经济师中级金融专业知识与实务-69及答案解析.doc

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1、经济师中级金融专业知识与实务-69 及答案解析(总分：140.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序，使商品迟迟不能进入( )。（分数：1.00）A.生产领域B.分配领域C.流通领域D.消费领域2.2008年以来源自美国次贷危机的这场金融危机属于( )。（分数：1.00）A.区域性金融危机B.全球性金融危机C.股市危机D.货币危机3.商业银行信用风险管理的“3C”法和“5C”法属于( )。（分数：1.00）A.事前管理B.事中管理C.事后管理D.机制管理4.中国证券监督管理委员会于( )年建立。（分数：1.00）A.19

2、92B.1998C.1995D.19945.( )是“双峰式”监管体制，目前其审慎监管局负责对所有金融机构的审慎监管，证券投资委员会负责对银行、证券、保险业的业务活动进行监管。（分数：1.00）A.巴西B.澳大利亚C.美国D.日本6.下列不属于我国的政策性银行的是( )。（分数：1.00）A.国家开发银行B.中国人民银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行7.通货膨胀使货币的( )功能受到破坏，成本、利润等都无法准确的核算。（分数：1.00）A.价值尺度B.流通手段C.支付手段D.贮藏手段8.商业银行利润分配的时候，按照税后利润的( )提取法定盈余公积金。（分数：1.00）A.5%B.8%C

3、.10%D.15%9.从货币失衡到货币均衡，是货币均衡的( )。（分数：1.00）A.调节过程B.恢复过程C.下降过程D.提高过程10.以人民币为面值、以外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票称为( )。（分数：1.00）A.H股B.A股C.B股D.F股11.目前，我国凭证式国债的发行采取的是( )。（分数：1.00）A.承购包销的方式B.余额包销的方式C.公开招标方式D.行政分配方式12.2006年 9月 8日成立的内地首家金融衍生品交易所是( )。（分数：1.00）A.上海期货交易所B.大连商品交易所C.深圳证券交易所D.中国金融期货交易所13.下列关于我国制度管理

4、创新的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.金融监管制度和模式的创新B.对金融机构的管制有所放松C.对金融机构的管制更加趋紧D.对金融机构的管制更趋于市场化14.银行市场风险类指标是衡量商业银行因( )而面临的风险。（分数：1.00）A.价格和汇率变化B.国际收支变化C.汇率和利率变化D.贷款规模变化15.全面风险管理有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是( )。（分数：1.00）A.企业的资产规模B.企业的目标C.全面风险管理要素D.企业的各个层级16.检测银行对单个借款人或者单个相关借款人集团的资产集中程度，又称为( )。（分数：1.00）A.一般风险暴露B.个别风险暴露C.大额风

5、险暴露D.小额风险暴露17.在通货膨胀情况下，由于投机利益的驱动，商品会长期滞留在( )。（分数：1.00）A.生产领域B.消费领域C.流通领域D.分配领域18.2004年 5月，中国证监会正式批准深圳证券交易所设立( )。（分数：1.00）A.主板市场B.创业板市场C.代办股份转让市场D.中小企业板市场19.在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是( )。（分数：1.00）A.降低再贴现率B.降低法定存款准备金率C.提高法定存款准备金率D.降低利率20.如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大 15%，某证券的 值为 1，则证券的实际收益率比预期收益率大( )。（分数：1.00）A.15%

6、B.7.5%C.10%D.5%21.我国的证券投资基金法自( )起正式实施。（分数：1.00）A.1992年 5月 1日B.1997年 3月 1日C.2004年 6月 1日D.2006年 9月 1日22.国外商业银行实行的高级经理层的年薪制、经理人员股票期权、内部员工持股制度等属于( )。（分数：1.00）A.科学的工资制度B.长期激励机制C.各种福利计划D.科学的奖金制度23.商业银行资产业务的创新主要体现在( )业务上。（分数：1.00）A.存款B.贷款C.储蓄D.投资24.下列不属于商业银行贷款业务“表外化”的表现的是( )。（分数：1.00）A.回购协议B.贷款额度C.周转性贷款承诺D

7、.贷款证券化25.保险法规定，保险公司在成立后，必须将其注册资本的( )作为法定保证金存人中国保监会指定银行，专用于公司清算时清偿债务。（分数：1.00）A.1%B.10%C.20%D.30%26.我国发行金融债券必须是( )。（分数：1.00）A.中国人民银行B.政策性银行C.股份制银行D.国有商业银行27.有价证券交易价格主要依据货币的时间价值即未来收益的( )确定。（分数：1.00）A.终值B.现值C.年值D.市场价值28.巴塞尔协议对银行业的监管是以( )为核心的。（分数：1.00）A.资本充足率B.流动性比率C.资产利润率D.资本利润率29.下列不属于货币供应量不足的表现的是( )。

