现金规划(四)及答案解析.doc

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1、现金规划(四)及答案解析(总分：50.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：13，分数：25.00)1.个人通知存款的最低起存金额和最低支取金额分别为( )。（分数：1.00）A.(A) 5万，1 万B.(B) 1万，5 万C.(C) 1万，1 万D.(D) 5万，5 万2.通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。（分数：1.00）A.(A) 5B.(B) 3C.(C) 2D.(D) 13.保单质押贷款的最高贷款余额不能超过保单现金价值的一定比例，各个保险公司对这个比例有不同的规定，一般在( )左右。（分数：1.00）A.(A) 60%B.(B) 70%C.(C) 80%

2、D.(D) 90%4.下列关于定额定期储蓄的说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.(A) 定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务B.(B) 定额定期储蓄存期为 1年，到期凭存单支取本息C.(C) 是一种可记名挂失的储蓄种类D.(D) 一次取清，不办理部分支取5.中国人民银行从 2006年 4月 28日起上调金融机构贷款的利率，6 个月的贷款由原来的 5.22%上升为( )。（分数：1.00）A.(A) 5.85%B.(B) 5.58%C.(C) 5.40%D.(D) 5.25%6.定额定期储蓄存期为( )。（分数：1.00）A.(A) 3年B.(B) 2年C.(C) 1年

3、D.(D) 6个月7.下列关于信用卡的说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.(A) 在免息期内信用卡是免收利息的，但在免息期之外的利息是相当高的B.(B) 客户最好采取预借现金的方式进行短期融资C.(C) 信用卡优点是取得资金方便快捷，而且还可以获取资金的时间价值D.(D) 缺点是信用卡预借现金时需要支付高额的手续费和利息8.下列关于储蓄品种的说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.(A) 定活两便储蓄，存期一年以上无论多长，均按一年期存款利率打 6折计息B.(B) 零存整取定期储蓄，每月存额固定，一般 5元起存C.(C) 整存整取定期储蓄可以根据本人意愿办理定期存款到期约定或自动转

4、存业务D.(D) 存本取息储蓄不记名、不预留印鉴、也不受理挂失9.在与客户进行会谈之前，理财规划师打电话与客户预约时提醒客户携带的相关资料中不包括( )。（分数：1.00）A.(A) 个人的记账记录、对账单B.(B) 股票或债券相关凭证C.(C) 保险单D.(D) 重要的证件、单据的原件10.流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，以下关于流动性比率的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.(A) 流动性比率=流动资产/流动负债B.(B) 流动性资产=结余/每月支出C.(C) 流动性比率=流动性资产/每月支出D.(D) 流动性比率=流动性资产/总资产11.下列关于货币市场基金的说法不正确的是

5、( )。（分数：1.00）A.(A) 为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式B.(B) 就安全性而言，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零C.(C) 就流动性而言，货币市场基金比银行 7天通知存款的流动性还要好D.(D) 就收益率而言，货币市场基金的收益率远高于 7天通知存款12.自 2005年 9月 21日起，个人活期存款按( )结息。（分数：1.00）A.(A) 月B.(B) 季C.(C) 半年D.(D) 年王先生拥有一张某银行的信用卡，该发卡行规定的账单日为每月 5日，到期还款日为 23日。本月账单周期王先生仅有一笔消费5 月 25日，

6、消费金额为人民币 2000元，王先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币 2000元，“最低还款额”为 100元。(根据以上内容回答以下各题)（分数：13.00）(1).若王先生于 6月 23日前，只偿还最低还款额 100元，则在 7月 5日的对账单中循环利息为( )元。（分数：1.00）A.(A) 11.4B.(B) 17.4C.(C) 30D.(D) 40.4(2).若王先生于 6月 23日前，全额还款 2000元，则在 7月 5日的对账单中循环利息为( )元。（分数：1.00）A.(A) 11.4B.(B) 0C.(C) 12D.(D) 29(3).若王先生于 6月 2日消费 2000

7、元，免息还款期为( )天。（分数：1.00）A.(A) 49B.(B) 30C.(C) 22D.(D) 19(4).若王先生于 6月 5日消费 2000元，免息还款期为( )天。（分数：1.00）A.(A) 49B.(B) 30C.(C) 22D.(D) 19(5).王先生以信用卡办理预借现金时，须承担的费用不包括( )。 （分数：1.00）A.(A) 按每笔预借现金金额的 3%计算的手续费B.(B) 手续费最低收费额为每笔 30元人民币或 3美元C.(C) 由甲方记账日起按日利率 5计收利息至清偿日止D.(D) 按每笔预借现金金额的 5计算的手续费(6).根据现金规划的基本原则，李先生一家可

