现金规划(二)及答案解析.doc

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1、现金规划(二)及答案解析(总分：50.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：18，分数：30.00)1.下列关于信用卡说法不正确的有( )。（分数：1.00）A.信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分B.广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等C.银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费D.从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的信用卡2.接上题，通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。（分数：1.00）A.1B.2C.3D.103.自 2005年 9月 21日起，个人活期存款按( )结息。（分数：1.00）A.月B.

2、季C.半年D.年4.中国人民银行从 2006年 4月 28日起上调金融机构贷款的利率，6 个月的贷款由原来的 5.22%上升为( )。（分数：1.00）A.5.40%B.5.50%C.5.58%D.5.85%5.下列( )不属于对金融资产流动性的要求。（分数：1.00）A.交易动机B.谨慎动机或预防动机C.投机动机D.个人偏好6.下列不是货币市场基金应当投资的对象的是( )。（分数：1.00）A.现金B.1年以内(含 1年)的银行定期存款、大额存单C.剩余期限在 397天以内(含 397天)的债券D.股票7.下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是( )。（分数：1.00）A.

3、现金流量表B.损益表C.资产负债表D.支出表8.流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反方向变化的，高流动性也意味着收益率较低B.现金及现金等价物的流动性较强，因此其收益率也相对较低C.由于货币的时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值D.对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的9.下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B.一般来说，个人

4、或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需要的货币量就越大C.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机D.个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素10.下列( )不属于现金等价物。（分数：1.00）A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票11.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务B.定额定期储蓄存期为 1年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取C.可以办理部分支取D.存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机

5、构通存通取12.下列关于货币市场基金说法不正确的有( )。（分数：1.00）A.货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金B.就流动性而言，货币市场基金的流动性很好，甚至比银行 7天通知存款的流动性还要好C.就安全性而言，由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求13.下列关于个人通知存款的说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.根据储户提前通知时间的长短，分为 1天通知存款与 7天通知存款两个档次B.最低起存金额为 5万元C.最低支取金额为 5万元D.支取时不需提前通知金融机构根

6、据以下内容，回答下列问题：张先生一家的平均每月支出情况为：水电费 400元，张先生手机费 700元，太太手机费 150元，家用固定电话费为 140元，上网费 120元，有线电视费 24元，买日常生活用品开支约 230元，外出就餐开支约 440元，购买衣物等开支约300元，休闲娱乐开支约 200元，交通开支约 800元(不含张先生)。此外，现在每月寄给张先生父母生活费 1500元，张太太父母生活费 1500元。另外，张先生的朋友同学多，私人应酬也多，他又喜欢运动，经常与朋友打网球，平均每月支出近 2000元。（分数：13.00）(1).根据现金规划的基本原则，张先生可以准备的现金或现金等价物的额

7、度为( )元。（分数：1.00）A.10000B.15000C.200000D.40000(2).在张先生家的现金或现金等价物的额度确定以后，就是对这一部分资产在现金和现金等价物的工具之间进行配置。下列选项中，不是张先生可以选择的现金规划的工具的是( )。（分数：1.00）A.股票B.现金C.银行活期储蓄D.货币市场基金(3).若张先生突然有一笔未预期到的支出，额度大约为 50000元，则下列最不可行的解决张先生的支出需要的方式是( )。（分数：1.00）A.在二级市场上出售一只股价已经跌倒低谷的股票B.采用信用卡透支的方式，解决一部分需要C.将股票质押到典当行贷款D.利用保单借款(4).根据

8、现金规划的基本原则，小李可以准备的现金或现金等价物的额度为( )元。（分数：1.00）A.12000B.30000C.50000D.40000(5).在小李的现金或现金等价物的额度确定以后，就是对这一部分资产在现金和现金等价物的工具之间进行配置。下列选项中，( )是可以选择的现金规划的工具。（分数：1.00）A.股票B.3年期债券C.封闭式基金D.货币市场基金(6).若小李突然有一笔未预期到的短期支出，额度大约为 25000元，则下列最可行的解决小李的支出需要的方式是( )。（分数：1.00）A.在二级市场上出售一只股价已经跌倒低谷的股票B.提前兑付还有半年到期的 3年期债券C.将股票质押到典