8、（分数：1.00）A.对个人而言，使人们的交易需求得不到满足B.人们的资产需求得到满足C.对企业而言，使企业购买原材料的能力下降，生产萎缩D.对社会而言，生活、生产消费大大减少30.按照巴塞尔协议的规定，商业银行总资本(核心资本与附属资本之和)与加权风险总资产的比率不得低于( )。（分数：1.00）A.4%B.8%C.10%D.25%31.中央银行作为( )，是指中央银行作为一国金融体系的核心、首脑，致力于货币政策的制定实施，对整个银行业的运行进行调控监督。（分数：1.00）A.发行的银行B.政府的银行C.银行的银行D.管理金融的银行32.目前实行集中统一监管体制的国家主要有( )。（分数：1

9、.00）A.美国B.法国C.丹麦D.巴西33.商业银行对单一客户贷款集中度，不得高于( )。（分数：1.00）A.4%B.6%C.8%D.10%34.如果经济活动处于( )，表明存在过度的货币供应。（分数：1.00）A.LM曲线的右边区域B.LM曲线的左边区域C.IS曲线的右边区域D.IS曲线的左边区域35.商业银行经营的核心目标是( )。（分数：1.00）A.资产安全B.资产流动C.负债流动D.追求盈利36.金融期货的最主要的功能就在于( )。（分数：1.00）A.风险转移和价格发现B.流动性强C.合约种类多D.信息完整37.在资产定价模型中用来测度不可消除系统性风险的是( )。（分数：1.

10、00）A.现价比率B.风险系数C.资产收益率D.到期收益率38.( )是指在某一时点上现存金融资产总额与国民财富实物资产总额加上对外净资产之比。（分数：1.00）A.货币化程度B.金融相关比率C.流动性比率D.资本充足率39.大额可转让定期存单是由( )最早发行的。（分数：1.00）A.花旗银行B.中国银行C.汇丰银行D.英格兰银行40.我国于( )年取消了对于商业银行的贷款限额管理，对商业银行实行全面的资产负债比例管理、风险管理、贷款五级分类管理等，使货币当局对商业银行的信贷资金管理更加规范与科学。（分数：1.00）A.1995B.1997C.1998D.199441.按创新的内容来划分，金

11、融创新可以分为( )。（分数：1.00）A.市场主导型和政府主导型B.逃避管制型和规避风险型C.技术推进型和理财型D.制度创新、业务创新和工具创新42.( )是指在一定时期经济运行中的货币需求与货币供给在动态上保持一致的状态。（分数：1.00）A.货币失衡B.货币均衡C.经济均衡D.经济失衡43.银行的流动性应保持在( )。（分数：1.00）A.最高水平B.最低水平C.规定水平D.适度水平44.( )是一国银行业的清算中心。（分数：1.00）A.银监会B.中央银行C.商业银行D.金融资产管理公司45.金融危机的外部成因是( )。（分数：1.00）A.金融因素B.经济因素C.预期因素D.他国危机

12、的传染46.利率与证券价格的关系是( )。（分数：1.00）A.正比B.反比C.没有关系D.有时成正比，有时呈反比47.( )又称簿记方式，或累计订单定价方式，指主承销商通过对拟 IPO企业的全面、深入研究，先确定新股发行价格区间，通过召开路演推介会，征集需求量与需求价格信息建立簿记，绘出需求曲线，然后对发行价格进行修正，最后确定发行价格，承销商自由分配股份并对后市给予支持的新股发行方式。（分数：1.00）A.询价方式B.固定价格方式C.竞价方式D.混合方式48.缺口管理是用于管理( )。（分数：1.00）A.汇率风险B.信用风险C.利率风险D.投资风险49.夏普在 20世纪 60年代提出了著

13、名的( )。（分数：1.00）A.资本资产定价模型B.期权定价模型C.资产组合模型D.期货定价模型50.( )指政策性金融机构的经营活动必须贯彻国家的社会经济政策、区域政策和产业政策，对政策要支持的区域、产业、部门开展政策性金融业务，提供政策性投资和贷款。（分数：1.00）A.流动性原则B.政策性原则C.安全性原则D.保本微利原则51.( )是指中央银行并不根据不同时期国家的经济目标和经济状况，不断地调节货币需求，而是把货币供应量固定在预定水平上。（分数：1.00）A.扩张型货币政策B.紧缩型货币政策C.非调节型货币政策D.调节型货币政策52.按照我国证监会规定，我国首次发行股票的价格确定方式