8、以准备的现金或现金等价物的额度为( )元。（分数：1.00）A.(A) 10000B.(B) 15000C.(C) 30000D.(D) 50000(7).理财规划师在为李先生制定现金规划方案时，建议李先生选择的现金规划工具中不包括( )。（分数：1.00）A.(A) 定额定期储蓄B.(B) 可转换债券C.(C) 现金D.(D) 货币市场基金(8).典当期限由双方约定，最长不得超过( )。（分数：1.00）A.(A) 2年B.(B) 1年C.(C) 6个月D.(D) 3个月(9).动产质押典当的月综合费率不得超过当金的( )。（分数：1.00）A.(A) 42B.(B) 27C.(C) 24D

9、.(D) 36(10).产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的( )。（分数：1.00）A.(A) 42B.(B) 27C.(C) 24D.(D) 36(11).地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的( )。（分数：1.00）A.(A) 42B.(B) 27C.(C) 24D.(D) 36(12).典当期内或典当期限届满后 5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为( )。（分数：1.00）A.(A) 1年B.(B) 2年C.(C) 3个月D.(D) 6个月(13).典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构( )期法定贷款利率及典当期限折算后执行。（分数：1.00）A.(A) 2年B

10、.(B) 1年C.(C) 6个月D.(D) 3个月二、B多项选择题/B(总题数：25，分数：25.00)13.货币市场基金虽有“准储蓄”之称，但它与储蓄还是有差别的，主要表现在：( )。（分数：1.00）A.(A) 银行存款利息收入要缴纳 20%的利息税，而持有货币市场基金所获得的收入可享受免税政策B.(B) 银行定期储蓄虽然有较高的收益率，但流动性不足，活期存款虽然能够随时存取，但税后利息低，而货币市场基金的流动性较高，同时收益也较高C.(C) 银行储蓄有固定利率，而货币市场基金随每天市场利率变化，每日收益不同D.(D) 银行活期储蓄是按年计算复利，而货币市场基金是按日计算复利14.现金规划

11、是个人或家庭理财规划中的一个重要内容。现金规划需要考虑的因素有：( )。（分数：1.00）A.(A) 对金融资产流动性的要求B.(B) 个人或家庭的投资偏好C.(C) 个人或家庭的风险偏好程度D.(D) 持有现金及现金等价物的机会成本15.下列关于交易动机的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 现金及现金等价物的交易需求产生于未来收入和支出的不确定性B.(B) 个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素C.(C) 是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金及现金等价物的动机D.(D) 个人或家庭为了进行正常的交易活动而持有现金或现金等价物的

12、动机16.运用信用卡理财可从下列几个方向着手：( )。（分数：1.00）A.(A) 支出记录与分析B.(B) 支出管理C.(C) 资金调度D.(D) 建立信用17.下列关于凭证式国债质押贷款的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 凭证式国债质押贷款额度起点一般为 5000元，每笔贷款不超过质押品面额的 90%B.(B) 凭证式国债质押贷款的贷款期限原则上不超过 1年，并且贷款期限不得超过质押国债的到期日C.(C) 存期半年以上，不满 1年的，按半年定期存款利率打 6折计息D.(D) 凭证式国债质押贷款实行利随本清18.理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案：

13、( )。（分数：1.00）A.(A) 客户的需求状况B.(B) 现金规划工具的特点C.(C) 现金及现金等价物的流动性D.(D) 持有现金及现金等价物的机会成本19.下列关于股票典当的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 证券投资者在办理完有关手续后，资金 2个工作日以内到账B.(B) 贷款合同的期限比较灵活，可视投资者的具体需要定为 16 个月C.(C) ST的股票可以在典当行典当D.(D) 当金支付的额度根据典当股票的质地有所区别20.下列关于资产的流动性与收益性的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 资产的流动性与收益性通常呈正比B.(B) 资产流动性是指资产

