四川省农村信用社招聘考试模拟35及答案解析.doc

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1、四川省农村信用社招聘考试模拟 35 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、选择题(总题数：0，分数：0.00)二、(一)单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，_。（分数：2.00）A.完善内部管理机制和风险控制机制B.追求银行价值最大化C.为客户提供最大化的利益D.健全市场经营机制2.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出_的趋势。（分数：2.00）A.“全面、动态和前瞻性”B.“表内外、本外币、集团化”C.“表内化、本币化、集团化

2、”D.“全面、全局、积极主动”3.衡量短期资产负债效率的核心指标是_。（分数：2.00）A.平均净资产回报率B.平均总资产回报率C.净利息收益率D.风险调整后资本回报率4.关于内部资金转移定价的说法中不正确的是_。（分数：2.00）A.内部是资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移B.资金中心是指实体资金交易部门C.一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价5.对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，其利用_等衍生工具来对冲信用风险。（分数：2.00）A.

3、利率远期协议B.汇率远期协议C.信用违约互换D.资产证券化6.下列不属于巴塞尔新资本协议规定的资本监管“三大支柱”的是_。（分数：2.00）A.最低资本要求B.监督检查C.市场纪律D.引入杠杆率监管标准7.对经济资本的计量实质上是对_的计量。（分数：2.00）A.非预期损失B.预期损失C.违约概率D.置信水平8.下列不属于二级资本包括的内容的是_。（分数：2.00）A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.少数股东资本可计入部分D.资本扣减项9.下列不属于风险权重较低的贷款业务的是_。（分数：2.00）A.住房接揭B.个人贷款C.信用卡D.评级低、风险高的资本消耗型资产贷款10.下列关于

4、经济增加值(EVA)的说法错误的是_。（分数：2.00）A.EVA=税后净营业利润-经济资本资本成本B.EVA 最核心的特点就是考虑机会成本，其表示经营项目的净利润与投资者用同样资本投资其他项目所获最低收益之间的差额C.如 EVA=0，说明银行的盈利仅能满足债权人和投资者预期获得的最低报酬，银行价值未变化D.如 EVA0，此时即使会计报表反映的净利润为正，也表明银行的经营状况并不理想，银行价值在减少11.在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一般被纳入_进行管理。（分数：2.00）A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险12.“不做业务，不承担风险”属于_。（分数：2.00）A.风险

5、分散B.风险对冲C.风险缓释和转移D.风险规避13.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起_天内予以回复。（分数：2.00）A.15B.20C.30D.6014.银行业金融机构违反审慎经营规则的，银监会可以采取的措施不包括_。（分数：2.00）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资产转让，停止批准增设分支机构D.对董事、高级管理人员或其他直接负责人员处以 5 万元以上 50 万元以下的罚款15.下列关于人民币的法定管理部门的叙述中，有误的一项是_。（分数：2.00）A.人民币

6、由中国人民银行统一印制、发行B.中国人民银行发行新版人民币，只需将发行时间予以公告C.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁D.中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金16.目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括_。（分数：2.00）A.金融机构的设立行为B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为17.监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就

7、业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是_。（分数：2.00）A.市场准入B.监管谈话C.非现场监管D.现场检查18.贷款人逾期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括_。（分数：2.00）A.要求保证人归还本金B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.冻结保证人存款账户19.我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的_特点。（分数：2.00）A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.股票发行价格不得低于票面金额20.证券_

8、是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。（分数：2.00）A.代销B.包销C.发行D.上市21.李某系 A 市建设银行某储蓄所记账员。2002 年 3 月 20 日下午下班时，李某发现本所出纳员陈某将 2万元营业款遗忘在办公桌抽屉内(未锁)。当日下班后，李某趁所内无人之机，返回所内将该 2 万元取出，用报纸包好后藏到自己办公桌下面的垃圾箱中，并用纸箱遮住垃圾袋。次日上午案发，赃款被他人找出。对此，下列哪一说法是正确的?_（分数：2.00）A.李某的行为属于贪污既遂B.李某的行为属于贪污未遂C.李某的行为属于盗窃既遂D.李某的行为属于盗窃未遂22.

