理财规划师(三级)专业能力真题2007年05月及答案解析.doc
《理财规划师(三级)专业能力真题2007年05月及答案解析.doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《理财规划师(三级)专业能力真题2007年05月及答案解析.doc(58页珍藏版)》请在麦多课文档分享上搜索。
1、理财规划师(三级)专业能力真题 2007年 05月及答案解析(总分:100.00,做题时间:90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数:6,分数:70.00)1. 作为现金及其行规等价物,必须要具备良好的流动性,因此,U /U不能作为现金等价物。 A.活期储蓄 B.货币市场基金 C.各类银行存款 D.股票ABCDD(分数:11.00)(1).作为现金及其行规等价物,必须要具备良好的流动性,因此,U /U不能作为现金等价物。 A.活期储蓄 B.货币市场基金 C.各类银行存款 D.股票(分数:1.00)A.B.C.D.(2).2005年 10月,蒋先生退休,当年他以定活两便方式存入银行 20000元
2、资金以备不时之需。2007 年 2月,因老伴突然生病,蒋先生将资金取出,则这笔资金适用的利率是U /U。 A.一年期存款利率 B.一年期定期存款利率打六折 C.半年期定期存款利率打六折 D.活期存款利率(分数:1.00)A.B.C.D.(3).沈梁小姐买了某只货币市场资金,关于货币市场基金的表述U /U错误。 A.就流动性而言,货币市场基金的流动性比一年期定期存款好 B.就收益性而言,货币市场基金的收益一般高于一年期定期存款 C.货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券 D.一般来说,申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求(分数:1.00)A.B.C.D.(
3、4).根据 2005年新颁布的典当管理办法,典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构U /U的法定贷款利率及典当期限折算后执行。 A.3个月期 B.6个月期 C.1年期 D.2年期(分数:1.00)A.B.C.D.(5).小王新办了一张信用卡,他利用信用卡不能实现U /U。 A.记录与分析自己的支出情况 B.支取现金 C.资金调度 D.质押贷款融资(分数:1.00)A.B.C.D.(6).关于保单质押融资的说法,U /U不正确。 A.保单质押贷款,是保单所有人以保单作为质押物,按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式 B.保单所有人可以把保单直接质押给保险公司,从保险公司取得货款
4、C.保单所有人可以把保单押给银行,由银行支付货款于借款人 D.目前市面上的健康保险保单可以质押(分数:1.00)A.B.C.D.(7).书立U /U不需要见证人。 A.自书遗嘱 B.代书遗嘱 C.录音遗嘱 D.公证遗嘱(分数:1.00)A.B.C.D.(8).继承人的U /U可以作为遗嘱见证人。 A.儿子 B.有精神病史但见证时忆治愈的朋友 C.债务人 D.年满 15周岁的邻居(分数:1.00)A.B.C.D.(9).U /U属于个人所有的财产。 A.朋友寄存的宋代名画 B.银行存款的利息 C.代邻居收取的房屋租金 D.公司购买个人使用的汽车(分数:1.00)A.B.C.D.(10).林某想要
5、和妻子陈某签订一份夫妻财产协议,林某应注意夫妻财产协议U /U。 A.只能针对夫妻关系存款期间的财产进行约定 B.不能针对夫妻双方债务进行约定 C.包括夫妻一方或双方的婚前财产 D.不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定(分数:1.00)A.B.C.D.(11).刘明强今年 65岁,立下遗嘱:“大女儿读完大学,已经找到工作,有固定工资收入,小儿子大专刚毕业,目前待业没有生活来源,我百年之后,所遗两居房屋,在路号,由小儿子继承。”刘明强亲自签名,记明年月日,不久其去世。关于本例,U /U说法正确。 A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则,无效 B.刘明强的遗嘱无见证人,无效 C.刘明强的遗嘱未经