9、当行贷款D.以终止保险合同的方式取得保险价值(7).下列关于典当的说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.典当期限由双方约定，最长不得超过 6个月B.典当期限由双方约定，最长不得超过 1年C.典当当金利息不得预扣D.典当期内或典当期限届满后 5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为 6个月(8).根据 2005年 2月 9日颁布的典当管理办法，动产质押典当的月综合费率不得超过当金的( )。（分数：1.00）A.42B.27C.24D.25(9).根据 2005年 2月 9日颁布的典当管理办法，房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的( )。（分数：1.00）A.42B.27C.24

10、D.25(10).根据 2005年 2月 9日颁布的典当管理办法，财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的( )。（分数：1.00）A.42B.27C.24D.25(11).根据 2005年 2月 9日颁布的典当管理办法，典当期限由双方约定，最长不得超过( )个月。（分数：1.00）A.6B.12C.18D.24(12).根据 2005年 2月 9日颁布的典当管理办法，典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构( )法定贷款利率及典当期限折算后执行。（分数：1.00）A.3个月期B.6个月期C.1年期D.2年期(13).根据 2005年 2月 9日颁布的典当管理办法，典当期内或典当期限届满后

11、 5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为( )。（分数：1.00）A.3个月B.6个月C.9个月D.12个月14.流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.流动性比率=流动性资产/每月支出B.流动性比率=净资产/总资产C.流动性比率=结余/税后收入D.流动性比率=投资资产/净资产15.客户将一笔资金按照定活两便的方式存入银行，由于客户在 1年之后突然急需资金，将资金取出，则这笔资金适用的利率是( )。（分数：1.00）A.2.25%的 6折B.2.25%的 7折C.2.07%的 6折D.2.25%16.关于储蓄品种，下列说法不正确

12、的是( )。（分数：1.00）A.自 2005年 9月 21日起，个人活期存款按月结息B.个人活期存款结息时，按结息日挂牌活期利率计息C.定活两便储蓄中，存期 3个月以上不满半年的，按 3个月定期存款利率打 6折计息D.定活两便储蓄中，存期半年以上，不满 1年的，按半年定期存款利率打 6折计息17.下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法正确的是( )。（分数：1.00）A.满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B.一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需要的货币量就越大C.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机D.个人或家庭出于交易动机

13、所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素二、B多项选择题/B(总题数：15，分数：15.00)18.货币市场基金虽有“准储蓄”之称，但它与储蓄还是有差别，具体表现在( )。（分数：1.00）A.银行存款利息收入要缴纳 20%的利息税，但持有货币市场基金所获得的收入可享受免税政策B.银行定期储蓄虽然有较高的收益率，但流动性不足，活期存款虽然能够随时存取，但税后利息低，而货币市场基金的流动性较高，同时收益也相对较高C.银行活期储蓄是按月计算复利而货币市场基金是按日计算复利D.二者收益率都较高E.二者流动性都较强19.理财规划师在与客户会谈之前应当准备所需的介绍性资料，这些介绍性资料主要包括(

14、)。（分数：1.00）A.所在机构的宣传和介绍材料B.所在机构的营业执照副本复印件C.所在机构从事理财业务的许可文件D.理财规划师个人职业资格文件E.理财方案样本20.下列关于保单质押融资的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式B.投保人可以把保单直接质押给保险公司，直接从保险公司取得贷款C.投保人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款给借款人D.所有的保单都可以质押E.医疗保险和意外伤害保险合同可以质押21.下列关于存本取息储蓄说法正确的有( )。（分数：1.00）A.存本取息储蓄是一种可记名挂

15、失的储蓄种类B.不设最低存款限额C.存期分 1年、3 年、5 年D.储户一次存入本金，一般 5000元起存E.存本取息储蓄存款在约定存期内如需提前，利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计息22.通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标，它们是( )。（分数：1.00）A.7日年化收益率B.每万份基金单位收益C.久期D.单位净值E.赎回费率的高低23.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。现金规划需要考虑的因素有( )。（分数：1.00）A.对金融资产流动性的要求B.个人风险偏好程度C.持有现金及现金等价物的机会成本D.需求E.个人偏好24.