14、采取( )。（分数：1.00）A.固定价格与市场竞价混合方式B.公开市场竞价C.询价制D.固定价格方式53.证券买卖属于中央银行的( )。（分数：1.00）A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.票据业务54.下列不属于我国的证券机构的是( )。（分数：1.00）A.证券公司B.证券登记结算机构C.投资银行D.证券交易所55.商业银行新的业务运营模式的核心是( )。（分数：1.00）A.设大堂经理B.设综合业务窗C.前后台分离D.前后台合并56.在现代纸币制度下，引起货币失衡的原因主要是( )。（分数：1.00）A.货币需求量不足B.货币供应量不足C.货币供应量过大D.货币需求量过多57.在初

15、步询价阶段，发行人及其保荐机构应向不少于( )家的符合证监会规定条件韵机构进行询价。（分数：1.00）A.10B.20C.25D.3058.( )的创新既可以增加商业银行的手续费收入，还可以密切银企关系，有利于吸取更多的客户。（分数：1.00）A.结算业务的创新B.信托业务的创新C.现金管理业务的创新D.信息咨询方面的创新59.一般来说，通货膨胀的主要受害群体是( )。（分数：1.00）A.专门的投机商B.债务人C.从事商业活动的雇主D.依靠固定薪金维持生活的职员60.下列关于货币政策的基本特征，错误的是( )。（分数：1.00）A.货币政策是微观经济政策B.货币政策是调节社会总需求的政策C.

16、货币政策主要是间接调控政策D.货币政策是长期连续的经济政策二、多项选择题(总题数：20，分数：40.00)61.欧洲货币市场的特点有( )。（分数：2.00）A.欧洲货币市场的交易中介是世界银行B.欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币C.欧洲货币市场的交易主体主要是市场所在地的非居民D.欧洲货币市场的交易主体主要是市场所在地的居民E.欧洲货币市场的交易中介是欧洲银行62.国际收支的本质特征是( )。（分数：2.00）A.国际收支是存量概念B.国际收支是一定时期的发生额C.国际收支是收入与支出的流量D.国际收支是整个国家在一定时期内收入和支出的总量E.国际收支是一个国际的概念63.按持股对象针对性，

17、并购可分为( )。（分数：2.00）A.要约收购B.协议收购C.横向并购D.纵向并购E.杠杆收购64.弥补财政赤字的办法主要有( )（分数：2.00）A.动用历年结余B.发行政府债券C.向中央银行透支和借款D.增加税负E.发行货币65.汇率理论主要有( )。（分数：2.00）A.国际借贷说B.汇兑心理说C.利率平价说D.购买力平价说E.流动偏好理论66.非银行的交易者进行即期外汇交易的目的主要有( )。（分数：2.00）A.满足临时性的支付需要B.调整持有的外汇币种结构C.进行外汇投机D.资产保值E.资产增值67.国际收支理论主要有( )。（分数：2.00）A.弹性说B.吸收说C.货币说D.政

18、策搭配说E.购买力平价说68.到期期限相同的债权工具利率不同是由( )引起的。（分数：2.00）A.违约风险B.汇率水平C.流动性D.所得税因素E.操作风险69.经济结构的变化也会引起通货膨胀，具体情况包括( )。（分数：2.00）A.国家差异B.需求转移C.供给转移D.部门差异E.国际因素70.证券公司的主要职能有( )。（分数：2.00）A.参与企业收购、兼并B.对证券和资金进行清算、交收和过户C.安排证券上市D.充当企业财务顾问E.代理买卖和自营买卖已上市流通的各类证券71.财政原因导致货币供给过度的情况包括( )。（分数：2.00）A.财政赤字B.赤字财政C.财政盈余D.信用膨胀E.供

19、给政策72.弥补财政赤字对货币供应量的影响包括( )。（分数：2.00）A.货币供应量增加B.货币供应量不变C.货币供应量减少D.货币供应量先减少后增加E.货币供应量先增加后减少73.以下关于利率风险结构相关内容的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.一般来说，债券违约风险越大，其利率越高B.流动性差的债权工具，风险相对较大，利率也就高一些C.在同等条件下，具有免税特征的债券利率要高D.期限越长的债券，流动性强E.政府债券的违约风险最低74.根据交易目的的不同，金融衍生品市场的交易主体分为( )。（分数：2.00）A.投资人B.套期保值者C.投机者D.套利者E.经纪人75.我国 IPO