9、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是_。（分数：2.00）A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度23.非法吸收公众存款罪侵犯的客体是_。（分数：2.00）A.国家的银行管理制度B.国家的贷款管理制度C.国家的存款管理制度D.社会公众的财产和国家的金融秩序24.某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成 10 元面额的人民币的行为属于_。（分数：2.00）A.伪造货币罪B.持有假币罪C.变造货币罪D.使用假币罪25._，按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。（分数

10、：2.00）A.统一监管型B.多头监管型C.“双峰”监管型D.双线监管型26.我国当前银行监管的框架包括_。（分数：2.00）A.审慎全面的监管规则B.行之有效的监管工具C.科学合理的监管组织体系D.以上均正确27.下列不属于银行从业人员的基本准则的是_。（分数：2.00）A.守法合规B.保护商业秘密和客户的隐私C.逃避监管D.勤勉尽责28.下列不属于金融机构应披露的经营业绩信息的是_。（分数：2.00）A.资本收益率B.资产收益率C.净利差D.资本充足率及计算方法29.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是_。（分数：2.00）A

11、.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况D.银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务30.某客户在办理外汇业务时，向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是_。（分数：2.00）A.为避免在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B.建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年初再来结汇D.建议客户在不急用的情况下可选

12、择购买有关外汇产品三、(二)多项选择题(总题数：10，分数：20.00)31.下列关于商业银行现金资产的表述中正确的有_。（分数：2.00）A.商业银行的现金资产除库存现金外还包括存放中央银行款项和存放同业及其他金融机构款项B.库存现金主要用于应付客户提现和银行本身日常开支，所以为保证对客户的支付，库存现金的规模应尽量大C.存放中央银行款项即存款准备金D.商业银行在其他银行保有存款的目的是获得利息收入32.目前国内商业银行资产托管业务的品种有_。（分数：2.00）A.证券投资基金托管B.保险资产托管C.社保基金托管D.企业年金基金托管33.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以

13、下_因素。（分数：2.00）A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例B.理财产品期限、成本、收益测算C.本行开发设计的同类理财产品过往业绩D.理财产品运营过程中存在的各类风险34.关于银行业务创新说法正确的有_。（分数：2.00）A.银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面B.宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破C.中观层面的金融创新是指 20 世纪 50 年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化，具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新D.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新35.以下关于合规风险定义中，正确的有_。（分数：2.00）A.商业银行

14、因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险36.资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运_协调统一的重要手段。（分数：2.00）A.效益性B.合法性C.流动性D.安全性37.下列关于资产负债管理对象的描述中正确的是_。（分数：2.00）A.传统资产负债管理对象即银行资产负债表B.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提，

15、通过流动性实现银行价值最大化C.现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势D.在管理范畴上，资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段38.下列属于第三版巴塞尔资本协议相关内容的有_。（分数：2.00）A.强化资本充足率监管标准B.引入杠杆率监管标准C.建立了资产风险的衡量体系D.建立流动性风险量化监管标准39.以下关于风险的说法中，正确的有_。（分数：2.00）A.按照银行业务结构划分，风险可分为公司风险、个人风险和国家风险等B.交易对手违约风险相比于传统的信贷风险，更难以管理C.操作风险包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险D.流动性风险的形成原因复杂，涉及范围广泛，被视为

16、一种综合性风险40.中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有_。（分数：2.00）A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B.确定中央银行浮动利率C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D.向商业银行提供贷款四、判断题(总题数：10，分数：20.00)41.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。 （分数：2.00）A.正确B.错误42.我国银行规定的信用卡的最低还款额是应还金额的 15%。 （分数：2.00）A.正确B.错误43.商业银行一种理财产品的亏损可以用另一种理财产品的盈利来弥补。 （分数：2.00）A.正确B.错误44.与个人理财

17、产品相对，对公理财产品是商业银行为企业法人、机构法人等对公客户设计销售的理财产品。 （分数：2.00）A.正确B.错误45.银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作，针对不同客户群，提供不同的金融产品。 （分数：2.00）A.正确B.错误46.银行经营管理实践中所探索的目标是在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为 2年。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.商业银行主要根据全行资本总

18、量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.缩减银行资产规模成为提高资本充足率最常用的手段之一。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.RAROC 虽然克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，但并未从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。 （分数：2.00）A.正确B.错误四川省农村信用社招聘考试模拟 35 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、选择题(总题数：0，分数：0.00)二、(一)单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.商业银行资产负债管理的整体目标是，在