16、在与客户会谈之前，理财规划师需要事先通知客户准备和理财规划相关的财务资料，这些材料通常包括( )。（分数：1.00）A.个人的记账记录B.对账单C.股票或债券相关凭证D.保险单E.纳税凭证25.在分析客户现金需求的基础上，理财规划师接下来的工作就是进行现金规划了。对客户进行现金规划有一定的程序可依，通常来说，现金规划包含三个步骤，分别是( )。（分数：1.00）A.将客户的每月支出 36 倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置B.向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求C.形成现金规划报告，交付客户D.了解各种现金规划工具E.拜访客户26.现金是现金规划的重要工具。下列关于现金的说法正

17、确的是( )。（分数：1.00）A.现金在所有的现金规划工具中流动性最强B.在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金作为第一层次(M 0)C.持有现金的收益率低D.持有现金的收益率高E.在通常的情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现金不仅没有收益率，反而会贬值27.通常情况下，客户的个人现金流量表分为三栏，分别是( )。（分数：1.00）A.收入B.支出C.结余D.资产E.负债28.个人通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取存款的一种储蓄方式。下列关于个人通知存款的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.分为 1天通知存款与 7天通知

18、存款两个档次B.最低起存金额为 5万元C.最低支取金额为 5万元D.存款人需一次性存入，可以一次或分次支取E.存款人可多次存入，一次或分次支取29.关于现金规划的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动B.现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C.现金规划能够使客户所拥有的资产保持一定的流动性D.现金规划能够使流动性较强的资产保持一定的收益E.将资产在现金规划的一般工具中进行配置能够使资产保持较高的收益性30.关于信用卡的说法下列正确的是( )。（分数：1.00）A.必须有

19、良好的信用记录，银行才愿意核发信用卡B.使用信用卡进行短期融资涉及多种费用，如年费、利息和手续费等C.持卡人的融资期限最好限制在免息期内D.尽量避免采取预借现金的方式进行短期融资E.最好采取预借现金的方式进行短期融资31.根据 2004年 8月 16日中国证监会、中国人民银行制定的货币市场基金管理暂行规定，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。具体来讲，货币市场基金应当投资于以下金融工具( )。（分数：1.00）A.现金B.1年以内(含 1年)的银行定期存款、大额存单C.剩余期限在 397天以内(含 397天)的债券D.期限在 1年以内(含 1年)的债券回购E.期限在 1年以内(含 1年

20、)的中央银行票据32.信用卡的理财功能包括以下几个方面( )。（分数：1.00）A.支出记录与分析B.支出管理C.资金调度D.建立信用E.使用方便三、B判断题/B(总题数：5，分数：5.00)33.利用信用卡进行预借现金的利息和手续费不是很高，所以可以经常采取预借现金的方式进行短期融资? ( )（分数：1.00）A.正确B.错误34.医疗保险和意外伤害保险合同可以作为质押物从银行或保险公司进行短期融资。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误35.根据 2005年 2月 9日颁布的典当管理办法，典当期限由双方约定，最长不得超过 6个月。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误36.典当当金

21、利率，按中国人民银行公布的银行机构 6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误37.股票属于现金规划的工具。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误现金规划(二)答案解析(总分：50.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：18，分数：30.00)1.下列关于信用卡说法不正确的有( )。（分数：1.00）A.信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分B.广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等C.银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费 D.从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的信

22、用卡解析：2.接上题，通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。（分数：1.00）A.1B.2C.3 D.10解析：3.自 2005年 9月 21日起，个人活期存款按( )结息。（分数：1.00）A.月B.季 C.半年D.年解析：4.中国人民银行从 2006年 4月 28日起上调金融机构贷款的利率，6 个月的贷款由原来的 5.22%上升为( )。（分数：1.00）A.5.40% B.5.50%C.5.58%D.5.85%解析：5.下列( )不属于对金融资产流动性的要求。（分数：1.00）A.交易动机B.谨慎动机或预防动机C.投机动机D.个人偏好 解析：6.下列不是货币市场基金应当投资的对象的是