20、监管制度经历的阶段有( )。（分数：2.00）A.“额度管理”阶段B.“指标管理”阶段C.“通道制”阶段D.“保荐制”阶段E.“分配制”阶段76.判断是否出现银行危机的依据是( )。（分数：2.00）A.银行系统的不良贷款占总资产的比重超过 8%B.银行系统的不良贷款占总资产的比重超过 10%C.援救失败银行的成本占国内生产总值的 2%以上D.银行出现问题而导致了大规模的银行国有化E.出现范围广泛的银行挤兑或政府为此而采取冻结存款、银行放款、担保存款等措施77.政策性金融机构的职能包括( )。（分数：2.00）A.安全性职能B.效益性职能C.选择性职能D.补充性职能E.服务性职能78.国际储备

21、的构成有( )。（分数：2.00）A.本币存款B.黄金储备C.外汇储备D.普通提款权E.特别提款权79.金融安全网的构建包括( )。（分数：2.00）A.市场竞争监管B.市场准入监管C.业务经营与市场退出监管D.存款保险制度E.最后贷款人制度80.传统的金融交易技术中，所谓的“三铁”是指( )。（分数：2.00）A.铁账B.铁款C.铁算手D.铁算盘E.铁的金融交易三、案例分析题(总题数：4，分数：40.00)假设我国某银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，存款人大量挤提银行存款，财务状况严重恶化，自身求助能力有限，终于走向倒闭。根据以上材料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).我

22、国银行机构中，8%的资本充足率标准是( )。（分数：2.00）A.最低标准B.特殊标准C.一般标准D.最高标准(2).资产安全性监管是监管当局对银行机构监管的重要内容，资产安全性监管的重点应该是( )。（分数：2.00）A.经营状况B.银行机构风险的分布C.资产集中程度D.关系人贷款(3).银行监管的内容主要包括( )。（分数：2.00）A.市场退出监管B.市场竞争监管C.市场运营监管D.市场准人监管(4).我国衡量银行机构流动性的指标主要有( )。（分数：2.00）A.流动性比例不应低于 25%B.流动负债依存度不应低于 60%C.流动性缺口率不应低于-10%D.资产利润率不应低于 0.6%

23、(5).处置倒闭银行的措施主要包括( )。（分数：2.00）A.收购或兼并B.依法清算C.中央银行救助D.银行同业救助我国某商业银行资产负债如下：资产 金额(万元) 风险权数(%) 负债及所有者权 益 金额(万 元)现金 1000 0 存款 6700存放中央银行存款 760 0 同业代款 1810存放同业存款 1500 10 实收资本 50证券投资 200 10 法定盈余公积 12信用贷款 800 100 未分配利润 l0担保贷款 2800 50 呆账准备金 8票据贴现 1550 20 坏账准备金 20合计 8610 合计 8610根据以上材料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).该银行

24、的核心资本为( )万元。（分数：2.00）A.50B.62C.72D.100(2).该银行的附属资本是( )万元。（分数：2.00）A.50B.28C.72D.100(3).该银行的法定盈余公积金按税后利润的( )提取。（分数：2.00）A.5%B.8%C.10%D.15%(4).根据规定，该银行下列说法正确的是( )。 （分数：2.00）A.该银行资本充足率过低，未达到规定指标B.该银行核心资本和附属资本符合规定指标C.该银行存贷款比例超过了规定指标D.该银行存贷款比例在规定指标之内(5).该银行降低经营风险，调整资产结构的正确做法是( )。（分数：2.00）A.尽量将信用贷款转为担保贷款B

25、.适当减少企业贷款，增加国债投资比例C.尽量增加现金和存放中央银行存款，减少贷款资产规模D.适当减少票据贴现，增加担保贷款截至 2011年 3月末，我国的外汇储备余额已经突破 3万亿美元，这距离外汇储备首次突破 2万亿美元不到 1年时间。中国人民银行行长周小川坦言，外汇储备已经超过了我国需要的合理水平，外汇积累过多，导致市场流动性过多，也增加了央行对冲工作的压力。国务院也已经提出来要减少外汇储备的过度积累，对于已经积累的部分一定要管好，其中一条就是要多样化。根据以上材料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).下列属于国际收支平衡表包括的账户的是( )。（分数：2.00）A.物资账户B.资本