19、承受合理的缺口与流动性风险的前提下，_。（分数：2.00）A.完善内部管理机制和风险控制机制B.追求银行价值最大化 C.为客户提供最大化的利益D.健全市场经营机制解析：解析 商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，追求银行价值最大化。2.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出_的趋势。（分数：2.00）A.“全面、动态和前瞻性”B.“表内外、本外币、集团化” C.“表内化、本币化、集团化”D.“全面、全局、积极主动”解析：解析 随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的

20、对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。3.衡量短期资产负债效率的核心指标是_。（分数：2.00）A.平均净资产回报率B.平均总资产回报率C.净利息收益率 D.风险调整后资本回报率解析：解析 衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。4.关于内部资金转移定价的说法中不正确的是_。（分数：2.00）A.内部是资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移B.资金中心是指实体资金交易部门 C.一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价解析：解析 资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体

21、资金交易部门。5.对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，其利用_等衍生工具来对冲信用风险。（分数：2.00）A.利率远期协议B.汇率远期协议C.信用违约互换 D.资产证券化解析：解析 对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险；另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。6.下列不属于巴塞尔新资本协议规定的资本监管“三大支柱”的是_。（分数：2.00）A.最低资本要求B.监督检查C.市场纪律D.引入杠杆率监管标准 解析：解析 巴塞尔新资本

22、协议三大支柱：最低资本要求、监督检查、市场纪律。7.对经济资本的计量实质上是对_的计量。（分数：2.00）A.非预期损失 B.预期损失C.违约概率D.置信水平解析：解析 经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本，因此，对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。8.下列不属于二级资本包括的内容的是_。（分数：2.00）A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.少数股东资本可计入部分D.资本扣减项 解析：解析 二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备和少数股东资本可计入部分。9.下列不属于风险权重较低的贷款业务的是_。（分数：2.00）A.住房接揭B.个

23、人贷款C.信用卡D.评级低、风险高的资本消耗型资产贷款 解析：解析 对银行不同的风险暴露，其风险权重差异较大，对住房按揭、个人贷款、信用卡等业务，平均的风险权重较低，资本节约幅度大，因此银行可以多发放零售贷款；对公司类贷款，应主动减少评级低、风险高等资本消耗型资产的投放，在发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品，且要保证抵质押品足值等。10.下列关于经济增加值(EVA)的说法错误的是_。（分数：2.00）A.EVA=税后净营业利润-经济资本资本成本B.EVA 最核心的特点就是考虑机会成本，其表示经营项目的净利润与投资者用同样资本投资其他项目所获最低收益之间的差额C.如 EVA=0，说明银行

24、的盈利仅能满足债权人和投资者预期获得的最低报酬，银行价值未变化D.如 EVA0，此时即使会计报表反映的净利润为正，也表明银行的经营状况并不理想，银行价值在减少解析：解析 如 EVA0，表明银行的资产使用效率高，银行价值增加；如 EVA=0，说明银行的盈利仅能满足债权人和投资者预期获得的最低报酬，银行价值未变化；如 EVA0，此时即使会计报表反映的净利润为正，也表明银行的经营状况并不理想，银行价值在减少。11.在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一般被纳入_进行管理。（分数：2.00）A.汇率风险 B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险解析：解析 黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时

25、间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。12.“不做业务，不承担风险”属于_。（分数：2.00）A.风险分散B.风险对冲C.风险缓释和转移D.风险规避 解析：解析 风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险带来的风险，即不做业务，不承担风险。13.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起_天内予以回复。（分数：2.00）A.15B.20C.30 D.60解析：解析 中华人民共和国中国人民银行法第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议

26、银监会对银行业金融机构进行检查监督。银监会应当自收到建议之日起30 日内予以回复。14.银行业金融机构违反审慎经营规则的，银监会可以采取的措施不包括_。（分数：2.00）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资产转让，停止批准增设分支机构D.对董事、高级管理人员或其他直接负责人员处以 5 万元以上 50 万元以下的罚款 解析：解析 银行业金融机构违反审慎经营规则的，银监会可以采取下列措施：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入，限制资产转让，限制控股股东转让股权或者限制有关股东的权利，责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利，停止批准增

27、设分支机构，故选项 D 不正确。15.下列关于人民币的法定管理部门的叙述中，有误的一项是_。（分数：2.00）A.人民币由中国人民银行统一印制、发行B.中国人民银行发行新版人民币，只需将发行时间予以公告 C.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁D.中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金解析：解析 中国人民银行发行新版人民币，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。16.目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括_。（分数：