23、( )。（分数：1.00）A.现金B.1年以内(含 1年)的银行定期存款、大额存单C.剩余期限在 397天以内(含 397天)的债券D.股票 解析：7.下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是( )。（分数：1.00）A.现金流量表 B.损益表C.资产负债表D.支出表解析：8.流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反方向变化的，高流动性也意味着收益率较低B.现金及现金等价物的流动性较强，因此其收益率也相对较低C.由于货币的时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着

24、丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值D.对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的 解析：9.下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B.一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需要的货币量就越大C.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机 D.个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素解析：10.下列( )不属于现金等价物。（分数：1.00）A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票 解析：11.下列关于定额定期储蓄说

25、法不正确的是( )。（分数：1.00）A.定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务B.定额定期储蓄存期为 1年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取C.可以办理部分支取 D.存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取解析：12.下列关于货币市场基金说法不正确的有( )。（分数：1.00）A.货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金B.就流动性而言，货币市场基金的流动性很好，甚至比银行 7天通知存款的流动性还要好C.就安全性而言，由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零D

26、.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求 解析：13.下列关于个人通知存款的说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.根据储户提前通知时间的长短，分为 1天通知存款与 7天通知存款两个档次B.最低起存金额为 5万元C.最低支取金额为 5万元D.支取时不需提前通知金融机构 解析：根据以下内容，回答下列问题：张先生一家的平均每月支出情况为：水电费 400元，张先生手机费 700元，太太手机费 150元，家用固定电话费为 140元，上网费 120元，有线电视费 24元，买日常生活用品开支约 230元，外出就餐开支约 440元，购买衣物等开支约300元，休闲娱乐开支约 200元，交通开支

27、约 800元(不含张先生)。此外，现在每月寄给张先生父母生活费 1500元，张太太父母生活费 1500元。另外，张先生的朋友同学多，私人应酬也多，他又喜欢运动，经常与朋友打网球，平均每月支出近 2000元。（分数：13.00）(1).根据现金规划的基本原则，张先生可以准备的现金或现金等价物的额度为( )元。（分数：1.00）A.10000B.15000C.200000D.40000 解析：解析 张先生一家每月的支出额度大约在 9000元左右，所以现金或现金等价物的额度可以保持在9000元的 36 倍左右。(2).在张先生家的现金或现金等价物的额度确定以后，就是对这一部分资产在现金和现金等价物的

28、工具之间进行配置。下列选项中，不是张先生可以选择的现金规划的工具的是( )。（分数：1.00）A.股票 B.现金C.银行活期储蓄D.货币市场基金解析：(3).若张先生突然有一笔未预期到的支出，额度大约为 50000元，则下列最不可行的解决张先生的支出需要的方式是( )。（分数：1.00）A.在二级市场上出售一只股价已经跌倒低谷的股票 B.采用信用卡透支的方式，解决一部分需要C.将股票质押到典当行贷款D.利用保单借款解析：(4).根据现金规划的基本原则，小李可以准备的现金或现金等价物的额度为( )元。（分数：1.00）A.12000 B.30000C.50000D.40000解析：解析 小李每月

29、的支出额度大约在 3000元，所以现金或现金等价物的额度可以保持在 3000元的36 倍左右。(5).在小李的现金或现金等价物的额度确定以后，就是对这一部分资产在现金和现金等价物的工具之间进行配置。下列选项中，( )是可以选择的现金规划的工具。（分数：1.00）A.股票B.3年期债券C.封闭式基金D.货币市场基金 解析：(6).若小李突然有一笔未预期到的短期支出，额度大约为 25000元，则下列最可行的解决小李的支出需要的方式是( )。（分数：1.00）A.在二级市场上出售一只股价已经跌倒低谷的股票B.提前兑付还有半年到期的 3年期债券C.将股票质押到典当行贷款 D.以终止保险合同的方式取得保