26、与金融账户C.经常账户D.错误与遗漏账户(2).( )是指有关交易主体出于获取利润、利息等经济动机或其他动机，根据本国与他国在价格、利润、利润率等方面存在的差异或其他考虑，而于事前主动进行的经济交易。（分数：2.00）A.自主性交易B.补偿性交易C.事后交易D.事中交易(3).( )以来，外汇储备在国际储备中所占的比重超过黄金储备，成为世界各国最主要的国际储备。（分数：2.00）A.20世纪 60年代B.20世纪 70年代C.20世纪 80年代D.20世纪 90年代(4).下列属于我国外汇储备的主要形式的是( )。（分数：2.00）A.欧元B.外币支付凭证C.外币有价证券D.其他外币资产(5)

27、.我国的国际货币储备由( )组成。（分数：2.00）A.黄金储备B.外汇储备C.在基金组织中的储备头寸D.商业银行贷款设某地区某时流通中的通货为 1500亿元，中央银行的法定存款准备金率为 7%，商业银行的存款准备金为500亿元，存款货币总量为 4000亿元。根据以上材料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).下列属于基础货币的有( )。（分数：2.00）A.通货B.存款准备金C.货币供给量D.存款货币(2).该地区当时的货币乘数为( )。（分数：2.00）A.2B.2.75C.3D.3.25(3).该地区当时的货币供给量为( )亿元。（分数：2.00）A.3000B.4500C.5500

28、D.6000(4).若中央银行将法定准备金率上调为 8%，则该地区当时的货币供应量将( )。（分数：2.00）A.减少B.不变C.不确定D.增加(5).中央银行投放基础货币的途径有( )。（分数：2.00）A.对商业银行等金融机构的再贷款B.收购金、银、外汇等储备资产投放的货币C.购买政府部门(财政部)的债券D.对企事业单位进行再贴现经济师中级金融专业知识与实务-69 答案解析(总分：140.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序，使商品迟迟不能进入( )。（分数：1.00）A.生产领域B.分配领域C.流通领域D.消费领

29、域 解析：解析 在通货膨胀情况下，由于价格信号被严重扭曲，商品均朝着价格最高的方向流动，在投机利益的驱动下，商品会长期滞留在流通领域，成为倒买倒卖的对象，迟迟不能进入消费领域。2.2008年以来源自美国次贷危机的这场金融危机属于( )。（分数：1.00）A.区域性金融危机B.全球性金融危机 C.股市危机D.货币危机解析：解析 全球性金融危机是指跨不同大洲的多个国家或地区爆发的金融危机。2008 年以来源自美国次贷危机的金融危机，已经波及世界各洲的国家和地区，已经由美国金融危机演变成全球性金融危机。3.商业银行信用风险管理的“3C”法和“5C”法属于( )。（分数：1.00）A.事前管理 B.事

30、中管理C.事后管理D.机制管理解析：解析 事前管理在于商业银行在贷款的审查与决策阶段的管理。在此阶段，商业银行审查的核心是借款人的信用情况，决策的核心是贷与不贷，以什么利率水平贷。“3C”和“5C”法都属于事前管理。4.中国证券监督管理委员会于( )年建立。（分数：1.00）A.1992 B.1998C.1995D.1994解析：解析 中国证券监督管理委员会于 1992年建立，中国保险监督管理委员会于 1998年建立。5.( )是“双峰式”监管体制，目前其审慎监管局负责对所有金融机构的审慎监管，证券投资委员会负责对银行、证券、保险业的业务活动进行监管。（分数：1.00）A.巴西B.澳大利亚 C

31、.美国D.日本解析：解析 澳大利亚是“双峰式”监管体制，目前其审慎监管局负责对所有金融机构的审慎监管，证券投资委员会负责对银行、证券、保险业的业务活动进行监管。6.下列不属于我国的政策性银行的是( )。（分数：1.00）A.国家开发银行B.中国人民银行 C.中国进出口银行D.中国农业发展银行解析：解析 我国于 1994年初设立了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。中国人民银行属于我国的中央银行。7.通货膨胀使货币的( )功能受到破坏，成本、利润等都无法准确的核算。（分数：1.00）A.价值尺度 B.流通手段C.支付手段D.贮藏手段解析：解析 通货膨胀使货币的价值尺