14、在保持价值不受损失的前提下变现的能力C.(C) 资产流动性与收益性通常呈反比D.(D) 对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首先要考虑的因素，可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益21.理财规划师在将客户的流动资产在现金规划的一般工具中配置之后，应将各种融资方式向客户做一下介绍。其中应注意比较的各种融资方式之间的区别有：( )。（分数：1.00）A.(A) 融资期限B.(B) 额度C.(C) 费用D.(D) 便捷程度22.下列不能反映个人或家庭一定期间的收入支出情况的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 现金流量表B.(B) 资

15、产负债表C.(C) 利润表D.(D) 支出表23.影响货币市场基金收益率的主要因素有：( )。（分数：1.00）A.(A) 利率因素B.(B) 规模因素C.(C) 收益率趋同趋势D.(D) 风险因素24.现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点：( )。（分数：1.00）A.(A) 现金在所有的现金规划工具中流动性最强B.(B) 持有现金的收益率高C.(C) 现金的收益率低D.(D) 现金在所有的现金规划工具中安全性最强25.信用卡一般有广义信用卡和狭义信用卡之分，从狭义上说，信用卡主要是指：( )。（分数：1.00）A.(A) 金融机构或商业机构发行的贷记

16、卡，即无需预先存款就可贷款消费的信用卡B.(B) 实质是一种消费贷款，它提供一个有明确信用额度的循环信贷账户，借款人可以支取部分或全部额度C.(C) 偿还借款时须一次全额还款D.(D) 包括准贷记卡和借记卡等26.反映货币市场基金收益率高低有两个指标：( )。（分数：1.00）A.(A) 每股收益率B.(B) 7日年化收益率C.(C) 每万份基金单位收益D.(D) 到期收益率27.信用卡的“信用”二字实际上是有实质意义的，它是指：( )。（分数：1.00）A.(A) 必须有良好的信用记录，银行才愿意核发信用卡B.(B) 持卡后使用信用卡的消费状况及还款纪录，都将成为日后银行评估信用等级的重要参

17、考C.(C) 如果能善用信用卡建立良好的信用纪录，未来在向银行申办其他种类的借贷时，将可能享受较佳的优惠或较简便的手续D.(D) 利用信用卡可以进行透支消费28.通常情况下，客户的个人现金流量表分为三栏，分别是：( )。（分数：1.00）A.(A) 收入B.(B) 支出C.(C) 费用D.(D) 结余(或超支)29.货币市场基金应当投资于以下金融工具：( )。（分数：1.00）A.(A) 股票B.(B) 剩余期限为 300天的债券C.(C) 期限在 1年以内(含 1年)的债券回购D.(D) 1年以上的中央银行票据30.根据收集到的信息，理财规划师应当引导客户编制客户的月(年)度的现金流量表，用

18、表格的形式反映出客户的基本情况，下列关于现金流量表的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 现金流量表也可以反映出个人或家庭的每月收入状况B.(B) 编制现金流量表需要符合的原则有：真实可靠原则、充分反映原则和明晰性原则C.(C) 通过现金流量表的编制，可以为理财规划师进行进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料D.(D) 现金流量表不可以反映个人或家庭每月的基本支出情况31.典当融资优点包括：( )。（分数：1.00）A.(A) 典当行对客户的信用要求几乎为零B.(B) 一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产抵押二者兼为C.(C) 到典当行典当物品的起点低，

19、典当行更注重对个人客户和中小企业服务D.(D) 典当贷款手续十分简便，大多立等可取32.下列关于个人通知存款的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 存款人可分次存入，分次支取B.(B) 个人通知存款一般 5000元起存C.(C) 存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构D.(D) 根据储户提前通知时间的长短，分为 1天通知存款与 7天通知存款两个档次33.个人或家庭之所以进行现金规划是出于以下几个动机：( )。（分数：1.00）A.(A) 交易动机B.(B) 预防动机C.(C) 谨慎动机D.(D) 投机动机34.现金及现金等价物的额度确定后的内容就是确定个人或家庭的

20、金融资产在现金及现金等价物内进行配置。下列属于现金等价物的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 活期储蓄B.(B) 货币市场基金C.(C) 各类银行存款D.(D) 股票35.下列关于房产典当的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 一般两证齐全的房产的放贷额度在 50%以下B.(B) 个人来进行房产典当时，房产所有人都要到场当户C.(C) 承典人还必须提供有第二住所的证明D.(D) 签约时进行房地产抵押登记的共有人(满 18周岁自然人)均要到场签字36.银行贷款是目前大众融资的重要渠道，比较适合个人或家庭的贷款方式有凭证式国债质押贷款和存单质押等，下列关于存单质押说法正确的是：