28、2.00）A.金融机构的设立行为 B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为解析：解析 中华人民共和国中国人民银行法第三十二条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：执行有关存款准备金管理规定的行为；与中国人民银行特种贷款有关的行为；执行有关人民币管理规定的行为；执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；执行有关外汇管理规定的行为；执行有关黄金管理规定的行为；代理中国人民银行经理国库的行为；执行有关清算管理规定的行为；执行有关反洗钱规定的行为。17.监管人员到

29、商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是_。（分数：2.00）A.市场准入B.监管谈话 C.非现场监管D.现场检查解析：解析 监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是审慎性监管谈话。18.贷款人逾期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括_。（分数：2.00）A.要求保证人归还本金B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.冻结保证人存款账户 解析：解析 商业银行不得随意冻结单位存款账户，除非法律另有规定。19.我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际

30、价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的_特点。（分数：2.00）A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 C.强调公司资本不得任意变更D.股票发行价格不得低于票面金额解析：解析 我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定，均体现了强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的精神。D 选项本身为正确的，但不符合题意。20.证券_是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。（分数：2.00）A.代销

31、 B.包销C.发行D.上市解析：解析 本题主要考查证券代销的概念，注意区分证券包销。21.李某系 A 市建设银行某储蓄所记账员。2002 年 3 月 20 日下午下班时，李某发现本所出纳员陈某将 2万元营业款遗忘在办公桌抽屉内(未锁)。当日下班后，李某趁所内无人之机，返回所内将该 2 万元取出，用报纸包好后藏到自己办公桌下面的垃圾箱中，并用纸箱遮住垃圾袋。次日上午案发，赃款被他人找出。对此，下列哪一说法是正确的?_（分数：2.00）A.李某的行为属于贪污既遂B.李某的行为属于贪污未遂C.李某的行为属于盗窃既遂 D.李某的行为属于盗窃未遂解析：解析 盗窃罪的既遂与未遂区别是：盗窃行为已经使被害人

32、丧失了对财物的控制时，就是既遂。至于行为人是否最终达到了非法占有并任意处置该财物的目的，并不影响既遂的成立。本题中李某已经将营业款藏到垃圾袋中，在事实上已经脱离了银行的控制，因此，其行为已经构成盗窃既遂。22.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是_。（分数：2.00）A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度 C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度解析：解析 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家对金融机构的准入管理制度。23.非法吸收公众存款罪侵犯的客体是_。（分数：2.00）A.国家的银行管理制度 B.国家的贷款管理制度C.国家的存款管理制度D.社会公众的财产和国家的金融秩序解

33、析：解析 非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。24.某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成 10 元面额的人民币的行为属于_。（分数：2.00）A.伪造货币罪B.持有假币罪C.变造货币罪 D.使用假币罪解析：解析 变造是指没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工，改变其数额、日期等记载事项。25._，按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。（分数：2.00）A.统一监管型 B.多头监管型C.“双峰”监管型D.双线监管型解析：解析 本题主要考查统一监管型的概念。按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于

34、不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等 9 个国家实行这种模式。26.我国当前银行监管的框架包括_。（分数：2.00）A.审慎全面的监管规则B.行之有效的监管工具C.科学合理的监管组织体系D.以上均正确 解析：27.下列不属于银行从业人员的基本准则的是_。（分数：2.00）A.守法合规B.保护商业秘密和客户的隐私C.逃避监管 D.勤勉尽责解析：解析 逃避监管明显不是银行从业人员的基本准则。基本准则除了 A、B、D 三项外，还包括诚实信用、专业胜任、公平竞争。28.下列不属于金融机构应披露的经营业绩信息的是_。（分数：2.00）A.资本

35、收益率B.资产收益率C.净利差D.资本充足率及计算方法 解析：解析 资本充足率及计算方法属于金融机构应披露的资本充足状况信息。29.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是_。（分数：2.00）A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况 D.银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务解析：解析 银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则，正确处理业务开拓

36、与客户利益保护之间关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突：在存在潜在冲突情形时，应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况，及处理利益冲突建议。30.某客户在办理外汇业务时，向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是_。（分数：2.00）A.为避免在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法 B.建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年初再来结汇D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品解析：解析 该客户行为并不涉及“监管规避”问题，只是一般的业务问题，因此从业人员应尽力解决。三、