32、度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算，企业的经营管理尤其是财务管理陷入了困境，严重影响了再生产活动的继续进行。8.商业银行利润分配的时候，按照税后利润的( )提取法定盈余公积金。（分数：1.00）A.5%B.8%C.10% D.15%解析：解析 商业银行实现的利润总额按照国家规定进行调准后，首先依法交纳所得税，利润分配的时候，按照税后利润的 10%提取法定盈余公积金。9.从货币失衡到货币均衡，是货币均衡的( )。（分数：1.00）A.调节过程B.恢复过程 C.下降过程D.提高过程解析：解析 从货币失衡到货币均衡，是货币均衡的恢复过程。10.以人民币为面值、以外币为认购和交易币种、在

33、上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票称为( )。（分数：1.00）A.H股B.A股C.B股 D.F股解析：解析 A 股股票是指已在或批准在上海或深圳证券交易所流通的且以人民币为计价币种的股票。B股股票是以人民币为面值、以外币为认购和交易币种，在上海或深圳证券交易所上市交易的普通股票。H股是我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票。F 股是我国股份公司在海外发行上市流通的普通股票。由此得知，本题选 C。11.目前，我国凭证式国债的发行采取的是( )。（分数：1.00）A.承购包销的方式 B.余额包销的方式C.公开招标方式D.行政分配方式解析：解析 1988 年以前，我国国债的发行长期

34、采用行政分配的方式，之后国债承销进行了一系列改革，目前凭证式国债发行完全采用承购报销的方式，记账式国债完全采用公开招标方式。12.2006年 9月 8日成立的内地首家金融衍生品交易所是( )。（分数：1.00）A.上海期货交易所B.大连商品交易所C.深圳证券交易所D.中国金融期货交易所 解析：解析 2006 年 9月 8日，中国金融期货交易所在上海挂牌成立。作为中国内地成立的首家金融衍生品交易所，中国金融期货交易所的成立正式拉开了我国金融衍生品市场发展的大幕。13.下列关于我国制度管理创新的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.金融监管制度和模式的创新B.对金融机构的管制有所放松C.对金

35、融机构的管制更加趋紧 D.对金融机构的管制更趋于市场化解析：解析 我国金融管理制度的创新具体表现在：(1) 金融监管制度和模式的创新；(2) 对金融机构的管制有所放松，更趋于市场化。由此得知，C 选项的说法错误。14.银行市场风险类指标是衡量商业银行因( )而面临的风险。（分数：1.00）A.价格和汇率变化B.国际收支变化C.汇率和利率变化 D.贷款规模变化解析：15.全面风险管理有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是( )。（分数：1.00）A.企业的资产规模 B.企业的目标C.全面风险管理要素D.企业的各个层级解析：解析 COSO 在企业风险管理整合框架文件中认为，全面风险管理是三个维度

36、的立体系统。这三个维度是：(1) 企业目标；(2) 风险管理的要素；(3) 企业层级。16.检测银行对单个借款人或者单个相关借款人集团的资产集中程度，又称为( )。（分数：1.00）A.一般风险暴露B.个别风险暴露C.大额风险暴露 D.小额风险暴露解析：解析 检测银行对单个借款人或者单个相关借款人集团的资产集中程度，又称为大额风险暴露。17.在通货膨胀情况下，由于投机利益的驱动，商品会长期滞留在( )。（分数：1.00）A.生产领域B.消费领域C.流通领域 D.分配领域解析：解析 在通货膨胀情况下，由于价格信号被严重扭曲，商品均朝着价格最高的方向流动，在投机利益的驱动下，商品会长期滞留在流通领

37、域，成为倒买倒卖的对象，迟迟不能进入消费领域。18.2004年 5月，中国证监会正式批准深圳证券交易所设立( )。（分数：1.00）A.主板市场B.创业板市场C.代办股份转让市场D.中小企业板市场 解析：解析 2004 年 5月，中国证监会正式批准深圳证券交易所设立中小企业板市场，这对于促进中小企业及民营企业的发展、实现资本与技术的结合及调整国民经济结构等方面具有重要意义。19.在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是( )。（分数：1.00）A.降低再贴现率B.降低法定存款准备金率C.提高法定存款准备金率 D.降低利率解析：解析 通货膨胀的一个基本原因在于总需求超过了总供给，因此，政府可以采