21、( )。（分数：1.00）A.(A) 贷款期限不足 6个月的，按 6个月的法定贷款利率确定B.(B) 贷款逾期 1个月以内的(含 1个月)，自逾期之日起，按法定罚息率向借款人计收罚息C.(C) 期限在 6个月以上 1年以内的，按 1年的法定贷款利率确定D.(D) 优质客户可以下浮 10%37.理财规划师准备会谈所需的资料中，介绍性资料主要包括：( )。（分数：1.00）A.(A) 所在机构的宣传和介绍材料B.(B) 所在机构的营业执照副本复印件C.(C) 所在机构从事理财业务的许可文件D.(D) 理财规划师个人职业资格文件和相应标识以及理财方案样本等现金规划(四)答案解析(总分：50.00，做

22、题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：13，分数：25.00)1.个人通知存款的最低起存金额和最低支取金额分别为( )。（分数：1.00）A.(A) 5万，1 万B.(B) 1万，5 万C.(C) 1万，1 万D.(D) 5万，5 万 解析：解析 个人通知存款的最低起存金额为 5万元，最低支取金额为 5万元，存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。2.通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。（分数：1.00）A.(A) 5B.(B) 3 C.(C) 2D.(D) 1解析：3.保单质押贷款的最高贷款余额不能超过保单现金价值的一定比例，各个保险公司对这个比例有不同的规定，一般在( )

23、左右。（分数：1.00）A.(A) 60%B.(B) 70% C.(C) 80%D.(D) 90%解析：4.下列关于定额定期储蓄的说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.(A) 定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务B.(B) 定额定期储蓄存期为 1年，到期凭存单支取本息C.(C) 是一种可记名挂失的储蓄种类 D.(D) 一次取清，不办理部分支取解析：5.中国人民银行从 2006年 4月 28日起上调金融机构贷款的利率，6 个月的贷款由原来的 5.22%上升为( )。（分数：1.00）A.(A) 5.85% B.(B) 5.58%C.(C) 5.40%D.(D) 5.25%

24、解析：6.定额定期储蓄存期为( )。（分数：1.00）A.(A) 3年B.(B) 2年C.(C) 1年 D.(D) 6个月解析：7.下列关于信用卡的说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.(A) 在免息期内信用卡是免收利息的，但在免息期之外的利息是相当高的B.(B) 客户最好采取预借现金的方式进行短期融资 C.(C) 信用卡优点是取得资金方便快捷，而且还可以获取资金的时间价值D.(D) 缺点是信用卡预借现金时需要支付高额的手续费和利息解析：8.下列关于储蓄品种的说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.(A) 定活两便储蓄，存期一年以上无论多长，均按一年期存款利率打 6折计息B.(B)

25、零存整取定期储蓄，每月存额固定，一般 5元起存C.(C) 整存整取定期储蓄可以根据本人意愿办理定期存款到期约定或自动转存业务D.(D) 存本取息储蓄不记名、不预留印鉴、也不受理挂失 解析：9.在与客户进行会谈之前，理财规划师打电话与客户预约时提醒客户携带的相关资料中不包括( )。（分数：1.00）A.(A) 个人的记账记录、对账单B.(B) 股票或债券相关凭证C.(C) 保险单D.(D) 重要的证件、单据的原件 解析：10.流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，以下关于流动性比率的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.(A) 流动性比率=流动资产/流动负债B.(B) 流动性资产=结余/每

26、月支出C.(C) 流动性比率=流动性资产/每月支出 D.(D) 流动性比率=流动性资产/总资产解析：11.下列关于货币市场基金的说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.(A) 为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式 B.(B) 就安全性而言，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零C.(C) 就流动性而言，货币市场基金比银行 7天通知存款的流动性还要好D.(D) 就收益率而言，货币市场基金的收益率远高于 7天通知存款解析：12.自 2005年 9月 21日起，个人活期存款按( )结息。（分数：1.00）A.(A) 月B.(B) 季 C.(C)