6、公证,无效 D.刘明强的遗嘱符合法律规定(分数:1.00)A.B.C.D.薛明(男)的叔叔 1998年 1月过世,在遗嘱中将自己的一处房产留给薛明将来结婚居住。1998 年 5月,薛明与温惠结婚。1998 年 11月,房屋过户手续正式办理完毕。后夫妻二人又对房子进行了翻修,共花费 4万元。2005 年 3月,薛明在某刊物上发表了一部长篇小说,出版社答应支付一笔稿费,2005 年 5月,温惠所在单位机构改革,温惠离开单位,并获得一笔再就业补贴金。2006 年 3月,薛明和温惠协议离婚。2006 年 5月,出版社寄给薛明稿费 5万元。根据资料回答下列问题。(分数:5.00)(1).如果没有财产协议
7、,薛明和温惠夫妇对婚后所获得的财产是一种U /U关系。 A.按份共有 B.共同共有 C.分别共有 D.部分共有(分数:1.00)A.B.C.D.(2).助理理财规划师为薛明和温惠制定财产分配规划,U /U错误。 A.了解夫妻二人的家庭成员构成情况 B.代夫妻二人签字确认相关表格 C.界定夫妻家庭财产的权属 D.了解夫妻二人的经济状况(分数:1.00)A.B.C.D.(3).薛明叔叔留给薛明的房屋U /U。 A.属于薛明和温惠的夫妻共同财产,因为办理房屋过户登记时,二人已经结婚 B.属于薛明个人所有,因为薛明已经在叔叔去世时继承该房屋 C.属于薛明和温惠夫妻共同财产,因为叔叔在遗嘱中指明将房屋留
8、给薛明结婚用 D.属于薛明和温惠的夫妻共同财产,因为二人以共同财产对房屋进行了翻修(分数:1.00)A.B.C.D.(4).以下描述中,U /U的说法正确。 A.薛明的稿费属于夫妻共同财产 B.房屋翻修的费用应当由薛明个人承担 C.温惠的再就业补贴属于夫妻共同财产 D.薛明的长篇小说书稿属于夫妻共同财产(分数:1.00)A.B.C.D.(5).如果要对案例中的房屋进行分割,U /U方式通常不可取。 A.变价分割 B.作价补偿 C.实物分割 D.由夫妻二人协商解决(分数:1.00)A.B.C.D.刘先生,某外企员工。2005 年 9月,刘先生在某高档小区购买了一处住宅,房屋竞价 120万元,贷款
9、 70万元。刘先生听说等额本金法下还款利息较少,遂决定按照等额本金方式还款,贷款期限 15年,按月还款,货款利率为固定利率6.84%。根据资料回答下列问题(计算结果保留到整数位)。(分数:7.00)(1).刘先生每个月所还的本金约为U /U。 A.3889元 B.6229元 C.289元 D.422元(分数:1.00)A.B.C.D.(2).刘先生第一个月所还利息约为U /U。 A.3690元 B.3790元 C.3890元 D.3990元(分数:1.00)A.B.C.D.(3).刘先生第二个月所还的利息约为U /U。 A.3690元 B.3790元 C.3968元 D.7857元(分数:1.
10、00)A.B.C.D.(4).刘先生第一年所还利息之和约为U /U。 A.26417.02元 B.36417元 C.46416元 D.56417元(分数:1.00)A.B.C.D.(5).刘先生如果按照这种方法将所有款项还清,则所还利息总额约为U /U。 A.361095元 B.461095元 C.561095元 D.661095元(分数:1.00)A.B.C.D.(6).刘先生把等级本金还款法与等额本息还款法进行了比较,若他采用等额本息法来偿还贷款,每月需要还贷款约为U /U。 A.3889元 B.6229元 C.289元 D.422元(分数:1.00)A.B.C.D.(7).若刘先生用等额
11、本息的方法将所有款项还清,共需偿还约U /U利息。 A.361095元 B.421283元 C.561095元 D.661095元(分数:1.00)A.B.C.D.退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活,而从现在开始积极实施的理财方案。张某夫妇打算 20年后退休,现在想对将来的退休生活进行规划。他们根据自身的健康状况,估计退休后活 25年,根据现在的通货膨胀率,设定了退休以后每年的生活费用平均为 90000元,另外,估计退休后每年大概能得到 40000元左右的退休金。目前二人有 10万元的银行存款,并打算将这部分存款投资到年收益率 5%的产品组合中,且退休后的退休基