38、用紧缩总需求的政策来治理通货膨胀。提高法定存款准备金率是紧缩性的货币政策之一。20.如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大 15%，某证券的 值为 1，则证券的实际收益率比预期收益率大( )。（分数：1.00）A.15% B.7.5%C.10%D.5%解析：解析 值提供了一个衡量证券的实际收益率对市场投资组合的实际收益率的敏感度的比率指标，如果市场投资组合的实际收益率比预期利率大 Y%，则证券的实际收益率比预期大 Y%，即115%=15%。21.我国的证券投资基金法自( )起正式实施。（分数：1.00）A.1992年 5月 1日B.1997年 3月 1日C.2004年 6月 1日 D.20

39、06年 9月 1日解析：解析 从 2004年 6月 1日起，证券投资基金法正式实施。证券投资基金法的实施，标志着我国基金业由此进入了一个以法制业的新时代。22.国外商业银行实行的高级经理层的年薪制、经理人员股票期权、内部员工持股制度等属于( )。（分数：1.00）A.科学的工资制度B.长期激励机制 C.各种福利计划D.科学的奖金制度解析：解析 西方商业银行员工的薪酬结构可以分为三个部分：科学的工资和奖金制度、各种福利计划、长期激励机制。题干中属于长期激励机制。23.商业银行资产业务的创新主要体现在( )业务上。（分数：1.00）A.存款B.贷款 C.储蓄D.投资解析：解析 商业银行资产业务的创

40、新主要表现在贷款业务上。24.下列不属于商业银行贷款业务“表外化”的表现的是( )。（分数：1.00）A.回购协议B.贷款额度C.周转性贷款承诺D.贷款证券化 解析：解析 为了规避风险或为了逃避管制，还可能是为了迎合市场客户之需，商业银行的贷款业务有逐渐“表外化”的倾向。具体业务有回购协议、贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、票据发行便利等。25.保险法规定，保险公司在成立后，必须将其注册资本的( )作为法定保证金存人中国保监会指定银行，专用于公司清算时清偿债务。（分数：1.00）A.1%B.10%C.20% D.30%解析：解析 保险公司在成立后，必须将其注册资本的 20%作为法定保证金

41、存入中国保监会指定银行，专用于公司清算时清偿债务。保证金和保险保障基金是最基本的风险缓冲基金。26.我国发行金融债券必须是( )。（分数：1.00）A.中国人民银行B.政策性银行 C.股份制银行D.国有商业银行解析：解析 金融债券是由银行和非银行机构发行的债券。我国发行金融债券必须是政策性银行。27.有价证券交易价格主要依据货币的时间价值即未来收益的( )确定。（分数：1.00）A.终值B.现值 C.年值D.市场价值解析：解析 有价证券交易价格主要依据货币的时间价值即未来收益的现值确定。28.巴塞尔协议对银行业的监管是以( )为核心的。（分数：1.00）A.资本充足率 B.流动性比率C.资产利

42、润率D.资本利润率解析：29.下列不属于货币供应量不足的表现的是( )。（分数：1.00）A.对个人而言，使人们的交易需求得不到满足B.人们的资产需求得到满足 C.对企业而言，使企业购买原材料的能力下降，生产萎缩D.对社会而言，生活、生产消费大大减少解析：解析 当货币供应量不足时，使人们的资产需求无法满足，从而造成金融资产的交易量缩减、投资规模压缩。30.按照巴塞尔协议的规定，商业银行总资本(核心资本与附属资本之和)与加权风险总资产的比率不得低于( )。（分数：1.00）A.4%B.8% C.10%D.25%解析：解析 按照巴塞尔协议的规定，商业银行总资本(核心资本与附属资本之和)与加权风险总

43、资产的比率不得低于 8%，附属资本不得超过核心资本的 100%。31.中央银行作为( )，是指中央银行作为一国金融体系的核心、首脑，致力于货币政策的制定实施，对整个银行业的运行进行调控监督。（分数：1.00）A.发行的银行B.政府的银行C.银行的银行D.管理金融的银行 解析：解析 中央银行是管理金融的银行，是指中央银行作为一国金融体系的核心、首脑，致力于货币政策的制定实施，对整个银行业的运行进行调控监督。32.目前实行集中统一监管体制的国家主要有( )。（分数：1.00）A.美国B.法国C.丹麦 D.巴西解析：解析 集中统一的监管机制又称为单一的、一元化的监管模式。目前实行此种监管体制的国家主

44、要有英国、日本、新加坡、瑞典、丹麦等。故本题选 C。33.商业银行对单一客户贷款集中度，不得高于( )。（分数：1.00）A.4%B.6%C.8%D.10% 解析：解析 根据商业银行风险监管核心指标的规定，单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资产净额之比，不得高于 10%。34.如果经济活动处于( )，表明存在过度的货币供应。（分数：1.00）A.LM曲线的右边区域B.LM曲线的左边区域 C.IS曲线的右边区域D.IS曲线的左边区域解析：解析 对于统一给定的总产出水平，LM 曲线给出是货币市场达到均衡所必须的利率水平，如果经济活动处于 LM曲线的左边区域，表明存在过度的货币供应。35.