27、 半年D.(D) 年解析：解析 自 2005年 9月 21日起，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的 20日为结息日。未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止。王先生拥有一张某银行的信用卡，该发卡行规定的账单日为每月 5日，到期还款日为 23日。本月账单周期王先生仅有一笔消费5 月 25日，消费金额为人民币 2000元，王先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币 2000元，“最低还款额”为 100元。(根据以上内容回答以下各题)（分数：13.00）(1).若王先生于 6月 23日前，只偿还最低还款额 100元，则在 7月 5日的对账单中循环利息为

28、( )元。（分数：1.00）A.(A) 11.4B.(B) 17.4C.(C) 30D.(D) 40.4 解析：解析 若王先生于 6月 23日前，只偿还最低还款额 100元，则在 7月 5日的对账单中循环利息为40.4元，具体计算如下： 2000 元0.05%29 天(注：5 月 25日至 6月 23日)+(2000 元-100 元)0.05%12天(6 月 23日至 7月 5日)=40.4 元(2).若王先生于 6月 23日前，全额还款 2000元，则在 7月 5日的对账单中循环利息为( )元。（分数：1.00）A.(A) 11.4B.(B) 0 C.(C) 12D.(D) 29解析：(3)

29、.若王先生于 6月 2日消费 2000元，免息还款期为( )天。（分数：1.00）A.(A) 49B.(B) 30C.(C) 22 D.(D) 19解析：解析 一般免息还款期由三个因素决定：客户刷卡消费日期、银行对账单日期和银行指定还款日期。(4).若王先生于 6月 5日消费 2000元，免息还款期为( )天。（分数：1.00）A.(A) 49 B.(B) 30C.(C) 22D.(D) 19解析：解析 消费时一定要注意两点，一是持卡人的消费日期；另一个就是银行对单日与还款日之间的天数。(5).王先生以信用卡办理预借现金时，须承担的费用不包括( )。 （分数：1.00）A.(A) 按每笔预借现

30、金金额的 3%计算的手续费B.(B) 手续费最低收费额为每笔 30元人民币或 3美元C.(C) 由甲方记账日起按日利率 5计收利息至清偿日止D.(D) 按每笔预借现金金额的 5计算的手续费 解析：解析 持卡人以信用卡办理预借现金时，须承担按每笔预借现金金额的 3%计算的手续费，最低收费额为每笔 30元人民币或 3美元，境内交易(除港澳台地区外)按人民币收取，境外交易(含港澳台地区)按美元收取。预借现金交易不享受免息还款期待遇，由甲方记账日起按日利率计收利息至清偿日止。甲方记账日为此笔预借现金交易发生日，甲方按月计收复利。(6).根据现金规划的基本原则，李先生一家可以准备的现金或现金等价物的额度

31、为( )元。（分数：1.00）A.(A) 10000B.(B) 15000C.(C) 30000 D.(D) 50000解析：解析 在确定现金及现金等价物的额度时，可以将现金或现金等价物的额度确定为个人或家庭每月支出的 36 倍。由题意，李先生一家每月支出=7690 元，即李先生一家现金及现金等价物的额度应确定在 2307046140 元之间。因此，根据现金规划的基本原则，李先生一家可以准备的现金或现金等价物的额度为 30000元。(7).理财规划师在为李先生制定现金规划方案时，建议李先生选择的现金规划工具中不包括( )。（分数：1.00）A.(A) 定额定期储蓄B.(B) 可转换债券 C.(

32、C) 现金D.(D) 货币市场基金解析：(8).典当期限由双方约定，最长不得超过( )。（分数：1.00）A.(A) 2年B.(B) 1年C.(C) 6个月 D.(D) 3个月解析：(9).动产质押典当的月综合费率不得超过当金的( )。（分数：1.00）A.(A) 42 B.(B) 27C.(C) 24D.(D) 36解析：(10).产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的( )。（分数：1.00）A.(A) 42B.(B) 27C.(C) 24 D.(D) 36解析：(11).地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的( )。（分数：1.00）A.(A) 42B.(B) 27 C.(C) 24D

33、.(D) 36解析：(12).典当期内或典当期限届满后 5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为( )。（分数：1.00）A.(A) 1年B.(B) 2年C.(C) 3个月D.(D) 6个月 解析：(13).典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构( )期法定贷款利率及典当期限折算后执行。（分数：1.00）A.(A) 2年B.(B) 1年C.(C) 6个月 D.(D) 3个月解析：二、B多项选择题/B(总题数：25，分数：25.00)13.货币市场基金虽有“准储蓄”之称，但它与储蓄还是有差别的，主要表现在：( )。（分数：1.00）A.(A) 银行存款利息收入要缴纳 20%的利息税，