30、险价值解析：(7).下列关于典当的说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.典当期限由双方约定，最长不得超过 6个月B.典当期限由双方约定，最长不得超过 1年 C.典当当金利息不得预扣D.典当期内或典当期限届满后 5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为 6个月解析：(8).根据 2005年 2月 9日颁布的典当管理办法，动产质押典当的月综合费率不得超过当金的( )。（分数：1.00）A.42 B.27C.24D.25解析：(9).根据 2005年 2月 9日颁布的典当管理办法，房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的( )。（分数：1.00）A.42B.27 C.24D.25解析：

31、(10).根据 2005年 2月 9日颁布的典当管理办法，财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的( )。（分数：1.00）A.42B.27C.24 D.25解析：(11).根据 2005年 2月 9日颁布的典当管理办法，典当期限由双方约定，最长不得超过( )个月。（分数：1.00）A.6 B.12C.18D.24解析：(12).根据 2005年 2月 9日颁布的典当管理办法，典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构( )法定贷款利率及典当期限折算后执行。（分数：1.00）A.3个月期B.6个月期 C.1年期D.2年期解析：(13).根据 2005年 2月 9日颁布的典当管理办法，典当期内

32、或典当期限届满后 5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为( )。（分数：1.00）A.3个月B.6个月 C.9个月D.12个月解析：14.流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.流动性比率=流动性资产/每月支出 B.流动性比率=净资产/总资产C.流动性比率=结余/税后收入D.流动性比率=投资资产/净资产解析：15.客户将一笔资金按照定活两便的方式存入银行，由于客户在 1年之后突然急需资金，将资金取出，则这笔资金适用的利率是( )。（分数：1.00）A.2.25%的 6折 B.2.25%的 7折C.2.07%的 6折D.2.25%

33、解析：解析 定活两便储蓄，存期不满 3个月，按活期计息，存期 3个月以上不满半年的，按 3个月定期存款利率打 6折计息；存期半年以上，不满 1年的，按半年定期存款利率打 6折计息；1 年以上无论存期多长，均按 1年期存款利率打 6折计息。1 年期定期存款的利率为 2.25%，所以按照 2.25%的 6折计算利率。16.关于储蓄品种，下列说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.自 2005年 9月 21日起，个人活期存款按月结息 B.个人活期存款结息时，按结息日挂牌活期利率计息C.定活两便储蓄中，存期 3个月以上不满半年的，按 3个月定期存款利率打 6折计息D.定活两便储蓄中，存期半年以上，

34、不满 1年的，按半年定期存款利率打 6折计息解析：17.下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法正确的是( )。（分数：1.00）A.满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B.一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需要的货币量就越大C.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机 D.个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素解析：二、B多项选择题/B(总题数：15，分数：15.00)18.货币市场基金虽有“准储蓄”之称，但它与储蓄还是有差别，具体表现在( )。（分数：1.00）A.银行存款利息收入要缴纳 20%的利息税

35、，但持有货币市场基金所获得的收入可享受免税政策 B.银行定期储蓄虽然有较高的收益率，但流动性不足，活期存款虽然能够随时存取，但税后利息低，而货币市场基金的流动性较高，同时收益也相对较高 C.银行活期储蓄是按月计算复利而货币市场基金是按日计算复利D.二者收益率都较高E.二者流动性都较强解析：19.理财规划师在与客户会谈之前应当准备所需的介绍性资料，这些介绍性资料主要包括( )。（分数：1.00）A.所在机构的宣传和介绍材料 B.所在机构的营业执照副本复印件 C.所在机构从事理财业务的许可文件 D.理财规划师个人职业资格文件 E.理财方案样本 解析：20.下列关于保单质押融资的说法正确的是( )。

36、（分数：1.00）A.保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式 B.投保人可以把保单直接质押给保险公司，直接从保险公司取得贷款 C.投保人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款给借款人 D.所有的保单都可以质押E.医疗保险和意外伤害保险合同可以质押解析：21.下列关于存本取息储蓄说法正确的有( )。（分数：1.00）A.存本取息储蓄是一种可记名挂失的储蓄种类 B.不设最低存款限额C.存期分 1年、3 年、5 年 D.储户一次存入本金，一般 5000元起存 E.存本取息储蓄存款在约定存期内如需提前，利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计