37、(二)多项选择题(总题数：10，分数：20.00)31.下列关于商业银行现金资产的表述中正确的有_。（分数：2.00）A.商业银行的现金资产除库存现金外还包括存放中央银行款项和存放同业及其他金融机构款项 B.库存现金主要用于应付客户提现和银行本身日常开支，所以为保证对客户的支付，库存现金的规模应尽量大C.存放中央银行款项即存款准备金 D.商业银行在其他银行保有存款的目的是获得利息收入解析：解析 选项 B 由于保存现金的成本比较高，且现金是非营利性资产，所以对于库存现金要保持适度规模；选项 D 商业银行在其他银行保有存款的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付。32.目前国内商业银行资产托管业务

38、的品种有_。（分数：2.00）A.证券投资基金托管 B.保险资产托管 C.社保基金托管 D.企业年金基金托管 解析：解析 商业银行资产托管业务的品种有证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。33.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下_因素。（分数：2.00）A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例 B.理财产品期限、成本、收益测算 C.本行开发设计的同类理财产品过往业绩 D.理财产品运营过程中存在的各类

39、风险 解析：解析 商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：理财产品投资范围、投资资产和投资比例；理财产品期限、成本、收益测算；本行开发设计的同类理财产品过往业绩；理财产品运营过程中存在的各类风险。34.关于银行业务创新说法正确的有_。（分数：2.00）A.银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面 B.宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破 C.中观层面的金融创新是指 20 世纪 50 年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化，具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新 D.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新 解析：35.以下关于

40、合规风险定义中，正确的有_。（分数：2.00）A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险 B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险 C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险 D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险 解析：解析 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险叫做合规风险。36.资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运_协调统一的重要手段。（分数：2.00）A.效益性 B.合法性C.流动性 D.安全性

41、 解析：解析 资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运流动性、安全性、效益性协调统一的重要手段。37.下列关于资产负债管理对象的描述中正确的是_。（分数：2.00）A.传统资产负债管理对象即银行资产负债表 B.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提，通过流动性实现银行价值最大化C.现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势 D.在管理范畴上，资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段解析：解析 资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价

42、值的最大化。在管理范畴上，资产负债管理从单一本币口径的资产负债管理转变为本外币资产负债的全面管理。故选项 BD 错误。38.下列属于第三版巴塞尔资本协议相关内容的有_。（分数：2.00）A.强化资本充足率监管标准 B.引入杠杆率监管标准 C.建立了资产风险的衡量体系D.建立流动性风险量化监管标准 解析：解析 建立了资产风险的衡量体系属于第一版巴塞尔资本协议相关内容。39.以下关于风险的说法中，正确的有_。（分数：2.00）A.按照银行业务结构划分，风险可分为公司风险、个人风险和国家风险等B.交易对手违约风险相比于传统的信贷风险，更难以管理 C.操作风险包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险

43、D.流动性风险的形成原因复杂，涉及范围广泛，被视为一种综合性风险 解析：解析 按照风险主体划分，风险可分为公司风险、个人风险和国家风险等。国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人的控制范围。40.中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有_。（分数：2.00）A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金 B.确定中央银行浮动利率C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现 D.向商业银行提供贷款 解析：解析 选项 B 的正确表述为确定中央银行基准利率。四、判断题(总题数：10，分数：20.00)41.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源

44、是手续费收入。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 支付结算业务是银行的中间业务，不占用银行的自有资金，手续费是其主要收入。42.我国银行规定的信用卡的最低还款额是应还金额的 15%。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 我国银行规定的信用卡的最低还款额是应还金额的 10%。43.商业银行一种理财产品的亏损可以用另一种理财产品的盈利来弥补。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行理财产品之间相分离是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。44.与个人理财产品相对，对公理财产品是商业银行为企业法人、机构法人等对公客户设计销售的理财产品。 （分数：2

45、.00）A.正确 B.错误解析：解析 与个人理财产品相对，商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品即为对公理财产品。45.银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作，针对不同客户群，提供不同的金融产品。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 “认识你的客户”要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。46.银行经营管理实践中所探索的目标是在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营

46、管理的作用。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用，是银行经营管理实践中所探索的目标。47.中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为 2年。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付。锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为 3 年。48.商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：49.缩减银行资产规模成为提高资本充足率

47、最常用的手段之一。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 虽然缩小资产总规模能起到立竿见影的效果，但对一家正常经营的商业银行来说，需要保持适度的规模增长来保持市场份额、提高盈利能力，因此很少有采取直接减少信贷投放，或处置资产等降低规模的方法。50.RAROC 虽然克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，但并未从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 RAROC 克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。