34、而持有货币市场基金所获得的收入可享受免税政策 B.(B) 银行定期储蓄虽然有较高的收益率，但流动性不足，活期存款虽然能够随时存取，但税后利息低，而货币市场基金的流动性较高，同时收益也较高 C.(C) 银行储蓄有固定利率，而货币市场基金随每天市场利率变化，每日收益不同 D.(D) 银行活期储蓄是按年计算复利，而货币市场基金是按日计算复利 解析：14.现金规划是个人或家庭理财规划中的一个重要内容。现金规划需要考虑的因素有：( )。（分数：1.00）A.(A) 对金融资产流动性的要求 B.(B) 个人或家庭的投资偏好C.(C) 个人或家庭的风险偏好程度D.(D) 持有现金及现金等价物的机会成本 解析

35、：15.下列关于交易动机的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 现金及现金等价物的交易需求产生于未来收入和支出的不确定性 B.(B) 个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素 C.(C) 是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金及现金等价物的动机 D.(D) 个人或家庭为了进行正常的交易活动而持有现金或现金等价物的动机解析：16.运用信用卡理财可从下列几个方向着手：( )。（分数：1.00）A.(A) 支出记录与分析 B.(B) 支出管理 C.(C) 资金调度 D.(D) 建立信用 解析：17.下列关于凭证式国债质押贷款的说法正确的是：

36、( )。（分数：1.00）A.(A) 凭证式国债质押贷款额度起点一般为 5000元，每笔贷款不超过质押品面额的 90% B.(B) 凭证式国债质押贷款的贷款期限原则上不超过 1年，并且贷款期限不得超过质押国债的到期日 C.(C) 存期半年以上，不满 1年的，按半年定期存款利率打 6折计息D.(D) 凭证式国债质押贷款实行利随本清 解析：18.理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案：( )。（分数：1.00）A.(A) 客户的需求状况 B.(B) 现金规划工具的特点 C.(C) 现金及现金等价物的流动性 D.(D) 持有现金及现金等价物的机会成本 解析：19.下列关于股票典

37、当的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 证券投资者在办理完有关手续后，资金 2个工作日以内到账 B.(B) 贷款合同的期限比较灵活，可视投资者的具体需要定为 16 个月 C.(C) ST的股票可以在典当行典当D.(D) 当金支付的额度根据典当股票的质地有所区别 解析：20.下列关于资产的流动性与收益性的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 资产的流动性与收益性通常呈正比B.(B) 资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力 C.(C) 资产流动性与收益性通常呈反比 D.(D) 对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首先要考虑的因素，可以

38、保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益 解析：21.理财规划师在将客户的流动资产在现金规划的一般工具中配置之后，应将各种融资方式向客户做一下介绍。其中应注意比较的各种融资方式之间的区别有：( )。（分数：1.00）A.(A) 融资期限B.(B) 额度 C.(C) 费用D.(D) 便捷程度 解析：22.下列不能反映个人或家庭一定期间的收入支出情况的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 现金流量表B.(B) 资产负债表 C.(C) 利润表 D.(D) 支出表 解析：23.影响货币市场基金收益率的主要因素有：( )。（分数：1.00）A.(A) 利率因素

39、B.(B) 规模因素 C.(C) 收益率趋同趋势 D.(D) 风险因素解析：24.现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点：( )。（分数：1.00）A.(A) 现金在所有的现金规划工具中流动性最强 B.(B) 持有现金的收益率高C.(C) 现金的收益率低 D.(D) 现金在所有的现金规划工具中安全性最强解析：25.信用卡一般有广义信用卡和狭义信用卡之分，从狭义上说，信用卡主要是指：( )。（分数：1.00）A.(A) 金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的信用卡 B.(B) 实质是一种消费贷款，它提供一个有明确信用额度的循环信贷账户，