37、息 解析：22.通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标，它们是( )。（分数：1.00）A.7日年化收益率 B.每万份基金单位收益 C.久期D.单位净值E.赎回费率的高低解析：23.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。现金规划需要考虑的因素有( )。（分数：1.00）A.对金融资产流动性的要求 B.个人风险偏好程度C.持有现金及现金等价物的机会成本 D.需求E.个人偏好解析：24.在与客户会谈之前，理财规划师需要事先通知客户准备和理财规划相关的财务资料，这些材料通常包括( )。（分数：1.00）A.个人的记账记录 B.对账单 C.股票或债券相

38、关凭证 D.保险单 E.纳税凭证 解析：25.在分析客户现金需求的基础上，理财规划师接下来的工作就是进行现金规划了。对客户进行现金规划有一定的程序可依，通常来说，现金规划包含三个步骤，分别是( )。（分数：1.00）A.将客户的每月支出 36 倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置 B.向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求 C.形成现金规划报告，交付客户 D.了解各种现金规划工具E.拜访客户解析：26.现金是现金规划的重要工具。下列关于现金的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.现金在所有的现金规划工具中流动性最强 B.在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金作为第一层次(M

39、 0) C.持有现金的收益率低 D.持有现金的收益率高E.在通常的情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现金不仅没有收益率，反而会贬值 解析：27.通常情况下，客户的个人现金流量表分为三栏，分别是( )。（分数：1.00）A.收入 B.支出 C.结余 D.资产E.负债解析：28.个人通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取存款的一种储蓄方式。下列关于个人通知存款的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.分为 1天通知存款与 7天通知存款两个档次 B.最低起存金额为 5万元 C.最低支取金额为 5万元 D.存款人需一次性存入，可以一次或分次支

40、取 E.存款人可多次存入，一次或分次支取解析：29.关于现金规划的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动 B.现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产 C.现金规划能够使客户所拥有的资产保持一定的流动性 D.现金规划能够使流动性较强的资产保持一定的收益 E.将资产在现金规划的一般工具中进行配置能够使资产保持较高的收益性解析：30.关于信用卡的说法下列正确的是( )。（分数：1.00）A.必须有良好的信用记录，银行才愿意核发信用卡 B.使用信用卡进行短期融资涉及多种费用，如年

41、费、利息和手续费等 C.持卡人的融资期限最好限制在免息期内 D.尽量避免采取预借现金的方式进行短期融资 E.最好采取预借现金的方式进行短期融资解析：31.根据 2004年 8月 16日中国证监会、中国人民银行制定的货币市场基金管理暂行规定，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。具体来讲，货币市场基金应当投资于以下金融工具( )。（分数：1.00）A.现金 B.1年以内(含 1年)的银行定期存款、大额存单 C.剩余期限在 397天以内(含 397天)的债券 D.期限在 1年以内(含 1年)的债券回购 E.期限在 1年以内(含 1年)的中央银行票据 解析：32.信用卡的理财功能包括以下几个方

42、面( )。（分数：1.00）A.支出记录与分析 B.支出管理 C.资金调度 D.建立信用 E.使用方便解析：三、B判断题/B(总题数：5，分数：5.00)33.利用信用卡进行预借现金的利息和手续费不是很高，所以可以经常采取预借现金的方式进行短期融资? ( )（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：34.医疗保险和意外伤害保险合同可以作为质押物从银行或保险公司进行短期融资。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 质押保单本身必须具有现金价值，医疗保险和意外伤害保险合同属于损失补偿性合同，没有现金价值，不可以进行质押。35.根据 2005年 2月 9日颁布的典当管理办法，典当期限由双方约定，最长不得超过 6个月。 ( )（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：36.典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构 6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。 ( )（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：37.股票属于现金规划的工具。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 现金规划中所使用的金融工具通常是流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。