12、金也投资到年收益率为 5%的产品组合中。根据资料回答下列问题(计算结果保留到整数位)。(分数:39.00)(1).可以推测,张某夫妇在退休后每年大约还需要U /U才能弥补退休后的生活费用。 A.50000元 B.55000元 C.45000元 D.40000元(分数:1.00)A.B.C.D.(2).根据上题,若退休后每年的费用缺口折现在刚刚退休的时候,其现值约为U /U。(注:假设费用缺口发生在每年初,折现率为 5%) A.739932元 B.1250000 C.839932元 D.939932元(分数:1.00)A.B.C.D.(3).张先生家庭以目前 10万元的银行存款进行投资,20 年
13、后这笔资金增值为U /U。 A.285330元 B.275330元 C.265330元 D.2000000元(分数:1.00)A.B.C.D.(4).根据 25、26 题,张先生夫妇在退休前还需要储备的退休基金的额度为U /U。 A.285330元 B.275330元 C.265330元 D.474602元(分数:1.00)A.B.C.D.(5).如果采用每年年末投入固定资金于年收益率 5%的投资组合中以达到弥补退休基金缺口的目的,那么每年需要投入资金U /U。 A.14353元 B.13353元 C.12353 D.11353元(分数:1.00)A.B.C.D.(6).2005年 12月,国
14、务院发布的关于完善企业职工基本养老保险制度的决定要求,从 2006年 1月1日起,基本养老保险个人账户的规模统一由本人缴费工资的 11%调整为U /U。 A.7% B.8% C.9% D.10%(分数:1.00)A.B.C.D.(7).国家统一规定,养老保险的结余要预留相当于U /U的养老金开支,其余按规定处理。 A1个月 B2 个月 C3 个月 D4 个月(分数:1.00)A.B.C.D.(8).李女士打算进行外汇投资,她了解到我国实盘外汇柜台的交易时间为U /U。 A.上午 8:30下午 4:30 B.上午 8:15下午 4:30 C.上午 9:00下午 4:00 D.上午 9:00下午
15、4:30(分数:1.00)A.B.C.D.(9).银行某时美元/日元报价为:买入价 103.45。如果张先生想将手中的 2000美元兑换成日元,则他可以获得U /U日元。 A.19.33 B.19.37 C.206460 D.206900(分数:1.00)A.B.C.D.(10).澳大利亚某外汇市场的外汇报价为 1澳大利亚元=0.6019 美元,这属于U /U。 A.直接标价法 B.间接标价法 C.买入标价法 D.卖出标价法(分数:1.00)A.B.C.D.(11).小隋喜欢频繁地进行投资交易,理财规划师警告说,频繁的交易会侵蚀投资收益。因此他决定改变投资习惯,他的下列做法合理的是U /U。
16、A.买入并持有证券,不做交易 B.频繁的交易是必需的,因为市场不断在波动 C.用纪律约束自己的交易频率,比如一年交易一次 D.尽量降低交易频率(分数:1.00)A.B.C.D.(12).按照理财规划的规范业务流程,理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是U /U。 A.客户分析投资评估投资实施资产配置证券选择 B.客户分析证券选择资产配置投资评估投资实施 C.客户分析资产配置证券选择投资实施投资评估 D.客户分析投资实施投资评估证券选择资产配置(分数:1.00)A.B.C.D.(13).小王从理财规划师处了解到U /U又称非营业信托,是指受托人不以营业为目的而承办的信托。 A.民事信托 B.商
17、事信托 C.个人信托 D.法人信托(分数:1.00)A.B.C.D.(14).某客户想办理基金的非交易过户,他了解到U /U不是办理非交易过户的原因。 A.继承 B.出借 C.赠与 D.破产支付(分数:1.00)A.B.C.D.(15).某客户了解到投资者投资于基金的资本利得收益U /U个人所得税。 A.缴 10% B.缴 15% C.缴 20% D.暂不缴(分数:1.00)A.B.C.D.(16).张先生了解到U /U是一种可以在交易所挂牌交易的开放式基金。 A.LOF B.ETFS C.开放式基金 D.封闭式基金(分数:1.00)A.B.C.D.(17).对连续U /U亏损的上市公司,由证