40、借款人可以支取部分或全部额度 C.(C) 偿还借款时须一次全额还款D.(D) 包括准贷记卡和借记卡等解析：26.反映货币市场基金收益率高低有两个指标：( )。（分数：1.00）A.(A) 每股收益率B.(B) 7日年化收益率 C.(C) 每万份基金单位收益 D.(D) 到期收益率解析：27.信用卡的“信用”二字实际上是有实质意义的，它是指：( )。（分数：1.00）A.(A) 必须有良好的信用记录，银行才愿意核发信用卡 B.(B) 持卡后使用信用卡的消费状况及还款纪录，都将成为日后银行评估信用等级的重要参考 C.(C) 如果能善用信用卡建立良好的信用纪录，未来在向银行申办其他种类的借贷时，将可

41、能享受较佳的优惠或较简便的手续 D.(D) 利用信用卡可以进行透支消费解析：28.通常情况下，客户的个人现金流量表分为三栏，分别是：( )。（分数：1.00）A.(A) 收入 B.(B) 支出 C.(C) 费用D.(D) 结余(或超支) 解析：29.货币市场基金应当投资于以下金融工具：( )。（分数：1.00）A.(A) 股票B.(B) 剩余期限为 300天的债券 C.(C) 期限在 1年以内(含 1年)的债券回购 D.(D) 1年以上的中央银行票据解析：30.根据收集到的信息，理财规划师应当引导客户编制客户的月(年)度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况，下列关于现金流量表的说法正

42、确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 现金流量表也可以反映出个人或家庭的每月收入状况 B.(B) 编制现金流量表需要符合的原则有：真实可靠原则、充分反映原则和明晰性原则 C.(C) 通过现金流量表的编制，可以为理财规划师进行进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料 D.(D) 现金流量表不可以反映个人或家庭每月的基本支出情况解析：31.典当融资优点包括：( )。（分数：1.00）A.(A) 典当行对客户的信用要求几乎为零 B.(B) 一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产抵押二者兼为 C.(C) 到典当行典当物品的起点低，典当行更注重对个人客户和中小企业服务 D.

43、(D) 典当贷款手续十分简便，大多立等可取 解析：32.下列关于个人通知存款的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 存款人可分次存入，分次支取B.(B) 个人通知存款一般 5000元起存C.(C) 存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构 D.(D) 根据储户提前通知时间的长短，分为 1天通知存款与 7天通知存款两个档次 解析：解析 个人通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取存款的一种储蓄方式。根据储户提前通知时间的长短，分为 1天通知存款与 7天通知存款两个档次。个人通知存款的最低起存金额为 5万元，最低支取

44、金额为 5万元，存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。33.个人或家庭之所以进行现金规划是出于以下几个动机：( )。（分数：1.00）A.(A) 交易动机 B.(B) 预防动机 C.(C) 谨慎动机 D.(D) 投机动机 解析：34.现金及现金等价物的额度确定后的内容就是确定个人或家庭的金融资产在现金及现金等价物内进行配置。下列属于现金等价物的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 活期储蓄 B.(B) 货币市场基金 C.(C) 各类银行存款 D.(D) 股票解析：35.下列关于房产典当的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 一般两证齐全的房产的放贷额度在 50%以下 B.(

45、B) 个人来进行房产典当时，房产所有人都要到场当户 C.(C) 承典人还必须提供有第二住所的证明 D.(D) 签约时进行房地产抵押登记的共有人(满 18周岁自然人)均要到场签字 解析：36.银行贷款是目前大众融资的重要渠道，比较适合个人或家庭的贷款方式有凭证式国债质押贷款和存单质押等，下列关于存单质押说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 贷款期限不足 6个月的，按 6个月的法定贷款利率确定 B.(B) 贷款逾期 1个月以内的(含 1个月)，自逾期之日起，按法定罚息率向借款人计收罚息C.(C) 期限在 6个月以上 1年以内的，按 1年的法定贷款利率确定 D.(D) 优质客户可以下浮 10% 解析：解析 贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算，贷款期限不足 6个月的，按 6个月的法定贷款利率确定，6 个月的利率为 5.40%；期限在 6个月以上 1年以内的，按 1年的法定贷款利率确定，1 年的利率为 5.85%。优质客户可以下浮 10%。37.理财规划师准备会谈所需的资料中，介绍性资料主要包括：( )。（分数：1.00）A.(A) 所在机构的宣传和介绍材料 B.(B) 所在机构的营业执照副本复印件 C.(C) 所在机构从事理财业务的许可文件 D.(D) 理财规划师个人职业资格文件和相应标识以及理财方案样本等 解析：