45、商业银行经营的核心目标是( )。（分数：1.00）A.资产安全B.资产流动C.负债流动D.追求盈利 解析：解析 商业银行作为企业，追求盈利是其经营的核心目标，也是其不断改进服务，扩大业务经营的内在动力。36.金融期货的最主要的功能就在于( )。（分数：1.00）A.风险转移和价格发现 B.流动性强C.合约种类多D.信息完整解析：解析 金融期货的最主要功能就在于风险转移和价格发现。37.在资产定价模型中用来测度不可消除系统性风险的是( )。（分数：1.00）A.现价比率B.风险系数 C.资产收益率D.到期收益率解析：解析 资产风险一般有系统风险和非系统风险两类。系统性风险是由宏观经济营运状况或市

46、场结构所引致的风险。资产定价模型提供了测度不可消除系统性风险的指标，即风险系数 。38.( )是指在某一时点上现存金融资产总额与国民财富实物资产总额加上对外净资产之比。（分数：1.00）A.货币化程度B.金融相关比率 C.流动性比率D.资本充足率解析：解析 美国耶鲁大学经济学家雷蒙德在其 1969年出版的金融结构和金融发展一书中提出了衡量一国金融发展水平的相关指标：金融相关比率，即在某一时点上现存金融资产总额与国民财富实物资产总额加上对外净资产之比。39.大额可转让定期存单是由( )最早发行的。（分数：1.00）A.花旗银行 B.中国银行C.汇丰银行D.英格兰银行解析：解析 大额可转让定期存单

47、是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。它产生于美国，由花旗银行首先推出，是银行业为逃避金融违规约束而创造的金融创新工具。40.我国于( )年取消了对于商业银行的贷款限额管理，对商业银行实行全面的资产负债比例管理、风险管理、贷款五级分类管理等，使货币当局对商业银行的信贷资金管理更加规范与科学。（分数：1.00）A.1995B.1997C.1998 D.1994解析：解析 在 1994年采用“总量控制、比例管理、分类指导、市场融通”的新型管理体制的基础上，于 1998年取消了对于商业银行的贷款限额管理，对商业银行实行全面的资产负债比例管理、风险管理、贷款五级分类管理等，使货币当局对商业银行

48、的信贷资金管理更加规范与科学。41.按创新的内容来划分，金融创新可以分为( )。（分数：1.00）A.市场主导型和政府主导型B.逃避管制型和规避风险型C.技术推进型和理财型D.制度创新、业务创新和工具创新 解析：解析 按创新的内容来划分，金融创新可以分为制度创新、业务创新和工具创新。42.( )是指在一定时期经济运行中的货币需求与货币供给在动态上保持一致的状态。（分数：1.00）A.货币失衡B.货币均衡 C.经济均衡D.经济失衡解析：解析 货币均衡又称货币供求均衡，是指在一定时期经济运行中的货币需求与货币供给在动态上保持一致的状态。43.银行的流动性应保持在( )。（分数：1.00）A.最高水

49、平B.最低水平C.规定水平D.适度水平 解析：解析 银行机构的流动性应该保持在适度水平。44.( )是一国银行业的清算中心。（分数：1.00）A.银监会B.中央银行 C.商业银行D.金融资产管理公司解析：解析 商业银行间因其客户的债权债务关系而产生的债权债务关系，可通过中央银行采用非现金结算办法予以清算，中央银行于是成为一国银行业的清算中心。45.金融危机的外部成因是( )。（分数：1.00）A.金融因素B.经济因素C.预期因素D.他国危机的传染 解析：解析 在经济金融全球化的条件下，一个国家或地区爆发金融危机，往往会通过某些途径传染到与之经济金融联系密切的国家或地区。46.利率与证券价格的关系是( )。（分数：1.00）A.正比B.反比 C.没有关系D.有时成正比，有时呈反比解析：解析 利率与证券的价格呈反比关系，这一关系适用于所有的债券工具。利率上升，证券价格就会下降；利率下降，证券价格就会上升。47.( )又称簿记方式，或