18、监会决定暂停其股票上市,转为特别转让,在公司股票简称前冠以“PT”字样。 A.1年 B.2年 C.3年 D.4年(分数:1.00)A.B.C.D.(18).李先生购买了某种面值为 100元的债券,票面利率 5%,期限 10年,每年付息。如果到期收益率为 8%,则其发行价格为U /U。 A.79.87元 B.82.13元 C.110.34元 D.123.17元(分数:1.00)A.B.C.D.(19).某只股票的发行价格是 8元,某客户某月以 9.5元购买,每股税后利润是 0.2元,则,则该只股票的市盈率是U /U。 A.40 B.47.5 C.48.2 D.48.5(分数:1.00)A.B.C
19、.D.(20).某客户 3月 15日通过电话委托购买了一只开放式基金,委托金额为 20000元,该只基金的申购费率为 1.5%,赎回费率为 0.5%。3 月 14日该只基金的净值为 1.2350,3 月 15日该只基金的净值为 1.2480。若按价外法计算,则该客户能申请到U /U份该基金。 A.19700.00/1.2350 B.19700.00/1.2480 C.19704.43/1.2350 D.19704.43/1.2480(分数:1.00)A.B.C.D.(21).股票交易所的自动撮合系统在一定价格范围内,优先撮合U /U。 A.最低买入价和最低卖出价 B.最高买入价和最低卖出价 C
20、.最高买入价和最高卖出价 D.最低买入价和最高卖出价(分数:1.00)A.B.C.D.(22).某债券面值 100元,票面利率 5%,每年付息一次,距下一付息日还有 160天,每年计息日按 365天计算,则其应计利息为U /U。(计算结果保留到小数点后两位) A.2.19元 B.2.34元 C.2.81元 D.2.92元(分数:1.00)A.B.C.D.(23).刘女士了解到,U /U是以人民币标明面值,以外币认购和买卖,在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。 A.A股 B.B股 C.H股 D.N股(分数:1.00)A.B.C.D.(24).除权日的开盘价不一定等于除权价,除权价仅是除权日
21、开盘价的一个参考价格。当实际开盘价高于这一理论价格时,就称为U /U,在册股东即可获利。 A.填权 B.贴权 C.加权 D.减权(分数:1.00)A.B.C.D.(25).张女士打算购买某债券,该债券的利率按照债券的期限分为不同的等级,每一个时间段相应利率计付利息,则该债券属于U /U。 A.附息债券 B.贴现债券 C.单利债券 D.累进利率债券(分数:1.00)A.B.C.D.(26).于某由江西老家进京打工,从事建筑工作,月收入 1200元,家中母亲年迈,没有收入来源,于某最需要的保险产品为U /U。 A.长期重大疾病保险 B.人身意外伤害保险 C.万能保险 D.养老保险(分数:1.00)
22、A.B.C.D.(27).刘某作为医师刚刚开始执业,由于从事的治疗是新技术,受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为U /U。 A.普通医疗保险 B.长期重大疾病保险 C.产品责任保险 D.职业责任保险(分数:1.00)A.B.C.D.(28).客户提出想要购买既提供死亡保障,又提供生存保障的保险,理财规划师应该向其推荐U /U。 A.生存保险 B.死亡保险 C.两全保险 D.变额寿险(分数:1.00)A.B.C.D.(29).在协助客户准备投保单据的时候,理财规划师发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限,这时理财师应该U /U。 A.忽略这一信息,继续准备单据 B.如实告知,
- 1.请仔细阅读文档,确保文档完整性,对于不预览、不比对内容而直接下载带来的问题本站不予受理。
- 2.下载的文档,不会出现我们的网址水印。
- 3、该文档所得收入(下载+内容+预览)归上传者、原创作者;如果您是本文档原作者,请点此认领!既往收益都归您。
下载文档到电脑,查找使用更方便
5000 积分 0人已下载
下载 | 加入VIP,交流精品资源 |
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 理财 规划 三级 专业 能力 2007 05 答案 解析 DOC
![提示](http://www.mydoc123.com/images/bang_tan.gif)