D. 解析：解析 决策时滞指制定政策的时滞，即从认识到需要改变政策，到提出一种新的政策所需耗费的时间。由于中央银行具有一定的独立性，决策过程不需要立法程序，所以这个阶段通常较短。34.凯恩斯学派在货币传导机制问题上，最大的特点是( )。A非常强调货币供给量的作用 B非常强调利率的作用C非常强调通货膨胀的作用 D非常强调汇率的作用（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 本题考查凯恩斯学派的货币传导机制理论。凯恩斯学派在货币传导机制的问题上，最大的特点就是非常强调利率的作用，认为货币政策在增加国民收入的效果上，主要取决于投资的利率弹性和货币需求的利率弹性。35.证券回购中，出售方

48、付给买方的利息由( )确定。A被抵押的证券本身的利率 B基准利率C市场利率 D买卖双方商议（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 证券回购中，出售方付给买方的利息由买卖双方商议确定。36.在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的时间或者某一时间内，以固定的价格出售相关资产的合约的形式叫( )。A看涨期权 B欧式期权 C看跌期权 D美式期权（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 看跌期权的买方则有权在某一确定时间或确定的时间之内，以确定的价格出售相关资产。37.由证券登记结算机构对每一营业日成交的证券与价格分别予以折抵，计算证券和资金的应收或应付净额的处理过程，被称做( )。A清算 B过户 C交割 D竞价（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 由证券登记结算机构对每一营业日成交的证券与价格分别予以轧抵，计